Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Рассчитать Страховую Сумму По Кредиту

Рассчитать Страховую Сумму По Кредиту

Как рассчитать страховку по кредиту в 2021 году: базовую страховую сумму и ежемесячный платеж

При этом используются утвержденные страховщиком минимальные и максимальные тарифы по страховке. Конкретный размер тарифа по страховке определяется в зависимости от факторов, влияющих на степень страхового риска.

При этом страховые компании обязаны устанавливать экономически обоснованные страховые тарифы на основе расчета по методике, утвержденной Распоряжением Росстрахнадзора № 02-03-36 от 8-го июля 1993-го года, которая действует и по настоящий момент.

Как рассчитать страховку по кредиту

  1. Оформив договор о страховании вы можете быть спокойны за родственников — им точно не придется впрягаться за ваши долги, если с вами что-то произойдет.
  2. В случае наступления страхового случая страховщики возьмут на себя все обязательства по погашению долга.
  3. Обанкротившийся, но застрахованный клиент ничего не будет должен кредитору.
  • Заемщик беспокоится только за свою жизнь — процентная ставка по страховому полису снижается до 1, 99%. Подсчитаем. От кредита в 200 000 рублей ваша страховка составит 3980 рублей.
  • Клиент хочет застраховать жизнь, здоровье и случай увольнения, но с добавлением своих условии — полис будет стоить 2,5% и выше от общей суммы займа.

Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

Дополнительно стоит отметить, что страховка по потребительскому кредиту отдельным платежом не является. Она входит в ежемесячный взнос по страхованию и также оплачивается частями. Исключением является ипотечный кредит. Если происходит повышение тарифной ставки, то банк обязан уведомить об этом гражданина. Сам страховой полис оформляется на один год, и через отведенное время необходимо будет продлить действие документа.

Чтобы банк мог выдать кредит клиенту, необходимо, чтобы он имел определенные гарантии возврата средств при любых обстоятельствах. Страхование является такой гарантией, и поэтому многие финансово-кредитные учреждения рекомендуют потенциальным заемщикам обратиться к страхователям. В свою очередь, многие заемщики считают данное требование бессмысленной тратой времени и средств.

Как рассчитать страховку по кредиту — формулы, примеры, онлайн-калькулятор

Сервис, безусловно, полезен и удобен для клиентов еще и потому, что все заявки отправляет лишь в те банки, которые однозначно согласятся выдать заем. К тому же, подача онлайн заявки и подбор кредитных продуктов абсолютно бесплатны для всех пользователей.

Когда человек обращается в банк за денежным займом, сотрудники банковской организации советуют оформить страховой платеж. Дело вполне логичное: всякое может случиться с заемщиком. Кто тогда вернет деньги банку? Тогда предлагается застраховать потребительский кредит. Важно понимать способ расчета суммы, которую вы заплатите за весь период кредитования.

Как рассчитать страховку по кредиту

Страховка до сих пор является неотъемлемой частью отдельных кредитных продуктов Сбербанка, в которых в качестве обеспечения клиент предоставляет залог. По-прежнему пытаются навязывать страховку и при оформлении потребительских кредитных продуктов. В этой связи клиентам интересно, какой процент страховки по кредиту в Сбербанке существует сегодня, действительно ли она так обременительна? Может быть, и не стоит поднимать шум из-за лишних копеек, которые к тому же дают заемщику ощутимые преимущества?

Что же такого полезного дает заемщику страховка? Пакет включает в себя страхование жизни и здоровья, а также страхование изменения материального положения в худшую сторону. Если почитать условия, то получится, что заемщик (а точнее его родственники) сможет получить страховую выплату на всю сумму займа только в случае смерти. В остальных случаях страховка покроет долг лишь частично.

Калькулятор страховки по ипотеке

Наш сайт предлагает калькулятор страховки по кредиту, который поможет получить точную сумму, которую нужно будет заплатить банку. Нашим онлайн-калькулятором страхования жизни пользоваться очень легко. Пользователю сайта необходимо:

Но стоит понимать, что при досрочном погашении кредитов, если предметом страхования выступала жизнь заемщика, размер страховки потом может быть пересчитан (поэтому сейчас полученный с помощью кредитного калькулятора итог к оплате будет гораздо больше той суммы, которая потом получится при преждевременном закрытии кредитного долга).

Как произвести расчет страховки по кредиту

  • в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  • между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

Эти полиса можно приобрести параллельно заключению любого кредитного договора. К договору можно подключить как одну страховую программу, так и несколько. За каждый полис взимается отдельная плата.

Как рассчитать страховку по кредиту: формулы, примеры

После введения всех данных потенциальным заемщикам нужно лишь кликнуть по клавише «посчитать». Буквально через несколько секунд на экране монитора отразится информация, которая позволит физическим лицам дать финансовую оценку выбранной кредитной программе.

  • Физическое лицо оформило кредит на сумму – 60 000 рублей.
  • Годовая процентная ставка – 17,00%.
  • Срок действия кредита – 1 год (12 месяцев).
  • Сумма займа, которая подлежит возврату каждый месяц, – 5 000 рублей.
  • За январь = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
  • За февраль = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 …
  • За декабрь = (5 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

Как рассчитать страховку по кредиту — формулы, примеры

  • застрахованному лицу не должно быть меньше 18-ти лет и больше 65-ти;
  • физическое лицо должно быть дееспособным и не стоять на учёте в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
  • заёмщик не должен быть пациентом туберкулёзного кожно-венерологического и онкологического диспансера (он не должен быть носителем ВИЧ инфекции);
  • застрахованное лицо не должно иметь работу, на которой его жизни угрожает опасность;
  • физическое лицо не должно иметь инвалидность любой группы.
  1. S — в целом все проценты, которые мы вычисляем;
  2. Sз — размер кредита, исключая первый взнос, если таковой имеется;
  3. i — годовая ставка в процентах, например 15% годовых;
  4. Kк — число дней, которые вы будете платить кредит;
  5. Kг — число дней в этом году.

Сколько процентов составляет страховка по кредиту в Сбербанке

Поймите правильно, мы не пытаемся отговаривать от заключения договора страхования. Мы намекаем лишь на то, что условия соглашения могут оказаться не такими выгодными, как вам расписывают менеджеры в отделении Сбербанка. Чаще всего страховка не покрывает расходов, которые она породила и это на руку только двум субъектам: Сбербанку и его дочке страховой компании Сбербанк-страхование.

Например, при резком ухудшении материального положения, страховой выплаты хватит для того, чтобы 4 месяца гасить долг по кредиту. Дальнейшее это уже проблема заемщика. Если он не найдет работу или иной источник дохода, бремя дальнейших выплат может оказаться непосильным.

Кредитный калькулятор

Предлагая клиенту «рассчитать кредит», сотрудник банка, как правило, подразумевает расчет максимально доступной заемщику суммы займа, а также расчет размера ежемесячного платежа и переплаты при помощи кредитного калькулятора. Многие банки также предоставляют заемщикам возможность рассчитать максимальную сумму займа и график платежей самостоятельно, воспользовавшись этим инструментом.

Чтобы рассчитать доступную пользователю сумму, вводится размер ежемесячного дохода потенциального заемщика или его семьи, а в некоторых случаях — отдельное поле, где указывается сумма расходов на содержание иждивенцев, погашение других займов и тому подобное. Иногда эти сервисы не учитывают доход заемщика и позволяют узнать только размер ежемесячного платежа и сумму переплаты. Рассчитать указанные параметры онлайн можно также при помощи размещенных в Интернете универсальных инструментов для сравнения и анализа банковских продуктов.

Как рассчитать процент по кредиту? Расчет ПСК, страховые платежи и другое

Какой бы способ кредитования ни выбрал заемщик, он должен реально оценивать свои возможности. Нельзя при подписании кредитного договора проявлять безалаберное отношение к финансовым документам, а нужно внимательно изучить все пункты. Кредитные организации и банки не имеют права замалчивать информацию о своих продуктах и услугах, и этим нужно уметь пользоваться.

Читать еще:  Близкие родственники согласно Семейному Кодексу

Ставка по кредиту не зависит от пожеланий клиента, а предлагается в уже готовом виде заемщику, но можно сэкономить, если в этом же банке оформлена зарплатная карта, у заемщика положительная кредитная история и т.п.

Калькулятор стоимости страховки по ипотеке

  • Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
  • Страховка выплачивается 1 раз в год.
  • Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.
  • Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.
  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

Как рассчитать страховку по кредиту — формулы, примеры

Сколько стоит страхование для ипотеки при данных обстоятельствах? В данном случае, расчет производится на основании данных из графика платежей, выданного банком при подписании ипотечного договора, и остаток задолженности умножается на актуальную процентную ставку.

Однако, при помощи программы достаточно просто рассчитать новые условия займа с учетом оставшейся задолженности по кредиту после совершения досрочной выплаты. При этом важно понимать, что далеко не всегда возвращать долг кредитной организации до наступления предусмотренного договором срока выгодно и целесообразно.

Кредитный калькулятор

Кредитование населения является неотъемлимой частью экономики любой страны. Возможность кредитования повышает спрос на товары и услуги, что является стимулом развития экономики.

Раз вы находитесь на этой странице, значит вы как минимум задумываетесь о получения кредита. Наш калькулятор послужит вам помощником в предварительном расчете.

Кредитный калькулятор — это удобный инструмент для быстрого самостоятельного расчета кредита онлайн.

Калькулятор универсален. Не имеет значения, в каком банке вы будете брать кредит. Не имеет значение и тип займа: потребительский кредит, ипотека, кредит наличными. Результат всегда будет достаточно точным.

На выходе вы получите:

  • Размер ежемесячного платежа
  • Сумму процентов (переплаты) за весь срок
  • Детализированный график погашения по месяцам
  • Наглядную диаграмму
  • Список подходящих предложений от банков с возможностью оставить заявку онлайн

Что такое процентная ставка и от чего она зависит?

Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.

У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.

Основные факторы, влияющие на процентную ставку:

Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице. Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений. Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации.

Сейчас ключевая ставка равна 6.75%. А вот так она менялась за последние годы:

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?

Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.

График платежей - аннуитетный платеж

Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.

Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.

Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.

Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

График платежей - дифференцированный платеж

Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.

Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.

При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.

Кредитный калькулятор

С помощью кредитного калькулятора онлайн рассчитайте ежемесячный платеж, переплату по кредиту и общую сумму выплат. Для этого внесите в соответствующие поля сумму, срок и процентную ставку по кредиту.

Результаты расчета для кредита 150000 руб. на 12 мес. под 10.5% годовых

  • Сумма ежемесячного платежа: 13 223 руб.
  • Переплата по процентам за кредит: 8 665 руб.
  • Общая сумма выплат: 158 665 руб. График платежей

Расчет платежа для кредитов с онлайн-заявкой на сумму 150000 рублей на срок 12 месяцев

График платежей

Калькулятор кредита онлайн

Перед вами удобный и простой в использовании бесплатный кредитный калькулятор. С его помощью каждый сможет рассчитать суммы ежемесячного платежа, фактической переплаты по своему будущему потребительскому, ипотечному кредиту в режиме онлайн.

Кредитный калькулятор наглядно покажет сумму переплаты, сумму ежемесячного погашения. Калькулятор производит расчеты как для кредитов с постоянной суммой ежемесячного погашения (аннуитетный платеж) так и для кредитов с ежемесячно уменьшающейся суммой платежа (дифференцированный).

При расчете кредита калькулятор использует формулы, которые применяются в большинстве банков, предоставляющих ипотеку, потребительские кредиты. Для расчета ипотечных программ рекомендуем использовать калькулятор ипотеки, а для автокредитования – калькулятор автокредита.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением — скачать Excel

В отличие от онлайн кредитных калькуляторов в Интернете, этот калькулятор кредита позволяет рассчитывать свои платежи в Excel, оценить расходы в случае частичных досрочных погашений кредитов.

Работать с таблицей просто — введите в калькулятор кредита сумму, ставку, срок и сразу получаете график платежей по двум схемам — аннуитетной (с равными платежами) и дифференцированной.

Введите сумму, процентную ставку, период выдачи кредита в месяцах, затем укажите тип платежа (по умолчанию – аннуитетный) и если есть – размер страховок, комиссий. Затем нажмите кнопку «Рассчитать». Калькулятор кредита выведет сумму регулярного платежа, величину переплаты, общий размер выплат с учетом переплаты, график платежей.

Дифференцированный платеж уменьшается по мере выплаты кредита, он содержит постоянную часть (долю основного долга) и переменную (проценты, начисленные за текущий месяц). Аннуитетный платеж остается постоянным на весь период кредитования.

Кредит наличными или на карту в российских банках можно погасить досрочно без дополнительных комиссий и штрафов. Точные условия зависят от банка. Рассчитать графики платежей при досрочном погашении кредита позволяет Excel-калькулятор, его можно скачать по кнопке выше.

Оформите заявку в банке, в котором у вас есть депозит, зарплатная или другая карточка, ипотечный или потребительский кредит. Это повышает шансы получить кредит в короткие сроки и без отказа.

Рассчитав параметры на калькуляторе кредита, заполните форму на официальном сайте и ожидайте решения. Ответственному клиенту с хорошей кредитной историей банк может предложить кредит на более выгодных условиях.

Страховка по кредиту

Страховка по кредиту

Кредитными продуктами пользуется большая часть населения и каждому из граждан, желающих одолжить у банка, важно чтобы условия были приемлемыми. Банк, в свою очередь, желая обезопасить свои финансы, включает в стоимость кредита дополнительную страховку. Даже при рассмотрении столь серьезной организации как Сбербанк, можно найти страховые переплаты практически по каждому виду кредитов.

Многие из клиентов банков, решивших взять кредит, даже не догадываются, что их буквально заставляют переплачивать, включая стоимость страхового продукта в общую сумму кредита. Существуют некоторые виды продуктов, получить которые без страховки невозможно, но далеко не все кредиты, нуждаются в таком виде защиты.

Некоторые сотрудники банков, прибыль которых зависит от продажи дополнительных продуктов, уверяют клиентов в том, что банк откажет в выдаче незастрахованного кредита. Клиент соглашается со всеми условиями и не читая, подписывает кредитный договор, а вместе с ним и договор об оказании страховых услуг.

Читать еще:  Временная регистрация в Москве для иностранных граждан⏳

По закону, отсутствие страхового обеспечения по кредиту, не является причиной для отказа в его выдаче, а уже подписанный страховой договор, может быть расторгнут по желанию клиента. В данном случае также следует проявить внимательность, при подписании первоначальных документов. Существуют договора, согласно условиям которых, клиент отказывается от возврата стоимости страховки при расторжении. В данном случае совершенно нет разницы о каком банке идет речь – будь то Сбербанк или неизвестная микрокредитная организация. Клиент подписавший, а затем расторгнувший такой страховой договор, теряет деньги, потраченные на приобретение полиса.

Страхование ипотечного кредита

Одним из видов кредитных продуктов, для получения которых страховка является обязательным условием, можно считать ипотеку. В данном случае, обязанность страховать приобретенное на заемные средство имущество, прямо прописана в законе. Что касается потребительских кредитов или карт, страхование является исключительно добровольным действием заемщика. Фактически, выгоды от ипотечного страхования получает как банк, так и клиент. В случае ЧП (например, пожар) или природного бедствия, страховая компания обязана возместить банку стоимость имущества, а с заемщика снимаются все обязательства по выплатам.

Уменьшая ставку на пару процентов, менеджер повышает общую стоимость продукта, включая в него цену страхового полиса. Что касается результата рассмотрения заявки, то он никак не зависит от наличие страховой защиты. Переплата по комплекту — кредит + полис, будут гораздо выше. Именно по данной причине важно, придя в Сбербанк или иную кредитную организацию, перед подписанием документов, полностью изучить пункты договора.

Виды страховок при ипотеке

Виды страховых продуктов по ипотеке

Итак, обязательным является только страхование кредитной недвижимости, все остальное – факультатив. Перед заключением страхового договора, следует изучить все предлагаемые условия и варианты страховки. Следует помнить, что с банками работает по несколько страховых компаний, данное утверждение применимо и к Сбербанку. В виду конкуренции, одни страховщики могут предлагать более выгодные условия чем другие, понимая это можно сэкономить значительную сумму денег на страховке.

Следует также изучить перечень рисков, на которые распространяется действие страхового договора. Как правило, кредитное жилье страхуется от полного уничтожения в результате стихийного бедствия. То есть, при умышленном поджоге или уничтожении объекта во время боевых действий или действий злоумышленников, страховка по такому договору, выплачена не будет. В качестве получателя выгод выступает банк, уплачивающий всю сумму страхового взноса разом и разделяя ее на части, обязует клиента компенсировать затраты в период исполнения обязательств по займу. Следует учесть, что продолжительность действия большинства страховых полисов, не превышает одного года.

Сумма к получению при наступлении страхового случая равна стоимости кредита и ежегодно уменьшается пропорционально остатку долга. В текущем году страховая стоимость составляет 0,25%. Более точные расчет можно сделать на сайте Сбербанка, воспользовавшись специальным калькулятором.

Страховка жизни при кредите

Часто навязываемый вид страховки, не относящийся к обязательным. Как следует из названия продукта, действие его распространяется исключительно на жизнеспособность заемщика. То есть, страховым случаем признается только его смерть.

Полис может быть полезен при ипотеке, учитывая продолжительность периода актуальности долговых обязательств. В случаях с краткосрочными кредитами, от данной услуги можно отказаться и сэкономить.

При наступлении смерти лица, обремененного долгом, его родственники смогут использовать полученные средства для осуществления выплат, но не должны рассчитывать на унаследование самой страховки, так как после выплаты полис аннулируется. Следует учесть, что страховка жизни, продолжительностью равной сроку кредита, обойдется очень дорого.

Следует рассматривать менее затратные варианты или отказаться от нее вообще. Банк прибавит максимум 1-2% к общей стоимости кредита при отказе от страховки, тогда как сама страховка прибавит порядка 5-8%.

Перед выбором страхового продукта данного типа, следует уточнить условия. Обобщенная характеристика — «Страхование жизни», не говорит буквально ни о чем. Страховка может распространяться на насильственную или ненасильственную смерть, гибель от несчастного случая или болезни, также такой вид страховки может затрагивать или исключать риск инвалидности или серьезного заболевания. Все это следует уточнять перед подписанием договоров.

Страхование права собственности

Страхование прав собственности

Данный продукт способен защитить от мошенников и бюрократических ошибок тех клиентов, которые приобретают недвижимость на вторичном рынке. Если по какой-то причине появиться еще один хозяин квартиры и суд сочтет его притязания законными, долг по кредиту выплатит страховая компания, а не гражданин, оформивший кредит на покупку жилья. Данный вид страхования не причисляется к обязательным, средняя ставка по нему равна 0,5%, т.е. купив недвижимость за 2,5 млн, в год придется уплачивать страховых взносов на 12,5 тыс.

Комплексное страхование кредита

Наиболее предпочтительная разновидность добровольного страхования среди всех прочих продуктов предлагаемых ипотечным клиентам. Сбербанк готов застраховать гражданина от большинства рисков, повысив стоимость кредита на 1%. Следует учитывать, что при оформлении ипотеки, включение данного вида страхования повысит шансы ее одобрения.

Меняются ли условия кредита при отказе от страховки

Меняются ли условия кредита при отказе от страховки?

При уведомлении клиента о том, что страховка является добровольной, сотрудник банка не может принудить его к приобретению продукта. Но, в данном случае банк имеет определенные рычаги влияния, в частности ими можно назвать условия одобрения кредита. То есть, в том случае если клиент соглашается на страховку, которая выгодна банку, то организация одобряет кредит под гипотетические 22% и прибавляет сюда 1% стоимости страховки.

Если клиент отказывается от полиса, банковский сотрудник пытается всеми силами уговорить его поменять решение, в том числе скрывая некоторые подробности. В итоге, клиент получает долгожданный кредит, но уже не под 23%, а под 25-27%. Кроме ставки, банк может манипулировать суммой первоначального взноса или сроком, на который выдается кредит. Таким образом, кредит со страховкой может быть более выгодным, чем без нее. Следует изучить несколько вариантов, предлагаемых разными банками, перед подписанием договора.

Как отказаться от страховки по кредиту

Как отказаться от страховки после подписания договора

Закон обязывает заемщика покупать страховой полис только в том случае, когда оформляется сделка с недвижимостью. При этом, обязательная страховка касается именно имущества, а не жизни или здоровья клиента. Если банк успел-таки «подсунуть» договор страхования и все подробности открылись уже после его подписания, клиент имеет право расторгнуть договор. Это делается путем письменного требования, передаваемого в банк и страховую компанию. Также допускается собственноручное написание заявления непосредственно в филиале банка. При отказе в исключении страховки и перерасчете кредитной задолженности, заемщик может обратиться в суд.

Важно изучить детали договора перед его расторжением. Многие банки пользуются финансовой безграмотностью подавляющего числа россиян, составляя договоры так, что отказаться от навязанных услуг можно только с потерей полной их стоимости. В некоторых случаях в договоре прописываются определенные условия, при которых банк готов вернуть клиенту деньги в сумме стоимости страхового полиса. Как правило, эти условия касаются давности оформления кредита – дни, месяцы, годы…

Как происходит возврат средств при отказе от страховки

возврат средств при отказе от страховки

При аннулировании страхового договора в Сбербанке, клиент вправе получить возврат денег, если иного не предусмотрено договором. Закон четко оговаривает право добросовестного плательщика затребовать компенсацию стоимости страховки на момент подачи заявления. Следует также учитывать время, оставшееся до окончания срока действия договора, если данный показатель менее полугода, банк не вернет деньги, в том случае если осталось 11 месяцев и более, заемщик может рассчитывать на компенсацию.

Преимущества и недостатки ипотечной страховки

Преимущества и недостатки ипотечной страховки

Страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны. Безусловной выгодой для заемщика, оформляющего добровольную страховку при заключении долгосрочного кредитного договора, является защита от непредвиденных жизненных ситуаций. Если по какой-то причине гражданин утрачивает возможность платить, страховка покроет часть суммы, освободив время для поиска источника дохода.

Минусом страхования можно назвать цену полиса и способ расчета за него и наличие большого количества уточнений, касательно того, является ли случай страховым или нет. Банк всегда добавляет стоимость полиса к сумме кредита, ни одна кредитная организация не предложит оплатить страховку наличными, чтобы не включать ее стоимость в общую задолженность. Если за время действия полиса произошел случай, признанный не страховым, заемщику все равно придется выплачивать стоимость полиса, даже несмотря на его фактическую бесполезность.

Читать еще:  ВСК возврат страховки по кредиту

Не следует считать, что приобретенный полис способен защитить от любого риска. Страховщики заведомо раскрывают не всю информацию рассказывая о продукте. Они скрывают от страхователя нюансы, которые могут сыграть ключевую роль в определении страхового случая.

Страховка по потребительскому кредиту

Страховка и потребительское кредитование

В любом банке при заключении договора потребительского кредита, сотрудники всеми силами пытаются продать страховой продукт. Но обязать клиента заплатить за полис они не могут, в данном случае страховка является добровольным делом. Кроме того, страховщик не может называть страховыми случаями следующее:

  • инвалидность, полученную до заключения договора;
  • смерть в результате самоубийства;
  • временная утрата работоспособности по причине легкого заболевания;
  • умышленная или неумышленная порча имущества его владельцем и т.д.

Важно детально изучать кредитные договора и документы, касающиеся дополнительных услуг, в том числе страховки. Нюансы и исключения могут сильно испортить настроение человеку, столкнувшемуся с проблемами и бюрократией банков. Примеров достаточно: если человек получавший кредит является инвалидом, но банковский сотрудник оформлявший кредит умолчал об этом заполняя документы, клиент не получит выплат, так как данный пункт обязательно имеется в договоре.

Также бессмысленно ждать материальной помощи родственникам человека, решившегося на суицид или потерявшего трудоспособность при несчастном случае на производстве. Некоторые граждане ошибочно полагают, что пункт «временная утрата трудоспособности» говорит о возможности получения денег при наличие больничного листа. Если по причине ГРИППа или ОРВИ, клиент лишился части зарплаты, страховая компания не сочтет необходимым платить.

Например, Сбербанк выдвигает конкретные требования к клиентам желающим приобрести страховой полис. Кроме совершеннолетия, гражданин должен обладать следующими признаками:

  • не болеть ранее или в настоящий момент тяжелыми заболеваниями;
  • быть не старше 65 лет;
  • не находится в состоянии опьянения в момент заключения договора;
  • иметь все необходимые документы и т.п.

По условиям Сбербанка, стоимость страховки суммируется со стоимостью займа, а период ее действия идентичен периоду долговых обязательств. Договор по предоставлению страховых услуг начинает действовать через две недели после его подписания. Конечная стоимость полиса зависит от срока кредита и типа страховки. В настоящий момент актуален следующий процентный коридор: от 0,24% в год, до 1,7% в год.

Нужно ли страхование кредита

Нужно ли страхование кредита

Когда речь идет о добровольном страховании, клиент банка сам выбирает, нужно оно ему или нет. Данный вопрос не имеет однозначного, объективного ответа, так как страховка имеет ряд плюсов и минусов.

  1. клиент защищен от финансовых сложностей в период временной нетрудоспособности;
  2. гражданин не выплачивает долг если приобретенную недвижимость уничтожило стихийное бедствие;
  3. банк предлагает застрахованному лицу более мягкие условия займа;
  4. полис действует в течении всего срока кредита;
  5. при госпитализации плательщика, страховая компания совершает ежемесячные платежи вместо заемщика (если иного не предусмотрено договором).
  1. стоимость полиса;
  2. увеличивающаяся стоимость страховки, по причине начисления процентов на оставшуюся сумму;
  3. большое количество оговорок и уточнений определения страхового случая;
  4. отсутствие возможности получить перерасчет или денежную компенсацию при досрочном погашении кредита.

Не следует не глядя подписывать кредитные документы, иногда в них содержится очень много лишних дополнений, которые могут значительно повысить конечную стоимость кредита. Детальное изучение договора и анализ каждой сноски позволит сэкономить на оплате процентов.

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита в банке клиент чаще всего слышит всего одну стоимость страховки для ипотечного кредита — обычно она обусловлена самым полным пакетом рисков и партнерскими отношениями банка и страховщика. Однако следует понимать, что стоимость страхового пакета — величина переменная, и может в значительной степени варьироваться как от условий страхования, так и непосредственно от страховой компании.

Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации. Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки и произвести вычисление размера выплаты вручную.

Как рассчитать базовую сумму ипотечной страховки?

Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуются следующие данные:

  • остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты (A);
  • процентная ставка по кредиту (B).

Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

A + (B / 100) × A = базовая сумма страховки

К примеру, если остаток кредитной задолженности составляет 1 000 000 руб., а процентная ставка ипотечного кредита – 15%, формула будет выглядеть следующим образом:

1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб.

Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

Как рассчитать страховку по ипотеке

Как рассчитать размер ежегодных страховых выплат?

Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются следующие данные:

  • базовая страховая сумма (C) (см. предыдущую формулу);
  • годовой взнос по страховке (D).

Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

С × D / 100 = размер страховых выплат (за год)

К примеру, если базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) – 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом:

1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб.

Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

Название компанииВид страхования
Страхование жизниСтрахование имуществаСтрахование титула
Тарифы
«Росгосстрах»От 0,11%От 0,12%От 0,15%
«ГУТА»От 0,27%От 0,07%От 0,12%
«Ренессанс Страхование»От 0,15%От 0,11%От 0,21%
«Ингосстрах»От 0,27%От 0,23%От 0,21%

В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь. Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков.

Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов. Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector