Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

Не всегда должник в состоянии выплатить долг банку. Конечно, учреждение не будет мириться с просрочкой. Оно начинает применять различные меры воздействия на человека, взявшего кредит.

Иногда должник, который не может выплатить займ, решает скрываться от кредиторов и коллекторов. Тогда те начинают звонить родственникам. В некоторых случаях это правомерно, в других — нет.

Методы давления на должника

Они зависят от того, добропорядочный ли это гражданин или злостный неплательщик, который скрывается от кредиторов. Человек мог попасть в затруднительную жизненную ситуацию, или у него просто нет достаточных финансовых средств, чтобы выплачивать суммы по кредиту. Тогда банк может пойти навстречу, сделав новые расчеты.

Допустим, гражданин имеет возможность вносить ежемесячные платежи, но раньше они составляли 10 тыс. руб., теперь ему под силу сумма лишь в 5 тыс. руб.

Обратите внимание!

Но они не должны быть менее 500 руб. Также банк может отменить штрафы за просрочки, приостановить начисление пени и процентов.

Если же гражданин не идет на контакт с кредиторами, скрывается, тогда к нему могут быть применены методы давления. Сначала представители банка попытаются найти его. Если это удалось, гражданину могут:

  • посылать смс с напоминанием о его задолженности;
  • звонить по телефону, убедительно требуя, чтобы он продолжил выплаты;
  • отправлять письма с той же настойчивой просьбой;
  • если в организации есть штат специальных сотрудников, такие должностные лица будут наносить визиты неплательщику.

До должника донесут информацию о том, что дело передается в суд, и если он продолжит вести себя таким образом, обязан будет оплатить еще и судебные издержки.

Такие меры могут возыметь действие или нет. Если гражданин продолжает оставлять требования банка без внимания, тогда эта организация может продать его долги коллекторам. Данные служебные лица применяют более суровые способы. Вот что входит в их компетенцию:

  • звонки должнику в установленное время;
  • визиты;
  • психологическое давление.

Обратите внимание! Меры физического воздействия категорически запрещены законом.

Могут ли звонить родственникам должника?

Когда заемщик заключает с банком договор, в этот документ вносятся сведения о самом человеке, взявшем кредит, а также о поручителях. Если родственник является поручителем, тогда в договоре прописываются его ФИО, адрес, телефон.

Иногда банки решают подстраховаться еще на стадии подписания соглашения и берут у заемщика контактные данные родственника, который не является поручителем. Кредитная организация поступает так для того, чтобы можно было найти клиента, если тот скроется.

Законом определены случаи, когда кредиторы имеют право звонить близким людям:

  • человек является поручителем заемщика либо его наследником;
  • заемщик предоставил телефон члена семьи;
  • нужно передать клиенту информацию, а иным способом это сделать невозможно.

Банкиры могут обращаться с требованием погасить долг не только к заемщику. Если этот человек стал неплатежеспособным, претензии могут предъявить поручителю. Это правомерно делать в том случае, если человек, взявший кредит, скрывается или скончался.

Поэтому нужно хорошенько подумать перед тем, как брать на себя роль поручителя. Если это родственник заемщика, тогда звонки такому человеку правомерны. Это законно и в том случае, если член семьи является наследником, и имущество вместе с долгами перешло ему. Важно знать то, что кредиторы правомочны начать требовать долг с этого лица только через 6 месяцев после кончины должника.

Но иногда членам семьи поступают звонки при том, что они не являются ни наследниками, ни поручителями, и их данные не были предоставлены в качестве контактных.

Банкиры могут найти номера телефонов членов семьи, если те обслуживаются в той же финансовой компании, где и должник, и тот осуществлял финансовые сделки с ними, а банк отследил эти операции.

В такой ситуации родственник может объяснить звонящему, что не имеет связи с заемщиком, не может передать ему информацию. Если кредиторы продолжают давить на членов семьи по телефону, тогда можно сказать им, что вы заявите в суд, если это не прекратится.

Что делать, если нет связи с должником?

Иногда заемщик намеренно скрывается от банка, поменяв место жительства, контактные данные. Но кредиторы все равно попытаются его найти. Если нет связи с должником, можно отыскать его разными способами:

  • найти данные человека в социальных сетях, изучить его фотографии, понять, где он находится;
  • обратиться в полицию с просьбой о розыске гражданина;
  • звонить членам семьи, чтобы узнать, где скрывается гражданин;
  • обратиться через социальные сети к близким и знакомым людям заемщика;
  • отправить заявление в государственную регистрационную службу с просьбой назвать новое место прописки человека.

Есть и иные методы розыска скрывающегося неплательщика. Поэтому лучше не прятаться всю жизнь от кредиторов, а вместе с юристом найти выход из положения.

Имеет ли право банк звонить родственникам должника

Телефонные звонки от банковских сотрудников и коллекторов являются основным психологическим приемом. Особенно раздражает когда звонят по чужим кредитам. Десятки звонков могут вывести из себя кого угодно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Имеет ли банк право звонить родственникам должника и как с этим бороться на сегодняшний день актуальный вопрос для многих жителей нашей страны.

Причины телефонного терроризма

Когда человек берет на себя любые кредитные обязательства, кредитор подстраховывается. Обязательным условием при заполнении анкеты на займ является предоставление хотя бы одного номера телефона родственника или близкого знакомого.

Плюс номер домашнего стационарного телефона. Плюс номер рабочего телефона. И когда недобросовестный клиент перестает вносить ежемесячные платежи начинаются «прозвоны». Звонки родственникам, знакомым, на работу используют как попытку воздействовать на неплательщика через его окружение.

На должника начинается воздействие со всех сторон. С одной стороны, круглосуточно названивают из банка. С другой стороны звонят родственники и сослуживцы, которые требуют сделать что угодно, но только чтобы им перестали звонить.

И если банковские сотрудники при разговоре стараются соблюдать хоть какой-то такт и вежливость, то коллекторы не стесняются в выражениях и доходят даже до угроз.

С какого момента начинаются звонки

Звонки родственникам начинаются не сразу. Давайте разберем примерный алгоритм работы сотрудников банка по истребованию очередных платежей по кредиту.

Акцентируя внимание на должнике можно выделить следующие этапы:

  • если просрочка еще не достигла десятидневной отметки, звонить вам будет ваш кредитный менеджер с просьбами и напоминаниями – зарплата человека, который принимал у вас документы и оформлял займ, напрямую зависит от вашей добросовестности;
  • затем информацию передают кредитным специалистам – эти люди будут общаться с вами в течение трех месяцев. Если сумма, которую одолжили в банке, крупная, кредитным специалистам будет помогать служба безопасности;
  • следующий этап – служба по взысканию просрочек. Здесь вы познакомитесь с настоящими асами «выбивания долгов», можно сказать почти те же коллекторы;
  • далее, либо продажа долга коллекторскому агентству, либо передают дело в суд.

Так вот, родственникам могут начать звонить на любом этапе, если должник игнорирует звонки менеджеров и не берет трубку. Но чаще всего, беспокоить родных начинают с третьего или четвертого месяца просрочки.

Видео: Разговор со специалистом

Имеет ли право банк звонить родственникам должника

Банки могут звонить на законных основаниях только определенному кругу лиц.

В них входят:

  • люди, чей номер телефона был оставлен заемщиком, как контактный;
  • люди, которые приняли на себя бремя поручительства.

Причем звонить нужно начинать при условии, что должник не выходит на связь сам и не отвечает на звонки кредитора.

Поручителям

В соответствии с текстом кредитного договора и Российским законодательством поручитель несет такую же ответственность перед банком, что и заемщик.

То есть, ставя свою подпись, человек подтверждает, что если заемщик платить не сможет, за него это сделает поручитель. Соответственно, звонить поручителю банковские сотрудники имеют право наравне с должником. И говорить о том, что «не ведал, что творю и о последствиях не догадывался» бесполезно.

Наследникам

Известно, что долги по кредитным обязательствам могут передаваться по наследству вместе с имуществом умершего. Но это не значит, что сразу после смерти наследники должны бежать в банк и вносить очередной долг.

Они изначально могут даже не догадываться, что им за счастье перепало, а потом вообще отказаться от наследства. По крайней мере, предполагаемого наследника в первые пол года после смерти по кредитам никто беспокоить не имеет права. Да и потом, все общение с банком должно происходить только в суде и никак иначе.

выкупе предмета лизинга у лизингополучателяЧитать статью, о выкупе предмета лизинга у лизингополучателя.

О дивидендах Башнефть в 2020 году. Подробнее тут.

Информация для распространения

Кому имеют право звонить банковские сотрудники выяснили. Теперь необходимо разобраться, какую информацию о должнике они могут распространять. Ответ – практически никакую.

Любые сведения о сумме кредита и задолженности, о сроке кредита, переданные третьим лицам будут считаться нарушением банковской тайны, что чревато последствиями для самого банка.

Если должник обратится в суд с заявлением, что его права были нарушены в этом отношении и ему удастся это доказать (что в принципе делается элементарно), то банку придется выплачивать моральный ущерб. Но этого можно добиться только в судебном порядке.

А если родственника просят, а чаще всего требуют, заплатить долг за заемщика, то это уже уголовная статья – вымогательство. Достаточно записать разговор и передать его в полицию. Привлечь к ответственности нерадивого работника банка или коллекторского агентства может и не получится, но звонки, скорее всего, прекратятся.

Хотя бы на определенный период времени. Оплатить долг за своего недобросовестного клиента банк может потребовать только у его поручителя или созаемщика. Так как у них солидарная ответственность по финансовым обязательствам перед кредитором.

Алгоритм поведения родственников

Как себя вести во время подобных телефонных разговоров и вообще во время общения с банкирами в любом виде.

Во время беседы необходимо:

  • не нервничать и не грубить, отвечайте на вопросы спокойно и уверенно;
  • не нужно подробно рассказывать о себе и о своих близких;
  • постарайтесь объяснить, что не знаете, где найти «потерянного» должника или предоставьте звонящему его контактные данные;
  • не давайте никаких конкретных обещаний, иначе от вас не отстанут никогда;
  • в обязательном порядке узнайте место работы, должность звонящего и попросите его представиться;
  • порекомендуйте передать дело в суд;
  • постарайтесь записать разговор на любое звукозаписывающее устройство.
Читать еще:  Как защитить деньги на счетах от мошенников

Наличие записи вашего общения даст возможность обратиться в полицию или в суд, если в процессе разговора были нарушены права должника или его родственника. Необходимо учесть, что запись признают доказательством только в случае, если вы предварительно уведомили звонящего вам человека о том, что записываете.

В какое время можно звонить

В соответствии с современным законодательством, регулирующим правоотношения в сфере кредитования, сотрудники коллекторских агентств и банковские работники имеют право звонить должнику и указанным в кредитном договоре лицам в строго определенное время.

Связаться по телефону с неплательщиком можно:

  • с восьми утра до десяти вечера по рабочим дня;
  • с девяти утра до восьми вечера по выходным.

Время учитывается местное. И слова абонента о том, что они находятся в Москве и у них сейчас всего семь – восемь часов вечера никого не должны интересовать. Тем более неприемлемы звонки в ночное время.

Как избавиться от звонков

Для того чтобы кредиторы родственника отстали необходимо совершить несколько простых действий.

Война с банками по телефону может закончиться, но для этого нужно:

  • попросить должника сходить в ближайшее отделение и написать заявление об исключении ваших данных из их списков (очень редко срабатывает, особенно в случае с коллекторами);
  • написать в Роспотребнадзор;
  • написать в банковскую ассоциацию в России;
  • написать в Центральный Банк;
  • написать антимонопольщикам;
  • написать в Роскомнадзор;
  • написать в полицию;
  • подать иск в суд.

В общем, выбираете наиболее подходящий к вашей ситуации уполномоченный государственный орган и жалуетесь. А более действенный вариант – это обратиться сразу в несколько учреждений одновременно. Звонки, скорее всего, прекратятся пока долг не будет перепродан какой-нибудь другой организации.

Право на конфискацию собственности родственников

Кредитные организации и банки в том числе, в случае невыполнения заемщиком своих финансовых обязательств (попросту говоря, невыплата кредита) имеют право на изъятие его имущества.

Все это делается в судебном порядке, тем более что оплата государственной пошлины ложится на плечи ответчика. Так как виновным в 100 процентах случаях признают заемщика.

Очередность взыскания такова:

  • денежные средства в банке в национальной валюте;
  • наличные;
  • денежные средства в банке в иностранной валюте;
  • ценные вещи, хранящиеся в ячейках банка;
  • имущество, находящееся в собственности;
  • ценные вещи, хранящиеся дома (например, цепочки, кольца и т.п.).

Причем под арест попадают не только карточные счета, но и накопительные тоже. Изъять имущество могут только судебные пристава при наличии судебного решения и исполнительного листа. Изъять могут имущество собственника.

Все, что ему не принадлежит, даже если находится в доме, где у него официальная регистрация, трогать нельзя. Но на каждую вещь должны быть документы – чеки, гарантийные талоны и т.д. и в этих документах должны прописываться данные человека, которому все это принадлежит.

Если данных нет, то вещь изымут. Если нет документов, можно собрать свидетельские показания и написать заявление на исключение принадлежащей вам вещи из описи.

Что в итоге

Добиться прекращения звонков банковских сотрудников и коллекторов (тем более коллекторов) практически невозможно, если ваш телефон был оставлен заемщиком в качестве контактного. Можно лишь чуть-чуть передохнуть, оставив им данные должника для связи с ним.

кто платит транспортный налог при лизингеЧитать статью, кто платит транспортный налог при лизинге.

Когда будут дивиденды и даты закрытия реестров 2020 году? Ответ по ссылке.

Что такое выплата дивидендов по акциям? Узнайте далее.

Или постараться объяснить, что не знаете, где находится этот человек, и никакую информацию ему передать не можете. Если вам угрожают или даже вежливо просят погасить долг за другого человека, обращайтесь в полицию или иные уполномоченные органы. При этом желательно иметь записи телефонных разговоров.

Имеет ли право банк звонить родственникам должника?

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Федеральный закон № 230 «О коллекторах» устанавливает правила осуществления действий, направленных на взыскание задолженности с физического лица. Он распространяется на деятельность банковских отделов взыскания. Часть 5 статьи 4 указанного закона устанавливает условия взаимодействия взыскателей с третьими лицами: родственниками, знакомыми, совместно проживающими лицами или соседями.

Законодатель допускает возможность общения банка с родственниками должника. Но возможно это общение при одновременном соблюдении двух условий:

  1. Должник письменно выразил согласие на это взаимодействие. Пункт о таком согласии содержится в кредитном договоре.
  2. Третье лицо, с которым общается взыскатель, не должно выражать по этому поводу возражений. Если родственник или друг должника в разговоре с банком открыто выскажет несогласие с тем, чтобы ему продолжали звонить, — звонки нужно прекратить.

Даже если родственник не изъявил несогласия на общение с банком, для такого общения имеются строгие ограничения, как по количеству взаимодействий, так и по их содержанию:

  1. телефонные звонки должны быть не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
  2. звонить можно с 8 до 22 часов в будние дни, и с 9 до 20 в выходные;
  3. в разговоре недопустимы угрозы, нецензурная лексика, оскорбления, шантаж, введение в заблуждение, психологическое давление;
  4. недопустимо любое введение собеседника в заблуждение относительно правовой природы долга, последствий его невозврата, возможно уголовной ответственности для должника или самого собеседника.

Коллекторы Звонок от коллектора Угрозы коллекторов Звонки наследникам и поручителям Могут ли банки звонить родственникам

Если близкий человек не поручитель или не наследник заёмщика

Нередко бывает так, что банкиры часто звонят родственникам заёмщиков, которые не считаются ни поручителями, ни наследниками, и о которых нет информации в кредитном договоре. Это происходит в том случае, когда счета близких и родственников заёмщика обслуживает тот же банк или между семейными счетами были проведены различные платёжные операции.

Что можно сделать в подобной ситуации? Близкий родственник заёмщика может сбрасывать звонки банкиров или же постараться убедить в том, что он не в состоянии им помочь разыскать самого должника.

Если банкир при телефонном звонке сообщает родственнику какие-то сведения о заключённом близким членом семьи кредитном договоре, сообщает сумму долга – это является должностным преступлением, т.к. в данной ситуации сотрудник банка раскрывает банковскую тайну.

Банкир не вправе разглашать финансовую информацию о своих клиентах. Максимум, что может по закону сделать банкир – это попросить родственника передать заёмщику, чтобы он позвонил в кредитный отдел банка. В ином случае должник в судебном порядке может предъявить претензии банковскому учреждению и потребовать защиты собственных прав.

Почему банки звонят родственникам

Основная цель действий банка — вернуть выданные в кредит деньги, а также проценты, пени и штрафы. Звонки родным и друзьям используются для того, чтобы усилить давление на должника и понудить его к выплате долга.

Обратите внимание!

Банки не вправе разглашать детали кредитного договора кому бы то ни было, в том числе близким родственникам должника. Если в разговоре с родственником банк упоминает сумму долга или условия договора — есть все основания для жалобы по факту нарушения банковской тайны.

Контактные данные родственников запрашиваются банками при оформлении договора. В некоторых случаях требуют и паспортные данные. Делается это на «всякий случай», если банку потребуется связаться с должником, а он будет недоступен. По факту с родственниками, чьи данные указаны в договоре, связываются, если должник перестает платить по кредиту.

Что делать если банки продолжают звонить

При непрекращающихся звонках от банка или коллекторов с угрозами должник и его родственники могут обратиться в органы для защиты своих интересов.

Не нужно поддаваться на провокации со стороны коллекторов, оправдываться перед ними. Чтобы этого избежать можно подать в банк заявление о том, что в телефонных звонках сотрудники банка не просто напоминают о задолженности, а применяют повышенный тон, грубят, что считается неприемлемым.

Необходимо зафиксировать все данные о звонке, а именно дату, время, номер телефона. Будет еще лучше, если к заявлению приложить запись телефонного разговора с коллектором. Дальнейшее взаимодействие с банком попросить осуществлять по электронной и обычной почте.

Заявление в банк необязательно подавать лично, можно отправить почтой заказным письмом с уведомлением, а копию оставить у себя.

А если сотрудники банка требуют от родственников вернуть долг?. Банк может требовать оплаты долга по кредиту только с лиц, которые являются поручителями. Родственники, которые поручителями не являются, часто недоумевают, откуда у банка их контактный номер телефона.

Заемщик при оформлении кредита оставляет контакты своих родных или знакомых. При просроченных платежах по кредиту банк, прежде всего, должен звонить самому должнику. В случае невозможности дозвониться до заемщика, сотрудники службы взыскания прозванивают по всем указанным контактам.

Как не платить кредит банкам законно, подробно указано в данной статье.

Что является методом правового регулирования предпринимательского права, подробно указано в данной статье.

Что является предмет и метод предпринимательского права, можно понять из данной статьи: https://ruleconsult.ru/grazhdanskoe/korporativnoe/predmet-metod-predprinimatelskogo-prava.html

Возможно вам так же будет интересно узнать про виды источников предпринимательского права.

Но делается это не с целью требовать оплаты, а для того, чтобы попросить родных напомнить заемщику о просрочке и попросить должника связаться с банком. Сумма долга родным и знакомым сообщаться не должна, эта информация является банковской тайной.

Родственники и знакомые должника вправе назвать адрес заемщика, его контактный номер телефона и потребовать, чтобы банк их не беспокоил впредь.

Когда звонки банков третьим лицам законны

Звонки родственникам и друзьям законны, если они соответствуют требованиям, предусмотренным законом, и если родственник не изъявил несогласия контактировать с банком.

Обратите внимание!

Банк вправе позвонить родственнику, но не вправе быть навязчивым, звонить слишком часто, по ночам, а также запугивать, давить или угрожать — это основания для жалобы в полицию или прокуратуру.

Есть также ряд случаев, когда банк законно вынужден взаимодействовать с родственником или близким должника:

  • если должник не возвращает долг, но в договоре указан поручитель по кредиту. Звонки поручителю, в таком случае, законны;
  • звонки наследникам законны, если должник умер.

Как прекратить звонки из банка

Чтобы пресечь повторяющиеся звонки из банка родственники могут попросить представиться сотрудника, уточнить, как называется банк и оставить жалобу по телефону горячей линии. Но это сработает только для банковских работников. На коллекторов жаловаться получится только в службу защиты потребителей или Роспотребнадзор.

Читать еще:  Как грамотно отказать в возврате товара надлежащего качества?

При визитах сотрудников банка родственники имеют право не открывать дверь или попросить обращаться к должнику.

Часто коллекторами или сотрудниками банка номер телефона родственника должника вносится в список на обзвон автоинформатора. Эти звонки неприятны, вызывают раздражение.

На видео-как вести себя с сотрудниками банков и коллекторами родственникам должника:

Итак, какие основные действия помогут прекратить звонки от банка родственникам заемщика:

  • не взаимодействовать с коллекторами (по возможности не отвечать на звонки или сразу вешать трубку);
  • не проявлять излишнюю эмоциональность при общении;
  • вести запись разговоров с коллекторами;
  • жаловаться по телефонам горячей линии.

Звонки поручителям и наследникам

Поручитель — гражданин, участвующий в кредитном договоре в качестве лица, страхующего банк на случай неисполнения обязательств должником. Поручитель вступает в договор по собственной воле. Поэтому, если должник кредит не возвращает, банк обоснованно адресует требования поручителю. После того, как поручитель исполняет обязательства по возврату долга, к нему переходит право требования долга от первоначального должника.

Обратите внимание!

Требовать возврата долга от поручителя банк должен официально, а не в звонках. До получения официального письменного запроса с требованием погасить долг, поручитель не обязан ничего перечислять.

Но даже если такое требование поступило, банк обязан соблюдать требования о количестве и качестве взаимодействий. Даже официальному поручителю банк вправе звонить строго определенное количество раз и придерживаться правил общения, не допускающих запугивания или шантажа.

Обратите внимание!

Наследник, вступивший в наследство, принимает вместе с имуществом умершего и его долги. Если наследник один, то он принимает долги целиком, если наследников несколько — долги делятся пропорционально полученному имуществу.

Звонить наследнику после смерти должника банк вправе, в том числе для выяснения ситуации с наследством, однако банку необходимо помнить, что:

  • наследник, вступивший в наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое он получил. Если стоимость имущества не покрывает долг перед банком — требовать возврата средств из личного кармана наследника банк не вправе.
Обратите внимание!

Если наследник получил в наследство машину стоимостью 500 000 рублей и долг перед банком в сумме 1 000 000 рублей, требовать банк вправе только 500 000 рублей, покрытые стоимость машины;

  • если наследник не вступил в наследство или, тем более, официально от него отказался, предъявлять к нему требования о возврате долга нельзя — он не имеет отношения к кредиту умершего.

Возможные нарушения

Причины несвоевременно оплаты кредита

Любые попытки принудить родственника выплачивать кредит за должника незаконны. Исключением являются случаи, когда первый выступает в роли поручителя. Некоторые финансовые организации могут звонить каждый день, но любые ультиматумы и принуждения к осуществлению платежа запрещены.

В таком случае лучше обратиться на горячую линию банка и составить официальную жалобу на назойливость. Специалисты колл-центра могут порекомендовать написать заявление об исключении номера телефона из базы данных. Копию документа лучше оставить на руках. Не нужно пытаться скандалить и угрожать — это никак не поможет делу.

Банк не имеет права на раскрытие информации о размере платежа и сумме кредита. Банковская тайна строго охраняется законом и ее нарушение влечет за собой неприятные последствия. Все, что может попросить оператор, — это передать информацию должнику.

Закон ограничивает время осуществления звонков. В рабочие дни — с восьми утра до десяти вечера, в выходные — с девяти утра до восьми вечера. Беспокоить контактное лицо ночью или ранним утром запрещено.

В случае если родственник является поручителем, то ему лучше не скрываться от звонков, иначе банк может и к нему применить законные методы взыскания. После получения судебного решения приставы могут описать и продать имущество человека и удерживать половину его дохода.

Не все знают, имеют ли право банки звонить знакомым должника. Согласно закону — нет. Даже если заемщик предоставил телефон друга в качестве контактного, с юридической точки зрения, тот не несет никакой ответственности за выплаты по кредиту. У знакомого есть полное право обратиться лично в финансовую организацию и написать заявление с просьбой исключить свой номер телефона из базы данных. Друзья, коллеги и прочие лица не обязаны предоставлять личную информацию о должнике по требованию банка.

Как вести диалог с сотрудниками банков

В общении с представителем банка по вопросу задолженности родственника необходимо сохранять спокойствие, выдержанность и помнить о следующих моментах:

  1. В начале разговора представитель банка обязан представиться и обозначить от имени какой организации он действует. Если этого не сделано — необходимо попросить информацию и записать ее.
  2. Организовать запись диалога на диктофон.
  3. В разговоре придерживаться нейтралитета: не грубить и не нападать на звонящего, но и не обещать ему исполнения должником обязательств по возврату долга.
  4. Если представитель банка предложит или будет настаивать на возврате родственником долга вместо него самого — это можно расценивать как вымогательство. Следует корректно напомнить собеседнику, что вымогательство — уголовно наказуемое деяние.
  5. Спокойно и четко выразить несогласие продолжать общение с банком по поводу данной задолженности. Сказать необходимо предельно понятно, фразами, не допускающими двусмысленностей.

Звонки, которые, несмотря на отказ от общения, продолжаются либо их количество превышает допустимые нормы являются основанием для обращения в полицию или прокуратуру, а также ФССП, если речь идет о коллекторах.

Могут ли коллекторы требовать выплаты с родственников должника в Казахстане

человек считает деньги на калькуляторе

Казахстанцы пожаловались на действия коллекторских агентств, которые пытаются взыскать с них долги по кредитам, взятым их дальними родственниками. В Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка объяснили, какие действия коллекторов являются правомерными и куда можно пожаловаться, если коллекторы оказывают на вас давление, передает корреспондент NUR.KZ.

В редакцию NUR.KZ обратились казахстанцы, которые жалуются на действия коллекторов. Агентство пытается взыскать с них долги их дальнего родственника.

При том, что те, кого беспокоят коллекторы, не являются созаемщиками и не давали согласие на то, чтобы быть его доверенным лицом. Более того, по словам казахстанцев, коллекторы ищут личные мобильные номера, предназначенные только для общения с семьей, и беспокоят их по телефону.

Генпрокуратура: Банки необоснованно списывали деньги казахстанцев

Корреспонденты NUR.KZ обратились с запросом в Агентство по развитию и регулированию финансового рынка.

"Коллекторская деятельность осуществляется на основании договора, предметом которого является оказание услуг кредитору по досудебному взысканию и урегулированию задолженности, а также по сбору информации, связанной с задолженностью.

Коллекторское агентство вправе запрашивать у третьих лиц информацию о должнике, ранее предоставленную должником при заключении договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, а также сведения, необходимые для исполнения обязательств должником по указанным договорам. В том числе, составляющие коммерческую тайну", — сообщается в ответе Агентства.

Однако, если третьи лица не хотят общаться с коллекторами, то они имеют право отказаться отвечать на звонки и встречаться с представителями агентства.

Житель Кокшетау терпел вымогательство на протяжении трех лет

"Взаимодействие коллекторского агентства с третьим лицом осуществляется, если данным лицом не выражено несогласие на осуществление этого взаимодействия. Несогласие может быть выражено в устной форме.

Если третьи лица не связаны обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, то какую-либо ответственность за должника они не несут, равно как и обязанности по погашению задолженности должника перед кредитором", — пояснили в Агентстве.

В ведомстве сообщили, что за совершение коллекторским агентством недобросовестных действий, если эти действия не содержат признаков уголовно-наказуемого деяния, а также за нарушение агентством правил осуществления коллекторской деятельности установлена административная ответственность.

Для проверки на предмет соблюдения коллекторскими агентствами законодательства РК должник или третье лицо может обратиться в Агентство с письменным заявлением следующими способами:

Нужно ли платить кредит, если банк закрылся

  • по электронной почте: info@finreg.kz, Tal@finreg.kz;
  • в письменной форме по адресу: А15С9Т5, Алматы, микрорайон Коктем-3, дом 21;
  • в Управление региональных представителей Агентства (по месту жительства).

К заявлению необходимо приобщить любые дополнительные сведения, аудио- и видеозаписи. Если в результате проверки нарушение подтвердится, к коллекторскому агентству будут применены соответствующие меры.

"В случае, если работники коллекторского агентства оказывают давление путем применения угроз, насилия, оскорбления или мошенничества, то необходимо обратиться в правоохранительные органы, поскольку ответственность за такие действия предусмотрена Уголовным кодексом РК", — рассказали в агентстве.

Имеет ли право банк звонить родственникам должника?

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Федеральный закон № 230 «О коллекторах» устанавливает правила осуществления действий, направленных на взыскание задолженности с физического лица. Он распространяется на деятельность банковских отделов взыскания. Часть 5 статьи 4 указанного закона устанавливает условия взаимодействия взыскателей с третьими лицами: родственниками, знакомыми, совместно проживающими лицами или соседями.

Законодатель допускает возможность общения банка с родственниками должника. Но возможно это общение при одновременном соблюдении двух условий:

  1. Должник письменно выразил согласие на это взаимодействие. Пункт о таком согласии содержится в кредитном договоре.
  2. Третье лицо, с которым общается взыскатель, не должно выражать по этому поводу возражений. Если родственник или друг должника в разговоре с банком открыто выскажет несогласие с тем, чтобы ему продолжали звонить, — звонки нужно прекратить.

Даже если родственник не изъявил несогласия на общение с банком, для такого общения имеются строгие ограничения, как по количеству взаимодействий, так и по их содержанию:

  1. телефонные звонки должны быть не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
  2. звонить можно с 8 до 22 часов в будние дни, и с 9 до 20 в выходные;
  3. в разговоре недопустимы угрозы, нецензурная лексика, оскорбления, шантаж, введение в заблуждение, психологическое давление;
  4. недопустимо любое введение собеседника в заблуждение относительно правовой природы долга, последствий его невозврата, возможно уголовной ответственности для должника или самого собеседника.

Могут ли банки звонить родственникам должника Звонки наследникам и поручителям Могут ли банки звонить родственникам

Если банк требует погасить долг родственника

Согласно законодательству, банк вправе потребовать вернуть деньги по кредиту как у самого должника, так и у его созаемщиков/поручителей (если заемщик утратил платежеспособность). Кроме того, фин. организация вправе обратиться к людям, которым долги поступили «по праву наследства».

И тут ничего не поделаешь, придется их погашать. Во всех иных случаях действия сотрудников компании можно расценить как вымогательство, а, согласно ст. №163 УК, это уже уголовно наказуемое деяние.

Читать еще:  Как наказывается нанесение телесных повреждений средней тяжести по 112 статье УК РФ



Почему банки звонят родственникам

Основная цель действий банка — вернуть выданные в кредит деньги, а также проценты, пени и штрафы. Звонки родным и друзьям используются для того, чтобы усилить давление на должника и понудить его к выплате долга.

Обратите внимание!

Банки не вправе разглашать детали кредитного договора кому бы то ни было, в том числе близким родственникам должника. Если в разговоре с родственником банк упоминает сумму долга или условия договора — есть все основания для жалобы по факту нарушения банковской тайны.

Контактные данные родственников запрашиваются банками при оформлении договора. В некоторых случаях требуют и паспортные данные. Делается это на «всякий случай», если банку потребуется связаться с должником, а он будет недоступен. По факту с родственниками, чьи данные указаны в договоре, связываются, если должник перестает платить по кредиту.

Общие сведения

Самыми активными заемщиками является ли люди от 25 до 44 лет. Самая большая кредитная нагрузка в крупных городах Сибири и Дальнего Востока.

Банки продолжают активно кредитовать население и предлагают всё новые и новые кредитные продукты. Причина этого проста — основной статьей доходов банка являются проценты от кредитов. Помимо того, что заемщик возвращает всю сумму долга, он платит проценты по кредиту и комиссионные. Но при этом банки очень неохотно кредитуют любой производственный бизнес (малый, средний и большой)!

Очень интересная ситуация. В случае форс-мажора, с бизнеса можно получить только банкротство. А вот с простого кредитора можно три шкуры содрать — например, недвижимость.

При невыполнении заемщиком своих обязательств по кредиту — к нему могут применяться серьезные меры воздействия.

Согласно Федерального Закона «О банках», кредитная организация обязана «предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности» (ст.34).

Кредитор вправе обратиться в суд. По решению суда может быть наложено взыскание на имущество должника и на любые виды доходов (в том числе находящиеся у других лиц). В случае выявления незаконного получения кредита или злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности, согласно статьям 176 и 177 УК РФ, предусмотрено лишение свободы от 2 до 5 лет.

Вывод напрашивается один — кредиты должны быть серьёзно продуманы и просчитаны. Обязательно учитывайте возможные форс-мажорные обстоятельства.

Когда звонки банков третьим лицам законны

Звонки родственникам и друзьям законны, если они соответствуют требованиям, предусмотренным законом, и если родственник не изъявил несогласия контактировать с банком.

Обратите внимание!

Банк вправе позвонить родственнику, но не вправе быть навязчивым, звонить слишком часто, по ночам, а также запугивать, давить или угрожать — это основания для жалобы в полицию или прокуратуру.

Есть также ряд случаев, когда банк законно вынужден взаимодействовать с родственником или близким должника:

  • если должник не возвращает долг, но в договоре указан поручитель по кредиту. Звонки поручителю, в таком случае, законны;
  • звонки наследникам законны, если должник умер.

В каких случаях звонки законны?

Согласно российскому законодательству, банки вправе обращаться к близким людям заемщика. Но только если:

  • те выступают созаемщиками/поручителями/наследниками;
  • клиент оставил их номер в графе «Контактные данные»;
  • с человеком, взявшим деньги в кредит нет никакой связи;
  • должник умер, и все его долги перешли «по наследству» другим людям.

Особого внимания заслуживают созаемщики и поручители. Близкие люди, решившие выступить в качестве таковых, должны понимать весь риск взятых на себя обязательств. Ведь если сын/зять/брат или иной родственник решит не платить, погашать долги по кредиту придется им самим. И с этим ничего не поделаешь.

Звонки поручителям и наследникам

Поручитель — гражданин, участвующий в кредитном договоре в качестве лица, страхующего банк на случай неисполнения обязательств должником. Поручитель вступает в договор по собственной воле. Поэтому, если должник кредит не возвращает, банк обоснованно адресует требования поручителю. После того, как поручитель исполняет обязательства по возврату долга, к нему переходит право требования долга от первоначального должника.

Обратите внимание!

Требовать возврата долга от поручителя банк должен официально, а не в звонках. До получения официального письменного запроса с требованием погасить долг, поручитель не обязан ничего перечислять.

Но даже если такое требование поступило, банк обязан соблюдать требования о количестве и качестве взаимодействий. Даже официальному поручителю банк вправе звонить строго определенное количество раз и придерживаться правил общения, не допускающих запугивания или шантажа.

Обратите внимание!

Наследник, вступивший в наследство, принимает вместе с имуществом умершего и его долги. Если наследник один, то он принимает долги целиком, если наследников несколько — долги делятся пропорционально полученному имуществу.

Звонить наследнику после смерти должника банк вправе, в том числе для выяснения ситуации с наследством, однако банку необходимо помнить, что:

  • наследник, вступивший в наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое он получил. Если стоимость имущества не покрывает долг перед банком — требовать возврата средств из личного кармана наследника банк не вправе.
Обратите внимание!

Если наследник получил в наследство машину стоимостью 500 000 рублей и долг перед банком в сумме 1 000 000 рублей, требовать банк вправе только 500 000 рублей, покрытые стоимость машины;

  • если наследник не вступил в наследство или, тем более, официально от него отказался, предъявлять к нему требования о возврате долга нельзя — он не имеет отношения к кредиту умершего.

Причины для звонков

С момента возникновения просрочки погашение кредитного обязательства перестает являться проблемой одного только должника. К взысканию проблемного долга подключаются сотрудники банка, а если неуплата затягивается, то и коллекторы.
Если должник упорно не хочет погашать долг или скрывается, взыскатели переключаются на родственников. Их расчет прост – если хорошенько «достать» родственников звонками и поддавить угрозами, то, желая избавиться от навязчивого общения, они начнут давить на должника и требовать погасить задолженность, чтобы их наконец оставили в покое.

Еще одним поводом для звонка может стать желание разыскать скрывающегося должника, если связь с ним у банка и коллекторов потеряна. Родственники зачастую бывают в курсе его местопребывания.

Разбираясь в вопросе могут ли коллекторы беспокоить родных людей, следует учитывать, что гражданин обязан по закону отвечать по долгам родственников, только в трех случаях, если:

  1. Поручался за их исполнение перед кредитором, то есть является стороной договора поручительства, который он подписывал с банком.
  2. Унаследовал имущество заемщика, обремененное кредитными обязательствами и вступил в наследственные права.
  3. Является супругом заемщика, в этом случае любые требования ко второму супругу могут предъявляться только если суд вынесет соответствующее решение.

Во всех остальных случаях никакого отношения к долгу своих родственников гражданин не имеет и не обязан давать какую-либо информацию по этому поводу.

Как вести диалог с сотрудниками банков

В общении с представителем банка по вопросу задолженности родственника необходимо сохранять спокойствие, выдержанность и помнить о следующих моментах:

  1. В начале разговора представитель банка обязан представиться и обозначить от имени какой организации он действует. Если этого не сделано — необходимо попросить информацию и записать ее.
  2. Организовать запись диалога на диктофон.
  3. В разговоре придерживаться нейтралитета: не грубить и не нападать на звонящего, но и не обещать ему исполнения должником обязательств по возврату долга.
  4. Если представитель банка предложит или будет настаивать на возврате родственником долга вместо него самого — это можно расценивать как вымогательство. Следует корректно напомнить собеседнику, что вымогательство — уголовно наказуемое деяние.
  5. Спокойно и четко выразить несогласие продолжать общение с банком по поводу данной задолженности. Сказать необходимо предельно понятно, фразами, не допускающими двусмысленностей.

Звонки, которые, несмотря на отказ от общения, продолжаются либо их количество превышает допустимые нормы являются основанием для обращения в полицию или прокуратуру, а также ФССП, если речь идет о коллекторах.

Что делать, если это произошло?

Могут ли банки звонить родственникам должника

Прежде всего задайте вопрос, на каком основании обрабатываются ваши персональные данные и разглашается банковская тайна и почему коллекторы решили, что способны докучать близким людям. Такой вопрос поставит в тупик представителей банка или коллекторской организации и повернет разговор в другое русло.

Разговаривать со сборщиками долгов по кредиту, который вы не брали и не ручались за его погашение, вы не обязаны, даже если заемщиком является ваш супруг, ребенок или родители.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам? Можно положить трубку, поскольку разговаривать по чужому долгу вас никто не заставит, и отправить номер в черный список, но, как правило, такой метод неэффективен, поскольку количество телефонных номеров у таких агентств может доходить до 300. И оградить себя от звонков таким способом получится не скоро.

Эффективными методами борьбы можно назвать:

  • Заявление в банк и коллекторское агентство с требованием исключить телефонный номер из базы данных, со ссылкой на нормы закона, защищающего персональные данные;
  • Жалобу в органы Роскомнадзора;
  • Обращение в Центробанк или вышестоящее отделение банка;
  • Заявление в прокуратуру.

Субъект персональных данных, которым является родственник должника, имеет право на их защиту и истребование морального вреда, причиненного нарушением его прав. За компенсацией следует обращаться в суд.

Если при разговоре с представителем коллекторской компании в адрес родственника должника прозвучали угрозы или оскорбления, это может стать основанием для возбуждения уголовного дела по факту вымогательства. Если такое поведение со стороны коллекторов повторяется, необходимо принимать меры:

  1. Записать разговор на диктофон или снять на камеру.
  2. Пригласить свидетелей.
  3. Обратиться с заявлением к правоохранителям.

Ни в коем случае нельзя реагировать на угрозы и подчиняться требованиям приехать в офис для подписания документов или прояснения ситуации.

Механизм наказания работающих с нарушениями коллекторов заработал после принятия закона № 230-ФЗ. Об этом можно с уверенностью сказать, анализируя статистику о привлечении к ответственности взыскателей.

Однако, следует учитывать, что основным инструментом в борьбе с некорректным поведением и угрозами являются аудиозаписи разговора, распечатки, предоставленные сотовым оператором, детализация звонков и т.д., которые необходимо прилагать к жалобе в компетентные органы.

Предлагаем ознакомиться: Возмещение ндфл с процентов по ипотеке если недвижимость приобреталась у родственника

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector