Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами

Правила в юриспруденции всегда основываются на наиболее часто встречающихся спорных правоотношениях, то есть всегда основаны на практике. И если в Гражданском Кодексе имеются нотификации, определяющие суммы займов и условия оформления договоров, то лучше им следовать. Разумеется, можно и игнорировать законные требования и рекомендации юристов, но при этом нужно помнить о статистических закономерностях. Возможно, человек, которому вы доверяете, вернет долг без проблем. Но если не вернет, вам придется сожалеть о несоблюдении буквы закона.

Собираясь одолжить некую сумму, следует помнить несколько простых правил:

  • Если вы одалживаете физическому лицу сумму, превышающую 1000 рублей, рекомендуем оформлять эти действия договором в простой письменной форме. «Простая» в данном случае не будет синонимом слова «несложная». Простая письменная форма – это та форма, которая не требует обязательного нотариального удостоверения.
  • Факт передачи денег может быть зафиксирован также распиской произвольной формы. Причем, желательно, чтобы заемщик расписку написал от руки. В дальнейшем, если он откажется возвращать деньги, вы сможете провести почерковедческую экспертизу, для которой одной его подписи может и не хватить. На основании указанной экспертизы вы в суде сможете доказать факт займа денег. Обязательно сравните подпись заемщика с образцом в паспорте, особенно если расписка представляется в печатном виде.
  • Если вы имеете на руках расписку заемщика, то этого достаточно для признания условий договора займа.

Что пишем в договоре

Все существующие в мире договоры имеют примерно одинаковую структуру, то есть, какой бы договор вы не взяли, в нем будут содержаться параграфы и пункты, права и обязанности, описание предмета договора и перечисление его участников. Более того, не существует двух одинаковых договоров, поскольку каждый – это отражение неких реальных и индивидуальных правоотношений. Наиболее удобно скачать шаблон договора на сайте и просто индивидуализировать его, подогнав под собственные обстоятельства.

Договор займа между физическими лицами. Часть 1

Подгонять эти собственные обстоятельства нужно под следующие обязательные правила составления договора займа между физическими лицами:

  1. Без указания размера занимаемой суммы договор не будет считаться заключенным.
  2. На основании Федерального Закона «О валютном контроле и валютном регулировании» от 10 декабря 2003 года №173-ФЗ (ч.1,ст.9) взаиморасчеты между российскими гражданами должны производиться только в рублях. Вы можете быть подвергнуты штрафу за использование иностранной валюты при расчетах с заемщиком или заимодавцем. Штрафы согласно Кодекса административных правонарушений РФ (ч.1,ст.15.250 довольно солидные: до 100% от суммы валютных операций.
  3. Не будет являться нарушением указание в договоре суммы займа в валюте, однако она должна быть привязана к рублю. Для этого вы можете в договоре зафиксировать курс валюты на момент передачи денег. Фактические взаиморасчеты между сторонами договора должны производиться в рублях.
  4. Если ваш заемщик берет у вас и возвращает одну и ту же сумму, указанную в договоре, то такой заём считается беспроцентным и это должно быть отражено в договоре. Если этот момент не зафиксирован, то проценты по долгу будут начисляться на основании ставки рефинансирования Банка России в день возврата заемщиком всего или части долга. Это не относится к займам на сумму меньше 5 тысяч рублей, они считаются беспроцентными, если иное не оговорено в договоре. Вам следует учесть, что с прибыли от процентов вы должны будете заплатить налог на добавленную стоимость в размере 13%.

Сроки

По желанию сторон договор может быть срочным, то есть заключенным на определенный срок, или бессрочным. Рассмотрим порядок возврата долга в обоих случаях:

  • По срочным договорам долг должен быть возвращен в срок, указанный в договоре. По бессрочным договорам заимодавец сообщает заемщику о своем требовании вернуть долг, а последний в течение 30 дней с этого момента обязан вернуть его.
  • По беспроцентным займам заемщик может вернуть вам долг досрочно, предварительно не уведомляя вас об этом.
  • Для срочных процентных договоров о досрочном возвращении долга заемщик обязан вас предупредить за месяц до таких действий.
  • Обязательно зафиксируйте письменно факт возврата долга.
  • Если долг возвращается на банковский счет, то в платежке необходимо указать номер договора займа и тип платежа, то есть «возврат займа».

Обязательства и права участников

Как и в любом договоре, права и обязанности участников договора займа являются взаимосвязанными. То есть из прав одной стороны проистекают обязанности другой стороны, и наоборот.

Как правило, в договорах займа прописываются следующие облигационные условия:

  1. За задержку возврата долга заемщик может быть обязан выплатить пеню в размере ключевой ставки рефинансирования Банка России. В договоре могут быть указаны и другие виды ответственности и санкции за несвоевременный возврат долга.
  2. В случае возврата долга частями при нарушении графика выплат заимодавец может потребовать досрочно погасить всю сумму долга, включая проценты по займу.
  3. Соответственно несоблюдение должником обязанностей по возврату долга влечет за собой право займодавца обратиться в суд. Следует помнить, что срок исковой давности по делам подобного рода составляет 3 года.

Договор займа между физическими лицами. Часть 2

Помните, что правильно оформленный договор способен уберечь вас от множества рисков. Например:

Примерная форма договора займа (между физическими лицами) (подготовлено экспертами компании "Гарант")

Настоящая форма разработана в соответствии с положениями гл. 42 ГК РФ.

Договор займа (между физическими лицами)

[ место заключения договора ]

[ число, месяц, год ]

[ Ф. И. О. займодавца ], [ число, месяц, год ] года рождения, именуемый в дальнейшем "Займодавец", с одной стороны и [ Ф. И. О. заемщика ], [ч исло, месяц, год ] года рождения, именуемый в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны, а совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере [ сумма и валюта денежных средств ], а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее.

1.2. Займодавец предоставляет Заемщику денежные средства сроком на [ срок ].

1.3. Заем по настоящему договору не является целевым.

1.4. Заем, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается [ способ обеспечения обязательства ].

Читать еще:  Как подключить электричество к земельному участку

2. Порядок передачи суммы займа

2.1. Сумма займа, указанная в п. 1.1. настоящего договора, передается Займодавцем Заемщику наличными в течение [ значение ] дней с момента подписания настоящего договора.

2.2. Факт передачи Займодавцем указанной суммы займа удостоверяется распиской Заемщика.

2.3. Место передачи суммы займа: [ вписать нужное ].

3. Порядок возврата суммы займа и процентов

3.1. Заемщик обязуется возвратить сумму займа [ указать порядок возврата суммы займа, например, частями. Сроки и размер выплат определяется Заемщиком самостоятельно ].

Полный возврат суммы займа должен быть осуществлен не позднее срока, указанного в п. 1.2.

3.2. Указанная сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно.

3.3. За пользование займом Заемщик выплачивает Займодавцу проценты на сумму займа в размере [ сумма и валюта денежных средств ].

3.4. Проценты за пользование займом выплачиваются [ указать порядок и сроки выплаты процентов, например, не позднее [число] числа каждого месяца равными суммами до дня возврата суммы займа ].

3.5. При досрочном возврате займа проценты выплачиваются [ только за период фактического пользования займом/за весь срок, указанный в п. 1.2. настоящего договора ].

3.6. Возврат Заемщиком суммы займа, его части, а также процентов за пользование займом удостоверяется распиской Займодавца.

4. Обязательства сторон договора

4.1. Займодавец обязуется:

4.1.1. Передать Заемщику сумму займа в срок, установленный п. 2.1. настоящего договора.

4.2. Заемщик обязуется:

4.2.1. Возвратить Займодавцу сумму займа и проценты за пользование займом в обусловленный пунктами 1.2. и 3.1. настоящего договора срок.

4.2.2. Письменно извещать Займодавца об изменении своего места жительства.

5. Ответственность сторон

5.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. За нарушение срока передачи суммы займа Займодавец уплачивает Заемщику штраф в размере [ значение ] процентов от суммы займа.

5.3. За нарушение срока возврата суммы займа или процентов за пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере [ значение ] процентов от суммы задолженности за каждый день просрочки.

6. Заключительные положения

6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами взятых на себя обязательств.

6.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, подлежит применению действующее гражданское законодательство Российской Федерации.

6.3. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего договора, Стороны будут стремиться разрешать путем переговоров. В случае недостижения согласия между Сторонами спор будет рассматриваться в судебном порядке.

6.4. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми договор связывает гражданско-правовые последствия для Сторон настоящего договора, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения Стороне или ее представителю.

Юридически значимые сообщения подлежат передаче путем [ вписать нужное — почтовой, факсимильной, электронной связи ].

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило Стороне, которой оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от нее, не было ей вручено или Сторона не ознакомилась с ним.

6.5. Договор составлен в 2-х подлинных экземплярах — по одному экземпляру для каждой из Сторон, и оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

Договор денежного займа между физическими лицами

Отношения между людьми чаще всего портят именно денежные отношения – даже кратковременные займы (на лечение, покупку необходимых вещей и просто в долг до зарплаты) могут стать причиной разногласий и разочарований.

Не вовремя возвращенные деньги – и вы потеряете хороших знакомых. Так что составить грамотный договор проще, так вы гарантированно получите свои финансы обратно, сохраните хорошие отношения с человеком и уверенности в том, что люди, в основном, честные.

Ситуаций так много, что предусмотреть все нюансы кредитования в таком договоре может только грамотный юрист. Доверьте составление договора займа между физическими лицами человеку, разбирающемся в законах, и вы будете спать спокойно. Типовых договоров очень много, они мало чем отличаются друг от друга.

Денежный займ

Можно взять любой образец и немного его переработать, вписать свои данные и просто закрепить подписями даже без свидетелей. Возьмите образец договора займа между физическими лицами, перепишите его ого от руки, если нет принтера – этого вполне достаточно, чтобы теперь дать нужную сумму денег коллеге под расписку.

Займы у юридических лиц

Не всегда у друзей и коллег есть крупная сумма денег, которую они могут вам одолжить на длительный срок. Тогда стоит поискать официальное лицо и составить договор займа между физическим и юридическим лицом. Такой договор имеет гораздо больше оснований и вам точно придется следовать всем его требованиям, ведь оговорки, что пока что нет денег на возврат тут принимаются с трудом.

Денежные займы у юридических лиц

Типичный вариант — договор займа между ООО и физическим лицом: у организации найдутся средства, которые вы можете получить, но вы берете на себя строгие обязательства возврата. Уйти от ответственности и уплаты долга в данном случае будет проблематично.

Хотя именно такие официальные отношения и гарантируют вам, что друзей вы не потеряете. Даже правильно заключенный договор денежного займа между физическими лицами оставляет много возможностей заемщику уйти от оплаты долга.

Обязательно берется расписка в договоре займа между физическими лицами, но если ваш должник уедет далеко, к кому вы обратитесь за помощью? Самый простой вариант договора беспроцентного займа между физическими лицами станет для вас предметом переживаний, ситуация изменится, должник исчезнет, деньги возвращены не будут.

Где найти форму договора?

Просто скачать в интернете форму договора займа между физическими лицами и внести в нее паспортные данные свои и вашего должника мало. Без официального заверения этого договора вы не сможете подать в суд на кредитора, ваш якобы грамотно составленный договор процентного займа между физическими лицами не примет ни одна судебная инстанция.

Начнем с того, что передаваться могут не только денежные средства, но и ценные бумаги, вещи, недвижимость и автомобиль под залог, драгоценности. Для оформления таких типов займов и существуют следующие виды шаблонов:

  • договор займа недвижимости между физическими лицами;
  • договор займа автомобиля между физическими лицами;
  • договор денежного займа между физическими лицами.
Читать еще:  Дебиторская задолженность подрядных организаций

Кстати, в этих типовых договорах могут не указываться процентные условия, если вы готовы предоставить человеку финансовые средства в пользование безвозмездно. Также существуют еще и срочные и бессрочные займы, которые гораздо выгоднее для кредитора.

Форма договора денежного займа

Бытует мнение, что заключить беспроцентный договор займа между физическим и юридическим лицом невозможно, но, если вы сумеете убедить вашего займодавца, что способны погасить долг своевременно, то вам пойдут навстречу и договор будет составлен официально. Точно также можно составить договор займа между ИП и физическим лицом: вероятность получения финансовых средств в таких случаях несколько выше.

Кредитные отношения между физическими лицами

Современные довольно распространенные отношения между банками и микрофинансовыми организациями, предлагающими небольшие средства на короткий срок в долг под крупные неподъемные проценты выгодны только займодавцам. Поэтому поищите друзей, готовых заключить с вами договор займа денежных средств между физическими лицами и официально его заверить.

По крайней мере не будет раздражающих звонков от коллекторов с угрозами расправы – такие, к сожалению, не редкость. Довольно просто заключить гарантированный договор займа между физическими лицами без процентов, если ваш друг или коллега не нуждается в средствах.

Договор беспроцентного займа

Форму договора займа между физическими лицами с процентами или такого же, но уже беспроцентного варианта вам может предложить нотариус. Внимательно изучите ее и ознакомьтесь с последними нюансами законодательства, предписывающими следовать закону.

Пусть ваш договор займа между физическими лицами в 2018 году станет обоснованной гарантией получение ваших финансов обратно, а ваш кредитор будет уверен в том, что вы не обратитесь к приставам за возмещением финансового ущерба.

Можно составить такой договор займа и самостоятельно, простых и понятных форм займа финансовых средств много. Письменный договор вам составит юрист в том случае, если занимаемая сумма превышает 10 МРОТ, в остальных случаях просто заключаете устный договор и полагайтесь на ответственность вашего кредитора.

Порядок составления договора займа между физическими лицами

В реалиях современной экономики, когда физическим лицам предоставлен огромный выбор кредитных продуктов для покрытия дефицита финансов, фраза «одолжить на жизнь» до сих пор имеет место в отношениях не только между родственниками, знакомыми, друзьями, но и соратниками по бизнесу. Рассмотрим вопрос, документального оформления займов между гражданскими представителями и юридическими лицами.

Как составить договор займа?

Порядок составления договора займа между физическими лицами

Если сумма займа в пределах 50 минимальных окладов, возможно пренебречь бумажной волокитой и заключить договор в устной форме. Однако в целях личной уверенности в том, что деньги будут возвращены в срок, рекомендуется оформлять договорные отношения в письменной форме. Так заемщику и займодателю нужно составить документ, в котором указываются права и обязанности сторон и условия сделки.

Законодательство не предусмотрело конкретную формы соглашения (она произвольная), однако есть ряд данных, которые необходимо обязательно внести в соглашение. Это:

  • имена заемщика и заимодавца, паспортные данные, место выдачи документа (указываются полностью в соответствии с паспортами);
  • населенный пункт и дата составления соглашения;
  • сумма прописью;
  • валюта сделки;
  • когда передается и возвращаются ссуда;
  • платность (то есть стоимость пользования деньгами — предусмотрено начисление процентов или нет), регламент расчета и выплаты;
  • подписи сторон.

Нотариально заверять документ не обязательно. Однако, заверенное соглашение позволяет без длительных судебных тяжб получить судебный приказ на взыскание суммы долга, что позволяет сэкономить время и деньги на судебных издержках. (Когда документ нотариально не заверен требуется требуется время на его проверку).

Беспроцентный договор

Суть беспроцентного договора в том, что финансы передаются заимодавцем (физическим или юридическим лицом) заемщику (физическому лицу) на бесплатной основе. Иные параметры отношений сохраняются – это возвратность и срочность. Поэтому, все обязательные идентификационные составляющие договора займа, которые мы рассмотрели выше, должны присутствовать в договоре.

Если была договоренность, что сделка безвозмездная, но стороны не упомянули об этом в договоре, существует вероятность переквалификации беспроцентного займа в долг с процентами (используется процент ЦБ РФ). Обжаловать такую хитрость со стороны займодавца должник может, однако практически со стопроцентной вероятность дело будет проиграно, поскольку даже без нотариального заверения договор займа имеет юридическую силу и в расчет берется именно та информация, которая указана в соглашении.

Отношения априори считаются безвозмездными, если ссужаются не денежные средства, а предметы (вещевые ценности).

Скачать образец договора займа бес начисления процентов можно по ссылке:

Договор с процентами

Если в договоре займа предусматривается выплата вознаграждения за пользование деньгами заемщиком займодавцу помимо основной суммы долга, соглашение считается процентным. В договоре займа между физическим лицами с процентами обязательно указывается ставка, согласно которой происходит начисление процентов.

Целесообразно обозначить период выплаты процентных обязательств и способ (наличные, на банковскую карточку), а также возможные санкции за нарушение обязательств.

Выплата процентов может происходить единожды в конце возврата долга или же каждый месяц/неделю. Любое условие имеет право на существование, главное — правильно все задокументировать, чтобы после не возникло вопросов.

Если факт начисления процентов не указан, можно обратиться к Гражданскому кодексу, согласно положениям которого выплата процентов при договоре займа с процентами осуществляется ежемесячно (при условии, что другие сроки в соглашении не указаны).

Необходимые документы

Для оформления договора ссуды между физическими лицами необходимы документы, удостоверяющие их личность. В документе должна быть отметка о постоянной регистрации, либо документ о временной регистрации. Договор займа подлежит регистрации в Росреестре, если по условиям договора в качестве залога передан объект недвижимости.

Образец договора займа можно скачать по ссылке:

Договор займа между физическим и юридическим лицом, чем отличается?

Порядок составления договора займа между физическими лицами

Оформление договора займа между гражданином и организацией правомерно только путем заключения письменного соглашения. Заем может иметь целевой характер, то есть выдаваться только на определенные цели (покупка недвижимости, оплата ипотеки, автокредита за авто и т.д.) или же быть нецелым (во втором случае сумма будет значительно меньше, так как организации редко предоставляют заемщикам крупную сумму денег без указания цели). Другой вариант получения денег без указания цели — предоставление залога со стороны заемщика, при этом соглашение в обязательном порядке заверяется нотариально.

Читать еще:  Куда обращаться если не платят декретные по беременности и родам

ВАЖНО! Договор залога может быть составлен отдельно и являться самостоятельным соглашением.

Так же может быть отдельно оговорено условие о досрочном погашении долга (обязательно прописывается в соглашении, так как если такого пункта нет, займодавец может отказаться от этого и требовать возврата суммы в срок со всеми начисленными процентами).

Договор вступает в силу с момента передачи финансов заемщику (ст. 808 ГК РФ). Скачать образец:

Чем отличается расписка в предоставлении денежных средств?

Расписка в получении денежных средств — это так же юридический документ, но более упрощенный. Основное отличие от договора займа заключается в процедуре составления. Так при составлении расписки подпись на документе ставится только заемщиком, а при оформлении договора указываются росписи и паспортные данные обеих сторон — участников сделки.

В расписке обязательно указываются следующие данные:

  • полное имя заемщика;
  • место и время составления расписки;
  • сумма долга;
  • срок возврата;
  • проценты, если такие предусмотрены договоренностями;
  • другие условия.

Принципиальной разницы между распиской и договором, если речь идет об отношениях между физическими людьми, нет. Второй следует оформлять в случае, когда имеются какие-либо дополнительные условия, к примеру залоговое имущество, как гарантия возврата заемщиком одолженной суммы.

Договор займа между физ лицами

Физические лица также могут предоставлять займы друг другу на любую сумму. При этом если величина займа более 10 тысяч рублей, они обязаны заключить письменный договор, иначе сделка не действительна. Образец договора, а также правила его составления подробно рассмотрены в материале.

Образец договора займа между физ лицами (word)

Законодательная база

Упоминание об обязательной письменной форме документа можно найти в Гражданском кодексе. При этом граждане могут всегда оформлять письменный вариант, даже если передается небольшая сумма (менее 10000 рублей).

ГК РФ статья 808

В отличие от кредита займ может быть и беспроцентным. На практике займодавец часто оформляет договор только для того, чтобы зафиксировать сам факт передачи денег и возложить на заемщика обязанность их возврата точно в оговоренные сроки. Однако долг может и облагаться процентами – все зависит от условий соглашения. При этом «по умолчанию», т.е. при отсутствии соответствующего пункта считается, что задолженность будет облагаться процентами по ставке Центрального Банка, которая на данный момент составляет 7,50% годовых.

Также предполагается, что при одалживании небольших сумм (до 100 тысяч рублей) процент на сумму не начисляется, если в тексте прямо не прописано обратное. К тому же ставка не действует в тех случаях, если в качестве долга передаются ценные вещи. Однако это не исключает права кредитора установить фиксированную плату за их временное использование.

ГК РФ статья 809

Наряду с процентной ставкой важно обратить внимание и на срок возврата. В тексте предельный срок всегда указывается отдельно. Его можно задать интервалом (например, в течение 1 года с момента подписания документа) либо конкретной датой – например, до 31 декабря 2019 года. Однако даже если дата в соглашении напрямую не указана, это не означает, что договор является бессрочным. В таком случае действует иной порядок погашения задолженности – кредитор письменно уведомляет должника о необходимости возврата средств, после чего у него есть не более 30 дней для перечисления суммы в полном объеме.

ГК РФ стятья 810

Исходя из этого можно сказать, что в интересах обеих сторон четко прописать все ключевые условия соглашения – а именно размер платы (процентной ставки) за пользование деньгами и срок погашения

Стороны могут указать отсутствие ставки за пользование кредитом. К тому же займодавцу важно понимать, что при систематическом предоставлении средств под процент подобная деятельность может рассматриваться налоговой инспекцией как предпринимательская. Это повлечет необходимость регулярной оплаты соответствующих налогов.

Образец и правила составления договора займа

Форма — произвольная, в тексте достаточно отразить все ключевые условия:

  1. ФИО, паспортные данные сторон.
  2. Размер кредита.
  3. Ставка (либо ее отсутствие) за пользование средствами.
  4. Конкретный срок возврата (при необходимости – и график платежей, как в кредитном договоре).

Структура этого документа примерно такая.

Данные, права и обязанности сторон

Сведения о займодавце и заемщике предоставляются в соответствии с паспортом. Документ необходимо тщательно проверить. Каждая сторона может действовать и через представителя, который должен предъявить нотариально заверенную доверенность и свой паспорт.

В первом же пункте (его также называют предмет) нужно указать конкретный размер суммы (цифрами и прописью), а также обязательства заемщика по полному и безусловному возврату денег точно в срок. Если займ предоставляется в иностранной валюте, целесообразно прописать, по какому курсу будет совершен возврат.

Срок действия и особые условия

Срок указывается в виде предельной даты возврата, причем можно добавить условия о том, что физ лица при необходимости могут продлить действие договора, о чем подписывается дополнительное соглашение. В особых условиях следует указать процентную ставку либо фиксированный платеж за использование средств.

срок действия договора

Форс-мажор и ответственность сторон

При желании можно прописать порядок действий в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, причем желательно четко обозначить, что именно относится к таким обстоятельствам. Также согласно тексту стороны принимают на себя ответственность в соответствии с законодательством. В конце текста займодавец и заемщик ставят подписи и расшифровки подписей (фамилия, инициалы). Желательно также отразить сам факт передачи денежных средств: «Деньги в сумме ___ передал/получил».

Ответсвенность сторон

При подписании соглашения необходимо ориентироваться на степень доверия между сторонами. Если речь идет о крупной сумме, желательно заверить документ нотариально. Тогда заемщик не сможет утверждать, что он подписал документ в неосознанном состоянии, под давлением или при непосредственном совершении насилия.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector