Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как выкупить свой долг у коллекторов

Как выкупить свой долг у коллекторов

По информации ЦБ РФ, 42 млн. россиян оформляли на себя хотя бы один кредит или займ в МФО. У 86% заемщиков кредиты взяты только в банках, у 5,6% — только в МФО, у остальных — в различных организациях. Львиная доля этих долгов потом попадают к коллекторским агентствам. В результате некоторые должники задают вопрос — как выкупить свой долг у коллекторов. Это сложная тема, потому что тут начинается конфликт интересов.

  1. Немного кредитно-коллекторского ликбеза
  2. Почему коллекторы выкупают долги у банков и МФО?
  3. Как купить долг у коллекторов?
  4. Можно ли выкупить задолженность у банков?
  5. Что, если не платить коллекторам?

Немного кредитно-коллекторского ликбеза

В целом граждане сейчас должны в банки около 20 трлн. рублей, из них 4,7% находятся в просроченных кредитах. Это больше 900 млрд. рублей. Как ранее сообщали в НАПКА, банки отдали коллекторам по агентским договорам просроченных кредитов на сумму 405 млрд. рублей. По договорам цессии коллекторам предложили купить кредитов на сумму 137 млрд. рублей.

По данным информационных порталов, за 2020 год на долю молодых проблемных заемщиков в возрасте до 20 лет приходилось не больше 10% просроченных микрозаймов. В 2021 году цифры стали больше — таких заемщиков уже насчитали 21,7%. Коллекторы в своей работе все чаще сталкиваются с заемщиками, которым едва исполнилось 18-20 лет.

По словам экспертов, это закономерная тенденция, и ее легко объяснить следующими факторами.

    кредитуют через сайты, в режиме онлайн. Это удобнее для молодых людей, которые не привыкли тратить время на очереди и ожидание.
  1. Доступность. МФО часто предлагают микрозаймы с минимальным перечнем документов. От молодого человека не требуют справок о доходах, не требуют стажа на последнем месте работы от 3 месяцев, не нужно ничего.
  2. Расширение аудитории. МФО сами нацеливаются на молодых людей, пытаясь расширить территории влияния.

Как выбрать МФО?
Закажите звонок юриста

Представитель МФО «Быстрые Деньги» тоже прокомментировал ситуацию. По словам Леонида Корнилова, сейчас на долю клиентов в возрасте до 20 лет приходится до 7% микрокредитов, и с середины 2020 года таких клиентов стало в 2 раза больше.

Не исключено, что ранее МФО массово привлекали молодых клиентов, рассчитывая на рост бизнеса. Но коронавирусная пандемия сломала их планы — в результате благонадежные заемщики быстро превратились в должников, которых начали спихивать коллекторам.

Отметим, что осенью 2020 года о молодых заемщиках упоминали и в НБКИ. Летом прошлого года на долю заемщиков возрастом до 25 лет приходилось 11,8% выданных кредитов и займов. Преимущественно рост наблюдался в сегменте микрозаймов.

Почему коллекторы выкупают долги у банков и МФО?

Закон предусматривает возможность перепродажи долговых обязательств, чем успешно пользуются банки. Отметим, что коллекторский бизнес достаточно выгодный — сотрудничество с кредитными организациями поставлено на широкую ногу. Агентства покупают просроченные кредиты пачками, причем за смешные деньги. Банку проще продать невыгодные кредитные договоры коллекторам, чем тратить ресурсы на взыскание.

Какие затраты несут банки и МФО при работе с должниками:

  • юридическое обслуживание;
  • поиск контактов с клиентом, постоянные переговоры;
  • поиск решений проблемы: предложения по реструктуризации кредитов и рефинансированию;
  • обращение в суд и принудительное взыскание.

Вправе ли коллекторы насчитывать
проценты и взимать штрафы? Закажите
звонок юриста

Коллекторские агентства — это коммерческие предприятия, которые зарабатывают на разнице между ценой покупки кредитного договора и суммой, которую удастся вернуть с должника. Их бизнес еще и защищен законом — новый кредитор получает такие же полномочия, как и основной.

  • начислять проценты по просроченному договору по ставке, указанной в первичном договоре;
  • начислять пени и штрафы за просрочку.

То есть и после перепродажи договора коллекторам задолженность будет расти без остановки.

Покупка кредитных договоров осуществляется пакетом, или, как говорят сами финансисты и коллекторы — портфелем. В среднем цена составляет 5-10% от стоимости. Например, задолженность в размере 500 тыс. рублей коллекторы купят за 25 тыс. рублей. Прибыль при полном взыскании составит 475 тыс. рублей. Плюс проценты за то время, что должник не платит.

С 2016 года коллекторы научились работать законными методами. Если раньше в ход шли утюги и паяльники, угрозы и шантаж, то сейчас уважающее себя агентство никогда не допустит подобного зверства. Коллекторы прекрасно понимают, что это грозит немедленными проверками ФССП и визитами правоохранителей, поэтому «перегибать палку» никто в здравом уме не будет.

Какие документы нужны для покупки
у коллекторов своего долга. Закажите
звонок юриста

Как купить долг у коллекторов?

Если вы обратитесь к коллекторам напрямую и предложите выкупить собственный кредит, вы должны быть готовым к жесткому отказу. В целом практике продажи долга напрямую должнику не поощряется. Почему?

Коллекторские агентства не хотят создавать прецедент массовой распродажи своего добра. Достаточно один раз громко продать задолженность самому должнику, и обрушится цунами предложений о выкупе долгов.

  1. Об услуге немедленно пронюхают СМИ — через 3 дня эту новость будут смаковать везде: от «Московского Комсомольца» и питерской «Фонтанки» до 60-летнего эксперта-бухгалтера забитой ОООшки «Советская юность».
  2. Особо одаренные граждане мысленно выстроят новую экономическую модель в голове, и побегут за кредитами.
  3. Те, кем уже занимаются коллекторы, начнут массово обращаться в агентства и требовать продажи их собственных долгов.
  4. Столкнувшись с предсказуемым отказом, они начнут писать жалобы в ФССП, в НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств), требуя продажу в обязательном порядке.

Если коллекторы начнут массово продавать задолженности самим должникам, то на банковской системе можно будет ставить крест. Не будет смысла возвращать кредиты, если их можно потом выкупить у коллекторов за небольшие деньги.

Как найти юриста, который поможет
мне выкупить долг у коллектора?
Закажите звонок

Поэтому напрямую провести выкуп долга у коллекторов получается только у особо одаренных людей.

Но есть альтернативные варианты покупки долга:

  1. Договориться о покупке кредитного договора с родственником, другом или вообще юристом, которого вы наймете для сопровождения. Желательно привлечь специалиста к подобным сделкам — грамотный юрист проконтролирует процесс переговоров, поможет найти компромисс и провести продажу на выгодных условиях.
  2. Договориться с коллекторами о частичном списании. Нередко коллекторы предлагают альтернативные программы типа реструктуризации. Они часто готовы простить часть задолженности — в некоторых случаях и до 50%, лишь бы получить остальное. Но в таких ситуациях опять потребуется помощь юриста. Не стоит верить словам сотрудников, договоренности необходимо скреплять в письменном виде. И проконтролировать этот процесс поможет юрист.

К сожалению, напрямую выкупить задолженность владельцем долга получается редко. Надо иметь стальные нервы, хватку и приготовиться к тяжелой битве.

Можно ли выкупить задолженность у банков?

Если банк еще не успел продать кредит коллекторскому агентству, можно предложить выкуп. Желательно, чтобы сочетались следующие факторы:

  1. Просрочка длится не меньше полугода.
  2. Вы не платили ни копейки.
  3. У вас нет дорогого имущества или крупных доходов.

Только не обращайтесь в банк с этим предложением напрямую. Вам никто не продаст собственный просроченный кредит. Тут нужно поступать умнее — в идеале привлечь юриста, который предложит банку эту сделку.

Теперь — о цене. Если уж предлагать выкуп, то по цене в пределах 30-60% от полного объема задолженности. Нужно отталкиваться от того, сколько процентов берут коллекторы за возврат долга. Предлагать меньше нет смысла — финансисты «упрутся рогом». А если цену повысить, то для вас особо выгоды не будет.

Отметим, что такие предложения достаточно интересны банкам. Им выгоднее продавать в частном порядке, чем коллекторам. Но тут многое зависит от политики кредитной организации.

Что, если не платить коллекторам?

Нередко приходится сталкиваться с ошибочным мнением: мол, достаточно не платить коллекторам 3 года, и они сами будут за тобой бегать, чтобы предложить выкупить, чтобы получить хоть 5 копеек на исходе срока.

Нет. Не будут. Коллектор — это не жених в фазе влюбленности, который будет настойчиво за вами ухаживать. Деятельность агентств регулируется законом, и им же защищается.

Для начала разберитесь, в каком статусе коллекторы, которые вас «обхаживают»:

  1. Работают по агентскому договору. Основным кредитором остается банк или МФО, и коллекторов привлекают только с целью взыскания в досудебном порядке. Какой процент берут коллекторы за взыскание долга? Это зависит от условий договора с кредитной организацией. Обычно такая работа поставлена на поток. Цена колеблется в пределах 10-30% от взысканной суммы.
  2. Работают на правах нового кредитора. Это значит, что коллекторское агентство выкупило задолженность по договору цессии, и теперь требует свои деньги на законных правах.

Что будет, если не платить коллекторам? Последствия таковы:

  1. Если кредитором все еще остается банк, то он, скорее всего, продаст кредитный договор коллекторам.
  2. В течение полугода-года коллекторы попытаются договориться с вами, и взыскать хотя бы часть задолженности по просроченному кредиту.
  3. Если меры взыскания будут безуспешными, то коллекторское агентство обратится в суд.
  4. Далее инициируется исполнительное производство, и взыскивать задолженность будут уже судебные приставы.

Всегда ли долг попадает
в работу к приставам? Закажите
звонок юриста

Читать еще:  Взыскание задолженности по договору аренды, выплата неустойки

Между коллекторами и судебными приставами есть принципиальная разница, хотя и те, и другие называются взыскателями.

  • не вправе посягать на имущество должника,
  • ограничены законом «О персональных данных»,
  • не вправе разглашать личные сведения должника;
  • контактируют с ним только в строго ограниченных пределах.

На судебных приставов эти ограничения не распространяются. У них есть полномочия узнавать нужную информацию у банков, в Росреестре, у работодателя должника. Они вправе накладывать арест на имущество, изымать его в пользу взыскателей и проводить ежемесячные списания доходов. Более того, судебные приставы даже вводят ограничения на вождение автомобиля и на выезд за границу.

Отдельно о сроках давности. Если в течение 3 лет должник не платит по кредиту, и коллекторы не обратились в суд, то потом можно будет сослаться на пропущенный срок исковой давности.

Это работает следующим образом:

  • коллекторское агентство обращается в суд;
  • должник подает встречное заявление о закрытии дела на основании пропуска срока давности;
  • суд закрывает дело без рассмотрения.

Если кредитор пропустил срок исковой
давности, списывается ли долг автоматически?
Закажите звонок юриста

Если же кредиторы успели обратиться в суд и инициировать исполнительное производство, то избавиться от притязаний будет сложно.

По исполнительному производству судебный пристав должен начать взыскание. Если с должника нечего взять, и он нигде не работает, то дело закрывают после проверки обстоятельств. Исполнительный лист возвращается взыскателю (коллекторскому агентству).

Далее взыскатель вправе повторно инициировать процедуру:

  • через полгода — это стандартный срок;
  • раньше, чем истечет полгода — только при наличии обстоятельств, указывающих на улучшение материального или финансового положения должника.

Если после возврата исполнительного листа взыскатель в течение 3 лет не возбудил повторное производство, тогда у должника появляется право оспорить требования.

Альтернативный вариант не платить коллекторам законно — это признавать себя банкротом. В зависимости от ваших личных обстоятельств вам потребуется обратиться:

  • в Арбитражный суд; .

С момента принятия заявления в МФЦ или первого судебного заседания в арбитраже требования кредиторов должны прекратиться, а сумма задолженности замораживается. Также приостанавливаются исполнительные производства — по завершении процедуры они прекращатся вообще.

Вас интересуют юридические консультации? Свяжитесь с нами! Мы поможем вам выкупить задолженность у коллекторов, урегулируем спор и поможем найти компромиссное решение. Если просроченных кредитов много, вы избавитесь от долговых обязательств. Мы обязательно найдем выход.

Какой процент берут коллекторы за взыскание долга и как можно выкупить долг у коллекторов или банка?

При невыполнении заемщиком своих обязательств большинство финансовых организаций принимает решение о нецелесообразности самостоятельного взыскания долга. Желая избавиться от проблемного клиента, они продают долги коллекторским агентствам. После перехода всех прав заемщик будет обязан возвращать денежные средства коллектору, который в большинстве случаев сразу же приступает к реализации своих полномочий.

Права коллекторов по выкупу долгов

Существует несколько причин, по которым финансовая организация принимает решение продать долг коллекторам:

  • большая неустойка;
  • мошеннические действия со стороны заемщика;
  • уклонение от любых контактов с сотрудниками организации;
  • достижение лимита по начислению штрафов за невозвращение займа;
  • непогашение задолженности в течение длительного периода времени.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, финансовое учреждение имеет право передавать долг третьим лицам в случае невыполнения условий договора. Право на уступку долга в пользу третьих лиц чаще всего указывается непосредственно в договоре, поэтому заемщик самостоятельно дает на это согласие при его подписании. Кроме появления нового кредитора для должника все остальные условия не меняются, поэтому дополнительное согласие с его стороны не требуется.

При продаже долга оформляется сделка, согласно которой заключается договор цессии между третьим лицом и кредитором. В обязанности кредитора входит уведомление должника о переходе прав по взысканию долга новой организации. Если коллектор работает на основании агентского договора, то кредитор не меняется — все средства поступают на счет финансовой организации, а агентство занимается только взысканием долга за определенную плату.


Выкуп долгов у банка

Зачем банки продают долги?

На практике «плохие» кредиты продают коллекторам куда чаще, чем отправляют в суд. Почему же так происходит? Все просто: согласно указанию банка России количество кредитных договоров, находящихся на балансе у банка, ограничено.

Кредитная деятельность – один из основных источников дохода банковских организаций наравне с вкладами, торговлей недвижимостью и драгметаллами. Деньги, необходимые для работы по всем направлениям, распределяет Центробанк.

Сумма, на которую банк может рассчитывать в следующем году, зависит от успешности его работы за текущий период.

Советуем прочитать: Что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам?

Чем меньше «плохих» кредитов, тем лучше статистика, тем больше будет денег на развитие. Если же кредит не выплачен, договор так и будет висеть мертвым грузом на балансе у банка, а новые средства из фонда ЦБ уйдут другому кредитору.

В результате банк недополучит деньги, которые нужны ему для работы, что приведет к убыткам. По этой причине банки стараются оперативно избавляться от проблемных заемщиков.

Чтобы списать договор с баланса, необходимо обратиться с иском в суд, подать заявление в полицию, если со стороны клиента имеет место быть мошенничество, либо продать долг коллекторам.

Очевидно, что последний вариант самый простой. Именно поэтому банки охотно продают долги, а коллекторы их покупают.

Продавая долг коллекторам, банк решает сразу несколько задач:

  • избавляется от проблемного кредита, улучшая статистику;
  • экономит на юристах и госпошлинах, поскольку дело не нужно передавать в суд;
  • получает реальные деньги, которые может использовать для работы.

Сколько стоит переуступка долга

Банковские организации стараются избавляться от тех заёмщиков, которые несколько месяцев не выпаливают задолженность, скрываясь от кредитора. Поэтому с радостью переуступают договор займа коллекторским агентствам. При оптовом выкупе долгов (на несколько миллионов) банки готовы «отдать» долг за 5-15% от общей суммы кредита. Если это одиночное соглашение, то скидка не превысит 50%.

Выкупить долг заёмщика может не только коллектор, а и любое юридическое лицо. Для этого в банк или микрофинансовую организацию направляется соответствующее заявление с предложением о переуступке прав.


Продажа долга банков коллекторам

Коллекторское агентство – что это?

По своей сути коллекторское агентство – это обычная коммерческая организация, которая зарабатывает тем, что выкупает долги у банков с существенной скидкой, а затем получает прибыль, когда заемщик возвращает долг с процентами.

Такой способ заработка довольно выгодный, ведь банки готовы уступить проблемных заемщиков по весьма привлекательной цене.

Так, если клиент должен банку 100 тысяч рублей, кредитная организация может уступить его коллекторам всего за 30 тысяч. При столь скромных первоначальных затратах прибыль коллектора в итоге составит 70 тысяч рублей.

Дополнительную прибыль коллекторы получают, выкупая у банка не один, а сразу несколько долгов, иногда несколько десятков. Тогда банк делает дополнительную скидку, и коллектор получает доход, превышающий первоначальные вложения в несколько раз.

Что делать, если долг продан коллекторам?

Большинство коллекторских агентств занимаются скупкой долгов пакетами. В этом случае финансовая организация продает их на 5–10% ниже от общей суммы займа, а целью коллекторов является взыскание суммы в том размере, который позволит окупить затраты и принесет дополнительную прибыль. Именно поэтому некоторые агентства идут на уступки и предлагают заемщику выкупить собственный долг по приемлемой стоимости.

Кроме этого, существуют другие способы решения данной проблемы:

  • подписание соглашения о реструктуризации;
  • доведение дела до суда;
  • признание банкротства;
  • затягивание процесса погашения задолженности до даты истечения срока исковой давности.

Для того чтобы решение было принято правильно, следует еще на начальном этапе выяснить позицию коллекторов и возможность с их стороны идти на уступки.

Что делают коллекторы с купленным долгом?

Когда право требования уплаты долга переходит к коллекторам, они начинают свою работу.

Существует всего несколько законных способов получения денег от должника:

  1. Связаться с заемщиком по телефону и договориться о том, в какие сроки и каким образом он выплатит долг.
  2. Регулярно звонить и писать должнику, напоминая о его обязательствах.
  3. Приглашать должника на встречу и проводить с ним личные переговоры.
  4. Посещать место жительства должника с целью обсудить вопрос погашения долга по кредиту.

Какие-либо иные действия, направленные на получение денег от заемщика, противозаконны. Коллекторские агентства, нарушающие правила работы с должниками, могут быть привлечены к ответственности, в том числе, уголовной.

Советуем прочитать: Как посмотреть долги у приставов?

Как видно из перечисленных допустимых методов работы с должниками, они не особо эффективны. По этой причине нередко случаются превышения допустимого воздействия на должника.

К таким противоправным методам относятся:

  • требование коллектора впустить его в жилище должника;
  • требование проведения описи имущества должника или передачи каких-либо ценностей коллектору в качестве залога/уплаты долга;
  • угрозы должнику, осуществляемые посредством телефонных звонков, смс, личных бесед;
  • применение физической силы и других незаконных методов.

Если какое-либо из перечисленных нарушений было допущено коллектором, должнику следует немедленно обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении него противоправных действий.

Выкуп долга у банка

Если действия коллекторов (телефонные звонки, сообщения, встречи) не влияют на должника, агентство может предложить выкупить собственный долг по относительно выгодной стоимости. Взыскатели устанавливают цену, которая покрывает их расходы и приносит небольшую прибыль. Выкупить долг заемщик может самостоятельно или с помощью третьего лица. Желательно, чтобы этим вопросом занялся грамотный юрист или антиколлектор, который сможет внимательно проверить все условия договора и поможет избежать обмана со стороны коллекторов.

Читать еще:  Документ подтверждающий мать одиночку

Реструктуризация задолженности по закону

Процесс реструктуризации подразумевает подписание нового договора с изменением его условий. В большинстве случаев коллекторы предлагают именно этот способ. Для должника он демонстрирует ряд преимуществ:

  • возможность продления срока погашения задолженности;
  • нет необходимости участия в судебных разбирательствах;
  • не портится кредитная история.


Реструктуризация долга

Такие условия очень привлекательны для заемщика, однако подразумевают определенные обязательства — внесение денежной суммы в размере начисленных процентов и неустоек за продление сроков. При реструктуризации должник существенно переплачивает, но избавляется от нежелательных контактов с коллекторами.

Судебные разбирательства с должниками

Решить проблему с задолженностью можно путем обращения в суд. Воспользоваться этим способом можно в следующих ситуациях:

  • Должник не имеет возможности погашать задолженность по обоснованным причинам (потеря места работы, утрата трудоспособности по причине болезни, получения травмы или инвалидности). В ходе рассмотрения дела суд может продлить сроки, за которые неплательщик сможет вернуть заемные средства.
  • Долговые обязательства погашены частично, однако со стороны коллекторов используются неправомерные методы воздействия на заемщика (шантаж, угрозы, оскорбления, психологическое давление).
  • Коллекторское агентство самостоятельно пересчитало сумму неустойки или начисляет завышенную пеню. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд имеет право уменьшить размер неустойки, если ее взыскание принесет необоснованную выгоду кредитору или ее величина несоразмерна с последствиями нарушения долговых обязательств.


Судебные разбирательства

В большинстве случаев коллекторские агентства не прибегают к подаче заявления в суд, поскольку не желают тратить дополнительные денежные средства и время на разбирательства. Кроме этого, результатом может стать решение об отсрочке погашения долга — и заемщик будет перечислять денежные средства в течение нескольких лет.

Специалисты НАПКА, куда входят крупнейшие коллекторские агентства страны, решили подвести итоги минувшего года. Выяснилось, что банки выставили на продажу портфели плохих долгов на сумму в 360 млрд рублей.

Коллекторы выкупили далеко не все представленные долги. Объем закрытых сделок составил по итогам года лишь 280 млрд рублей. Высчитав среднюю стоимость, специалисты определили, что в минувшем году коллекторы покупали долги за 1,59% от номинала.

В течение всего года цена колебалась. Например, в 3 квартале стоимость приобретенных портфелей доходила до 3,5%, а во 2 или 4 квартале цена не дотягивала до 0,7%.

В любом случае даже эти цифры еще не дотягивают до уровней прошлых лет. В хорошие годы цена долговых портфелей могла составлять 5% и более, однако нестабильная ситуация в экономике, рост просроченной задолженности, высокая закредитованность негативно повлияли на стоимость.

Объявление банкротства

Если денежные средства на погашение задолженности у заемщика отсутствуют по объективным причинам, решить проблему можно при обращении к грамотному юристу. Специалист поможет добиться решения арбитражного суда о признании должника несостоятельным лицом — банкротом. Данная процедура займет немало времени (от 6 месяцев до года), однако после присвоения статуса банкрота должник полностью освобождается от долговых обязательств перед финансовой организацией.

Несмотря на действующий № 230-ФЗ, общение между коллектором и должником в большинстве случаев представляет собой не конструктивный диалог, а бесконечные звонки, психологическое давление, предъявление претензий знакомым и родственникам неплательщика. После выкупа долга коллекторы обязаны взаимодействовать с заемщиком строго в рамках законодательства, поэтому при наличии малейших нарушений следует незамедлительно обращаться в компетентные органы или за помощью к юристам.

Как выкупить долг у МФО, коллекторов или банка?

Украинцы, имеющие проблемный кредит в банке, знают, что после допущенных длительных просрочек должника может ждать конфискация имущества, арест источников дохода или признание банкротом.

Чтобы не дать отобрать квартиру за неуплату кредита, нужно, во-первых, не скрываться от представителей кредитующей структуры, не игнорировать извещения, уведомления и звонки. Во-вторых, стоит занять заинтересованную позицию и пойти на конструктивный диалог. В-третьих, собрать все доступные ресурсы, чтобы разрешить проблему мирно.

В этой публикации разберемся, как происходит выкуп долга физического лица у банка, МФО и коллекторов, и возможно ли выкупить кредит другого человека.

Тонкости выкупа долга у банка

Согласно национальному законодательству, выкуп кредита у банка самим заемщиком запрещён, но есть обходной вариант — можно выкупить свой долг у банка с привлечением третьих лиц. Это может быть антиколлекторская служба или выкуп долга у банка физическим лицом, не имеющим родственных связей с клиентом-должником.

Подобные договоренности осуществляются за денежное вознаграждение, которое, как правило, значительно ниже, чем полная ликвидация с учётом всех переплат, пени и комиссий. Банковские структуры всеми силами стремятся разгрузить портфель проблемных займов, чтобы не рисковать лицензией и поддержкой НБУ, а потому их представители охотно общаются с кредитозаемщиками, идущими на контакт.

Бывают случаи, когда цедент предлагает выкупить свой кредит у банка, но стоит помнить, что такая сделка не будет считаться законной без привлечения юрлица или физлица. Таким образом, можно выкупить чужой долг у банка, а свой без постороннего участия — нет.

Как выкупить долг у коллекторов?

Чтобы выкупить свой просроченный кредит у коллекторов, необходимо для начала проверить, легальное ли агентство перекупило данный кейс. Его уведомительное письмо должно иметь печать и контакты. Если организация сертифицированная, то можно преступать к делу:

  • Третья сторона отправляет письмо с предложением выкупить свой долг у коллекторов за, предположим, 20 % от общей суммы задолженности. Компания может согласиться или отказаться.
  • Если пришел положительный ответ, подписать соглашение.
  • Если отрицательный, повысить ставку до 30 %. Скорее всего, кредитодержатель поменяет решение, ведь разово получить часть долга приоритетнее, чем оставаться без гарантий.

Как выкупить долг у МФО?

Многие украинцы уверены, что микрокредитные компании в случаях задержек проплат будут требовать выполнения взятых обязательств в агрессивной форме — буквально «обдерут до нитки». На практике дела обстоят намного прозаичнее — можно выкупить свой долг у МФО в Украине посредством:

  • реструктуризации — это изменение срока и пересчёт ежемесячных взносов для облегчения долговой нагрузки;
  • пролонгации, что предусматривает продление договора на определенный период без изменений условий;
  • рефинансирования — оплата старого займа новым.

Безусловно, страшилки про «злые микрофинансы» давно устарели, и МФО гораздо проще и выгоднее пойти навстречу, чем «бодаться» в судах, особенно, когда речь идёт о незначительных объемах.

Что делать, если нет денег выкупить свой долг?

Часто помощь в погашении кредита приходится искать в других финансовых учреждениях, ведь родные не всегда в состоянии помочь, а больше рассчитывать не на кого.

В ситуации, когда кредиторы шлют «приветы», не следует избегать сообщений — напротив, нужно постараться договориться, найти компромисс. Чтобы взять кредит для погашения кредита, обращайтесь в сервис MyCredit, известный лояльным отношением ко всем категориям населения, включая заемщиков с испорченной кредитной историей и низким рейтингом платежеспособности, а также активными долговыми обязательствами.

Получить деньги в долг несложно: выберите нужную сумму, заполните анкету, верифицируйте банковскую карту, подождите одобрения, и в течение 10-15 минут вам на счёт будет зачислена запрашиваемая ссуда, которую можно использовать для перекредитования или личных нужд.

Что делать, если коллекторы выкупили мой долг у банка?

Каждый банк по-своему подходит к продаже кредитных долгов коллекторам. Последние же, как правило, скупают финансовые обязательства пакетно, делая градацию по определенным категориям. В любом случае, если банк продал долг коллекторам, значит, он пришел к выводу о бесперспективности или экономической необоснованности взыскания задолженности своими силами.

Продажа долгаПродажа долга (уступка денежного требования) мало что меняет для заемщика-должника, кроме адресата погашения задолженности. Именно так будет правильно воспринимать ситуацию. С юридической точки зрения происходит замена кредитора на другое лицо, и последнее не вправе увеличить объем требований на свое усмотрение. Кроме того, с коллекторами бывает проще договориться о взаимовыгодном разрешении финансовой проблемы. Здесь ключевым фактором выступит тот факт, что они выкупили долг по гораздо меньшей стоимости, чем объем задолженности, обычно в пределах 10-25% от размера долга, а иногда и вовсе «за копейки». Основная задача коллекторов – возместить свои затраты и получить некоторую прибыль, потратив на это минимум времени и средств. На этом можно сыграть.

Что делать, если коллекторы выкупили долг у банка? На первом этапе важно понять позицию коллекторов и их намерения в ближайшей перспективе, а также оценить свое финансовое положение и возможности погашения долга. Отталкиваясь от этих данных, можно определить модель поведения исходя из желаемого результата:

  1. Договориться с коллекторами о реструктуризации задолженности и заключить по этому поводу отдельное соглашение.
  2. Выкупить свой долг по более-менее приемлемой стоимости.
  3. Довести процесс взыскания до суда, судебного решения и действий приставов в рамках исполнительного производства.
  4. Вступить с судебный спор с коллекторами и банком, предметом которого может стать признание недействительным полностью или в части кредитного договора или договора цессии.
  5. Затягивать процесс взыскания в надежде на то, что истечет срок исковой давности.

Вышеперечисленное – основные варианты возможного разрешения ситуации, если банк продал долг коллекторам.

Читать еще:  Лишение прав за встречку по ст.12.15.4 КоАП РФ

Соглашение о реструктуризации

В большинстве случаев коллекторы, выкупившие кредитный долг, сами в первоначальном общении с должником предлагают последнему рассмотреть вариант реструктуризации. Правда, схемы здесь часто отличаются от того, что обычно предлагают банки. Могут, например, предложить внести некоторую часть долга сразу (до определенной даты), а оставшуюся часть распределить по месяцам. Такие предложения обычно поступают регулярно, причем нередко по мере того, как должник отказывается от них или игнорирует, они становятся все более лояльными.

Соглашаться или нет на реструктуризацию – вопрос индивидуальный. Главное – чтобы для этого было желание и финансовые возможности. Навязать реструктуризацию коллекторы не могут. Более того, можно самому подготовить и официально представить план реструктуризации. Делается это путем направления письма или в форме ответа на поступившую претензию.

Выкуп долга у коллекторов

Такое право есть у заемщиков, причем они могут действовать как самостоятельно, так и через посредника. Последний вариант лучше, особенно если в этой роли выступят специально привлеченные антиколлекторы или юристы. Можно попросить и своего работодателя выкупить долг. Выкуп долга, как и в случае между банком и коллекторами, оформляется договором цессии. Обычно коллекторы устанавливают такую выкупную стоимость, которая позволяет покрыть затраты на выкуп долга у банка и получить некоторую прибыль. Но ее размер все равно будет гораздо меньше, чем объем задолженности.

В качестве альтернативного варианта выкупа долга нередко используется схема, по которой должник соглашается на частичное погашение задолженности с прощением долга в остальной части. Такой способ – нечто среднее между реструктуризацией и выкупом обязательства. Его преимущество – отсутствие необходимости в заключении договора цессии. Все решается по согласию сторон. Но важно, чтобы для реализации этой схемы было подготовлено письменное соглашение, причем юридически безупречное. Иначе есть риск, погасив долг, остаться по-прежнему должным.

Судебный процесс

Судебный процессСвести финансовую проблему к судебному процессу – один из основных вариантов для тех:

  • кому возвращать долг нечем;
  • кто не хочет или не может решать проблему иным путем;
  • у кого есть желание затянуть процедуру взыскания и за счет этого получить для себя дополнительное время – своего рода отсрочку погашения долга;
  • кто намерен добиться в суде минимизации суммы задолженности.

Надо сказать, что коллекторы подавать в суд не спешат. Иногда процесс телефонных звонков, направления писем, претензий, ведения переговоров и прочих досудебных мероприятий затягивается на годы. Обращаться в суд – нести дополнительные издержки, а итоговым результатом может оказаться получение по 500-1000 рублей ежемесячно в течение десятков лет. Иногда и вовсе исполнительное производство завершается предложением кредитору неликвидного актива, который ему объективно не нужен, как, например, дебиторская задолженность должника, которую предстоит самим взыскивать.

Если вы заранее рассматриваете единственным вариантом урегулирования ситуации с долгом судебный процесс, нужно об этом сразу заявить коллектору, а в дальнейшем все обращения и предложения просто игнорировать или ждать, пока поступит наиболее приемлемое. Если коллекторы обратятся к мировому судьи за выдачей приказа, его можно отменить. Главное – не упустить этот момент, контролируя ситуацию.

Оспаривание кредитного договора и договора цессии

Эти варианты используются:

  • когда есть реальные основания признать договор (договоры) в части или полностью недействительным;
  • когда должнику нужно самому инициировать судебный процесс по поводу задолженности и нет желания ждать иска со стороны кредитора;
  • когда хочется затянуть процедуру взыскания – пока не будет принято решение по иску о недействительности договора, речи о взыскании быть не может.

Чтобы правильно выбрать модель поведения, нужно оценить перспективы развития ситуации. В этом эффективно помогает консультация кредитного юриста, а еще лучше – изучение последним договора, в целом ситуации и подготовка конкретной стратегии действий.

Если у вас имеются какие-либо вопросы, то вы можете бесплатно задать их нашему дежурному юристу онлайн.

Выкуп долгов, или сколько реально стоит Ваш долг сейчас

Сегодня рассмотрим не совсем очевидную теорему: чем дольше Вы не платите по кредиту, тем дешевле банк готов продать Ваш долг. Напоминает «2+2=3», не правда ли? Давайте посмотрим на проблему приостановки платежей по кредиту глазами банка.

Кредитные должники глазами банка

Вы просрочили первый платеж. Ну страшного ничего нет, возможно, не успели до банка доехать – нужно позвонить, уточнить проблему и напомнить Вам о долге.

Вы не платите уже несколько месяцев — нужно «насесть» на Вас, пока сумма просрочки еще в разумных пределах и Вы можете вернуться в график.

Просрочка продолжает расти, Вы так и не платите — надо либо усилить прессинг, либо нужно привлечь коллекторов для взыскания. Причем последним нужно еще и деньги платить за услуги по взысканию.

Кроме этого, при наступлении просрочек по кредиту банк обязан зарезервировать денежные средства по Вашему кредиту в Центральном банке РФ — это определенные финансовые неудобства. Деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом в Центробанке.

Если же платежи, несмотря на все усилия взыскателей, должником не осуществляются, либо платятся сущие копейки, то рассматривается возможность взыскания задолженности в судебном порядке. Не всегда банки спешат судиться с заемщиком, т.к. судебные тяжбы требуют определенных денежных затрат: госпошлина, услуги юриста и т.п. Если сумма долга тысяч 50, из которых 30 тысяч – штрафы и пени, которые, вполне возможно, в суде будут оспорены, то, скорее всего, банк так никогда и не дойдет до суда.

Чем дольше Ваш кредитный договор находится на «безуспешном» взыскании, тем меньше уверенности остается у банка в том, что долг вообще когда-то будет заплачен. На взыскание через коллекторов или собственную службу взыскания уже потрачено немало трудозатрат (а соответственно, и денежных), денежные средства, которые были зарезервированы в ЦБ РФ, могли бы принести определенный доход за этот период. У банка возникает все больше желания распрощаться с Вами раз и навсегда. Преимущества для банка очевидны: не нужно тратить денежные средства на взыскание (телефонные звонки, оплату работы коллекторов и т.п.), освободятся денежные средства, зарезервированные в Центральном Банке РФ, в отчетности за финансовый год уменьшится процент «некачественных» долгов.

И тут банк принимает решения продать Ваш долг вместе с аналогичными — «оптом». Клиентами преимущественно являются коллекторские агентства. А знаете, почем сейчас покупаются ими такие долги? Около 1% от суммы долга, мы не преуменьшаем. Эту информацию можно узнать на банковских новостных порталах: «Банк «Ромашка» провел торги по продаже проблемных кредитов на сумму 1000 000 000 (миллиард) рублей. В результате торгов, долги были куплены коллекторским агентством «Крутые ребята» за 10000000 (десять миллионов) рублей -1% от суммы». И причем процент, за который коллекторы готовы покупать «плохие кредиты», снижается, т.к. взыскивать из-за сложной экономической ситуации стало сложнее. А у Вас после прочитанного не возникло желания купить свой долг за 1%?! Я думаю возникло, но на такую ставку Вам вряд ли придется рассчитывать, т.к. долги по этой ставке продаются оптом в рамках одной сделки.

Продажа долга в частном порядке

Если продавать долг в частном порядке, затраты на документооборот, юридическое сопровождение сделки будет выше. И разумно говорить о 5-10% за Ваш кредит. Причем некоторые банки, например, ВТБ24, уже предлагают своим проблемным клиентам долговую амнистию – купить долг за 10%. Юридически сделка проводится с третьим лицом – Вашим другом, родственником. Между банком и третьим лицом заключается договор цессии (уступки долга). В результате чего Вы становитесь должны не банку, а Вашему другу, родственнику. А он уже с чистой совестью может Вам простить все долги.

Также эту схему «покупки долгов» сейчас используют многие юридические фирмы, но, к сожалению, они просто взяли идею, а реализовать на практике практически ни у кого не получается. Но, думаем, ситуация в ближайшее время изменится, т.к. вступил в силу закон о банкротстве физических лиц.

Как компания «Долгам.Нет» может решить Ваши проблемы БЕСПЛАТНО?

Вы можете использовать потенциальную возможность обанкротиться как инструмент для переговоров с банками: «Я вчера был в антикризисном центре «Долгам.НЕТ». Они провели полный финансовый анализ моего положения и оценили перспективу списания долгов через банкротство как 100%. Полную стоимость процедуры они оценили в 90000 рублей с оплатой в рассрочку сроком на 10 месяцев. Вот документы, подтверждающие это. Может, мы рассмотрим более простой вариант: третье лицо купит мой долг в Вашем банке за 90000 рублей, это выгоднее, чем если Вы в результате моего банкротства не получите ничего».

Компания «Долгам.Нет» не занимается покупкой долгов, но надеемся наш материал был для Вас полезен. Мы готовы предложить Вам услуги по банкротству физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Это, зачастую, дешевле чем выкуп долгов.

Мы не навязываем клиенту ненужные услуги, а предлагаем самый короткий и дешевый путь решения проблем, даже если мы в результате не получим от этого денег. Для получения бесплатной консультации звоните: 8-800-333-89-13.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector