Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Проверяем авто на предмет залога – снижаем риски перед покупкой

Проверяем авто на предмет залога – снижаем риски перед покупкой

Основная задача проверки – защитить покупателя от приобретения машины с обременениями. Сегодня на вторичном рынке можно встретить нечестных продавцов, которые торгуют автомобилями с обременениями. Мотивы таких автовладельцев ясны. В случае удачной сделки они смогут переложить обязательства по кредиту на плечи покупателя и дополнительно получить прибыль от реализации машины.

Автолюбитель, который приобрел проблемное авто, не сможет им пользоваться. При неуплате кредитных обязательств машина будет конфискована. Предварительная проверка ТС на предмет ограничений поможет защитить потенциального покупателя от недобросовестных продавцов.

Ход проверки авто на залог

Если интересующая машина ранее была куплена в кредит, а бывший автовладелец прекратил его выплачивать, официальный ресурс нотариальной палаты предоставит такие сведения, и вы сможете избежать сомнительной покупки. Для этого необходимо воспользоваться специальной базой залогового имущества reestr-zalogov.ru

Шаг 1. На ресурсе ФНП в реестре находим вкладку «По информации о предмете залога».

Шаг 2. Вводим VIN автомобиля английскими символами.

Шаг 3. Жмём кнопку «Найти». Если авто находится в реестре, следует ознакомиться с результатом проверки.

Если пользователь верно ввел комбинацию VIN и ТС находится в залоге, конечным итогом проверки будут следующие данные:

  • Номер записи согласно реестру;
  • Дата регистрации договора залога ТС;
  • Общие сведения о типе, основные характеристики залогового имущества;
  • Персональные данные заёмщика/кредитора;
  • Период действия договора залога авто.

Если вы получили сведения о внесении автомобиля в базу залогового имущества, от покупки лучше воздержаться. Это связано с переходом долговых обязательств к покупателю т.е. новому собственнику залогового транспортного средства.

Что делать после покупки машины в залоге?

Казалось бы, при оформлении кредита участвовал совершенно другой человек, причём здесь новый собственник? Согласно Гражданскому кодексу залоговый автомобиль продаётся кредитором при наличии простроченной задолженности. Машина остаётся предметом залога при дарении или продаже.

Иными словами, кредитному учреждению без разницы у кого находится машина или кто и сколько за неё заплатил. До погашения кредитного договора ТС является имуществом банка, и, если долг существует, на машину накладывается арест с дальнейшим участием ТС в аукционе.

В случае, если авто в залоге уже куплено, у покупателя есть время для решения проблемы через суд. До лета 2014 года обязательства по кредиту во всех случаях переходили к покупателю. Начиная с 1 июля 2014 года Гражданский кодекс РФ поддерживает добросовестного покупателя. Согласно ст. 352 существуют случаи прекращения залога при условии, что пострадавший о нём не знал. Если автомобиль не числился в залоговом реестре и по косвенным признаках невозможно было определить наличие обременений, существует большая вероятность выиграть дело.

Проверка на залог в сервисе «Автопроверка»

В нашем сервисе проверка на залог включена в бесплатный отчёт, в котором, кроме этого пункта, вы найдёте еще много полезной информации. При необходимости полного отчёта, вы можете заказать в сервисе «Автопроверка» проверку по более 15 базам всего за 89 рублей.

Как узнать, в залоге или нет машина у банка?

Залог является способом обеспечения исполнения взятого лицом обязательства. Например, покупая по договору купли-продажи новенький автомобиль на кредитные денежные средства, указанный автомобиль может быть заложен в банке. Если покупатель перестанет погашать долг по кредиту, банк будет вправе забрать предмет залога (в нашем случае автомобиль) себе либо получить погашение остатка по кредиту из стоимости данного автомобиля, продав его.

avto-v-zaloge-u-banka

Залог, как способ обеспечения основного обязательства, сохраняется за имуществом, являющегося его предметом и следует за данным имуществом. Это означает, что, если обремененный залогом автомобиль будет продан прежним собственником-заемщиком, залог за автомобилем сохранится. Новый собственник указанного автомобиля рискует «расстаться» со своей покупкой в случае, если бывший собственник (продавец) вдруг перестанет погашать кредит перед банком.

Как проверить — в залоге ли автомобиль?

Мы назовем следующие способы:

  1. При покупке нового автомобиля проверьте ПТС (паспорт транспортного средства) – если перед вами дубликат ПТС, есть повод задуматься над покупкой, а может и отказаться от нее, чтобы не рисковать. На практике ПТС банки чаще всего оставляют у себя. Но собственники, если хотят продать автомобиль, пишут заявление в ГИБДД об утери ПТС и получают дубликат. При этом покупателю могут сказать, что прежний ПТС был ими утерян. В любом случае придется потратить некоторое время для выяснения всех обстоятельств дела либо отказаться от данного автомобиля и продолжить поиски.
  2. Обратите внимание на количество собственников в ПТС и временной интервал – если цепочка собственников большая, а времени между перепродажами прошло сравнительно немного, это может говорить о том, что лица, приобретавшие автомобиль, узнав о залоге, могли спешно «избавляться» от него. На всякий случай можете попросить у продавца документ, подтверждающий полную оплату им указанного автомобиля при покупке у предыдущего собственника.
  3. Если есть полис КАСКО, проверьте выгодоприобретателя – то есть то лицо, которое получит страховую компенсацию в случае причинения ущерба автомобилю. Если в качестве выгодоприобретателя указан банк, значит авто в залоге.
  4. Пробейте VIN номер авто на сервисах в сети Интернет – их достаточно много, но не везде может быть нужная вам информация, так как на сегодняшней день нет общей базы и обязанности вносить в нее данные по авто.
  5. Попробуйте заказать выписку по кредитной истории продавца – есть платные сервисы. Также поищите указанного продавца на сайте Федеральной службы судебных приставов в качестве должника (там указан предмет долга), на сайте Центра каталога кредитных историй.
  6. Поищите в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества в базе Федеральной нотариальной палаты – это новый сервис, в который банки предоставляют информацию о залоге на движимое имущество.

Что делать, если купленный автомобиль в залоге у банка?

Если самое худшее с вами все-таки случилось, есть 3 варианта решения проблемы.

Проверка авто на залог и еще 2 угрозы при покупке машины

Покупка подержанного автомобиля — это всегда риск. Чтобы свести его к минимуму стоит провести тщательную проверку авто на залог, участие в ДТП и т.п. Сделать это обязательно, если вы не хотите вместе с транспортным средством (ТС) приобрести множество проблем. Они могут возникнуть там, где вы меньше всего ожидаете: от трудностей с регистрацией до споров с банком — если окажется, что ТС находится в залоге.

Пошаговая инструкция, как проверить машину ?

Многих покупателей интересует вопрос, как проверить машину и насколько сложно это сделать самостоятельно. Чтобы не оказаться в незавидной роли жертвы мошеннических действий, следуйте инструкции:

  1. Проверьте автомобиль по онлайн-базам. В большинстве случаев вам нужно будет узнать его идентификационный номер (VIN). Он наносится или выбивается на цельных частях корпуса автомобиля и на специальных шильдиках. Также VIN вносится в документы на ТС. Иногда для проверки бывает достаточно госномера. Если продавец отказывается предоставить нужную вам информацию, лучше поищите другую машину.
  2. Проверьте документы. Паспорт техсредства – сложенный пополам лист формата А4. Он содержит все сведения об автомобиле: идентификационный номер (VIN), марку машины, тип ТС, технические характеристики и т.д – всего 24 пункта. ПТС оформляется на бланке государственного образца с несколькими уровнями защиты. Также в паспорте указываются все владельцы (если их больше 6, выдается дубликат).Попросите у продавца паспорт и сравните его данные с теми, что указаны в ПТС. Не лишним будет посмотреть в паспорте продавца отметки о разводе. Бывали случаи, когда автомобиль становился предметом имущественного спора при расторжении брака .Проверьте, что идентификатор ВИН в ПТС и на самой машине совпадают.
  3. Если вы убедились, что с юридической стороны все в порядке, вам подходит цена, договаривайтесь с владельцем о встрече, чтобы осмотреть авто вживую. Не специалисту трудно заметить не явные дефекты и неисправности. Поэтому стоит заручиться поддержкой эксперта или провести диагностику на СТО.

Проверка авто на залог в банке

Сейчас многие проводят проверку машины на залог. Недобросовестный продавец может скрыть от вас тот факт, что на приобретение машины он взял кредит, который еще не погасил. Если купить такую машину, можно остаться и без авто, и без денег. Банк вправе потребовать вернуть ее в качестве возмещения убытков кредитной организации, если должник не выполнил свои обязательства.

Проверить автомобиль на обременение в виде залога можно онлайн в базе данных нотариусов или через бюро кредитных историй. Обратитесь в реестр автомобильных кредитных залогов , который ведет Федеральная Нотариальная палата, чтобы узнать, не находится ли автомобиль в залоге. Банки обязаны подавать сведения о таких машинах. Если они этого не сделают, то не смогут предъявить претензии к новому владельцу.

Реестр уведомлений о залоге

Не пренебрегайте этой возможностью: если вы купите автомобиль, находящийся в залоге, фактически он останется собственностью кредитной организации, которая может в любой момент потребовать вернуть авто.

Читайте также про что делать, если вы купили залоговый автомобиль .

Проверка автомобиля в ГИБДД перед покупкой

В обязательном порядке перед подписанием документов на переход прав собственности на машину, пробейте ее по базам автоинспекции. Официальный сайт ГИБДД дает такую возможность.

Читать еще:  Как прописаться в квартиру через МФЦ

Проверка автомобиля в ГИБДД

Введите информацию о транспортном средстве (идентификационный номер, номера кузова или шасси) и получите следующую информацию:

  • историю смены владельцев (когда, на кого было зарегистрировано);
    дорожные аварии с участием автомобиля;
  • данные об угоне – не разыскивают ли его федеральные органы;
  • данные о наличии ограничений на регистрацию.

Что вам это даст?

Например, если машина часто меняла хозяев, возможно, у нее есть какие-либо существенные недостатки, узнав о которых, каждый следующий владелец стремился от нее избавиться. Это должно вас насторожить.

Продавец уверяет, что машина «в ДТП не попадала, краска родная», а данные ГИБДД говорят об обратном. Сопоставьте даты аварий с данными о перерегистрации: если машину продавали сразу после ДТП, скорее всего, были серьезные повреждения.
Наличие ограничения на регистрационные действия – серьезный повод отказаться от сделки: такое ограничение накладывают судебные приставы, чтобы владелец автовладелец быстрее устранил нарушение, за которое была введена эта мера воздействия.

Эти данные помогут продавцу принять правильное решение.

Как пробить машину на угон, ДТП и повреждения

Убедитесь в достоверности информации, которую вам предоставил продавец автомобиля. Для этого нужно проверить всеми доступными методами историю смены собственников и юридическую чистоту автомобиля.

Пробить машину на угон, ДТП

Для этого в интернете существует возможность зайти в базы данных:

  • ГИБДД;
  • Федеральной Службы судебных приставов;
  • реестра залогов;
  • страховых компаний ОСАГО;
  • реестра такси.

Это вы можете сделать бесплатно и без обращения в какие-либо фирмы.

Существуют также сервисы, собирающие в автоматическом режиме информацию также в соцсетях, на форумах, досках объявлений. Например, AvtoBot.net или Автокод, но они платные, но зато дополнительно можно узнать пробег и работало ли транспортное средство в качестве такси.

Проверка на работу в такси

Не будет лишним перед сделкой узнать, не использовалась ли машина для частного извоза. Эксплуатация с круглосуточными нагрузками приводит к тому, что двигатель, трансмиссия, ходовая часть изнашиваются настолько, что прежний владелец решает ее продать, а не ремонтировать. Купив такую машину (даже недавнего года выпуска) вы рискуете получить авто, чинить в котором придется практически все.

В каждом регионе есть свой реестр такси , но там регистрируются лишь те автомобили. которые работают официально по лицензии. Если машина не работала официально, смотрите на пробег.

Проверка на отсутствие страховки

На сайте Союза страховщиков России узнайте, выдавался ли на автомобиль полис ОСАГО. Если нет, стоит задуматься о законопослушности владельца: легко нарушил один закон, возможно, может нарушить и еще. Например, обмануть при продаже.

Получить данные о страхователе при наличии полиса можно по VIN или госномеру машины.

Список необходимых документов

Для проверки обычно достаточно знать госномер и/или VIN автомобиля.

Необходимые документы

Для продажи автомобиля потребуются следующие документы:

  • ПТС (паспорт технического средства) – выдается заводом-изготовителем (для иномарок паспорт выписывает таможенная служба) ;
  • СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства) – выдается сотрудниками ГИБДД при постановке авто на учет;
    полисы ОСАГО и КАСКО;
  • гражданские паспорта участников сделки.

Заключение

Собираясь купить подержанный автомобиль, начните с проверки по базам. Возможно, остальные вопросы отпадут уже на этом этапе. Такая проверка поможет не потерять деньги, время, нервы. Если вы будете знать, что от вас утаил продавец, можно принять взвешенное решение, отказаться от покупки или получить скидку.

Будьте внимательны: если информация продавца значительно отличается от результатов вашей проверки, не стоит рисковать. В таком случае лучше найти другой вариант.

Читайте также про продажу залоговых авто Сбербанком .

3 действенных способа узнать находится машина в залоге или нет

Я снова на связи и сегодня расскажу вам как узнать в залоге машина или нет, что многим читателям очень пригодится.

Покупка автомобиля, пусть и подержанного, всегда радостное событие. К сожалению, даже приобретая авто согласно всем правилам, риск стать жертвой мошеннических действий профессионалов или просто бесчестных людей, довольно велик.

И немалую долю в подобных обманах составляют залоговые машины. Это очень опасный способ жульничества т. к. он часто приводит к тому, что у покупателя забирают его автомобиль, а возврат денег весьма проблематичен, особенно если мошенники уже «набили руку» в таких делах.

Ситуация сильно осложняется еще и несовершенным законодательством на этот счет, но все же есть ряд способов, используя которые вы можете с достаточной долей надежности оградить себя от «всучивания» автомашины, находящейся под залогом.

Залоговый автотранспорт

Сразу, чтобы у вас не возникало путаницы, я вкратце обозначу что такое залоговый транспорт, т. к. у меня есть еще статья о способах определения кредитного автомобиля.

Да, залоговое авто и кредитное, понятия хотя и во многом сходные, но все же не идентичные. И вот чем они различаются:

  • Кредитный автомобиль является автотранспортом, приобретенным в долг (автокредит), у банков и других посреднических заведений. Обычно такие машины одновременно являются и кредитными и залоговыми, но это совсем необязательное условие: заемщик имеет право предоставить любой другой приемлемый для кредитора залог (недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой транспорт и т. д.).
  • Залоговый автомобиль – это более широкое понятие: он может быть и кредитным (взятым по программам автокредитования), и просто залоговым, выступающим вещественной гарантией под, например, обычный потребительский кредит у банка, займы в других небанковских учреждениях, у физических лиц, в случаях различных кредитных поручительств т. д., вариантов много.

С этим, я думаю, мы разобрались. Добавлю еще, что такие залоговые обязательства могут быть настолько документально запутаны залогодержателем (кому предоставляется залог), что сам залогодатель (тот, кто предоставляет залог) узнает об этом только лишь при каком-либо форс-мажоре.

Поэтому, в некоторых случаях продавец залогового автомобиля может не ведать ни сном и духом о том, что его авто залоговое, т. к. не особенно приглядывался к вороху всего, что он подписывал, беря взаймы у чересчур ушлых кредиторов.

Именно поэтому, обнаружив подвох, не спешите сразу «бить морду гаду» или впадать в истерику, вполне возможно, что продавец честный человек и, извинившись, решит проблему вместе с вами.

Способы определения подзалоговости автомашин

Теперь давайте разберемся как же нам с вами понадежнее обезопаситься от приобретения залогового авто. И начну я, пожалуй, с плохого. Дело в том, что на сегодняшний день в России, да и на большей части постсоветского пространства, определить со 100% точностью подзалоговость любого движимого имущества пока что невозможно.

Связано это с несовершенством законодательной базы, о чем я еще упомяну. Но хорошей новостью тут является то, что в этом отношении идет работа и, надеюсь, в недалеком будущем данная проблема будет полностью решена.

Итак, вы хотите приобрести автомобиль, но желаете иметь максимальную уверенность в том, что он не находится в залоге.

Это можно сделать двумя основными способами:

  1. Личной проверкой документации продавца и по косвенным признакам;
  2. Проверкой посредством сервисов в интернете;
  3. Проверкой с привлечением финансовых учреждений.

Способ первый: личная проверка

Это самое первоочередное, что вам нужно сделать. При встрече с продавцом вы должны настоять на том, чтобы он предоставил вам максимальный пакет требуемой для сделки документации.

Тут сразу же и начинается проверка:

  1. Если продавец по каким-либо причинам предоставил не все документы, то требуйте от него внятного объяснения, по которому судите о честности человека. Если это не профессиональный жулик, то по эмоциональному поведению многое можно понять.
  2. Обращайте внимание на степень согласия продавца. Честному человеку нужно просто продать автомобиль и он, обычно, спокойно соглашается на любые проверки т. к. скрывать ему нечего.
  3. Тревожными сигналами для вас являются необоснованно заниженная от среднерыночной цена авто и спешка продавца в заключении сделки.
  4. Имеет смысл предложить проехаться вместе в ГИБДД для получения подтверждения по автомобилю, что по нему нет проблемных и спорных ситуаций – это больше отпугивает профессиональных жуликов, не из-за их боязни «спалиться», а из нежелания лишний раз «светить фейсом» перед стражами порядка и камерами наблюдения, просто на всякий случай.
  5. Если продавец предоставляет ПТС (паспорт транспортного средства) с пометкой «ДУБЛИКАТ», или же вы сами по печатям и записям места выдачи установили, что паспорт дублирован, то подробно расспросите о причинах этого, обращая внимание на адекватность и честность объяснений.
  6. Если автомобиль продается сразу после автосалона, то отсутствие договора купли-продажи (ДКП) должно вас насторожить: ведь если авто приобреталось в кредит, то там это будет указано. Предложите вместе проехаться в официальный дилерский центр, если машина бралась оттуда.
  7. Обратите внимание на наличие страховки от КАСКО: почти у всех банков такое страхование является обязательным условием автокредитования. Прочитайте кто является выгодоприобретателем (тот, кто получает страховое возмещение) и какие риски застрахованы. Если продавец отрицает наличие полиса КАСКО, то предупредите, что перед покупкой все равно проверите это.
  8. Если в выгодоприобретателем всё в порядке, тогда поводов для беспокойства будет намного меньше, т. к. при оформлении этого вида страхования страховщиками проводится серьезная проверка на предмет залога, а его отсутствие визируется в страховом договоре.
  9. После осмотра и всех проверок сфотографируйте в четком формате кузовные номера, разворот личного паспорта и попросите его ксерокс со всеми данными покупателя или перепишите их. Предупредите, что это будет использовано для дальнейшей проверки и проследите реакцию.
  10. Договоритесь перезвонить через какое-то короткое время после первой встречи и если к тому сроку номер продавца уже недоступен, или он отказывается от дальнейших контактов, ссылаясь на более выгодного покупателя и т. п., то скорее всего вы «отшили» мошенника еще на первом этапе.
Читать еще:  Ежегодный оплачиваемый отпуск по Трудовому кодексу (нюансы)

Вам следует знать, что повышенной осторожностью «болеют» только профессиональные «разводилы», особенно уже отбывавшие наказание за свои дела. Обычный же обыватель, свято верующий в то, что честность это постыднейший из пороков (а таких особей очень немало), может вести себя как это говорится «отморожено» и соглашаться на все и вся, надеясь просто разово спихнуть с больной головы на здоровую свою проблему.

Нужно иметь в виду, что такие люди, после подобных сделок, бывают частыми постояльцами травматологических отделений, что их не очень расстраивает т. к. они заранее к этому были готовы и видят в подобном естественные «накладки» ситуации, с дополнительной возможностью погреть руки на вспыльчивом покупателе по части возмещения. Поэтому будьте осторожны и не пускайте сразу в ход кулаки, при обнаружении обмана.

Способ второй: онлайн проверка

После предварительной проверки на личной встрече вам необходимо «пробить» автомобиль на подзалоговость по нескольким онлайн-сервисам. Это даст уже более конкретный результат, особенно в сравнении с уже полученными сведениями от продавца.

Ниже я приведу примерный план проверки автомобиля, подозреваемого в залоговости.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества — создан на базе Федеральной нотариальной палаты России и предназначен для определения подзалоговости движимого имущества: всех транспортных средств, которые подлежат государственной регистрации. То есть это самое то, что нам нужно если бы не один нюанс.

Дело в том, что из-за коллизий законодательства сведения в базу данных этого ресурса пока что предоставляются только на добровольной, хотя и рекомендательной основе. И, хотя многие финансовые организации сами заинтересованы в развитии подобной федеральной базы и охотно сотрудничают, в нее поступают далеко не все 100% данных о залогах.

Автоломбарды, например, редко утруждают себя такими отправками, тем более что они платны. И тем не менее по VIN-номеру можно провести запрос на то, что там уже имеется, а это на сегодняшний день очень немало.

Vin.Auto.Ru

Vin.Auto.Ru – сервис имеет малую базу, но проверка быстра и бесплатна, а лишний «прогон» не помешает, ведь с разными сервисами сотрудничает не одинаковый состав организаций и на ВинАвто вполне могут быть заключены договора, которых нет у других

Федеральная служба судебных приставов

Федеральная служба судебных приставов — проверяете уже не авто, а самого владельца по его паспортным данным. Если в отношении него были какие-либо судебные иски и производства со взысканиями, то здесь все это отобразится.

Очень полезный портал не только для автомобилистов, но и для многих других случаев. Однако, коллекторские организации, которым обычно передают дела кредиторы, далеко не сразу подают иски, да и само залоговое авто может быть вообще в «белом» списке, с исправно вносимыми платежами и вне всяких подозрений на мошенничество.

Поэтому нужно будет использовать дополнительные ресурсы проверки.

Mycarinfo

Mycar-info.ru — проверка по базе НБКИ (национальное бюро кредитных историй), к которой подключено около 1200 организаций занимающихся автокредитованием и кредитованием под залог автотранспорта.

В общей базе портала содержится информация о более чем полутора миллионах транспортных средств и это число возрастает ежедневно.

Способ третий: проверка в финансовых учреждениях

Если после предыдущих проверок ваши подозрения не рассеялись, а автомобиль представляет собой очень желанный вариант приобретения, то можно продолжить исследование. Но теперь уже все будет посложнее, дольше, хотя и точнее.

На этом уровне используется два метода проверки:

  • По базам данных бюро кредитных историй (БКИ);
  • По базам данных залогового имущества каждого банка.
Проверка по БКИ

Обращение непосредственно в БКИ с имитацией персонального запроса – если вы имеете все паспортные данные продавца авто и фото его паспорта на первом развороте, то вы можете сымитировать персональное обращение в БКИ за кредитной историей под видом ее владельца.

Основную проблему тут представляет требование специального кода субъекта. Но так как этот код и так мало кто из физлиц-владельцев знает, то для них предусмотрена процедура онлайн-восстановления на сайте Центрального банка РФ.

Когда вы получите такой код, то с ним вы будете иметь право обращаться в любое БКИ по вашему выбору.

Основные
  • НБКИ (национальное бюро кредитных историй) — имеет самую крупную базу о заёмщиках и работает с 1000 банков. Как запросить информацию здесь я писал выше; — также является крупным игроком среди БКИ; — хранится вся информация о заёмщиках банка Русский Стандарт. Информация имеющаяся здесь может отсутствовать в базах других БКИ; — является партнёром Сбербанка России. Кредитные истории располагаемые данным бюро также могут отсутствовать в базах других БКИ;
Остальные

Государственный реестр бюро кредитных историй – каталог всех БКИ в РФ с контактными данными на сайте Центрального Банка России.

Имейте ввиду, что организации перечисленные выше бесплатно услуги не предоставляют.

Также считаю полезным предоставить вам ветку форума сайта Банки.ру, в котором собирается информация какой банк в какие БКИ передаёт историю.

Проверка по банкам

Этот метод весьма утомителен. Вам нужно будет пройтись по всему списку банков РФ для проверки информации в залоговых реестрах каждого из них. Доступ к этим реестрам у разных банков разный, но полностью публичного нет нигде, насколько я знаю. Некоторые дают допуск к такой информации онлайн через, например, авторизованную переписку, в некоторые нужно будет звонить, в некоторые писать на бумаге, а некоторые посещать лично.

Также не все банки согласятся просто так предоставить физическому лицу требуемую информацию. Как вариант, можно взять на это у продавца доверенность, или хотя бы ксерокопию ПТС с росписью владельца.

На сайте Банки.Ру можно ознакомиться со списком банков РФ.

В Казахстане и в Украине

В республиках Казахстан и Украина проверка автомобилей на подзалоговость в своей сути не отличается от приведенных рекомендаций для России. Даже законодательство на этот счет практически одинаковое. Однако в этих странах нет такого количества онлайн-сервисов для проверки.

Читать еще:  Акт ввода в эксплуатацию основных средств (образец)

В Казахстане есть один общий портал-реестр залогового имущества, объединяющий движимые и недвижимые активы, где можно подать заявку на выписку из реестра. Правда, в данный момент этот портал находится на реконструкции.

На Украине есть база данных ГРОДИ (Госреестр отягощений движимого имущества), куда попадают все случаи автомобильных залогов т. к. свободной купли-продажи как в РФ там еще нет и государство продолжает все держать под контролем. Тут можно заказать высылаемую по почте нотариально заверенную выписку за 200 грн. А онлайн-выписку по залогам за 89 грн. предоставит сайт Carlife.

Полезные советы

  • Имейте в виду, что проверка на залог может не дать результатов по всем или большинству методов если автомобиль является новинкой на рынке РФ т. к. соответствующие разделы в базах данных могут создаваться не сразу;
  • Вам следует учитывать, что по статистике наиболее часто залоговые автомашины продаются в возрасте от года до трех лет.
  • Если вы решили купить Б/У авто из салона, то выбирайте заведения с историей в несколько лет и хорошими отзывами. Среди новых неизвестных салонов встречаются чисто мошеннические организации, специализирующиеся на обмане клиентуры.

Заключение

Ну вот, теперь вы знаете как нужно поступать, если автомобиль внушает вам подозрение, да и просто ради профилактической проверки на залог. Методов в РФ, по моему мнению, вполне достаточно для любого уровня «пробивки».

Расскажите мне, каким способом проверки пользуетесь вы и какой был результат, а также ваше впечатление после использование способов приведённых в статье. Полезную и интересную инфу добавлю в статью и укажу, что вы автор.

Все, дорогие читатели. Подписывайтесь на блог, жмите соцкнопки под статьями, не скучайте и будьте внимательны при покупках.

Можно ли покупать автомобиль, если он в залоге у банка и как правильно?

Покупка подержанного авто в кредите и залоге

Покупка кредитного автомобиля всегда сопряжена с рядом рисков, причём, даже для продавца в том числе. Поэтому покупать машину, которая находится в кредите у банка не рекомендует большинство разбирающихся в этом автолюбителей. Однако, обезопасить сделку практически стопроцентно возможность в 2021 году есть, и в статье мы расскажем, как правильно это сделать.

Можно ли покупать кредитное авто?

Нет, нельзя. Но дело здесь не в том, что залоговое имущество якобы принадлежит банку – это распространённое заблуждение. Вовсе нет! Автомобиль в залоге – это собственность его владельца, а залог – это просто право первоочередного требования банка, если залогодержатель вдруг станет не в состоянии выплачивать кредит. То есть если владелец задолжает нескольким кредиторам, то при реализации его автомобиля в счёт долгов приоритет будет иметь именно залогодатель – именно ему в первую очередь будет выплачен долг с продажи.

Но можно ли продать такое авто – ведь логично, что, если у владельца полноценное право собственности, то и продажа автомобиля разрешена?! Нет, машину, находящуюся в залоге, всё же нельзя отчуждать в 2021 году законодательно.

И такой запрет содержит Гражданский кодекс в своей статье 346. То есть автомобилист не вправе отчуждать (продавать, дарить, обменивать) залоговое имущество, кроме как в 2 случаях:

  • если в договоре с банком прямо не прописана, что продавать залоговую машину можно,
  • если владелец получит согласие на это у залогодателя.

А залоговый ли автомобиль?

Между тем, следует учитывать разницу, когда вы покупаете авто в залоге банка и осознаёте это и когда не знаете о текущем состоянии машины.

Дело здесь в сложившейся судебной практике:

  • в подавляющем большинстве случаев сделка по купле-продаже залогового авто признаётся недействительной и соответствующий договор расторгается; но такое чаще происходит, только если продавец перестаёт платить за автокредит,
  • при этом, суды ключевым фактором принимают возможность покупателя знать или иметь возможность узнать, числится ли машина в залоге у банка.

Правильно купить машину находящуюся в залоге

И именно второй пункт может позволить избежать расторжения договора, если вы уже купили в залоге и не знаете, что делать и чего ожидать от суда. Дело в том, что если вы будете признаны добросовестным покупателем, то вашу сделку оставят в силе. А добросовестным можно быть только в том случае, если вы не только не знали, но и не могли узнать о наличии статуса машины как залогового имущества.

А узнать это можно только в единственной базе данных – Федеральной нотариальной палате в реестре залогов, куда соответствующую информацию вносят сами банки.

Таким образом, если банк сам допустил оплошность и не внёс в базу информацию о залоговом автомобиле, то его покупка может быть признана судом действительной, и тогда вы ничем не рискуете. Значит ли это, что, если машины нет в базе, то её можно покупать? Да, условно, потому что решения судов могут быть разные, а банк однозначно попытается взыскать автомобиль обратно, если продавец перестанет выплачивать кредит.

Как проверить на залог?

Вам нужно перейти на официальный сайт ФНП в поиск залогов. И далее по порядку.

  1. Перейдите на вкладки «Найти в реестре» → «По информации о предмете залога»:
    Проверка авто в залоге перед покупкой
  2. Далее в поле ниже введите VIN-код машины и выполните поиск.
  3. Если в результате вам покажет информацию о залоге, то покупать такую машину нельзя, так как вы имели возможность узнать о её статусе и суд, скорее всего, проиграете.
  4. Если же вам выдаст, что информации о предмете залога не найдено, то она не внесена в базу банком. Такое авто покупать можно, но всё ещё нежелательно.

Как правильно купить в 2021 году?

Мы подобрались к самому главному – правильной схеме покупки авто, находящегося в залоге банка с минимизацией всех рисков.

Как вы уже заметили в информации выше про запрет Гражданским кодексом РФ на отчуждение залогового имущества, исключение составляют случаи, когда в договоре это прямо разрешается, либо залогодатель на это согласен. Первый случай маловероятен – банки сами себе не враги, чтобы писать такое в договорах.

А вот согласие банка на отчуждение, возможно, получится получить, но банк пойдёт на это только в случае, если деньги за продажу залоговой машины пойдут на закрытие кредита. То есть если продавец не хочет закрывать автокредит сразу при продаже, то купить такое авто у вас всё ещё не получится без проблем.

Итак, в итоге имеем 2 варианта покупки залогового автомобиля.

Вариант №1: Утром деньги – вечером стулья

Первый вариант всё ещё оставляет немного риска для покупателя. И заключается он в следующем:

  • вы от своего имени закрываете оставшуюся по кредиту продавца сумму в кассе банка,
  • продавец забирает ПТС, если он хранится в банке,
  • вы заключаете договор купли-продажи и забираете уже не залоговую машину.

Здесь риск кроется в том, что, как правило, банк устанавливают срок между закрытием кредита и выдачей паспорта ТС – чаще всего около одного дня. И за это время продавец может «потеряться».

Вариант №2: Трёхсторонний договор

И вот здесь как раз требуется согласие и непосредственное участие банка в сделке. Зато данный вариант поможет купить авто в залоге практически без проблем в дальнейшем. А порядок её такой:

  1. вы привлекаете банк третьей стороной в договоре купли-продажи,
  2. банк в этом же договоре в соответствующем пункте прямо разрешает сделку,
  3. в договоре вы также прописываете, что сумма (часть суммы) покупки залогового авто идёт на полное закрытие автокредита,
  4. все 3 стороны подписывают его, банк получает часть денег на полное закрытие, продавец – оставшиеся деньги, а вы – автомобиль.

Для того, чтобы узнать о возможности такой сделки вам просто достаточно обратиться в банк-кредитор машины в залоге. Но большинство банков соглашаются на такой формат, и уже применяли его на практике. Проверять договор будет юридический отдел банка, поэтому нотариус в этой сделке вам не понадобится.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector