Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Мошенничество с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Самые распространённые способы мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Схемы мошенничества с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

  1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
  2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
  3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Махинации с банковскими картами через интернет

Что такое фишинг?

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

  1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
  2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
  3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2021 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2021 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

  1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
  2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
  3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Советы специалистов по защите своей карты

Как обезопасить собственные средства на банковской карте?

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
  • подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
  • ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
  • установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
  • никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
  • немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Как банк борется с мошенниками: не дайте себя обмануть

Как банк борется с мошенниками

Советы и секреты

Спрос на займы с каждым годом только повышается. Предложений на рынке кредитования огромное количество, банки максимально упрощают процедуры выдачи займов. Эти действия не только обеспечивают им новых клиентов, но и привлекают мошенников. Появляются все новые преступные схемы, связанные с выдачей займов. В статье рассмотрим наиболее распространенные из них и то, как банк борется с мошенниками и защищает интересы клиентов.

Основные схемы мошенничества с банковскими займами

Схемы мошенничества с банковскими займами

Многие приемы придуманы мошенниками уже давно и используются по сей день:

Читать еще:  Заявление о составлении мотивированного решения суда

    «Кража личности», или кредит по подложным документам. Чаще всего банкам приходится бороться с оформлением кредитов по поддельным или украденным документам. Если человек теряет паспорт, то становится легкой жертвой для мошенников. В этом случае злоумышленники могут оформить кредит на его имя. Службы безопасности банков тщательно проверяют данные заемщика в случае обращения за автокредитом или ипотекой. Поэтому мошенники предпочитают брать потребительский кредит наличными. После такой махинации долг перед банком остается непогашенным, а имя человека попадает в черный список для банков. Бороться за свою репутацию придется через суд. Рискуют оказаться в похожей ситуации даже те, кто не терял документы. Преступникам достаточно получить доступ к конфиденциальной информации, чтобы использовать имя человека при получении займа в банке.Технологии позволяют мошенникам делать поддельные документы высокого качества. С этим сложно бороться даже при скрупулёзной проверке с использованием специальной техники.

Как банк борется с мошенниками

Как банк борется с мошенниками

Схемы мошенничества с кредитами уже достаточно хорошо изучены в западных странах, где потребительское кредитование существует давно. Банки борются с мошенниками разными способами.

Существует ряд компаний, которые занимаются аналитикой кредитных операций и помогают банкам бороться с мошенниками. Для противодействия злоумышленникам используются проверенные технологии и алгоритмы, разработанные на основе практического опыта и аналитики деятельности банков.

Лучше всего бороться с мошенниками на этапе обработки кредитной заявки, блокируя попытки преступных действий. Существует специальная система, ведущая точный учет всех поступающих в банк заявок. Причем регистрируются данные заявителей по каждому полю анкеты. Новую заявку система сравнивает с имеющимися данными из базы. Если есть совпадения, то информация отправляется сотруднику банка для анализа. Данная система может проверить заявку на стоп-факторы. Например, если 18-летний заявитель указывает в графе дохода 30 тысяч долларов, система сразу отправит заявку в «подозрительные».

Крупные банки борются с мошенниками, применяя и другие средства:

  • системы скоринга;
  • сверка биометрических данных;
  • база кредитных историй;
  • внешние источники данных;
  • проверка аккаунтов в социальных сетях.

Данные методы помогают бороться с мошенниками уже на этапе оформления бумаг. Если служащие банка засекают злоумышленников, сразу передают информацию в полицию.

В банке МКБ, чтобы бороться с мошенниками, стали применять антифрод-системы, а также использовать данные операторов мобильной связи. В дальнейшем банк планирует подключить и биометрию.

Банк Юникредит заявляет, что борется с мошенниками по алгоритмам собственной разработки. Кроме того, он работает и с партнерами-продавцами, чтобы бороться за свою репутацию и защищать интересы клиентов.

Существует также организация «Национальный Хантер», которая борется с мошенническими действиями на уровне страны и объединяет уже более 50 финансовых структур. Банки-участники отправляют данные заявителей для обработки на специальной платформе – Hunter. Здесь программа сверяет информацию от банка с имеющейся в базе, чтобы выявить ложные сведения и признаки мошеннических схем. Благодаря данному алгоритму злоумышленники не смогли преступным способом получить уже больше 50 млрд. рублей.

Поскольку в России мошенничество с поддельными телефонными номерами банков приобрело национальные масштабы, ЦБ счел необходимым бороться с такими схемами на государственном уровне. Было разослано официальное письмо «О противодействии кредитному мошенничество» за подписью Дмитрия Скобелкина (заместителя председателя ЦБ). Данный документ рекомендует предоставить в Центробанк списки всех телефонных номеров для входящих и исходящих звонков, которыми пользуются сотрудники банка для связи с клиентами.

Планируется, что, имея базу настоящих телефонных номеров банков, станет возможным разработать алгоритмы, которые помогут бороться с мошенниками. Этим проектом должны будут заняться Минкомсвязи совместно с Роскомнадзором и МВД. А в качестве первоначальной меры банкам советуют вводить дополнительные параметры аутентификации во время телефонного разговора с клиентом.

Параметры аутентификации во время телефонного разговора с клиентом

Предупрежден – значит вооружен. Для того чтобы помочь клиентам бороться с телефонными мошенниками, ряд банков добавил на свои сайты раздел с подробной информацией о звонках из подложной службы безопасности.

Так, на сайте Сбербанка есть целый раздел «Защита от мошенничества» (https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/cybersecurity). Там собраны полезные советы и рекомендации для клиентов о том, как бороться с мошенниками и обезопасить операции в «Сбербанк ОнЛ@йн», как правильно вести себя при использовании банкоматов и осуществлять операции в мобильном приложении. В разделе также есть информация о том, как бороться с мошенничеством по СМС и e-mail.

Сбербанк разместил в этом разделе примеры того, как выглядят e-mail рассылки мошенников. Там же приведен список сайтов, которые незаконно использовали логотип и наименование Сбербанка, скрывая за этим мошеннические схемы. Сейчас в этом списке 35 сайтов, в том числе и социальная сеть «Выручаловка», которая использует принцип финансовой пирамиды в своей деятельности. Так Сбербанк борется с мошенниками и на информационном поле.

Сбербанк просит всех, кто замечает в интернете сомнительные сайты с предложениями кредитов или финансовых услуг, сразу сообщать об этом письмом на электронную почту сотрудников банка. Таким образом пополняется черный список сайтов.

«Альфа-банк» также борется с мошенниками и имеет на своем сайте схожий раздел: https://alfabank.ru/everyday/online/alfaclick/security/

Как защитить себя от мошенников при онлайн-платежах

К сожалению, бороться с мошенниками – это лишь ответная реакция на их действия. Злоумышленники пока идут впереди сотрудников банковских служб безопасности, но методы защиты совершенствуются.

Клиентам банков следует быть внимательными и бороться за свои интересы, не полагаясь только на финансовое учреждение. Особенно это касается операций, проводимых онлайн:

  • Крайне важно установить на стационарный компьютер и на мобильное устройство антивирусные программы. Следите, чтобы они были обновлены до последних версий. Эти программы будут бороться с вредоносными и программами-троянами.
  • Не стоит открывать сомнительные письма, полученные якобы от банка и, конечно, нельзя переходить по ссылкам из такой рассылки.
  • Заходя на сайт банка, проверяйте его написание в адресной строке браузера. Защита от мошенников при онлайн-платежах
  • Обязательно смотрите на обозначение SSL сертификата (это замочек зеленого цвета слева в адресной строке), а также обращайте внимание, чтобы адрес сайта банка начинался с https:// (это защищенный протокол). Если эти условия не соблюдены, то вводить свои данные нельзя (браузер в этом случае выделяет адрес сайта красным, или же вы видите перечеркнутый замочек и https).
  • Если вы скачиваете банковское приложение на мобильное устройство (из Google Play, App Store, Winstore), сначала проверьте, что оно действительно разработано банком.
  • Никогда не говорите никому пароли к интернет-банку, коды из смс, а также данные банковской карточки, включая PIN и CVV коды.
  • Для покупок через интернет лучше пользоваться виртуальными банковскими картами, на которых лежит только необходимая вам сумма.
  • Не нужно давать свою карту в руки другим людям, даже если вы расплачиваетесь ей в магазине или кафе. Всегда можно подойти со своей картой к кассе или терминалу и самостоятельно провести оплату. Снятие наличных с карты
  • Снимайте наличные с карты в банкоматах, которые стоят внутри отделений банка.
  • Бороться с мошенниками можно, указав максимальные суммы для снятия в банкоматах и для операций в интернете. Если есть такая возможность, указывайте те страны, где можете пользоваться картой.
  • Откажитесь от тех услуг банка, которыми не пользуетесь: овердрафт и кредит на дебетовой карте.
  • Пользуйтесь смс и e-mail оповещениями от своего банка.
  • Обязательно подключите к своим картам 3-D Secure, если ваш банк поддерживает эту технологию и может обеспечить ее применение.
  • Пользуйтесь возможность переложить деньги с карты на накопительный счет. Многие банки позволяют открыть быстрый бессрочный вклад с небольшим процентом, как раз для того, чтобы не держать на карте крупную сумму денег.
  • Старайтесь при оформлении в банке выбирать карты с чипом, а не с магнитной полосой.
  • Не стоит делиться в социальных сетях информацией об остатке на своем счете, а также выкладывать реквизиты или другие личные данные, поскольку они могут оказаться в руках мошенников.

Если вы заметили подозрительную активность со своим счетом, сразу же звоните в банк по телефону, указанному на карте, или же лично обратитесь в одно из отделений.

Как устроен бизнес мошенников, звонящих как будто из банка

Favorite В закладки

Как устроен бизнес мошенников, звонящих как будто из банка

Волна мошенничества с банковскими картами оставляет тысячи людей без копейки.

Казалось бы, схема стара, как мир. Но почему она до сих пор работает?

Как работает этот вид мошенничества

Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон.

Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:

▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;

▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;

▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты.

Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали.

Как мошенники узнают ваше имя и личные данные?

Мошенникам даже не надо знать номер вашей карты. Достаточно номера мобильного.

Часто по номеру мобильного можно узнать, как вас зовут. В мобильном приложении Сбербанк покажет имя, отчество и первую букву фамилии. Тинькофф – имя и первую букву фамилии.

Есть и другие способы узнать имя по номеру телефона. Да и в Гугле никого не банили.

Номер карты многие тоже часто сбрасывают в личку. Такое есть везде – от родительских чатов в WhatsApp до сборов денег в социальных сетях.

Дальше – дело техники. Если вам внезапно позвонит сотрудник банка, назовет вас по имени-отчеству, продиктует номер вашей карты, разве вы не поверите ему?

Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона

Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.

Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.

Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п.

Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум.

Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги.

Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS.

Читать еще:  Ликвидация подразделения предприятия увольнение работников

Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает.

Как работают «чёрные» колл-центры мошенников

Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.

Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.

Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют.

Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики.

Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям.

Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.

Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало.

Как делят доходы

Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.

Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.

Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.

Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер).

В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами.

Почему же так сложно понять, что с вами разговаривает мошенник

Потому что это подготовленные специалисты. А любитель почти всегда проиграет профессионалу.

Для создателей таких схем пробив клиентов банков – просто бизнес. Который не стоит на месте, а растет и развивается.

Совершенствуются скрипты. Оттачиваются приемы психологического давления. Покупаются все более подробные базы. Работают с наиболее уязвимыми людьми.

К тому же не все читают эти ваши интернеты. Простой эксперимент: можно позвонить десяти пожилым знакомым, представиться сотрудником банка и попросить назвать данные карты. Можете в комментариях написать, сколько CVV/CVC-кодов вы получили.

Часто колл-центры маскируют настоящие номера банков похожими комбинациями букв и цифр. В результате 900 превращается в 9ОО – 9 и две буквы “О”, например.

Мошенники используют заранее записанные фрагменты, чтобы убедить вас в серьёзности системы. Вот пример:

Похожие примеры – здесь, здесь и здесь. Таких видео на YouTube тысячи.

Но это история не про высокие технологии. А про методы социальной инженерии. И про доверие к человеку, наделенному пусть маленькой, но властью. Тем более если он делает вид, что хочет помочь.

Раньше разводилы работали топорнее, давили авторитетом, угрожали. Теперь это “команда профессионалов”.

Каждый из них готов потратить на вас 10-20 минут времени или больше. Простая арифметика: разделите остаток на вашей карте на 5 (20% от суммы – доход сотрудника черного колл-центра). Практически наверняка вы столько за 10-20 минут не зарабатываете.

Что делать, если вам кажется, что звонок из банка был мошенническим?

Если вы хоть немного сомневаетесь в том, что вам звонит сотрудник банка, положите трубку. А затем перезвоните в банк сами – номер горячей линии указывается на самой карте. Также он есть на официальном сайте банка и в мобильном приложении.

▪ 900 (бесплатно с любого мобильного в России)

▪ +7 495 500-55-50 (по тарифам вашего оператора из любой точки мира)

▪ +7 495 78 888 78 (для Москвы, МО и из-за границы)

▪ 8 800 200 00 00 (для звонков с мобильных и стационарных телефонов в регионах)

▪ 8 800 555 22 44 (бесплатно с городских и мобильных в России)

▪ +7 495 648 11 11 (по тарифам вашего оператора из любой точки мира)

▪ +7 (495) 777 24 24 (для звонков из Москвы и из-за границы)

▪ 8 (800) 100 24 24 (для звонков из регионов России)

Банк “Открытие”:

▪ +7 495 224 44 00 (для звонков из Москвы)

▪ 8 800 444 44 00 (бесплатный звонок по России)

Райффайзен банк:

▪ +7 495 777 17 17 (для звонков из Москвы и из-за границы)

▪ 8 800 700 17 17 (для звонков из регионов России)

▪ 8 (800) 200-07‑08 (для звонков по России)

▪ +7 (495) 133-07‑08 (для звонков из-за границы)

1. Если у мошенников могут быть данные вашей карты, заблокируйте её по звонку в банк или в мобильном приложении. То же самое стоит сделать, если вы получили SMS от банка о странном списании средств или видите подозрительную покупку в истории транзакций мобильного приложения.

2. Сотрудник банка никогда не попросит номер карты и уж тем более CVV/CVC-код или PIN-код.

Специалист может только уточнить лишь последние четыре цифры карты, чтобы понять, с какой именно из ваших карт предстоит работать. Сотрудники крайне редко задают дополнительные вопросы – только если вы забыли ответ на секретный вопрос и хотите сменить пароль.

Да и вообще сотрудники банков нечасто звонят клиентам – это скорее исключение. Только если что-то случилось или если нужно предложить новую услугу.

3. Все решения, кроме блокировки карты, можно принять позднее. Поэтому пообещайте подумать, выдохните и положите трубку. А потом перезвоните сами по номеру, который указан на вашей карте.

4. Вы всегда можете обратиться в отделение банка. Там уж точно сотрудники настоящие.

Главное: если мошенники таким образом выудят ваши деньги, вернуть их будет практически невозможно. Так что будьте начеку.

Favorite В закладки

Как защитить от мошенников свою банковскую карту

СМИ рассказали о новом способе мошенничества через терминалы Сбербанка. Злоумышленники пользуются невнимательностью пользователей банкоматов, чтобы списывать с их карт деньги. Узнайте, как работает эта схема и как не попасть на удочку мошенников.

Первый в очереди

СМИ рассказали о новом алгоритме мошенничества через терминалы Сбербанка. По информации газеты «Коммерсант», кража средств с банковской карты происходит, когда мошенники не завершают операцию по оплате наличными в терминале, а у следующего по очереди клиента, если он вставит карту и введет пин-код, списывается сумма, которую указал злоумышленник.

Причем преступная схема сработает, как говорится в издании, в том случае, если потенциальная жертва введет свой банковские данные в течение определенного времени – полутора минут. В случае, если пауза длится дольше, операция прерывается.

В Сбербанке, в свою очередь, пояснили, что системы самообслуживания банка надежно защищены, а клиентам нужно обращать усиленное внимание на информацию с экрана банкомата, прежде чем вводить пин-код карты.

«В целях безопасности мы рекомендуем нашим клиентам внимательно ознакомиться с информацией на экране банкомата, а также обратить внимание на наличие поблизости подозрительных лиц. В случае сомнений лучше отказаться от проведения операции и проинформировать банк по телефону 900», – посоветовали в Сбербанке.

Сбербанк призывает клиентов быть внимательнее у банкоматов

Как защититься от мошенников?

Руководитель агентства кибербезопасности Евгений Лифшиц посоветовал всем держателям карт защищать свою банковскую карточку и ее данные еще строже, чем наличные в кошельке.

«Мошенники подстерегают на каждом шагу и идут на любые ухищрения, чтобы украсть деньги доверчивых граждан, но если пользователи банковских карт будут бдительными, то мошенникам ничего не удастся», – пояснил он.

Кроме того, не стоит сообщать информацию по телефону «неизвестным сотрудникам банка».

«Все данные карты и вашего аккаунта в интернет-банке можно говорить только специалисту колл-центра. А лучше самим туда звонить, а не отвечать на неизвестные звонки, потому что мошенники и номера подменяют, и делают их похожими на банковские», – подчеркнул специалист.

Нельзя никому сообщать полные данные своих банковских карт: номер, срок годности, CVC-код, СМС-коды, одноразовые пароли, кодовые слова. Если на телефон поступил звонок из банка и диспетчер запрашивает указанные данные, лучше всего прекратить разговор сразу и перезвонить в банк по номеру, указанному на карте, или дойти до ближайшего отделения для уточнения информации. Если вас пытались «развести», то нужно сообщить об этом звонке в полицию. Там информацию перепроверят и предпримут дальнейшие действия.

При этом, по словам Лифшица, банковские системы безопасности являются довольно надежными, и если появляются какие-то лазейки для мошенников, то их устраняют в кратчайшие сроки.

«В случае с банкоматами, насколько я знаю, банк уже много кому возместил утраты, потому что банк идет навстречу обманутым клиентам. Поэтому, если были неподтвержденные вами операции, то в первую очередь – нужно обратиться в банк», – заключил эксперт.

Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян также уверен, что при всех средствах защиты от мошенников клиентам любых банков нужно быть внимательными.

Мошенничество с банковскими картами по телефону

В поисках легких денег злоумышленники изобретают самые разные способы «развода» россиян. В том числе они не брезгуют звонками на личные телефоны граждан. Вот самые частые мошеннические схемы, на которые не стоит попадаться.

Популярные схемы мошенничества с банковскими картами: как защитить свои деньги?

Развитие технологий электронных и бесконтактных платежей позволяет клиентам совершать покупки без ввода ПИН-кода, заказывать товары и услуги в интернете, совершать регулярные платежи. Кредитные и дебетовые банковские карты используются для повседневных покупок, операций за границей, оплаты кредитов и других расходов. К сожалению, развитые технологии не остаются без внимания мошенников, придумывающих всё новые способы кражи средств с банковских карт.

Советы по защите банковских карт

Банковские организации, выпускающие дебетовые и кредитные пластиковые карты, предоставляют клиенту информацию о способах защиты средств. Например, клиентам не следует сообщать номер карты и CVV код посторонним, рекомендуется снимать наличные деньги в банкоматах, расположенных на территории банка. Однако, на практике мошенники быстро адаптируются к новым технологиям, клиентам следует заранее защитить данные «пластика» и настроить личный кабинет в банковском приложении, чтобы обеспечить безопасность средств.

Как защитить банковскую карту на этапе выдачи: общие рекомендации для клиентов

В зависимости от целей получения банковской карты и характера расходов клиента следует заранее выбрать пакет дополнительных услуг. Например, пожилые люди, оформляющие дебетовую карту для получения и последующего обналичивания пенсии, могут отказаться от «пластика» с технологией PayPass, чтобы избежать несанкционированных списаний. Владельцам банковских карт рекомендуется использовать следующие опции:

Читать еще:  Кредитная карта, вид счета в справке о доходах

Мошенник использует платёжные данные клиента

  1. Установка приложения банка для смартфона или планшета. Клиенты, часто совершающие платежи в интернете, должны установить специальное приложение, чтобы отслеживать операции по банковской карте и вовремя блокировать платёжное средство. Приложения для работы с банковской картой предлагаются бесплатно, в зависимости от операционной системы программу можно скачать в App Store или Google Play.
  2. Подключение услуги СМС информирования об операциях. Клиенты, активно расплачивающиеся банковской картой в розничных сетях, могут заранее подключить отправку текстовых сообщений о совершённых транзакциях. Стоимость услуги зависит от выбранного банка и типа карты, СМС предупредит клиента о совершении подозрительной операции.
  3. Регулярная смена ПИН-кода банковской карты. Владельцам карт, активно снимающим наличные деньги в банкоматах, следует не реже раза в три месяца менять код доступа к «пластику». Настройку можно провести в приложении для смартфона, в личном кабинете пользователя на сайте банка, а также с помощью банкомата. Если клиент заметил подозрительную операцию по карте, ПИН-код следует поменять незамедлительно.
  4. Запрет на проведение операций в интернете. Если владелец банковской карты редко совершает покупки в интернете, целесообразно отключить возможность совершения таких операций. Настройку можно провести с помощью операциониста, обратившись на горячую линию клиентской службы, ряд банков позволяет отключать функцию в приложении.
  5. Отказ от сохранения данных карты в приложениях для покупок. Клиенты, часто расплачивающиеся картой в интернете, создают аккаунты в магазинах и на сайтах производителей товаров. В целях безопасности не рекомендуется сохранять платёжные данные карты (номер, срок действия, CVV код), чтобы защититься от мошенников.
  6. Проведение платежей по карте только в присутствии клиента. Некоторые недобросовестные кассиры, официанты и операторы в точках продаж крадут платёжные данные карт, затем используют чужие деньги для оплаты покупок. Клиентам рекомендуется проводить все платежи самостоятельно, прикладывая карту к терминалу.
  7. Хранение основного объёма денежных средств на накопительном счёте или пополняемом вкладе. В целях защиты средств от мошенников клиентам рекомендуется оставлять на карте только необходимую сумму средств. На современном рынке финансовых услуг распространены накопительные счета — вклады с возможностью снятия и пополнения без потери процентов. Владелец карты может перевести основной доход на накопительный счёт, оставив на карте минимальную сумму для повседневных покупок и регулярных платежей.

Мошенничество с бесконтактными картами

В целом, клиентам рекомендуется не реже раза в неделю проверять список операций и доступный остаток по банковской карте, чтобы вовремя узнать о подозрительных операциях. Снимать или переводить деньги следует в банкоматах, расположенных на территории отделения банка, более безопасно проводить платежи с карты на карту.

Как мошенники крадут деньги с банковских карт: популярные способы и методика защиты

Несмотря на обилие рекомендаций и инструкций для клиентов, регулярно обновляемых банками, случаи мошенничества с банковскими картами увеличиваются. Мошенники представляются сотрудниками банка, родственниками, продавцами товаров и услуг. Известно несколько популярных способов кражи средств с банковской карты.

Мошенник на кассе супермаркета

Выведывание платёжных данных при звонке якобы от сотрудника банка. Запрос платёжных данных карты по телефону под выдуманным предлогом — наиболее действенный способ выманивания денежных средств у клиента. Мошенник представляется сотрудником банка, обнаружившим подозрительную операцию по карте. Например, возникла просрочка по займу (клиент кредит не оформлял), не прошёл платёж в зарубежном магазине (владелец карты не совершал покупок). Для отмены операции требуется назвать номер и срок действия карты. Клиент, возмущённый или удивлённый появлением такого платежа, не задумываясь сообщает данные пластиковой карты, затем мошенники совершают нужные им платежи.

Как защитить средства? Отмена, подтверждение или опротестование любых операций по банковской карте проводится только по инициативе клиента. Исключение — блокировка счёта согласно требованиям ФЗ-115 (о противодействии легализации доходов, добытых преступным путём). Сотрудники банка располагают всеми нужными данными о карте клиента, поэтому звонить и выяснять что-либо у клиента нецелесообразно. При получении подобных звонков владельцу карты следует повесить трубку и добавить номер в чёрный список.

Клиент обнаружил списание с карты

Кража платёжных данных в момент совершения операции. Персонал магазина, ресторана, автозаправочной станции, туристической фирмы и любой другой организации, принимающей платежи по карте, может забрать «пластик» для проведения транзакции и незаметно сфотографировать все данные. Используя номер, срок действия и CVV код банковской карты, мошенники могут изготовить дубликат или расплатиться «пластиком» в интернете.

Как защитить средства? Все платежи по пластиковой карте следует совершать лично, прикладывая платёжное средство к терминалу. Обычно работники пользуются переносными терминалами, при отсутствии такого устройства нужно лично подойти к кассе.

Кража платёжных данных в интернете

Выведывание платёжных данных под видом покупателя. Если владелец банковской карты размещает объявление о продаже на специализированном сайте, мошенники могут позвонить под видом покупателя, проживающего в другом регионе. Чтобы забронировать покупку, требуется перевести часть средств на карту продавца, поэтому мошенники запрашивают все платёжные данные. Получив информацию, можно изготовить дубликат карты или сразу провести операции в интернете, если владелец «пластика» не установил подтверждение платежа по СМС.

Как защитить средства? Перевод с карты на карту — наиболее простой способ передать безналичные деньги другому человеку, достаточно знать только номер платёжного средства. Во многих банках (например, в Сбербанке) перевод денежных средств проводится даже по номеру мобильного телефона, указанного в договоре банковского обслуживания. Если клиенту позвонили подозрительные лица и пытаются выведать платёжные данные, следует предложить перевод по номеру мобильного телефона или карты. В случае отказа нужно прекратить разговор, для безопасности — временно заблокировать банковскую карту.

Методы кражи платёжных данных

Изготовление дубликата СИМ-карты владельца «пластика». Клиент получает ряд пропущенных звонков и СМС от мошенников, представляющихся сотрудниками Центробанка Российской Федерации, налоговой инспекции и других государственных органов. Если клиент совершит ответный звонок, мошенники обратятся к сотовому оператору, перечислят список последних вызовов и получат дубликат СИМ-карты для подтверждения транзакций. Затем на телефон клиента поступят сообщения о пополнении счёта (выдача дубликата обычно проводится платно) и уведомления о различных операциях по банковской карте.

Как защитить средства? После получения пропущенных вызовов с подозрительных адресатов следует проверить номер на одном из сайтов, публикующих данные о мошенниках. Ссылки можно найти в любой поисковой системе. Затем целесообразно заблокировать банковскую карту или «привязать» платёжное средство к другой СИМ-карте, уведомив сотрудников банка о попытке мошенников украсть средства.

Кража аккаунта в онлайн магазине

Кража средств с карты, оборудованной модулем PayWave или PayPass. Банковские карты, оборудованные системой для бесконтактной оплаты, позволяют списывать платежи до тысячи рублей без ввода ПИН-кода. Мошенники изготавливают терминалы, прикладывают устройства к сумкам или карманам граждан в переполненном транспорте, средства автоматически поступают на счёт. Владелец карты узнаёт о краже спустя несколько часов, запросив выписку по карте или прочитав СМС о списании со счёта.

Как защитить средства? Карты с модулем бесконтактной оплаты следует носить в специальном чехле, который предоставляется банком-эмитентом. Чехол также можно приобрести в салонах сотовой связи. Дополнительно клиент может уменьшить лимит операций, доступных для проведения без ввода ПИН-кода карты. В зависимости от банка, такую настройку можно провести на сайте, в приложении или во время личного визита в банк.

Как распознать действия мошенников? Советы владельцам банковских карт

Клиенты, ставшие жертвами действий мошенников, часто добровольно сообщают злоумышленникам платёжные данные банковской карты, переводят средства и узнают об обмане спустя несколько часов. На практике мошенников, пытающихся украсть средства клиента, можно распознать по нескольким признакам:

Владельцу карты звонит мошенник

  1. Неизвестные торговые площадки предлагают клиенту «сенсационные» скидки. Если клиент часто расплачивается банковской картой в интернете, следует использовать проверенные сайты, а также удалять историю посещений и пароли после проведения оплаты. Появление навязчивых рекламных баннеров со скидками свидетельствует о действиях мошенников.
  2. Лицо, представившееся сотрудником банка, торопит клиента. Если клиенту позвонили якобы из банка для уточнения реквизитов или подтверждения платежа, задача мошенника — запутать гражданина, не дать владельцу карты оценить ситуацию. В таких случаях злоумышленник будет ссылаться на необходимость быстро принять решение, торопить клиента. Владельцу банковской карты следует повесить трубку и связаться с клиентской службой банка.
  3. Лицо, представившееся сотрудником магазина или покупателем товара, навязчиво требует платёжные данные карты. Многие мошенники пытаются выманить средства клиентов, играя роль сотрудников интернет магазинов, проверяющих платёж. Злоумышленник пытается выяснить данные карты, чтобы изготовить дубликат и снять деньги. Владельцу карты следует прекратить разговор и обратиться в клиентскую службу магазина.
  4. Лицо, представившееся сотрудником государственных органов, звонит в неурочное время. Большинство граждан склонно доверять лицам, представляющимся сотрудниками государственных структур (например, налоговой инспекции). Однако, реальные государственные служащие могут звонить клиентам только по будним дням в рабочее время, при возникновении каких-либо проблем гражданам отправляется заказное письмо на адрес регистрации. Звонок от работника Центробанка РФ или сотрудника налоговой инспекции в выходной день, поздно вечером или до девяти часов утра — действия мошенников.

Мошенник выведывает данные карты

В целом, сотрудники интернет магазинов, банков и государственных структур редко связываются с клиентами по телефону, поэтому частые пропущенные звонки на мобильный номер обычно сигнализируют о действиях мошенников. При обнаружении такой активности клиенту следует заранее перевести основной объём денежных средств на другой счёт, сменить ПИН-код банковской карты и сообщить на горячую линию о попытке похищения денег.

Мошеннический сайт

Самый надёжный способ защиты от мошенничества с банковскими картами — отсутствие крупной суммы на счёте. Клиентам, регулярно получающим значительные суммы (например, заработную плату) на банковские карты с технологией бесконтактных платежей, рекомендуется переводить основной объём денежных средств на вклад или накопительный счёт. Подобные продукты можно открыть в банке, выпустившем карту, средства хранятся на отдельном счёте и недоступны мошенникам. Переводы можно совершать через приложение банка в мобильном телефоне, а также на сайте по мере необходимости.

Итоги

Клиентам, хранящим на счетах банковских карт крупные суммы и регулярно проводящим платежи, рекомендуется регулярно менять ПИН-код «пластика», а также заранее подключить услугу СМС информирования о совершённых операциях. Банковские карты с модулем бесконтактной оплаты следует хранить в защитных чехлах, чтобы избежать несанкционированного снятия средств.

Звонок от мошенников владельцу карты

Большинство мошеннических схем изъятия платёжных данных построено на звонках клиентам. Злоумышленники представляются сотрудниками банка, государственного надзорного органа (например, налоговой инспекции), интернет магазина и просят предоставить номер карты, срок действия и CVV код для проверки операции. Клиентам указывают на необходимость срочного подтверждения операции, опасность потери средств. Гражданам, столкнувшимся с любыми подозрительными сообщениями или звонками, следует незамедлительно прервать звонок и обратиться в клиентскую службу банка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector