Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Фото: pixabay.com

Вряд ли человек берет кредит, втайне задумав умереть и не выплачивать. Но иногда так случается – жизнь закончилась, а кредитные обязательства продолжаются. Оказывается, смерть – не уважительная причина для неуплаты кредита. Расплачиваться придется, если не умершему заемщику, то его живым наследникам.

Кредит по наследству может стать неприятным сюрпризом для наследников, которые рассчитывали получить квартиру, машину или дачу, но совсем не рассчитывали выплачивать кредиты своего наследодателя.

Что делать в такой ситуации? Стоит взвесить «плюсы» и «минусы» наследства, после чего принять окончательное решение – вступать или отказываться.

Наследование кредитных обязательств

Есть хорошая новость для наследников. Обязанность погасить долг наследодателя ложится на наследника только в пределах полученного им наследственного имущества.

Например, после смерти отца сын унаследовал автомобиль стоимостью 500 тысяч рублей и кредит в размере 2 миллионов рублей. Его обязанность – погасить часть долга, соответствующую стоимости полученного наследственного имущества. То есть, из 2 миллионов сын должен отдать только 500 тысяч.

Если наследников несколько, обязанность погашения долга ложится на них пропорционально их долям в наследстве.

Например, если один сын получил в наследство автомобиль стоимостью 500 тысяч, а второй сын – дачу стоимостью 1,5 миллиона, 2-миллионный долг будет погашен совместными усилиями сыновей. Только один сын заплатит ¼ долга, а второй – остальные ¾ долга.

Однако банк вправе требовать выполнения обязательств не только по частям с каждого наследника, но и целиком – с одного из наследников. Конечно, в пределах стоимости наследственного имущества, полученного ими.

Например, если четверо сыновей получили в наследство дом, который был приобретен наследодателем в кредит, то каждый из них несет обязательства за погашение кредита.

Кстати, если кредит был взят под залог имущества (автокредит или ипотечный кредит), к наследникам переходит не только долг, но и залог. В большинстве случаев это значительно облегчает задачу по уплате долга. В крайнем случае, залоговое имущество можно продать, чтобы погасить задолженность. Но до такой крайности доходит редко, ведь преимущественное право на погашение долга в счет залогового имущества имеет кредитор, то есть банк. Скорее всего, наследник останется без долга и без имущества. Так или иначе, решить проблемный вопрос с банком наследнику придется.

Наследование кредита несовершеннолетними

Часто бывает, что наследниками становятся несовершеннолетние (дети, внуки, племянники). И долги наследодателя переходят к ним так же, как и имущество. Неужели они будут погашать задолженность? Вместо них это будут делать законные представители – родители, опекуны, попечители. Они наделены правом принять наследство от имени малолетнего (до 14 лет) или дать согласие на наследование несовершеннолетним (с 14 до 18 лет).

Отказ от наследства возможен только с разрешения органа опеки и попечительства. При этом берется во внимание соотношение размера долга и стоимости имущества, которые получает несовершеннолетний в наследство.

Наследник или попечитель?

Что делать, если кредит был взят с привлечением третьих лиц – поручителей? Несут ли они обязательства по погашению долга после смерти заемщика, или эти обязательства полностью ложатся на наследников?

Данная ситуация очень неоднозначна, поэтому часто вызывает споры. Решающим может стать ответ на вопрос, выплачивался долг добросовестно или с нарушениями. Если задолженность выплачивалась в порядке, установленном кредитным договором, вероятность привлечения поручителей крайне мала – обязательства по оплате долга полностью перейдут к наследникам. Если же с платежами возникали проблемы, вплоть до принятия решения о привлечении поручителя к выплате долга, скорее всего часть долговых обязательств ему понести придется.

Что делать поручителю, если заемщик умер? Он может выплатить кредит, а потом обратиться в суд для взыскания суммы долга с наследников.

Штраф и пеня

Случается, что наследники ничего не знают о существовании кредита и своих новых кредитных обязательствах. Тем временем долг по кредиту увеличивается за счет штрафов и пени за просрочку в оплате.

Правомерны ли действия банка, который начисляет санкции, увеличивающие сумму долга? Или он может требовать только оплаты основной суммы долга, без штрафа и пени?

К сожалению, законодательство не регулирует этот спорный вопрос. В судебной практике можно найти примеры, когда начисление штрафов и пени признавалось законным, но немало противоположных примеров, когда применение штрафных санкций и начисление пени не позволялось.

Дело в том, что при наследовании кредита условия кредитного договора остаются в силе. Меняется только одна сторона – заемщик (вместо наследодателя им становится наследник). Это значит, что все условия договора, на которые давал согласие наследодатель, остаются в силе и для наследника. В частности, условия о начислении штрафа и пени за просрочку платежа. Другое дело, что нести ответственность за нарушение этих условий наследник будет только с того момента, когда получил свидетельство о наследстве.

Кредит и страхование жизни

Страхование жизни при оформлении кредита – очень распространенная практика, особенно если речь идет о значительной сумме кредита. Согласно условиям договора страхования жизни заемщика, страховая компания обязуется выплатить банку определенную денежную сумму. Чаще всего, эта сумма полностью покрывает задолженность по кредиту. Поэтому наследники умершего заемщика освобождаются от выплаты долга вместо него.

Единственное условие – смерть заемщика должна быть признана страховым случаем. Если заемщик умер по другой причине, которая указана в страховом договоре (например, по причине хронического заболевания, о котором он не сообщил при заключении договора), рассчитывать на страховую компанию не приходится.

Розыск наследников

Избавиться от кредита — не так просто. Не важно – наследники прячутся или пребывают в неведении по поводу кредитной задолженности. Банк легко найдет информацию о смерти, открытии наследства, наследниках. Банк может обратиться непосредственно к нотариусу, ведущему наследственное дело, а может обратиться с иском в суд.

Можно ли отказаться от наследства с долгами?

Избежать неприятностей, связанных с выплатой долгов умершего можно только одним способом – отказ от наследства.

Отказ от наследства – это не просто необращение в нотариальную контору с заявлением. Кто-то может подумать, что можно продолжать жить в квартире умершего и пользоваться его имуществом, не оформляя наследства. Однако такие действия признаются фактическим наследованием. Значит, придется не только имуществом пользоваться, но и долги выплачивать.

Отказ от наследства – это целенаправленное обращение к нотариусу с соответствующим заявлением. Сделать это можно на протяжении 6-месячного срока, установленного для наследования.

Кто платит кредит банка после смерти заемщика?

Кто платит кредит банка после смерти заемщика?

В Верховной Раде решили выяснить, кто платит кредит после смерти клиента финансовой компании. 239 депутатов проголосовали “за”, и в конце 2018 года вступил в силу закон № 6027-д. В документе прописано, что после кончины заемщика его близкие и родственники обязаны вступить в наследство, и выплатить оставленные долги в полном объеме.

По этому закону наследники могут получить обязательства выплатить задолженность не только недавних, но и тех, которые могут “висеть” с начала 2000-х годов. Выходит, что любые кредитные компании могут проводить процедуру взыскания и без предупреждения преемников, которые получили в наследство непогашенный долг. От такого “дара” будет трудно уйти.

Как узнать о кредитах, если умер заемщик?

Часто после смерти родителя или родственника его близкие не знают о невыплаченных займах и долгах. Неприятный сюрприз может случиться и в другой ситуации, когда после развода жена узнает о кредитах мужа. Тогда многие теряются, и не понимают, должны ли они возвращать деньги за бывшего или нет.

Но в ситуации с гибелью ситуация немного другая. Человека больше нет, и все его имущество, в том числе и долги, переходит по закону родным или по завещанию любому человеку.

Бывают ситуации, когда родственники после получения наследства узнают об активных займах усопшего. Тогда требуется отправить заявление в банк. Учреждение обязано списать комиссию, проценты и неустойку со дня смерти бывшего клиента. Советуем проверить периоды, в которые кредитные компании имеют право требовать возврата долга покойного заемщика, согласно ст. 1281 Гражданского Кодекса Украины. Также уточните, не подписывал ли умерший страховку, связанную с кредитованием.

Кто должен выплачивать кредит за умершего родственника?

Наследники первой очереди — те, кто платит кредит после смерти близкого человека. В эту группу входят супруг или супруга, его родители, дети и лица, которые были указаны в завещании. Давайте разберем несколько вариантов решения проблемы:

  • у покойника была жена или муж — тогда она или он выплачивают займ. Если пара была в разводе, то обязательства не распространяются на бывшего супруга или супругу;
  • частый вопрос — что делать, когда муж и жена давно жили отдельно, но без официального развода, а кто-то из них ушел в мир иной? Придется ли жене погашать долги супруга? А если он брал их через интернет? По закону они считались семьей, которая проживала вместе. Выходит, что супруге придется отдавать средства и наоборот. Но можно попробовать свои силы в суде. В такой ситуации обязательно посетите юридическую контору для консультации;
  • когда у человека не было собственной семьи и детей, то долг придется выплачивать родителям. Однако кредитная компания может списать займ, если на него была оформлена страховка. Возможно, наследники получат даже большую сумму, чем размер кредита. На это влияет сумма страховой выплаты, которую указывают в договоре;
  • к преемникам может перейти не только кредит по наследству, но и жилье с долгами. Стоит отметить, что задолженность по коммуналке переходит во владение наследника, как и недвижимость. Можно не допускать судебной волокиты, а оплатить платежи по прописанным законам.
Читать еще:  Этические правила поведения адвоката с коллегами, клиентом

Как не платить кредит за умершего родственника?

Правопреемники должны в течение 6 месяцев после смерти близкого человека обратиться к нотариусу. У юриста каждый из них обязан написать заявление о принятии или отказе от имущества. Кредитные долги могут перейти только в том случае, когда будут оформлены все документы на получение наследства через полгода.

Уточняем, что неважно, каким способом было получено имущество — по закону или через завещание — если есть активная задолженность, то она перейдет тоже. Если кредитор умер и передал вам наследство, то от него можно отказаться. Тогда долг не станет вашей обузой. Только есть нюанс — преемники по закону могут просто не приходить в течение полугода к нотариусу, а от завещания лучше сделать письменный отказ.

Что делать, если банк требует погасить кредит умершего?

Преемник может узнать об активном долге не из кредитной истории, а от сотрудников банка. Учреждения могут присылать уведомления о том, что пора погашать задолженность. Если вы не хотите платить кредиты усопшего, то проще всего — не оформлять наследство. Не придется идти к нотариусу — спустя 6 месяцев все имущество переходит государству. Но если на вас сделали завещание, то лучше написать отказ.

Такой вариант подходит только тем , кому от умершего родственника больше ничего не осталось. Когда есть долг и хоть какая-нибудь собственность, то лучше сделать оценку, поговорить с юристом и тогда принять решение по наследству.

Как правильно платить кредит после смерти должника?

Когда все же оформили наследство, то задолженность в банке необходимо еще правильно выплатить. У невыплаченного займа, который перешел по закону или по завещанию до преемника, есть особенности. Нужно правильно решить вопрос с юридической стороны:

  • сначала переоформить договор;
  • отправить в кредитную организацию запрос, чтобы изменили график платежей (если предыдущий не устраивает);
  • если имущество под залог в совместной собственности, то стоит уточнить это;
  • когда предмет обсуждения квартира с долгом, то требуется заплатить за коммуналку.

Пока человек не вступил в право собственности в течение полугода со дня смерти, то ничего платить не должен. Но не запрещают добровольные платежи. Их можно делать, но перед этим хорошо подумать, нужно ли это делать. Если заемщик умирает и не оставляет завещания, то все его имущество с долгами переходит ближайшим родственникам. Но от наследства можно отказаться, и тогда никакой кредитор не сможет потребовать возврата средств.

Что делать, если нет денег платить по долгам?

Когда наследник знает о непогашенном займе и вступает в право собственности, то он обязуется его выплатить. Бывают ситуации, когда усопший оставляет большую задолженность за воду или отопление. Тогда и за это придется заплатить, ведь это считается долговым обязательством, как и обычный кредит в банке. Но финансы не резиновые, и придется искать где-то дополнительный бюджет. Не всегда могут помочь в этом деле друзья или родственники, да и не хочется делиться своими проблемами. Тогда удобнее и выгоднее обратиться в микрофинансовую компанию, чтобы быстро оформить кредит, и получить деньги на карту в течение 10-15 минут. Например, вы можете изучить предложения от популярных МФО на сайте Вкредите.

На главной странице сразу расположен список сервисов, которые выдают займы на любые цели без поручителей, звонков и проверок. Для оформления достаточно только паспорта, ИНН, номера телефона и карты, куда переведут деньги.

Практически все компании одобряют более 95% заявок, поэтому не стоит переживать из-за отказов. Даже если у вас плохая кредитная история или есть открытые просрочки, то это не проблема. Вы можете получить в среднем от 300 до 15 000 грн на срок до 30 дней. А первый займ выдают под 0%. Так что, если брали кредит в какой-то из этих компаний, то обратитесь в другую, чтобы снова получить средства без процентов.

Что будет, если не платить кредит за умершего?

Некоторые люди вступают в наследство, зная о невыплаченных долгах, но отказываются их отдавать. Вы можете не платить кредит за умершего, только если не стали собственником его имущества. А если наследие оформлено, то банк имеет право через суд взыскать сумму задолженности из полученного имущества. В такой ситуации даже адвокат редко помогает, разве что удастся доказать, что вы не знали о долге, когда уже получили наследство.

В каких случаях наследники не платят долги за умершего?

Даже самые близкие родственники покойники могут не погашать его кредиты в одном случае — если они полностью отказались от наследства. Рассмотрим ситуацию: умер отец, и детям достались два дома и займ на покупку дома. Наследники смогут не отдавать средства только в одном варианте — они должны написать отказ на всю недвижимость, а не только на “кредитное жилье”.

Когда преемники написали отказ у нотариуса, то банк не имеет право взыскать с них долг. По закону срок требования задолженности ограничен:

  • 6 месяцев с момента, когда организация узнала о смерти клиента;
  • один год после истечения срока действия договора;
  • один год после окончания действия кредитной карточки заемщика.

Даже если это время не истекло, а наследники отказались от любого имущества усопшего, то никто не может требовать выплаты.

Что делать поручителю, если заемщик умер?

Банки часто выдают кредиты с поручителем, особенно крупные суммы. Этот человек финансово отвечает за возврат средств, если умирает клиент, только когда добровольно согласится продлить свою роль и при новом должнике.

Все зависит от договора поручительства. Если в документе прописано, что поручитель согласен отвечать за любого заемщика, если с предыдущим что-то случится или долг переведут, то он будет нести финансовую ответственность по ст. 559 Гражданского Кодекса Украины.

Как начисляют проценты на кредит умершего человека?

Когда умирает клиент банка, и у него остается активный кредит, то учреждение обязано остановить начисление процентов. Для этого наследники должны отправить письмо в компанию, и в документы обязательно приложить копию свидетельства о смерти. Если даже банк уведомили позже, то он обязан списать все начисленные комиссии и неустойки, которые были после дня смерти заемщика.

Пока выясняется, кто будет отдавать долг, он остается замороженным. В течение полугода родственники или вступают в наследство и должны будут отдать деньги или написать отказ, и тогда все имущество, в том числе и долги, будут переданы государству.

Супруг умер и оставил кредиты и долги. Что делать?

MPO-192: Сегодня Тимур отвечает на вопрос подписчика:

У меня кредит, который перешёл после смерти мужа. Что мне делать: гасить или подождать?

Ответ

Все вопросы и ответы — здесь
См. другие видео на YouTube — здесь

Важно!

  • долги супругов признаются общими, если доказано, что кредит потрачен на семейные нужды.
  • Наследство включает в себя не только имущество, но и долги покойного. То есть кредиторы имеют право требовать у наследников их погашения.

Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.

  • кредитор имеет право предъявить свои требования наследникам — всем сразу или любому из них. Он также может поделить долг между наследниками и потребовать от каждого его долю выплат. А если не получит от кого-то денег, то вправе переадресовать долг другому. При этом, каждый из наследников отвечает по долгам умершего только в пределах стоимости полученного им имущества.
  • В течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего и требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что им подано соответствующее заявление.

Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк

Как только свидетельство о смерти у вас на руках — немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство.

Можно ли отказаться брать на себя чужие долги?

Да. Для этого нужно отказаться принимать наследство. Но отказаться можно от всего наследства, от части — нельзя. С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока завершено вступление в право наследования.

Если наследственное дело открывали не вы, можете просто не ходить к нотариусу и не подавать никаких заявлений. Но в этом случае вы также не должны пользоваться наследственным имуществом. Более того — нельзя совершать с ним какие-либо действия. Например, оплачивать долги по ЖКХ за квартиру умершего родственника, отдавать в ремонт или страховать его машину. Иначе будет считаться, что вы дали согласие унаследовать имущество, а с ним и долги.

Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство

Действительно, по прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь объём наследства последнего — включая и оставленные им долги по кредиту.

Если вы получили наследство на 1 млн. рублей — это и есть максимальный размер долга, который вы обязаны заплатить за умершего.

Нет наследства — нет кредита

Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.

Читать еще:  График уборки, который поможет ни о чём не забыть

В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников.

Могут ли расти долги после смерти должника?

Финансовые организации вправе начислять проценты по кредитам и займам даже после смерти заемщика.

При этом штрафы и неустойки за просрочку выплат расти не могут. Кредитор обязан зафиксировать размер штрафов на день смерти человека. И не может начислять новые неустойки до момента, пока кто-то не примет наследство заемщика вместе с его долгами.

Как действовать, если кредит был взят под залог или поручительство?

Может выясниться, что квартира или машина, которую вы унаследуете, находится в залоге у банка. Когда вы вступите в наследство, то получите право собственности на нее и сможете ей пользоваться. Но будете не вправе продавать или дарить ее, пока не погасите кредит. А если не будете своевременно платить по ипотеке или автокредиту, то банк сможет через суд забрать эту квартиру или машину в счет погашения долга.

Заемщик был застрахован. Нужно ли платить по его кредиту?

Банки часто рекомендуют заемщикам страховать жизнь и здоровье в пользу банка, особенно если выдают большой кредит на долгий срок. Если наследодатель оформил такой полис, то страховщик обязан погасить весь долг перед банком. Но в договоре страхования могут быть прописаны ограничения и важно их внимательно изучить. Далеко не все виды смерти могут считаться страховым случаем.

Может ли наследник объявить себя банкротом, если не способен выплачивать долги умершего?

Может, но разумнее объявить банкротом умершего. В этом случае, чтобы расплатиться с кредиторами, заберут и распродадут только его имущество, а вещи наследников не тронут.

Если по наследству досталась квартира или дом и это жилье стало единственным для наследника, его оставят. Важно только, чтобы эта недвижимость не находилась в залоге по ипотечному кредиту. Иначе ее продадут, чтобы выплатить долг банку.

Пути решения

  1. Для начала советую вам получить информацию обо всех кредитах и долгах, которые еще могли быть у покойного.В тему: Делаем инвентаризацию кредитов и долгов. Или как быстро узнать «кому и сколько должен» и «что делать дальше».
  2. ЛИБО Вы обращаетесь в банк, не дожидаясь вступления в наследство. И договариваетесь выплачивать долг по согласованию с банком. Так банк сможет рассмотреть для вас льготные условия, в том числе и выплату долга в рассрочку посильными суммами.
  3. ЛИБО Вы ждете вступления в наследство. После этого долг со всеми имеющимися условиями договора будет передан наследникам. Банк будет иметь полное право требовать возврата долга на тех условиях, по которым ранее обслуживался ваш покойный родственник.
  4. ЛИБО Вы отказываетесь от наследства, если сможете. Если не докажут, что кредиты были потрачены на собственность
  5. ЛИБО Вы отказываетесь от выплат. В таком случае после вступления в наследство вопрос будет решаться в суде. Судебный процесс может длиться долго, и не факт, что он приведет к положительному для вас результату. От вас в ходе суда могут потребоваться дополнительные расходы на госпошлину и адвоката.

В любом случае, в се сложности, которые возникают при погашении задолженности, важно сразу обсуждать с кредитором. Это поможет своевременно уладить проблемы и не увязнуть в долгах.

Советы юриста: что делать, если вы получили по наследству долги по кредиту?

Да, к сожалению, это так. По нашему законодательству наследникам достается не только какое-то имущество их умершего родственника, но и его долги (статья 1112 ГК РФ). Однако по наследству передаются не любые долги, а только те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (умершего). Например, долги по алиментам по наследству не передаются, а вот долги по кредитным договорам наследуются. В статье 1175 ГК РФ также сказано, что все имеющиеся наследники должны погашать долги солидарно, но только в объемах наследственного имущества.

Если в составе наследства больше долгов, чем имущества, наследникам стоит подумать о том, чтобы вообще не принимать наследство. В этом случае они не получат никакого имущества, но и долги умершего покрывать не обязаны.

Если у вас умер родственник, и вы будете его наследником по закону или завещанию, вам придется рассчитываться по его кредитным долгам. Рекомендуем для начала сделать следующее.

Постарайтесь собрать максимум информации о тех долгах, которые могли остаться у вашего родственника:

  • наведите справки в управляющей компании про наличие долгов по оплате коммунальных услуг;
  • уточните на последнем месте работы умершего, не делали ли из его зарплаты каких-либо удержаний в пользу судебных приставов;
  • внимательно изучите все документы умершего и посмотрите, нет ли там кредитных договоров, квитанций об оплате кредита, писем из суда, службы судебных приставов, от коллекторов;
  • поспрашивайте других родственников или близких друзей умершего про его проблемы с долгами.

Кроме того, рекомендуем проверить вашего родственника по Банку данных исполнительных производств службы судебных приставов, а также по сайтам судов по месту жительства умершего. Например, если он жил в Вологде, проверьте сайт Вологодского городского суда и мирового судьи (участок можно определить по адресу на сайте ГАС Правосудие). На сайте ГИБДД проверьте административные штрафы по номеру машины умершего.

Если вы нашли какие-то документы по кредитам у вашего наследодателя, в том числе кредитные договоры, судебные повестки, постановления судебных приставов, ваши действия следующие.

Проверьте наличие страховки по кредиту

В последние несколько лет банки активно предлагают своим заемщикам страхование от несчастных случаев и болезней. В большинстве случаев люди недовольны навязанными страховками, однако иногда такая страховка бывает крайне кстати. Чаще всего заемщиков страхуют от рисков смерти или нетрудоспособности в результате болезни или несчастного случая.

Обратите внимание на текст кредитного договора (иногда там прописывается пункт о страховании), все приложения к нему — страховые полисы, памятки застрахованного, правила страхования и т.д. Если страховка есть, вам нужно проверить, от чего был застрахован заемщик, что считается страховым случаем, на какой срок была оформлена страховка, что делать при наступлении страхового случая.

Если страховка действующая, вам необходимо будет обратиться в соответствующую страховую компанию с заявлением о страховой выплате . Перечень документов для получения страховой выплаты можно посмотреть в памятке застрахованного или правилах страхования, на сайте страховой компании или позвонить на горячую линию.

Порядок и сроки получения страховой выплаты зависят от того, кто назначен выгодоприобретателем:

  • если выгодоприобретатель банк , страховая компания будет перечислять страховую выплату в пользу банка в счет погашения кредита умершего заемщика. Сроки выплаты при этом варианте обычно не зависят от даты вступления в наследство. Может так получиться, что кредит в полном объеме будет погашен за счет страховки, и вам не придется платить очередные платежи по графику за заемщика;
  • если выгодоприобретатель сам заемщик или его наследники , тогда вы сможете получить выплату только после получения свидетельства о праве на наследство (то есть придется подождать 6 месяцев вступления в наследство). При таком варианте наследникам необходимо будет продолжать вносить платежи по графику. Полученную страховую выплату вы сможете израсходовать на любые цели, не обязательно на погашение кредита.

Обратите внимание, что если вы своевременно обратились за страховой выплатой, а страховая компания необоснованно отказывает в выплате или задерживает ее, вы можете обратиться в суд с иском о защите прав потребителя. По решению суда страховая компания должна будет не только перечислить сумму страховки, но и возместить вам все убытки (например, те суммы, которые вы в ожидании выплаты уплатили банку по кредиту), компенсировать моральный вред. Также за нарушение сроков страховой выплаты можно требовать проценты за пользование чужими денежными средствами, а за несоблюдение спора по претензии — штраф по ч.6 ст.13 закона «О защите прав потребителей».

Обратитесь в банк

Не рекомендуем вам «бегать» от банка. В кратчайшие сроки подайте в банк письменное заявление о том, что их заемщик умер, приложите к нему копию свидетельства о смерти. Если именно вы являетесь наследником, можете сразу переоформить кредитный договор на себя, чтобы не было проблем при погашении кредита. Если каких-то документов вам не хватает, запросите в банке копию кредитного договора, справку о наличии задолженности по кредиту, график платежей.

По закону банк должен будет переоформить договор с вами на тех же условиях, что были прописаны в кредитном договоре с умершим заемщиком (то есть не может быть увеличена процентная ставка, изменен срок кредита или размер платежа без вашего согласия). Однако вы можете изменить условия договора по взаимному соглашению с банком, например, если хотите погасить кредит быстрее и сможете вносить больший ежемесячный платеж. Также вы имеете право погасить кредит досрочно (полностью или частично).

Интересный факт: если в кредитном договоре вашего умершего родственника были незаконные комиссии (за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, за обслуживание кредита и др.) и он при жизни не требовал у банка их возврата, после вступления в наследство вы сможете потребовать от банка возврата этих комиссий, в том числе через суд. У нас имеется положительная судебная практика по таким делам.

Незавершенные судебные тяжбы, исполнительные производства

Если вы нашли в документах своего умершего родственника какие-либо определения суда, судебные повестки, исковые заявления либо на сайте судов обнаружили текущие судебные процессы с его участием, рекомендуем направить в суд письменное сообщение в произвольной форме о смерти вашего родственника. К сообщению приложите копию свидетельства о смерти. Обратите внимание, что в ряде случаев производство по делу будет полностью прекращено, если правопреемство не допускается. В остальных случаях суд должен будет приостановить процесс до вступления наследников в наследство. После вступления в наследство вы сможете участвовать в этих процессах, поэтому если дела не подлежат прекращению, рекомендуем заранее ознакомиться с такими делами и обратиться к юристам для их урегулирования.

Читать еще:  Как заполнять европротокол при ДТП по правилам?

Аналогичная ситуация и с исполнительными производствами: в зависимости от характера долга судебный пристав может либо приостановить, либо полностью прекратить исполнительное производство, если такой долг не наследуется. В любом случае свяжитесь со службой судебных приставов и сообщите им информацию о смерти вашего наследодателя.

Передайте информацию нотариусу

Всю известную вам информацию о долгах наследодателя сообщите нотариусу, который ведет наследственное дело. Поскольку долги также включаются в состав наследства, нотариус должен будет указать их в свидетельствах о праве на наследство. Также если вы не единственный наследник, вы сможете разделить долги умершего с другими наследниками, например, путем составления соглашения о разделе наследственного имущества.

Что делать с коллекторами?

Если по телефону умершего родственника звонят коллекторы или на его адрес приходят письма от коллекторов, вы можете сообщать им, что заемщик умер и рекомендовать им обратиться в суд с иском к его наследникам или наследственному имуществу. Информацию по запрету звонков коллекторов и подаче жалоб на них можно найти в нашей статье: Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?

Как наследуются кредитные обязательства умершего

Оформление наследственного права — это не только процесс получения собственности умершего, но и выполнение его обязательств. Как известно, одним из видов долгов, которые мог иметь наследодатель, является кредит.

Если вышло так, что факт задолженности обнаружился, то возникают вопросы: переходят ли кредиты по наследству и что с этим делать преемнику. Об этом и пойдет речь далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Переход обязательств

В законодательстве имеется прямое указание на тот факт, что после ухода из жизни заемщика кредитные обязательства возлагаются на потомков либо лиц, указанных в завещании.

Таким образом, ответ на вопрос, передаются ли кредиты по наследству, вытекает непосредственно из норм закона.

Как наследуются кредитные обязательства умершего

Несмотря на четкость законодательного определения, возникает дискуссия по поводу того, передаются ли по наследству долги по кредитам всем претендентам или кому-то одному. Если наследников много, то сумма долга по кредиту делится между ними поровну пропорционально определенным частям имущества.

Однако правопреемники имеют возможность оформить отказ от собственности, соответственно, на преемника не распространяется обязанность погашать долги умершего.

Поручительство

Как обстоит ситуация с кредитными договорами, по которым гарантом погашения долгов выступает поручитель? Этих лиц волнуют вопросы, переходят ли кредиты по наследству и каким образом производится оплата кредитных платежей в случае ухода из жизни основного заемщика.

Если кредитная сумма выдана под поручительство, то банк взыскивает задолженность с указанного в соглашении лица. Поручитель имеет право обратиться в судебную инстанцию с исковыми требованиями о возврате денежных средств или снятии ответственности за погашение кредитного долга.

Позиция лица, которое выступает поручителем, зависит от обозначенных договором условий. Если в соглашении определено, что поручитель несет ответственность по долгу независимо от смерти заемщика, то платежи ложатся на плечи этого лица.

Когда в тексте договора определено, что поручитель обеспечивает выполнение договора относительно конкретного лица, то с его смертью такая обязанность исключается.

В тех ситуациях, когда кредит выдавался под залог имущества, расплатиться с банком будет проще. Для этого следует продать собственность и выплатить необходимую сумму.

Как наследуют обязательства несовершеннолетние

Разберемся, наследуются ли долги по кредитам умершего несовершеннолетними детьми. Оформляя наследство, наследникам приходится сталкиваться с рядом проблемных ситуаций. Одна из них — это когда наследник является несовершеннолетним гражданином.

В данном случае наследование обладает некоторыми специфичными моментами:

Как наследуются кредитные обязательства умершего

  1. От имени несовершеннолетнего в наследство вступают его законные представители (родители, опекуны, попечители).
  2. До 14 лет заявление на принятие наследства подают его представители.
  3. С 14 до 18 лет несовершеннолетние подают заявление самостоятельно, но необходимо согласие опекунов, попечителей или родителей.

Дети, не достигшие совершеннолетия, также становятся преемниками долговых платежей умершего. Однако выплачивать эти суммы будут их родители и опекуны.

Отказаться от объектов наследства, как и от долгов, ребенок может исключительно при наличии согласия органов опеки и попечительства.

Важно. Фактическое принятие наследства (например, проживание в наследуемом доме) свидетельствует об автоматическом принятии и долговых обязательств относительно наследуемого имущества.

Особенности наследования долга

Наследник не может принять собственность, но при этом отказаться выполнять обязательства по долгам наследодателя. Прежде чем оформлять собственность, следует ее оценить. Это необходимо сделать для того, чтобы сравнить сумму долга со стоимостью собственности, а значит, и целесообразность оформления наследства.

По основным правилам правопреемственности потомки умершего наследуют все виды обязательств по кредитным договорам. Принимая наследство, преемник обязан выполнять условия, на которых был выдан кредит умершему. К ним относятся:

  • ликвидация задолженности по установленному банком графику;
  • оплата процентов и неустойки при нарушении правил кредитного соглашения.

Чаще всего работники банка после смерти заемщика отказываются от начисления пеней на период оформления имущества наследниками.

Кредиторы таким способом снижают долговую нагрузку и стремятся избежать нарушений при оплате долгов. Кроме этого, кредиторы рассматривают вопрос об изменении условий погашения долговых взносов.

Важно! До момента оформления наследственных прав или отказа от них банковское учреждение не имеет возможности принять имущество умершего на свой баланс. Для проведения данной процедуры отсутствуют законные основания.

Штрафы и проценты

Законом определено, что обязанность уведомить кредитора о смерти заемщика и о вступлении в наследство возложена на родственников. Кроме того, в учреждение банка необходимо представить документы, подтверждающие смерть заемщика и оформление родственниками своих прав.

Если правопреемники не подают указанные документы, отмена штрафных санкций невозможна, как и изменение условий погашения кредитных платежей.

Как наследуются кредитные обязательства умершего

При обстоятельствах, когда банк не принимает платежи, поступающие от третьих лиц, денежные средства можно разместить на депозит у нотариуса. Это послужит доказательством готовности оплачивать кредит.

Требование банка о досрочном погашении обязательств по кредиту незаконно.

Нередко возникают ситуации, когда преемник долгое время не знал о смерти родственника и не оформил спустя шесть месяцев документы о праве на наследство. При таких обстоятельствах важно знать, как начисляется долг.

Банк считает задолженность на момент смерти заемщика, до получения документов о праве на имущество штрафные санкции не начисляются. Размер кредитных обязательств – это та сумма, которая подлежала уплате на день смерти родственника.

Внимание! Смерть заемщика не является основанием для заморозки выплаты процентов по кредиту.

Если последний взнос по договору кредитования производился за три года до смерти заемщика, то истекает период исковой давности для предъявления требований банком. По истечении этого срока наследование долгов умершего не предполагается.

Если наследник не знал о кредите

Нередко суды сталкиваются с исками наследников, которые пытаются снять с себя обязанность выплачивать долги по кредитам. Основная причина подачи таких заявлений – это отсутствие информации о наличии таковых обязательств.

Для преемника ситуация осложняется тем, что он, вступая в права и оформляя имущество, фактически уже владеет этой собственностью. Этот факт аннулирует возможность избежать уплаты долга.

Ситуация разрешается в том случае, если в суде принятие наследства будет признано недействительным. После вынесения такого решения преемник не платит по долгам умершего.

Внимание! Органы правосудия крайне редко выносят решение об освобождении от исполнения обязательств по причине незнания о долге.

Заключение

Наследование долгов умершего по кредиту – это неприятный компонент наследственной массы, которая переходит к родственникам после ухода из жизни близкого человека. Оплата долга зависит от фактора принятия имущества. Если преемник отказывается от собственности заемщика, то долг наследодателя к нему не переходит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector