Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как выкупить свой долг у коллекторов в 2021 году? Советы

Как выкупить свой долг у коллекторов в 2021 году? Советы

выкуп долга у коллекторов

Выкуп долгов у банков или коллекторских агентств является одним из способов решения финансовых трудностей. Он приобретает все большую и большую популярность среди юридически грамотных должников. Такое соглашение носит название договора цессии. Он может быть оформлен как с первичным кредитором – банком, так и со вторичными кредиторами, которым банк уже уступил свои права на востребование долга. В большинстве случаев финансовые институты, такие как банки и микрофинансовые организации, сразу переуступают долги своих клиентов. Поэтому при желании выкупить свои долги у банка или другой организации чаще всего дело придется иметь уже с коллекторскими организациями. Если вы хотите вы хотите выкупить долг у коллекторов, эта статья поможет вам!

Особых препятствий в реализации своих намерений со стороны коллекторов вы вряд ли встретите, так как для них реализация долгов это бизнес, и им выгоднее договориться об устраивающих всех условиях.

продажа вашего долга

Так как подобные организации скупают долги кредитуемых лиц массово, то цена на них при покупке будет дешевле, чем они готовы будут продать имеющийся долг. В конечном итоге цена будет еще увеличена на возможные затраты и процент прибыли. Основными критериями для предоставления возможности должникам выкупить собственный долг, в случае с коллекторами, будут выступать невозможность взыскания полного долга либо его нецелесообразность. В других случаях коллекторы предпочтут получить полный объем долгов.

Продажа долга возможно при следующих условиях

  • Судебные разбирательства не целесообразны и бесперспективны,
  • Большое количество займов и задолженностей должника в разных учреждениях, при отсутствии собственного имущества,
  • Отсутствие поручителей, которые бы могли заняться погашением долга,
  • Отсутствие залога по кредиту,
  • Отсутствие платежей по кредиту более чем 6 месяцев,
  • Наличие большого количества штрафов и санаций, которые взыскать будет сложно.

Как выкупить долг у коллекторов?

Каждый случай стоит рассматривать индивидуально, так как на окончательную цену будут влиять множество факторов как финансовых, так и экономических и юридических.

Среди ключевых факторов можно отметить

  • Цена договора цессии при выкупе долга у первого кредитора,
  • Имеющиеся затраты коллекторов по проведенным мероприятиям для взыскания данного долга,
  • Сумма задолженности,
  • Трудности взыскания,
  • Финансово – экономическое положение должников.

Основным фактором оценки стоимости выкупа долга остается стоимость договора цессии с первичным кредитором, так как продавать долги за меньшую сумму не целесообразно. Из практики цена сделки цессии для конечного должника увеличивается в 10 раз. Так, например, при приобретении долга у банка размер оплаты мог составлять 1-2 процента, а при его перепродаже должнику он будет равен 10 – 20 процентам.

Для выкупа долга чаще всего привлекается третье лицо, которое и будет выступать приобретателем долга. Как третье лицо могут выступать любые физические или юридические лица – друзья, родственники, знакомые, работодатели, кредитные юристы и другие. Важным фактором является фактор доверия, так как такая сделка чаще всего предполагает, что долг в итоге будет благополучно списан за символическую оплату услуг или забыт.

Переговоры по уступке долга могут вестись как третьим лицом самостоятельно, так и совместно с должником, если скрывать его заинтересованность в данном случае нет особо смысла.

Оптимальным вариантом является привлечение кредитного юриста в качестве третьего лица, так как в таком случае сделка будет заключена между юридическими лицами, с учетом всех юридических тонкостей и формальностей. Квалифицированный юрист поможет провести это дело на максимально выгодных для должников условиях и с юридическим сопровождением сделки.

Этапы сделки могут выглядеть следующим образом

  1. Предварительные переговоры, основная задача которых договориться о возможности проведения сделки и обговорить основные ее условия.
  2. Одной из сторон готовиться официальное предложение с описанием достигнутых договоренностей.
  3. Подготавливается сам договор цессии, и обговариваются дата, место и время его подписания. Договор может быть составлен в свободной форме, но заверен нотариально.
  4. После подписания договора производятся взаиморасчеты, и представители должника получают документы по имеющейся задолженности – кредитный договор, график погашения задолженности, имеющиеся исполнительные листы.
  5. Дальнейшее взаимодействие между лицом, которое приобрело долг, и самим должником зависят от первичных договоренностей.

По аналогичной схеме можно выкупить свой долг не только у коллекторов, но и в банках

В законодательных документах нет прямого запрета выкупать собственных долг в кредитных учреждениях, но и прямое разрешения отсутствует. Поэтому чаще всего для реализации подобных договоров используется третье лицо.

как продать свой долг

Таким способом банки минимизируют еще и следующие риски:

  • Работа с мошенниками – не допустимая для банка практика. А заемщики, которые не выполнили свои кредитные обязательства и есть мошенники в глазах банка.
  • Предотвращение превращения данного метода в массовую практику, так как продажа долгов по кредитам за минимальную сумму может привести к гибели всей кредитной системы в целом.

Решить свои сложности с финансовыми обязательствами перед кредитными обязательствами возможно с привлечением третьего лица для выкупа вашего долга.

Вы можете это сделать самостоятельно с привлечением друзей, знакомых или родственников, если уверены в своих силах и достаточности юридических знаний, либо обратиться кредитным юристам, которые и проведут основную часть работы.

Банк продал долг коллекторам: какие установлены требования и какова тактика действий должника

Сегодня нередки случаи, когда при наличии просрочки платежей банк перепродает долг коллекторскому агентству. Сотрудничество с коллекторами предоставляет банкам возможность ускорить возвращение вложенных средств и снизить риски невозврата.

Но заемщика напротив часто страшит необходимость выплачивать долги новому кредитору. Поговорим о том, почему перепродажа долга коллекторскому агентству не влечет за собой серьезных последствий для заемщика.

Требования при передаче долга коллекторам

Банк имеет право перепродать долг только в случае согласия другой стороны кредитного договора – заемщика. С оглядкой на это обязательство практически во всех кредитных договорах содержится пункт о том, что заемщик согласен с возможной перепродажей его долга третьим лицам. Если заемщик попытается оспорить указанный пункт договора, ему могут отказать в выдаче кредита. Таким образом, право заемщика, как стороны кредитования, на регулирование положений кредитного договора нивелируется правом кредитора на отказ в выдаче кредита без объяснения причин.

При передаче права требования долга новый кредитор обязан известить заемщика об изменении реквизитов для оплаты, а также представить документы, на основании которых он уполномочен требовать произведения выплат по кредиту, если этого попросит заемщик,

Коллекторское агентство не может менять условия кредитования в одностороннем порядке, а значит все положения кредитного договора будут иметь силу даже в случае перепродажи долга. Размер долга, процентная ставка, порядок начисления штрафов и сроки уплаты долга остаются прежними, измениться могут только банковские реквизиты для оплаты долга.

Отличие агентского договора от договора переуступки требований

Банк может продать долг коллекторам на основании статьи 382 ГК РФ, которая подразумевает заключение договора цессии либо временно доверить коллекторам право взыскания долга с заемщика на основании агентского договора согласно статье 1005 ГК РФ.

Отличие двух указанных методов состоит в том, что при подписании договора цессии осуществляется продажа долга коллекторам. В таком случае право требования долга полностью переходит коллекторам и все выплаты, которые произведет заемщик, поступят на счет организации. Особенность агентского договора состоит в том, что коллекторы будут являться только представителями банка, и все начисления производятся на счет прежнего кредитодателя. Коллекторы же за свою работу получают комиссию, но как только срок действия агентского договора истечет, они прекратят попытки взыскания долга.

Когда происходит передача долга коллекторам и кому нужно выплачивать долг

Согласно с законодательством банки имеют право передавать долг коллекторам сразу после допущения заемщиком просрочки платежа. То есть если клиент не выплачивает кредит вовремя, он должен быть готов к тому, что в любой момент может получить письмо или звонок от коллекторов. Однако, исходя из наблюдений за действиями банков при просрочках платежей, можно вывести примерные сроки, в которые они склонны обращаться к услугам коллекторских агентств.

Допустимый срок просрочки выплаты, в который можно не ожить никакой реакции от банка – 5 дней. Но естественно за каждый день просрочки начисляется определенный кредитным договором штраф. По истечению пяти дней сотрудники банка могут звонить заемщику и напоминать о необходимости произвести платеж, и только если такая мера окажется неэффективной в течение примерно двух месяцев, банк может подписать агентский договор с коллекторами. На основании договора коллекторы будут звонить должнику и напоминать о необходимости оплаты долга в течение трех месяцев. Если выплат не последует, банк предпримет более решительные меры для взыскания долга, к которым относятся составление искового заявление и передача права требования долга коллекторам. Общий срок, в который банки решают заключить с коллекторским агентством договор цессии, составляет примерно шесть месяцев и более с момента внесения последнего платежа.

При наличии просрочек по кредитным платежам со стороны заемщика, банк имеет право на перепродажу долга либо обращение в суд. Оба способа взыскания долга практикуются банками в отдельных ситуациях.

Если банк решит подать в суд на недобросовестного заемщика, он может требовать выплаты всех штрафов и пеней за просрочки, но и для заемщика такая ситуация может быть выгодной, поскольку при наличии хорошего адвоката можно значительно уменьшить сумму долга. Когда же банк продал долг коллекторам, заемщик должен будет вносить платежи согласно условиям, прописанным в кредитном договоре.

  1. Должник официально трудоустроен и после удовлетворительного решения суда можно рассчитывать на взимание определенного процента из его заработной платы вплоть до полной уплаты долга.
  2. Должник является собственником имущества, стоимость которого может покрыть размер долга.
  3. Должник работает заграницей, но решением суда ему может быть запрещен выезд за пределы Российской Федерации до полной уплаты долга.
  4. Должник ранее своевременно вносил платежи по кредиту.
  5. Сумма долга превышает 70 тысяч рублей.
  6. Должник отвечает на звонки банка и объясняет причины, по которым не может своевременно вносить платежи.
  7. Должник проживает в пределах 150 километров от кредитора.

Напротив продавать долг коллекторам кредиторы предпочитают в случаях, когда понимают, что могут возникнуть трудности с взысканием долга через суд, то есть если должник не имеет официального дохода, собственности, проживает в другом регионе РФ и не идет на контакт с банком. Таким образом, чаще всего продают долг коллекторам микрокредитные организации, которые выдают небольшие суммы займов не требуя официального подтверждения доходов. Если МФО продали долг коллекторам, ситуация для заемщика будет такой же, как если бы он брал кредит в банке.

После продажи долга выплачивать кредит нужно новому кредитору – коллекторскому агентству. Но чтобы не стать жертвой мошенников необходимо обязательно потребовать у прежнего кредитора (банка) письменное подтверждение передачи прав требования долга конкретному юридическому лицу и только после этого вносить платежи на банковский счет коллекторского агентства.

Читать еще:  Как открыть кофейню по франшизе Старбакс

Стратегия действий при звонках коллекторов

Звонки коллекторов могут быть неприятными не только из-за их надоедливости. Коллекторы также могут прибегать к звонкам родным и коллегам должника или даже угрозам. Однако страх должника перед звонками коллекторов может быть обоснован только незнанием юридических нюансов ситуации, поэтому для разработки стратегии действий рекомендуется обращаться к помощи кредитного юриста.

В собственных целях коллекторы могут записывать разговор с должником, но такое же право имеет и противоположная сторона. Запись разговора может быть доказательством в суде в случае озвучивания угроз, и к тому же предупреждение о том, что разговор записывается должником, может заставить коллектора вести себя осторожнее.

Первое, что необходимо сделать в разговоре с коллектором – попросить его представиться, назвав имя и фамилию, и озвучить сведения, подтверждающие, что он является сотрудником названной коллекторской организации. Коллекторы не любят озвучивать свои персональные данные, но должник имеет право на получение такой информации.

Далее следует поинтересоваться суммой задолженности и уточнить почему названа именно такая сумма. Так как часто банки обращаются к коллекторам уже по прошествии нескольких месяцев с момента просрочки, названный размер задолженности может в несколько раз превышать сумму изначального долга. Для грамотного разговора с коллекторами должник должен изучить условия кредитного договора и особенное внимание уделить пунктам о размере штрафов и пеней за просрочки. Также следует знать, что кредитный договор не может противоречить законодательным актам: постановлениям правительства и статьям Гражданского кодекса, где указано, что размер штрафов и пений не может превышать ставку рефинансирования Центрального банка. Если условия договора противоречат законодательству, они могут быть оспорены в суде. Чтобы определить нарушает ли кредитный договор права заемщика, необходимо обратиться к юристу, который дополнительно посоветует должнику что нужно говорить коллекторам.

Должник имеет право составить судебный иск с просьбой о пересмотре размера долга и порядка осуществления платежей. Если заемщик не имеет официальных доходов либо вынужден выплачивать алименты, имеет иждивенцев или низкий уровень доходов, относится к социально незащищенным слоям общества или просто условия кредитования, предложенные кредитодателем, не соответствуют законодательным нормам, можно рассчитывать на полное или частичное удовлетворение иска.

Если истец дополнительно сумеет доказать, что коллекторы озвучивали угрозы в адрес самого истца или членов его семьи, можно рассчитывать также на получение материальной компенсации за моральный ущерб.

Также обязательно нужно помнить о наличии срока исковой давности. Если с момента внесения последнего платежа прошло три года и более, должник имеет право обратиться в суд для признания притязаний кредитора незаконными, после чего коллекторы вынуждены будут прекратить звонки. Зная об этом не нужно вносить небольшие платежи, покрывающие только размер штрафов и пеней, но не основной долг, поскольку каждый такой платеж отдаляет окончание срока исковой давности, но не улучшает кредитную ситуацию.

Если должник уже достаточно долгое время не вносил платежи и размер долга увеличился в несколько раз, можно указать, что он ждет окончания срока исковой давности и не собирается выплачивать долг до этого времени. Максимально, что может сделать в таком случае коллекторское агентство – подать в суд на должника. Будучи осведомленным о своих юридических правах и имея хорошего кредитного адвоката, должник может оспорить в суде размер штрафов и пеней и добиться назначения удобного для себя порядка выплаты долга. Зная о множестве успешных для должников случаев оспаривания огромных штрафов в суде, коллекторы пытаются добиться выплаты всей назначенной ими суммы долга и не спешат с составлением искового заявления.

После нескольких разговоров с должником, соблюдающим указанные выше правила общения, коллекторы вынуждены будут составить судебный иск либо просто прекратить звонки в зависимости от того, какой вариант сочтут более выгодным для себя. Для должника оба обозначенных варианта в большинстве случаев также являются более выигрышными в сравнении с погашением всей суммы задолженности.

Чем может быть полезной помощь кредитного юриста

Основная помощь, которую могут оказать кредитные юристы, состоит в оспаривании условий кредитного договора в ходе судебных заседаний, а также в оказании помощи в досудебном урегулировании конфликта. При необходимости юристы подготовят документы для составления судебного иска и защиты интересов заемщика в суде.

Даже обычная юридическая консультация без дальнейшего ведения дела после передачи прав требования долга коллекторам будет очень полезной для заемщика. Юрист подскажет насколько законными являются претензии коллекторов, какие есть пути для решения проблемы и как следует общаться с коллекторами.

Что делать, если банк передал долг коллекторам

Банк

Если заемщик перестает платить по кредитным обязательствам, финансовая организация пытается взыскать с него средства всевозможными способами. Одним из методов выбивания задолженности является обращение в коллекторское агентство.

Что делать в 2021 году, если банк продал долг коллекторам, правомочна ли перепродажа займа, и что вправе сделать взыскатели, узнаете из статьи.

Может ли банк продать долг

С первых дней просрочки оплаты кредитно-финансовое учреждение начинает работу по возврату задолженности. Для начала кредитные специалисты напоминают должнику о необходимости внести оплату посредством звонков и СМС-уведомлений.

Банк может «припугнуть» заемщика, сказав ему, что кредит будет передан коллекторскому агентству. На некоторых людей слово «коллекторы» действует магическим образом, и, услышав о продаже обязательств, они начинают гасить заем.

Возможность перепродажи долга сторонней компании закреплена в статье 382 ГК РФ. Согласно п. 2 указанной статьи, для перехода прав требования задолженности согласие заемщика не требуется.

Поэтому кредитно-финансовое учреждение вправе продать ссуду взыскателям, но при этом обязано уведомить неплательщика о переуступке прав.

Через какое время банк обращается к коллекторам

Законодательство не регламентирует срок, в течение которого кредитно-финансовая организация может продать долг агентству по взысканию. Каждое банковское учреждение самостоятельно решает этот вопрос, руководствуясь собственной выгодой от подобной сделки.

Как правило, крупные кредитно-финансовые организации имеют штатных специалистов по взысканию займов, и обращаются к профессиональным взыскателям только в исключительных случаях, когда долг, по их мнению, становится безнадежным.

Такое может случиться, если:

  • заемщик не платит по кредиту более 90 дней;
  • клиент сменил место жительства;
  • должник не выходит на контакт.

МФО передают долг коллекторам в более короткие сроки, т.к. у них нет собственной службы по взысканию.

Когда переуступка является законной

По закону финансовая организация вправе перепродать задолженность третьему лицу, только если такая возможность предусмотрена условиями договора кредитования.

В кредитном соглашении должно быть четко оговорено, при каких именно условиях задолженность передается третьим лицам. Если такого пункта в договоре нет, то продажу займа будет признана недействительной в судебном порядке.

Внимательно читайте условия кредитного соглашения перед подписанием, тогда взыскатели не станут неожиданность при возникновении просрочек.

Кто и когда обязан уведомить должника

Порядок уведомления заемщика о передаче кредита взыскателям регулируется ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016г, а также ст. 385 ГК РФ.

Согласно нормам ГК РФ, направить сообщение о переуступки прав требований может новый или прежний кредитор. До момента получения уведомления заемщик вправе не исполнять обязательства перед новым взыскателем.

Должник считается извещенным надлежащим образом при получении заказного письма с уведомлением. Оповещения через СМС, по телефону или в социальных сетях не имеют юридической силы и не влекут обязанность по погашению займа новому кредитору.

По истечению срока хранения письмо будет возвращено отправителю, и он сможет доказать в судебном процессе, что предпринял попытки соблюдения норм действующего законодательства.

Если долгом занялись коллекторы

Деятельность специалистов по выбиванию просроченных займов регулируется нормами Федерального закона от 03.07.16г. № 230-ФЗ. Способы взаимодействия взыскателей с заемщиком регламентируется ст. 4 данного закона.

Специалисты вправе напоминать неплательщику о необходимости погашения кредита путем:

  • направлением писем, СМС-сообщений, телеграмм;
  • личных встреч;
  • телефонных переговоров.

Количество звонков, писем и встреч строго ограничено. При нарушении установленного законом порядка взаимодействия обращайтесь в прокуратуру или в НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

Прежде чем начинать взаимодействовать с взыскателями и погашать обязательства выясните, на каких условиях им передан заем – с переуступкой прав требования или без нее.

Такая информация должна содержаться в уведомлении. От условий передачи просроченной ссуды зависят дальнейшие действия коллекторской компании.

Долг передан без переуступки прав

Если переуступка прав не предусмотрена при передаче задолженности взыскателям, это значит, что они действуют на основании агентского соглашения и представляют интересы банка.

В такой ситуации кредитно-финансовая организация как бы нанимает сотрудников со стороны, если не справляется собственными силами. Но кредитором по-прежнему остается банк.

Коллекторы могут напоминать неплательщику о необходимости оплатить ссуду и побуждать его возобновить исполнение обязанностей перед кредитно-финансовой организацией. Но они не вправе требовать внесения оплаты на реквизиты, которые не указаны в контракте кредитования.

Исполнение обязательств производится в прежнем порядке по условиям подписанного кредитного соглашения.

Долг передан с переуступкой прав

Банк может полностью перепродать ссуду коллекторам, получив при этом деньги на свой счет. Порядок продажи задолженности регулируется нормами гл. 3 ГК РФ и осуществляется по договору цессии.

После того, как долг выкуплен коллекторами, они становятся полноправными кредиторами. Т.е. компания взыскивает просроченную ссуду в свою пользу.

Любое требование, которое ухудшает положение неплательщика, является незаконным, и может быть обжаловано в судебном порядке.

Как получить подтверждение переуступки прав требования

Обязательным условием для перехода прав требования является уведомление должника надлежащим образом. Ему должен быть направлен договор цессии и новые реквизиты для выплаты.

Неплательщик должен быть полностью уверен, что вносимые им деньги будут зачислены в счет погашения кредита, а не перейдут в карман мошенников, поэтому в уведомлении указывается:

  • номер, дата и текст договора цессии;
  • реквизиты компании, получившей права требования возврата займа – наименование, юридический адрес, сведения ЕГРЮЛ;
  • номер лицензии на осуществление деятельности по взысканию;
  • реквизиты счета, на который необходимо перечислять денежные средства.

Если не предоставлены документы о переуступке

Если в уведомлении отсутствует договор цессии, а просто указаны новые реквизиты для оплаты, это не настоящий переход прав требования, а мошеннические действия со стороны взыскателей.

Как проверить владельца долгового обязательства

Чтобы по ошибке не заплатить мошенникам, проверьте нового кредитора. Все официальные компании по взысканию состоят в реестре ФССП. Найти его можно на сайте приставов в открытом доступе. Если фирма не числится в реестре – это черные коллекторы, которые действуют вне закона.

Читать еще:  Какими нпа регулируется. Виды нормативных актов. Виды нормативно

Если компания есть в реестре:

  • посетите офис агентства лично;
  • ознакомьтесь с текстом соглашения цессии и сравните его с условиями кредитного контракта;
  • уточните реквизиты счета для оплаты кредита.

При выявлении ухудшения условий погашения ссуды по договору цессии по сравнению с кредитным соглашением, обратитесь в суд. До момента вынесения судебного решения не выплачивайте ссуду.

Кому возвращать кредит

На чей счет производить оплату задолженности зависит от того, каким соглашением оформлены взаимоотношения между кредитно-финансовой организацией и взыскателями:

  • агентский договор – на реквизиты банка;
  • договор цессии – на реквизиты коллекторского агентства.

Можно ли не платить новому кредитору

Теоретически можете продолжать уклоняться от исполнения обязательств по погашению ссуды. Но в таком случае агентство вправе подать в суд и тогда по судебному решению будет арестовано имущество неплательщика или направлен исполнительный лист по месту его работы для принудительного взыскания задолженности.

Если сумма кредита со всеми начисленными процентами составляет более 500 тысяч рублей, заемщик сможет признать себя банкротом. В таком случае с него будут списаны все долги в полном объеме.

Лучше выбрать иную стратегию взаимодействия – погашать ссуду небольшими платежами 500-1000 рублей в месяц. В таком случае должника не смогут признать злостным неплательщиком, арестовать имущество или применить иные способы воздействия.

Срок исковой давности

Срок давности для подачи искового заявления определяется в соответствии со ст. 196 ГК РФ и составляет 3 года. Его отсчет начинается с первого дня нарушения обязательств по договору кредитования.

Если в течение этого периода специалисты не обратятся в судебную инстанцию, кредит аннулируется.

Продажа долга по исполнительному листу/приказу

Если суд выносит решение о принудительном изъятии средств на оплату займа, выносится исполнительный лист или судебный приказ. Эти документы должны быть предъявлены на исполнение судебным приставам.

Коллекторы могут выкупить такой долг и предъявить его ФССП для принудительного взыскания в течение 3-х лет. Если в течение указанного периода документы не переданы приставам, ссуда аннулируется.

Как прекратить исполнительное производство

Исполнительное производство прекращается по одному из оснований:

  • смерть или пропажа без вести должника;
  • отказ кредитора от взыскания;
  • невозможность исполнения требований.

Последнее основание применяется, если пристав предпринял все возможные меры, но у неплательщика отсутствует какое-либо имущество и источник дохода.

Если коллекторы не отвечают

Специалисты агентства сами ищут встречи и общения с заемщиком.

Если после получения уведомления неплательщик обратился в офис взыскателей и запросил договор цессии и реквизиты для оплаты, но не получил официальных документов, он вправе не выполнять требования кредитора. При этом он по-прежнему является должником перед банком.

Если угрожают

В случае противоправных действий со стороны взыскателей – угроз, применения физической силы, порчи имущества и т.д. – обращайтесь с заявлением в правоохранительные органы, прокуратуру или НАПКА. Такие деяния являются противозаконными, и виновные лица будут привлечены к ответственности.

Как поступить, если банк продал долг после решения суда

После получения решения судебного органа в ФССП передается исполнительный лист для принудительного взыскания денег.

Но если исполнительное производство прекращено из-за того, что пристав не нашел неплательщика или у должника отсутствует имущество, банк вправе продать такой безнадежный заем в общем кредитном портфеле агентству.

Взыскатели могут самостоятельно искать неплательщика или, на правах нового кредитора, направить исполнительный лист в ФССП повторно.

Если просроченный заем подтвержден судебным решением и продан по цессии, неплательщик может:

  • попросить через суд рассрочку или отсрочку платы;
  • признать себя банкротом.

При наличии имущества у заемщика изъять его могут только приставы. Взыскатели не могут силой забирать ценности, это уголовно наказуемое преступление.

Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда

Кредитно-финансовое учреждение вправе продать просроченную ссуду взыскателям без судебного решения. После чего взыскатели могут инициировать подачу иска самостоятельно.

Если это произошло, не игнорируйте заседания, лично принимайте участие во всех слушаниях и обратитесь за помощью к адвокату.

Опытный юрист поможет грамотно выстроить линию защиты, снизить размер задолженности, добиться отсрочки или рассрочки платежа.

Нужно ли платить коллекторам за просроченные кредиты?

Тема возвращения долгов – одна из самых неприятных для всех заемщиков. Хуже всего, когда ваше дело передается коллекторной службе, в этом случае вас начинают беспокоить звонками, письмами, требованиями отдать деньги как можно скорее и даже угрозами. Как стоит вести себя в такой ситуации и нужно ли стремиться как можно скорее отдать деньги за просроченные кредиты?

Как избежать задолженности

Прежде всего стоит отметить, что проблем с коллекторами всегда можно избежать довольно простым способом – постарайтесь не оформлять кредиты или брать деньги в долг как можно реже. Как показывается статистика, проблемные кредиты в большинстве случаев оформляются заемщиками не в крайних ситуациях, когда без займа невозможно обойтись, а при банальном желании получить что-то скорее. Например, у ваших друзей дорогие смартфоны и вам стыдно, что вы используете дешевый телефон, в итоге вы готовы взять кредит на дорогую технику, хотя это вовсе необязательно.

Еще чаще происходит иначе – роль играет желание получить вещь сразу, без ожиданий. Например, вы запланировали купить автомобиль, однако до полной суммы вам не хватает 50-70 тыс. рублей. В итоге у вас не хватает терпения и вы, желая получить автомобиль как можно скорее, берете кредит и получаете вещь быстрее. Однако далее ситуация складывается не самым лучшим образом – возникают проблемы с заработком и вы не справляетесь с кредитными обязанностями. В итоге оказывается, что лучшим решением было бы просто подождать пару лишних месяцев и вы избежали бы проблем с кредитом. Теперь вам нужно платить коллекторам и вы находитесь в затруднительном положении.

Вам также может быть интересно:

  • Как подать заявление на коллекторов в полицию?
  • Как подать в суд на коллекторов
  • Новый закон о коллекторах

Хуже всего в плане соблазна взять деньги в долг – кредитная карта с высоким лимитом. Ваши знакомые едут на море и вам тоже так хочется поскорее провести отпуск с семьей в теплой стране, но денег не хватает. Вы снимаете деньги с кредитной карты и отправляетесь в долгожданное путешествие, однако по возвращении возникает масса других вопросов и возвращать долг оказывается крайне неудобно. В итоге вы оказываетесь в неприятном положении и вам требуют платить коллекторам.

Одним словом, берите деньги в долг лишь тогда, когда без займа обойтись просто невозможно. Во всех других ситуациях не рассчитывайте на кредитные средства, как на свои, а живите по собственным средствам. Это правило позволяет в большинстве ситуаций избежать долгов и платить коллекторам вам не придется. Но если у вас все же возникла затруднительная ситуация, тогда без кредита не обойтись – следует быть готовыми к долгам и проблемам с коллекторами.

Не позвольте банку передать дело коллекторам

На самом деле при грамотном поведении платить коллекторам и даже иметь с ними дело вам не придется. Если у вас образовался долг в банке , в первую очередь займите правильную позицию и если вам начнут звонить с банка – не грубите представителю финансового учреждения, а пообещайте скоро закрыть кредит. От разговора с представителем банка часто зависит, передадут ли ваше дело коллекторам и придется ли вам платить за лишние хлопоты.

Второе правило – постоянные взносы. Дело скорее всего не передадут коллекторам, если вы возьмете за правило регулярно платить по кредиту, хотя бы небольшими суммами. Даже если у вас большой долг, но вы стараетесь потихоньку его погашать, то вы в глазах банка не безнадежный или наглый заемщик, в целом, чем дольше вы платите по кредиту, тем лучше для банка, ведь вы будете платить больше процентов.

Ну и третье правило заключается в том, что кредит следует возвращать в первую очередь. Часто заемщики направляются банком к коллекторам только потому, что проявили халатность и забыли про платежи или осознано отказались платить вовремя. Даже если вам сейчас нужны деньги на другие нужды, постарайтесь отложить дела на потом и сначала рассчитаться с долгами. Так будет лучше и вам, и коллекторам, причем вовремя платить зачастую оказывается не так и сложно.

Если дело передано коллекторам

Что делать, если ваше дело передали коллекторам

Прежде всего, стоит уяснить, что сами представителям коллекторной службы чаще всего вы ничего оплачивать не обязаны, как многие заблуждаются. Коллекторы работают в связке с банком и лишь представляют его интересы. Поэтому чтобы избавиться от проблем обычно достаточно погасить задолженность перед банком.

Бывают, правда, и другие ситуации – если ваш долго продали коллекторной службе, то отдавать его придется именно ей. Но такие вопросы по телефону не решаются и если вам коллекторы говорят, что ваш долг передан другой фирме, то это следует уточнить в банке, где был первоначально оформлен кредит.

Так или иначе, вам придется иметь дело с коллекторами и в этом случае вы должны быть готовы к давлению, благодаря которому коллекторы добиваются оплаты долгов. Представители фирмы могут часто звонить вам и вашим близким, присылать письма, грозиться судом, приходить домой и угрожать забрать ваше имущество.

Как грамотно оплатить долг

Если вопрос уже стал «ребром», то вам следует правильно действовать в сложившейся ситуации. Обычно коллекторы в своем первом звонке требуют невозможное – оплатить весь долг то конкретной даты. Здесь есть два вариант выхода – согласиться на условия коллекторов и постараться отдать долг в полном объеме. Возможно, у вас есть сбережения, либо можно занять у знакомых или даже взять новый кредит – иметь дело с коллекторами крайне неприятно, они способны держать вас в постоянном напряжении, испортить вашу деловую репутацию и прочее, поэтому лучше всего отдать долг действительно как можно скорее.

Второй вариант выхода – это платить частями и не обращать на требования коллекторов, объясните, что у вас нет возможности заплатить все и сразу. Главное, чтобы долг сокращался, ведь чем дольше он тянется, тем больше вам придется отдавать.

В целом, когда вы собираетесь брать деньги в долг, подумайте о последствиях и возможных проблемах с коллекторами – если есть возможность обойтись без займа, значит он не такой и необходимый. Если же ситуация дошла до просрочек по кредиту и коллекторов, то отдайте долг банку как можно скорее. Платить непосредственно коллекторам стоит только в том случае, если ваш долг продан фирме и вы проверили эту информацию в банке.

Читать еще:  Досрочное увольнение при ликвидации организации в 2022 году.

Если долг продан коллекторам, проценты насчитываются?

Если долг продан коллекторам, проценты насчитываются?

Банки охотно продают коллекторам безнадежные, по их мнению, долги, а коллекторские агентства с не меньшей охотой их покупают. Вот только страдают от таких сделок должники, которые не знают, кому теперь платить, как именно погашать задолженность, насколько законны требований новых кредиторов об оплате.

И довольно популярные вопросы среди граждан: что будет, если долг продан коллекторам, проценты насчитываются по нему или нет, как и куда платить? Постараемся детально в них разобраться.

Узнать, какую сумму вашего долга можно списать через банкротство

Насколько законно начисление коллекторами процентов?

Действующее законодательство четко определило полномочия коллекторов, а также установило ряд требований к осуществляющим коллекторскую деятельность компаниям. Одно из главных таких требований — организация обязана быть включена в единый государственный реестр, который находится в ведении ФССП России.

Отсутствие коллекторов в этом реестре однозначно указывает на незаконность начисления процентов по купленному кредиту, да и на незаконность самой покупки просроченной задолженности в целом.

Стоит выделить следующие условия, при соблюдении которых коллекторские агентства вправе начислять проценты по купленному у банка или МФО долгу:

  • агентство обязано быть официально зарегистрировано (лицензировано), а его основная деятельность лежать в области работы по взысканию просроченных задолженностей;
  • присутствие юридического лица в Едином реестре ФССП обязательно;
  • долг передан КА по договору цессии, являющимся единственном законным основанием для его истребования новым кредитором;
  • в первоначальном кредитном договоре определены проценты по кредиту, а также размеры штрафов и неустоек за просрочки.

Даже при соблюдении указанных условий коллекторы не вправе устанавливать процентные ставки, превышающие отраженные в первоначальном договоре. Ниже — пожалуйста, они даже могут отменить проценты или сделать скидку на оплату, но ставить должника «на счетчик» и вводить персональные, придуманные ими же штрафы коллекторы не вправе.

Узнать, как списать долг перед коллекторами через суд

Что могут сделать коллекторы в рамках взыскания долга

Полномочия коллекторских агентств ограничены не только законом № 230-ФЗ, но и условиями кредитного договора, заключенного должником с первоначальным кредитором. Эти условия не могут в одностороннем порядке меняться ни самим заемщиком, ни первоначальным или новым кредитором, в роли которого выступают коллекторы после покупки долга.

В обязанности работников коллекторских агентств входит обязательное уведомление должника о факте перехода прав требования, размере основного долга, начисленных процентах и пени, подлежащих взысканию.

При этом итоговая величина начисленных процентов и прочих штрафных санкций не может более чем в 3 раза превышать размер основного долга. А проценты начисляются непосредственно на реальный остаток задолженности, а не на полную сумму долга по договору.

Кроме того, коллекторские агентства вправе применять начисление процентов только при соблюдении ряда условий:

  1. Долг был выкуплен им у кредитора официально, что сделало его правопреемником долговых требований.
  2. В кредитном договоре отражена возможность начисления процентов, а также введения штрафов и пени за просрочки и неуплату кредита.
  3. Заемщик неоднократно нарушал установленные договором кредитования обязательства.

На практике коллекторские службы нередко предъявляют должникам требования погашения задолженностей с излишне начисленными процентами.

Часто указываемые причины:

  • затраты, связанные с розыском должника;
  • затраты, понесенные при покупке долгового обязательства;
  • «юридическое сопровождение» перехода прав требований;
  • штрафы за просрочки.

Такие начисления процентов незаконны и их нужно оспаривать. Наиболее простой для должника способ узнать, не требуют ли коллекторы от вас «лишнего» — сопоставить размер долга, указанный в кредитном договоре с размером предъявленных КА требований. Либо взять в банке справку о величине задолженности на момент ее продажи агентству.

Положения ст. 395 ГК РФ предусматривают начисление пеней и штрафов на неуплату в размере, установленном договорными обязательствами, а при отсутствии таковых — в размере, не превышающим ставку рефинансирования ЦБ.

Снизить размера долга в суде

Как быть, если коллекторы выкупили ваш долг и требуют проценты

Банки не сразу прибегают к такому решению, как продажа просрочки коллекторской службе. Первоначально с неплательщиком работает собственная служба взыскания банка (если она есть, если нет — то те же коллекторы, но по агентскому договору).

Затем банком определяется целесообразность обращения в суд. Если задолженность признается безнадежной, то её продают коллекторам, должнику же отправляют уведомление о передаче прав требований сторонней организации.

И тогда вам нужно действовать максимально быстро:

  1. Сначала обратиться в банк и получить выписку по кредитному счету или справку о размере задолженности.
  2. Имея документ на руках, спокойно ждать звонка коллекторов, но первыми с ними не связываться.

Когда ваш долг продан коллекторам, то, руководствуясь нормами законодательства, они обязаны направить вам уведомление об этом, в состав которого входит целый пакет документов:

  • сведения об организации, выкупившей долговые обязательства;
  • указание новых банковских реквизитов для оплаты задолженности;
  • заверенная копия договора цессии;
  • справка о задолженности, где указана сумма основного долга и расчет процентов;
  • требование погасить задолженность, поданное на официальном бланке организации;
  • уведомление о последствиях, наступающих в случае неуплаты долга.

По закону должник на протяжении 14 дней вправе рассматривать поступившие документы, затем обратиться к коллекторам для решения вопроса с задолженностью.

Любые промедления со стороны должника чреваты начислением штрафов (если они предусмотрены первоначальным кредитным договором) или обращением коллекторского агентства в суд за принудительным взысканием. Здесь есть 2 варианта:

  1. При задолженности меньше 500 тысяч рублей коллекторы обращаются в суд за получением судебного приказа в упрощенном порядке, который в дальнейшем передают приставам для возбуждения исполнительного производства. Автоматически судом будут назначены все проценты и пени по просрочке.
  2. При долге более 500 тысяч рублей взыскание в суде будет осуществляться в порядке искового производства, но если вы не примете участия в заседании, оно пройдет без вас. В 90% случаев суды принимают решения заочно и полностью удовлетворяют требования кредиторов, что чревато для должника увеличением размера задолженности.

Кроме того, если банк продал коллекторской службе займ с обеспечением, то залоговое имущество переходит в распоряжение нового кредитора. Тогда коллекторам ничто не мешает потребовать удержания залогового имущества и обратить на него взыскание согласно ст. 359 Гражданского кодекса РФ.

Источник

ГК РФ Статья 359. Основания удержания

  1. Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Верным решением для должника, позволяющим ему избежать переплат и многочисленных бюрократических проволочек станет плотное взаимодействие с коллекторами. А в случае подачи на него в суд — участие во всех судебных заседаниях, отстаивание своих прав и оспаривание каждой копейки, начисленной в виде неустойки или пени.

Если к вам обратились работники коллекторской службы и требуют деньги, обязательно взаимодействуйте с ними по следующему сценарию:

  1. Проверьте, состоит ли коллекторская организация в едином реестре.
  2. Позвоните в выдавший вам кредит банк и узнайте, действительно ли он продал ваш долг коллекторам.
  3. Затребуйте документы, подтверждающие полномочия коллекторов и, обязательно, справку о задолженности.

Помните, вы вправе общаться только с представителем коллекторского агентства, полностью назвавшим свои ФИО, наименование организации и должность. Кроме того, вы вправе вести видео- и аудиозапись разговора, при попытках давления, угрозах и шантаже — жаловаться в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор или ФССП РФ.

При беседе коллекторы попросят вас назвать размер платежа, который можете внести и дату его предполагаемого внесения. Никогда не называйте коллекторам конкретных дат и сумм — ссылайтесь на затруднительное финансовое положение, просите рассрочку, отсрочку, уведомите о возможном начале процедуры банкротства.

Узнать, могут ли коллекторы требовать
от вас оплату долга

Как защититься, если коллекторы начисляют на долг проценты

Если банк или микрофинансовая организация еще не продали коллекторскому агентству проблемный долг, то начните плотно взаимодействовать с кредитором, требуя предоставления кредитных каникул или реструктуризации долга. Или попробуйте рефинансировать ваш кредит в другом банке.

Но если долг уже продан коллекторам, то ваши действия должны быть следующими:

  1. Настаивайте на судебном взыскании задолженности. В ходе судебного разбирательства попросите суд предоставить вам рассрочку или отсрочку погашения (маловероятно, что суд пойдет навстречу, но попробовать стоит).
  2. Если коллекторы получили судебный приказ, то вы вправе в 10-дневный срок его отменить и перенести дело на рассмотрение в порядке искового производства.
  3. Если по проданному коллекторам долгу истек срок исковой давности, то обратитесь в суд с заявлением о прекращении гражданского делопроизводства по взысканию просроченной задолженности согласно ст. 197 ГК РФ.
  4. Если производится взыскание задолженности в судебном порядке, то вы вправе на основании ст. 333 ГК РФ просить о снижении размера процентов и неустойки, если требования взыскателя несоразмерны величине основных обязательств.
  5. Вы можете инициировать процедуру собственного банкротства и списать все долги: перед коллекторами, другими банками и МФО, коммунальными службами и налоговым органом. После возбуждения арбитражным судам делопроизводства о банкротстве гражданина останавливается начисление процентов, коллекторы и судебные приставы теряют право на взаимодействие с должником в рамках взыскания долга.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Если купившие ваш долг коллекторы — это серьезная и официально работающая организация, заинтересованная в обоюдовыгодном решении вопроса с просрочкой, то попытайтесь с ними договориться. Поскольку долги они выкупают за ничтожную (3–7%) сумму от реальной величины обязательств, они часто предоставляют скидки при разовом погашении долга, рассрочки или отсрочки платежей.

В любом случае, когда вы погасите долги, они останутся в выигрыше. Но важно любые финансовые взаимодействия с ними оформлять документально — то есть требовать соответствующих платежных документов при каждом взносе.

Если долг продан коллекторам — проценты насчитываются. Но только если задолженность приобрела зарегистрированная в ФССП коллекторская служба, а передача права требования оформлена соответствующим образом.

При начислении процентов коллекторы не вправе выходить за установленные первоначальным кредитным договором рамки.

На любое нарушение, должник должен реагировать подачей жалобы в надзорные органы, а при отказе сотрудника КА в предоставлении информации о нем, компании и долге — писать в полиции заявление о вымогательстве.

Если коллекторы часто беспокоят, а по купленной ими задолженности насчитываются проценты, превышающие установленные договором, то наши юристы помогут вам защитить ваши законные права и интересы. Для бесплатной консультации позвоните нам по телефону или задайте ваш вопрос посредством онлайн-чата.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector