Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк подал исковое заявление в суд, что делать

Банк подал исковое заявление в суд, что делать?

Заключая кредитный договор, каждый заемщик надеется, что сможет вовремя и без проблем расплатиться. К сожалению, так происходит далеко не всегда. В том случае, когда невозможность производить выплаты по кредиту возникла в силу уважительных причин (потеря заработка, тяжелое заболевание, чрезвычайные происшествия и т.п.), наши юристы советуют обратиться непосредственно к кредитору, с просьбой пересмотреть условия договора. Личный визит лучше сопроводить еще и письменным обращением.

Нужно отметить, что довольно часто проблемы заемщика удается решить именно на этом этапе. Однако совсем не редки и противоположные ситуации. Если все же банк подал исковое заявление в суд, что делать и как себя вести? Победа в споре с кредитором начинается с трех простых правил.

Абсолютный самоконтроль. Заемщик на любой стадии рассмотрения дела должен вести себя корректно и не допускать поведения, способного негативно настроить суд против него.

Тщательность. В процессе подготовки к делу необходимо досконально изучить текст, кредитного договора, приложения, дополнительные соглашения, переписку по вопросам исполнения обязательств. Если удастся выявить условия, ухудшающие положение заемщика, написание значимых положений неразборчивым или очень мелким шрифтом, а также ошибки в расчетах сумм платежей, то у должника появится возможность признать договор недействительным полностью или в части.

Кроме того, необходимо подготовить документы, подтверждающие уважительность причин нарушения графика выплат, а также тот факт, что должник пытался урегулировать проблемы с кредитором самостоятельно.

И, наконец, самое главное — присутствие. Огромной ошибкой будет игнорирование проблемы, уклонение от участия в судебных заседаниях, опоздания. Нужно показать, что должник заинтересован в разрешении конфликта, открыт для переговоров.

Непосредственно в судебном заседании можно использовать несколько тактик защиты. В том случае, если после внимательного ознакомления с текстом договора стало понятно, что банком нарушаются права заемщика, нужно незамедлительно направить жалобу в Управление Роспотребнадзора. Именно на это ведомство возложена обязанность по защите прав и интересов потребителей. В заседании обязательно привлечь к этому факту внимание судьи.

Можно также использовать возможность снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ, обязательно указав на явно завышенный ее размер. Если банк допустил разглашение персональных данных заемщика третьим лицам в отсутствие его разрешения на это, рекомендуется обратиться с требованием о взыскании убытков, причиненных таким разглашением.

Подводя итог, стоит отметить, что каких-либо универсальных рекомендаций дать невозможно. В каждом конкретном случае применяются разные приемы и методы. Если вы настроены, бороться всерьез, стоит обратиться к нам и наши юристы по банковским проблемам всегда готовы поделиться своими секретами с вами.

Банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия

Большинство должников по кредиту ждет одна и та же учесть – суд с кредитором. Причем суд всегда будет на стороне кредитора, потому что кредит был выдан на основании кредитного договора и кредитор свои обязательства выполнил, а заемщик нарушил, за что должен понести ответственность. Но не всегда заемщик знает о том, что суд над его долгом состоялся, а в качестве уведомления он получает судебный приказ. Рассмотрим подробнее, что такое судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту, что делать должнику.

судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту что делать

Что такое судебный приказ

Итак, что такое судебный приказ о взыскании долга по кредиту – это исполнительный документ, вынесенный мировым судьей единолично на основании заявления истца по бесспорным сделкам, а кредитный договор именно к таким и относится, сумма которых не превышает полумиллиона рублей. Простыми словами, если сумма взыскания не превышает 500000 рублей, кредит не обеспечен залогом или поручительством, то банку целесообразнее обратиться в мировой суд, для получения судебного приказа.

Обратите внимание, что судебный приказ вы получите по почте заказным письмом по адресу вашей регистрации.

Кредитору данный процесс более выгоден и дешевле. Во-первых, госпошлина несколько ниже, чем в суде общей юрисдикции, на разбирательстве не потребуется присутствие представителя банка. Во-вторых, процесс реализуется в кратчайшие сроки, на рассмотрение заявления отводится суду не более 5 дней. Ответчик в данном случае должник не уведомляется о сути исковых требований банка и не может защищать свои интересы лично. После вынесения судебного приказа, заемщик получает свой экземпляр судебного приказа.

Если сумма задолженности более полумиллиона или есть по кредиту предмет спора, например, залоговое имущество, то у кредитора есть только единственный выход – подать исковое заявление в суд общей юрисдикции. Здесь ситуация совершенно другая, у ответчика есть возможность ознакомиться с исковыми требованиями банка, выдвигать встречные иски и, в общем, самостоятельно защищать свои интересы перед кредитором. Данный процесс может затянуться на длительный срок, зато у должника есть все шансы решить вопрос с долгом в свою пользу.

банк подал в суд на взыскание кредита мои действия

В какой суд подает банк иск? Это зависит от условий кредитного договора, если кредитор указал в соглашении, что в случае возникновения спорных ситуаций разбирательство будет проходить в суде по месту регистрации главного офиса, то дело будет рассматриваться там, если данного условия нет, то только по месту регистрации ответчика.

Последствия судебного приказа

Больше всего заемщиков интересует вопрос, если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту, что дальше будет. Попробуем найти на него ответ. У заемщика есть два варианта решения данной проблемы: оспорить решение суда или выплатить долг. Первый вариант рассмотрим чуть позже, для начала стоит отметить, что будет с заемщиком, если он согласится с судебным приказом и не предпримет каких-либо действий.

Судебный приказ – это исполнительный документ, согласно которому, ответчик должен исполнить волю судьи добровольно или принудительно. То есть заемщик может добровольно передать сумму согласно судебному приказу истцу, то есть банку и взять с него документ, подтверждающий погашение долга. Если должник не сделает это в течение 5 дней (это срок для добровольного погашения долга по закону), то судебный пристав возбуждает в отношении должника исполнительное производство.

В рамках исполнительного производства судебный пристав имеет права принимать законные меры по принудительному взысканию просроченной задолженности. Какие меры могут принимать приставы:

  • арестовать дебетовые счета в банке и снять средства без уведомления должника;
  • наложить арест на часть заработной платы;
  • реализовать имущество по месту регистрации ответчика.

Одним словом, заемщику разумнее самостоятельно выплатить задолженность банку. К тому же судебные приставы могут несколько затянуть с возбуждением исполнительного производства, что позволяет ответчику выиграть немного времени для поиска средств. Кстати, если на момент возбуждения исполнительного производства заемщик не имеет постоянного дохода и ликвидного имущества, и в течение трех лет не появится, то долг будет списан как безнадежный.

Обратите внимание, что есть смысл ознакомиться с ФЗ №229 «Закон об исполнительном производстве», если пристав ненадлежащим образом исполняет свои обязанности и нарушает права должника, то ответчик имеет право обратиться в суд и оспорить действия судебного исполнителя.

Отмена судебного приказа

Итак, если банк подал в суд за неуплату кредита, и заемщик получил судебный приказ, то и из этой ситуации есть выход. Кстати, заемщик может не согласиться с суммой долга, к тому же в интересах ответчика ходатайствовать в суде о расторжении кредитного договора, по той причине, что даже после вынесения судом решения о взыскании долга банк может продолжать начислять проценты. Причем если даже пристав будет списывать часть вашей заработной платы в счет погашения долга перед кредитором, то средства будут списаны сначала за штрафы, пени и неустойки, потом за проценты по кредиту, а только потом тело кредита. Простыми словами, суд не решает основной проблемы, а именно приостановление банком начисления процентов. Поэтому если вы получили судебный приказ, нужно принимать кое-какие меры.

суд вынес решение о взыскании долга по кредиту что дальше

Для начала вам нужно следить за сроками, отменить приказ вы можете только в течение 10 дней после получения данного документа. В течение данного срока вам нужно подготовить заявление и отправить его тому мировому судье, который вынес приказ. Кстати, заявление нужно писать в трех экземплярах, один останется в суде, другой будет передан истцу, а третий останется у ответчика.

Обратите внимание, не все понимают, с какого дня начинается отчет десятидневного срока. Точкой отсчета считается дата, указанная на конверте, то есть то число, когда уведомление было направлено на адрес ответчика.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам показывает, что суд редко отказывает заемщику в отмене приказа. Но, есть одно условие – у вас должна быть причина для отмены приказа, а у суда должно быть веское основание. Для этого вы можете детально изучить кредитный договор или пересчитать сумму, потому что банки зачастую вменяют ответчику не то значение, которое должно быть.

Последствия отмены судебного приказа

Что будет дальше после отмены судебного приказа? Вероятнее всего, банк подаст иск в суд общей юрисдикции, что и нужно заемщику. В суде общей юрисдикции все дела рассматриваются в присутствии сторон, а, значит, заемщик может:

  • привлечь квалифицированного адвоката;
  • подавать встречные иски;
  • требовать отмены незаконно начисленных штрафов;
  • просить отсрочку или рассрочку платежа.

Теперь по порядку – банк передает дело в суд общей юрисдикции, а ответчик получает повестку для явки на судебное заседание. У ответчика есть возможность посетить канцелярию того органа, в которое поступил иск и ознакомиться с сутью исковых требований, это обязательно стоит сделать, чтобы максимально подготовиться к процессу.

Читать еще:  Как распределяется наследство между родственниками без завещания и с ним?

судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Что касается защиты, то есть смысл обратиться к квалифицированному юристу, который досконально изучит кредитный договор и найдет обязательно способ свести к минимуму сумму к выплате. Но тут также нужно учитывать, что услуги такого специалиста обойдутся довольно дорого, а если сумма иска небольшая, то переплачивать адвокату будет нецелесообразно.

Если вы решили защищать свои интересы самостоятельно, то делать это разумнее с подачи встречного иска на кредитора. В первую очередь требуйте суд расторгнуть между вами кредитный договор, причина была описана выше, банк не прекратит начислять проценты и штрафы до тех пор, пока вы полностью с ним не рассчитаетесь.

Обратите особое внимание, банк, возможно, сам потребует расторжения кредитного договора, по той причине, что стремительный рост сумм на ссудном счету может привлечь внимание контролирующего органа, а именно Центробанка, что повлечет за собой привлечение к ответственности за невозможность контролировать финансовые потоки.

Далее, стоит внимательно прочитать кредитный договор и его условия. Учитывайте тот факт, что кредитор не имеет права начислять вам сумму к взысканию той, что предусмотрена кредитным договором. Например, банк изменил процентную ставку после возникновения просроченной задолженности или начислил штраф, не предусмотренный договором. Кроме того, вы можете снизить размер неустойки, внимательно изучите ГК ст. 333, в ней указывается, что требование заплатить неустойку несоизмеримую с суммой долга является неправомерным со стороны банки и нарушает права потребителя, то есть заемщика.

что такое судебный приказ о взыскании долга по кредиту

Дальше, если вы заинтересованы в решении вопроса с кредитом мирным путем и не отказываетесь от выплаты долга, то вам разумнее ходатайствовать в суде о рассрочки платежа. Вы можете собрать документы, подтверждающие ваше материальное положение, например, справку о доходах, справка о составе семьи, она может подтвердить, что у вас есть дети, находящиеся на иждивении. В общем, соберите как можно больше документов и доказывайте в суде, что не можете вернуть долг полностью, в связи с материальными трудностями. В данном случае, кредитор, скорее всего, пойдет вам навстречу и вы сможете заключить новый договор на реструктуризацию долга.

Вам не стоит рассчитывать на то, что суд отменит ваш долг по кредиту, таких случаев в судебной практике очень мало.

Есть множество вопросов у заемщика, например, некоторые банки подают в суд по месту нахождения главного офиса, это условие кредитного договора, но при возникновении спорных ситуаций заемщик имеет право подать иск о рассмотрении дела по месту своей регистрации, в противном случае будет нарушены его права как потребителя. Для составления встречных исков вам разумнее обратиться к юристу, чтобы специалист грамотно отразил суть вопроса и правильно сделал ссылки на законы.

Кстати, если решения суда вы можете оспорить, если подадите апелляционную жалобу. Но это лишь поможет вам выиграть время, потому что вас ждет только одно заседание, в результате которого суд оставит решение без изменения или вынесет новое решение, что маловероятно.

Суд с банком: преимущества

Многие заемщики впадают в панику, если банк подал иск. Большинство должников интересуются лишь одним вопросом: если банк подал в суд на взыскание кредита, мои действия? Как именно действовать заемщику, зависит от обстоятельств, ведь у каждого есть своя причина, по которой он не выполнил свои обязательства, и ответчик имеет права предоставлять суду доказательства неплатежеспособности. Кстати, судья – третье незаинтересованное лицо, а, значит, учитывает права и интересы обеих сторон процесса.

банк подал в суд за неуплату кредита

Есть заемщики, которые бояться, что их привлекут к уголовной ответственности за долг по кредиту. На самом деле это неправда, потому что за долг по кредиту лишение свободы вам не грозит.

Не стоит бояться суда, наоборот, вы можете таким образом решить свою проблему с долгом. Потому что деньги вам придется вернуть в любом случае, и для заемщика разумнее всего искать варианты поиска средств. Кстати, суд с банком процесс довольно длительный, вы можете, по крайней мере, выиграть несколько месяцев для поиска денег или хотя бы больше части долга. А если этого не сделать, то принудительным взысканием средств займутся судебные приставы исполнители.

Был ли суд по вашему кредиту, как узнать?

Читателей нашего сайта интересует вопрос — есть ли возможность заемщику узнать о том, что по его задолженности уже состоялся суд? У многих людей имеются непогашенные кредиты, которые могут стать причиной судебного разбирательства. Как заранее узнать о начале такого судебного процесса? Об этом мы расскажем в данной статье.

Согласно статистике, четвертую часть оформленных кредитов заемщики либо совсем не погашают, либо погашают с большими задержками. При регулярных нарушениях кредитного договора у горе-клиента будут накапливаться невыплаченные пени и штрафы. И если клиент не предпринимает ничего, чтобы решить проблему, банк имеет полное право обращаться в суд, чтобы вернуть собственные деньги.

  • При каких условиях банк обращается в суд
  • Как банки подают в суд на заемщика
  • Как узнать о судебном заседании через Интернет

При каких условиях банк обращается в суд

Многие люди интересуются, когда именно банк обратится в суд по кредиту для защиты собственных интересов? Сложно дать однозначный ответ на этот вопрос, так как каждая кредитная организация руководствуется собственными правилами. То есть каждый банк в подобной ситуации действует по-разному.

Однако наличие некоторых общих признаков может свидетельствовать о том, что должник в скором времени получи повестку в суд:

  • Имеющаяся задолженность превышает 100 тыс. рублей.
  • Просрочка по кредиту превышает 4 месяца.
  • Сам клиент игнорирует все попытки банка связаться с ним для урегулирования проблемы.
  • Контактные лица, указанные в кредитном договоре, также уклоняются от коммуникации с банковскими сотрудниками.

Был ли суд по вашему кредиту, как узнать?

На практике, если речь идет об обычном потребительском кредите, банки обращаются в суд в крайних случаях. Такое может произойти, если речь идет о действительно крупном долге.

Если же вы оформили в банке автокредит или ипотеку, и в договоре указано наличие залогового имущества, то стоит готовиться к предстоящему суду. Дело в том, что в данном случае банк с большой долей вероятности получит ваше имущество, которое покроет образовавшуюся задолженность.к содержанию ↑

Как банки подают в суд на заемщика

  1. К мировым судьям обращается представитель банка и просит выдать судебный приказ. Как правило, для рассмотрения подобных дел требуется примерно 5 дней. Для вынесения приказа необходима только просьба заявителя, и судебные заседания в таком случае никто не проводит. Должник не получает никаких оповещений о происходящем и узнает о принятом решении только через неделю или две, получая письменное уведомление по адресу проживания.
  2. В районный суд населенного пункта, в котором проживает должник, банк подает исковое заявление. После этого начинается полноценный судебный процесс, и обе стороны приглашаются для участия в нем в обязательном порядке. Ответчик получает соответствующее извещение и повестку по адресу проживания, из этих документов он узнает о времени и месте проведения судебного заседания по его делу. Ответчик может не явиться на слушание, тогда иск рассмотрят без его присутствия, после чего судом будет принято решение.

Как банки подают в суд на заемщика

Данная ситуация не настолько серьезна, как кажется, и грамотный юрист вполне может выиграть дело в суде в вашу пользу. Вам нужно будет лишь доказать, что имели место большие финансовые трудности, а кредитор не пожелал пойти вам на встречу и найти компромисс.

Таким образом, размер вашей задолженности может быть частично снижен, а штрафы полностью отменены. Кроме того, вам могут предоставить отсрочку выплаты задолженности, либо же предложить реструктуризацию долга. При наличии долга, сумма которого превышает 500 тыс. рублей, вы можете начинать процедуру банкротства.

Как узнать о судебном заседании через Интернет

Как быть, если договор кредитования был подписан давно, с тех пор вы сменили место проживания, из-за чего не можете получить повестку из суда? Тогда стоит сделать следующие:

  • Напрямую обращайтесь в отделение своего банка, чтобы узнать о размере задолженности и возможных способах урегулирования проблемы.
  • Если долг не превышает 50 тыс. рублей, то всю необходимую информацию о рассмотрении иска по вашему долгу можно найти на официальном сайте суда вашего города. Чтобы искать быстрее, воспользуйтесь функцией поиска по фамилии.
  • При наличии крупной задолженности, информация о ней может быть размещена сразу на нескольких порталах:
    1. Госуслуги — зарегистрируйтесь на сайте и найдите свою задолженность по исполнительным производствам (искать можно по своей фамилии).
    2. Автоматизированная система «Правосудие» — найдите на сайте sudrf.ru раздел «Федеральные суды общей юрисдикции», после чего найти вкладку «Поиск по делам и судебным актам». Затем необходимо указать свой субъект РФ, адрес проживания, а также ФИО. Все остальные поля заполнять не надо.
    3. При наличии долга на сумму от 500 тыс. рублей и просрочке, превышающей три месяца, банк сам мог подать в суд заявление о признании вас банкротом. Такое дело будет находиться на рассмотрении Арбитражного суда, найти иск вы можете на портале kad.arbitr.ru. Чтобы получить доступ к информации, заполните верхнюю строчку «Участник дела» — для этого просто укажите данные о себе.

Через какое время банк подает в суд за неуплату кредита?

Падение доходов населения, которое продолжается несколько лет, привело к увеличению количества проблемных заемщиков. Логичным следствием стал рост числа судебных разбирательств по делам, инициированным банками по отношению к своим клиентам, допустившим просрочки. Заемщик должен быть готов к таким действиям кредитора, что позволит минимизировать негативные последствия. Ответы на вопросы о том, когда банк может подать в суд и что нужно делать в подобной ситуации, даются в статье. Кроме того, описываются ключевые правовые нюансы судебного разбирательства между финансовой организацией и клиентом, допустившим просрочку по выплатам.

Читать еще:  Как правильно вручить досудебную претензию?

Через какое время банк подает в суд за неуплату кредита?

Действия банка в случае просрочки выплат по кредиту

Невыполнение заемщиком взятых на себя финансовых обязательств вовсе не означает немедленного обращения банка в суд. В большинстве случаев подача искового заявления становится крайней мерой, к которой прибегают только после того, как предпринятые все остальные доступные для кредитора действия. В их числе:

  • предъявление штрафных санкций в виде пеней и неустоек;
  • заключение мирового соглашения о погашении долга;
  • передача задолженности клиента коллекторскому агентству.

Важно. Серьезным негативным последствием просрочки становится подпорченная кредитная история. Данные о невыполнении финансовых обязательств резко снижают вероятность получения займов в будущем.

Ответ на вопрос, почему банки далеко не всегда подают в суд на проблемных должников, предельно прост. Судебное разбирательство – это длительное мероприятие, которое требует дополнительных расходов – как временных, так и финансовых. Причем компенсировать судебные издержки за счет заемщика удается не всегда, как и вернуть основной долг, не говоря о штрафных санкциях.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что до недавнего времени самым популярным действием банка в подобной ситуации было привлечение к делу коллекторов. После того, как деятельность последних была поставлена под более жесткий контроль со стороны ЦБ РФ и силовых ведомств, эффективность их работы заметно снизилась, что привело к увеличению обращений в суды.

Основания для обращения в суд

Анализируя вышесказанное, можно выделить несколько причин, из-за которых банк с высокой долей вероятности подаст исковое заявление в суд за неуплату кредита в 2020 году. В их числе:

  • пропуск нескольких регулярных выплат по займу, обычно – двух-трех;
  • невозможность связаться с заемщиком с целью урегулирования вопроса без судебного разбирательства;
  • задолженность составляет внушительную сумму, сопоставимую или превышающую величину предстоящих судебных издержек;
  • наличие обеспечения по кредиту в виде залога или договоров поручительства, что увеличивает шансы банка не только на положительное решение суда, но и на реальный возврат долга.

Как формируется сумма претензии к проблемному заемщику?

Обращение банка в суд означает, что вероятность заключения мирового соглашения с заемщиком становится заметно ниже. Поэтому последнему придется возвращать не только основную сумму долга, но предусмотренные кредитным договором штрафные санкции. Общий размер претензии финансовой организации к должнику формируется из нескольких составляющих:

  • остаток задолженности по кредиту;
  • пени и штрафы за просрочку, начисленные в соответствии с условиями договора;
  • судебные издержки.

Рассчитывать на то, что банк откажется от любого из перечисленных пунктов списка, не стоит. Поэтому намного правильнее попытаться договориться с финансовым учреждением, не доводя дело до суда. В этом случае вполне реально составить такой график погашения долга, который не будет включать штрафные санкции и, тем более, судебные издержки.

Основные этапы судебного разбирательства по делу о неуплате кредита

Как уже было отмечено выше, обращение в суд – это последнее из предпринимаемых банком действий по отношению к проблемному заемщику. Ниже приводится стандартная последовательность реализуемых мероприятий, включая судебное разбирательство, а также продолжительность каждого из них:

  • обращение к клиенту по телефону с целью выяснения причин просрочки по кредиту и урегулирования проблемы. Обычно происходит в течение месяца-полутора после первой невыплаты регулярного платежа;
  • направление претензии с описанием возможных санкций и других малоприятных последствий для клиента – 2-3 месяца после образования просрочки;
  • передача долга коллекторам – 3-4 месяца после возникновения финансовых проблем заемщика;
  • составление и подача в суд искового заявления. Сроки определяются индивидуально и зависят от трех ключевых факторов: вида кредита, суммы долга и правил конкретного банка. Обычно речь идет от 4-6 месяцах после формирования долга. Для займов с обеспечением – например, автокредита или ипотеки – обращение в суд нередко происходит уже через 3 месяца после просрочки, так как банк уверен в выигрыше дела и погашении долга за счет имущества заемщика;
  • предварительное заседание суда. Назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению;
  • основное заседание суда. Нередко требуется провести 2-3 заседания. Для этого необходимо не менее 2-4 месяцев, в некоторых случаях – даже дольше. Реальная продолжительность определяется сложностью дела и квалификацией юристов, привлеченных заемщиком;
  • получение судебного решения и подача апелляции. При наличии аргументов для обжалования решения суда апелляция подается в течение 2-4 недель;
  • рассмотрение апелляционной жалобы. Максимальная продолжительность мероприятия варьируется от месяца до двух;
  • окончательное судебное решение. Принимается в течение месяца, в некоторых случаях – быстрее – за 1 -2 недели.

Общая продолжительность описанных выше мероприятий варьируется в достаточно широких пределах и составляет от полугода до 12-15 месяцев. Грамотные юристы способны увеличить длительность процедуры взыскания долга с заемщика еще на несколько месяцев.

Через какое время банк подает в суд за неуплату кредита?

Важно. Даже приглашение самых квалифицированных юристов не означает серьезного повышение шансов на выигрыш дела для должника. Дело в том, что подавляющее большинство кредитных договоров составляются таким образом, чтобы обеспечить банку гарантированное положительное решение суда.

Стоит ли доводить дело до судебного разбирательства с настолько предсказуемым итогом – решать заемщику. По сути, единственным плюсом такого решения становится получение отсрочки по выплатам, причем достаточно длительной. В числе недостатков – испорченная кредитная история, необходимость уплаты штрафных санкций и пеней, компенсация судебных издержек и сопутствующие разбирательству эмоциональные переживания. Урегулирование финансовых проблем в досудебном порядке требует оперативной выплаты хотя бы части долга, но позволяет сэкономить на судебных издержках и штрафах – частично или в полном размере.

Что делать заемщику, если банк подал исковое заявление?

Сказанное выше позволяет сделать очевидный вывод: вероятность выигрыша дела должником невелика. Но это вовсе не означает, что не нужно предпринимать никаких действий. Главной задачей проблемного заемщика в подобной ситуации становится минимизация негативных последствий судебного разбирательства. Для этого необходимо следовать нескольким простым рекомендациям:

  1. Внимательно изучить текст кредитного договора, а также исковые требования, предъявленные банком.
  2. Проконсультироваться со специалистами в делах банковской тематики.
  3. Определить перспективы дела не только в плане шансов на выигрыш, но и возможности затягивания судебного разбирательства.
  4. Наметить план мероприятий, целью реализации которых выступает уменьшение суммы претензий со стороны банка или увеличение сроков рассмотрения дела.
  5. Грамотное правовое обоснование собственной позиции становится аргументом в пользу достижения мирового соглашения с финансовым учреждением. Если специалисты банка понимают, что быстро получить деньги в полном объеме не получится, они нередко идут на уменьшение требований и более выгодные для должника условия урегулирования проблемы.

Важно. Должник должен быть готов к отрицательному решению суда и последующим мерам, направленным на его принудительное исполнение. Обычно речь идет об исполнительном производстве, которое ведется ФССП. Стандартные действия приставов – арест имущества, средств на счетах и части доходов заемщика.

Важные правовые нюансы подачи иска со стороны банка

Возникновение просрочки по кредиту и последующее урегулирование проблемы – как в досудебном, так и в судебном порядке – требует формирования грамотной и взвешенной правовой позиции должника. При этом целесообразно учитывать несколько базовых моментов, в числе которых:

  • перевод дела в судебную плоскость обычно приводит к увеличению общей суммы долга и уменьшению вероятности заключения с банком мирового соглашения;
  • судебное разбирательство – длительная процедура, которая с помощью опытных юристов может стать еще продолжительнее;
  • вероятность выигрыша заемщиком дела в суде обычно невелика, тем более – если речь идет о серьезном отечественном банке;
  • срок исковой давности по взысканию задолженности по кредиту – три года;
  • банк имеет право подать в суд на заемщика только один раз по каждому кредиту. В то же время исполнительное производство на основании решения суда может быть открыто неоднократно.

Отдельного упоминания заслуживают ситуации, когда банк теряет возможность подачи искового заявления в суд. Их две: смерть заемщика, если он не оставляет наследства, и признание должника пропавшим без вести. В заключение необходимо отметить еще один немаловажный нюанс: если заемщик не обладает ни постоянным доходом, ни собственным имуществом, даже положительное решение суда не приведет к погашению долга перед банком.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Когда различные обстоятельства приводят к просроченной задолженности, кредитно-финансовое учреждение принимает соответствующие меры. Должнику не стоит ждать, чтобы банк подал в суд. Что делать заемщику, как не остаться без крыши над головой, с пустым карманом – вопросы, которые требуют внимательного изучения информации.

Когда начинается взыскание долга

Финансовые компании не торопятся подавать иски на клиентов, допустивших просрочку. Сумма долга, с которой начинают судебные дела, зависит от размера уставного капитала и места нахождения. К примеру, для московских банков размер долга становится критическим свыше 50000-100000 рублей. Нет общих временных рамок, превышение которых чревато тяжбами, сроки приблизительны:

  1. Задолженность по ипотеке опасна для заемщика при неуплате свыше 3-6 месяцев.
  2. Сроки по автокредитам достигают года с момента последнего платежа. Когда должник ведет переговоры с банком или вносит посильную сумму, процесс затягивается на более длительный период.
  3. Потребительские ссуды относят к категории просроченной задолженности со сроком неуплаты более 12 месяцев. Критерии отнесения к сомнительным долгам зависят от размеров займа, специфики финансовой организации, работы коллекторской службы, взаимодействия с клиентом.
Читать еще:  Доверенность в садик забирать ребенка

Компании, лидирующие на рынке, инициируют судопроизводство через 3-5 месяцев с момента образования просрочки. Мелкие компании обращаются в суд, спустя полгода.

Когда банк может подать в суд

Что делать должнику при получении повестки

Клиенту банка перед заседанием суда страшно за будущее, пугает вопрос ареста имущества. Юристы советуют не паниковать, а готовиться к предстоящим разбирательствам. Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита – начать следует с подготовки документации по заемным средствам:

  • договор между банком и клиентом;
  • оригиналы и ксерокопии документов и чеков, фиксирующих оплату займа;
  • письма заимодавцу с просьбой отсрочить платежи или уменьшить сумму долга.

Желательно доказать, что должник не мог исполнять финансовое обязательство по уважительной причине: больничный лист, справки из клиники. Можно ссылаться на изменение материального положения, для чего предоставляют трудовую книжку, справки с места работы или центра занятости, свидетельство о рождении детей. Подобная информация является доводом снижения комиссии для суда.

Когда у ответчика нет письменного подтверждения того, что просрочка была неумышленной, стоит обратиться за помощью к адвокату. Квалифицированный юрист сведет к минимуму штрафы и другие суммы, начисленные банковской организацией.

При поиске кредитного специалиста стоит посетить бесплатную консультацию, чтобы оценить, насколько правовед владеет банковской спецификой, и какой у него опыт ведения подобных дел. Полученной информации иногда хватает для самостоятельного участия в прениях.

Как проходит судебное разбирательство

Рассмотрение дела по иску финансовой организации за неуплату кредита зависит от заявленной суммы:

  1. Мировой суд рассматривает дела по задолженности, не достигшей 500000 рублей. Взыскание происходит быстро, когда должник не предпринимает меры по отмене приказа.
  2. Иск подается при размере долга, свыше полумиллиона рублей, или когда заемщик просит об отмене решения мирового судьи.

На этапе подачи заявления кредитное учреждение может добиться, чтобы имущество клиента или его банковский счет были арестованы. Тогда приставы начинают работу раньше, чем закончится слушание по делу и будет вынесено решение.

Рассмотрение иска от банка

Приказное судопроизводство: действия заемщика

Если кредитно-финансовая компания инициирует судебное разбирательство, копия искового заявления направляется заемщику. При его получении должник делает следующие шаги, а именно узнать требование банка и заявленную сумму у секретаря.

Поскольку дело рассматривается без участия сторон, ответчик может повлиять лишь на отмену решения. Это нужно сделать за 10 дней после получения приказа, аргументируя несогласием с заявленными требованиями.

Следует понимать, что вердикт выносится на основании фактов истца, заемщик не может приводить доводы в свою пользу. Поэтому для него выгоднее исковое судопроизводство. Меры по взысканию задолженности наступают быстро, не стоит игнорировать действия кредитора. При отмене судебного распоряжения юридическая служба банка направляет иск в суд первой инстанции.

Важно: ответчик имеет право обратиться за отсрочкой решения суда, даже на стадии исполнения вердикта мирового судьи.

Исковое судопроизводство: что предпринять ответчику

Подобный вариант разрешения споров больше подходит для заемщика, по сравнению с предыдущим: можно приводить аргументы в свою защиту, предъявлять встречные требования к финансовой организации; срок рассмотрения дела дольше, чем у мирового судьи.

Действия должника тщательно планируются, намечается задача:

  • снижение размера процентов, начисленных за пользование ссудой;
  • уменьшение выплат в пользу банка – штрафов и комиссий;
  • добиться уплаты ежемесячных платежей в комфортном режиме;
  • достичь соглашения и реструктуризации долга;
  • принятие судом решения об отсрочке платежа;
  • убедить банк выдать новый кредит с пониженной ставкой за счет погашения старого;
  • признать договор недействительным.

Чтобы получить нужный результат, необходимо действовать быстро и знать тонкости законодательства.

План действий:

  1. Знакомство с материалами дела, снятие копий и выписок, с которыми можно получить юридическую консультацию. Беседа с кредитным консультантом поможет выяснить, какие варианты исхода возможны; как выстроить защиту.
  2. Если приняты обеспечительные меры, можно привести возражение. Обоснование – тяжелое материальное положение, необходимость снять денежные средства с арестованного счета на питание, лекарства, прочие нужды.
  3. Когда нет возможности прибегнуть к помощи адвоката, стоит изучить законодательство, судебную практику, тематические форумы и определиться с дальнейшей стратегией.

Особенности искового производства

Варианты завершения спора

Клиенту банка за неуплату кредита выносится вердикт:

  • вернуть заемные средства одной суммой;
  • удерживать ежемесячный платеж из источника дохода;
  • исполнить обязательство без учета пени и штрафа;
  • погасить займ за счет вырученных средств от продажи приставами арестованного имущества либо за счет самостоятельной реализации;
  • покрыть старую ссуду за счет оформления новой;
  • составление договора с банком на иных условиях.

Важно! Когда должник не пропускает ни одного заседания и просит отсрочку в уплате, у него больше шансов на уступки со стороны кредитной организации. Иначе к сумме задолженности прибавятся значительные штрафные санкции.

Конфискация имущества: так ли страшна

Изъятие собственности по судебному решению тягостно для нерадивого заемщика, но фактически – материальное гашение ссуды. Что делать, если банк подал в суд и планируется арест имущества. Стоит отметить, что без денег и крыши над головой он не останется, поскольку ГПК РФ четко указывает на недопустимость изъятия:

  1. Жилья и прилегающего земельного участка. Когда единственное принадлежащее ответчику помещение используется им или членами семьи для проживания. Исключение – недвижимость, заложенная по ипотечной сделке. Судебные органы вправе реализовать все, что свыше минимального количества квадратных метров на человека.
  2. Личные вещи и предметы обихода. К ним не относятся драгоценности и собственность, без которой легко можно обойтись.
  3. Вещи, необходимые для профессиональной деятельности, которые стоят менее 100 МРОТ.
  4. Продукты и деньги в пределах прожиточного минимума на каждого члена семьи заемщика.
  5. Топливо (в холодное время года), птичье подворье и домашний скот для личных нужд.
  6. Награды, грамоты и призы членов семьи или самого должника.
  7. Транспортные средства, необходимые при инвалидности.

При неуплате кредита не стоит хитрить и пытаться переоформить имущество на друзей или родственников, потому как:

  • ценности, которые переданы третьим лицам в период до 6 месяцев до судебных разбирательств, подлежат аресту;
  • действия будут квалифицированы как мошенничество, последствие – уголовное наказание;
  • когда средств, полученных от продажи имущества, не хватает для погашения долга, оставшаяся часть удерживается из заработной платы.

Решение суда в пользу заемщика

Может ли суд принять сторону ответчика

Если упущения возникли со стороны кредитора, можно рассчитывать на лояльность судебных органов:

  1. Банк неправильно начислил пени.
  2. Клиент не согласен с банком в том, что просрочка случилась по вине заемщика: при вовремя сделанном платеже, не вошедшем в базу данных из-за системной ошибки. Или перевод средств между банками затянулся, потому график нарушился.
  3. При возникновении трудностей клиент уведомил истца и попросил перенести дату платежа, но сотрудник не изменил очередность.
  4. В судебных прениях принимает участие лицо, на которое оформили договор по фальшивым документам.
  5. Заемщик подает в суд на банковскую организацию за повышение процентной ставки или изменение договорных условий.

В таких случаях пригодится профессиональная юридическая помощь, при положительном решении суда с банка взыскивают не только моральный ущерб, но и стоимость услуг адвоката. Стоимость юридических затрат удерживают с должника, если постановление вынесено в пользу кредитно-финансового учреждения.

Возможность встречного иска

Должник банка правомочен подать регрессный иск для снижения санкционных выплат.

Основания следующие:

  • юридическая служба финансовой компании угрожает клиенту, использует услуги коллекторов, что подтверждают свидетели, аудиозаписи разговоров по телефону, смс-сообщения;
  • кредитор изменил договорные условия или начислил дополнительные комиссии без уведомления должника – задолженность увеличилась;
  • проценты и штрафы неправильно начислены;
  • при возникших трудностях должник уведомил кредитора, что не приняли во внимание.

Дело рассматривается, если у заемщика аргументированные доводы.

Признание банкротства

Признание несостоятельности как решение проблемы

Физическое лицо обращается в суд для признания банкротства, если сумма долга свыше 500000 рублей. Право возникает, когда платить по займам нечем: нет денег, источника дохода, имущества. Выгодна такая процедура, если в собственности мало активов и их стоимость ниже, чем размер задолженности.

Чтобы гражданина признали несостоятельным, ему надо собрать документы для предоставления в арбитраж:

  • подготовить заявление, в котором указать наличие условий для инициирования процесса;
  • приложения согласно списку ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»;
  • чек об уплате госпошлины – 6000 рублей;
  • подтвердить авансовую оплату услуг управляющего в размере 10000 рублей.

Убедившись в невозможности исполнять обязательства, суд списывает долги перед финансовыми компаниями, вместе с комиссиями и пенями. Для недобросовестного заемщика устанавливаются ограничения:

  • в следующие 8 лет не допускается повторное обращение в арбитраж;
  • в течение 5 лет при оформлении ссуды надо извещать о проведенной процедуре банкротства;
  • три года нельзя занимать руководящие должности.

В случае просрочки по ссуде более трех месяцев, заемщику нужно постараться достичь мирового соглашения и уменьшения суммы займа или ежемесячных выплат. Что делать, если банк все же подал в суд за невыплату кредита: в 10-дневный срок предъявить возражение против приказа, подготовиться к судебному процессу, проконсультироваться у адвоката, представить доказательства в свою защиту, при незаконных действиях кредитора подать встречный иск. Когда совсем нет возможности погашать долги и в собственности небольшое имущество, можно пройти процедуру банкротства.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector