Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Осторожное предложение: крупнейшие банки перед Новым годом снизили ставки по кредитам

Осторожное предложение: крупнейшие банки перед Новым годом снизили ставки по кредитам

Пять банков из 25 крупнейших предложили специальные условия по потребительским кредитам в преддверии новогодних праздников. Еще один банк планирует сделать это до Нового года.

Кто предложил сниженные ставки по кредитам?

Сбербанк запустил новогоднюю акцию по снижению ставки на потребительские кредиты. Она распространяется на кредиты с обеспечением и без, а также на рефинансирование. Клиенты банка могут снизить ставку на 2 п. п. по кредитам от 300 000 рублей, заявки на которые оформлены в период акции. Минимальная ставка по кредиту после снижения составит 9,9% годовых. Условия — вносить платежи по графику без просрочек и досрочного погашения в течение года, после чего процентная ставка снизится автоматически, сообщили в пресс-службе банка. Акция продлится до 28 января 2021 года.

Газпромбанк 7 декабря запустил спецпредложение «Декабрьский ставкобум»: до 13 декабря можно будет оформить кредит наличными на сумму от 100 000 рублей до 5 млн рублей по ставке 5,9 % годовых. При оформлении кредита до 1 млн рублей на сайте банка или в мобильном приложении понадобится только паспорт.

Новикомбанк с 1 декабря запустил новогоднюю акцию — «Кредит на любые цели». В рамках акции можно получить потребительский кредит по ставке 10,4% годовых (сейчас ставка в банке от 11% до 12,5%). Акция продлится до 31 декабря на кредиты от 300 000 до 3 млн рублей на срок от 6 месяцев до 3 лет. Воспользоваться предложением могут только участники зарплатных проектов банка.

Банк «Дом.РФ» планирует до конца декабря запустить акцию по потребкредитам, в рамках которой клиенты смогут снизить процентную ставку. Ее участники будут определяться в случайном порядке. Подробности акции в банке не раскрыли.

До 31 декабря 2020 года Росбанк сделал спецпредложение: при оформлении кредитной карты в рамках одной заявки с потребительским кредитом и проведении расходной операции по ней до 31 декабря год обслуживание карты для клиента будет бесплатным.

Что происходит с потребкредитованием?

Ставки по кредитам, которые предлагают банки в рамках акций в среднем ниже средневзвешенных ставок по розничным кредитам в рублях на 2-6,5 процентных пункта. По данным ЦБ, средневзвешенные процентные ставки по розничным кредитам в рублях на срок до 30 дней составили в октябре 12,07% (в январе — 11,96%), на срок от 181 дня до 1 года — 13,82% (в январе — 14,93%). По данным аналитиков Frank RG, среднее минимальное значение процентных ставок по потребительским кредитам для новых клиентов в начале года составляло 12,56%, на 4 декабря оно равняется 10,84%.

  • Китайский рецепт ускорения: почему в России не растут инвестиции и что с этим делать
  • Дешевые кредиты, ипотечный пузырь и локдаун: о чем говорят на форуме «Россия зовет!»
  • Золотой щит: почему растет спрос на металлические счета в банках

Число банков, предложивших такие условия, в этом году невелико. В условиях стабилизации ключевой ставки банки достаточно осторожно подходят к ценообразованию своих кредитных продуктов, указывает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. «Средняя ставка по вкладам перестала снижаться, что также может ограничивать возможности банков по удешевлению кредитования», — говорит он. Доронкин указывает, что акционные сниженные ставки доступны лишь ограниченному числу заемщиков, а ряд продуктов вообще предлагает низкую ставку только при покупке страховой защиты (полис от несчастных случаев). Это увеличивает фактическую стоимость кредита.

Еще один важный фактор — в 2020 году платежеспособность населения ухудшилась из-за падения реальных доходов, поэтому потенциальное количество качественных заемщиков для банков сократилось. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), количество потенциальных банкротов-физлиц за год выросло на 25%, достигнув в октябре 2020 года 1,12 млн человек. Речь идет о заемщиках, у которых просроченная задолженность перед банками на 90 и более дней превышает 500 000 рублей. Их суммарная задолженность перед банками с учетом процентов составила 1,5 трлн рублей, что на 250 млрд рублей больше, чем в октябре 2019 года, подсчитало ОКБ.

  • ЦБ резко снизил ставку: насколько опустятся проценты по депозитам и кредитам
  • Неудавшиеся каникулы: почему пострадавшим от пандемии заемщикам сложно получить льготы по кредитам
  • Кому нужны дешевые квартиры в Москве? Программа льготной ипотеки оживила столичный рынок

«Кредитная нагрузка населения выросла, количество качественных заемщиков на рынке сократилось. Соответственно, тех заемщиков, кредитное состояние которых приемлемо для банков, мало, и банкам некого кредитовать», — считает аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер. По его мнению, те заемщики, которые были привлекательными клиентами для банков, уже взяли кредиты.

«Предложение кредитов по еще более низким ставкам для банков означает снижение эффективности своих активов. Кроме того, среди факторов, которые влияют на формирование банками кредитных ставок, значительную роль играет риск-премия. В этом году наблюдается существенное падение доходов населения. Поэтому кредиты по низким ставкам не будут соответствовать текущему риск-профилю среднестатистического банковского заемщика, и объемы выдач таких кредитов будут невелики», — считает аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.

НКР ожидает скромный рост портфеля необеспеченных потребительских кредитов по итогам года — плюс 9-10%, что будет вдвое ниже результатов 2019 года.

Где взять кредит под маленький процент: список банков, условия и отзывы

где взять потребительский кредит под маленький процент

Из поколения в поколение привычка делать сбережения постепенно исчезает. Сегодня практически никого не пугает необходимость получения заемных средств. Кредиты на покупку автомобиля, ювелирных изделий или туристической путевки, а также решение жилищного вопроса – не редкость, большинство российских граждан являются постоянными клиентами коммерческих банков. В связи с этим у людей возникает закономерный вопрос: где взять кредит под маленький процент?

Маленькая хитрость

В своих предложениях по кредиту банки часто указывают диапазон процентных ставок. Минимальное значение обещают клиентам при выполнении некоторых условий (предоставление расширенного пакета документов, поручительство, страхование жизни и здоровья). К сожалению, вероятность одобрения кредита с пониженной процентной ставкой невелика, поэтому не рассчитывайте на обещания маркетологов. В нашем обзоре вы найдете конкретные предложения кредитных организаций, где можно взять кредит под маленький процент.

«ВТБ 24»

В первую очередь мы рассмотрим потребительское кредитование. Для примера определим сумму — 400 000 руб., срок — 36 месяцев. С учетом данных условий наилучшее предложение заемщик может найти в “ВТБ 24” – 17 % годовых.

Для оформления заявки необходимо представить:

— паспорт гражданина РФ;

— возрастные ограничения — 21-70 лет;

— доход после налогового вычета для Москвы и области — от 30 000 руб. (от 20 000 руб. в регионах);

— стаж — минимум три месяца на текущем месте работы, общий трудовой стаж – от 1 года;

— регистрация постоянная в регионе получения кредита.

где взять кредит под маленький процент

У клиентов банк “ВТБ 24” имеет неплохую репутацию. Большинство негативных отзывов касается рассылки информации о предварительно одобренных кредитах, ведь при посещении офиса многие люди получают отказ. Еще хуже обстоят дела со страхованием жизни, которое навязывают будущим заемщикам, нарушая законодательство.

Рефинансирование

где взять ипотечный кредит под маленький процент

Где взять кредит под маленький процент для рефинансирования уже имеющихся кредитов – сегодня один из самых актуальных вопросов. “ВТБ 24” предлагает перекредитование на более выгодных условиях с уменьшением ежемесячного платежа. Помимо паспорта и документа, подтверждающего доход, банку также потребуется кредитная документация. Отсутствие текущей просроченной задолженности и регулярное погашение в течение последних шести месяцев являются обязательными условиями для рефинансирования. При положительном ответе банка кредит оформляется под 17 %, а заемщик получает опцию “Три льготных платежа”. Это значит, что первые три месяца оплате подлежат только начисленные проценты.

«Банк Москвы»

Интересуетесь, где взять кредит под маленький процент? Список банков с выгодными условиями продолжает “Банк Москвы”. Специалисты кредитной организации разработали специальное предложение для работников сфер образования, здравоохранения, силовых структур и государственного управления. Кроме того, участие работодателя в зарплатном проекте уменьшает размер процентной ставки.

где взять кредит под маленький процент список банков

Давайте возвратимся к нашему примеру (400 тысяч рублей на 36 месяцев) и рассчитаем ставку. Если клиент работает учителем (госслужащим или врачом) и получает зарплату на карту “Банка Москвы”, то указанную выше сумму кредита он может оформить под 18,9 % годовых. Еще одним преимуществом являются минимальные требования к документам – при подаче заявки понадобится только паспорт и зарплатная пластиковая карта.

«Ренессанс Кредит»

Где взять потребительский кредит под маленький процент – вопрос очень важный. Если условия вышеперечисленных банков вам не подходят, советуем обратить внимание на “Ренессанс Кредит”. Продукт “За хорошую кредитную историю” – это отсутствие комиссий и обязательств по страхованию, крупные суммы без обеспечения и быстрое рассмотрение. Ставка по кредиту — от 19,9 до 27,9 %.

Читать еще:  Как написать претензию в МТС

Предложение подойдет заемщикам, которые имели положительный опыт в кредитовании. Отзывы клиентов обращают внимание на некоторые особенности:

— крупный штраф за просрочку ежемесячного платежа;

— плата 0,5 % при внесении средств в кассу банка;

где взять кредит пенсионеру под маленький процент

— трудоустройство в регионе выдачи кредита или постоянная регистрация.

Добровольное страхование

Проблема добровольного страхования возникает практически во всех кредитных организациях. На рекламных баннерах банки указывают ставки 16 %, но при более детальном рассмотрении выясняется, что это предложение действует при обязательном оформлении услуги по страхованию.

Заманчивые, на первый взгляд, условия предлагает “Россельхозбанк” – от 17,5 %. Однако договором предусмотрено увеличение ставки на 3 % при отказе от добровольного страхования жизни.

где можно взять кредит под маленький процент

Клиент вновь задумывается, где взять кредит пенсионеру под маленький процент, и обращается в “Совкомбанк”. В известной всем рекламной кампании банк предлагает продукт “Пенсионный плюс” с возрастными ограничениями до 85 лет, но и здесь “льготная” процентная ставка ниже 29,9 % не опускается.

Проанализировав предложения коммерческих банков, мы нашли только один вариант, где взять кредит под маленький процент пенсионеру.

Без залога и документов о целевом использовании выдает заемные средства “МКБ”. При оформлении потребительского кредита здесь может рассматриваться трудовая пенсия и пенсия за выслугу лет в качестве источника дохода.

— возрастные ограничения — 18-69 лет;

— стабильный доход и постоянная регистрация работодателя в Москве.

  1. Ставка по кредиту — от 16 % годовых.
  2. Срок — 6 месяцев — 15 лет.
  3. Сумма — до 1 500 000 руб.
  4. Погашение кредита только аннуитетными платежами.

Для оформления заявки будущий заемщик может позвонить в службу поддержки, заполнить специальную форму на сайте банка или лично приехать в офис. Срок рассмотрения – до трех рабочих дней.

Обслуживание в “Московском кредитном банке”, к сожалению, не устраивает многих клиентов. Сбои в работе терминалов и проблемы из-за некомпетентности сотрудников приводят к негативным оценкам. Однако больше всего не нравится заемщикам постоянное навязывание добровольного страхования жизни. Мы призываем внимательно читать все бумаги во время оформления кредита, ведь потом расторгнуть договор страхования будет очень сложно.

Ипотека

Для многих семей ипотека – единственный шанс разъехаться с родственниками, поэтому длительный срок и переплата их совсем не пугают.

На закономерный вопрос, где взять ипотечный кредит под маленький процент, найти ответ не так просто. Среди огромного количества кредитных организаций на первый план вновь выходит “Банк Москвы”. Мы рассмотрим два варианта покупки квартиры: в новостройке и на вторичном рынке.

В обоих случаях требования к заемщику стандартные:

— стаж общий — более одного года;

— на текущем месте работы стаж — более 3 месяцев.

Ставка по кредиту находится в диапазоне 13-14 %. На минимальное значение могут рассчитывать участники зарплатных проектов и работники государственного управления, сфер образования и здравоохранения. Кроме того, при отказе от добровольного страхования ставка увеличивается на 1 %.

Среди преимуществ ипотечного кредитования в “Банке Москвы” можно отметить оценку предмета залога за счет банка и получение заемных средств при первоначальном взносе 40 % по двум документам. Что касается минусов, то клиенты недовольны ограничением минимальной суммы при частичном досрочном погашении.

ТОП-10 банков с наиболее низкими процентными ставками по кредитам

ТОП-10 банков с наиболее низкими процентными ставками по кредитам

Это исследование, проведенное за летний период этого года. Благодаря ему, доступно определить, где ныне наиболее низкие процентные ставки по кредитам для потребителей. На 3-й позиции оказался Сбербанк, а вот ВТБ 24, иной государственный гигант, не вошел даже в ТОП-5.

Самые низкие процентные ставки по наличным кредитам

БанкСтавкаОнлайн-заявка
Ренессанс КедитОт 9.9%Подать заявку
ОТП БанкОт 10.5%Подать заявку
СбербанкОт 11.9%Нет
Восточный Без отказаОт 9.9%Подать заявку
Альфа-БанкОт 11.99%Подать заявку
ВТБ 24От 11%Нет
РайффайзенбанкОт 9.99%Подать заявку
СовкомбанкОт 11.9%Подать заявку
УБРиРОт 11.99%Подать заявку

Такие банковские учреждения, как «Ренессанс», «Сбербанк», «ОТП Банк», «Восточный» предлагают кредиты под 15% годовых и ниже. При этом часть из них рассматривают поданную заявку без справки о доходах.

Не требуют документ УБРиР и Совкомбанк, но минимальный уровень – 19% годовых. Взять деньги под сравнительно невысокий процент (16%) реально в ВТБ 24 либо в Альфа-Банке.

«Ренессанс Кредит» предлагает до 700 тысяч рублей от 9,9%

Банк с приемлемыми процентными ставками, в котором доступно оформить потребительский кредит по 2-м документам. Филиалы есть практически во всех крупных российских городах. Деньги можно получить в день обращения, на период до 5 лет. Также действует программа для пенсионеров.

Ренессанс Кредит

ОТП Банк предлагает быстрое оформление с минимальной переплатой

Актуальное учреждение для тех, кто нуждается в срочном наличном кредите, на выгодных условиях. По минимально заявленной ставке, банк не уступает Сбербанку, решение принимается быстрее, деньги выдаются в оговоренное время.

Сбербанк долго принимает решение, кредиты с минимальной переплатой

Этот банк выдает более всех кредитов в России, поэтому не нуждается в дополнительном описании. Процентные ставки колеблются в пределах 14,9-20,9% годовых. Заявка рассматривается 2 рабочих дня, нужно обязательно подтвердить доход. Смягченные условия для зарплатных клиентов и тех, у кого есть поручитель.

«Восточный» банк предлагает невысокие проценты и почти всегда положительный ответ

Может быть, в «Восточном» банке не наиболее низкие ставки, но, скорее всего, одобрят заявку даже клиента с плохой кредитной историей в прошлом. Предлагается кредит по паспорту, без подтверждения дохода и сбора пакета документов. Заявку доступно подать на сайте, рассматривается она незамедлительно.

Оформление потребительского кредита под минимальные проценты

Обратитесь сначала в тот банк, где получаете зарплату. Там наверняка предложат заниженные процентные ставки и приемлемые требования к пакету бумаг.

Не останавливайтесь на одном варианте. Можно попробовать удачу в нескольких банках одновременно, чтобы определиться с индивидуальной ставкой и остановиться на учреждении, предлагающем предельно выгодные условия.

Сбор документации отнимает определенное время. Большинство банков выдают кредиты наличными без справки о доходах, важна прописка и паспортные данные. Вполне удобно, хотя если хотите кредит под невысокие проценты, лучше подтвердить личное финансовое положение соответствующим документом. Подойдет справка по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

8 банков с низким процентом потребительского кредита

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Услугой потребительского кредитования россияне пользуются вот уже не один десяток лет. Это дало возможность многим сразу получать товар в пользование, а не откладывать деньги на него несколько месяцев, а иногда и лет. Если раньше брали кредит, не очень вчитываясь в договор, то сейчас все стали финансово грамотными и не хотят переплачивать за займы.

Банки предлагают различные программы по кредитованию. Трудно выбрать, к кому лучше обратиться. Наши эксперты проанализировали рынок финансовых услуг и включили в рейтинг 8 банков с низким процентом потребительского кредита. При его составлении были учтены отзывы реальных заемщиков.

Рейтинг банков с низким процентом потребительского кредита

Номинацияместобанкрейтинг
Рейтинг банков с низким процентом потребительского кредита1Совкомбанк5.0
2Ренессанс Кредит4.9
3Райффайзенбанк4.8
4Сбербанк4.7
5Хоум Кредит Банк4.6
6Тинькофф Банк4.5
7Банк Восточный4.4
8ОТП Банк4.3

Совкомбанк

Первое место занимает банк, который предлагает клиентам несколько различных программ. Наиболее популярным считается предложение со очень низкой ставкой 8,9% годовых. Условия вполне стандартны, собирать большой пакет документов не придется. 100000 рублей на потребительские нужды выдаются гражданину РФ возрастом от 20 лет с официальным трудоустройством и постоянной регистрацией. Срок возврата займа – 12 месяцев. Оформить кредит достаточно просто. Заявка быстро обрабатывается, и уже в этот день можно получить деньги на руки.

Другие программы банка тоже выгодны для клиентов. Стандартная ставка начинается от 11,9%. При плохой кредитной истории она может значительно увеличится. Тарифы предусматривают разные суммы выдачи. Максимальный лимит в пакете «Суперплюс» − 1000000 рублей. Если нужен быстрый кредит на неотложные нужды, то подойдет «Экспресс-плюс» с одобрением до 40000 рублей. Время возврата − от 1 до 5 лет.

Заемщики отметили, что банк разработал одно из самых выгодных предложений на рынке, которым смогли воспользоваться тысячи граждан РФ. Ответ приходит в течение нескольких минут, оформление тоже очень быстрое. Для пенсионеров есть социальные программы кредитования. Позвонить из любого региона России можно по бесплатному номеру: 8800200 66 96.

Ренессанс Кредит

На второй строчке рейтинга – банк, в котором можно в ускоренном режиме получить займ на собственные нужды. После отправки заявки онлайн решение можно узнать через 1 минуту. При положительном ответе деньги выдаются в день оформления. При себе необходимо иметь только паспорт РФ и второй документ, удостоверяющий личность. Максимальный лимит – 700000 рублей. Он зависит от оценки банка благонадежности и платежеспособности заемщика. Сумма может быть установлена финансовым учреждением или по желанию клиента.

Возврат денежных средств осуществляется в срок от 2 до 5 лет. Минимальная ставка по кредиту составит 9,9%. Отделения банков расположены не только в крупных регионах, но и во многих городах страны, поэтому потребительские кредиты доступны практически всем жителям России.

Согласно отзывам одобрение получает большинство граждан, подавших заявку. Многие выделили компетентность сотрудников, оперативную и грамотную работу с каждым конкретным клиентом, моментальное получение денег. Программы кредитования банка признали одними из самых выгодных на сегодняшний день. Льготные категории заемщиков могут рассчитывать на улучшенные условия. Контактный номер телефона: 8800200 09 81.

Райффайзенбанк

Третье место рейтинга отдано банку, который разработал выгодные программы потребительского кредитования. Заемщик может получить на руки сумму до 2000000 рублей. Это один из самых больших лимитов на финансовом рынке. Одобрение моментальное за исключением отрицательной кредитной истории. Получить средства можно в кассе банка или при желании через курьера (эта услуга бесплатная).

Ставка начинается от 11,9%. Но выгода заключается в том, что со второго года пользования заемными средствами она пересчитывается по сниженному тарифу – 9,9%. Полностью погасить задолженность необходимо в срок до 60 месяцев. Для оформления потребуется минимальный пакет документов: до 300 тыс. руб. – паспорт РФ, до 2 млн. руб. – паспорт, справки о доходе и занятости. Поручительства даже при максимальном лимите не нужно.

Клиенты остались довольны условиями, предложенными финансовым учреждением. Все происходит очень быстро. При небольших суммах займа от заполнения заявки до получения денег проходит несколько часов. Ставка низкая, процент одобрения высокий. Вся информация о кредите представлена на сайте. Если остались вопросы, то на них ответят операторы по телефону: 8800700 91 00.

Сбербанк

На четвертой строчке рейтинга расположился банк, которому доверяют большинство российских заемщиков. И даже при ставках, выше предложенных другими финансовыми учреждениями, именно в Сбербанке они получают потребительские кредиты. Несомненным плюсом служит то, что здесь представлены программы для всех категорий граждан, включая пенсионеров. Заявка очень быстро оформляется, решение тоже долго ждать не придется.

Бюджетники и держатели зарплатных карт пользуются льготами. Им понадобится только паспорт РФ. Через несколько минут после одобрения деньги перечисляются заемщикам. Максимальный лимит составляет 5000000 рублей. Срок погашения – до 60 месяцев. Самая низкая процентная ставка начисляется от 11,9%. Досрочное погашение возможно в любой момент без применения штрафных санкций.

Потребительские кредиты доступны гражданам РФ, которым уже исполнилось 18 лет, и их стаж на последнем месте работы составил 6 месяцев. Расчет платежей возможен в онлайн-калькуляторе на сайте. Клиенты банка отметили, что выбирают именно его за надежность и стабильность. Одобрение получают многие обратившиеся впервые. Затем при повторной заявке они обслуживаются по более выгодным тарифам. Телефон: 8800555 55 50.

Хоум Кредит Банк

Пятое место рейтинга занимает банк, предлагающий широкую линейку кредитных продуктов. Заемщики с разными уровнями доходов смогут подобрать выгодные предложения под свои индивидуальные условия. Решение принимается моментально. Одобряется 90% заявок. Кредит можно получить очень быстро, при этом достаточно предъявить только паспорт РФ. Максимально возможная сумма – 1000000 рублей. На полное погашение задолженности дается срок до 7 лет.

Ставка начинается от 9,9% и зависит от оценки клиента банком. Основные требования: гражданство РФ, возраст от 22 лет, постоянная регистрация, стабильный доход и положительная кредитная история. Мобильное приложение удобно для контроля состояния счета и операций онлайн. Платежи производятся равными частями ежемесячно. Закрыть полностью кредит можно досрочно. Комиссий и штрафов за это не начисляется.

Заемщики оценили быстрый процесс получения денег на руки, клиентоориентированность финансовой организации, высокий класс обслуживания, специальные тарифы для пенсионеров. Постоянное сотрудничество дает возможность пользоваться льготными программами кредитования. Обо всех предложениях банка можно узнать на официальном сайте или по номеру телефона: 8800700 80 06.

Тинькофф Банк

Шестую строчку рейтинга занимает популярный среди населения банк, который не надо посещать. Все происходит онлайн, а карту с денежными средствами привозит курьер по указанному адресу (наличные с нее снять можно совершенно бесплатно). Заемщику надо предъявить паспорт РФ и начинать пользоваться средствами под 12% годовых. Процентная ставка может быть снижена до 9% по инициативе финансовой организации после оценки надежности клиента.

Максимально возможный лимит – 2000000 рублей. Для погашения дается срок до 3 лет. Для удобства можно скачать мобильное приложение или пользоваться интернет-банком. Они признаны самыми доступными по интерфейсу. За внесение средств на счет комиссия не берется. Пополнение возможно различными наиболее удобными способами. Досрочное погашение возможно в любое время без штрафных санкций.

Согласно отзывам банк предлагает облегченный вариант процесса кредитования. Сидя дома, можно получить нужную сумму на неотложные нужды без справок и поручителей. Многие оценили лояльность к заемщикам. Почти все заявки одобряются. Клиенты с не очень хорошей положительной историей также могут получить кредит, но под больший процент. Звонки по всей России бесплатные. Номер телефона: 8800555 77 78.

Банк Восточный

Седьмое место рейтинга отдано банку, в котором практически каждому обратившемуся одобряют выдачу потребительского займа. Клиент с хорошей кредитной историей может рассчитывать на низкий процент и более выгодные условия. Заявка отправляется через сайт. Ответ приходит через несколько минут. Оформление не занимает много времени. Клиенту потребуется только паспорт РФ без предоставления справок о занятости и доходах и без поручителей.

Самая низкая ставка 11,5%. Максимальный лимит – 500000 рублей. На сайте можно предварительно рассчитать сумму переплаты и обязательный платеж. Он выплачивается ежемесячно либо внесением наличных на счет, либо онлайн-переводом. Досрочное полное или частичное погашение возможно. Необходимо написать заявление в офисе банка и указать сумму чистого платежа.

По отзывам это один из самых лояльных банков к своим заемщикам. Даже при плохой истории кредитования можно получить денежные средства на руки. При добросовестном отношении к договорным обязательствам при следующем обращении процентная ставка снижается. Разнообразие программ позволяет выбрать наиболее выгодную. Подробно о каждой можно узнать у операторов по телефону: 8800100 71 00.

ОТП Банк

Завершает рейтинг финансовая организация, услугами которой пользуются многие российские заемщики. ОТП банк – на восьмой строчке. Максимальный лимит довольно высокий. Он составляет 4000000 рублей. Ставка варьируется от 10,5 до 14,9% и зависит от платежеспособности клиента и от его кредитной истории. Решение можно получить уже через 15 минут после отправки заявки. Срок пользования заемными средствами увеличенный − до 7 лет. Требования к клиенту не отличаются от других банков. Это гражданство РФ, постоянная регистрация и место работы, возраст от 21 года. Пенсионерам предложат льготные условия при наличии удостоверения.

Внесение платежей возможно разными способами. На сегодняшний день отделения банка находятся в 3700 населенных пунктах РФ, что позволяет жителям не только крупных мегаполисов, но и небольших городов пользоваться его финансовыми предложениями. За выдачу кредита и за его досрочное погашение дополнительных комиссий не взимается. Приложение можно скачать и пользоваться им в дальнейшем бесплатно.

Все опрошенные оставили положительные отзывы о сервисе, грамотных сотрудниках банка. Многие отметили опцию по перенесению даты платежа на более удобную. По телефону горячей линии можно узнать подробно о тарифах и программах потребительского кредитования: 8800100 55 55.

ТОП-3 банка, выдающих кредиты наличными по самым низким процентным ставкам

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

ТОП-3 банка, выдающих кредиты наличными по самым низким процентным ставкам

Кредиты для россиян в последний год стали очень дешевыми – это и влияние госпрограмм, и снижение ставки Центробанка и ставок по вкладам. Банки в рекламе предлагают кредиты по ставке от 4,99% годовых. Мы подготовили обзор-сравнение предложений трех банков, которые предлагают кредиты наличными по самым низким ставкам: разберемся, действительно ли это так выгодно.

Как банки выдают кредиты наличными в 2021 году

Стандартный потребительский кредит – один из самых востребованных банковских продуктов на российском рынке. Он подходит всем – кому не подходит кредитная карта (то есть, нужна определенная сумма и сразу вся), и кто не покупает товар в рассрочку. При этом иногда такой кредит даже оформляется, если не хватает небольшой суммы до покупки автомобиля или квартиры – он выдается без залога и без дополнительных проверок.

Банки постепенно снижали ставки по кредитам наличными вместе с ключевой ставкой – по статистике Центробанка, с осени прошлого года средние процентные ставки по кредитам физическим лицам на срок от 1 года составляли около 9,8-10,1% годовых, а на срок до года – около 12,8-12,9% годовых (что больше подходит под кредиты наличными).

Это настолько востребованный продукт, что иногда обычный потребительский кредит оформляют ИП для вложений в свой бизнес – просто потому, что банки почему-то сильно завышают ставки по кредитам для предпринимателей.

Большинство банков принимают заявки на кредиты наличными через свой сайт или онлайн-банки, некоторые готовы полностью оформить кредит дистанционно. То есть, клиент оформляет заявку и соглашается с условиями прямо в приложении, а кредит приходит затем на карту или счет.

Но в любом случае нужно обращать внимание на процентные ставки и размер ежемесячного платежа – они пока отличаются по банкам.

  • ставка от 5,99% до 22,99%
  • сумма от 30 000 до 300 000 рублей
  • ставка от 9,9% до 21,1% годовых
  • сумма от 50 тысяч до 3 миллионов
  • ставка от 5,5% до 20,99%
  • сумма от 50 тысяч до 5 миллионов

Банки и предложения с самыми низкими ставками

По кредитам наличными банки редко указывают окончательную процентную ставку на сайте – как правило, в тарифах указывается «вилка» от минимальной до максимальной процентной ставки, и по каждому клиенту решение принимается индивидуально. Тем не менее, мы собрали предложения трех банков, которые обещают своим клиентам самые низкие процентные ставки по кредитам наличными.

Райффайзенбанк

Самые низкие процентные ставки (по нижней границе) предлагает Райффайзенбанк по продукту «Потребительский кредит наличными» – это 4,99% годовых.

Основные условия кредита такие:

  • сумма – от 30 до 90 тысяч рублей, и от 90 до 300 тысяч рублей (это разные продукты). Для зарплатных клиентов сумма кредита может быть до 3 миллионов рублей;
  • срок кредита – от 13 месяцев до 5 лет;
  • базовая процентная ставка – от 5,99% до 22,99% годовых, для зарплатных и премиум-клиентов снижается еще на 1 процентный пункт;
  • отсутствие программы Финансовой защиты повышает ставку сразу на 6 процентных пунктов.

Процентные ставки Райффайзенбанк тоже устанавливает индивидуально для каждого клиента – а в условиях прописываются только максимальные и минимальные границы. Фиксированные ставки применяются только к кредитам на сумму до 90 тысяч рублей – это 16,99% с Финансовой защитой и 22,99% без нее.

Если брать сумму больше, то ставки такие:

  • стандартные условия : от 5,99% до 15,49% годовых с Финансовой защитой и от 11,99% до 21,49% годовых без нее;
  • условия для зарплатных и премиум-клиентов : от 4,99% до 15,49% годовых с Финансовой защитой и от 10,99% до 21,49% годовых без нее.

Программа Финансовой защиты – платная, клиент платит от 0,2% до 0,3% от суммы кредита за каждый месяц. Стоимость программы включается в сумму кредита и списывается сразу (то есть, клиент платит проценты еще и на сумму защиты). По факту это страховой полис от связанной страховой компании.

Остальные условия стандартны, возраст клиента должен быть от 21 года до 67 лет, на последнем месте работы он должен проработать больше 3 месяцев, а минимальный доход должен быть не меньше 15 тысяч рублей (в столичных регионах – 25 тысяч рублей). А еще банк не кредитует ИП.

Государственный ВТБ предлагает «Кредит наличными на любые цели», по нему банк обещает процентную ставку от 5,4% годовых.

Общие условия кредитования, прописанные в тарифах, такие:

  • сумма кредита – от 50 тысяч до 3 миллионов рублей (зарплатным клиентам доступно и 5 миллионов);
  • срок кредита – от 6 до 60 месяцев;
  • базовые процентные ставки – от 9,9% до 21,1% годовых. Для зарплатных клиентов – от 9,4% годовых;
  • оформление страховки снижает процентную ставку на 4 пункта.

Как и в случае с другими банками, ВТБ устанавливает процентные ставки по кредиту индивидуально для каждого клиента. То есть, в тарифах указываются минимальная и максимальная ставки при разных условиях – но конкретная ставка определяется уже после рассмотрения заявки на кредит.

Условия по процентным ставка следующие:

  • базовые ставки при условии оформления страховки – при сумме кредита до 300 тысяч рублей это от 6,9% до 17,9%, если сумма до миллиона – то от 6,9% до 14,2% годовых, а для кредитов от 1 до 3 миллионов рублей – от 5,9% до 14,2% годовых;
  • ставки для зарплатных клиентов при условии оформления страховки – при сумме кредита до 300 тысяч рублей это от 5,4% до 17,9% годовых, на кредиты до миллиона рублей – то от 5,4% до 13,9% годовых, при суммах от 1 до 5 миллионов рублей – от 5,4% до 11,9% годовых;
  • если нет добровольной страховки жизни и здоровья, к ставке автоматически прибавляются 4%.

Кроме зарплатных клиентов, ВТБ предлагает сниженные процентные ставки и для тех клиентов, которые получают пенсию на карту банка.

Что касается страховки, она может быть оформлена в компании «ВТБ Страхование» или «Согаз», однако в правилах не указаны конкретные тарифы. По похожим продуктам «Согаз» оформляет страховку по тарифу около 0,3% от страховой суммы в месяц.

Клиентом может быть гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет, официально работающий (хотя бы год, а для клиентов до 22 лет – хотя бы 3 месяца), с официальными доходами от 15 тысяч рублей в месяц.

Альфа-Банк

Альфа-Банк по своему кредиту наличными в рекламе тоже предлагает очень низкую ставку – от 5,5% годовых.

Основные условия кредитования такие:

  • сумма кредита – от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • срок кредитования – от 1 до 5 лет (с шагом в 12 месяцев);
  • процентная ставка – от 5,5% до 20,99% годовых;
  • минимальная ставка в 5,5% годовых в принципе возможна лишь при оформлении страховки.

Как и другие банки, Альфа-Банк определяет процентную ставку индивидуально для каждого клиента. Однако на сайте даже не раскрываются примерные условия – указано лишь, что полная стоимость кредита составляет от 5,5% до 23,659% годовых. В приблизительном расчете банк учитывает ставку в 8,5% годовых.

Страховка оформляется в компании «АльфаСтрахование жизнь», и будет стоить около 1,5-2% от страховой суммы в месяц.

Требования к заемщику банк расписывает не очень подробно – ему должно быть не менее 21 года, у него должно быть российское гражданство, официальная работа и доходы от 10 тысяч рублей в месяц.

Общие условия и особенности

Главная особенность кредитов наличными в российских банках – это то, что заемщик заранее не знает, на какую процентную ставку ему рассчитывать (за редкими исключениями). Банк самостоятельно определяет ставку, уже когда получит все необходимые документы от заемщика. Как именно он рассчитывает ставку – неизвестно, но стоит предположить, что ставка снижается, если кредитоспособность клиента будет высокой.

А чтобы банк оценил клиента хорошо, нужно подготовиться – и собрать чуть больше документов. Как правило, банки хотят видеть следующее:

  • паспорт заемщика . Так как кредиты выдаются лишь гражданам РФ, то и паспорт должен быть российский;
  • дополнительный документ – он нужен для дополнительной идентификации клиента. Это могут быть загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС;
  • документ, подтверждающий доходы – в идеале это справка по форме 2-НДФЛ, но банк примет и справку, составленную по его собственной форме (можно загрузить на сайте банка).

Если клиент принесет все это, он вполне может рассчитывать на сниженную процентную ставку – и чем более надежным его посчитает банк, тем ниже будет ставка.

Правда, если у клиента уже испорчена кредитная история, надеяться на сниженную ставку уже не стоит – скорее всего, банк вообще откажет в кредите (ведь такие кредиты оформляются без залогов и наиболее рискованны для банка).

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector