Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Зачем покупают долги — кто покупает долговые обязательства

Зачем покупают долги — кто покупает долговые обязательства

Кто и зачем покупает долги, и кому выгодна их продажа

Выкуп долгов физических лиц – это довольно популярное явление. Продаже и покупке подлежат требования по кредитам, которые не выплачиваются. Кто и зачем покупает долги?

Разберемся в этом вопросе.

Кому и зачем нужна продажа долгов

Любое финансовое учреждение или лицо, выдающее кредиты, может столкнуться с невыполнением заемщиком его обязательств.

В некоторых случаях проблему удается решить мирно, например, повлиять на должника и убедить его вернуть долг или изменить условия кредитования – уменьшить сумму кредитования за счет списания штрафов или разбить ее на несколько частей.

Если же заемщик не возвращает долг, то стандартная процедура его взыскания выглядит так:

  1. Напоминание заемщику о долге.
  2. Общение с должником и выяснение причин неуплаты.
  3. Обращение в судебные инстанции с просьбой о принудительном взыскании долга.
  4. Получение положительного решения от суда.
  5. Обращение к исполнителям на основании решения.
  6. Арест имущества должника.
  7. Распродажа его имущества на торгах.
  8. Удовлетворение претензий кредитора за счет средств, полученных за продажу.

Все эти действия могут занять год и более. Для взыскания долга нужно будет привлекать специалистов, оплачивать их работу, а также судебные издержки. Вырученная в итоге сумма может не покрыть затраты. Поэтому во многих случаях банкам, компаниям и частным лицам выгоднее продать такие долги хоть по какой-то сумме. Это позволит сэкономить время, силы, деньги и не остаться в минусе.

Если кредитная организация находится в стадии ликвидации, то все ее имущество, в том числе и права требования, подлежит продаже через аукционы. Это еще один способ, за счет которого долги поступают в продажу.

Кто покупает долги

На покупке долгов могут неплохо заработать юристы и специализированные организации. Кредиторы нередко продают их со скидкой, поскольку хотят избежать судебных споров или просто срочно нуждаются в деньгах.

Покупать долги фактически могут любые лица. Но некоторые, к примеру, коллекторы , занимаются этим профессионально. Доходом покупателей является разница между размером долга и его продажной стоимостью. Она формируется за счет дисконта, куда закладывается вознаграждение покупателя, его риски и расходы, которых потребует дальнейшее взыскание денег.

Проблемные задолженности или долги охотно выкупают не только коллекторские компании, но и юридические организации и частные юристы. В дальнейшем они переоформляют долговое обязательство через суд и начинают процесс взыскания при помощи приставов.

Долг выкупается посредством оформления договора уступки права требования (цессии). Это дает возможность в максимально короткие сроки решить проблемы кредитора. Для него продажа долга – не способ срочно вернуть в оборот денежные средства, уменьшить затраты на взыскание долга, а также улучшить финансовые показатели.

В соответствии с договором цессии право требования, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (продажа долга или уступка требования. Для осуществления этого не нужно согласие должника , если это не предусматривает закон либо договор (ст. 382 ГК РФ). Права изначального кредитора, актуальные на момент уступки прав, в полной мере и на аналогичных условиях переходят к новому кредитору (ст. 384 ГК РФ). Уступивший право требования кредитор должен передать покупателю документы, удостоверяющие это право и сообщить информацию, которая может быть нужна для реализации требований (п.2 ст. 385 ГК РФ).

Процесс покупки долга

Пошагово процесс покупки долга выглядит так:

  1. Кредитор предоставляет покупателю информацию о задолженности (договор, акты и накладные, информацию о должнике).
  2. На основании этих документов покупатель производит оценку должника и прав требования. Затем кредитор получает оферту с условиями выкупа.
  3. Кредитор и покупатель заключают договор уступки прав требования на оговоренных условиях. Происходит оплата. Стоимость покупаемых прав при продаже долга может составлять до 80%.

Далее уже новый кредитор занимается взысканием долга. К преимуществам продажи проблемных задолженностей можно отнести быстрый возврат денег и гарантию их получения. Из недостатков выделяется меньший доход за проданные права по сравнению с размером долга, но учитывая то, какие затраты может предполагать его взыскание, в большинстве случаев выгода все равно присутствует.

Есть еще один простой и удобный вариант – выставление долга на продажу на официальной бирже долговых обязательств . Такой ресурс объединяет продавцов долговых обязательств, их покупателей, а также компании, специализирующиеся на услугах по работе с долгами. На бирже можно продать долг на самых выгодных условиях, а также получить помощь в юридическом оформлении сделки. Это поможет получить максимум прибыли с минимальными затратами времени и сил.

Покупка долгов организаций — выгодно или нет продавать задолженность?

Покупка (скупка) долгов организаций является для российского рынка относительно новой моделью работы с дебиторской задолженностью. Поэтому многие предприниматели не до конца понимают суть такого правового механизма. Для некоторых кредиторов становится «открытием» тот факт, что продажа долга — это самая обычная юридическая работа по оформлению уступки прав требования.

Продавцу за перевод прав выплачивается незначительная часть долга, как правило, 15-25%. И то при условии, что существует реальная перспектива получения денег с должника. В подавляющем большинстве случаев без наличия достаточных активов у должника желающих купить долг не находится, как бы кричаще не выглядели рекламные предложения.

Суть и смысл продажи и покупки долгов организаций

Как к этой мысли пришел кредитор, догадаться несложно.

Дебиторская задолженность для бюджета компании как призрачный мираж в пустыне: вроде деньги есть, но на самом деле их нет. Если должник не торопится возвращать долги, то все, что имеет кредитор из рычагов давления на него (в правовом поле, разумеется), это принудительное исполнение судебного решения. Скажем сразу, метод получения долгов через исполнительное производство — не самый эффективный и действенный.

  • Во-первых, судебные разбирательства крайне обременительны и ресурсозатратны.
  • Во-вторых, выигрыш в суде совершенно не обеспечивает автоматического получения денежных средств. Многих должников приходится «заставлять» выполнять решение суда.
  • В-третьих, исполнительные производства также могут тянуться годами без каких бы то ни было гарантий.

Такое положение вещей вынуждает кредиторов искать альтернативные способы решения проблемы, хоть бы и путем продажи долга с непомерным дисконтом. Как говорится: с драной овцы хоть шерсти клок.

Интерес кредитора понятен и обоснован. Но зачем чужие долги скупают иные лица?

Первый очевидный (и самый популярный) довод — стремление получить доход. Покупкой (скупкой) долгов организаций занимаются, как правило, профильные компании, к примеру, коллекторские агентства. Они приобретают долги с очень большим дисконтом, зарабатывая на разнице между ценой покупки и суммой погашения. Специализируясь на подобной деятельности, коллекторы имеют в своем арсенале отработанные методики оценки самого долга и шансов на его взыскание.

Если ваши юристы провели все необходимые действия по взысканию задолженности и ничего получить не удалось, такой долг никто покупать не будет

Сделка по покупке чужой задолженности целесообразна только в одном случае — когда долг относится к категории перспективных. Поэтому прежде, чем назвать свою выкупную цену, покупатель внимательно изучает документы и анализирует ситуацию.

  • Каков общий размер долговых обязательств без учета штрафов и неустоек?
  • Имеются ли подтверждающие документы, оформленные должным образом (с соблюдением требований закона к форме и содержанию)?
  • Есть ли у обязательства обеспечение?
  • Насколько должник платежеспособен, есть ли у него активы?

Продажа дебиторской задолженности банкротов вообще поставлена на поток. Сначала долги выставляются на продажу через аукцион, а если желающих не нашлось (торги не состоялись) — то они реализуются в рамках публичных предложений, когда конкурсный управляющий публикует цену продажи, периодические снижая стоимость лота.

Еще раз подчеркнем — если долг безнадежен, никто его покупать не будет. Экономического смысла нет. Правда, данное утверждение справедливо только для тех случаев, когда скупщик пытается заработать. Но если у него другой интерес?

С какой целью покупают долги организаций, если не ради маржи (разницы между ценой покупки долга и суммой реально взысканных средств)?

скупка долгов

  • Иногда задолженность компании выкупают собственники. Таким нехитрым способом учредители (участники) пытаются выгодней рассчитаться с кредиторами, чтобы сохранить бизнес.
  • Бывает, что покупка долга фирмы — это всего лишь средство получения контроля над организацией-должником.
  • Отдельный случай — скупка долгов банкрота его аффилированным лицом. Смена кредитора позволяет заинтересованному лицу непосредственно участвовать в процедуре банкротства. Однако контролировать ситуацию не получится: новый кредитор не приобретает всех прав «первоначального» кредитора, его требования будут понижены в очереди (субординация в банкротстве).

В перечисленных случаях покупка долга компании — это не столько экономический интерес (в узком смысле этого слова), сколько корпоративный, продиктованный не сиюминутной выгодой, а стратегическими планами.

Читать еще:  Акт об отказе от получения, образец и пример оформления

Должник также решает свои проблемы. Даже если его долги выкупает не учредитель, а коллектор, он получает возможность рассчитаться на льготных условиях. Как правило новый кредитор не рассчитывает получить всю сумму долга, а изначально претендует на частичное погашение. Иногда получается таким образом списать более половины номинальной суммы задолженности.

Как оформляется покупка долгов организаций

Чаще всего дебиторская задолженность возникает в рамках договорных обязательств (кредит, подряд, поставка и прочее). При этом избавиться от долга путем продажи прав требования можно на любой стадии отношений с контрагентом, как на этапе досудебного урегулирования конфликта, то и во время судебных разбирательств и даже в процессе исполнительного производства.

Причем в первых двух случаях потребуется не только оценка фактической платежеспособности должника, но и самая тщательная проработка юридического вопроса. К примеру, насколько грамотно оформлено обязательство, чтобы можно было рассчитывать на безусловную победу в суде с имеющимися доказательствами. Поэтому без профессионального заключения юриста-судебника торопиться сменять кредитора не стоит.

В смысле юридического оформления продажи (покупки) долгов ничего нового. Механизм передачи прав требования от одного кредитора другому — стандартная цессия (договор уступки права требования). Мнение должника по этому вопросу никто не спрашивает, достаточно продавцу и покупателю (цеденту и цессионарию) договориться о цене и прочих условиях сделки, а должника просто уведомить о смене лиц. Разумеется, при условии, что первоначальный договор не устанавливал иные правила уступки прав требования.

После подписания договора цессии новый кредитор приобретает право требовать погашение «купленной» задолженности у должника. Договор с первоначальным кредитором теряет юридическую силу. У должника остаются «старые» обязательства, но перед «новым» кредитором. А это значит, что по факту он может не платить так же, как и раньше. Насколько эта ситуация интересна покупателю долга — отдельная история.

Образец/бланк о предложении выкупа доли в квартире

Если планируется продажа доли в общей долевой собственности, следует согласовать сделку с остальными участниками имущества, направив им предложение о выкупе доли в квартире. Составить документ несложно, если есть заполненный образец предложения о выкупе и готовый бланк. Чтобы избежать риска признания сделки недействительной, нужно знать и соблюдать правила согласования продажи долей. Отправлять уведомление совладельцу не требуется, если один собственник выкупает долю другого при условии, что иных долей в праве общей долевой собственности не имеется. Если уведомление проигнорировано другими владельцами, через месяц можно искать покупателя на тех же условиях, что были указаны в предложении.

Обязательное нотариальное удостоверение уведомления о продажи доли не требуется.

Для чего нужно предложение выкупа?

Предложение выкупа – письменное уведомление о запланированной продаже доли квартиры с указанием суммы, за которую владелец готов уступить свою часть другому покупателю. Документ является обязательным, если предстоит продажа долевого имущества. Поэтому необходимо согласовать сделку с остальными в рамках исполнения преимущественного права выкупа согласно ст. 250 ГК РФ. Совладельцы других долей вправе решить – выкупить ли ее самостоятельно, либо разрешить продажу в пользу третьих лиц.

Из-за высокого риска оспаривания сделки со стороны других участников долевой собственности, следует уделить особое внимание процессу доставки уведомления до адресатов и подтверждения факта, что требование ст. 250 ГК РФ было выполнено.

Письменное предложение выкупа защищает интересы всех участников сделки, поскольку:

  • исключается угроза признания сделки недействительной из-за невыполнения преимущественного права;
  • спустя 30 дней появится законная возможность подписать договор купли-продажи на условиях, указанных в письме-предложении, с любыми покупателями;
  • используя приоритет в правах покупки доли в том же объекте недвижимости, сосед получает возможность в конечном счете объединить квартиру в единый объект;
  • текущие совладельцы предупреждены о будущих изменениях и появлении новых жильцов;
  • если продавец снизит цену, сделку с третьей стороной аннулируют, а новым владельцем может стать один из соседей, заинтересованный в выкупе по меньшей цене.

Взаимодействие с соседями по единому объекту собственности часто осложняется спорами, конфликтами, обидами. Отправка уведомления в письменном виде освобождает от неприятных разговоров и защищает продавца от попыток оспорить сделку отчуждения в судебном порядке. Главное, чтобы была соблюдена процедура, сроки и составлена правильная форма документа.

Бланк предложения о выкупе доли квартиры

Специальной строгой формы для документа не существует. Рекомендуется использовать проверенный бланк, составленный в полном соответствии с требованиями закона, включая следующие реквизиты:

  • сведения о получателе (ФИО, адрес), владеющим долей в квартире;
  • информация об отправителе-продавце (ФИО, адрес, паспорт);
  • описание предлагаемого к выкупу объекту (адрес, квартира, размер площади);
  • ссылка на документ, подтверждающий право собственности;
  • предложенные условия сделки (цена, порядок расчетов, иные параметры сделки);
  • цену отчуждаемой доли;
  • информация о праве выкупить часть квартиры в приоритетном порядке;
  • срок для принятия решения (30 дней с момента вручения письма);
  • способы взаимосвязи на случай принятия предложения;
  • подпись отправителя с расшифровкой и дата.

Бланк уведомления о продаже доли в квартире

Составляя документ, важно уделить внимание правильному определению цены продажи. Если завысить стоимость, едва ли найдутся желающие купить предложенную недвижимость, и для снижения цены придется заново проходить согласование. Указав заниженную стоимость, продавец теряет часть возможного дохода.

Законом прямо запрещена продажа доли третьему лицу по цене меньшей, чем было указано в уведомлении.

Образец о предложении выкупа доли в квартире

Используя подготовленный образец предложения о выкупе доли в квартире, можно сократить время подготовки писем. Важно, чтобы каждый собственник получил уведомление, в котором будут указаны единые для всех условия продажи.

Документ оформляют на обычном листе формата А4 с разделением на 3 части:

  1. Сведения о получателе.
  2. Основной текст с указанием предмета и условий сделки.
  3. Подпись, расшифровка, информация о продавце.

Дополнительно в уведомление можно внести любую значимую информацию по будущей сделке:

  • сведения об обременении;
  • момент передачи ключей;
  • вариант расчетов между участниками;
  • нужен ли авансовый платеж (задаток);
  • допускается ли оплата с рассрочкой.

Образец предложения о продаже доли квартиры

Продавец самостоятельно определяет, нужно ли удостоверение документа нотариусом. При желании, собственник может поручить организацию уведомления остальных собственников нотариальной конторе, обеспечивая полное соблюдение законности.

Как оформить предложение о выкупе доли в частном доме и земли?

Обычно согласование долевой сделки требуется при продаже доли квартиры, однако аналогичные нормы применимы и к долям частного дома, если они не обособлены и не выделены в натуре.

Чтобы правильно составить документ, используют стандартную форму. Вместо адреса и размера доли в квартире для продажи части дома и земли понадобится указать иные идентификационные характеристики:

  • точный адрес объекта;
  • общий размер площади;
  • сведения о регистрации в Росреестре;
  • кадастровый номер.

Если предстоит самостоятельно оформить предложение о выкупе, образец скачать можно прямо на сайте, заменяя данные об объекте недвижимости своими характеристиками.

Как вручают уведомления собственникам?

Чтобы никто не мог оспорить сделку на основании неисполнения ст. 250 ГК РФ, следует позаботиться о подтверждении факта вручения уведомления. Сделать это можно с помощью:

  • отметки на втором оригинале документа (указывают дату и подпись);
  • квитанции об отправке заказного письма с описью через почту России;
  • телеграммой в виде краткого текстового сообщения с указанием цены и точного определения объекта;
  • уведомления о вручении, полученного после доставки письма через Почту России.

Если собственник отказывается получать письмо лично, продавец предлагает выкупить долю в присутствии свидетелей, которые расписываются далее на уведомлении с отметкой об отказе получателя от вручения и устном извещении о продаже.

Получив уведомление, другой собственник может:

  1. Согласиться выкупить долю на указанных условиях.
  2. Оформить нотариальный отказ, после которого можно сразу искать другого покупателя и регистрировать продажу.
  3. Игнорировать предложение – в этом случае продать долю удастся спустя месяц после подтвержденного факта вручения уведомления.

Моментом вручения считается дата подписания почтового уведомления о вручении письма Почтой России, либо подпись собственника о вручении вместе с датой на втором экземпляре.

Личное вручение

Если собственники живут бок о бок, нет ничего проще, чем передать уведомление, однако возникает другая юридическая проблема, когда продавец лишается возможности документально подтвердить доставку извещения. Более того, сосед может отказаться от вручения.

Если собственники соседних долей не имеют ничего против будущей сделки, им предлагают получить свой экземпляр предложения выкупа и подписать дубликат продавца, указав свои ФИО и дату получения документа.

Если сосед отказался подписывать и нет возможности вручить документ по почте, делают попытку передать подготовленный бланк, в присутствии двух свидетелей устно предлагая выкупить долю на предложенных условиях. При отказе от получения свидетели делают подтверждающую отметку и подписывают бланк продавца, указав дату попытки вручения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, собственник может не получить письма, однако будет считаться, что оно доставлено, если будут доказательства, что отправление дошло до адресата. При этом, уведомление следует направлять по адресу регистрации собственника, а не по адресу квартиры, в которой отчуждается доля.

Читать еще:  Как правильно продлить договор аренды нежилого помещения

Иными словами, отказ от вручения не поможет отменить сделку, даже если сосед против продажи чужой доли.

Передача через нотариуса

Доставить письмо непросто, если сосед не проживает в квартире, и его местонахождение неизвестно. Услуги нотариуса платные, однако это самый легкий способ урегулировать проблему с поиском собственников.

Продавец может не знать адресов остальных собственников, нотариус полностью берет на себя:

  • выявление и розыск совладельцев;
  • подготовку уведомлений;
  • рассылку заказных писем.

На выполнение процедуры нотариусом отводится 30 дней, по истечении которых продавцу вручают нотариальное свидетельство о передаче уведомления, либо о непередаче, если письмо доставлено, но адресат не получил его на руки.

Нотариальное уведомление – наиболее надежный способ информирования, к которому прибегают, если есть риск оспаривания сделки.

Судебная практика

Решения суда, связанные с соблюдением нормы преимущественного права выкупа, зависят от достаточности доказательной базы, доказывающей нарушение ст. 250 ГК РФ.

М-526/2020 М-526/2020 от 30 июля 2020 г. по делу № 2-1389/2020 отказывает в признании сделки недействительной из-за неверного определения границ доли в составе общего долевого имущества.

М-410/2020 М-410/2020 от 29 июля 2020 г. по делу № 2-431/2020 отказано в удовлетворении требования кредитора, намеренного взыскать долг с имущества собственника доли, поскольку его супруга, владеющая второй долей, воспользовалась правом преимущественного выкупа на законных основаниях.

Юридические сложности

При оформлении предложения о выкупе доли обычно не возникает трудностей, если продавец использовал образец и указал все параметры сделки. Сложнее организовать процесс оповещения и получить соответствующие подтверждающие документы.

Помощь юриста позволит избежать ошибок на этапе подготовки к продаже доли и обеспечит полную законность сделки. Столкнувшись с нежеланием соседей подтверждать факт оповещения, стоит призвать на помощь опытного в решении жилищных вопросов юриста. Квалифицированный специалист защитит интересы продавца в суде при обвинении в нарушении права преимущественного выкупа, представив убедительные доказательства законности сделки.

Покупка долгов юридических лиц: особенности проведения процедуры выкупа и ее основные этапы

Использование механизма по продаже существующих долгов для многих юридических лиц является достаточно выгодным, так как с помощью этой процедуры возможно создать максимально выгодные условия для всех участников существующих финансовых правоотношений.

Можно ли купить или продать долг юридического лица

Действующее законодательство, в первую очередь, гражданское и банкротное, говорит о том, что продать долг можно в том случае, если такая сделка не будет нарушать требования существующего законодательства (например, в части круга лиц, которым может быть продано право требования по возврату определенной суммы) либо требования того договора, по которому у одной из сторон возник долг (речь идет о тех случаях, когда в тексте договора стоит прямой запрет на проведение процедуры продажи обязательства либо на необходимость согласования кандидатуры покупателя долга по причине важности личности такого покупателя для самого должника).

В остальных случаях нарушений и запретов по продаже такого долга не существует. Соответственно, и на вопрос о том, можно ли купить долг юридического лица, также можно ответить положительно.

Преимущества использования процедуры продажи долга

Продажа кредитором долга, имеющегося у юридического лица, с которым заключен какой-либо договор исполнения различных обязательств, имеет ряд своих преимуществ. Среди основных чаще всего выделяются:

  • возможность вернуть те средства, которые были вложены в заключенный договор. Однако следует понимать, что в данном случае возврат вложенных кредитором средств будет неполным, так как выкуп долга предусматривает возвращение первому кредитору только части суммы, вложенной им, в силу необходимости для покупателя долговых обязательств обеспечить и свои риски, которые он может понести при взыскании долга;
  • возможность избежать длительного судебного разбирательства при осуществлении судебной процедуры взыскания долга. В этом случае необходимость проводить мероприятия по взысканию долга становится «головной болью» покупателя долга. При этом продавец, получив причитающуюся ему сумму по договору купли-продажи долга, теряет всякое право требования, в результате чего он полностью освобождается от необходимости участия в судебной процедуре взыскания;
  • возможность вернуть средства в оборот своей компании. Это характерно для тех случаев, когда речь идет о компаниях с небольшим оборотом, так как после продажи долга частично средства, вложенные во исполнение обязательств, возможно обратно вернуть в оборот, что существенным образом позволяет улучшить положение компании;
  • исключение ситуации участия в процедуре признания юридического лица финансово несостоятельным конкурсного кредитора, требования которого могут быть удовлетворены в лучшем случае через семь-десять месяцев после начала банкротной процедуры (так как требование о возврате задолженности должно быть включено в специальный реестр, после чего будет проводиться банкротная процедура, которая достаточно длительная по своему прохождению).

Эти преимущества, безусловно, являются основными для тех кредиторов, которые решили заключить договор купли-продажи неисполненного долга с целью получить свои средства.

Круг возможных покупателей

Чаще всего продажа долгов юридических лиц осуществляется специально созданным для этого компаниям-взыскателям – коллекторским агентствам.

Однако не только коллекторские агентства могут выступать в качестве покупателей долгов юридических лиц. Круг покупателей долговых обязательств будет различаться в зависимости от того, кто является самим должником.

Так, в соответствии с положениями федерального законодательства в сфере страхования, выкупить долги страховых компаний для последующего возмещения могут только те страховые компании, которые имеют лицензии на осуществление тех же видов страхования, которые осуществляла страховая компания-должник.

Если речь идет о долгах финансово-кредитных компаний, то долги может выкупить только финансово-кредитная организация, которая лицензирована на оказание таких же услуг, как и оказываемые компанией-должником (в этом процесс приобретения долгов, имеющихся у страховых компаний и у финансово-кредитных организаций, является очень схожим).

Кроме того, выкупить долги юридического лица может другое юридическое лицо, например, которое уже выступало ранее кредитором данного должника и имеет возможности проводить взыскание средств путем уже ранее испробованных способов, например, в рамках заключенных мировых соглашений.

Порядок продажи

Продажа долга кредитором тому юридическому или физическому лицу, которое решило выступить в качестве не только покупателя, но и в качестве взыскателя, может производиться только в соответствии с определенным алгоритмом, который характерен для процедуры продажи долговых обязательств на основании положений статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общий порядок выглядит следующим образом:

  1. Подбор юридического или физического лица, которое могло бы выступить в качестве покупателя долговых обязательств у кредитора. Кредитор обязан выполнить данное действие самостоятельно в том случае, если принял решение о необходимости возврата средств путем продажи долга на основании договора цессии.
  2. Заключение предварительного соглашения с потенциальным покупателем о продаже долга. Такое предварительное соглашение заключается не всегда, а в тех случаях, если стороны договорились о необходимости этого документа, например, с той целью, чтобы исключить мошеннические действия со стороны кредитора (если у покупателя по каким-то причинам имеются вопросы к его благонадежности). Это предварительное соглашение заключается на период проведения потенциальным покупателем оценки платежеспособности должника с целью определить перспективы возможности взыскания средств, которые должны быть получены по итогам взыскания средств с должника. Если стороны не видят необходимости в заключении такого предварительного соглашения, то этот шаг не будет являться обязательным.
  3. Собственно оценка должника, с точки зрения определения его платежеспособности. Эта оценка проводится потенциальным покупателем долга с целью определения всех тех рисков, которые могут возникнуть у него в процессе взыскания выкупленного долга. На этом же этапе покупатель определяет те механизмы взыскания долга, которые могут быть использованы, в том числе вероятность проведения процедуры банкротства компании.
  4. После проведения всех подготовительных мероприятий наступает этап обсуждения условий, которые должны быть соблюдены для проведения мероприятий по заключению договора цессии. На этом этапе происходит обсуждение цены, по которой будет происходить заключение договора и продажа самого права требования. Кроме того, на этом этапе происходит также и обсуждение тех условий, которые необходимо соблюсти при проведении процедуры заключения соглашения.
  5. Итогом проведенного на предыдущем этапе обсуждения становится заключение самого договора цессии. Оно производится в соответствии с положениями статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации. На этом этапе важно не только подписать договор, но также и оповестить должника о совершенной сделке, чтобы он понимал, кто теперь будет выступать в качестве кредитора.
  6. Завершает процесс продажи долга передача всех имеющихся документов, подтверждающих обоснованность существующего долгового обязательства. К числу передаваемых документов относятся: договор, по которому возникли долговые обязательства, дополнительные соглашения (при их наличии), претензионные письма, входящие в досудебную претензионную работу, а также иные документы, подтверждающие неисполнение должником взятых на себя обязательств по договору (например, график платежей и платежные документы, подтверждающие несоблюдение такого графика). Все документы передаются только на основании специально подписываемого двустороннего акта приема-передачи материалов и документов. Если данный документ не был подписан сторонами, то сделка может быть оспорена, так как у покупателя нет документально подтвержденного основания возникновения права требования.
Читать еще:  Меры по защите персональных даных сотрудников

Когда нужно спрашивать согласие должника

Указанный выше алгоритм является стандартным, применяемым для всех случаев продажи долга. В нем нет шагов, связанных с необходимостью уведомления должника о совершаемой сделке. Однако есть случаи, когда необходимо спрашивать согласие должника. Это необходимо сделать в тех случаях, когда в договоре, по которому возникли долговые обязательства, содержится указание на запрет выкупа долга, а также в тех случаях, когда для должника имеет существенное значение информация о покупателе долга. Последнее условие характерно для муниципальных и государственных контрактов и договоров, когда выкуп долгового обязательства возможен только физическим или юридическим лицом, имеющим разрешение на выполнение государственных или муниципальных контрактов (например, если речь идет о контрактах, заключенных во исполнение государственного оборонного заказа, исполнять которые могут только специально аккредитованные компании).

Как правильно составить предложение о выкупе долга банку: образец заполнения

Для многих банковских или других финансовых учреждений невыплаченные заемщиками кредиты становятся настоящей проблемой. Кредитор не только терпит финансовые убытки, но и не может списать проблемную задолженность с баланса юридического лица. Также необходимость избавиться от долгов возникает тогда, когда банк принимает решение о ликвидации. Единственным выходом является продажа долгов третьим лицам.

Можно ли продать долги?

Гражданское законодательство разрешает кредиторам продавать долги другим лицам. Об этом идет речь в статье 382 ГК РФ. В соответствии с нормами ГК РФ кредитор вправе уступить свое право требования долгов с неплательщика, заключив договор цессии.

По договору цессии кредитор передает комплекс прав и обязанностей своему преемнику. Ими могут выступить: другой банк, кредитующая организация или коллекторская компания.

Сегодня при оформлении займа банк сразу предупреждает заемщика о том, что в случае невозврата средств, задолженность передается коллекторам или другим организациям. Согласие должника при этом не требуется. Но если в договоре кредитора и должника будет оговорено, что согласие последнего на передачу долга другому лицу является обязательным, то банк не вправе продать долги без ведома заемщика.

Как происходит продажа задолженности?

Продать долги другому лицу можно путем заключения договора цессии. Иначе этот договор еще называют договор переуступки прав требования.

Сделка переуступки предусматривает ее совершение в письменной или нотариальной форме. Все зависит от того, в какой изначально форме был заключен договор с должником. Так, предположим, если договор займа был оформлен нотариально, то при продаже долга другому банку, договор цессии оформляется также в нотариальной форме. Если кредитор и должник заключили простой письменный договор, то при продаже долгов новому кредитору заключается договор в такой же форме.

Немаловажно известить должника о смене кредитора. По первичному договору с банком заемщик обязан возвращать средства той организации, в которой он взял кредит. В случае, если банк перепродает кредит, он должен письменно уведомить должника об этом. На практике кредиторы пренебрегают этим правилом, что является грубым нарушением. В свою очередь, должник имеет право обжаловать сделку переуступки прав требования. Другой вариант: должник может продолжать возвращать средства первичному кредитору, и в таком случае обязательство будет считаться выполненным.

Не имеет значения, кто уведомит должника: первичный кредитор или его преемник. Закон не регулирует четко этот момент. Но в любом случае это требование является обязательным – или первичный кредитор или правопреемник должны его выполнить.

Если должник получил уведомление нового кредитора, он обязан будет возвращать долг уже ему.

Как предложить выкупить долг?

Обычно банки, для которых возникла необходимость избавиться от проблемной задолженности, предлагают выкупить ее сразу нескольким организациям. Во-первых, одно юридическое лицо может не согласиться приобрести сразу весь кредитный портфель. Во-вторых, продавая долги разным организациям, есть вероятность продать их на более выгодных условиях, ведь, если покупатель будет один, скорее всего, он захочет скупить долги за бесценок.

Чтобы как можно выгоднее продать задолженность, необходимо тщательно проанализировать данный сегмент рынка, изучить ценовую политику, найти подходящих контрагентов. На сегодняшний день существует множество электронных торговых площадок, где можно найти покупателя, а также внести предложение о продаже. Но есть и более простой способ: если потенциальный покупатель уже имеется, остается направить в его адрес предложение о выкупе долгов.

Как оформить предложение?

Официальное предложение о выкупе долгов необходимо направить всем возможным покупателям. Это могут быть как проверенные партнеры, так и совершенно новые юридические лица, с которыми банк ранее не сотрудничал.

Основная цель предложения о выкупе долгов – это заинтересовать контрагентов сделать покупку именно у этого банка, предложить такие условия, от которых контрагенты не смогут отказаться.

Типовой формы предложения о выкупе долгов не существует. Предложение может поступить как в устной, так и в письменной форме. Однако лучше, если банк направит письменное предложение.

Предложение составляется в виде письма. Примерный алгоритм составления данного документы следующий:

Письмо пишется на фирменном бланке организации.
В шапке письма указывается наименование и адрес организации, кому оно адресуется.
Письмо лучше начинать с обращения к его руководителю.
В тексте документа необходимо описать суть коммерческого предложения, его условия, стоимость продажи, варианты совершения сделки.
В заключении следует указать: с кем можно связаться для дальнейшего обсуждения сделки, контактные данные лица, которое отвечает за данное предложение.
Письмо подписывается руководителем организации.

Предложение можно направить по электронной почте, а можно и по обыкновенной почте (простым или заказным письмом с уведомлением о вручении).

По правилам деловой переписки контрагенты обычно отвечают на предложения, выражая согласие или сообщив об отказе. Но далеко не обязательно, что ответ будет дан. Если контрагент не пожелает отвечать на письмо, он может этого не делать.

Предложение выкупа долгов от юридических и физических лиц

Не редки случаи, когда юридические лица готовы выкупить долги у банков. Чаще всего этого коллекторы, которые профессионально занимаются взысканием задолженности. Как раз эти лица могут и сами рассылать предложения о выкупе долгов. Банку нет ничего проще, как рассмотреть предлагаемые условия, тем более что покупателей искать уже не нужно.

С недавних пор распространена такая сделка, как выкуп у банков гражданами собственных долгов. Знают об этом механизме далеко не все заемщики. Тем не менне это допускается. Принцип покупки и продажи долгов аналогичен тому, что и при выкупе долгов другими банками или коллекторами. Правда есть одно «Но».

Покупателем проблемной задолженности не может выступать сам должник. Это может быть его доверенное лицо – член семьи, родственник, друг или знакомый. Этот человек должен направить банку предложение о выкупе задолженности по конкретному договору. Если такая сделка состоится, заемщик будет должен вернуть средства «своему человеку». А как на самом деле будет возвращаться долг или будет ли вообще возвращаться – это уже не касается банка. Следует понимать, что банки могут не охотно идти на такие предложения, поэтому рассматривают их очень длительно.

Какие предложения не выгодны?

Не все долги банки готовы сразу же продавать. Например, если заемщик несвоевременно вносит платежи, вносит не в полном объеме, то есть вероятность, что кредит все же будет возвращен. Если же заемщик в течение длительного времени не торопится возвращать средства, то, вероятно, кредит так и будет висеть не погашенным. Такие долги продаются чаще. Также банки не продают долги по ипотечным договорам, кредитам, в которых под залог передано ценное имущество.

Организации, выкупающие долги, заинтересованы, чтобы приобрести только те долги, которые реально взыскать. Перед покупкой изучаются следующие нюансы: сумма задолженности, платежеспособность должника, уровень доходов, наличие имущества. Если с должника нечего взять, то и покупать долг такого гражданина не имеет смысла. Перекупщики не только хотят взыскать задолженность, но и получить с должника сумму штрафных санкций.

Сделка переуступки прав требования долгов в целом имеет свои плюсы и минусы для банка и для покупателя задолженности. Если банк навсегда избавляется от долгов, которые он никогда может и не получить, то приобретатель задолженности может получить неплохую прибыль, если с заемщика удастся взыскать средства.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector