Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как списать долги по кредитам — вопросы и ответы

Как списать долги по кредитам — вопросы и ответы

Задолженность по кредиту можно сравнить со снежным комом, который катится с большой высоты, набирает скорость перемещения и растет размерах. Если ничего не предпринять, «оружие» врезается в «создателя» — кредитора, ломая ему жизнь и планы на будущее. Ниже рассмотрим, как списать долги по кредитам для компаний и физических лиц в 2017 году, что для этого необходимо, и какие методы пользуются наибольшим спросом. Все рекомендации подкреплены практикой, что позволяет использовать их в реальной жизни.

Как банки борются с неплательщиками?

Списывают ли банки долги по кредитам? – Да, но это происходит в редких случаях — при наличии веских оснований или по решению суда. Это логично, ведь задача финансового учреждения заключается в получении прибыли.

Чтобы заставить клиента платить, используется сложная схема:

  • Начисление пени и штрафов.
  • Попытки договориться с должником напрямую. На этом этапе банки часто списывают долги по кредитам (в 2017 году уже были прецеденты) при наличии документального подтверждения финансовой неплатежеспособности. При определенных обстоятельствах можно добиться реструктуризации или рефинансирования займа.
  • Обращение в судебный орган. Если заемщик не идет на контакт и не платит деньги, кредитная организация оформляет и передает иск в судебный орган. К слову, многие юристы рекомендуют этот способ, как возможность законно списать долги по кредитам. Судья может пойти навстречу должнику и оставить за ним только «тело» долга.
  • Передача задолженности коллекторским агентствам. В этом случае за дело принимаются профессионалы, которые со знанием дела портят жизнь должнику. Они оповещают о проблемах на работу, звонят ему и родственникам, развешивают компрометирующие объявления и используют другие методы.

Как списать долги по кредитам физических лиц в 2017 году и сделать это законно?

Сразу отметим, что списание долга — трудоемкий процесс, который требует от заемщика четкого знания законодательства и прав, сбора необходимого пакета бумаг и активного участия в судебном разбирательстве.

Как списать долг по кредиту в банке и может ли кредитное учреждение это сделать? Выделим несколько путей:

  • По сроку давности. В законе существует интересная норма. В случае если кредитор не подал исковое заявление в судебный органа на протяжении 3-х лет, у заемщика появляется шанс уйти от выплат. Но точка отчета может постоянно смещаться. Это может быть оформление соглашения с финансовым учреждением, признание задолженности или частичная оплата.

По происшествие 3-х лет банк вправе подать в суд. Могут ли долги по кредитам списать, если решение выносится в пользу кредитора? Это возможно лишь в том случае. Если приставы подтвердили неплатежеспособность должника или не смогли найти его местоположение.

  • Реструктуризация. Если вам интересен вопрос, как списать долги по задолженности (кредиту) перед банком, можно воспользоваться альтернативным путем — попросить реструктуризации в финансовом учреждении. Банки идут на такой шаг при появлении сложностей у клиента, чтобы не доводить дело до суда.
  • Рефинансирование. Суть процесса заключается в оформлении займа в другом или этом же кредитном учреждении на лучших условиях. После гасится задолженность по «старому» и невыгодному займу.
  • Через суд. Как отмечалось выше, имеется возможность списать долги по кредитам путем обращения в судебный орган. Это возможно, если кредитор подает иск на клиента. Если должник не скрывается и подтверждает неспособность выполнять обязательства документально, судья может пойти навстречу и списать долги по кредитам. Как это возможно? Такой подход облегчает задачу заемщику, но оплачивать «тело» займа все равно придется. Учтите, что достижение таких результатов возможно в случае детальной подготовки к процессу и привлечения к работе квалифицированного юриста.

списать долги по кредитам физических лиц

Можно ли списать долг по кредиту путем объявления финансовой несостоятельности?

С 2015 года появился еще один способ для физических лиц избежать ответственности — объявление банкротства. Суть в том, чтобы инициировать судебный процесс (любой из сторон). Главные условия — наличие долга от полумиллиона рублей и больше, а также просрочка от 3-х месяцев. Чтобы выиграть дело, заемщик должен подготовить и передать суду большой пакет бумаг. При этом на этапе разбирательства может быть предложена «мировая» — рефинансирование или реструктуризация.

Стоит понимать, что в случае объявления банкротства гражданин теряет имущество (деньги от продажи идут на покрытие долгов), возможность в течение 5-ти лет брать займы и на протяжении 3-х лет работать директором в компании. Кроме того, все расходы находятся под тотальным надзором финансового управляющего.

Кому спишут долги по кредитам в 2017 году?

На фоне увеличения задолженности граждан государство время от времени объявляет амнистию. В 2017 году можно выделить основные пункты:

  • В случае просрочки банки не могут требовать срочного погашения займа. Также они не имеют права начислять пени и штрафы.
  • Проценты соответствуют установленной норме.
  • Появляются ограничения в отношении штрафов и неустойки.

Другими словами, с 2017 года кредитор не может требовать быстрого возврата денег, а также он ограничен по размеру ставки и штрафам.

Кому спишут долги по кредитам таким способом? Конечно, под амнистию попадают не все. Каждый претендент рассматривается индивидуально, и решение выносится с учетом многих факторов. Человек получает возможность сначала погасить основной долг, а уже потом выплачивать проценты. При этом удается улучшить кредитную историю.

Списание кредитных долгов. Как добиться списания?

Списание кредитных долгов

Заемщик кредита не всегда может исправно его выплачивать. Иногда достаточно на 1 день просрочить платеж, чтобы появилась маленькая задолженность, и после нескольких просрочек она превращается в ощутимый штраф.

Многие люди получают задолженность просто из-за того, что невнимательно читают условия льготного периода.

Как итог, около 65% кредитных договоров в России имеют долг. Статистики по заемщикам, которые вообще не платят, у нас нет.

Зато есть подробная информация о том, в каких случаях можно получить списание кредитного долга, и как этого добиться. В этой статье Вы найдете детальное описание процедуры, о которой мечтают все кредитные должники.

  • Когда банк может списать задолженность?
  • Процедура списания долгов. Общие положения
  • Списание долга при банкротстве физического лица
  • Рефинансирование и реструктуризация долга
  • Частичное списание

Когда банк может списать задолженность?

Банки не хотят прощать долги. Это не в их интересах.

Но если заемщик вообще не может или не хочет платить по счетам, банк может списать ему часть долга, чтобы стимулировать человека к выплатам.

Это достаточно действенный и, что самое главное, законный способ. Если банк обратится в суд, то должник может выиграть. Если банк обратится к коллекторам, то должник сам может написать иск. Остается только уменьшать сумму долга для заемщика.

Впрочем, есть и случаи, когда банк может полностью простить долг:

  1. если должник умер;
  2. если банк выиграл судебный процесс, но приставы не нашли должника;
  3. если банк выиграл судебный процесс, но приставы обнаружили, что у должника нет имущества и работы;
  4. если долг настолько маленький, что затраты на суд или коллекторов будут больше этого долга.

Итак, чаще всего банк списывает долг полностью в том случае, когда извлечь его из заемщика уже невозможно. Списание долга позволяет им закрыть дело, чтобы оно не портило отчетность. В случаях же, когда извлечь долг еще можно, банк склоняется к частичному списанию или реструктуризации долга.

Процедура списания долгов. Общие положения

Если банк и заемщик сталкиваются с условиями, когда можно списать долг или его часть, то происходит следующее:

  1. Проводится инвентаризация, все ее данные тщательно фиксируются.
  2. Создается письменное обоснование необходимости списания. Основанием для того, чтобы списать задолженность, выступает невозможность получения платежей от заемщика.
  3. Создается приказ на списание задолженности с подписью директора и печатью банка.

Списание долга при банкротстве физического лица

Процедура банкротства начинается в том случае, если имущества должника не хватает на погашение минимальных требований кредиторов.

Конечно, есть и другие нюансы, о которых должник узнает перед началом процедуры.

После банкротства долги автоматически считаются погашенными. Не списываются только 2 вида долгов:

  1. обязательства по алиментам;
  2. обязательства по выплате ущерба, причиненного здоровью или жизни.

Согласно пункту 4 статьи 213.28 закона «О банкротстве», есть несколько исключений, которые сохраняют часть долга или весь долг даже после признания человека банкротом. Самые распространенные из исключений:

  1. в ходе процедуры банкротства должник не подал нужные сведения (или подал их заведомо недостоверно) арбитражному суду или финансовому управляющему;
  2. должник в целом предпринимал незаконные действия, чтобы спровоцировать добросовестного кредитора на требование банкротства (утаивал имущество и доходы).

Чтобы провести банкротство, нужно привлечь финансового управляющего. Должник сам может подать заявление о том, что он банкрот. Таким образом, должник может контролировать процесс, ведущий к списанию его долгов. Но управление процессом лежит на плечах финансового управляющего, и у должника нет способов повысить шанс списания, если он изначально низок.

Рефинансирование и реструктуризация долга

Списание через суд и/или банкротство – это радикальный способ. Многие банки предлагают своим клиентам более мягкие условия, а именно рефинансирование и реструктуризацию.

Эти условия подходят людям, которые исправно платили долги, но потом их финансовое положение объективно изменилось, и выплаты стали невозможными.

Реструктуризация долга по кредиту – это изменение условий договора на более удобные для заемщика.

Заемщик должен вовремя (в течение месяца или двух после ухудшения финансового положения) обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотра условий кредита. После этого обычно происходит следующее:

  1. Банк просит клиента предоставить подтверждения финансовых проблем (например, копию приказа об увольнении с работы и документ о присвоении статуса безработного, если причиной стало именно это).
  2. Убедившись в серьезности положения должника, банк уменьшает сумму регулярных платежей за счет продления срока кредита или предлагает отсрочку на 1-3 месяца, пока должник не поправит свое положение.
  3. Если проблемы заемщика очень серьезные и не могут решиться в ближайшее время, то банк может списать часть долга.
Читать еще:  Как узнать наложен ли арест на автомобиль

Но не все банки предлагают своим клиентам возможность реструктуризации. Это не повод отчаиваться, ведь всегда можно обратиться в другой (сторонний) банк и попросить о рефинансировании кредита. Суть этой процедуры – в том, что заемщик получает в другом банке новый кредит, чтобы выплатить прежний. С помощью нового кредита можно покрыть долг в предыдущем банке (или покрыть часть долга и добиться списания остальной части – с этим могут помочь сотрудники банка, предлагающего рефинансирование). Условия нового кредита обычно более удобны.

Частичное списание

Чтобы добиться частичного списания, можно пойти в суд. Всё, что требуется от заемщика – не избегать ответственности, контактировать с банком и участвовать в заседаниях суда.

Но зачастую банки не спешат подавать иск, и в такой ситуации заемщик может даже не знать, что у него есть долги.

Поэтому задача заемщика, который заметил за собой просрочку выплат – узнать у банка, не изменились ли условия договора и сумма платежа.

Итак, для частичного списания долга нужно либо быть ответчиком в судебном процессе, либо обратиться к банку напрямую.

Андрей Орлов

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Как мне лучше поступить? На мне кредит и ипотека, недавно потеряла работу. Выплачивать такие суммы больше не могу и не знаю как поступать. Как правильнее поступить оформить банкротство, и добиться списания долгов, или наоборот обратиться к банку, а потом зарегистрировать себя банкротом? подскажите пожалуйста, кто может с этим помочь?

Андрей Орлов

Елена, ваш вопрос крайне актуален сегодня. Банкротство стало настоящей палочкой выручалочкой, для людей, которые не способны покрыть расходы своими доходами. В зависимости от того, насколько далеко зашла ваша ситуация, вы можете заявить о банкротстве самостоятельно, через судебного представителя, или же о вашем банкротстве может заявить банк. Сегодня наиболее правильным решением подобной задачи, будет обратиться к юристу, специализирующемуся на банкротстве физлиц. Основными условиями является наличие дохода до 20 000 рублей, отсутствие в собственности объектов имущества, из которых может быть извлечён доход, которые могут быть реализованы, а также представление суду документов подтверждающих перевес расходной доли.
Будьте готовы к тому, что всю имеющуюся у вас в собственности бытовую технику, драгоценности, цифровые приборы, реализуют в счёт долга, но взамен этого вы получите личную юридическую чистоту и списание задолженностей, так что с эти можно смириться. Сегодня многие физические лица предпочитают обратиться к услугам организаций, предлагающих провести процедуру банкротства быстро и не дорого. В том случае, если вашим банкротством будет заниматься банк, то суд, скорее всего, займёт сторону кредитора, что затянет процесс и приведёт к реализации всего вашего имущества, которое только возможно продать.
Самым правильным решением будет задействовать финансового управляющего в деле о банкротстве. Это позволит вам сэкономить время и нервы. Он самостоятельно подготовит документацию необходимую в суде и проконтролирует ход процедуры, ради вашего спокойствия и успеха. Стоит учесть, что услуги такого специалиста не бесплатны, но единожды заплатив ему, вы снимите с себя обязательства в погашении кредита и ипотеки. Заявить о своих намереньях в банк, при оформлении банкротства, будет также правильным шагом, но как и когда его предпринять зависит от конкретных обстоятельств, разобраться в которых вам поможет только финансовый управляющий.

Списать долги 6 способов. Законно

В последнее время эксперты отмечают большую закредитованность граждан. Многочисленные просрочки по договорам ведут к большим пеням и штрафам и еще большему усложнению возврата кредита. Как следствие, получаем ухудшение кредитной истории. Реструктуризация и рефинансирование не самые эффективные методы для снижения долгового бремени. У многих граждан задолженность такова, что наиболее эффективным способом будет именно списание долгов. Но какой банк пойдет на это ведь списание долгов означает, что организация, предоставляющая заем теряет свои деньги «насовсем»

Рассмотрим 6 способов избавления от задолженностей.

Может ли банк сам списать долг

При оформлении кредита между банком и кредитозаемщиком подписывается договор. Согласно договору заемщик обязан вносить оплату в установленные сроки. Если деньги не поступают, то банк имеет право принудительно взыскать сумму общей задолженности. На практике же, бывают случаи, когда компания, предоставляющая заем готова простить долг.

Это возможно в следующих ситуациях:

  • В случае, если осталось один или несколько ежемесячных платежей, а соответственно сумма долга небольшая. В этом случае кредитору просто не выгодно брать на себя судебные и сопутствующие расходы;
  • В случае смерти заемщика, при отсутствии наследников. Поскольку нет наследников на имущество заемщика, то и взыскивать задолженность не с кого. У банка нет выбора кроме, как списать долг по кредиту, т.к. по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ

Если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, потерял постоянный источник дохода или заболел, то рассчитывать на списание долгов не стоит. В подобной ситуации банк будет начислять пени и штрафы каждый день до тех пор, пока не будет погашен или списан долг. И максимум на что может пойти банк в пользу кредита, это предоставление нового кредита, чтобы погасить старый (рефинансирование) или реструктуризация, подробнее рассмотрим эти способы снижения долгового бремени далее

Реструктуризация долга

Одним из самых популярных способов, является реструктуризация — она заключается в изменении условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью облегчения финансовых проблем.

Возможно следующие варианты:

  • Пролонгация. В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включается в сумму ежемесячных платежей.;
  • Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

Очень редко банки списывают начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Обычно клиенты могут рассчитывать на это в случае если испытывают задолженность образовалась в случае серьезного заболевания.
Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе нужно иметь кредитный договор и паспорт. В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

Отметим, что заявление на реструктуризацию рассматривается в течение нескольких банковских дней. При этом банк имеет полное право отказать клиенту на законном основании. В этом случае можно обратиться к юристам.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование предлагает получить новый займ, с целью погасить старый. Что касается кредитного лимита, то им является сумма задолженности с учетом пеней и штрафов.

Для изменения условий потребуется обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. Подавая заявку необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки или договора и справку о размере заработной платы.

Стоит отметить, что получить новый кредит с целью погашения ранее оформленного соглашения можно в любом банке. Главное – выбрать наиболее выгодные условия и доказать свою порядочность и платежеспособность.

Через суд

Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

Первое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег.

Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.

Если у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество.

Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.

Если дело дошло до суда, то заемщику будет наложено ограничение на выезд из страны

Срок исковой давности

Законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам этого периода банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако списать долг банк сможет только в том случае, если выполнен ряд условий.

  • в указанный период времени не должны поступать платежи в счет погашения кредита
  • в течение 3 лет заемщик не должен общаться с представителем финансовой компании
  • недопустимо общение с коллекторами, ни в какой форме
  • нельзя получать заказные письма от кредитора на почте и ставить подпись на извещение
Читать еще:  Как можно написать приставам по электронной почте

Как показывает практика, выполнить поставлены условия крайне сложно. Даже если клиент ответит на один звонок из банка, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

В большинстве случаев воспользоваться сроком исковой давности могут граждане, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Также воспользоваться списанием долга после окончания срока исковой давности могут клиенты, которые выписались из квартиры, выехали за границу до того момента, как было наложено ограничение на выезд и сменили номер телефона.

Списание всех долгов через процедуру банкротства

Существует только один способ списать долги без участия кредитора, при этом списываются все долги, в том числе долги по кредитам, налогам и ЖКХ. Это процедура банкротства физического лица. Эта процедура появилась в РФ в 2015 году. Судя по официальной статистике, уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги через оформление банкротства.

Существуют и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

  • 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом.
  • 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
  • Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):
    • автомобили, мотоциклы, прицепы;
    • гаражи и коммерческая недвижимость;
    • ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
    • вторая квартира, дом.
    • единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
    • одежда и личные вещи;
    • предметы домашнего обихода.

    Важно понимать, что не каждый человек может пройти через процедуру банкротства, т.к. имеются ограничения. Стоит проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте.

    Если вы хотите полностью списать свои долги через процедуру банкротства, обратитесь за помощью в компанию «Правовая защита». Мы помогли уже более 300-там клиентам полностью списать свои долги, позвоните, оставьте заявку или приходите сразу в офис! Мы оценим вашу ситуацию и скажем возможно ли в Вашем положении оформить банкротство или нет.

    Каким образом и через сколько лет списывается долг по кредиту

    Ничто на свете не бывает вечным, в том числе кредитные долги. В статье вы узнаете, в каких ситуациях банк списывает долг по кредиту, и как это связано со сроком исковой давности. Мы расскажем, через сколько лет списывается долг по кредиту и как удостовериться в том, что вы больше не должник.

    Срок исковой давности по кредиту – что это такое

    Срок исковой давности – период времени, в течение которого банк имеет право обратиться в суд с требованием взыскать с должника задолженность.

    Он начинает свой отсчет со дня, когда заемщик впервые не исполнил свои обязательства, то есть не внес ежемесячный платеж по кредиту в установленный срок. Срок и дату начала периода исковой давности регулирует ст. 200 Гражданского кодекса.

    Длится срок исковой давности 3 года. Если банк не подал иск в суд, а должник не вносил платежи по кредиту, а также не контактировал с представителями банка в течение этого периода времени, кредитная задолженность аннулируется.

    Итак, ответ на вопрос, через какой срок списывают банки долги по кредитам — три года.

    Внимание! Если игнорировать общение с представителями банка, кредитная организация посчитает, что вы заведомо взяли займ с намерением его не погашать и может выдвинуть против вас обвинение в мошенничестве.

    Через сколько лет списывается долг

    При наличии перечисленных выше условий (нет иска от банка, представители кредитной организации не выходили с вами на связь) долг спишется через 3 года.

    Наступление срока исковой давности прописывается в договоре кредитования. Внимательно изучите условия договора. Если в нем не указана дата внесения ежемесячных платежей по кредиту, срок исковой давности определяется в порядке, установленным законом.

    Как рассчитывается срок

    Срок отсчитывается с момента, в который банк узнал о нарушении своих прав. Если в кредитном договоре указана дата внесения ежемесячных платежей, к примеру, 20-е число каждого месяца, а заемщик не сделал платеж в установленную дату, отсчет срока исковой давности начинается с 21 числа.

    Варианты списания долга

    Кроме списания долга по истечению срока давности, есть и другие варианты расстаться с задолженностью или с ее частью.

    1. Списание части задолженности по согласованию сторон.
    2. Списание штрафов и пеней, если их сумма превышает размер основной задолженности.
    3. Снятие долга с созаемщика или поручителя.

    Кроме этого, решение о списании долга банк может принять, когда:

    • у должника нет средств для выплаты кредита;
    • у должника нет имущества, которое можно продать в счет погашения задолженности;
    • заемщик умер, а наследников у него нет;
    • местонахождение заемщика неизвестно, поэтому вести исполнительное производство по взысканию кредита невозможно.

    Этапы проведения процедуры

    Рассмотрим порядок списания долгов в случае признания физлиц банкротом.

    Первый этап – подача физическим лицом заявления в суд с просьбой признать его банкротом. К заявлению прикрепляется справка о доходах, сведения о задолженности, основания для признания банкротства.

    Следующий этап – назначение финансового инспектора — независимого эксперта, оценивающего финансовое положение должника. Его задача – привести доказательства, что физлицо фактически не имеет возможности погасить долг и не имеет имущества, продажа которого позволит рассчитаться с задолженностью.

    Далее – рассмотрение в суде представленных доказательств и признание физического лица банкротом со всеми вытекающими плюсами и минусами. Плюс — списание долгов, минусы – временные правовые ограничения, распространяющиеся на эту категорию граждан.

    Как списать долг у судебных приставов

    Задолженность спишется у судебных приставов, если выполняется одно из следующих условий:

    1. Окончен срок исковой давности.
    2. Установлены обстоятельства, препятствующие возможности удовлетворить требования истца (банка).
    3. Имеется заявление кредитной организации о прекращении исполнительного производства.
    4. Есть решение о списании вышестоящего уполномоченного органа или его представительства.
    5. В наличии постановление пристава о невозможности взыскать долг.

    Внимание! Окончание исполнительного производства не означает, что банк не имеет права обратиться к приставам еще раз, если срок исковой давности еще не завершился.

    Как проверить, что долг списан

    Чтобы убедиться в списании задолженности, сделайте следующее:

    • запросите информацию о задолженностях на официальном сайте ФССП;
    • позвоните или отправьте запрос письмом или лично обратитесь в службу судебных приставов;
    • сделайте запрос на портале Госуслуги.

    Проверить, ведутся ли сейчас в отношении вас исполнительные производства можно на сайте ФССП, введя свою фамилию, дату рождения и адрес.

    В каких случаях списание долга невозможно

    Списание долга не состоится, если кредит заемщик оформлял вместе с поручителем. В случае, если должник отказывается от ответственности, не выходит на связь с представителями банка, финансовое учреждение имеет право требовать ответа от лица, выступающего поручителем по кредиту.

    Не спишется долг и в случае, если речь идет о залоговом кредитовании. В случае образования задолженности банк заберет залоговое имущество, выставит его на торг, а средства, полученные от продажи, пойдут на погашение долга.

    Также списанию не подлежат долги по:

    • алиментам;
    • возмещению морального или материального ущерба;
    • нанесению вреда имуществу умышленно или неумышленно;
    • коммунальным платежам (в этом случае долг списывается частично).

    Мирное урегулирование проблем с банком

    Решить проблемы с долгом перед банком можно и без рассмотрения дела в суде. В этом вам помогут рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы.

    У каждой процедуры есть свои плюсы и минусы.

    Рефинансирование

    В этом случае должник оформляет новый кредит, чтобы погасить долг по предыдущему. Эту услугу часто предоставляют сами банки, в которых заемщик уже оформил кредит, но имеет проблемы с погашением. Условия выплаты нового займа могут быть лояльнее предыдущего, и рефинансирование станет неплохим выходом из ситуации.

    Важно! Эксперты не советуют брать новые займы на погашение старых в других кредитных организациях. Если вы должник, ваша кредитная история уже испорчена, поэтому рассчитывать на выгодные условия кредитования не стоит. Так вы только загоните себя в финансовую яму.

    Реструктуризация

    Если вы активно сотрудничаете с банком и у вас есть веские причины невыплаты займа (потеря работы, сложности со здоровьем), можно рассчитывать на реструктуризацию или пересмотр порядка выплаты задолженности. Это не освобождает от долговых обязательств: выплачивать придется всю задолженность, но в более лояльном режиме.

    Кредитные каникулы

    Некоторые банки прописывают условия предоставления этой услуги в договоре кредитования, другие наоборот, наотрез отказываются ее предоставлять. Суть каникул – предоставление отсрочки на выплату всего долга, основной его части, либо процентов по нему.

    Формат услуги банк предлагает самостоятельно, исходя из финансового положения должника, чистоты его кредитной истории, соображений собственной выгоды.

    Что делать, если срок давности истек, а банк все равно требует деньги

    Согласно статье 199 ГК Российской Федерации, судья не обязан следить за тем, истек срок давности по иску или нет. Это значит, что даже если прошло 3 года, то есть истекла исковая давность, вам все равно может прийти судебная повестка по поводу вашей кредитной задолженности.

    Если вы получили повестку, ваша задача – попросить судью обратиться к статье 199 о применении исковой давности и отклонить заявление банка по поводу задолженности. Как только заявление будет отклонено, можно не переживать, что кредитная организация арестует ваши счета, спишет деньги с зарплатной карты или заберет залоговое имущество по займу.

    Правомерно ли это

    Требование банка вернуть долг после истечения исковой давности не правомерны. Для отклонения требования направьте судье ходатайство об истечении срока давности. Подать его можно лично, в здании суда на заседании, отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, оставить секретарю в канцелярии.

    Если вы не уверены в правильности действий, проконсультируйтесь с юристом. Он поможет вам составить ходатайство.

    Действует ли инструкция для кредитных карт

    Кредитные карты считаются видом потребительского кредитования, поэтому к списанию долгов по ним применима та же схема, которой пользуются при банкротстве физического лица.

    Процедуру банкротства можно инициировать для долгов по картам с лимитом от 500 000 рублей. Для признания владельца карты банкротом потребуется доказать его неспособность выплачивать долг, отсутствие у него имущества, пригодного к реализации на торгах.

    Процедура длится до 12 месяцев, при условии, что ее сопровождают грамотные специалисты.

    Для микрофинансовых организаций

    Если у заемщика нет имущества, которое можно продать для погашения задолженности, и нет финансовой возможности выплачивать долг, микрофинансовая организация может списать задолженность. Такое произойдет и в том случае, если с должником после оформления займа нет связи и не установлено место его пребывания.

    Также списание задолженность в МФО возможно, если заемщик потерял трудоспособность, временно остался без работы и имеет на иждивении несовершеннолетних детей или взрослого инвалида.

    Расстаться с долгами в МФО в случае, если у должника нет имущества и денег, можно в судебном порядке. К делу подключаются судебные приставы. Они устанавливают отсутствие имущества у должника и инициируют остановку исполнительного производства.

    Заключение

    Долг по кредиту списывает через 3 года, то есть по истечении срока давности. Для этого нужно, чтобы банк за время исковой давности не «вспомнил» о должнике. Поскольку банки пристально следят за выплатой займов, такая ситуация маловероятна. Второй случай, когда возможно списание задолженности – признание должника банкротом. Эта процедура длительная по времени, связана с материальными издержками и правовыми ограничениями в отношении банкрота.

    Как законно списать долги по кредиту?

    Юсупова Александра Сергеевна

    Развитие кредитной системы государства способствует не только улучшению качества жизни населения, но и росту задолженности по взятым обязательствам. Незнание азов финансовой грамотности или элементарная неорганизованность провоцируют скоплению кредитной задолженности, работу с которой проводят уже Департамент по работе с проблемной задолженностью.

    Многие заемщики слышали о факте списания кредитной задолженности перед кредитором и заинтересованы в законном использовании инструментов по ликвидации задолженности. Можно ли на самом деле списать кредит? Разберем основные нюансы списания долгов и варианты их реализации.

    Содержание

    Что о списании долгов говорит закон

    Любые действия, направленные на уклонение от выплаты долгов по банковским обязательствам или полное бездействие дебитора должно быть обосновано законодательно. В Российской федерации регулирование взаимоотношений сторон по законному списанию кредитов возложено сразу на несколько законодательных актов:

    • Гражданский сборник нормативных актов, а именно статьи 196, 198, 200. (содержание статей устанавливает срок исковой давности от кредитора, с какой даны начинать учет правонарушения неисполненного обязательства перед кредитной организацией или физическим лицом);
    • Федеральный закон О признании ответчика банкротом или несостоятельным в выплате долгового обязательства (данный факт обязательно должен быть доказан фактами документально);
    • Налоговый кодекс законов, статья 266 говорит о том, когда кредитные долги могут быть признаны безнадёжными.

    В ближайшем будущем планируется списание кредитной задолженности тех граждан, которые до момента появления заявленной просрочки, примерно выполняли условия по кредитам. Обязательства этих людей будут списаны полностью ввиду невозможности погашения и отсутствии собственности для реализации.

    Обратите внимание! При возникновении просроченной задолженности лучше сразу обратиться к руководству кредитора для урегулирования вопроса. Это действие поможет избежать дальнейшего начисления пени и штрафов.

    Может ли банк списать долг по кредиту?

    Бывают случаи, когда банковское учреждение самостоятельно принимает решение о списании кредитной задолженности ввиду наличия особенных факторов:

    • Истек период предъявления требования к заемщику;
    • Неплатежеспособность клиента признана в судебном порядке;
    • Государственным исполнителям судебных назначений не получилось разыскать должника;
    • В случае смерти заемщика все наследники отказались вступать в права наследования.

    Следует отметить, что банки уступают свои права только в крайне безнадёжных случаях, поскольку не заинтересованы в потере прибыльности предприятия.

    В каких случаях возможно списание долгов по кредитам?

    Причиной принятия решения кредитора о признании долга таким, который невозможно вернуть, может послужить только официальные документы из компетентных органов. Принятие решения по собственной инициативе невозможно, поскольку каждое финансовое учреждение заинтересовано в получении максимальной прибыли и оптимизации расходной части.

    Возможные варианты для списания кредита:

    • Были пропущены все периоды предъявления требований по уплате долга;
    • Официальное признание обязательств безнадёжными;
    • Должник не имеет имущества, подходящего для реализации в счет погашения;
    • Расходная часть по возврату долга больше, чем размер самой задолженности;
    • Разыскиваемый заемщик погиб, умер или признан пропавшим безвести;
    • Наследники умершего должника отказались вступить в законное наследование;
    • Обнаружение факта оформления кредита незаконным путем.

    Каждое финансовое учреждение обязано изначально заложить бюджет для списания долгов по кредиту. Эта процедура прописана ЦБ РФ и обязательна для исполнения всеми кредиторами страны.

    Через сколько лет списывается долг по кредиту?

    Законом установлен четкий период для предъявления претензий со стороны кредитора по выданным кредитам. Этот срок прописан Гражданским кодексом Российской Федерации под названием срок исковой давности и составляет три года с момента последнего внесения платежа заемщиком. Однако не все так однозначно в данном вопросе:

    • Когда кредитор начал судебное производство по истечению 90 суток для самостоятельного взыскания, то отсчет начинается заново;
    • В случае внесения клиентом любой суммы задолженности – период исчисляется заново;
    • Каждый раз после возврата исполнительного листа кредитору срок давности обновляет отсчет.

    После признания факта невозможности самостоятельно взыскать долг часто кредиторы перепродают задолженность коллекторским конторам для дальнейшей работы с ними.

    Что такое безнадежная задолженность?

    Признать долг безнадежным может только судебные инстанции, после тщательного исследования финансового состояния заемщика. Регулирование процесса закреплено в Налоговом кодексе РФ и становится возможным после определенных факторов:

    • Признание физического или юридического лица банкротом (банкрот – это объект, оказавшийся в обстоятельствах, при которых взятые обязательства невозможны к выполнению);
    • У физического лица нет официального места работы и имущества для реализации в счет выплаты долгов;
    • Юридическая фирма была ликвидирована;
    • Суд вынес постановление в пользу заемщика;
    • Оформление кредита было признано незаконным;
    • Подача приставом заключения о невозможности истребовать сумму долга у заемщика;
    • Окончание периода давности для предъявления требований кредитором.

    Обратите внимание! Даже после признание долга безнадёжным банк может принять решение о передаче его третьему лицу, а не списать его со счетов полностью.

    Полное и частичное списание долга

    Для обеспечения возврата выданных денежных средств заемщику банк может предпринять ряд законных действий в отношении клиента:

    • Самостоятельные шаги по установлению контакта с должником для выяснения причин невнесения оплаты и дальнейшего выяснения обстоятельств;
    • Предъявление требований по возврату кредита с аргументацией их пунктов кредитного договора;
    • Передача дела в юридический отдел для формирования запроса в судебные органы;
    • Контроль над исполнением решения суда.

    В случае признания задолженности безнадёжной руководство банка может принять решение о списании долгов с баланса предприятия. При этом списание может быть частичным или полным. Разберем предпосылки возникновения обеих ситуаций:

    • Полное списание кредита в пользу заемщика со списанием долгов из счетов кредитора происходит только при отсутствии вариантов взыскания долга вообще;
    • Частично списание может коснуться начисленных штрафных санкций и пени, вследствие чего может быть пересмотрен подход к обеспечению возвратности в сторону подписания договора о реструктуризации долговых обязательств.

    Если произошло списание всей суммы кредита со счетов банка, то данное действие должно быть отражено в бухгалтерских регистрах и отмечено в налоговой инспекции.

    Как законно списать долги по кредиту?

    При наступлении обстоятельств в жизни заемщика, при которых выполнение условий кредитного договора становится невозможным необходимо доказать данный факт документально для законного списания банковского долга:

    • Самостоятельно начать процедуру банкротства или ликвидации предприятия;
    • Доказать свою финансовую несостоятельность путем составления описи имущества и отсутствия источников дохода;
    • Предоставить кредитору все необходимые экземпляры документов.

    Если банк оформил полное списание задолженности по кредиту клиенту, то согласно налоговому законодательству ему необходимо внести налог на полученную выгоду в размере 13 процентов от размера долга. Для того, чтобы узнать о списанных обязательствах следует обратиться в свою налоговую администрацию с просьбой сделать одноименный запрос.

    Изначально оформляя кредитный договор необходимо тщательно планировать дальнейшие выплаты по нему. Наступление неблагоприятных обстоятельств возможно в жизни каждого человека. В таких обстоятельствах важно сразу ставить в известность о факте неплатежеспособности кредитора для совместного решения вопроса.

    По происшествию тридцати шести месяцев от даты возникновения долга банк не может требовать возврат просроченной задолженности, поэтому клиент вправе оспорить данные предъявления кредитора. Не стоит забывать о том, что возникновение факта списания кредитных долгов в биографии сильно влияют на кредитный рейтинг заемщика в будущем.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector