Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить ипотеку с РВП в России?

Как оформить ипотеку с РВП в России?

Нелегальная миграция привела к тому, что жители крупных российских городов, не имеющие гражданства, оказались «за бортом» с точки зрения фактического регулирования ипотеки. Согласно стандартам АИЖК оформить на себя ипотечный кредит может только дееспособный гражданин России. Даже легальные иммигранты, имеющие подтвержденный источник дохода и высокую платежеспособность, де-юре, увы, в эту категорию не попадают. Так может ли иностранец взять ипотеку в России – или остается только арендовать жилье?

Какие банки дают ипотеку иностранцам

На законодательном уровне установлено право иностранцев приобретать жилую недвижимость на территории РФ. Однако реализуется это право при сделках с наличным расчетом. А вот какие банки дают ипотеку иностранным гражданам – вопрос животрепещущий. Поскольку кредитно-финансовые учреждения берут на себя огромный риск (к примеру, риск выезда клиента-нерезидента из страны), банки, дающие ипотеку иностранным гражданам, умещаются в короткий список:

  • ВТБ-24;
  • Дельта-Кредит;
  • Юникредит;
  • Альфабанк;
  • Хоум Кредит;
  • Райффайзен Банк;
  • Сити Банк;
  • Сосьете Женераль;
  • Джи Мани Банк.

Если банк по какой-либо причине отказал в предоставлении ссуды на жилье, можно попытаться получить нецелевой потребительский кредит – если для приобретения недвижимости осталась сумма, не превышающая 1,5 млн. руб. Для этого будет достаточно временной прописки.

Взять ипотеку иностранному гражданину возможно – при соблюдении довольно жестких условий и требований к заемщику. На рынке ипотечных услуг незначительную нишу занимают банки, предоставляющие кредиты на условиях, почти аналогичных стандартным – чаще всего это банки с иностранным капиталом или надежные кредитно-финансовые учреждения с многолетним опытом работы и юристами-международниками в штате.

Иностранный гражданин может взять ипотеку при условии, что:

  • его доход в России обеспечивает его платежеспособность.
  • минимальный трудовой стаж в РФ, требуемый банком, составляет 2-3 года, при этом последний год стаж не должен прерываться.
  • доходы, приходящие из-за рубежа, могут служить дополнительной гарантией для кредитора.

Ответ на вопрос можно ли взять ипотеку иностранному гражданину, который проходит обучение в российском ВУЗе, увы, однозначен: без вида на жительство и трудоустройство такой заемщик получит отказ в любом банке. Также обращаем внимание на то, что ипотечный кредит иностранец может взять с 21 года.

Ипотека для иностранных граждан в России характеризуется повышенной процентной ставкой, а в ряде учреждений – и повышенным первым взносом (но, как правило, он равен 10% от стоимости приобретаемой недвижимости). Нередко требуется привлечение созаемщиков или поручителей из числа граждан РФ (напомним, что супруг автоматически выступает в этой роли вне зависимости от его трудового стажа и уровня дохода).

Не является обязательным условием, но влияет на лояльность банка факт продолжительного проживания иностранца в стране, наличия у него здесь родственника или супруга, а также бизнеса или недвижимости.

Процедура оформления ипотеки для иностранцев

После решения вопроса дают ли ипотеку иностранным гражданам порядок получения ипотеки ничем не отличается от аналогичного для россиян. При наличии доходов из-за границы (допустим, пенсии или других выплат) в валюте стоит проконсультироваться с кредитным менеджером выбранного банка насчет рисков – иногда валютные кредиты оказываются выгоднее обычных.

После уточнения пакета документов можно переходить к заполнению заявки-анкеты заемщика и подаче бумаг. Кредитное решение по ипотеке для иностранцев в России обычно действует 3 месяца – как и для резидентов. Это время отводится на поиск жилья, соответствующего условиям договора и ожиданиям заемщика. Если срок будет пропущен, процедуру придется начинать заново.

После одобрения предмета залога банком иностранный гражданин в России может взять ипотеку под конкретное жилье – для этого потребуется подать кредитору всю документацию по приобретаемой недвижимости.

Документы для ипотеки иностранцам:

Базовый пакет документов может быть изменен и дополнен согласно общей или региональной кредитной политике конкретного учреждения. Обычно перечень документов, по которым можно оформить ипотеку на иностранного гражданина, включает:

  • паспорт (копию, оригинал и нотариально заверенный перевод);
  • разрешение на въезд (виза, миграционная карта) и работу в России;
  • обязательная регистрация в районе проживания.

Взять ипотеку в России гражданину Казахстана или Беларуси можно не предъявляя разрешение на работу. Также исключение распространяется на сотрудников аккредитованных филиалов зарубежных компаний. Гражданам стран-участниц Торгового союза получить кредит несколько проще – но даже в этом случае российские банки не обладают достаточными полномочиями и техническими возможностями, чтобы проверить всю необходимую информацию о нерезиденте.

Рассмотрение документов происходит в течение 1 месяца, поэтому срок их действительности должен иметь соответствующий «запас».

Как получить кредит с рвп в россии 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить кредит с рвп в россии 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

По словам экспертов в области кредитования граждан и сотрудников крупных российских банков, к иностранному гражданину предъявляется намного больше требований, чем к россиянам, в плане проверки их на платежеспособность с целью выдачи кредита. Иностранцы должны не только доказать наличие постоянного места трудоустройства и стабильного достаточного для выплаты кредита заработка, но и собрать внушительный пакет документов, среди которых:

  • паспорт страны постоянного проживания;
  • водительское удостоверение, пенсионное свидетельство, свидетельство о присвоении индивидуального налогового номера (при наличии);
  • миграционная карта (виза, патент, разрешение на работу, РВП, ВНЖ);
  • ксерокопия трудовой книжки, трудового договора с работодателем;
  • справки о заработной плате, выписки с банковского счета.

Эта компания даст возможность оформить потребительский заем даже иностранцу. Главное, чтобы клиенту уже исполнилось 18 лет. Дополнительные требования формально не выдвигаются, но как доказывает практика, они напрямую зависят от желаний клиента. Чем больше сумма, тем больше требований и условий. В среднем тут выдают заем в сумме до 2 млн руб. на три года под 12% годовых.

Кредиты для иностранных граждан

Предварительно, перед началом процедуры кредитования рекомендуется позвонить на горячую линию выбранного банка, чтобы выяснить все возможные нюансы.

Из документов для кредитования Вам будут нужны: вид на жительство, трудовой договор, наличие временной регистрации в регионе присутствия кредитно-финансовой организации, справка о доходах по месту трудоустройства на территории Российской Федерации и документы, на передаваемое в залог имущество. Оценочная стоимость обеспечения должна в полном объеме закрывать сумму кредита.

Это только основные документы. Кроме этого банк часто запрашивает документы созаемщиков, свидетельство о семейном положении и составе семьи, СНИЛС, водительские права, копию трудового договора и прочее. Временно проживающие в России – к этой категории относятся мигранты, которые планируют находиться в РФ дольше положенных 90 суток.

Кредиты гражданам СНГ — условия банков в 2021 году

Перечень бумаг, которые необходимы, чтобы взять кредит иностранному гражданину с РВП, ВНЖ или другим статусом:

  1. Паспорт иностранца.
  2. Документ, на основании которого заявитель находится на территории РФ (например, разрешение на временное проживание, свидетельство беженца, вид на жительство, временное убежище и так далее).
  3. Бумаги, подтверждающие финансовое состояние потенциального заемщика.
  4. Регистрация по адресу проживания. В большинстве случаев заем выдается на срок, не превышающий срок регистрации, но есть и исключения.

Если кредит оплачивается не через банкомат Европа банка, то он может идти до 3-х дней. Рекомендуется перечислять деньги заблаговременно.

Временно пребывающим в РФ иностранцам получить кредит крайне сложно, если не сказать невозможно. Эта категория клиентов представляет колоссальный риск для банков. Даже если у гражданина полный порядок с финансами, то гарантировать его присутствие в РФ в конкретный момент времени, увы, не может никто.

На случай внезапной утраты трудоспособности или уменьшения ежемесячного дохода стоит пригласить поручителя, который согласится предоставить свое ценное имущество в качестве гарантий.

Кредит можно получить всего по одному документу, но тогда процентная ставка будет выше на 1 пункт. Для индивидуальных предпринимателей стоимости займа вырастет на 0,75% – 1,25% годовых.

Ставка по проценту подбирается индивидуально, для клиентов, получающих заработную плату на счета Европа банка льготные программы. На оформление наличных первоначальный взнос не потребуется, но нецелевые ссуды он будет нужен. У Европа банк иностранный гражданин может оформить кредит на покупки или кредитные карты.

Как уже было сказано выше, те немногие организации, которые предоставляют кредиты нерезидентам с РВП, выдвигают к заемщикам повышенные требования. Такие кредиты характеризуются:

  • завышенной процентной ставкой;
  • небольшой суммой займа;
  • коротким периодом погашения долга;
  • обязательным предоставлением обеспечения в виде залогового имущества либо поручителя.
  • Кроме того, выдавая займы данной категории лиц, банки тщательно проверяют документацию клиента и его кредитную историю.

Прежде чем выдать кредит, банки, как правило, тщательно проверяют документы заемщика, ведь основная задача – удостовериться, что потенциальный клиент будет в состоянии вносить ежемесячные платежи.

Несмотря на то, что на законодательном уровне нет запрета на кредитование иностранных граждан, не все банки кредитуют мигрантов. Однако у тех, кто только приехал жить на территорию России, могут появиться проблемы с финансами, решить которые можно только воспользовавшись кредитом. Среди банков есть несколько кредитных организаций, которые предоставляют кредиты для иностранных граждан.

Иностранные граждане, проживающие и работающие в России, также нуждаются в получении кредита. А если у иностранца есть вид на жительство он может оформить ипотеку. Есть ли банки которые кредитуют не только граждан Российской Федерации.

Несмотря на то, что на законодательном уровне нет запрета на кредитование иностранных граждан, не все банки кредитуют мигрантов. Однако у тех, кто только приехал жить на территорию России, могут появиться проблемы с финансами, решить которые можно только воспользовавшись кредитом. Среди банков есть несколько кредитных организаций, которые предоставляют кредиты для иностранных граждан.

Важно! Заёмщик должен находится в РФ законно, и не по туристической визе. Иностранец должен иметь разрешение на работу, официальное трудоустройство, временную регистрацию на весь срок запрашиваемого кредита. Многие банки запрашивают вид на жительство.

Читать еще:  Как заключить договор аренды автомобиля с последующим выкупом (образец)?

Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России.

Отличия выдачи кредитов для граждан с РВП (Разрешение на временное проживание)

Если Вы заинтересованы в крупном кредитовании, то рекомендуем Вам кредит под обеспечение, который выдается Уральским Банком Реконструкции и Развития на любую сумму, при наличии соответствующей платежеспособности. В качестве залога может выступать автомобиль или недвижимость. Срок погашения задолженности в полном объеме — 1-10 лет.

При соблюдении всех условий, выдвигаемых банковскими организациями, иностранные граждане, у которых есть разрешение на временное проживание в России, имеют возможность получить кредит. Самое главное ― зарекомендовать себя как законопослушного, надежного и ответственного заемщика.

Это не полный перечень учреждений, но в этих банках действительно интересные предложения для иностранцев, получивших вид на жительство.

С другой стороны, законодательство не ограничивает и кредитные организации, оставляя за ними возможность самостоятельно решать с какими клиентами они готовы работать.

В сети мы нашли множество статьей, которые называли банки, работающие с иностранцами в области потребительского кредитования.

Он предлагает заем на покупку недвижимости на сумму до 20 млн руб. под 8,59% годовых сроком на 30 лет. Эта финансовая программа предполагает оплату от 20% стоимости жилья. Требования к заемщикам:

  • гражданство: Украина, Беларусь, Россия;
  • возраст клиента — от 21 года;
  • трудовой стаж — от одного года (не менее четырех месяцев на последнем месте работы);
  • максимальное количество созаемщиков — три.

Разрешение на временное проживание – это документ, который позволяет иностранному гражданину находиться в Российской Федерации на законных основаниях. Выдается он в специальном подразделении МВД – федеральном миграционном отделе.

Уральский банк реконструкции и развития – предлагает потребительские займы лицам с РВП, но с условием, что они проживают на территории присутствия компании. Характеристики ссуды:

  • валюта кредита – российские рубли;
  • сумма займа — от 50 000 до 1 000 000 руб.;
  • период погашения — 3, 5 и 7 лет;
  • годовая процентная ставка — от 11,99%;
  • возраст заемщика — от 21 до 75 лет;
  • стаж работы на одном месте – от 12 месяцев.

Ренессанс Кредит оформляет кредит иностранцам с РВП на условиях:

  • сумма — до 700 000 р.;
  • период погашения — от 24 до 60 месяцев;
  • ставка — от 11,3%.

Статус иностранного гражданина в России определяется документом, на основании которого он находится на территории страны.

Суть этого процесса состоит в том, что кредитор (банк или другая финансовая организация) выдает требуемую сумму на определенных условиях. Срочность, платность и возвратность – такими терминами оперирует экономическая наука.

Автокредиты выдаются обычно без проблем, поскольку банк накладывает обременение на купленную машину. Но в этом случае страховка иностранцу обойдется дороже, чем гражданину России. Поручитель не понадобится, нужно только отыскать автосалон, готовый работать на таких условиях.

Потребительский кредит иностранцу в России, автокредит

Мы несколько раз брали кредит в СКБ и точно знаем, что это банк с самыми человеческими условиями. Одобрили нужную нам сумму в течение двух суток, и пополнили баланс карты.

Помимо банков, граждане СНГ и других иностранных государств могут получить кредит у частных лиц и в МФО. Быстрые займы для граждан Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана предлагает микрофинансовая компания АзияКредит. Для получения займа потребуется документ, удостоверяющий личность и справки с работы о доходах.

Если говорить в общем, то финансовые учреждения могут кредитовать иностранных граждан сразу по прибытию в страну, это позволяется законодательством, но на практике это происходит очень редко. Получить кредит с видом на жительство гораздо проще, особенно если речь идет о приобретении недвижимости или автомобиля.
В Сбербанке граждане СНГ и других государств, имеющие временную регистрацию на территории РФ, могут взять кредит на любые цели.

Кредитование иностранцев в России

Временное пребывание на основании визы, миграционной карты, патента. Иностранец пробудет в России ровно столько времени, сколько позволяет разрешительный документ (или даже меньше).
Постоянное пребывания на основании разрешения на временное проживание (РВП). Документ действует полгода и позволяет оформить вид на жительство.

На первых порах после переезда в Российскую Федерацию мигранты испытывают финансовые трудности, что подталкивает их к рассмотрению возможности получения кредитов. В действующем законодательстве нет никаких запретов относительно кредитования для иностранных граждан с РВП, однако перед посещением банка следует ознакомиться со всеми условиями, требованиями, правилами и другими важными особенностями.

Как видим, с банками дела обстоят не то чтобы радужно. Микрофинансовые организации относятся к иностранцам с большей лояльностью. Правда и суммы, которые они предоставляют в заем намного ниже — как правило, до 100 000 рублей.

Список банков, которые работают с иностранными гражданами

Нарушение этого правила может стать причиной отказа в кредите, да и к аннуляции разрешения на проживание.

Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.

Во многом именно регистрация играет решающую роль. Если заем согласуют, то его срок окажется тесно связанным со сроком регистрации.

Кредит для иностранных граждан в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРазличные житейские обстоятельства заставляют переселенцев в Россию с других стран брать кредиты. Зачастую иностранцам с видом на жительство на территории РФ просто нужен начальный капитал. Однако так ли просто им оформить кредит в наших банках, и, в частности, в Сбербанке?

Общие условия кредитования

Сбербанк для предоставления кредита выдвигает ряд строгих требований к заёмщикам. Сначала он анализирует, насколько «оседлым» является заёмщик. В этом плане иностранным гражданам оказывается повышенное внимание. То есть, чем больше у иностранца связей с Россией, чем дольше тут живёт, тем больше у него шансов на получение кредита.

Так, изначально банк проверяет наличие регистрации у заёмщика, а после просматривает, сколько полных лет он прожил на территории РФ, какой стаж работы имеет здесь, если есть родственники, которые также живут в России, то сколько их. Обращают внимание банковские сотрудники и на наличие имущества. Если есть зарегистрированные автомобиль, техника или недвижимость, это повышает шансы человека родом из другой страны на получение кредита.

Процесс кредитования протекает дольше, нежели если кредит берёт коренной житель РФ. Однако процедура ускоряется и упрощается, если иностранец приведёт поручителя или предоставит залог.

Кредитные программы, доступные иностранцам в Сбербанке

Сегодня кредит для иностранных граждан в Сбербанке доступен в трёх вариациях: потребительский под залог недвижимости, потребительский под поручительство и рефинансирование. Во всех трёх случаях минимальная ставка составляет 12,9% годовых.

без страховки 13,0%

без страховки 13,9%

60% от стоимости залога

*окончательная процентная ставка устанавливается в зависимости от срока кредитования

На процентную ставку также влияет сумма кредита в случаях с взятием его под поручительство и при рефинансировании. В первом случае при сумме от 250 тысяч до 500 процентное значение увеличивается на 2 пункта от минимального. При взятии в кредит больше 500 тысяч рублей, значение процента вновь минимальное. Во втором случае до 500 тысяч рублей процент больше от минимального на 1 пункт.

от 500 тысяч рублей до
10 миллионов рублей*

* — 60% от стоимости объекта, оставленного под залог

Неустойка за просрочку сроков погашения – 20% годовых от суммы платежа, что не был осуществлён в установленную договором дату. Рассматривается период от дня исполнения обязательства, предусмотренного договором, до даты погашения просроченной задолженности.

Число поручителей банк определяет, опираясь на сумму средств, которую человек хочет взять в долг. Также определяющим фактором является платёжеспособность поручителей. На них, как и на заемщика, наложены требования по возрасту и месту регистрации. Если возраст заемщика попадает в промежуток с 18 до 20 лет, поручителем выступает только его родитель, как платежеспособное физическое лицо.

Требования к заемщикам и документам

Для взятия кредита необходимо, чтобы был стаж 6 месяцев с последнего места работы. При оформлении кредита под поручительство и рефинансировании необходим общий стаж работы сроком 1 год.

Иностранцы с РВП должны представить следующую документацию независимо от того, какой кредит берут:

  • паспорт;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • заявление-анкета;
  • трудовая книжка;
  • документы по залогу, что предоставляется (только для кредита под залог недвижимости).

Если физическое лицо без трудовой книжки, предоставить выписку из неё, а ещё справку от работодателя, где указано, на какой должности работает заемщик и сколько по времени он трудоустроен. Также предоставить копию договора или контракта с последнего места трудоустройства. Положение касается оформления кредита по любой из программ.

Если под залог человек оставляет жилое помещение, в котором он постоянно проживает, то следует предоставить документацию, которая подтвердит, что у него есть другое пригодное для постоянной жизни жильё. Такой документ — свидетельство о праве собственности, а также выписка из домовой книги.

При оформлении кредита под поручительство лицам 18 — 20 лет представить дополнительные документы, которые подтвердят, что заемщик состоит в родстве с поручителем.

Процедура оформления кредита

Чтобы начать процедуру оформления кредита или ипотеки для иностранцев, собрать необходимые документы, как основные, так и дополнительные. Перечень дополнительных документов зависит от того, какой кредит собирается взять человек. Перед этим ещё совершить звонок на горячую линию Сбербанка для получения предварительной консультации.

Особое внимание стоит уделить заполнению заявления-анкеты, поскольку правильность указанных данных зачастую влияет на вероятность выдачи займа. Заполнять анкету может любой человек, в том числе и сотрудник банка со слов Заемщика, Поручителя, представителя от Заемщика. Заполнять анкету можно как на компьютере, так и в рукописном варианте на бланке банка. Если имеются исправления, они заверяются через подпись того, информация о ком была исправлена. Исключение вопросов из Заявления-анкеты не допускается.

Читать еще:  Варианты, которые предусматривают возврат страховки по кредиту

Далее вместе с заполненным заявлением-анкетой сдаются копии документов, после чего остается только ждать ответа банка. Сроки рассмотрения заявок указаны выше. Потом сотрудник банка сам совершит звонок заемщику и сообщит о решении. Если оно положительное, нужно будет проехать в отделение для подписания договора и получения средств.

Как и в каких банках можно получить кредит иностранцу в РФ

Форхад, уроженец Таджикистана, нашёл хорошую работу в России. Он официально устроился в московский логистический центр, стал получать там зарплату и ни в чём не преступал закон.

Через несколько лет ему потребовался кредит, и он подал заявку в банк. Там ему задали много вопросов и попросили подтвердить ответы документами. Работники банка не поленились отыскать работодателя и уточнили, действительно ли Форхад там работает, давно ли, как выглядит договор.

Кредит иностранцу в России

Как будто всё складывалось хорошо. Но, когда стали проверять родственников, у одного из них обнаружился долг по кредиту.

Небольшой, каких-то 10 тыс. руб., но этого факта оказалось достаточно, чтобы Форхаду отказали.

Описанный случай является типичным для трудовых мигрантов. Будучи иностранными гражданами, они испытывают большие сложности с получением кредитов, хотя законодательно никаких запретов нет.

Кому из иностранцев можно надеяться на кредит в России

По российскому законодательству, банки сами вправе решать, кому выдавать кредит, а кому отказывать.

С их точки зрения, человек без российского гражданства имеет статус нестабильный и ненадёжный. Он может в любой момент покинуть страну, не выплатив долг, и пойди ищи его.

Риски для банков слишком велики, даже в том случае, если имущество, приобретённое на кредитные деньги, осталось в России. Его надо выставлять на торги, проводить процедуру реализации, а это всё деньги и хлопоты. Гораздо проще отказать сразу.

Тем не менее, некоторым иностранцам удаётся получить ссуду в российских финансовых организациях. Это зависит, прежде всего, от категории, к которой относится претендент.

Их всего три, они отражают особенности пребывания в стране иностранных граждан и классифицированы в Законе № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ.

  1. Временно пребывающие — это физические лица, которые приезжают в Россию ненадолго, не более, чем на 90 дней, по визе или в рамках безвизового режима. Они вообще не могут рассчитывать на кредит.
  2. Постоянно пребывающие – те, кто имеет РВП (разрешение на временное проживание). Среди них имеются лица, которым повезло устроиться на работу по контракту, студенты, люди, ожидающие оформления российского гражданства. Они живут в России подолгу, у них есть основания не портить отношения с государством пребывания, поэтому им уже можно надеяться на лояльность банков.
  3. Постоянно проживающие – это те, кто имеет ВНЖ (вид на жительство). С точки зрения банков, эта категория практически не отличается от граждан РФ, и им предоставляются те же возможности занять деньги. Это теоретически, а на практике всё сложнее.

Итак, иностранцы могут получить кредит только при наличии РВП или ВНЖ.

Кредит иностранному гражданину в России

Есть к ним и другие обязательные требования, их довольно много. Вот основные:

  • стаж работы в России более 3-х лет;
  • достаточный доход, официально подтверждённый документами;
  • наличие постоянной регистрации, желательно в регионе банка.

Потенциального заёмщика, не являющегося гражданином РФ, оценивают со всех сторон. Банк хочет ясно представлять себе степень рисков, с которыми он столкнётся, имея дело с данным субъектом. Поэтому история Форхада не является исключением: малейший намёк на финансовую неблагонадёжность – и следует отказ.

Лучше обстоит дело у тех, кто нашёл солидного поручителя из граждан РФ, владеет в России имуществом, способным выступить в качестве залога. Если у иностранца нет ни того, ни другого, то ему стоит ожидать высокой процентной ставки и короткого срока возврата долга.

Трудовые мигранты считаются особенно рискованной категорией для кредитования. Денег у них нет, они как раз за ними и едут в РФ. Рычагов воздействия тоже не имеется, поэтому банки не хотят иметь с ними дела.

Остаются только микрофинансовые организации (МФО). У них условия жёсткие, процентная ставка может достигать 1000% в год, и это вряд ли подходит для мигранта.

В настоящее время в России стали появляться МФО, ориентированные на клиентуру из СНГ. Их организуют выходцы из стран бывшего СССР, в расчёте на то, что человеку легче столковаться с земляком, который говорит на том же языке. В таких фирмах стараются поддерживать соотечественников, но при этом, разумеется, не теряя своей выгоды .

Кто одобрит кредит иностранцу и на каких условиях

Рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать иностранный гражданин, платежеспособный и официально зарегистрированный в РФ, и в какие банки ему стоит обращаться.

Кредит иностранному гражданину в РФ

Потребительский кредит

Если иностранный соискатель кредита – сотрудник солидной фирмы, и за него готово поручиться руководство, то, при соблюдении прочих обязательных требований, он может получить от банка положительный ответ.

Его шансы повысятся, если окажется, что фирма, в которой он работает, имеет с данным банком зарплатное соглашение.

Если иностранный заёмщик раньше сотрудничал с банком и был обязательным клиентом, то его заявку почти наверняка удовлетворят. Например, он ежемесячно переводил на родину определённую сумму в течение нескольких лет. Это даёт представление о его доходах, их величине и стабильности.

Также сильно повышает лояльность банка наличие ликвидного залога. Что касается необеспеченного потребительского кредита, то получить его почти нереально.

Далеко не все банки соглашаются иметь дело с иностранным заёмщиком. Если у него есть ВНЖ и официальная работа, то он может попытать счастья в «Банке Москвы», «ВТБ-24», «Райффайзенбанке», «Альфа-Банке», «Сбербанке», «ЮниКредит Банк», «Ситибанке», «Дельта-банке», «Сосьете Женераль Восток».

Однако тот же «Сбербанк» не соглашается рассматривать заявку на кредит от иностранных граждан с РВП.

Менее щепетильны «молодые банки», они используют любую возможность для развития и не отталкивают клиентов.

Автокредит

Банк выдаёт кредит иностранцу на приобретение транспортного средства, рассматривая его в качестве залога. Такую ссуду получить гораздо легче, особенно, если речь идёт о новом автомобиле.

Разумеется, от иностранца требуют выполнение обязательных пунктов плюс наличие страхового полиса КАСКО.

Кредитная история проверяется непременно, делается это посредством запроса в БКИ. Вид займа для иностранца – только классический, экспресс-автокредит не выдают.

Первоначальный взнос повышен, он составляет не менее 40-50%, в отличие от 20-30% для граждан РФ.

Ипотека

Может показаться странным, но ипотеку иностранцу получить в России легче, чем другой вид ссуды.

С точки зрения кредитора, это логично, ведь недвижимость выступает залогом, а это снижает риски. Также банки знают, что в вопросе ипотеки иностранцы проявляют себя более ответственными заёмщиками, чем граждане РФ. В случае чего, они рискуют остаться без жилья в чужой стране, и это важный дисциплинирующий фактор.

Кредит иностранному гражданину

Для получения ипотеки иностранному гражданину надо иметь ВНЖ, или хотя бы разрешение на ведение трудовой деятельности.

При этом банки предъявляют определённые требования к возрасту заёмщика, сроку проживания в стране, особое внимание – к условиям работы и, соответственно, платежеспособности.

Обращаться с заявкой на ипотеку можно в «Альфа-Банк», «Сбербанк», «Nordea», «ОТП». Также лояльно относятся к заёмщикам-нерезидентам РФ банки с участием иностранного капитала, такие, как «Дельтакредит» или «Райффайзенбанк».

Что касается параметров кредита, то они разные в разных банках.

Обычно, при наличии ВНЖ, для первоначального взноса достаточно 15%, а процентная ставка составляет 9-10%. Но бывает и по-другому.

Например, «ВТБ 24 Банк Москвы» может дать добро клиенту без ВНЖ, если он согласен на первоначальный взнос не менее 40%.

В «Транскапиталбанке» ставка самая высокая, более 11%, зато можно кредитоваться до 75 лет, а первоначальный взнос всего 5%.

Ломбардный кредит

В ломбард идут, когда нужны деньги, а в банках отказывают. Фактически, это аналог, а может быть, альтернатива микрозайму МФО.

В обоих случаях процедура проходит быстро, при минимуме предоставляемых документов. В ломбарде требуют документ, удостоверяющего личность, и ценное имущество. Опасность в том, что оно отойдёт кредитору, если не расплатиться вовремя. В качестве залога принимают ювелирные украшения, технику, ценные бумаги, дорогие вещи.

Кредитная история не проверяется, и при удобоваримом залоге отказы достаточно редки. Условия кредита сходны с МФО:

  • небольшой срок заимствования;
  • высокая ставка, 1-2% в день;
  • низкая оценочная стоимость залогового имущества, до 75% реальной;

Если деньги нужны срочно, такая форма кредитования может устроить иностранного заёмщика.

Выводы

Если вы – иностранный гражданин, то для получения ссуды в российской кредитной организации обратите внимания на следующие моменты.

  1. Тщательно готовьте пакет документов, и не просто стандартный, а расширенный: он должен убедить кредитора, что вам можно доверять.
  2. Для банка важно наличие официальной работы, длительный срок проживания в России, РВН, а лучше – ВНЖ. Ещё лучше – наличие поручителя из граждан РФ и ликвидного залога.
  3. Идти в банк необходимо лично, при форме обращения онлайн вам гарантированно откажут.
  4. Решение о предоставлении кредита каждый банк принимает по своему усмотрению. Если отказали в одном, то могут принять заявку в другом.
  5. Лучше выбирать надёжные банки, с устоявшейся репутацией. Если же они непреклонны, то стоит изучить предложения начинающих.
  6. Последние инстанции – ломбард или МФО. Здесь деньги дадут под очень высокий процент, а при просрочке грозит потеря залога или неподъёмные штрафы.

Добиваясь кредита, будьте готовы к тому, что к вам, как к гражданину другого государства, будут предъявлены кредитором повышенные требования, и относитесь к этому спокойно.

Как оформить ипотеку обладателю ВНЖ в России в 2020 году

По действующим в РФ законам любой иностранный гражданин имеет право приобрести недвижимость на территории страны. Приезжая на учебу или работу, создавая семью с российским подданным, мигранты вынуждены годами арендовать жилье. По наблюдению экспертов, банковские организации постепенно привыкают к мысли о кредитовании иностранцев. Для большинства иностранцев ипотека с видом на жительство в России — это единственная доступная возможность обрести собственный дом.

Читать еще:  Как сохранить брак, который на гране развода?

Берем ипотеку в банке с ВНЖ

Какие права дает вид на жительство

Пребывание на территории РФ регулируется миграционным законодательством. Чтобы иностранец или апатрид (лицо без гражданства) мог постоянно проживать и беспрепятственно въезжать в нашу страну, он должен иметь разрешение.

Одна из разновидностей разрешительных документов — вид на жительство (ВНЖ).

Этот статус действует на протяжении 5 лет, по истечении которых его можно продлить.

Подтверждением наличия ВНЖ является отдельный документ, который служит удостоверением личности предъявителя.

Узнайте больше о том, какими преимуществами наделяет иностранцев вид на жительство .

Основания для получения вида на жительство в России

Общий порядок присвоения статуса обсуждается в ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ» или на сайте ГУВМ МВД России.

Как правило, возможность оформить ВНЖ предоставляется гражданам, получившим разрешение на временное проживание не менее года тому назад. Однако отдельные категории иностранцев, например, подданные Беларуси и Туркменистана, пользуются привилегиями. На основании международных соглашений они могут ходатайствовать о выдаче ВНЖ даже без этого разрешения.

Отношение местных банков к кредитованию обладателей ВНЖ

Услуги по кредитованию покупок клиентов — это всегда рискованное предприятие, поэтому кредитные эксперты долго оценивают ситуацию каждого заявителя. Еще более осторожно банки относятся к иностранной клиентуре, ведь заемщик в любое время может покинуть пределы страны, не вернув долг.

Учитывая риски, не все российские кредитные организации готовы ссужать средства на приобретение дорогостоящего имущества. В вопросах кредитования недвижимости некоторые банки предпочитают сотрудничать только с гражданами РФ. Другие «подстраховываются» за счет ужесточения требований и повышения процентной ставки, поэтому клиентов среди подданных других государств у них немного.

Однако существуют финансовые учреждения, которые видят в отношениях с иностранными клиентами не только риски, но и прибыли. Они полагают, что шанс купить свой «угол» сильно мотивирует заемщика ответственно относиться к своим обязательствам.

По их мнению, ипотека с видом на жительство ничем не отличается от жилищного кредита для российского гражданина, просто нужно отработать специальные программы по кредитованию клиентов-мигрантов.

Кредитование иностранцев: сложности и тенденции

Почему некоторые банки не решаются давать средства иностранным заемщикам? Существует ряд факторов, которые учитывают финансовые организации:

  1. Отсутствие доступа к базам данных, содержащих сведения о подданных других стран.
  2. Высокая вероятность того, что работодатель может отправить сотрудника в продолжительную командировку или вовсе разорвать деловые отношения с ним. Не исключено, что сам заемщик решит сменить место работы.
  3. Сложности с проверкой платежеспособности иностранных заемщиков. Кроме справки о доходах от российского работодателя, других достоверных сведений у банка нет.

И все же ряд банков рассматривает подобные услуги как способ упрочить свою позицию на рынке финансовых услуг.

Оформить ипотеку обладателю ВНЖ

Анализ результатов сотрудничества показывает, что зарубежные клиенты более надежны и ответственны, чем наши соотечественники, к тому же их уровень дохода нередко превосходит материальные возможности россиян.

По некоторым данным, в последние годы в России выросло число ипотечных кредитов, предоставленных иностранцам. Большинство клиентов (45%) — это граждане Беларуси, около 19% — мигранты из Украины. Меньше заемщиков среди казахов и узбеков (7% и 6% соответственно).

Согласно статистическому исследованию данных клиентов «ДельтаБанка», их средний ежемесячный заработок достигает 90 000 рублей. Заемщики, как правило, заняты в сфере торговли, работают в IT-компаниях или предоставляют строительные услуги.

Основные требования для предоставления ипотеки иностранным гражданам

Независимо от того, оформляется ли ипотечный кредит на гражданина РФ или клиента интересует ипотека на основании вида на жительство, банки формулируют перечень общих условий:

  1. Наличие первоначального взноса.
  2. Существование источника стабильного дохода.
  3. Ограниченный срок кредитования (20–30 лет).
  4. Достаточный стаж работы.
  5. Соответствие стандартным требованиям к возрасту (21–65 лет).
  6. Недвижимость переходит в залог.

Ипотечный кредит выдается не только на покупку жилой недвижимости, но также на строительство или ремонт объекта. Размер ссужаемой суммы обычно зависит от дохода клиента в РФ, но банк также может учесть и прибыль, получаемую в стране гражданства.

Валюта займа и процентные ставки

Иностранный заявитель может получить кредит в любой валюте: рублях, долларах или евро. Выгоднее всего обращаться за ипотекой в денежных единицах, которыми выплачивается заработная плата. Это позволит снизить инфляционные потери. Даже если процентная ставка по долларовому жилищному кредиту кажется более привлекательной, инфляция помещает ощутить ее выгоду.

Кредитные учреждения закладывают свои риски в более высокой процентной ставке, чем для граждан РФ (15–25%). Их размер формируется в зависимости от нескольких факторов:

  • сроков кредитования;
  • размера первоначального взноса;
  • наличия поручителей;
  • валюты;
  • страхования.

При наименее «благоприятных» условиях (продолжительный период кредитования, отсутствие поручителей/страховки, минимальный взнос) следует быть готовым к тому, что банк установит максимальный процент.

Иностранец может оформить кредит либо с фиксированной, либо с переменной ставкой (проценты пересматриваются каждые полгода с учетом требований Центробанка).

Первоначальный взнос и требования по страхованию

Большинство финансовых учреждений ожидает, что сумма первоначального взноса составит не менее 10% от жилищного кредита. Нередко кредитные организации значительно повышают размер первого платежа (даже до 50%) для клиентов, не являющихся налоговыми резидентами.

Иностранные граждане не могут рассчитывать на какие бы то ни было льготные условия кредитования. Наоборот, требования к ним более суровы, чем к подданным РФ.

Заложенную недвижимость придется застраховать, что повлечет за собой дополнительные финансовые вложения.

Решение о страховании своего здоровья, жизни и потери трудоспособности клиент принимает самостоятельно.

Ипотечное жилье в России с ВНЖ

Что может заменить первоначальный взнос

Некоторые финансово-кредитные организации готовы оформить ипотеку без первоначального взноса. Главное условие подобной сделки — наличие недвижимости в собственности заявителя и готовность отдать ее в залог банку.

Если единственным имуществом потенциального клиента является приобретаемое жилье, первый взнос ему все же придется уплатить самостоятельно.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

По российским законам, иностранцы вправе пользоваться теми же кредитными программами, что и граждане страны. И все же на практике к ним выдвигаются дополнительные условия и ограничения. В то время как россияне документально подтверждают хотя бы год непрерывного рабочего стажа, от иностранцев нередко требуется, чтобы они проработали в России не менее 2–3 лет.

Банки выдают жилищные займы только налоговым резидентам РФ. Заявитель должен не только отработать не менее полугода в российской компании, но и предоставить доказательства того, что это сотрудничество продлится еще не менее 12 месяцев. Для этого нужно вместе со справкой о доходах предоставить еще и трудовой договор . При невыполнении этого условия коммерческие организации расширят список документов и увеличат процентные ставки.

Рекомендуем ознакомиться подробнее с вопросом о том, дает ли вид на жительство статус резидента .

Пакет документов и варианты обеспечения

При подаче заявки на жилищный кредит иностранцы с ВНЖ должны иметь с собой тот же пакет документов, что и граждане РФ, дополненный рядом справок:

  • удостоверение личности (вместе с копией и нотариально заверенным переводом на русский язык);
  • справка о постановке на учет в ФНС (если есть);
  • выписка о доходах из банка или справка по форме 2-НДФЛ (ежемесячная сумма возвращаемого долга не должна превышать 40% дохода заемщика);
  • копия ВНЖ;
  • копия пенсионного/водительского удостоверения (на выбор);
  • для состоящих в браке — свидетельство ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

В ряде случаев может потребоваться посредничество поручителя-гражданина РФ или созаемщика. Банк обязательно оставит кредитуемое жилье в залоге. Для учреждения наличие залогового имущества — обеспечение финансового риска. Если клиент не сможет погасить долг, кредит будет возвращен из средств, вырученных от продажи недвижимости.

Банки, которые дают ипотеку

Следует признать, что число банков, готовых доверить средства вкладчиков иностранным гражданам, очень мало. Большинство сотрудничающих с мигрантами финансовых учреждений — это кредиторы с иностранным капиталом и самые крупные российские кредитно-финансовые организации:

  • “Сосьете Женераль” (в России эту группу представляет банк «ДельтаКредит»);
  • ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (ДжиИ Мани Банк);
  • “Хоум Кредит & Финанс Банк”;
  • “Альфа-Банк”;
  • ВТБ 24;
  • “ЮниКредит Банк”.

Обращаться в государственные банки (Сбербанк, Газпромбанк и другие) за выдачей ипотеки пока не представляется возможным: госучреждения кредитуют только граждан РФ либо вовсе не сотрудничают с частными лицами.

Получение ипотеки обладателям ВНЖ

Причины отказа в кредитовании

Если банк не работает с иностранцами, у заявителя даже не примут документы на рассмотрение. В остальных случаях кредитный специалист однозначно примет негативное решение о выдаче жилищного кредита при отсутствии:

  • ВНЖ;
  • трудового стажа на территории РФ (или недостаточного срока работы);
  • достаточного уровня доходов;
  • официального места трудоустройства.

У иностранного гражданина, который не соответствует выдвигаемым требованиям, остается лишь возможность взять заем в микрофинансовой организации. Обычно этой суммы недостаточно для покупки жилья.

Как повысить шансы на получение займа

Прежде чем принять решение о выдаче средств, сотрудники банка анализируют уровень благонадежности потенциального клиента. Чем больше факторов связывают иностранца с Россией, тем выше вероятность оформить ипотеку. Кредитные эксперты обращают внимание на следующие моменты:

  • количество лет, прожитых на территории России;
  • стаж работы;
  • возраст заявителя;
  • семейные узы с гражданином РФ;
  • состав семьи;
  • наличие движимого/недвижимого имущества.

Хотя перечисленные факторы не относятся к обязательным требованиям, от них зависит не только положительный ответ, но также размер ипотеки и процентная ставка по ней. Аналитики отмечают, что значение имеет даже профессия заемщика. Так, учителя и врачи пользуются особым доверием банков.

Чтобы повысить шансы на выдачу займа, нужно основательно подготовиться к подаче заявки. Ничто так не «успокаивает» кредиторов, как наличие большего количества документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector