Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возврат страховки по потребительскому кредиту Сбербанка: образец заявления и пошаговая инструкция

Возврат страховки по потребительскому кредиту Сбербанка: образец заявления и пошаговая инструкция

Сберегательный банк предлагает минимальные ставки по потребительскому кредитованию. При оформлении кредита специалисты компании оформляют страховку, стоимость которой может достигать нескольких тысяч рублей. Можно ли отказаться от страховки сразу или после погашения задолженности?

Необходимо учитывать, что страхование является добровольным, вот только не все это знают и пытаются расторгнуть договор страхования досрочно или после выплаты задолженности, чтобы вернуть хоть часть денежных средств.

Когда можно вернуть страховку?

Стоит отметить, что специалисты Сбербанка оформляют договор, в большинстве случаев, от компании «Сбербанк Страхование». Благодаря этому кредитор получает хороший доход, поскольку убыточность по таким договорам практически равна нулю.

Возвращение денег от страховки в Сбербанке

А также не стоит забывать про менеджеров, которые занимаются оформлением договоров. За каждый проданный полис сотрудник компании получает комиссионное вознаграждение, размер которого может достигать 30% от стоимости страховки.

Когда же заемщик может расторгнуть договор добровольной защиты и забрать оплаченные денежные средства? Вы должны знать, что обратиться к кредитному менеджеру и заполнить заявление на расторжение можно в любой момент. Что касается возврата денег, то тут решающую роль играет временной интервал, который прошел с момента оплаты страховки.

Срок возврата добровольной защиты в зависимости от срока:

Количество днейВыплата компенсации
до 5 днейПроисходит возврат всей страховой премии по договору. Согласно законодательству, с 1 июня 2021 года по каждому добровольному полису есть «период охлаждения», равный пяти дням с момента оплаты. Именно в этот период происходит выплата всей оплаченной премии в полном объеме.
до 30 днейМожно написать заявление и вернуть средства также в полном объеме или за минусом расходов на ведение дела, размер которых не превышает 20%. Этот процент прописан в правилах или полисе, которые стоит внимательно изучить.
более 30 днейСамый невыгодный вариант расторжения, поскольку расходы на ведение дела (РВД) могут достигать 50% от размера уплаченной страховой премии.

Что касается расторжения полиса в результате досрочного погашения, то в данном случае в выплате неиспользованного остатка будет отказано. Данное правило установлено на законодательном уровне в 958 статье ГК РФ. А также не получится вернуть денежные средства после окончания срока действия страховки.

Сколько можно вернуть?

Самый распространенный вопрос у заемщиков: сколько можно вернуть денег при расторжении страховки? Как уже было отмечено, сумма возврата будет напрямую зависеть от срока.

Если в течение 30 дней после сделки вы посетите отделение Сбербанка, то сможете забрать все средства в полном объеме. Данного срока клиенту хватит на то, чтобы внимательно изучить полис и понять, нужна такая защита или нет.

Что касается возврата средств через 30 дней, то в данном случае сумма будет зависеть от:

  • размера страховой премии, поскольку стоимость страховки определяется индивидуально для каждого, и во многом зависит от суммы кредита;
  • количества дней действия договора.

Определить сумму возврата вы можете самостоятельно с помощью удобного калькулятора.

Образец заявления на отказ от страхования

Калькулятор у Николая

Более точный расчет возврата части страховой премии вы сможете получить в офисе страховой компании или отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Какие документы понадобятся?

Прежде чем обращаться в офис страховщика или Сбербанка с целью расторжения договора, следует подготовить все необходимые документы.

Документы для расторжения страховки:

В заявление необходимо указать:

  • наименование и юридический адрес банка;
  • фамилию, имя и отчество заемщика;
  • адрес регистрации;
  • координаты для связи: телефон и адрес электронной почты;
  • когда был оформлен полис;
  • срок действия полиса;
  • номер договора и наименование страховой компании;
  • размер страховой премии;
  • когда осуществлен досрочный платеж по кредиту.

В заявлении вы можете указать пакет документов, который передаете уполномоченному сотруднику. Если же вы ограничены по времени, то все указанные документы можете направить курьером или заказным письмом на юридический адрес центрального офиса страховой компании.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка: пошаговая инструкция

Некоторые клиенты задаются вопросом: возможно ли отказаться от страхового договора, который оформлен по потребительскому кредиту, и вернуть собственные деньги? Такие вопросы возникают в результате того, что многие заемщики просто не читают правила страхования, в которых подробно прописаны условия расторжения и права клиента.

Порядок возврата очень простой и включает в себя несколько шагов:

  • Ф.И.О. сотрудника, который принял документы;
  • должность;
  • подпись;
  • дату и время;
  • сумму и срок возврата.

Как правило, вся процедура расторжения занимает по времени не более 10 минут.

Обязательно ли страховать кредит: что говорит закон?

Как уже стало ясно, страховой полис заемщик приобретает исключительно на добровольной основе. Если внимательно изучить закон “О защите прав потребителей”, то там сказано, что покупка страхового договора никоим образом не должна отображаться на итоговой стоимости продукта, в данном случае, кредита.

При этом стоит учитывать, что навязывание дополнительных услуг противоречит действующему законодательству. Зачастую сотрудники банка, услышав отказ от страховки, начинают пугать, что получить кредит без дополнительной услуги не получится, или можно услышать, что необходимый лимит будет предоставлен под больший процент.

При этом скоринговая программа не учитывает, будет клиент оформлять страховку или нет. Услышав выше приведенные заверения сотрудников банка, вы можете смело ссылаться на ГК РФ, а именно статью 935, пункт 2: Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Однако, есть ограничения, когда получить кредит без страховки действительно не получится. В данном случае речь идет про кредит с обеспечением. В таком случае согласно закону, залоговое имущество необходимо застраховать на весь срок действия кредитного договора.

Что делать, если Сбербанк отказал в возврате страховки?

Как быть, если Сберегательный банк отказал в возврате страховой премии или ее части? Такой вопрос возникает у большинства клиентов, которые досрочно погасили кредит или получили навязанный договор.

В таком случае вы можете вернуть денежные средства через суд. При этом обращаться в него необходимо в том случае, если вы:

  • уверены на 100%, что получили отказ неправомерно;
  • есть доказательство того, что в возмещении отказано или договор был навязан.

Что касается доказательств, то в данном случае можно предоставить официальный отказ от страховой компании или заявление, которое было подано, но в указанные сроки не рассмотрено.

Как показывает практика, суд всегда встает на сторону клиента. При этом страховая компания должна будет не только произвести выплату по возврату, но и заплатить неустойку за причиненные неудобства.

Стоит ли отказываться от страхования кредита?

На практике каждый второй заемщик при кредитовании сразу отказывается от дополнительной услуги, даже не разобравшись, от каких рисков она защищает. Российские граждане считают страхование дорогим удовольствием и уверены, что с ними ничего не произойдет.

Опытные эксперты считают иначе и советуют оформлять защиту хотя бы на минимальную страховую сумму. Все дело в том, что жизнь непредсказуемая, и угадать, что будет в течение года или нескольких лет невозможно. Даже если купить защиту на минимальный лимит, вы сможете быть уверенным в том, что расходы покроет страховая компания.

Отзывы

Анастасия, Саратов

“Не думала что получить свои деньги при расторжении в Сбербанке так сложно. Я обратилась в офис и получила отказ. Решила позвонить по номеру 8 800 555 5550 и оставить жалобу. Не поверите, но на следующий день меня пригласили в офис и приняли все документы. Поскольку я не знала, что нужно обращаться сразу и подала заявление спустя месяц, то мне вернули копейки, которые я ждала на карту 3 недели”.

Антон, Омск

“При оформлении кредита сотрудник банка пытался навязать страховку жизни, от которой я сразу отказался. Конечно, мне сказали, что будет процент выше и могут не одобрить, но не тут-то было. Все я получил без проблем, а именно необходимый кредит без всяких дополнительных услуг. Не стоит бояться отказа и высказывать свое мнение! Проще сразу отказаться, чем потом тратить время и нервы на возврат своих денег”.

Юрий, Екатеринбург

“Оформил в банке кредит на 500 тысяч рублей, при этом страховку навязали и включили в сумму общего долга. Итого я должен был банку 560 тысяч рублей, не считая процентов. Договор оформил на 3 года. Спустя несколько месяцев, погасил задолженность и решил вернуть деньги за страховку, но получил отказ. Куда и как правильно подать жалобу, поскольку я оплатил страховку за 3 года и даже не воспользовался ее?”.

Как вернуть страховку по кредиту, оформленному в Сбербанке

Использование кредитов, личное и имущественное страхование с приходом рыночной экономики стали неотъемлемыми элементами нашей жизни. Их пользу и преимущества сложно переоценить. Но когда эти две услуги банк объединяет в один комплекс, недостатков и неудобств для клиентов будет намного больше, чем выгод и приобретений. О том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанк регламентирует своими правилами. Но не все клиенты обращают на эти параметры внимание.

Зависимость кредита от страховки

Как отказаться от страховки.

Особенности отказа от страховки по кредитам Сбербанка.

При подписании в Сбербанке договора на получение займа нужно знать, что страхование жизни и здоровья, в связи с потерей работы является правом, а вовсе не обязанностью физлица. Об этом финучреждение прямо указывает в утвержденных Условиях участия в программе страхования — в п. 2.1. Для участия клиента требуется не просто его согласие, а подписание специально оформленного заявления.

Финучреждения идут двумя основными способами, следствием которых является объединение двух договоров, – кредитования и страхования:

  1. Между финорганизацией и страховой фирмой оформляется договор. Его предметом будет привлечение заемщиков к добровольному коллективному страхованию автоматически в процессе подписания кредитного соглашения.
  2. Клиентам может предлагаться опция оформить отдельный договор страховки по кредиту в Сбербанке с дружественным страховщиком.

Для обоих вариантов основным параметром является добровольность. Заемщик вправе изначально отказаться, кроме случаев, когда страхование обязательно по закону. А это залоговые виды кредитования – ипотека или автокредитование. Но часто сотрудники финучреждений идут на хитрости, результатом чего становится навязанная страховка, недовольные клиенты с финансовыми потерями и затяжные конфликты:

  • убеждение клиентов, что им будет отказано в выдаче денег по займу без страховки;
  • попытка доказать, что исключение страховки ведет к высокой ставке процента на кредитование;
  • указание в тексте соглашения пункта о страховании без сообщения заемщику об этом факте или убеждение в невозможности оформить отказ.
Читать еще:  Арест счетов судебными приставами как проверить

Как поступить при навязывании страховки?

Отказ от страховки рассматривается как важнейший фактор исключения чрезмерных навязанных финансовых потерь клиента. Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предполагает, что финучреждения не могут так просто требовать безоговорочное страхование. А по ФЗ «О защите прав потребителей» покупка услуги не влечет обязательство клиента оформить приобретение других продуктов. Интересно понимание услуги страхования с позиций навязанной опции, согласно разъяснениям Верховного суда РФ:

  • если в соглашении с финучреждением четко задано обязательство осуществить страхование, без выполнения которого ссуду не выдадут;
  • при наличии зафиксированного требования заключить договор с изначально указанным страховщиком.

Понимая это, финорганизации не указывают четких обязательств физлица по страховке в договоре. Но вносят пункт о вашем согласии на включение в программу страхования и выдают только копию заявления на подключение.

Кроме того, отказывая в займе по причине не оформления полиса, сотрудники Сбербанка вправе не конкретизировать основание. Поэтому, если вам срочно нужен кредит, целесообразно оценить его стоимость со страховкой и при ее отсутствии.

Помните, что заем можно вернуть до истечения срока пользования заемными деньгами. А вот добиться возврата платежа за включение в программу страхования будет сложно. Следует вчитываться в условия договора, особенно те, которые прописывают параметры организации страхования.

Основания отказа от страховки

Если вам настоятельно предлагают оформить добровольную страховку, а заем необходим именно сейчас, то есть возможность посетить, например ООО СК «Сбербанк страхование жизни», и напрямую получить страховой полис. Сумма премии, оплачиваемой страховщику, может быть ниже, чем комиссия за присоединение к Программе коллективного добровольного страхования. После получения на руки договора кредитования со Сбербанком, вы вправе «передумать». Но как отказаться от страховки и не потерять заем?

Ответ кроется в Указании ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 г. Здесь четко прописана обязанность страховщика включить в оформляемые бумаги пункт о возврате страховой премии. Она полностью должна быть возвращена, если в течение рабочих 5 дней с даты подписания договора физлицо принимает решение избавиться от него. Этот пятидневный срок часто формулируется как «период охлаждения». Причем нет разницы, когда была оплачена премия.

Логика регулятора в издании Указания, несомненно, есть. Ведь заемщик часто не в состоянии изучить все многочисленные документы, которые предлагаются финорганизацией или страховщиком. Когда физлицо изучает их все одновременно при оформлении займа, то сложно полностью оценить все преимущества и риски.

Для организации возврата страховки, целесообразно обратиться в страховую фирму с заявлением. Все выплаты по возмещению уплаченной ранее страховой премии производятся за 10 дней с даты заявления. Но размер компенсируемой страховки по оформленному кредиту в Сбербанке будет различаться:

  1. если отказ произошел в пятидневный срок до даты, когда у страховщика появились обязательства по соглашению, то возврат будет полным;
  2. если заявление поступило после начала действия соглашения по страхованию, то возврат организуется пропорционально отрезку времени фактической активности договора.

Отказ от страховки по программе Сбербанка

Чаще всего в Сбербанке физлицу предлагается возможность участия в программе коллективного добровольного страхования. Заемщик будет иметь все признаки застрахованного лица, а вот функции страхователя будет выполнять финучреждение.

Временные рамки для отказа от страховки

Привлечение заемщика в состав застрахованных лиц возможно только при наличии его согласия и подписанного заявления. Но как быть, когда настаивают на подписании? Если вам это экономически выгодно или нет вариантов поиска других источников денег, можно дать согласие и предоставить финучреждению заявку на страхование. Но у вас останется право на протяжении достаточно длительного срока — 14 календарных дней подойти в офис Сбербанка лично и зарегистрировать заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка вследствие отказа от нее. Требуется только соблюсти три параметра:

  1. Не просрочить 14 дней. Этот срок начинает исчисляться с даты, следующей за днем подписания в Сбербанке заявки на страхование.
  2. Лично посетить офис финучреждения, в котором оформление было произведено. Использование почты или других инструментов связи не допускается;
  3. В заявлении надо сформулировать ФИО заемщика, сведения паспорта, наименование офиса, где оформлялись ссуда и страховка.

По правилам Сбербанка определено, что отказ допустим и после указанного четырнадцатидневного срока. Но надо, чтобы соглашение по страхованию не было еще заключено.

Величина возможного возврата страховки

Возврат страховки, оплаченной комиссии за подключение к страхованию производится полностью:

  • если соблюден критерий в 14 дней;
  • когда договор еще не подписан после истечения заданного срока для отказа.

Если погашение займа не производилось, договор страхования уже есть, то Сбербанк производит удержание НДФЛ по ставке 13% или 30% для нерезидентов. Именно такое чтение требований договора превалирует в объяснениях специалистов-консультантов Сбербанка.

В редакции Условий участия в добровольном страховании, которые начали действовать по соглашениям, оформленным после 16.01.2017 г., введен п. 4.3. В нем прописано, что 100% возврат осуществляется, если заявление с отказом оформлено с соблюдением 14 дней (о факте заключения договора не указывается) или по завершении срока, когда договор еще не имеет официального оформления. В иных случаях возврат и режим взимания налогов формулируются индивидуально (п. 4.4.). Таким образом, для договоров, которые заключены после 16.01.2017 г., определена возможность возврата полной величины платежа за подключение при соблюдении срока на регистрацию в Сбербанке требуемого заявления.

Эти же особенности работают, когда Программа страхования завязана на выбор параметров страхования или же дополнительно ориентируется на страховку при недобровольной потере работы. Но регулирование производится в рамках раздела 5.

Сбербанк - условия страхования.

Извлечение из условий участия в программе страхования Сбербанка.

Как следует действовать?

При несущественной для вас роли страховки от нее нужно сразу отказываться. Важно иметь на руках договор на ссуду, подписанный Сбербанком и с его печатью. Так можно доказать, что когда вы обнаружили пункт о страховке, решили отказаться от него, а банк незаконно изменил ставку или вовсе отказал в займе. Но процедура подписания чаще всего происходит другим образом — сначала подписываете вы, а потом уже Сбербанк. Поэтому при отказе от договора со страховкой финучреждение просто отказывает в ссуде без определения мотивов.

Наилучшая стратегия выгодного получения займа в Сбербанке, если настаивают на страховке, — пойти на отказ от страховки уже после получения необходимого кредита в ПАО «Сбербанк». На другой день надо посетить финучреждение и зафиксировать заявление об отказе. При противодействии в приеме заявления, а такое иногда встречается, надо:

  • потребовать Книгу жалоб, описать ситуацию, указывая все данные договора, дату подписания и прихода с целью отказа от страховки;
  • вызвать представителей руководящего звена.

Не тяните время с посещением банка – не стоит стесняться прийти на следующие сутки, это предоставит важный резерв в пределах четырнадцатидневного срока.

Досрочное погашение и возврат страховки

Часто заемщики отдают свои займы до наступления крайнего срока, но вовремя не оформляют отказ. Тогда надо написать заявление на возврат страховки после выплаты кредита. Дополнительно рекомендуется предъявить банку копии:

  • паспорт физлица;
  • договор на заем; о выплате физлицом займа досрочно;
  • заявление, подтверждающее участие в страховании.

Все эти документы физлицо должен предъявить в офисе Сбербанка, где выписывался заем. Если заявление не удовлетворяется, то важно подготовить претензию и направлять ее в финучреждение почтовой схемой с уведомлением, описью вложения.

Заявление на досрочный отказ от страховки.

Образец заявления на возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Процедура возвращения страховки зависит от времени оформления соглашения на уже выплаченный кредит:

  1. Если дата подписания предшествовала апрелю 2015 г., то следует помнить, что по п. 4 Условий, действовавших на тот период, допускается возможность отказа при досрочной полной выплате ссуды. Компенсация будет произведена не менее чем 57,5% от величины оплаченной суммы за подключение пропорционально времени до истечения времени действия страховки. В этом случае решение будет в пользу физлица и страховка после выплаты кредита в Сбербанке возвращается.
  2. Если соглашение оформлялось в 2015 – 2016 гг., то апеллировать надо к п. 4.2 или 5.2 Условий того периода. В них задается возврат денег с учетом обложения налогами без привязки к сроку отказа (14 дней). А по ст. 958 ГК РФ существует основание на досрочный отказ, если нет ограничений в самом договоре. Однако сотрудники Сбербанка дают иную трактовку Условий. Поэтому возможно потребуется оформление жалоб в ЦБ и Роспотребнадзор.
  3. Для договоров 2017 г., рассчитывать на возвращение сложнее, хотя и можно обращаться к п. 4.4 или 5.4 Условий. Также следует ориентироваться на ст. 16 и 32 ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 1102 ГК РФ.

Консультанты Сбербанка о возврате страховки.

Оценка возможности возврата страховки специалистами Сбербанка.

Наряду с оформлением заявлений, претензий, писем в контролирующие органы, определенный эффект дают жалобы на известных сайтах, где размещаются комментарии самого финучреждения, например, banki.ru. Здесь вы сможете получить сведения о практике рассмотрения аналогичных ситуаций, оценить перспективы, получить консультации.

Таким образом, на страховку лучше не соглашаться или отказываться от нее сразу после подписания. Размер комиссии влечет потери, особенно дли крупных кредитов. Поэтому, если у вас нет в ней необходимости, то легче избавиться от нагрузки заранее, чем потом пытаться получить возврат.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке в 2021 году

Современные предложения от популярных банков создают вопрос оформления страховки, которая может повлиять как на окончательное решение по кредиту, так и на процентную ставку. Крупнейший государственный банк России делает такое условие необязательным, но при его невыполнении, физический или юридический клиент может быть подвержен штрафными санкциями.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка может быть выполнен несколькими способами. Данный вопрос требует углубленного рассмотрения, что позволит не только сэкономить ваши финансы, но и решить возникающие вопросы при кредитовании. Можно ли претендовать на выплату полной стоимости страхового соглашения, вы узнаете при изучении дополнительного материала.

Читать еще:  Документ, подтверждающий право собственности на квартиру в 2018 году

Можно ли в Сбербанке вернуть страховку по кредиту

возврат страховки по кредиту сбербанка

Страхование стало привычным явлением при кредитовании крупных сумм. Предметом оформления страхования выступают здоровье клиента и его платежеспособность, что является для банка дополнительной гарантией выплаты полной суммы задолженности. Конечная стоимость такой услуги высчитывается на специальном калькуляторе, где учитывается срок кредитования и его сумма. При больших суммах кредитования вышеуказанные услуги будут обладать повышенной стоимостью, что актуализирует вопрос: «Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке?».

Под критерий кредитования в 2021 году попадают не только обычные потребительские кредиты, но и ипотеки. Главное отличие в условии такого страхового соглашения – необходимость застраховать и приобретаемое имущество от его порчи. Стоимость такой страховки будет выше, чем у упрощенного потребительского аналога. Государственные проекты также регулируют данный вопрос:

  • принудительное оформление страховой ответственности на потребительский кредит или ипотеку может быть обжаловано в соответствующей инстанции;
  • клиент в обязательном порядке должен застраховать приобретаемое имущество в случае оформлении ипотеки.

В Сбербанке предлагается воспользоваться услугами множества кредитных операторов-партнеров, однако, вы можете привлечь и сторонние страховые компании. Хоть вопрос о необходимости выполнения данного действия – индивидуальный, банк может своеобразно «надавить» на своего клиента возможными негативными последствиями:

  • без оформления страховки значительно уменьшается максимальная стоимость кредита;
  • появляется шанс получения отказа;
  • может быть увеличена базовая процентная ставка.

Для полной детализации финансовых затрат, рассмотрим среднюю стоимость оформления страхования на подобные виды услуг:

  • несчастные случаи и нарушение работоспособности – до 1%;
  • жизнь и здоровье – до 4%;
  • стоимость залога – от 0.7%.

Сбербанк сотрудничает более чем с 30 различными компаниями, предлагающими услуги по выгодным условиям, а узнать их процентные ставки можно на официальных сайтах в соответствующем разделе. Основные различия скрываются в стоимости услуг и дополнительном пакете функций. Подходящее для себя предложение сможет найти каждый.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка: образец заявления

можно ли вернуть страховку после погашения кредита в сбербанке

ГК РФ рассматривают вопрос работы страховых организаций и урегулировали проблему, как вернуть деньги сразу после оформления страхового предложения. Стандартное кредитование предусматривает возможность компенсации полной стоимости страхового полиса. Для этого необходимо погасить задолженность в срок до 30 дней с момента заключения официального договора.

Погасив полностью активный кредит, вы можете вернуть до половины стоимости страховки. Данный пункт в индивидуальном порядке будет рассматриваться после официального обращения к вашему страховому оператору.

Каждый из вышеуказанных пунктов требует оформления специального заявления и сбора необходимой документации. Рассмотрим, как вернуть страховку через официальное обращение в офис обслуживания вашего страхового агента. Для удовлетворения запроса, должен быть подан следующий перечень документов:

  • паспорт, или другое подлинное удостоверение личности;
  • официальная документация по вашей страховке;
  • кредитный договор и официальная выписка из банка, свидетельствующая о погашении задолженности;
  • заявление, написанное по установленной форме.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке в 2021 году

сбербанк страхование жизни возврат денег по страховке по кредиту

Срок оформления страхового соглашения совпадает с продолжительностью кредита. Собрав всю необходимую документацию, вы можете приступить к возвращению средств «При досрочном погашении кредита в Сбербанке возвращается ли Страховка?» – популярный вопрос, на который мы нашли ответ и расписали его в данном материале. Обратившись в ближайший офис обслуживания страховой компании с соответствующим набором бумаг и официальным заявлением, страховка возвращается после выплаты кредита.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Возвращаемая сумма не может быть меньше половины оплаты за оформление страхования. Такая политика делает выгодным внесение дополнительных платежей для быстрой выплаты кредита, что позволит не только избавиться от лишних процентов, но и сэкономить на услугах страхования.

Если кредит был выплачен в срок до 30 дней с момента оформления страхового соглашения, вы можете претендовать на полную выплату вашего взноса. Данный пункт актуален преимущественно для потребительских кредитов, улучшая клиентские условия и качество обслуживания.

В данном материале мы узнали, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке. Если после обращения вам по каким-либо причинам не выдают необходимую документацию, превышаются предусмотренные сроки обработки или нарушаются правила обработки запроса кредитования – вы можете обратиться в соответствующую судебную инстанцию. Государственные законопроекты способствуют возможностям досрочного погашения и возврата средств. Сбербанк зарекомендовал себя как надежный банк, с которым не возникает подобных конфликтов.

Возврат страховки в Сбербанке России после выплаты кредита

Вернуть страховку в сбербанкеПри оформлении разных видов займов в Сбербанке России клиентам предлагается в добровольном или же в принудительном порядке застраховать собственную жизнь и здоровье, либо имущество, использующееся в качестве обеспечения (см. Как оформить кредит под залог недвижимости).

Можно ли осуществить возврат денег после окончания выплат по долгу

возврат денег после окончания выплат по долгуВозврат не осуществляется в случае полной выплаты задолженности в указанный в соглашении срок.

Он производится только при досрочном погашении полной суммы задолженности после написания заявления клиентом на отказ от дальнейшего действия и оплаты страховки.

Без предоставления сотрудникам заявления на отказ, она действует до срока, указанного в договоре по займу. По истечении этого срока забрать денежные средства невозможно.

Банковское соглашение требуется тщательно изучить, если при досрочном погашении кредита не написать заявление и при этом остановить выплаты по застрахованному имуществу или жизни, то компанией начисляются дополнительные пени и штрафы за неуплату, и несоблюдение долговых обязательств клиентом.

Потребительские займы

Потребительские займыКак правило, по потребительским кредитам в Сбербанке не требуют обязательного страхования, чаще плательщик может в добровольном порядке застраховать собственную жизнь и здоровье.

Если с момента заключения соглашения между банком и клиентом прошло менее одного месяца, то клиенту необходимо обратиться в банковский филиал, в котором оформлялся заем, с просьбой отказаться от дальнейшего участия в страховке и написать заявление.

Заявление пишется на имя директора Сбербанка от руки в свободной форме или по предоставленному сотрудниками образцу. Сбербанк обязан отдать 100% от уплаченной суммы с вычетом налога.

Заявление оформляется в двух экземплярах, при принятии документов сотрудниками потребовать проставить на копии дату принятия, чтобы подстраховаться на случай возникновения непредвиденных ситуаций.

Действия заемщика в случае с ипотекой и автокредитами

По ипотечным займам и автокредитам нужно обязательно застраховать приобретаемое недвижимое или движимое имущество (жилье или автомобиль).

В этих случаях требуется застраховать залог в виде приобретаемого имущества или автотранспорта, который служит гарантом банка от вероятных убытков в случае отказа клиентов от исполнения долговых обязательств.

Получить часть денежных средств можно только с условием полного досрочного погашения займа (если страховка действует до конца срока кредитования по условиям договора).

Чтобы вернуть денежные средства требуется обратиться в компанию с паспортом, копией индивидуального договора и справкой о досрочном погашении по кредиту. Если в индивидуальном договоре указывается возможность вернуть денежные средства, то они пересчитываются, и их остаток вернется на лицевой счет заемщика.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Оформляя кредит в Сбербанке, практически всегда приходится заключать личный или имущественный договор страхования. И если при ипотеке или автокредите такую процедуру предусматривает закон, то навязывание страхового полиса при потребительском займе носит добровольно-принудительный характер.

Суммы при этом могут быть значительными. Так СК «Сбербанк страхование жизни» при расчете стоимости страхового полиса применяет следующие тарифы:

  • от несчастных случаев – 0,3-1,0%;
  • страхование жизни – 0,3-4,0%;
  • от болезней – 0,1-1,7%;
  • страхование имущества – от 0,7% и выше.

Во всех случаях сумма полиса рассчитывается умножением тарифа на количество лет страхования и величину ссуды. Кроме этого, к базовой сумме добавятся различные дополнительные выплаты, доходящие до 30-35% от ее величины.

Поэтому клиентам банка очень важно знать: возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке? Да, это возможно, но самостоятельно очень сложно. Правовая база для людей, не являющихся специалистами в финансовых вопросах, имеет значительные противоречия. Менеджеры Сбербанка, при заключении кредитных договоров, не разъясняют клиентам полностью их права в вопросе страхования или из-за незнания всех нюансов, или специально, стремясь получить выгоду от оформленных полисов.

Зачем нужна страховка при кредите

Обязательное страхование кредита объясняется необходимостью минимизации финансовых рисков самого банка и заемщика при получении займа. Действительно, неустойчивое положение мировой экономики отражается и на России, в результате чего растет количество невозвращенных ссуд в целом по стране. Однако банк скромно умалчивает, что таким способом он зарабатывает за счет:

  • комиссионных при оформлении страхового полиса;
  • процентов, начисленных на сумму страховки;
  • прибыли, которой делится аффилированная страховая компания с компаньоном.

Для подтверждения высказанных тезисов разберем примерный случай оформления полиса с цифрами. Ссуда оформляется на следующих условиях:

  • сумма – 200 000 руб.;
  • срок – 3 года;
  • годовая ставка по кредиту – 12,5%.

Банк не выдает заем без полиса страхования жизни. Предполагается, что страховка будет оформлена под 2,49% в год от величины ссуды, что составляет 14940 руб. (200000х2,49х3/100). Эта сумма, что важно, добавится к телу основного кредита. Дебитору придется платить проценты уже за 214940 руб. В течение трех лет они составят 80 602 руб. 50 коп.

Подводим итоги. Взяв 200 000 руб., банку придется возвращать 295 542 руб. 50 коп. (200 000+14 940+80 602,5). Это только по телу займа. Сюда следует добавить оплату:

  • комиссионных за оформление договоров;
  • ведения кредитного счета.

За 3 года это 5-10 тыс. руб. Получается, что придется заплатить в 1,5 раза больше. Поэтому, прежде чем оформлять ссуду, следует семь раз подумать.

Естественно, что все банки крайне заинтересованы в оформлении страховых полисов. В них даже разработали систему бонусов для менеджеров, уговоривших клиента застраховать свою жизнь или имущество при получении кредита. Сделать это довольно просто – отказывать в выдаче ссуды без оформления страхового договора, в нарушение ст. 958 ГК РФ, прямо запрещающей принудительный порядок страхования потребительских займов.

Учитывая абсурдность сложившейся ситуации, Центральный банк России ввел с 1.06.2016 период охлаждения, равный 5 дням. В это время заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть 100% внесенной суммы.

Борясь за клиентов, отказаться от страхового полиса и вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк разрешает в полном объеме за 14 дней после подачи заявления о страховании, чем вводит их в заблуждение. Ссылаясь на внутреннюю инструкцию, менеджеры банка отказываются даже разговаривать с дебиторами, просрочившими указанный срок.

Читать еще:  Доверенность на право продажи квартиры, как оформить, образец

В этом случае нарушается главенство законов.

Ст. 958 ГК РФ дает право отказаться от страховки в течение 30 дней после получения ссуды и вернуть полную стоимость страхового полиса. Если указанный срок пропущен, но договор страхования действует, возвращается 50% или производится пересчет пропорционально оставшимся дням.

Закон и страхование кредитов

Взаимоотношения Сбербанка и заемщика в сфере страхования займов регулируются ст. 958 ГК РФ и ст. 31 ФЗ №102. По закону страхование залога обязательно, все остальные виды полисов приобретаются только на добровольной основе.

На практике сложилось противоречие между законодательной базой и реальностью. Все финансовые учреждения, Сбербанк не исключение, требуют оформления договоров страхования жизни и здоровья абсолютно при всех видах кредитов: потребительском, автокредите и ипотеке. При том, что залог автомобиля или квартиры уже служит обеспечением выдаваемой ссуды.

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться от страхового полиса практически невозможно. Суды не могут заставить банк выдать ссуду, а перед ЦБ России или Роспотребнадзором, если клиент туда обратится, Сбербанк легко отчитается, приведя с десяток причин, по которым ему отказано. Попытка найти кредитора без страхования ссуды возможна, но там могут быть такие условия, что уж лучше заплатить страховку в Сбербанке.

Практически единственный и реальный выход из этой ситуации – оформить заем вместе с полисом и сразу же добиваться возврата страховки по кредиту Сбербанка.

Возврат страховки по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Прежде всего, следует четко понимать значение и наименование ссуд, виды и формы страховок. Чтобы в дальнейшем не путаться в терминологии, присвоим им цифровые и буквенные индексы.

Основными видами страхования при получении займа являются:

  • личное страхование (А);
  • страхование имущества (В);

Личное страхование заемщика предусматривает возврат полной суммы кредита или его непогашенной части страховой компанией в результате:

  • потери работоспособности (получение инвалидности I или II группы);
  • болезни (туберкулеза, онкологического заболевания и др.);
  • потери работы;
  • смерти.

При страховании имущества страховщик возмещает банку непогашенный заем в случае порчи или безвозвратной потери залогового имущества:

  • угон, для транспортных средств;
  • гибель в результате транспортного происшествия, пожара, наводнения, урагана и т.д., для всех видов имущества, движимого и недвижимого.

При выдаче автокредита кредиторы могут потребовать один или два вида страховки из трех возможных:

  • личную (А);
  • страхование имущества (В);
  • КАСКО (Е).
  • добровольное (С);
  • обязательное (D).

Добровольное страхование построено на принципе обоюдного согласия страхователя и страховщика заключить договор о страховании жизни, здоровья или имущества без принуждения со стороны третьих лиц или закона.

Обязательное страхование возникает в силу права. В случае с кредитами, страховой полис оформляется на залоговое движимое или недвижимое имущество.

Кредит в Сбербанке имеет следующие разновидности:

  • потребительский (I);
  • автокредит (II);
  • ипотека (III).

Потребительская ссуда – выдача банком физическому лицу на возвратной основе денежных средств, для покупки товаров и имущества в личных целях (личного потребления). Это могут быть мебель, бытовая техника, квартира, автомобиль и т.д.

Автокредит – покупка физическим лицом транспортного средства (автомобиля, мотоцикла, катера и др.) на деньги финансовой организации, выделенные в виде ссуды. Основными признаками этого вида займа являются:

  • покупка только оговоренного договором транспортного средства;
  • внесение дебитором части собственных средств на приобретение движимого имущества;
  • предоставление транспорта в залог.

Ипотека предполагает обеспечение ссуды залогом приобретаемой недвижимости, когда заложенное под заем имущество остается во владении и пользовании собственника до полного погашения кредита.

Поэтому взятые в банке средства, направленные на покупку квартиры, дачи, гаража и т.д., обеспеченные поручительством частных или юридических лиц, а также собственностью заемщика (другая квартира) не является ипотечными.

Кредит на потребительские нужды

Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке производится:

  • в период охлаждения (14 дней);
  • при выплате кредита досрочно, если упущено оговоренное законодательством время.

Важно: возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке в оговоренное договором время невозможен.

По инструкции банка возвращение страховых сумм типа ICA и ICB в течение 14 дней с момента подачи заявление на страхование производится в полном объеме. При превышении срока банк отказывается от разговора на эту тему. Законность такого поведения рассмотрим чуть ниже.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита возможен, но только если это произошло в первой половине срока кредитования. На данный момент нет ни одного судебного решения на возврат страховки после выплаты кредита при его досрочном погашении во второй половине срока.

Страховщики доказывают в суде, что полученные суммы потрачены в полном объеме в соответствии с законом, хотя на бытовом уровне непонятно, из каких средств они возмещали бы остаток ссуды при наступлении страхового случая во второй половине кредитования.

Автокредит

Можно ли вернуть страховку по автокредиту? Страховку IICA в полном объеме Сбербанк возвращает в период охлаждения. При пропуске срока в 14 дней (см. ниже). Выплаченный досрочно кредит позволяет вернуть оставшуюся часть страховки вида IIDB.

КАСКО (Е) можно аннулировать в любой момент. Законодательство позволяет это. Но здесь одна коллизия. Банк не выдает кредит без страхового полиса на автомобиль, а застраховать его по КАСКО (Е) можно только после его регистрации и получения государственных номеров.

Ипотека

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Здесь все аналогично автокредиту. Полис типа IIICA — сразу после оформления ипотеки, а IIIDB — после досрочного ее погашения.

Механизм возврата страховых сумм

Возврат страховки по кредиту Сбербанка, в случае отказа от полиса, начинается с написания заявления. Сбербанк требует заполнять типовую форму. Образец заявления можно получить в любом отделении Сбербанка или в офисе СК «Сбербанк страхование жизни» (скачать можно здесь или здесь, если вы страховались через СК «Сбербанк страхование жизни»).

Заполнение не вызывает сложности, кроме пункта, требующего указать номер страхового договора. По нехорошей традиции менеджеры банка не выдают дебитору второй экземпляр на руки, а обязаны.

Решить проблему можно после повторного посещения отделения банка, выдавшего кредит или в течение нескольких минут, зарегистрировав в Сбербанк Онлайн личный кабинет. В нем находятся все необходимые реквизиты. Заявление оформляется в 2-х экземплярах. Второй экземпляр необходим для отметки о приеме заявления, на случай «утери» оригинала.

бланк заявления на возврат страховки по кредиту

Берете паспорт, кредитный договор или их копии (паспорт иметь при себе обязательно), заявления и лично посещаете отделение банка, выдавшего кредит или офис страховой компании. Требование личного присутствия оговорено в инструкции.

Инструкция ЦБ России предусматривает несколько способов подачи заявления:

  • лично;
  • заказным письмом;
  • по электронной почте через личный кабинет.

Почему Сбербанк требует личного присутствия? Потому, что менеджеры пытаются менять оговоренные законом сроки возврата страховки по кредиту. При внимательном изучении инструкции, можно найти один очень интересный пункт.

Он утверждает, что при превышении срока в 14 дней возврат страховки решается в индивидуальном порядке. Это означает, что в течение периода охлаждения возврат денег производится без вопросов. А при превышении банк их возвращает, только в случае знания заемщиком законов, регулирующую данную сферу финансовых отношений (ст. 958 ГК РФ). Грамотно составленные иски, с привлечением юристов, судами удовлетворяются.

Можно попытаться решить вопрос на месте, апеллируя к оппонентам возможностью обращения в ЦБ РФ или Роспотребнадзором. Помогает.

Вывод: на вопрос, как правильно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке при упущенных сроках охлаждения, единственный ответ – опираясь на знание законов, ведите борьбу до полного признания своих прав.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Кредитор возвращает страховку после погашения кредита в полном объеме раньше оговоренного договором срока. Порядок оформления тот же, что и при возврате страховки в период охлаждения. Единственное отличие – к пакету документов прилагается справка из банка о досрочном погашении ипотеки и отсутствии на момент ее выдачи задолженности.

Как правильно рассчитать остаток страховки?

Возврат страховки по ипотечному кредиту рассчитывается по формуле:

X=[(a-b) x n/N-c] x [(100-d)/100], где

Х – сумма возврата;
а – оплаченная страховщиком сумма по договору страхования;
b – понесенные страховой компанией расходы;
n – время с момента расторжения договора до даты его окончания (в месяцах);
N – срок, на который оформлен страховой полис (в месяцах);
d – процент подоходного налога (НДФЛ).

Пример расчета (цифры условные).

Сумма страхового взноса – 300 000 руб. (2% в год от суммы кредита).
Договор страхования составлен на 5 лет (60 мес.).
Заемщик досрочно выплатил ипотечный кредит через 11 месяцев (2 500 000 руб.).

Затраты на ведение дела страхователя страховщик оценивает в процентах. Как правило, это 35% от общей суммы страхового полиса. Сюда включаются затраты на оформление договора, налоги и т.д. В нашем случае эта величина составляет 105 000 руб. (300 000х0,35)

Подоходный налог для физических лиц (НДФЛ) – 13 %.

Подставив конкретные числа в формулу, получим, что страховая компания должна возвратить всего лишь 138 536 руб. 19 коп.

Важно: досрочное погашение кредита в Сбербанке невыгодно.

Положив 2 500 00 руб. на депозитный счет с капитализацией доходов, заемщик выиграл бы примерно 1 200 000 руб. Это означает, что ежемесячно с депозитного счета можно погашать ипотеку за счет процентов по вкладу. После выплат по ипотечному кредиту на депозитном счете должна остаться сумма, равная 1 200 00 руб.

Заключение. Вернуть деньги за страховку Сбербанк обязан, но не всегда это делает. Если страховая сумма менее 10 000 руб., затраченное время, нервы и суммы на судебное разбирательство не стоят возвращаемых денег. При значительной сумме следует бороться до конца, подключая ЦБ России, Роспотребнадзор, ФАС, суды.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector