Art-clr.ru

Арт Журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Почему банки отказывают в кредите, какие бывают на это причины

Почему банки отказывают в кредите, какие бывают на это причины

Наблюдательные граждане наверняка обратили внимание, что при активном привлечении новых клиентов банки, по меньшей мере, в половине случаев отказывают в кредитовании. В связи с этим вопрос, почему банки отказывают в кредите, не теряет актуальность. В этом нет ничего странного, нелогичного или несправедливого. 99% получивших отказ просто не соответствуют тем или иным требованиям организации-заимодателя. Поговорим детально о об этом.

Почему банки отказывают в кредите

Прежде чем приступить к перечислению причин, по которым отказывают в выдаче кредита, стоит отметить, что каждый заемщик перед отправкой анкеты должен ознакомиться с условиями предоставления заемных денег и требованиями, выдвигаемыми заимодателями. Зная требования, клиент сможет сориентироваться и спрогнозировать вероятность одобрения самостоятельно.

Они обычно стандартные, есть только отличия в возрастном цензе, продолжительности стажа и величине ежемесячного заработка:

  1. Требуется подтверждение гражданства РФ посредством паспорта.
  2. Доход должен быть 20000-40000 рублей.
  3. Предпочтение отдается клиентам, которые зарегистрированы и проживают в районах, где расположены отделения того банка, в который было совершено обращение. Кстати, в вопросе, почему банки отказывают в кредите, этот пункт имеет особое значение.
  4. Исходя из общедоступных данных, в среднем кредитование осуществляется в отношении лиц в возрасте 21-75 лет.
  5. Необходимо иметь официальное трудоустройство с 3-6-месячным стажем.
  6. Важно иметь хороший кредитный рейтинг (кредитную историю).

Причины для отказа банка

Когда клиент отправляет заявку в банк онлайн либо передает её лично работнику, начинается кредитный скоринг. Скоринг – это процесс анализа кредитоспособности клиента, основанный на различных данных заемщика. Так, если в результате данного анализа система выявит, например, непогашенные кредиты в других банках, плохую кредитную историю, просрочки и прочее, в выдаче кредита откажут. Но если клиент будет соответствовать приведенным выше требованиям, ранее не задерживал выплату займов, с большей долей вероятности ему одобрят кредит.

По каким причинам банки чаще всего отказывают кредитовать

Невзирая, на то, что выдача кредитов является заработком для банков, они все работают профессионально и просчитывают все детали работы с клиентами. Одним из самых важных факторов является платежеспособность клиента, т.е. его финансовые возможности обслуживать долговое обязательство, взятое на себя во время подписания договора.

Отметим несколько популярных причин, почему вам могут отказать в банке:

  • плохая кредитная история;
  • просрочки и задолженности по другим кредитам;
  • большое количество уже взятых ссуд, даже если они успешно погашаются;
  • банк откажет, если на плечах клиента будет более 3 иждивенцев – это считается большой финансовой нагрузкой;
  • наличие судимости, проблем с законом, а также текущие судебные разбирательства;
  • низкий уровень доходов (меньше 10 тысяч рублей в месяц);
  • информация, указанная в анкете, не соответствует действительности. В частности, нельзя завышать уровень своих доходов, скрывать какие-нибудь негативные сведения;
  • нет официального трудоустройства;
  • мало рабочего стажа;
  • клиент работает в МВД, МЧС, службе охраны, пожарной службе, Минобороны, т.е. занимается рисковой деятельностью. Банки выдают кредиты людям, работающим в таких условиях, только в случае, если они оформят страховку;
  • отсутствуют справки, подтверждающие уровень заработка, занятость и прочее.

Как узнать точную причину отказа и решить проблему

Банки, к сожалению, могут не сообщать клиенту, почему отказали в кредите. Однако заемщик все-таки владеет правом узнать точную причину. Для этого работает бюро кредитных историй (БКИ). БКИ хранит кредитную информацию о каждом клиенте, обращавшемся в кредитно-финансовые учреждения. В отчете, который раз в год позволяется получить бесплатно, будут указаны все ваши заявки, как одобренные, так и отклоненные.

Банки и микрофинансовые компании, формируя данные о заемщике и передавая их в бюро, обычно сообщают, в силу чего обратившейся особе было отказано.

Почему банки отказывают в кредите - изображение

Как видите, все фиксируется в КИ. При этом если один банк вам отказал, для другого это будет негативным показателем и поводом поступить также. Чтобы исключить отказы в будущем, сначала узнайте свою кредитную историю и приступите к ее исправлению, если она негативна. Минимизировать риски отказа помогут следующие рекомендации:

  • внимательное заполнение заявки на кредит;
  • предоставление не только обязательных документов, но и дополнительных (заграничный паспорт, права, выписки с банков о своевременном погашении текущих или закрытых кредитов, справка, подтверждающая наличие источника пассивного дохода, чеки по крупным покупкам и т.п.);
  • открытые депозитов, участие в зарплатном проекте (по возможности), таким категориям клиентов кредиторы, как правило, не отказывают в кредите;
  • скорейшее погашение просрочек, продолжительность которых составляет не более 30 дней; кредита от кредитных брокеров >
  • приглашение поручителей, залоговое обеспечение;
  • погашение кредитов/займов или их объединение через оформление рефинансирования, чтобы уменьшить избыточную долговую нагрузку и др.

Соблюдение этих простых правил, конечно, не гарантирует на 100% положительный вердикт, но значительно увеличивает шансы на одобрение.

Почему вам откажут в кредите наличными: четыре стоп-сигнала для банка

Prosto, казалось бы, получить кредит наличными, имея официальное трудоустройство и большую зарплату. Но иногда даже у самого благонадежного на первый взгляд заемщика могут возникнуть трудности с оформлением кредита. О том, какие причины того, что банки указывают претенденту на дверь, почему банки отказывают в получении кредита, узнавал Prostobank.ua

Краткое содержание и ссылки по теме

Прежде всего, чтобы ваша заявка на получение кредита наличными была успешной, нужно соответствовать портрету заемщика, который «рисует» для себя банк. Речь идет о соответствии требованиям банка вашего возраста, трудоустройства, официального дохода, наличии справки о доходах или поручителей, залога.

Если вы только собираетесь подавать заявку на кредит, или уже получили отказ из банка и хотите узнать причину, то учтите, что в некоторых случаях даже полное соответствие заявленному «портрету» не гарантирует получение займа. Стоп-сигналами для банка при выдаче кредита могут послужить следующие обстоятельства.

Сигнал первый: претендент на кредит предоставил неправдивую информацию

Вы предоставили в банк справку о том, что работаете в крупной компании, а на самом деле перебиваетесь временными подработками? Будьте готовы к тому, что кредит вам не дадут. Конечно, если банк узнает об обмане. Однако вероятность этого достаточно высокая, ведь банки чаще всего проводят тщательную проверку кандидата на кредит, в том числе – звонки работодателю и вашим знакомым.

Потому, если вы решили получить заем «любой ценой» — еще раз подумайте. Конечно, можно просто отнести фальшивые документы в другой банк в надежде, что его сотрудники будут менее скурупулезны. Но отказ в кредите в данном случае – наименьшая неприятность, которая вас может ожидать. Даже если вам удастся обмануть банк, выплачивать кредит, имея нестабильную работу или маленький заработок, вам будет не просто.

Что делать?

Если вы работаете неофициально, или ваш официальный доход недостаточен для выплаты кредита, но вы располагаете большими неофициальными поступлениями, то чтобы получить кредит лучше поискать поручителя или предоставить банку залог. Кроме этого, можно попытаться показать банку свои неофициальные доходы. В качестве их подтверждения банки могут принимать:

  • документы о покупке движимого и недвижимого имущества, других крупных расходах и регулярных крупных тратах;
  • выписки из других банков о наличии депозита или текущего счета и суммах на них;
  • хорошая кредитная история, наличие ранее своевременно выплаченных крупных кредитов.

Сигнал второй: испорченная кредитная история

Если за вами числятся непогашенные вовремя кредиты, или займы, выплаченные с большой просрочкой, то получить новый кредит будет весьма сложно. Даже если просрочку вы допустили много лет назад. Допустив значительную просрочку по кредиту или кредитной карте, клиент может испортить свою кредитную историю и навсегда лишиться возможности получить кредит в любом из банков.

Что делать?

Выход из такой ситуации найти не просто, но возможно. Во-первых, уточните свою кредитную историю в различных кредитных бюро. Во-вторых, проверьте корректность ее отображения: если обнаружите ошибки, свяжитесь с кредитным бюро для их устранения.

Далее посмотрите, какие банки выступают участниками того бюро, в котором вы числитесь злостным неплательщиком – и обращайтесь в другие учреждения. Впрочем, и в этом случае будьте готовы к отказу – многие банки отправляют запросы в несколько, а то и сразу во все кредитные бюро.

Если же таких не оказалось, и ваша репутация оказалась подпорченной во всех базах данных – придется браться за ее исправление.

В некоторых случаях, обычно при недлительных просрочках, все же можно получить кредит в банке, предоставив подтверждение уважительной причины просрочки. Также можно попытаться оформить кредит на небольшую сумму и короткий срок.

Сигнал третий: перекредитованность кандидата

Если претендент на кредит уже выплачивает один или несколько займов, ему могут отказать в очередном кредите. Такого не произойдет, если сумма платежей по всем кредитам будет небольшой. Но если расчеты по займам превысят половину вашего подтвержденного дохода – банк скорее всего воздержится от сотрудничества с вами.

Конечно, можно попытаться скрыть наличие других займов от банка. Но скорее всего попытка обмана быстро вскроется – ведь большинство финучреждений сотрудничают с бюро кредитных историй. Кроме того, банк может получить информацию о предоставленных вами залогах в Реестре отягощений движимого имущества.

Что делать?

Здесь у потенциального заемщика не так много вариантов быстрого решения проблемы. Нужно погашать старые кредиты, временно отказавшись от нового. Подумайте: что не так с вашими личными финансами, почему приходится так много занимать у банков? Еще один вариант решения – увеличить свой доход. Правда, это тоже может занять не одну неделю или месяц.

Читать еще:  Как отказаться от кредита после подписания договора?

Если кредит нужен позарез и срочно, попробуйте оформить его на кого-то из членов вашей семьи. Если конечно они согласятся, а также, если будут соответствовать «портрету» потенциального заемщика банка.

Если же вы получаете достаточный доход для погашения еще одного кредита, но не официально, то подумайте, как показать банку дополнительные источники дохода, или ищите поручителя.

Сигнал четвертый: претендент на кредит не прошел скоринг банка

Многие банки имеют собственные системы оценки кандидата на получение займа. У каждого банка есть своя кредитная политика, в которой определяются требования банка к заемщику, есть свои скоринговые системы. Поэтому несоответствие каким-либо требованиям кредитной политики либо отрицательный результат при прохождении скоринга может являться причиной отказа клиенту в выдаче кредита.

Расстроит потенциального заемщика разве что тот факт, что параметры скоринга того или иного банка обычно – тайна за семью печатями. Потому определить параметры, по которым вас будут оценивать, довольно сложно.

Что делать?

Не стоит слишком расстраиваться по этому поводу: если вы соответствуете профилю потенциального заемщика, и для вас не актуальны вышеописанные ситуации, то и скоринг вы, скорее всего, пройдете.

Если же вам отказали по данной причине, то возможно банк с подозрением отнесся к вашей профессии и роду деятельности. Безусловно, сфера деятельности клиента влияет на вероятность получения положительного решения о выдаче кредита, поскольку является одним из показателей, участвующих в скоринге по клиенту.

Или же вы по набору характеристик оказались похожи на тех заемщиков учреждения, кто часто допускал просрочки в погашении. В таком случае претенденту на кредит ничего не остается, как обратиться с заявкой в другой банк.

Какие существуют причины отказа в кредите?

Первая, наиболее распространённая – это низкий уровень получаемой зарплаты и невозможность подтвердить дополнительные доходы.

Вторая – это предоставление ложной информации или сокрытие информации, которая была запрошена банком. Чаще всего это – сокрытие информации о наличии действующих кредитов в других банках и предоставление поддельных документов (в т.ч., справок о заработной плате). На сегодняшний день в Украине существуют различные бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй может предоставить в банк информацию о клиенте (в порядке и в соответствии с действующими нормативными актами), такую как: паспортные данные, место регистрации клиента, сумма кредита, качества погашения, размеры ежемесячных платежей и т.д. Также среди причин еще можно отметить ложную информацию о приобретаемой недвижимости, т.е. сокрытие реальной цели кредита.

Третья – это негативная кредитная история клиента. Банки не предоставляют кредиты клиентам, которые не могут погашать действующий кредит в установленные кредитным договором сроки. Такие кредиты заведомо будут приносить банкам убытки.

Четвёртая причина – недостаточная ликвидность обеспечения или если его цена не соответствует реальной рыночной стоимости. Банки не берут в обеспечение имущество, которое не может быть продано или может быть продано спустя достаточно длительный срок. Цена приобретаемой квартиры или имущества, которое предоставляется в обеспечение, должна соответствовать рыночной стоимости. Для определения рыночной стоимости банки производят оценку самостоятельно или принимают оценку независимой оценочной компании.

Пятая причина: кредиты на приобретение квартиры предоставляются на длительный срок — 15, 20 и даже 30 лет, при этом возраст клиента, как правило, на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Таким образом, для получения кредита на 30 лет возраст на дату оформления кредита не должен быть больше 30 лет. В качестве выхода из сложившейся ситуации может помочь поручитель, возраст которого соответствует требованиям банка, или оформление кредита на более короткий срок.

Шестая причина: несоответствие предоставленных документов нормам действующего законодательства Украины. К данному фактору можно отнести правомерность и законность заключаемой сделки по приобретению квартиры или квартиры, которая будет выступать обеспечением по кредиту, т.е. документы на предлагаемую в обеспечение недвижимость должны соответствовать требованиям действующего законодательства Украины. Также банки могут проверить законность проведения операций по предыдущей покупке, дарению или мены квартиры.

Также на положительное или отрицательное решение влияют субъективные факторы, совокупность которых могут склонить чашу весов в одну или другую сторону. К таким факторам можно отнести: наличие зарплатной карты банка, в котором клиент оформляет кредит, положительная кредитная история, наличие в собственности имущества, образование, семейный статус, занимаемая должность, активный стаж работы и т.д.

Не следует забывать о том, что все банки используют различные критерии оценки клиента и подходы в принятии решений, и нет единой формулы, которая с полной уверенностью даст возможность Вам оформить кредит. Соблюдение вышеуказанных правил, принципов и факторов позволит Вам с наибольшей вероятностью оформить кредит на приобретение квартиры.

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

По статистике, около 20% потенциальных заемщиков, которые обратились в банк для получения кредита, получают отказ. Большинство банков оставляют за собой право не объяснять причин, поскольку на законодательном уровне такое требование к финансовым организациям не выдвигается. Высокий официальный доход и безупречная кредитная история не являются гарантией того, что банк будет готов предоставить кредит. При этом причин для отказа может быть множество.

Порядок оценки клиента

Процесс оценки заемщика в банках происходит в несколько этапов:

  • Автоматическая система скоринга, основанная на начислении баллов. Программа моделирует прогноз платежеспособности потенциального заемщика, при этом большее предпочтение отдается женщинам и клиентам, состоящим в браке, в возрасте 25–35 лет, не имеющим детей или имеющим одного ребенка, с высоким и средним уровнем дохода, проживающим в собственной квартире или доме.
  • Проверка специалистами аналитического отдела. На этом этапе сотрудники банка детально анализируют все данные, указанные в анкете клиента — связываются с родственниками, работодателями, проверяют кредитную историю. Если заявка подана на получение крупной суммы денег, для проверки привлекаются сотрудники Службы безопасности, которые дополнительно оценивают достоверность указанных данных и наличие долгов на текущий момент.

Порядок проверки клиента банка Порядок проверки клиента банка

Для окончательного принятия решения учитываются абсолютно все факторы, которые способны повлиять на возможность своевременного погашения кредита.

Что учитывают при проверке заемщика?

При проверке клиента специалисты банка уделяют особенное внимание нескольким моментам:

  • Платежеспособность. Согласно нормам законодательства, выплаты не должны превышать 50% от общей суммы доходов заемщика. В группу риска попадают клиенты, не имеющие возможности официально подтвердить уровень доходов (справкой 2-НДФЛ) или с обоснованно низким, нестабильным доходом.
  • Возраст. Несмотря на то, что многие банки предлагают оформить кредиты лицам от 18 лет или 21 года, далеко не все финансовые организации идут на это. Нестабильность на рабочем месте, вероятность призыва в армию, непродолжительный трудовой стаж — все это повышает риск невозврата выданного кредита. Меньше всего шансов оформить кредит у граждан от 18 до 25 лет и тех, кому больше 60 лет.
  • Кредитная история. Одной из главных причин отказа в выдаче кредита является испорченная кредитная история. Если за заемщиком числятся постоянные просрочки и несоблюдение условий договора, он автоматически будет отнесен к категории «ненадежных» клиентов. Заемщик с нулевой кредитной историей проверяется более тщательно. Поскольку банку не удается оценить уровень ответственности клиента, во внимание принимаются все остальные факторы.
  • Вероятные гарантии для банка. Наличие имущества в собственности или поручителя существенно увеличит шансы в предоставлении необходимой денежной суммы.

Кроме этого, большинство банков обращают внимание на текущее место работы, статус компании и трудовой стаж клиента — если это сезонная или временная работа, то в кредите, вероятнее всего, будет отказано.

Скрытые причины для отказа

Кроме понятных и явных причин, для отказа существуют скрытые основания:

  • Указание разных сведений в различных банках. Обнаруженные расхождения вызовут определенные подозрения у сотрудников финансовой организации, поэтому нежелание лишний раз рисковать станет основанием для отказа.
  • Предоставление ложной информации. По этой причине клиент может быть даже занесен в «черный список».
  • Внешность, вызывающая подозрения — грязная одежда, состояние алкогольного опьянения.
  • Цели взятия кредита — сотрудников банка может насторожить клиент с высоким уровнем дохода, который желает оформить кредит на малую сумму без обоснования причин.
  • Отсутствие отметки о прохождении воинской службы или отсрочке.
  • Беременность или пребывание в декретном отпуске — озвучить эту причину сотрудники банка не решаются, поскольку тогда их можно будет обвинить в дискриминации. По этой же причине могут отказать работникам, деятельность которых связана с риском для жизни.
  • Большое количество досрочно погашенных кредитов — банкам не выгодно сотрудничать с такими клиентами, ведь прибыль от кредитования будет минимальной.

Скрытые причины отказ в кредите Скрытые причины отказ в кредите

Вышеперечисленные факторы могут повлиять на решение банка даже при условии хорошей кредитной истории и стабильного заработка.

Причины отказа заемщику с хорошим кредитным статусом

Во всех банках существует список параметров, которые являются прямыми причинами отказа в выдаче кредита. С очень высокой вероятностью заявка клиента не будет одобрена в следующих случаях:

  • Запрос на слишком большую сумму при маленьком уровне дохода.
  • Отсутствие стажа работы или постоянного места работы.
  • Наличие скрытых долгов (штрафы, неуплата налогов, отклонение от уплаты алиментов).
  • Отсутствие возможности подтвердить доход.
  • Наличие судимостей.
  • Отсутствие какого-либо имущества в собственности.
  • Предоставление ложных сведений при подаче заявки.
  • Возраст до 21 года и старше 60 лет.
  • Наличие очень плохой кредитной истории у близкого родственника.
Читать еще:  Доверенность на заключение договора залога

В большинстве случаев потенциальному заемщику не оглашают причину получения отказа — такое право за кредитором закреплено в Гражданском кодексе РФ.

Способы избежать отказа в кредите Способы избежать отказа в кредите

Как избежать отказа в банке?

Для получения одобрения в выдаче кредита рекомендуется воспользоваться следующими советами:

  • Убедитесь в том, что кредитная история не испорчена, а при необходимости исправьте ее.
  • Предложите банку дорогостоящее залоговое обеспечение или надежного поручителя.
  • Предъявите все требуемые документы — справки о доходах, трудовую книжку, документы на имущество, страховку.
  • Никогда не предоставляйте ложные сведения.
  • Будьте готовы оформить полис страхования в банке.

Перед выдачей денежных средств большинство банков учитывают все возможные факторы и стараются действовать крайне ответственно. Повысить вероятность получения кредита позволит обращение в те банки, которые имеют большой процент одобрения заявок.

Почему банки отказывают в кредите?

Причины отказа в кредите со стороны банков

Внезапный финансовый кризис зачастую заставляет людей всерьез задумываться о получении кредита. Обычно люди даже не задумываются о том, что могут получить отказ в кредите. Оказывается стабильная работа и официальная зарплата еще не являются гарантом получения необходимого кредита. Порой банки отказывают даже надежным клиентам.

Люди хотят быть уверены заранее, до того как терять время на сбор документов, что не получат отказа в кредите, но наверняка вам эту информацию никто не скажет. Разберем в этой статье подробно возможные причины отказа банка.

  • Кто принимает решение о выдаче кредита?
  • Самые распространенные причины отказа
  • Как узнать причину отказа в кредите?
  • Что делать, если не дают кредит ни в одном банке?

Кто принимает решение о выдаче кредита?

Для того, чтобы банковский специалист озвучил вам решение о предоставлении кредита, с вас потребуют множество документов и справок. Но по сути, во всех банках решение о предоставлении кредита может приниматься:

  • Компьютером (на специальной программе с заложенным скорингом высчитывается ваш уровень надежности, а затем принимается решение);
  • Коллегиальным органом (собрание, на котором обсуждается ваша кандидатура, значение голоса каждого участника имеет одинаковую силу).

Таким образом, если кто-то утверждает, что у него есть свой человек в банке, который поможет с займом — это неправда.

Банки могут отказывать в кредитах без объяснения причин. Приведем ниже возможные случаи отказа.

Самые распространенные причины отказа

Отказ в кредите из-за зарплаты

В большинстве случаев люди получают отказ из-за низкой заработной платы. Банки всегда устанавливают пределы того, каким должен быть ежемесячный платеж от зарплаты заемщика, обычно это ограничение составляет 40% от доходов кредитополучателя. Если данная цифра превышает поставленные пределы, то заемщику скорее всего откажут, ведь банки не любят идти на риски. Самая главная причина отказа банка в выдаче займа – это низкая платежеспособность клиента.

Также отказать вам могут и, наоборот, из-за высокой зарплаты. Такой отказ вы можете получить в случае, если попросите займ на маленькую сумму. К примеру, если вы возьмете кредит на 20 тысяч рублей, а в месяц получаете доход 80 тысяч рублей, то банк вам скорее всего откажет. Таким клиентам банки отказывают из-за того, что кредит скорее всего будет погашен досрочно и банк получит мало выгоды с такой сделки.

Чёрный список

Почти все банки ведут чёрные списки неблагонадёжных клиентов. Человек мог попасть туда, даже если он не брал кредит, а имел какие-либо инциденты с банком-кредитором. Также банки могут обратиться в бюро кредитных историй и получить сведения о ваших обязательствах перед другими финансовыми организациями, узнать сведения о прошлых кредитах, просрочках и тому подобное.

Отказ из-за других займов

Отклонить заявку могут при наличии у заявителя действующего непогашенного кредита. Если же кредиты взяты сразу в нескольких банках, то шансы получить отказ намного выше.

Также клиент рискует получить отказ, если он вовсе ни разу не брал займ, а теперь хочет получить в кредит достаточно крупную сумму. У такого клиента нет никакой кредитной истории, поэтому банк не рискнет выдавать ему большую сумму.

Таким же странным поводом для отказа является наличие нескольких досрочно погашенных кредитов. Казалось бы, именно такого клиента и ждут банки, но не все так просто. Если клиент гасил прошлые кредиты слишком быстро, то банки зарабатывали намного меньше, чем могли бы заработать с этих сделок. Поэтому такой фактор может стать достаточно веской причиной отказа по кредиту.

Кредитная история

Веской причиной для отказа в предоставлении займа является наличие плохой кредитной истории. Если вы уже брали займы, но не соблюдали кредитный договор, получали просрочки и штрафы, то банк вправе вам отказать.

Также банки могут отнестись с настороженность к новым клиентам, которые уже погашали кредит, но в других банках. В таком случае, вас скорее всего спросят почему вы не обратились к прошлым банкам и кредиторам.

Скоринговая проверка

Как было указано выше, один из методов принятия решения — проверка данных на компьютерной программе с помощью скоринга. Вы можете получить отказ, если наберете мало баллов в скоринге. Баллы оценивают различные факторы клиента: зарплату, образование, имущество клиента и другое. Программы работающие по системе скоринга в банках могут быть различные.

Отказ когда предоставленные данные неверны

Банки могут отказать из-за неправильно указанных данных клиента. Здесь в некоторых случаях дело может дойти и до судебных разбирательств по факту подделки или мошенничества. Этот фактор – гарантия отказа.

Судимости

Если у клиента имеется судимость, это насторожит банк кредитора и может послужить отказом. При наличии судимость вероятность отказа зависит от степени тяжести совершенного преступления и вида наказание. Если клиент был осужден за финансовые махинации, то кредит ему не дадут. Если клиент судим за тяжкое преступление, то также получит отказ.

Стаж работы

Если клиент имеет небольшой стаж работы, то этот фактор может послужить поводом для отказа. Важным требованием банков является официальное трудоустройство клиента более полугода. При этом данный срок должен быть с одного места работы.

Работа у индивидуальных предпринимателей тоже может послужить отказом, так как банки считают, что такая работа не настолько надежна и стабильна.

Связь

Банкам важно, чтобы у клиента имелись средства связи. Поэтому если клиент не указывает контакты, номера телефонов с работы, дома и мобильного, то это настораживает кредитора. Если же сумма займа небольшая (до 15 тысяч), то банк особо не придает этому значения.

Психическое здоровье

Безусловным поводом для отказа будет служить наблюдение в психиатрической больнице, состояние на наркологическом контроле. Если договор с таким клиентом будет заключен, то в дальнейшем кредитный договор могут посчитать недействительным, могут начаться судебные разбирательства. Клиента на момент подписания договора могут признать невменяемым.

Из-за опасной деятельности

Если клиент ведет опасный образ жизни, например, является военным, работает в правоохранительных органах, в МЧС, на другой работе, где присутствует риск для жизни, либо, если живет в горячей точке, то ему могут не дать займ. Также в случае оформления кредитного договора, банк скорее всего навяжет оформление страховки по кредиту.

Возраст

Законодательно кредиты могут оформлять лица с 18 лет, но на практике банки устанавливают собственные возрастные ограничения. Обычно минимальный возраст выдачи 21-25 лет, а максимальный — 55-60, в некоторых банках эти сроки смещаются.

Прописка

Также сильным аргументом при отказе может послужить отсутствие местной прописки или отсутствие гражданства РФ. Также фактором является то, что вы часто меняете место жительства.

Впечатление о заявителе

При беседе с заявителем банковский работник его оценивает, и если внешний вид заёмщика и манера поведения не нравятся во время консультации, то менеджер может указать в анкете свое мнение о клиенте. Неопрятный вид, татуировки, странное поведение могут не понравиться сотруднику.

Цель кредита

Цель должна соответствовать кредитной программе. Если же вы назовете сомнительную цель кредита, то можете его не получить.

Важно, что причиной непредоставления кредита могут послужить приводы в милицию, инвалидность, отсутствие залога, поручителей, и т.д. Важную роль в принятии решения играет сумма займа, чем она больше, тем серьезнее требования банка.

Как узнать причину отказа в кредите?

Поэтому есть вариант узнать причину самостоятельно, можно узнать кредитную историю из бюро кредитных историй. Либо вы можете обратиться к кредиторному брокеру, который проверит вашу кредитную историю за вас и скажет почему банк вам не предоставил кредит. Из этих данных вы поймете, что нужно сделать, чтобы вернуть доверие банков.Если приведенные ниже причины к вам не относятся, но вы все равно получили отказ, то вам необходимо обратиться к помощи специалистов. По ГК РФ банк не обязан сообщать вам причину отказа.

Почему банки отказали в кредите?

Кредитование населения страны является одним из наиболее выгодных направлений деятельности банковских учреждений. Поэтому организации заинтересованы в привлечении большого числа новых клиентов. Казалось бы, нет ничего проще, как выдавать займ всем желающим его получить. Однако, нередки случаи, когда банки отказали в кредите на неизвестных основаниях и без объяснения причин. Что делать в такой ситуации, есть ли решение и можно ли подать повторную заявку?

Читать еще:  Как составить завещание на наследство

Основные правила кредитования.

Прежде чем рассуждать о причинах отказов банков в предоставлении займов, хорошо знать основные моменты в подходе по кредитованию населения. Ведь, основная масса кредиторов придерживается общих сценариев в рассмотрении заявок и отбору кандидатов.

Увеличение спроса на кредитные продукты одновременно влечет за собой и положительные, и отрицательные составляющие. Хотя, число клиентов растет с каждым годом, ресурсы каждого банка ограничены. Денежных средств, попросту, не хватит для удовлетворения потребностей каждого желающего получить займ.

В связи с чем в большинстве учреждений разработаны специальные программы кредитования, которые устанавливают лимиты, определяют требования к кандидатам, а также предусматривают условия получения заемных финансов. Что, в свою очередь, вводит определенную систему отбора и разграничения заявок.

На основании экономического положения кредитора в разные периоды правила рассмотрения анкет могут становиться более лояльными или, наоборот, ужесточаться. Как следствие, даже клиенты с хорошей кредитной историей не всегда могут получить положительный отклик.

При рассмотрении заявок банки, как правило, обращают внимание на следующие пункты:

  • Семейное положение;
  • Пол заемщика;
  • Возраст клиента;
  • Наличие или отсутствие детей;
  • Трудоустройство, а также уровень зарплаты;
  • Наличие собственного жилья.
Таким образом, более высокий приоритет получают заемщики:

1. Находящиеся замужем или женатые;

Поскольку супруг может выступить созаемщиком или поручителем. Вместе с тем, повышается шанс возврата заемных средств.

2. Граждане в возрасте 25 – 40 лет;

Такой возраст говорит о том, что:

  • Человек уже получил высшее или среднее специальное образование;
  • Он дееспособен и трудоустроен;
  • Пик максимальной трудовой активности ложится именно на этот период;

Для данной возрастной категории значительно меньше случаев, когда банки отказали в кредите.

3. Имеющие детей;

Поскольку, семейные граждане имеют чувство ответственности перед своими детьми и будут стараться погасить долги, выполнить свои обязательства, обеспечив лучшее будущее для потомков.

4. Имеющие работу со средним или высоким доходом и продолжительным стажем;

Такие факторы указывают на стабильное финансовое состояние клиента, его возможность и способность выполнять условия кредитного договора.

Почему банки отказали в кредите: наиболее частые причины.

Причины, почему банки отказали в кредите, могут быть различными. Разберем наиболее распространенные из них.

1. Запрошенная сумма кредита выше допустимой по правилам банковского учреждения.

Конечно, во всех правилах есть свои исключения. Но если, клиент хочет получить намного большую сумму, чем может выдать банк, то вероятнее заемщик получит отказ, даже при наличии хорошей кредитной истории.

2. Заявка на крупную сумму без кредитной истории.

Банку сложно оценить вероятные риски, если гражданин прежде не брал кредиты, особенно на крупные суммы. Таким образом, установить надежность клиента не предоставляется возможным. Если займы небольшого объема получить гораздо реальнее, то уровень доверия к «новичку» в масштабных займах будет стремиться к нулю.

3. Наличие обременений.

Хотя, подающий заявку в банк может иметь стабильную работу с высоким заработком, эти обстоятельства могут нивелироваться рядом обременений:

  • Наличие нескольких несовершеннолетних детей в семье;
  • Состоит ли кто-то на иждивении у заемщика;
  • Возбужденные исполнительные производства в адрес кандидата;
4. Несоответствие возраста.

В основном все кредитные программы сопровождаются строгими требованиями к заемщикам. Как правило, одним из основных является возрастные ограничения. Например, заявка лиц младше 21 года или старше 70 вряд ли будет одобрена. Поскольку, молодые граждане являются еще недостаточно состоявшимися. А вот у пожилых уровень дохода снижается, да и учитывается средняя статистическая продолжительность жизни в стране.

5. Наличие плохой кредитной истории.

КИ всех лиц доступна для ознакомления для любой кредитной организации. Если за гражданином ранее фиксировались просрочки, непогашенные займы, нарушения условий соглашений, то это негативно сказывается на всех последующих попытках получить кредит. Чаще всего банки отрицательно реагируют на такие кандидатуры и отказывают в кредите.

6. Отсутствие обеспечения.

Чаще всего крупные займы выдаются только при наличии должного обеспечения. В качестве такового могут выступать залоговое имущество, а также поручительство. Если отсутствует и то, и другое, то даже при хорошей кредитной истории шансы получить одобрение довольно низки.

7. Имеются незакрытые кредитные обязательства.

Если при обращении в банк у лица уже имеется один или несколько непогашенных кредитов, то выдача еще одного знаменует повышение финансовой нагрузки на заемщика. Если он еще не расплатился по ранее оформленным займам, вероятность своевременного погашения нового существенно снижается. Поэтому таким кандидатам банки отказали в кредите.

8. Неофициальное трудоустройство или его отсутствие.

Работа заемщика без договора или по неофициальному соглашению ограничивает его в подтверждении своих доходов. Конечно, он может воспользоваться справкой по форме банка. Однако, не во всех случаях она применима. Вместе с тем, ряд работодателей отнюдь не блещут характеристиками надежных и долгосрочных компаний. Например, свежеобразованные фирмы и индивидуальные предприниматели. А вот, безработные граждане и вовсе не смогут доказать свою платежеспособность в текущий период времени.

9. Наличие судимости.

Подобный фактор может негативно сказаться при подаче заявки. При этом, не столь большое значение будет иметь погашена она или является действующей. Сотрудниками банка будет рассмотрены причины ее появления. Если они связаны с преступлениями финансово-экономического характера, то такому кандидату совсем можно не надеяться на получение кредита.

10. Отсутствие гражданства РФ.

В любой кредитной программе указываются требования к заемщику. Во многих из них прописано обязательное условие – это наличие российского гражданства или паспорта РФ. Что по итогу одно и то же. Таким образом, кредитование иностранных граждан может выглядеть только так:

  • Не предоставляется;
  • Предоставляется, но только на малые суммы;
  • Выдается под большой процент и с расширенным пакетом документов.

Но, как правило, многие банки не усложняют свою ситуацию возможными рисками и просто отказывают в кредите.

11. Низкая официальная зарплата.

Если сопоставление уровня дохода клиента с размером желаемого кредита покажет, что более 50% от своей зарплаты он будет отдавать в качестве ежемесячных платежей, то отказ неминуем. Конечно, часто граждане находятся на условиях «серой» оплаты труда и не могут предоставить официальную справку 2НДФЛ для подтверждения доходов. Тем не менее, есть возможность заполнить аналогичный документ по форме банка, где можно обозначить свои доходы полностью.

12. Отсутствие постоянной регистрации.

Важным обстоятельством при рассмотрении заявки является наличие постоянной прописки. Лицо с определенным местом жительства и соответствующим штампом в паспорте обладает более высоким приоритетом. В то время как лица без постоянной или временной регистрации столкнуться с отрицательным решением по своей заявке.

13. Медицинские заключения о наличии заболеваний.

Временами за кредитами обращаются граждане, ранее получившие диагноз о наличии тяжелого заболевания. Среди них могут быть болезни психологического или ракового характера. В таких случаях лицо может быть признано недееспособным с позиции банка или иметь риски преждевременной гибели до полного погашения займа. В таком сценарии банк не заинтересован и, как правило, отвечает отказом.

Что делать, если банки отказали в кредите?

Если после подачи заявки, банковская организация ответила отказом, то первым делом хотелось бы знать, почему отказали в кредите. Зачастую, банк не раскрывает оснований принятого им решения и имеет право не объяснять причины. В свою очередь, заемщик при отсутствии должной информации не знает, что именно ему необходимо исправить, чтобы повторно подать заявку и ее согласовали.

Стоит отметить, что итоги рассмотрения всех анкет хранятся не только в банке, но и передаются в бюро кредитных историй. И данная информация доступна для любого лица. При этом первый запрос будет обработан бесплатно. А вот каждый последующий обойдется в пределах 1500 рублей.

Таким образом, если в банке отказали в кредите, для достижения цели необходимо:

  • Во-первых, выяснить причину отказа;
  • Во-вторых, устранить выявленные недостатки;
  • В-третьих, подать заявку повторно.

На первый взгляд все просто. Однако, не всегда можно быстро исправить замечания и устранить причину отказа. Как, например, в кротчайшие сроки повысить зарплату и пройти по пункту уровень доходов? Что делать в таких ситуациях? Рассмотрим общие рекомендации.

Как и где взять кредит, если отказывают?

Итак, получение отрицательного ответа по заявке, еще не повод отчаиваться. Если получен отказ в одном банке, дадут ли в другом? Конечно, такое вполне возможно. Ведь в каждом учреждении действуют свои правила, программы и требования. У одних они жестче, а вот в других лояльнее.

Как следствие, совет номер один – направлять заявки одновременно в несколько банков. Чем больше запросов будет отправлено, тем выше вероятность того, что, хотя бы в одной организации будет получен положительный ответ.

Если кредит не выдан по причине плохой кредитной истории, то следует предпринять меры по ее исправлению за счет небольших кредитов или рассрочек с выполнением сроков и условий.

Несколько рекомендаций, как повысить вероятность получения кредита при повторном обращении:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector