Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как объявить себя банкротом перед банком

Как объявить себя банкротом перед банком

Порой только признание банкротства помогает снять с себя ношу непосильного кредита и долгов. Согласно действующему российскому законодательству, объявить о неплатежеспособности может не только юридическое, но и физическое лицо, и ИП. Как происходит данная процедура? Как объявить себя банкротом? Куда и к кому обратиться для решения проблемы? И насколько это безопасно?

как объявить себя банкротом

Кто может объявить себя банкротом?

О том, как объявить себя банкротом, можно узнать из закона «О несостоятельности». На его основании объявить себя банкротами могут как физические, так и юридические лица. Если верить последним изменениям, внесенным комитетом государственной Думы РФ, физические лица могут заявить о своей неплатежеспособности при наличии у них банковского или любого другого долга, начинающегося с суммы в 500 000 рублей и не выплачиваемого ими в течение полугода.

Юридические лица могут стать банкротами (относится к представителям малого и среднего бизнеса) при долге в размере от 300 000 рублей. При этом финансовые трудности у предприятия или частного лица могут выражаться в виде невыполнения ими кредитных обязательств в течение трех месяцев (наличие просроченных платежей).

Стать неплатежеспособными могут владельцы крупных предприятий и промышленных комплексов с суммой долга от 1 000 000 рублей, а также аграрии и сельскохозяйственные организации (фермерские компании, объединения) с долгом от 500 000 рублей.

Однако стоит понимать: недостаточно узнать о том, как можно себя объявить банкротом, чтобы им стать в реальности. О вашей неплатежеспособности должен кто-то заявить. Сделать это можете либо вы, либо кредитор. Например, последний вправе обратиться в суд по вопросу признания банкротом того или иного лица в том случае, если в течение определенного времени (3 и более месяцев) займополучатель не выполняет свои обязательства. При этом в иске обязательно указывается сумма претензии.

Кто принимает решение о банкротстве?

Задумываясь над вопросом о том, как объявить себя банкротом, сначала изучите все нюансы данного определения. Например, недостаточно просто рассказать друзьям, знакомым и бизнес-партнерам о том, что вы в данный момент не можете погасить все кредитные долги, заплатить деньги по распискам. Решить, являетесь ли вы банкротом или нет, способен лишь суд. Сделать это он может на основании причин, приводящих к неплатежеспособности. А они бывают объективного и субъективного вида.

как ип объявить себя банкротом

Объективные причины часто связывают с независящим от предпринимателя или физлица положением дел. Например, мировой финансовый кризис в 2008 году стал объективной причиной банкротства многих частных организаций, включая банковские.

К субъективным причинам можно отнести нежелание компании или предпринимателя возвращать долги. Такие случаи возникают из-за появления у фирмы больших непредвиденных расходов, к примеру, в результате несоизмеримых с финансовыми возможностями компании штрафами от налоговой инспекции (при выявленных нарушениях во время проверки). В таких случаях предприятию не остается ничего другого, как объявить себя физическим банкротом.

Когда должник может обратиться в суд?

Согласно закону, обратиться в суд должник имеет право в следующих случаях:

  • если он погасил кредит полностью, но у него не осталось средств для дальнейшей уплаты налогов;
  • если размер доходов организации или физлица намного меньше суммы ранее полученной ссуды;
  • если по итогам финансовой проверки была выявлена неплатежеспособность организации.

Что происходит после обращения заявителя в суд?

Прежде чем объявить себя банкротом перед банком, как мы и говорили, факт банкротства должен быть подтвержден в суде. Для этого сам неплательщик, кредитор или представители налоговых служб обращаются в суд. После того как иск окажется у судьи, у всех кредиторов (работающих ранее с потенциальным банкротом) есть 31 день. Ровно столько времени отводится займодателям, чтобы предъявить права на оплату долгов. Если же кредиторы не смогли этого сделать, то по истечении данного срока суд вводит мораторий, и больше никаких требований от них не принимает.

Если ваш долг не превышает 500 000 рублей, то исполнять роль управляющего по постановлению суда будет сам должник.

Прежде чем должник объявил себя банкротом официально, представители суда обязаны назначить ему временного управляющего. Данному субъекту (совместно с должником) необходимо составить план для дальнейшей реструктуризации долга. При этом его следует согласовать в течение трех последующих месяцев с существующими кредиторами. Сами инвесторы во время составления плана не могут вносить новые изменения. После его утверждения должник обязуется расплатиться со своими кредиторами в течение 5 лет. Если же этого не происходит, то юридическое или физическое лицо признается банкротом.

объявить себя банкротом перед банком

Затем суд оценивает имеющиеся у банкрота активы и открывает конкурсное производство оных. Имущество и активы продаются, а полученные от продажи средства отдаются в счет оплаты долгов. Так как объявить себя банкротом правильно? Рассмотрим эту процедуру более детально.

Как правильно объявить себя банкротом? Важные нюансы

Если вы не знаете, как ИП объявить себя банкротом, обратите внимание на наши советы и рекомендации. Итак, если вы решили не дожидаться, пока на вас подадут в суд кредиторы, и обратиться к представителям Фемиды самостоятельно, то начать следует с предварительной консультации с юристами. Также рекомендуется нанять адвоката, способного защитить ваши интересы в суде. Притом желательно, чтобы у него был успешный опыт в подобных вопросах.

Затем уделите особое внимание сбору документального подтверждения факта вашей неплатежеспособности. Сюда относятся налоговые выписки и отчеты, где размер расходов превышает доходы, неоплаченные счета и расписки.

При обращении в суд необходимо предоставить документы, свидетельствующие о банкротстве, а также написать заявление с просьбой признания факта неплатежеспособности.

Какие данные указывать в заявлении?

При написании заявления неплательщик может воспользоваться готовым образцом. В нем указывается следующая информация:

  • наименование суда (например, арбитражный суд Владивостока);
  • Ф.И.О. заявителя с указанием его фактического адреса проживания;
  • наименование кредитной организации или частного кредитора (с указанием полного адреса, месторасположения);
  • дата;
  • текст заявления (здесь необходимо перечислить всех своих кредиторов, причины финансового краха, кредиторов, номера договоров, суммы займов, сроки и т.д.);
  • прошение об официальном признании неплатежеспособности;
  • приложения.

В приложениях обычно указываются документы, являющиеся копиями договоров, долговых расписок, товарных накладных, учредительных документов, паспортов и т.д. В конце заявления ставятся подпись и дата. Подписывает его сам должник и кредитор либо его уполномоченный представитель.

Каковы последствия объявления себя банкротом?

Объявление субъектами предпринимательской деятельности или физическими лицами о своей неплатежеспособности влечет за собой следующие негативные последствия:

  • невозможность оформлять новые кредиты;
  • запрет на занятие бизнесом в течение года (с момента признания субъекта банкротом);
  • отсутствие возможности занимать руководящие должности на предприятии;
  • запрет на регистрацию юрлица;
  • потерю активов и имущества.

О чем не стоит забывать при банкротстве?

Неплательщик получает «черную метку», от которой не так-то и просто избавиться. И, конечно, неправомерное объявление о банкротстве, целью которого является умышленное уклонение от уплаты долгов, считается мошенничеством. Следовательно, такие действия чреваты уголовной ответственностью. Поэтому прежде чем вы скажете «хочу объявить себя банкротом», трижды подумайте. Процедура о признании человека или предприятия неплатежеспособным не должна происходить чаще, чем раз в пять лет.

должник объявил себя банкротом

Что нельзя изымать?

Если суд признал вас банкротом, не стоит преждевременно огорчаться. Далеко не все активы, принадлежащие неплатежеспособному лицу, могут быть проданы с молотка в счет уплаты долгов. Например, у банкротов-физлиц нельзя изымать объект недвижимости, если он является единственным местом жительства. Исключение составляет залоговая квартира или дом при ипотечных займах.

У должника нельзя конфисковать денежные средства свыше 250 000 рублей. Общая сумма изъятия должна составлять три минимальных заработных платы с учетом всех членов семьи должника (включая приемных детей и прочих иждивенцев).

как объявить себя банкротом

У сельскохозяйственного предприятия не могут быть полностью изъяты все семена, необходимые для дальнейших посевов, скот. Одним словом, «последнюю рубаху» с должника никто снимать не будет. Наоборот, обращение в суд часто помогает неплательщику списать часть долга и спасти предприятие или себя лично от разорения.

В заключение отметим, что каждый предприниматель и физическое лицо должны помнить о плюсах и минусах процедуры банкротства. Такой грамотный подход поможет избежать осложнений и проблем в дальнейшем. Действуйте в рамках закона!

Инструкция — как объявить себя банкротом через суд

В России существует негативный стереотип банкротства. С этой процедурой люди часто связывают потерю всех средств и имущества, многие панически боятся этой процедуры. Такое мнение о банкротстве специально поддерживается банками и МФО, для которых законное списание долгов клиентов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги.

Крупные организации-кредиторы стремятся напугать должников и удержать их от банкротства, так как понимают, что если банкротство будет инициировано должником, то долги, с высокой вероятностью, придется списать. В этой статье объясняем, почему статус банкрота — это не клеймо позора, которым его пытаются представить, а действенный и, порой, единственный выход из тяжелого финансового положения.

Читать еще:  Документы на право собственности на автомобиль

Кто инициирует процедуру банкротства?

Инициировать процедуру банкротства можно в следующих случаях:

  1. когда долг превышает 500 тысяч рублей;
  2. когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  3. когда гражданин предвидит свою неплатежеспособность.

Важно понимать, что банкротство не право, а обязанность заемщика при возникновении перечисленных условий. Именно так гласит закон.

Кроме самого заёмщика процедуру его банкротства могут инициировать кредитор и государство, в случаях если существуют подозрения в платежеспособности и нежелании исполнять кредитные обязательства.

Какие долги можно списать с помощью банкротства?

Многие ошибочно предполагают, что от статуса кредитора зависит и ход банкротства. Поэтому и конкретизируют на консультациях: как признать себя банкротом перед банком? С точки зрения закона не имеет принципиального значения, кто займодатель – банк, МФО, иные кредитные организации или физическое лицо. Суд выносит решение об освобождении гражданина от требований всех кредиторов.

Практически все виды долгов можно списать при помощи процедуры банкротства. Среди них:

  • кредиты;
  • займы в МФО;
  • долги за ЖКХ;
  • долги перед физлицами, например, подтвержденные распиской заемщика;
  • долги по налогам;
  • долги, появившиеся в связи с вступлением в наследство.

Как проходит процедура?

Процедура, инициированная заемщиком, проходит по определенному алгоритму и состоит из следующих этапов:

1. Заемщик подает заявление в Арбитражный суд по месту своей регистрации.

В этом заявлении он указывает данные о сумме задолженности и длительности просрочек по выплатам, перечисляет кредиторов, а также предоставляет сведения об имуществе, состоянии банковских счетов, а также другую информацию, которая позволяет получить представление о его финансовом состоянии.
Всё, что указано в заявлении подтверждается соответствующими документами. Для того, чтобы правильно составить заявление, имеет смысл обратиться к опытному банкротному юристу, который сумеет проанализировать ситуацию и собрать пакет документов, необходимый для банкротства.

2. На первом заседании суд оценивает предоставленные документы и определяет обоснованность заявления.

При наличии всех необходимых документов и правильно составленном заявлении, проведение процедуры считают обоснованным. В этом случае суд начинает делопроизводство, и присваивает должнику статус банкрота. Затем, по представлению заявителя (т.е. должника) назначает арбитражного управляющего, который распоряжается счетами и имуществом должника во время банкротства. В обязанности арбитражного управляющего входит:

  • анализ финансовой деятельности банкрота;
  • создание реестра кредиторов и внесение в него необходимых данных;
  • определение признаков намеренного или фиктивного банкротства, и передача информации в суд в случае их выявления;
  • обеспечение защиты имущества банкрота;
  • обеспечение конфиденциальности данных, выявленных при проведении процедуры.

Несмотря на формальный нейтралитет арбитражного управляющего в случае, если банкротство инициировано должником, и он обратился к нам, то управляющий будет действовать в его интересах. Когда же банкротство инициировано кредиторами, управляющий действует совсем иначе и в большей степени заботится об интересах кредитора. Другими словами: кто первый начал оформлять банкротство, тот и задает правила игры.

3. Реструктуризация задолженности или реализация имущества.

В зависимости от ситуации и финансового состояния должника суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества. При реструктуризации создается план, в котором отражается график возврата долга. Этот документ формируется арбитражным управляющим и утверждается кредиторами. Заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с ним, при этом долг списан не будет. Подробнее об этом — здесь.

Реализация имущества предполагает, что арбитражный управляющий вносит имущество банкрота в конкурсную массу и реализует в процессе конкурсного производства. Если имущества нет, долг списывается. Подробно о реализации мы писали здесь.

Так как списание долгов возможно исключительно в случае реализации имущества, необходимо стремиться именно к этой процедуре. Вопреки распространенному представлению, всё имущество должника не может войти в конкурсную массу и уйти с молотка. Более того, существуют законодательные гарантии для такого имущества как единственное жильё, участок земли, на котором оно размещено, предметы обихода, одежда, детские вещи, мебель и т.д.

4. Завершение процедуры и списание долгов.

На последнем этапе, который наступает не раньше, чем через 6 месяцев арбитражный управляющий представляет суду отчет о том, что было сделано в рамках процедуры. Например, он указывает, что имущества, с помощью которого можно удовлетворить требования кредиторов, в собственности заемщика обнаружено не было. Тогда суд выносит решение о завершении процедуры реализации имущества и списании долгов.

Какие последствия ждут банкрота

Процедура банкротства физического лица, согласно закону, предполагает некоторые последствия, для большинства людей они не являются значимыми. К ним относятся следующие:

  • Банкрот не может занимать должность руководителя организации (директора предприятия, президента компании, член совета директоров и т.д.) на протяжении трех лет. При этом он может стать заместителем руководителя, начальником подразделения компании любого размера, не имеющего статуса самостоятельной (дочерней) организации и т.д.
  • Банкрот не может на протяжении десяти лет руководить банком, а на протяжении пяти лет быть главой МФО и негосударственного пенсионного фонда.
  • Банкрот на протяжении пяти лет обязан будет сообщать банкам и другим возможным кредиторам о том, что он проходил процедуру банкротства физического лица. Аналогично он обязан рассказать об этом при покупке товаров в рассрочку.
  • Банкрот не может повторно проходить процедуру банкротства физического лица в течение пяти лет.

Следует отметить, что вопреки распространенному убеждению, банкротство совсем не лишает возможности брать новые кредиты. Напротив, невозможность стать банкротом в ближайшие пять лет делает кредитных экспертов более благосклонными.

Банкротство — это очень дорого?

Не очень. Обычно, совокупные расходы на процедуру в несколько раз меньше суммы долга. Зачастую оформить банкротство значительно выгоднее, чем платить кредиторам.

В стоимость процедуры банкротства входит ряд расходов. Обязательными судебными платежами являются 300 рублей на оплату госпошлины, 25 000 рублей для вознаграждения арбитражного управляющего. Из кошелька банкротящегося гражданина также оплачиваются публикации, почтовые отправления. Сумма обязательных расходов составляет в среднем 60 000 рублей.

Окончательная цена процедуры банкротства гражданина формируется исходя из ситуации. Придется также отдельно договариваться с арбитражным управляющим: невозможно найти высококвалифицированного специалиста, готового в течение 6 месяцев работать за оговоренную законом сумму.

Нужно иметь долги на сумму не менее 300 тысяч рублей и выбрать для проведения процедуры надежную банкротную компанию. Все остальное юристы сделают за вас. Подробно о том, как проходит банкротство читайте здесь

Самое серьезное последствие — банкрот не может быть руководителем некоторых организаций. О других незначительных последствиях подробно рассказано в нашем материале.

Все зависит от цели вашей процедуры. Если вы хотите пересмотреть условия договора с кредиторами и дальше платить долги, тогда вам подходит процедура реструктуризации задолженности. Если же вы хотите законно избавиться от долгов навсегда, тогда нужно пройти реализацию имущества. Кстати, иметь имущество в собственности вовсе необязательно. Подробности — тут.

Когда и как можно объявить себя банкротом: закон, процедура, последствия

Банкротство для физического лица представляет собой возможность списать свои долги законным образом через суд. Процедура регламентируется законом РФ «О несостоятельности». В учет принимаются любые долги, включая ипотечные, потребительские, на покупку авто. Тем, кто выплачивает алименты или возмещает ущерб здоровью другого гражданина, не удастся избавиться от обязательств путем банкротства.

Когда и как можно объявить себя банкротом: закон, процедура, последствия

Как объявить себя банкротом?

В некоторых случаях гражданин может самостоятельно объявить себя банкротом, не обращаясь к юристам. Налицо экономия, но для принятия такого решения необходимо:

  • определить, насколько ситуация подходит для банкротства;
  • оценить, есть ли достаточное количество времени для походов по государственным структурам;
  • изучить законодательство по теме, включая ФЗ № 127;
  • ознакомиться с нюансами процедуры в статье по поводу целесообразности заниматься всем самостоятельно.

Банкротство физических лиц

Одно из условий признания гражданина банкротом — наличие задолженности перед организацией, финансовым учреждением или третьим лицом в размере от 500 тыс. рублей при отсутствии возможности вернуть долг в течение трех месяцев и более.

Физическое лицо признается неплатежеспособным, если в случае уплаты имеющихся долгов остается с суммой, не дотягивающей до уровня прожиточного минимума. Прятаться от кредиторов — не лучший вариант. Единственное, что можно сделать — официально признать себя банкротом.

ВАЖНО! В случае признания человека банкротом предстоит ликвидация задолженностей за счет распродажи его имущества. Стоит хорошо подумать перед тем, как прибегнуть к такой серьезной процедуре.

Российское законодательство предусматривает процедуру банкротства для граждан РФ, способных подтвердить наличие обстоятельств, мешающих погасить долги. Это травма, сокращение штата и другие причины, из-за которых человек не может работать. Другие требования к физическому лицу:

  1. Быть добросовестным заемщиком, предварительно пытаться уладить финансовые проблемы. В качестве доказательства представляется переписка с сотрудниками банка и другие подтверждения.
  2. Не скрывать имущество и доходы, иначе суд откажет в процедуре.
  3. Иметь работу или находиться в активном поиске. Подтверждением становится справка о постановке на учет от биржи труда.
Читать еще:  Заставляют уволиться по собственному желанию

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Долги нужно платить. Правило касается всегда и всех. Если оказалось, что задолженность чересчур крупная, а рассчитаться с кредитором нет возможности, то из финансового тупика можно выйти только с помощью банкротства. Чтобы объявить себя банкротом, достаточно признать свою неплатежеспособность в официальном порядке.

Неплатежеспособность означает, что собственных доходов и имущества недостаточно, чтобы погасить долги. В обязательном порядке физическое лицо объявляет себя банкротом, если долг превышает 500 тыс. рублей. В такой ситуации необходимо подать в суд заявление соответствующего содержания в течение 30 дней.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Самостоятельно инициировать процедуру банкротства рекомендуется тому, кто на 100 % подходит под требования закона:

  1. Представляет только достоверные сведения во время оформления займов. Речь об информации касательно доходов, личного имущества и пр.
  2. Официальный доход на момент оформления кредита был достаточным для своевременного погашения обязательств.
  3. Долгое время все займы вовремя погашались, а прекращение уплаты связано с объективными причинами. Такими причинами считают сокращение с рабочего места, получение инвалидности и др.

Если прибегнуть к процедуре, не имея на то обозначенных законом оснований, последствия будут неприятными. Наиболее вероятное развитие событий:

  1. Гражданин инициирует процедуру, тратит силы, время и деньги, а от долгов по итогу так и не освобождается. По статистике рассмотренных дел за 2017–2018 гг. в Верховном суде РФ, около 1 тысячи граждан не смогли освободиться от долгов по окончании процедуры.
  2. Гражданину грозит судимость по статьям УК РФ № 195, 196, 197 и 159.1. Привлечение физических лиц к уголовной ответственности на практике встречается не так часто, но при серьезных долгах и такое развитие событий возможно.

В некоторых случаях, когда гражданин не слишком разбирается в законах, лучше проконсультироваться с юристом. Нужен специалист, разбирающийся в банкротстве физических лиц.

Размер долгов для банкротства

Возможность начать процедуру банкротства есть у каждого, кто столкнулся с проблемой погашения долговых обязательств. Процесс инициируется добровольно либо в обязательном порядке:

  1. Добровольно признаться в своей неплатежеспособности можно при любом объеме долгов. Главное условие – сумма долга превышает доходы гражданина и стоимость его имущества, а погашение задолженности одному кредитору не даст расплатиться с другими.
  2. Обязательная процедура предусмотрена для лиц, накопивших долги в сумме от 500 тыс. рублей. Закон определяет крайний срок в 30 дней с момента фактического осознания финансовой несостоятельности.

Сможете ли вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

Не в каждом случае удается списать долги за счет банкротства. В юриспруденции известно достаточно случаев, когда процедура застревала на половине пути или удавалось пройти все этапы, но безрезультатно.

Самостоятельно действовать рекомендуется только в тех случаях, когда ситуация идеально отвечает требованиям законодательства. Помощь юриста понадобится, когда в деле есть спорные моменты. Учитывая случаи, когда банкротство противопоказано, лучше сразу проконсультироваться с адвокатом, занимающимся этой отраслью права.

Какие плюсы у банкротства?

У процедуры банкротства есть несколько преимуществ:

  • решится вопрос с деньгами, окончится общение с коллекторами и кредиторами;
  • долги перестанут увеличиваться за счет пени и штрафов, начисленных процентов по просрочке;
  • никто не заберет больше того, что есть в собственности;
  • единственное жилье и предметы первой необходимости не забирают за долги.

Минусы банкротства

Недостатков у банкротства немало. Но если процедура неизбежна, придется смириться с перечисленными минусами:

  • испортится деловая репутация, в будущем будет сложно получить кредит;
  • имуществом и финансами банкрота будут распоряжаться другие, а на расходы оставят до 50 тыс. рублей в месяц или столько, сколько решит суд;
  • статус банкрота сохраняется в течение пяти лет, когда нельзя повторно объявить себя банкротом или скрыть от кредитной организации свой статус;
  • в течение трех лет с момента объявления банкротства нельзя управлять юрлицом и занимать руководящую должность;
  • до завершения процедуры по решению суда нельзя покидать Россию, за редким исключением по уважительным причинам;
  • процедура обойдется в десятки тысяч рублей.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно?

Начинать придется со сбора документов, подтверждающих наличие и сумму долга. Взаимодействие с кредиторами осложняется по ряду причин:

  1. Придется выслушать неприятные комментарии по вопросам просрочки в банке.
  2. У некоторых кредиторов офисы расположены не во всех городах, поэтому придется потратиться на поездку.
  3. Кредиторы вправе переуступить долги коллекторам и другим кредиторам, поэтому предстоит потратить время на поиск того, кому переуступили долги.

Как подать заявление о банкротстве?

Заявление оформляется по форме и направляется в арбитражный суд по месту проживания. Только судебная инстанция может признать гражданина неплатежеспособным. Форму заявления можно скачать в Интернете. Дополнительно нужно подготовить ряд других документов, уплатить госпошлину.

Сбор документов на банкротство

К заявлению прикладывают документы, подтверждающие финансовую несостоятельность. Это могут быть:

  • ксерокопии финансовых договоров, по которым есть долг;
  • справка из банка о счетах и вкладах;
  • список кредиторов и должников;
  • опись имущества по форме.

Если должнику отказываются выдавать справку в одной из перечисленных структур, следует получить на руки письменный отказ. Если офис кредитора располагается в другом городе, можно отправить почтой ценное письмо с запросом.

Поиск финансового управляющего

После сбора документов пора найти финансового управляющего. Его наличие обязательно. Наименование и адрес организации арбитражных управляющих, из которых выдвигается специалист, указывается в заявлении для суда. На территории РФ зарегистрировано свыше 15 тыс. финансовых управляющих, но занятость опытных специалистов очень высокая. Другие, предлагающие в частном порядке сомнительные схемы сотрудничества, запрашивают доплату от 25 тыс. рублей за процедуру. Желательно выбирать управляющего с помощью сервиса, содержащего данные из официальных источников.

Подготовка и подача заявления на банкротство

После сбора документов и выбора СРО, из которой будет финансовый управляющий, следует проделать следующее:

  1. Составить заявление по форме.
  2. Уплатить госпошлину.
  3. Внести 25 тыс. рублей на счет арбитражного суда, рассматривающего дело.
  4. Отправить почтой всем кредиторам уведомление о банкротстве.
  5. Отнести заявление с документами в арбитражный суд.

Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражными судами по месту прописки.

Сколько стоит банкротство?

Процедура, несмотря на финансовую несостоятельность физического лица, потребует расходов. В список основных трат входят:

  1. Госпошлина за подачу заявления в арбитражный суд.
  2. Публикация на сайте ЕФРСБ сведений о банкротстве.
  3. Почтовые расходы на отправку корреспонденции в адрес кредиторов, госструктур.
  4. Публикация в газете «Коммерсантъ» информации о продаже имущества либо о реструктуризации долга.
  5. Оплата услуг финансового управляющего.

Прохождение процедуры банкротства

После заседания суда выносится решение о введении одной из процедур банкротства — продажи имущества или реструктуризации долга, если:

  • финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру, а СРО представило документацию на управляющего в судебную инстанцию;
  • у суда нет сомнений в неплатежеспособности гражданина;
  • нет необходимости в представлении дополнительных объяснений и документов со стороны должника.

С начала процедуры банкротства финансами должника распоряжается управляющий. Важно придерживаться ограничений и оперативно реагировать на требования управляющего и суда, чтобы процедура состоялась.

ВАЖНО! Если цель банкротства — списание долгов, а доходы не позволяют погасить хотя бы половину задолженности в течение трех лет, реструктуризация носит технический характер.

Физическое лицо спустя полгода становится банкротом, а в его отношении применяется реализация имущества. Если же доходы позволяют в течение трех лет восстановить нормальный график платежей по кредитам, применяется стандартная реструктуризация:

  1. В течение 2,5 месяцев должник разрабатывает и представляет управляющему проект плана по реструктуризации задолженностей.
  2. План выплат рассматривается собранием кредиторов и в случае одобрения передается в судебную инстанцию на утверждение.
  3. Должник обязуется придерживаться разработанного графика погашения долгов, иначе начнется реализация имущества.

Процедура реализации имущества длится от 4 до 6 месяцев, но может растянуться по причинам:

  • есть имущество, которое финансовому управляющему предстоит продать;
  • в течение последних трех лет осуществлялись сделки с имуществом, обладающие признаками оспоримых сделок.

Продаже подлежит не все имущество банкрота. Исключением являются личные вещи и одежда, лекарства и продукты питания, единственное жилье. Если у должника нет имущества, которое можно продать, это не мешает списанию долгов в ходе процедуры банкротства.

Завершение процедуры банкротства

После окончания всех мероприятий, которые проводит финансовый управляющий, последний направляет в суд отчет о проделанной работе. Суд принимает во внимание отчет, материалы дела, финансовый анализ от управляющего для принятия решения о списании долгов. Дополнительно заслушиваются кредиторы, если они планируют ходатайствовать о запрете на списание долгов. В такой ситуации желательно заручиться поддержкой опытного юриста, поскольку:

  • самостоятельно сложно сформулировать юридически грамотные возражения на претензии кредиторов;
  • финансовый управляющий не будет оказывать поддержку, поскольку он обязан занимать нейтральную позицию;
  • неправильное поведение должника может привести совсем не к тому результату, который хотелось получить.
Читать еще:  Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Последние данные статистики из судебного департамента демонстрируют, что примерно 2 % дел о банкротстве граждан закрываются без списания долгов. Чтобы повысить шансы на избавление от финансовых обязательств, стоит обратиться к юристам.

Жизнь после банкротства

Финальное решение суда об окончании процедуры банкротства и освобождении от долгов не всегда становится последним этапом в жизни должника. Вероятно такое развитие событий:

  1. Кредиторы подают кассационные и апелляционные жалобы. Срок подачи таких жалоб — 10 дней.
  2. Дело о банкротстве могут вернуть в судопроизводство в течение 6 месяцев, если откроются новые обстоятельства. Поэтому рекомендуется полгода вести себя осмотрительно, не делать дорогостоящих покупок.
  3. Некоторые кредиторы будут дальше требовать погашения долгов. Нередко такие ситуации возникают с долгами по ЖКХ.
  4. В некоторых случаях кредиторы прибегают к суду общей юрисдикции, пытаясь взыскать долги. Если должник вовремя не представит суду постановление арбитражного суда об освобождении от финансовых обязательств, то списанный ранее долг могут передать приставам с целью принудительного взыскания.
  5. Предстоит соблюдать ограничения, предусмотренные законом для банкрота. Это запрет на вхождение в правление юрлица на 3 года, необходимость оповещать о своем банкротстве кредитные организации при обращении в течение 5 лет и др.

Самостоятельное объявление банкротства возможно только для тех граждан, у кого простая ситуация и есть время на сбор документов, а также багаж знаний в области юриспруденции. В ином случае стоит прибегнуть к поддержке специалиста по банкротству.

Что такое банкротство, и чем оно грозит казахстанским бизнесменам

Банкротство – что это и чем грозит

Так как в Казахстане не развита культура обращения к финансовым консультантам, многие аспекты банкротства остаются неясными.

Ответить на вопросы нам помог магистр юридических наук, юрист палаты юридических консультантов Высшей школы права «Əділет» Эдуард Абдильдин.

Банкротство — что это?

Банкротство – это установленный судом факт признания неспособности должника оплатить свои долги по кредитам, налогам и так далее.

А процедура банкротства ряд действий в рамках закона, направленных на удовлетворение требований кредиторов за счет имущества банкрота.

Например, предприниматель-банкрот просто отдает свою компанию в счет всех долгов.

В каких случаях банк может заблокировать карту

Кто может стать банкротом?

На сегодняшний день закон нашей страны ограничивает перечень лиц, на которых распространяется процедура банкротства. Это юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Следовательно, в Казахстане физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, не могут официально признать себя банкротами. Но это не значит, что нельзя оказаться несостоятельным лицом.

Банкротство – что это и чем грозит

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

Каков выход из банкротства?

Банкротом по статусу становятся в момент вступления решения суда в законную силу. На этом все – факт закреплен и юридическое лицо признано банкротом.

Процедура банкротства может затянуться: возникают сложности с имущественным правом, разные проблемы с государственными органами, с наличием нереализованного имущества и так далее.

Но после завершения процедуры банкротства наступает "ликвидация" компании, или, образно говоря, «смерть юридического лица». И все, какого-либо выхода нет.

Нужно ли платить кредит, если банк закрылся

Последствия банкротства?

Ликвидация – это когда юридическое лицо записывают в регистр с пометкой "банкрот". А в случае с ИП – снимают с учета.

Казалось бы, что достаточно объявить себя банкротом, чтобы избежать целого ряда проблем:

  • избавишься от судебных тяжб,
  • вместо тебя третье лицо (поручитель) займется разбирательством с кредиторами,
  • а отчуждение имущества организации вообще от тебя не зависит – это лишь следствие произведенной процедуры в итоге ликвидации компании,
  • а после "смерти" компании уже и последствий нет.

Но, кроме материальных затрат, возникают моральные обязательства, которые негативно скажутся на дальнейших взаимоотношениях с бизнес-партнерами.

Банкротство – что это и чем грозит

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Процедура банкротства юридического лица – детища, которое не увенчалось успехом – влечет за собой большие потери в виде репутации на рынке, особенно на узкоспециализированном.

За какие долги могут закрыть счета для ИП и бизнеса в Казахстане

Просто все видят причину в несостоятельности менеджмента руководства – в вас. Это грозит закрытием всех перспектив в бизнесе.

Наказание за преднамеренное банкротство?

Иногда недобросовестные участники рынка преднамеренно доводят юрлицо до состояния неплатежеспособности, чтобы не платить своим кредиторам.

А применяя процедуру банкротства, реализуют свои не совсем этичные планы. Законодательством предусмотрены варианты административной и уголовной ответственности:

  • при умышленном применении процедуры банкротства назначается штраф: от 200 МРП – 555 600 тенге и до лишения свободы сроком до трех лет.
  • в случаях доведения до неплатежеспособности – до семи лет лишения свободы с конфискацией имущества.

Впоследствии, пока нерадивый бизнесмен отбывает наказание, кредиторы могут потребовать закрыть долг его компаньонов или поручителей, что также испортит имидж предпринимателя.

Внесудебное банкротство: кому подходит и как его оформить?

Внесудебное банкротство: кому подходит и как его оформить?

Начиная с 1 сентября 2020 г., действует ФЗ-289, который предусматривает возможность проведения процедуры внесудебного банкротства. Рассмотрим порядок прохождения этой процедуры, ее основные преимущества и недостатки.

Что за схема внесудебного банкротства?

Внесудебное банкротство — это установленная по закону схема признания человека банкротом без участия в ней суда. Процедура инициируется при условии, что совокупная задолженность не больше 500 тыс. руб., а ранее возбужденное производство по принудительному взысканию долгов пришлось закрыть в связи с неимением у должника какого-либо имущества.

Для начала применения внесудебного банкротства нужно заявление самого должника. При этом рассчитывать на подтверждение статуса банкрота может как физлицо, так и предприниматель. Срок проведения операции составляет 6 месяцев. Предусматривается реальный шанс списания долгов при невозможности их взыскания.

Как организовано внесудебное банкротство?

Банкротство физических лиц без участия в этой работе суда требует оформления и подачи ходатайства в МФЦ. На основе этого данные по банкротству вносится в специальный реестр. В самом заявлении указывается информация по кредитным организациям, перед каковыми имеется задолженность. Оплата государственной пошлины при получении услуги не требуется. При этом заявление рассматривается в течение 1 дня, еще 3 дня дается на добавление информации в единый реестр.

После возбуждения процедуры информация о должнике направляется в кредитные организации, в суд и службу судебных приставов -исполнителей в город пребывания или регистрации. Уже после включения сведений в единый реестр перестают начисляться пени и штрафы, сворачиваются процедуры взыскания, а также снимаются аресты с банковских счетов. Через 6 месяцев долги подлежат списанию.

Плюсы и минусы внесудебного банкротства.

Главное преимущество банкротства без рассмотрения судом заключается в том, что можно осуществить списание долгов. При этом минимальная сумма составляет 50 тыс. руб. Процедура инициируется самим должником, не требует оплаты пошлины или услуг конкурсного управляющего. Более того, уже после включения сведений в специальную базу будут сняты аресты с банковских счетов — можно получать пенсию и заработную плату.

Долги по кредитам списываются только с условием, что у гражданина в собственности нет имущества, на которое можно было бы обратить взыскание. Инициированное внесудебное банкротство может быть приостановлено в случае изменения финансового положения должника. Если долги перед банком не были указаны в фактическом объеме, а также в случае обнаружения у должника незарегистрированного в установленном порядке имущества,то любой из кредиторов имеет право обратиться в арбитраж и в судебном порядке потребовать признания гражданина банкротом. То есть перевести процедуру из внесудебной в обычную, с соответствующими затратами.

Даже с внесудебным банкротством не удастся уйти от выплат в связи с причинением вреда, а также от тех выплат, которые не были указаны в заявлении. В течение 5 лет после прохождения процедуры нельзя будет оформить кредит, а также зарегистрироваться как предприниматель или должностное лицо в системе управления юридического лица.

В сравнении с обычной схемой внесудебное банкротство выгодно по ряду причин:

  • Нет необходимости оплачивать судебные издержки;
  • Нет повода накапливать долги, чтобы выйти на минимальную сумму для самостоятельного инициирования банкротства через суд;
  • Необходимую проверку по заявлению и включение информации в реестр осуществит сотрудник МФЦ;
  • Есть возможность объединить долги перед несколькими кредиторами без их самостоятельного информирования о том, что вы хотите осуществить банкротство.

Таким образом, в системе законодательства о банкротстве появляется новый инструмент, которыми можно воспользоваться без участия в этом судебной инстанции.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector