Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Имеет ли право Сбербанк навязывать страховку при взятии кредита

Имеет ли право Сбербанк навязывать страховку при взятии кредита

страховка при кредите

Нажиться на гражданах, которые вынуждены брать кредиты, хотят не только банки, но и различные посредники, в первую очередь страховые компании. Если заемщик не желает переплачивать за страховку, они вместе с банком создадут такие условия, при которых проще подписать договор страхования, чем потом расхлебывать последствия своего отказа. Считается что многие банки, а особенно Сбербанк навязывают страховку при оформлении кредита. Это распространенное мнение, но соответствует ли оно действительности? Попробуем это выяснить, а наши изыскания отразить в статье.

Как заставляют застраховаться?

Вплоть до 2016 года все банки спокойно навязывали страховку своим клиентам, которые обратились к ним за кредитом. В этом деле они зашли так далеко, что стали сами регистрировать страховые компании и заниматься страховым бизнесом. Получалось шикарно. Можно «обдирать» граждан, назначая «бешенные» проценты по кредиту. И при этом ничем не рисковать, поскольку сам заемщик оплачивает страховку, деньги от которой идут все в тот же банк. Великолепно, Остап Бендер нервно курит в сторонке.

Сейчас действует норма, запрещающая банкам принуждать клиентов заключать договор страхования. Если раньше это было законно, то теперь банк может нарваться на крупный штраф, если будет практиковать старые методы. Заемщик теперь сам решает должен ли он страховать свои собственные риски или нет, кроме отдельных случаев:

  • приобретения жилья в ипотеку;
  • оформления кредита с обеспечением в виде залога;
  • оформления кредита при государственной поддержке.

Таким образом, все мелкие потребительские кредиты как бы выпали из обоймы. Граждане начали массово отказываться от страховок, экономя свои собственные деньги, и банки этому не могут воспрепятствовать, хотя им это крайне невыгодно. Некоторые хитрости все же используются, но это скорее для повышения привлекательности страховки, нежели для ее навязывания.

Например, при оформлении абсолютно любого кредита сотрудник банка предлагает будущему заемщику подписать договор страхования жизни и здоровья. Если заемщик соглашается, то утвержденная процентная ставка по оформляемому кредиту снижается на 1%.

При оформлении мелкого кредита 1% не играет большой роли по сравнению со стоимостью страховки, но если кредит крупный, то можно и подумать.

Что дает страховка?

Какие виды страхования предлагают менеджеры Сбербанка? Чаще всего это страхование жизни и здоровья, чуть реже предлагается застраховаться от потери работы, а также полной или частичной утраты платежеспособности. На момент заключения кредитного договора стоимость страховки включается в общую стоимость кредита. С одной стороны это удобно, но с другой — получается, что должник занимает у Сбербанка не только на свои личные нужды, но и на страховку. В итоге выигрывает банк, который дает в долг больше и получает больший процент.

А что же получает заемщик, кроме «хомута»? Он получает психологическую поддержку в виде осознания факта, что в случае наступления неблагоприятных последствий, которые приведут к тому, что он не сможет платить кредит, он будет защищен страховой выплатой. Но факт ли это? Действительно ли заемщик получит страховую выплату в случае наступления указанных последствий?

Современные суды завалены исками как раз по этому поводу. Страховые компании нанимают самых лучших юристов с тем, чтобы они составляли договор таким образом, чтобы минимизировать потери организации. Минимум, что ждет заемщика это затягивание выплаты, а максимум откровенный обман с присвоением полагающихся ему денег. Перед тем как заключить договор страхования нужно выяснить насколько «чистоплотна» страховая компания, с которой заемщик собирается иметь дело.

Нужно внимательно читать договор, хотя это не гарантирует, что заемщик заметит подозрительные пункты.

Таким образом, приходится констатировать, что страховка реально помогает единицам, а заманиваются в сети страховых компаний тысячи заемщиков. Получается, что должник вешает на себя двойное бремя, а нужно ли ему это?

Как разорвать навязанное соглашение?

Даже те, кто не верит в справедливость российских законов, должны признать, что нормы права все-таки иногда становятся на сторону простых людей. Взять то же страхование при взятии кредита. Норма права, появившаяся в 2016 году, допускает расторжение договора страхования без всяких санкций, по инициативе заемщика в течение 5 дней с момента его заключения.

Предположим должник, оформив кредитный договор и подписав страховку, придя домой и все спокойно посчитав, приходит к выводу, что его ввели в заблуждение и страховка ему не нужна. Он может в течение 5 дней обратится в Сбербанк и без объяснения причин потребовать вернуть деньги за страховку и расторгнуть договор страхования.

Представим, что менеджер отделения Сбербанка ему отказывает или необоснованно уклоняется от приема заявки. Что делать? Тогда заемщик идет к управляющему отделением и высказывает ему свои претензии. Слова свои нужно подкрепить письменной претензией, которая составляется в свободной форме. Если ожидаемой реакции не последовало, надо обращаться к вышестоящему руководству или в суд. Оформить расторжение договора страхования работники банка должны сейчас же при вас, не откладывая этот процесс ни на час.

Итак, имеет ли право Сбербанк в погоне за сверхприбылью навязать заемщику страховку? Нет, не имеет. Если страхование не предусмотрено законом для данного типа кредита, заемщик может от него отказаться. Если вы все же «подмахнули документ не глядя» мы расскажем, как расторгнуть недавно заключенный договор. Будьте внимательны и удачи!

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

При получении потребительского кредита работники банка навязывают заемщику страхование жизни или здоровья в пользу кредитора. Что дает эта услуга, можно ли от неё отказаться и как вернуть страховку в Сбербанке? Все эти вопросы рассмотрены в данной статье.

Страхование – это финансовая защита интересов банка и клиента, но за счет последнего. При наступлении страхового случая, прописанного в договоре, кредитор получает возмещение непогашенной задолженности, а заемщик оплату своих обязательств.

Читать еще:  Договор о материальной ответственности

Важным является перечень страховых рисков, описывающих обстоятельства, при которых заемщик может переложить свои обязательства на страховщика.

Страховой случай по потребительскому кредиту наступает в случае смерти заемщика или утраты им трудоспособности. Условия договора могут содержать множество нюансов, позволяющих страховщику отказаться от своей ответственности или существенно сократить сумму компенсации.

Учитывая тот факт, что подобные случаи наступают в менее 10% кредитов и сумма, удерживаемая за страховку немаленькая, нужно задуматься, а нужна ли она вообще?

Хотя в жизни может случиться всякое, и в этом тоже есть смысл.

Как взять кредит без страховки

Участие в программе страхования жизни и здоровья заемщика является добровольным. Отсутствие страховки не может служить основанием для отказа.

На сайте Роспотребнадзора есть разъяснение, согласно которому добровольно-принудительное страхование потребительских займов незаконно. Подробнее здесь: rospotrebnadzor.ru/about/info/news/news_details.php?ELEMENT_ID=3432

Если сотрудники банка будут уговаривать вас застраховаться, можете от этого отказаться.

Условия возврата страховки

Участие заемщика в программе страхования по потребительскому кредиту может быть прекращено досрочно, даже после оформления договора кредитования. Возврат денежных средств происходит на основании письменного заявления по соответствующему образцу, который можно запросить в банке.

Если банк откажет в вашем требовании, можете жаловаться в Роспотребнадзор или подать иск в суд. Но имейте ввиду, все судебные издержки придется оплачивать самостоятельно.

Еще один важный момент, если заемщик обращается в Сбербанк с требованием отмены страхования по кредиту в течение 30 дней с даты выдачи ему займа, то удержанная сумма будет возвращена в полной мере.

Если заемщик обратился в банк спустя месяц и более после подписания договора, то вернется лишь часть денег.

И самое главное, изучите договор, а именно те условия, при которых происходит возмещение страховой суммы. Если в нём сказано, что при досрочном расторжении страховка не возвращается, то увы, никто вам её не вернет.

Где и как оформить кредит без страховки

Где и как оформить кредит без страховки

В процессе оформления кредита в банке и других финансовых учреждениях многие клиенты сталкиваются с необходимостью страхования займа. Данная процедура нужна, прежде всего, банкам для гарантии выплат по договору. Страховка по кредитам позволяет переложить часть рисков на заемщика и страховую компанию в случае невозврата денежных средств. Оформление услуги несет за собой дополнительные расходы со стороны клиента, а ее использование чаще всего неоправданно, особенно если долг погашается вовремя, без просрочек, рефинансирования и т. д. Поэтому чаще всего заёмщиков интересует, где можно взять кредит без страховки или как отказаться от страховки уже действующего кредитного договора.

Кредит наличными без страховки в МФО

Практически все микрофинансовые организации предоставляют кредиты без страхования и обеспечения. В большинстве случаев деньги выдаются на основании гражданского паспорта и без проверки кредитной истории. Риски, которые несут МФО, компенсируются более высокой, чем при обычных потребительских займах, процентной ставкой.

В некоторых компаниях можно получить кредит на карту без страховок до 100 тысяч рублей сроком на 1 год. Ставка начинается от 0% в день. Например, в МФО МигКредит, получить микрокредит без страховки реально также в Манимен и Езаем. Правда, максимальная сумма ограничена 30 000 рублей, а срок пользования денег — 30 дней.

Как взять кредит без страховки в банке

В процессе выбора подходящего банка нужно учитывать не только общие условия кредитования, но и дополнительные опции, включая страховку. Довольно часто о наличии страхового взноса заемщики узнают уже в процессе подписания самого договора. В кредитном соглашении страхование займа отражается отдельным пунктом. Поэтому его нужно читать внимательно, чтобы иметь возможность оформить кредит без страховки на общих условиях.

При подписании соглашения на кредит без страховки процентная ставка увеличивается на 1–2 пункта, а максимальная сумма займа уменьшается. Даже если оформлен потребительский кредит без страховки, банк может подключить дополнительные опции, от которых лучше сразу отказаться. Взять кредит без страховки сегодня возможно в Тинькофф, Альфа-Банке, Восточном банке и Сбербанке. В этих финансовых учреждениях можно заключить договор на кредит без навязывания страховок. Взять кредитные обязательства без страховки выгодно в СКБ Банке, вы сможете получить до 1,3 млн. рублей.

Кредитование у частных инвесторов или в ломбарде

Частные лица охотно предоставляют кредиты без страховки, но условия не такие выгодные как в банках. Ставки более высокие, а сроки использования денежных средств небольшие. Плюс почти всегда требуется залог. Вариант с обеспечением характерен, прежде всего, для ломбардов. Заемщик может рассчитывать на потребительский кредит без страховки при сумме 60–70% от оценочной стоимости залогового имущества. Процентные ставки варьируют от 1% до 2% в день. Срок пользования деньгами составляет 7–30 дней. Чтобы получить кредит без страховки, кроме залога потребуется паспорт с постоянной пропиской в одном из регионов страны.

Как мы видим, самым простым и надежным способом оформить кредит без страховки является банк. Поэтому важно, внимательно изучить условия финансирования и стараться не испортить свой кредитный статус.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

При подаче физическим лицом заявки на получение того или иного кредита довольно часто работники банка предлагают сопутствующую займу услугу в виде страхового полиса. Нетрудно догадаться, что такое предложение повышает затраты заёмщика. В результате возникает правомерный вопрос, обязательна ли страховка при получении кредита в 2019 году, и можно ли от неё отказаться. С целью получения дополнительной прибыли работники банка идут на хитрость и преподносят процедуру страхования как обязательный пункт кредитного договора. Насколько это правомерно рассмотрим ниже.

Для чего требуется страхование кредитных средств

Страхование банковских займов является защитной мерой в случае наступления непредвиденных событий. Эта программа защищает финансовую организацию от экономических рисков, и в то же время даёт возможность заёмщику своевременно выполнить договорные обязательства кредитования в результате потери платёжеспособности.

При оформлении полиса подразумевается, что страховая компания возьмёт на себя все обязательства, связанные с погашением займа, но на практике становится очевидным тот факт, что далеко не все риски являются страховыми, и полис имеет ряд нюансов, о которых заёмщик может даже не догадываться.

Например, компании выдвигают перечень обязательных условий, при выполнении которых физическому лицу будет оказана помощь в погашении взятого долга.

Читать еще:  Как отказаться от наследства. Все законные способы.

Наиболее часто навязываемым видом страхования является «потеря трудоспособности и смерть заёмщика». Но, несмотря на такое громкое название, страхователи не всегда относят произошедшие негативные события к страховому случаю. Если компания всё же вынесет положительное решение, то денежные средства будут перечислены в банк, минуя заёмщика или его родственников.

Многие клиенты банка считают, что такой договор является лишь ненужной тратой денег и стараются всеми силами от него отказываться. Общеизвестный факт о том, что страховая компания будет всеми силами искать причину, чтобы отказаться от выплаты, усиливает нежелание клиентов банка оплачивать такую услугу.

Может ли клиент Сбербанка отказаться от страховки

Услуги по страхованию займов предлагают практически все кредитные учреждения, и Сбербанк не является исключением. Как ни странно, клиентам в 2019 году не придётся ломать голову о том, как отказаться в Сбербанке от страховки по кредиту, так как банк не навязывает полис в виде обязательной услуги, сопровождающей кредитный договор. Заёмщики вправе самостоятельно принимать решение о необходимости такой подстраховки. Правда в некоторых случаях застраховать ссуду после получения всё-таки придётся.

Довольно часто по непонятным причинам сотрудники банка излишне настойчиво навязывают полис заёмщику, пугая его тем, что отсутствие страховки послужит отказом в выделении денежных средств или заём будет иметь большой процент. Все эти утверждения противоречат законодательству, и это можно напомнить сотруднику. Если клиент удовлетворяет всем предъявляемым условиям, является платёжеспособным, имеет чистую кредитную историю, то он вправе рассчитывать на положительное решение. Банки дорожат такими заёмщиками и стараются удовлетворять их просьбы в кратчайшие сроки.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Если клиенту всё-таки не удалось избежать принудительного страхования, то ему нужно обратиться на горячую линию Сбербанка, где ему наверняка смогут помочь. Обязательное страхование будет неизбежным при получении кредита в Сбербанке только на ипотеку.

Стоит заметить, что страхование кредитного обязательства является недешёвым удовольствием. Перечисляемая премия может быть рассчитана в размере 3% от всей суммы кредита, а если учитывать, что у заёмщика нет лишних денег, то такие траты будут для него значительными.

С другой стороны, если заявитель сомневается в своих силах или источник дохода не столь надёжен, как хотелось бы, то в таком случае деньги после получения лучше застраховать.

Как отказаться от страховки после того, как кредит был одобрен

Если заёмщик по известным причинам опасается, что отказ от полиса вызовет негативную реакцию работников банка или просто передумал брать страховку по другим причинам, то отказаться от этой услуги можно даже после заключения кредитного договора. Сделать это следует в течение тридцати дней со дня предоставления кредита путём подачи заявления об отказе от полиса. Если клиент успеет оформить отказ в рамках установленного регламента, то ему будет возвращено 100% премии. В случае опоздания страхователи смогут вернуть только 50%.

Перед тем как идти в банк с прошением об аннулировании полиса необходимо тщательно изучить все условия договора, которые касаются страхования займа. Если такие пункты вовсе не будут найдены, то в таком случае можно не платить взносы.

Иногда в кредитном договоре встречаются различные комиссионные сборы за предоставление банком услуг страхования. Такие действия являются незаконными и требуют обжалования в суде. В большинстве случаев судебные органы становятся на сторону заёмщика. В результате банк пересчитывает кредитные платежи и даже выплачивает моральную компенсацию клиенту.

В некоторых случаях аннулировать полис без судебного решения не представляется возможным по причине включения страховой премии в ежемесячный график платежей. Для того чтобы привязать платёж к кредитному договору, финансовая организация придумывает различные уловки, в результате чего клиент сам подписывает невыгодные для него условия. Поэтому стоит с предельной внимательностью читать договорные условия перед подписанием.

Как отказаться от страхового полиса в случае досрочного возврата денег

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Досрочное погашение кредита является нередким случаем, поэтому у заёмщика возникает справедливый вопрос, можно ли отказаться от страховки после того как заём будет закрыт. Ответ будет неоднозначным. Статья 958 ГК РФ регламентирует порядок закрытия договора страхования при досрочном внесении основного долга и говорит о том, что страхователь имеет право не возвращать уплаченные взносы, если в договоре не прописаны другие условия. Однако физическое лицо может попытаться вернуть часть страховки.

Для того чтобы это сделать, необходимо обратиться в страховую компанию сразу после закрытия кредита. Клиент должен предоставить паспорт, копию договора и справку о досрочном погашении. Некоторые лица обращаются за возвратом премии в сам банк, но такие действия могут считаться ошибочными, если только страховка не входит в обязательный пакет услуг кредитной организации. Чаще всего страховые организации просто сотрудничают с банками, поэтому целесообразно обращаться за возвратом к первоисточнику.

Какие юридические лазейки помогут вернуть страховую премию

Если при подаче заявки на возврат клиент получает отказ, который мотивирован статьёй 985 ГК РФ, то, скорее всего, решить проблему самостоятельно не удастся. Юристы, занимающиеся такими делами, знают несколько законных лазеек, которые помогут склонить победу в пользу физического лица:

  • Во-первых, можно сослаться на пункт кредитного договора, где прописана норма о действии страховки до полного погашения займа. Иными словам, если кредитный договор был закрыт в связи с погашением долга, то и страховые обязательства должны быть прекращены.
  • Во-вторых, если понятие страхового риска возникает только при наступлении финансовой несостоятельности должника, то при досрочном возврате денег такая ситуация полностью исключается. В связи с этим фактом на основании п.3 ст.958 страховщик обязан пересчитать сумму страховки и вернуть часть перечисленной премии.
Читать еще:  Болезнь Альцгеймера и прочие виды деменции

Кредиты без страховки

Многие клиенты банков, оформляя кредит сталкиваются с дополнительной услугой страхования. Подавляющая часть заемщиков, даже не знают, что услугу включают в стоимость заема, остальные, думают, что страховка по кредиту, это неизбежное и обязательное зло. Но оказывается, вполне реально оформить и взять кредитный продукт без страхования, и даже можно отказаться от страховки уже взятого кредита.

  • 60

Кредит наличными в Металлинвестбанке По двум документам!

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 6,8%
Срок кредитадо 7 лет
Мин. суммаР
Возраст21-70 лет
Решениеот 10 минут
  • 60

Кредит наличными в Альфа-Банке

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 5,5%
Срок кредитадо 5 лет
Мин. суммаР
Возрастот 21 года
Решение2 минуты
  • 60

Кредит наличными в Совкомбанке 0% с картой "Халва"

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 0%
Срок кредитадо 5 лет
Мин. суммаР
Возраст20-85 лет
Решение1 день
  • 60

Кредит наличными в ВТБ Банке Низкая ставка от 5,4%

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 5,4%
Срок кредитадо 7 лет
Мин. суммаР
Возрастот 18 лет
Решениеот 2 минут
  • 60

Кредит наличными в Райффайзенбанке

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 4,99%
Срок кредитадо 5 лет
Мин. суммаР
Возраст23-67 лет
Решение2 минуты
  • 60

Кредит наличными в Газпромбанке

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 5%
Срок кредитадо 7 лет
Мин. суммаР
Возрастот 20 лет
Решениеот 10 минут
  • 60

Банк Открытие кредит наличными

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 5,5%
Срок кредитадо 5 лет
Мин. суммаР
Возраст21-68 лет
Решениеот 3 минут
  • 60

Кредит наличными Газэнергобанк

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 6,1%
Срок кредитадо 5 лет
Мин. суммаР
Возраст23-70 лет
Решениеот 1 дня
  • 60

Кредит наличными в ОТП Банке Нужен только паспорт!

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 5,5%
Срок кредитадо 5 лет
Мин. суммаР
Возраст21-69 лет
Решениеот 3 минут

Можно ли взять кредит без страховки и оплаты комиссий?

Российское законодательство в этом вопросе на стороне гражданина, его нормы дают полное право отказаться от страховки при потребительском кредитовании.

Одним из таких банков является Сбербанк. Многочисленные отзывы клиентов, говорят в пользу этого.

Как взять потребительский кредит без страхования? Для этого, перед подачи онлайн-заявки или посещения офиса банка, необходимо ознакомиться с условиями кредитования того или иного банка и выяснить следующие моменты:

  • Возможность получения кредита без страховки;
  • Точную процентную ставку и полную стоимость заема;
  • Присутствуют ли дополнительные комиссии и сборы в виде платы за выдачу наличных или обслуживания кредитного договора.

Данную информацию, можно почерпнуть обратившись к сотрудникам банка, посетив официальный сайт или ознакомившись с отзывами в интернете.

Так, в каких банках можно взять кредит без страховки в 2019 году? Ниже описаны наиболее выгодные предложения по потребительскому кредитованию, без навязывания страховки.

4 банка, где можно взять кредиты без оплаты страховок в 2020 году

Как банк дает кредит без обязательного страхования? Все перечисленные ниже учреждения готовы пойти на встречу! Вам, остается только выбрать наиболее подходящие условия и оформить онлайн заявку.

Touch Bank – деньги на карту или наличными

Онлайн-кредит без страховки, справок и поручителей от Touch Bank, выгодное предложение, получить которое можно быстро и легко. Решение по заявке принимается, карту с деньгами привезут уже наследующий день. Популярность данной ссуды обусловлена заманчивыми условиями:

  • Лимит по кредиту до 1000000 рублей
  • Ставка от 12% годовых
  • Срок до 60 месяцев
  • Возраст от 21 до 65 лет

Для подачи заявки потребуется паспорт и регистрация в одном из регионов РФ. Одним из преимуществ, является бесплатное снятие наличных в любом банке мира.

Потребительский кредит от Альфа-Банка

В Альфа-Банке без сомнения дадут потребительский кредит без страховки, при этом не понадобится привлекать поручителей, а решение по выдаче принимается в тот же день.

  • Сумма до 1000000 рублей
  • Ставка от 11,9% годовых
  • Срок от 1 до 5 лет
  • Возраст от 21 года

Досрочное погашение по телефону или через мобильное приложение без комиссий, минимум необходимых документов, получение денег на руки, вот только основные причины взять ссуду.

Тинькофф Банк – взять 300000 рублей без страховки

Если у Вас нет нужды в получении крупной суммы, то кредитная карта от Тинькофф банка, это лучший вариант.

  • Лимит до 300000 рублей
  • Льготный период 120 дней
  • Ставка от 12,9% годовых
  • Срок от 12 до 36 месяцев

Четыре месяца пользование деньгами без переплат, комиссия на оплату покупок и перевод 0%, возврат до 30% с покупок баллами. Бесплатное оформление карты.

Совкомбанк – добровольное страхование

Спрашиваете, в каких банках дают деньги без необходимости страхования? Совкомбанк, выдает потребительские займы от 8,9%, при этом, есть возможность выбрать варианты получения только по паспорту или с дополнительными документами.

  • Сумма до 400000 руб. (до 100000 по паспорту)
  • Ставка от 8,9%
  • Срок до 60 месяцев
  • Возраст от 20 до 85 лет

Банк Москвы – кредит наличными без страховки

Получить кредит наличными в ВТБ Банк Москвы без обязательного страхования, просто! Оформите заявку на официальном сайте (это займет 15 минут), приходите в один из офисов с документами и забирайте деньги.

Условия кредитования

  • Сумма до 3000000 рублей
  • Ставка от 12,9% годовых
  • Срок от 6 месяцев до 5 лет
  • Возраст от 21 до 70 лет

Потенциальный заемщик должен иметь стаж на последнем месте работы от 3 месяцев и предоставить следующие документы:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector