Art-clr.ru

Арт Журнал
8 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как банки проверяют заемщиков

Как банки проверяют заемщиков

При массовой выдаче кредитов даже несколько процентов просрочки могут стоить банку десятки миллионов гривен. Поэтому скоринг — must-have для эффективного кредитного бизнеса. Член правления и ответственный за риски Platinum Bank Вадим Кривовяз в своей колонке на «Минфине» рассказал, как улучшить качество кредитного портфеля.

При массовой выдаче кредитов даже несколько процентов просрочки могут стоить банку десятки миллионов гривен.

Вадим Кривовяз

В 2014 году большинство банков перестало активно выдавать потребительские кредиты. В экономике страны произошли серьезные изменения. При принятии решений о выдаче кредита больше нельзя использовать «докризисные» наработки. Эта ситуация — яркий пример того, как слишком медленная реакция скорингового алгоритма может привести к весьма болезненным потерям банка.

Объем потребительского кредитования

остатки по потребительским кредитам на конец периода, данные НБУ, млн гривен

В условиях макроэкономической нестабильности (или стабильности, которая существует лишь в краткосрочной перспективе) розничные банки должны регулярно пересматривать системы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков.

И дело даже не в изменении процентных ставок по кредиту. Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента не только сейчас, в момент выдачи займа, но и в дальнейшем. Для этого нужно проводить глубокий и разносторонний анализ его профиля и данных. Решить эту задачу помогает скоринг.

Простыми словами скоринг – это математическая модель, с помощью которой банк, опираясь на прошлый опыт, определяет вероятность того, что заемщик вовремя вернет кредит. Ключевым принципом здесь является предположение, что будущий клиент Банка будет вести себя примерно так же, как и существующий клиент.

Просрочка первого платежа по товарным кредитам

Данные банка «Платинум», % 2016 против 2013

Принимая решение о выдаче кредита, Банк использует информацию из нескольких источников:

  • Данные из заявки потенциального заемщика;
  • История предыдущего сотрудничества с Банком (при наличии таковой);
  • Данные из внешних источников (БКИ, МВД и т.д.).

В каждой отдельной модели всегда оценивается информационная значимость тех или иных данных. То есть при продаже разных продуктов (например, кредит наличными или кредит на товар) одна и та же информация может по-разному влиять на итоговое решение. При этом логика взаимосвязи с кредитоспособностью заемщика в целом сохраняется.

Platinum Bank постоянно мониторит качество портфеля выданных кредитов. За счет этого нам удается минимизировать влияние изменений социально-экономической среды. Банк периодически перенастраивает скоринговые карты и, при необходимости, обновляет классификационную модель в целом.

Например, в 2015 году мы обновили модель принятия решений для категории кредитов на товар. В результате к концу 3 квартала 2016 года качество выданных кредитов в этом сегменте улучшилось на 57% по сравнению с аналогичным периодом докризисного 2013 года.

Повторные клиенты

Достаточно большая доля кредитов выдается так называемым «повторным» клиентам. За последние два года доля таких заемщиков достигла 65%.

Кредитный портфель

* Новые клиенты – 1й кредит в ПтБ, Повторные клиенты = 2й+ кредит в ПтБ

При принятии решения о выдаче им кредитов большое значение имеет их «внутренняя кредитная история». Также банк проверяет соответствие данных в новой и предыдущих заявках. Таким образом кредитор минимизирует риск получения информации из одного источника. Ведь зачастую ему приходится опираться только на слова заемщика.

Стоп-факторы

Принять взвешенное решение невозможно без комплексного подхода. Поэтому банк использует систему стоп-факторов. На практике это выглядит следующим образом: если поступает негативная информация (в том числе, из внешних источников), которая говорит о невозможности своевременного возврата кредита, банк с большой долей вероятности откажет в его выдаче.

Благодаря использованию стоп-факторов как части комплексной системы принятия решений (где значение имеет не только скоринг данных заявки и предыдущего поведения, но и данные Бюро кредитных историй, госорганов, результаты телефонной верификации и т.д.) нам удалось добиться значительного повышения качества кредитного портфеля. В 2014-2016 гг оно оказалось на 45% лучше, чем в эталонном докризисном 2013 году.

Альтернативные источники

Обогащение алгоритма принятия решений новыми данными также может минимизировать риск при кэш-кредитовании. Так, улучшить качество модели помогает информация операторов сотовой связи в обезличенном виде без входящих характеристик. В этом случае компания не нарушает права клиента, так как не разглашает информацию по его мобильному счету, при этом банк может использовать этот показатель в процессе принятия решения. Такая практика получает все большее распространение и Platinum Bank активно работает в этом направлении.

Значение скоринговой модели в массовом розничном кредитовании сложно переоценить. В условиях, когда за короткое время (до 20 минут) необходимо принять решение по сотням (а в сезон – и тысячам) кредитных заявок, хороший скоринг выступает весомым конкурентным преимуществом. Он помогает не только минимизировать риск невозврата кредитных средств, но и снизить затраты на выдачу и сопровождение кредита. Автоматическая система принятия решений означает меньшее количество аналитиков и ручной работы, меньше затрат на Collection. При массовом кредитовании несколько процентов просрочки имеют цену в десятки миллионов гривен. Поэтому своевременное обновление модели, добавление новых данных, регулярная переоценка существующих подходов − это must-have для эффективного кредитного бизнеса.

Конкретный пример: после очередного обновления скоринговой карты по одному из наших флагманских кредитных продуктов доля кредитов, требующих 100% резервирования, снизилась более чем в два раза. Речь о продукте из категории кредитов на товар. Объем его продаж в 2016 году составил 25% от всех выдач потребительских кредитов розничного портфеля.

Обязан ли служащий банка убедиться в платежеспособности клиента?

Здравствуйте! Вчера мой пасынок, 47 лет, не работает. инвалид 3 гр. по общему заболеванию, наркоман, страдающий ВИЧ инф.(только что закончил полный курс антивирусной терапии и с соответствующей внешностью , воспользовавшись тем , что получил в руки паспорт (жена потеряла бдительность!) умудрился получить в Сбербанке 2 кредита на общую сумму 70 тыс. р.За ночь все деньги потратил.

1.Можно ли предъявить претензию служащим банка за выдачу кредитов неплатежеспособному лицу?

» Что вообше посоветуете делать? Могут ли обязать жену,работающую, на иждивении сын 13лет.выплачивать кредит?

Сейчас сумму кредита получить легко в банке. Это для получения большей суммы нужны подтверждения. А в таких пределах выдают свободно. Взыскать могут только с него. Его родственники за него оплачивать ничего не должны. И суд с них никогда ничего не взыщет. Только если после его смерти и то при условии получения после него какого-то наследства.

Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

1.Можно ли предъявить претензию служащим банка за выдачу кредитов неплатежеспособному лицу?

Елена Авдеева

обязанности проверять платёжеспособность клиента закон не содержит. Если человек предоставил все документы для получения кредита, то выдают спокойно. Действует свобода договора. Ст. 421 ГК РФ

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Так что претензии к банку предъявить не получится. Обязать выплачивать могут только его наследников, не более. Да и то при условии, если Вы решите, например, вступить в наследство.

1.Можно ли предъявить претензию служащим банка за выдачу кредитов неплатежеспособному лицу?

Елена Авдеева

На сотрудника банка, принимающего документы, а также принимающего решение о выдаче кредита не возлагается обязанность по проверке платежеспособности клиента.

" Что вообше посоветуете делать? Могут ли обязать жену, работающую, на иждивении сын 13лет.выплачивать кредит?

Елена Авдеева

Банк может попробовать предъявить требование о взыскании долга за счет общего имущества, если докажет, что полученные им средства были потрачены на нужды семьи.

Читать еще:  Докладная записка об отсутствии работника на рабочем месте

В силу ст. 45 СК РФ

На этот счет существует практика на уровне Верховного Суда РФ

«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2016)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016)

Таким образом, банк, претендующий на получение средств за счет общего имущества семьи или имущества или средств его супруги — обязан будет доказать, что все полученное пасынком по кредиты были потрачены на нужды семьи.

Здравствуйте, Елена, ответственности банка в данном случае нет.

Могут ли обязать жену,

Елена Авдеева

Нет, не могут. Банк может выйти с требованием о выделении доли в совместной собственности супругов. Но с учетом суммы и целей, указанных вами — это маловероятно.

СК РФ Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов

1. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

СК РФ Статья 38. Раздел общего имущества супругов

1. Раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов, а также в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов.

Что вообше посоветуете делать

Елена Авдеева

Подготовиться к судебному заседанию. Направить в адрес банка претензию (сделать это должен сам заемщик, либо его представитель) о невозможности погашения займа. Обезопасить все имущество от последующей описи судебными приставами.

1.Можно ли предъявить претензию служащим банка за выдачу кредитов неплатежеспособному лицу?

Елена Авдеева

К сожалению, решение о выдаче кредита принимается банком — кредитором, на основании заявления потенциального заемщика. Это — правоотношения двух контрагентов кредитного договора: банка и заемщика.

Заемщик (Ваш пасынок) не ограничен и не лишен дееспособности, следовательно вправе заключать гражданско — правовые сделки.

ГК РФ Статья 21. Дееспособность гражданина

1. Способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Банк сам оценивает свои финансовые риски. сообразно собственным алгоритмам риск — менеджмента.

Вы вправе направить в банк информационное сообщение о сложившейся ситуации. Это может избавить от повторных выдачей кредитов Вашему пасынку, но от гражданской ответственности за, уже полученные кредитные средства, это его не спасет.

Что вообше посоветуете делать? Могут ли обязать жену, работающую, на иждивении сын 13лет.выплачивать кредит?

Елена Авдеева

Данное обязательство по кредитному договору — не является общим долговым обязательством супругов, а является личным долгом конкретного супруга, при нахождении в браке.

Соответственно, оплачиваться такой долг будет из личного имущества конкретного супруга (пасынка).

Однако, риски, все равно, имеются.

СК РФ Статья 45. Обращение взыскания на имущество супругов

1. По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.

Как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку?

Как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку?

Ипотечный заём — это один из самых востребованных продуктов на финансовом рынке. Оформление ипотечного кредита сопряжено с различными трудностями, которые могут отнимать много свободного времени. Многое зависит от контрагентов, которые обязательно проходят процедуру оценки (скоринга). Специальное программное обеспечение анализирует различные данные, касающиеся материального положения клиента, выставляет итоговый балл и одобряет выдачу ссуды. На основе полученной информации определяется размер ипотечного займа и формируется процентная ставка.

Способы проверки кредитной истории

Технологии проверки: финансовое положение и кредитная история

Сбербанк тщательно изучает все документы, которые предоставил клиент. Особое внимание уделяется паспорту заявителя. Его подлинность проверяется с использованием информационных баз ФМС. Некоторые граждане сообщают недостоверную информацию и предоставляют поддельные справки. Экспертов банка очень сложно ввести в заблуждение. Любые ложные данные приводят к отказу в выдаче ссуды.

Если документы подлинные, то сотрудник банка отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй. Работник финансовой организации пытается выяснить, в архивах какой организации хранится кредитная история (КИ) заёмщика. КИ тщательно анализируется на предмет наличия просроченных долгов и непогашенных займов.

Причиной отклонения заявления может стать даже незначительная задержка платежа. В обязательном порядке проверяется наличие исполнительных производств, инициированных по факту невозврата долгов (используется сайт ФССП). Платёж по ипотеке не может превышать 60% от общего совокупного дохода семьи. Гражданам, которые имеют высокую долговую нагрузку, ипотечные займы не выдаются.

После анализа КИ специалист банка звонит работодателю клиента и проверяет должность и величину оклада потенциального заёмщика. Также изучается юридический статус организации. Для этого делаются запросы в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Контрагенты, которые часто меняют рабочие места, не вызывают доверия у работников банка (стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев).

Финансисты одобряют наличие дополнительных источников дохода, которыми располагает клиент. К ним относятся:

  • Платежи, взимаемые с арендаторов;
  • Авторские гонорары;
  • Прибыль, полученная по гражданско-правовым договорам;
  • Государственные пособия и субсидии.

Специалист Сбербанка внимательно изучает материальное положение клиента. Банкиры положительно оценивают наличие крупной собственности (квартира, машина и т. д.). Имущество не должно быть отягощено каким-либо обременением (арест, ипотека, аренда и др.).

Кредитное интервью и проверка биографии

Кредитное интервью в Сбербанке и проверка биографии

Если клиент имеет судимость или склонность к совершению административных правонарушений, то оформить ипотеку не удастся. Уголовное прошлое скрыть не получится, так как банк делает запрос в МВД и изучает биографии своих контрагентов по неофициальным каналам. Экономисты также проверяют профили клиента в социальных сетях. Компрометирующие видеоролики и фотографии вполне могут стать причиной негативной оценки со стороны менеджера банка.

Большое значение имеет очное общение с сотрудником банка. Нельзя приходить на беседу с банкирами в грязной и неопрятной одежде. От клиента не должно исходить резких и неприятных запахов. Неадекватное поведение, отсутствие элементарной логики и простейших математических навыков снижает уровень доверия к заёмщику со стороны финансовой организации. Ипотечный кредит выдают только тем людям, которые могут объективно оценивать свои финансовые возможности.

Читать еще:  Документы, необходимые для грузоперевозок по России

Вопрос о том, как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку, не имеет однозначного ответа. Скоринговые модели постоянно меняются и совершенствуются. Особенно активно внедряются системы искусственного интеллекта и анализа больших данных. В ближайшем будущем процесс оценки заёмщика может быть полностью автоматизирован.

Как банки проверяют заемщиков перед оформлением кредита?

Проверка заемщикаНесколько лет назад в условиях стабильности рынка, банковские учреждения не проверяли своих заемщиков настолько строго, как это делают сейчас. В настоящее время, проверка потенциальных заемщиков является обязательной процедурой. Большинство кредитных организаций лучше откажут в выдаче кредита, нежели выдадут его кому-то с улицы. В этой статье мы рассмотрим, как проверяют заемщиков финансовые учреждения перед тем, как одобрить или отказать в кредитовании.

Для кредитного учреждения любой человек, желающий получить кредит, является будущим источником прибыли, но и вместе с тем, банку неизвестно, окажется ли клиент добросовестным заемщиком. Следовательно, банки проверяют клиентов разными способами. Помимо основных способов проверки, при крупном кредите заемщику может понадобиться показать квитанции об оплате коммунальных платежей за последний год или кредитор может попросить предоставить документы о наличии какого-либо ценного имущества.

Уровень проверки, в первую очередь, зависит от суммы запрашиваемого кредита. Если нужна маленькая сумма, то, скорее всего, необходимо предоставить только паспорт, но если кредит крупный, то изучение сведений о заемщике будет гораздо тщательнее. Даже паспортные данные! При малейших подозрениях на мошенников, банк обратится за помощью в правоохранительные органы.

Какие способы проверки существуют?

Первый способ – банк проверяет кредитную историю заемщика. При условии плохой кредитной истории, где значатся просрочки платежей, неблагонадежное отношение заемщика к кредитам, а то и судебные разбирательства — в кредите будет отказано.

Многие люди с плохой историей все равно обращаются в банки, думая: «А вдруг банк сотрудничает не с тем бюро кредитных историй, где хранится мое досье!». Такие случаи бывают, но очень редко. Кредитные учреждения работают только с крупными бюро, имеющими большую базу данных. К тому же, следует знать, что банки ведут свои базы данных, поэтому, если вы уже обращались, скажем, в Альфа Банк, тогда будьте уверены, что там точно знают о вашей кредитной истории. А если обратитесь в новый банк, то ваша личную информацию (зарплата, семейное положение и т.д.) будут сравнивать с данными уже существующих клиентов. Ведь так кредиторы ищут совпадения и похожие случаи, чтобы увидеть, какие допускались нарушения и как выплачивался кредит.

Проверка

Далее, банки проверяют место работы клиентов, обратившихся к ним за выдачей кредита, для того, чтобы узнать – правда ли заемщик там работает? Например, при получении данных о том, что компания маленькая, а клиент в анкете указал чересчур высокую заработную плату, тогда банк посетит эту фирму для проверки. Банк изучит сведения о фирме, проверит телефоны, изучит историю и доходы компании.

Стоит учесть, что для финансового учреждения также важно не только место работы, но и сама сфера, где работает клиент. Ведь в условиях кризисной ситуации в стране важно предположить – сможет ли клиент в случае потери работы найти себе новое место?

Третий метод – проверка уровня доходов. На этом этапе информацию о заработной плате проверить сложно. Налоговая служба не имеет права предоставлять такую информацию, также это касается бухгалтерии компании, где работает заемщик.

Следовательно, банковская организация полагается на ту информацию, которую предоставил клиент и проверяет доход косвенно. Не забывайте, что при получении крупной суммы денежных средств, понадобится справка о ваших доходах.

Как выяснить причину отказа в кредите

Кредиты интересуют многих людей, поскольку они дают возможность получить некоторую сумму на определенные цели, после чего данные средства отдаются постепенными и невысокими платежами. Однако довольно часто люди после оставления заявки на получение займа получают отрицательное решение банка. В этом случае они желают знать, как узнать причины отказа в кредитах, а также как исправить такую ситуацию, чтобы иметь возможность воспользоваться заемными средствами.

как узнать причину отказа в кредите

Основные способы узнать причину

Определить, почему было отказано в выдаче займа, можно разными способами, например:

  • Обратившись непосредственно в учреждение, в котором планировалось брать заемные средства. Сотрудник банка, который принимал заявку на выдачу кредита, может сдать гражданину ответ, однако он будет неофициальным, а также все зависит от того, известно ли самому работнику организации о данной причине. Поэтому нередко сотрудники говорят стандартные фразы, которые являются общими.
  • Подав письменный запрос в банк. Он должен быть написан на имя руководителя банка. В этом запросе следует попросить объяснить причину отказа в выдаче заемных средств. Однако даже в таком случае может прийти обычная отписка, когда в качестве причины указывается плохая кредитная история или низкая платежеспособность, а реальные причины могут не называться, поскольку банк не обязан ничего объяснять.
  • Посещение Бюро кредитных историй или отправление запроса в него. В эту компанию надо написать заявление, на основании которого будет предоставлена вся информация о конкретном заемщике. Будут указаны все кредиты, которые ранее оформлялись им, появляющиеся в процессе их погашения просрочки или иные проблемы с банком.

Нередко причина может заключаться не только в плохой кредитной истории или низком доходе. Отказ в предоставлении кредита может аргументироваться другими факторами. Как правило, сам заемщик редко может узнать доподлинно, почему банк отказал в кредите.

Как узнать кредитную историю гражданина?

Наиболее часто банки отказываются сотрудничать с людьми, у которых имеется плохая кредитная история. Она говорит о том, что в прошлом эти лица не вносили платежи по займам в соответствии с теми условиями, которые имелись в кредитных договорах. Некоторые люди могут даже не знать о том, что у них имеется испорченная кредитная история. Узнать данную информацию достаточно просто, поскольку она хранится в архивах ЦБ, а также является открытой, причем получение данных может осуществляться несколькими способами:

  • С помощью интернета. Для этого надо зайти на сайт БКИ, где заполнить специальную форму, после чего будет получен ответ в электронном виде.
  • Через почту. Для этого надо направить в БКИ специальное заявление, однако оно должно быть заверено нотариусом.
  • Посещение Бюро кредитных историй. Для этого надо знать, где располагается отделение данной организации. При себе достаточно иметь только паспорт, после чего будет получен полный отчет.
  • С помощью банка, в котором планировалось получить кредит.

Ответ от Бюро кредитных историй можно получить в течение 14 рабочих дней. Он приходит в электронном виде на почту гражданина. Документ будет содержать все данные о заемщике, к которым относятся оформленные раннее кредиты и наличие просрочек или иных проблем по ним. Если имеются ошибки в таких документах, то о них надо сообщить в Бюро, при этом надо иметь на руках документы, выступающие в качестве доказательства отсутствия у человека просрочек или иных проблем по прошлым кредитам.

Читать еще:  Безобидные на первый взгляд комплименты, которые можно принять за оскорбления

документы, доказывающие ошибку в кредитной истории

Основные причины, по которым отказывают банки в выдаче кредита

Многих заемщиков интересует, почему банки отказывают в кредите. На самом деле можно выделить несколько основных причин, по которым возникает такая ситуация. Каждая причина является важной и значимой. Нередко складывается даже несколько негативных факторов, и кредитные организации опасаются выдавать заемные деньги неблагонадежным гражданам, в которых они не уверены.

Платежеспособность заемщика

Наиболее важным фактором для любого банка является оптимальная платежеспособность потенциального заемщика. От нее зависит, сможет ли клиент в соответствии с кредитным договором погашать долги.

Даже в случае идеальной кредитной истории невозможно рассчитывать на одобрение значительного по размеру кредита, если имеется слишком маленький доход.

Платежи по кредиту не должны превышать 30–40% от дохода. Дело в том, что обязательными для любого заемщика являются следующие затраты:

  • оплата коммунальных услуг;
  • погашение задолженностей по другим кредитам;
  • плата за аренду жилой недвижимости, если заемщик снимает квартиру;
  • на каждого члена семьи рассчитывается сумма, равная прожиточному минимуму;
  • оставляется небольшая часть денег на непредвиденные расходы.

Самые высокие шансы на получение кредита имеются у людей с высоким уровнем официального дохода. Чем выше планируемый кредит, тем более тщательно будет изучаться платежеспособность гражданина работниками банка. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется сразу подавать заявку в разные банки, поскольку некоторые из них при прочих равных условиях могут отказать, а другие принять положительные решение.

Если планируется получить ипотечный кредит, то заемщик должен рассматривать не только текущий доход, но и планируемый заработок на несколько лет вперед, поскольку предлагается такой заем на большое количество лет, в течение которых не должно возникать ситуации, когда у заемщика просто отсутствуют денежные средства, предназначенные для погашения кредита.

Если оформляется большой по сумме заем, к которому можно отнести ипотеку или автокредит, то непременно предоставляется банку определенная сумма, выступающая в качестве первоначального взноса. Чем он больше, тем выше вероятность одобрения, т. к. банк будет уверен, что финансовое состояние заемщика является оптимальным, поскольку у него уже имеются личные накопления.

Повысить вероятность получения кредита можно с помощью привлечения созаемщиков или поручителей. Отличным решением считается предоставление какого-либо личного имущества в качестве залога. В этом случае обеспечивается высокая гарантия для банка, что выданные средства действительно будут возвращены.

Хорошая кредитная история

Другим важным параметром, на который обращает внимание каждый банк перед выдачей кредита любому заемщику, является наличие хорошей кредитной истории. Если в прошлом гражданин получал кредиты, по которым у него постоянно возникали просрочки или иные проблемы, то велика вероятность отказа при подаче заявки на новые займы.

проверка кредитной истории банком

Каждый современный банк перед выдачей заемных средств непременно проверяет кредитную историю предполагаемого заемщика, поскольку он должен быть уверен в его ответственности и надежности. Если в досье на гражданина имеются сведения о просрочках или наличии долгов, которые не выплачиваются на протяжении длительного времени, то банк обязательно откажет в выдаче нового займа.

При плохой кредитной истории единственной возможностью получения заемных средств является обращение в современные микрофинансовые организации. Однако они выдают только небольшие суммы, а также устанавливают невероятно высокие процентные ставки. После погашения нескольких таких займов в соответствии со всеми условиями кредитной организации можно ожидать положительного решения от банка, поскольку улучшается кредитная история. Однако по-прежнему невозможно будет получить большую сумму.

Указание неверных данных в заявке

Перед получением кредита потенциальный заемщик должен непременно составлять специальную заявку, в которой содержатся основные сведения о гражданине. В ней должны быть только достоверные и точные данные, а если заведомо или случайно будет вписана ложная информация, которую обнаружит банк, то непременно будет получен отказ в выдаче средств.

При составлении заявки рекомендуется следовать некоторым простым правилам:

  • если указываются контактные данные родственников или коллег по работе, то желательно заранее оповестить их об этом, чтобы для них звонок от банка не был неожиданностью;
  • после того как будут внесены все сведения в заявку на получение кредита, надо еще раз тщательно перечитать информацию, чтобы убедиться, что она на самом деле является верной, а также отсутствуют какие-либо ошибки или устаревшая информация;
  • не допускается указывать заведомо ложные данные, поскольку в большинстве случаев банки имеют возможность пользоваться многочисленными сервисами и системами, позволяющими им получить верные сведения, а если будет обнаружена ложь, то велика вероятность, что гражданин будет занесен в черный список.

Допускается не указывать планы на будущее, поэтому если человек планирует переезжать или заводить ребенка, то прописывать эти сведения в анкете необязательно.

Наличие проблем с правоохранительными органами или другими государственными учреждениями

В большинстве случаев отказ получают люди, у которых имеется открытая или погашенная судимость. Хотя банки утверждают, что наличие судимости не может сказываться на принятии решения, люди с таковой наиболее часто сталкиваются с отказами.

Бывали случаи, когда заемщику отказали в кредите при обнаружении у него долгов по оплате коммунальных услуг или налогов. Если кредитная организация будет проверять данную информацию и обнаружит неуплаты, то это обязательно выльется в отказ.

Негативным является возбужденное в отношении заемщика административное или уголовное дело. Важно помнить, что банк обладает возможностью получать максимум различной информации с помощью проверенных источников, поэтому скрыть практически ничего не получается.

открытое уголовное дело

Неправильное указание цели использования заемных средств

Если планируется получить обычный потребительский кредит, то никаких сложностей в этом вопросе не возникнет. Однако нередко бывает необходимо оформить какой-либо целевой заем, при этом потратить заемные средства допускается только на ограниченное количество целей. Именно они и должны указываться заемщиком в процессе заполнения заявки.

Не допускается, чтобы деньги, предназначенные для частных лиц, были использованы для предпринимательской деятельности. Это обусловлено тем, что большинство финансовых организаций предлагает специальные программы для предпринимателей, однако условия кредитования в них могут существенно отличаться от стандартных потребительских кредитов.

Экономическое состояние страны

Другим важным фактором, который может оказывать влияние на принятие решения банком, является состояние экономики в государстве. Дело в том, что если в стране наблюдается кризис, то финансовое состояние любого человека и даже компании или банка считается нестабильным.

Поэтому нередко люди, которые обладают хорошим доходом и прекрасной кредитной историей, получают отказ, поскольку банк сам может находиться в трудном положении или просто опасается ухудшения платежеспособности потенциального заемщика.

Таким образом, отказ в банке на получение займа может получить любой человек или компания. Для этого может быть огромное количество поводов, причем узнать точную причину обычно просто невозможно, поскольку сотрудники банка не разглашают эту информацию. Можно только проверить чистоту кредитной истории и узнать, нет ли долгов у потенциального заемщика по уплате кредитов, налогов или каких-либо платежей по квартире.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector