Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Подойдёт тем, для кого на первом месте стоимость кредита .

Кредит «Экспресс»

Подойдёт тем, для кого на первом месте время .

Кредит «Загородный»

Подойдёт для загородной недвижимости и для испорченной кредитной истории , с погашенными просрочками.

Кредит «Лояльный»

Подойдёт в «запущенных» случаях

  • Свидетельство о праве собственности(не выдавалось до 2000-го года);
  • Документ-основание для возникновения права собственности (например, Договор купли-продажи, дарения или мены, Свидетельство о праве на наследство, Договор передачи при приватизации или др.);
  • Передаточный акт(при наличии).
  • Паспорт;
  • Второй документ(на выбор – ИНН, свидетельство ПФР (карточка пенсионного страхования), водительское удостоверение, загран. паспорт;, для мужчин моложе 27 лет – военный билет или приписное свидетельство);
  • Свидетельство о заключении брака или расторжении брака(если применимо).
  • Документы БТИ(Поэтажный план, экспликация – для Москвы, Технический паспорт – для МО);
  • Документы ЖКХ(Выписка из домовой книги и копия финансово-лицевого счёта – выдаются в ЕИРЦ, ЖЭКе или другой организации, обслуживающей Ваш дом);
  • Все документы собираем МЫ — и это БЕСПЛАТНО!

Преимущества банковского кредитования и кредита под залог недвижимости

Безусловно, у банковского кредита под залог недвижимости плюсов гораздо больше, чем минусов. К положительным моментам можно отнести:

Невысокую процентную ставку и длительный срок кредитования, что позволяет минимизировать ежемесячный платёж;
Высокий уровень надёжности – деятельность банков строго регламентирована и жёстко контролируется надзорными органами;
Возможность погашать кредит досрочно как частично, так и полностью в любой момент без комиссий и штрафов;
Большой кредитный лимит – финансовые возможности банков самые высокие среди всех кредитных организаций.

Минусы традиционны и также очень распространены – это внушительный пакет запрашиваемых документов, длительный срок рассмотрения, необходимость официально подтверждать доход. Кроме этого, многие банки настаивают на выписке из квартиры зарегистрированных лиц, и ставят обязательным условием наличие другой недвижимости в собственности потенциального заёмщика. Но и даже при соблюдении всех этих условий подпорченная кредитная история сведёт все усилия на нет.

Специалисты нашей компании ведут ежедневный мониторинг финансового рынка и отбирают для вас только лучшие кредитные продукты по соотношению минимальные требования/процентная ставка. Благодаря нашим наработкам мы предложим вам только лучшее из хорошего, кредитные программы со всеми преимуществами банковского кредитования, но лишённые их минусов. При оформлении заявки на кредит под залог недвижимости в банке с помощью нашей компании вы получаете:

  • Возможность не подтверждать доход;
  • График возврата кредита аннуитетными платежами, т.е. с каждым платежом уменьшается остаток долга;
  • Возможность погашать кредит частично, тем самым уменьшая размер ежемесячного платежа;
  • Принятие решения за один день по двум документам;
  • Лояльное отношение к кредитной истории;
  • Конфиденциальность – нет необходимости ставить в известность прописанных членов семьи;
  • Фиксированную и неизменяемую на весь срок кредитования рублёвую процентную ставку – инфляция работает на вас;
  • Полную гарантию безопасности – оформление только по 102-ФЗ

и много других преимуществ по сравнению с традиционными банковскими программами. Кредит под залог квартиры со Столичной Залоговой Компанией – проще, чем вы думали! Узнайте ежемесячный платёж на нашем онлайн кредитном калькуляторе!

Заём от частного инвестора.

Иногда бывают ситуации, при которых практически невозможно получить деньги под залог недвижимости в банке. Например, ни один банк не рассматривает в качестве залога комнату, и тем более долю в праве собственности; непреодолимым препятствием может являться непогашенная судимость и т.п. В таких «сложных» случаях единственной возможностью получить деньги под залог является частный кредит, или заём от частного инвестора.

Кто же такой частный инвестор? Применительно к нашей деятельности это человек, располагающий деньгами и желающий выдавать их под проценты, «в рост», получая прибыль. Чтобы гарантировать себе возврат выданных средств, обеспечением по такому заёму является ликвидный залог – в данном случае недвижимость.

Законно ли ссужать деньги, не имея на это лицензии, тем более под залог недвижимости? Да, законно. На основании Гражданского Кодекса займодавцем может быть любое физическое лицо, а на основании 102-ФЗ договор залога также может быть заключён между двумя физическими лицами. Банки же используют для выдачи кредитов привлечённые, т.е. не свои средства – деньги вкладчиков, средства ЦБ РФ и другие ресурсы – и на это действительно необходима лицензия. Предоставление же собственных средств на основании договора займа независимо от размера и систематичности сделок банковской операцией не является, и соответственно лицензированию не подлежит.

Насколько безопасен такой заём? Среди частных инвесторов встречаются разные предложения, и по незнанию можно «вляпаться», поэтому здесь нужна особенная осторожность и внимательность. Основной же гарантией является всё тот же 102-ФЗ – с обязательной регистрацией договоров в ФРС. Если вам предлагают подписать договор займа и залога, где всё чётко и понятно прописано — кто и у кого взял в долг? Сколько и на каких условиях? Когда обязуется вернуть? И что является обеспечением? – то такой договор безопасен и нужно только вовремя вернуть долг. Если же вам предлагают подписать что-то другое – есть повод задуматься.

Наша компания сотрудничает только с проверенными и надёжными частными инвесторами, которые хотят получать прибыль от выданных средств и не более того. Разумеется, все договора оформляются в строгом соответствии с законом и ознакомиться с ними также можно заранее. Если вам по каким-то причинам не подходит кредит под залог недвижимости от банка – звоните, мы постараемся вам помочь.

Займ и кредит под залог долевой собственности от компании Ваш Инвестор

Кредитование под залог доли в квартире в банке или у частного инвестора. Особенности получения займа под часть квартиры.

  • Кредитование у частного инвестора
  • Кредит под залог доли

На сегодняшний день многие граждане нашей страны обращаются в банк или к частному лицу с намерением взять определенную сумму денег. Часто для того, чтобы получить одобрения в кредите от заемщика требуется предоставить залог в качестве обеспечения гарантии того, что займ будет выплачен.
Кредит под залог доли в квартире в СПб поможет решить Ваши финансовые трудности в кратчайшие сроки. Но где и на каких условиях можно получить такой кредит?

Кредит под залог доли в банке

Сразу же стоит отметить, что совсем небольшое количество банков готовы выдать деньги при таком обеспечении. Доля в квартире является одним из менее ликвидных объектов недвижимости. И зачастую банку просто не выгодно оформлять кредит на таких условиях. Кроме того, доля тяжелее всего реализуется на рынке недвижимости.
Конечно, существует ряд банков, которые рассматривают долю в квартире в качестве залога, но в таком случае решение будет в основном зависеть от размера доли. Например, легче всего будет получить кредит под залог 12 доли в 2-х комнатной квартире.

Кредит под залог доли от частного инвестора

Получить срочный кредит под залог доли в квартире, комнате или доме намного легче у частного лица. Инвестор индивидуально подходит к каждой ситуации и не предъявляет большого списка требований. Вы можете воспользоваться данным вариантом, если:

  • Вы получаете отказы в банках;
  • Денежная сумма нужна срочно;
  • Требуется крупная сумма;
  • У Вас есть невыплаты по предыдущим кредитам и займам в банках или МФО;
  • Возникли сложности с подтверждением дохода;
  • У Вас плохая кредитная история и большая кредитная нагрузка.

Условия получения:

  • Сумма кредита: 60% от рыночной стоимости залога;
  • Ставки по кредиту: от 13,75% годовых в банке и от 1,75% в месяц у частного инвестора;
  • Срок кредитования: до 15 лет в банке, до 7 лет у частного инвестора;
  • Срок рассмотрения: от 15 минут;
  • Срок получения денег: от 1 часа;
  • Наша комиссия: от 0%;
  • Деньги с плохой кредитной историей или с текущими просрочками;
  • Возможны «кредитные каникулы».

Более того, обращение к инвестору позволяет получить кредит под залог доли без согласия и справок с работы.

Необходимые документы:

Для того, чтобы получить кредит под залог недвижимости (доли в квартире) Вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт РФ;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на закладываемое имущество;
  • Документы, подтверждающие переход права собственности (договор купли-продажи, приватизации, долевого участия, наследования и так далее);
  • Форма 9;
  • Технический паспорт (при наличии);
  • Кадастровый паспорт (при наличии).

Какие бывают доли в квартире?

Существуют два вида долей в квартире. Это выделенные и невыделенные доли. Что же они из себя представляют?

Выделенная доля — объект недвижимости, за которым закреплен определенный порядок пользования долей. Иначе, в документах зафиксировано право пользования определенной комнатой, номер который обычно прописан в техническом паспорте. Невыделенная доля — объект недвижимости, за которым не закреплен порядок пользования определенной долей. Собственник имеет право проживать в квартире, но никакая конкретная комната за ним не закреплена (возможно устное согласование с другими жильцами).

Если получить кредит под залог выделенной доли в квартире не составит труда, то невыделенная доля может осложнить весь процесс. Основным фактором в решении становится соотношение комнат в квартире к размеру доли. Например, реальнее всего получить деньги под залог 12 доли в 2-х комнатной квартире, 13 доли в 3-х комнатной квартире, 14 в 4-х комнатной квартире и т. д. Главное — это возможность выделить долю для ее дальнейшей беспрепятственной реализации.

Если же заемщик является собственником 13 доли в 1-комнатной квартире, то получить одобрение в кредите будет очень тяжело, так как реализация ее будет крайне трудной. Кроме того, важно, кем являются собственники остальных долей в квартире. Невозможно получить кредит под залог, если одним из собственников является несовершеннолетний ребенок или лицо пенсионного возраста.

Оценка стоимости доли в квартире

Оценка доли в большинстве случаев будет намного выше рыночной, ведь за основу берется стоимость всей квартиры целиком. Например, стоимость квартиры достигает 6 млн рублей, где у заемщика есть невыделенная 12 доля. Соответственно цена доли будет 3 млн рублей. Реальная цена такой доли же будет намного ниже, ведь порядок пользования не определен, и будущему покупателю придется определить долю самостоятельно (устно или через суд).

Где получить кредит под залог любой доли?

Взять кредит под залог доли Вы можете в Залоговом центре. Мы работаем с ситуациями любой сложности. Чтобы получить кредит Вы можете:

  • Обратиться в Залоговый центр и рассказать на каких условиях Вы хотите получить кредит;
  • После первичного согласования деталей, Вы отправляете документы для рассмотрения по электронной почте или привозите их в офис самостоятельно.
  • Рассмотрение занимает от 15 минут. После этого, подписывается договор с инвестором, и уже в день обращения Вы можете получить деньги, не дожидаясь регистрации в Росреестре.
Читать еще:  Какой будет налог при продаже квартиры по кадастровой стоимости?

Специалисты нашего центра подробно расскажут как получить кредит под залог доли на выгодных условиях и ответят на все интересующие Вас вопросы. Мы сотрудничает с многочисленными инвесторами и банками Санкт-Петербурга и сможем предложить сразу несколько вариантов кредитования. Звоните по телефону +7 (812) 33-252-23 или оставляйте заявку на нашем сайте.

Нюансы кредита от частного лица

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Нормативная база

Вопрос частного кредитования рассматривается целиком Гражданским Кодексом РФ. При этом российское право четко разделяет понятия «займ» и «кредит»: займ от частного лица или организации может быть безвозмездным, т.е. без уплаты процентов за пользование денежными средствами, а вот кредит всегда имеет возмездную основу.

На каждом этапе формирования обязательств и их исполнения в процесс «включаются» разные статьи ГК РФ:

  • Определение дееспособности физического лица, достаточной для становления частным инвестором, дается в ст. 17, 21 и 26 ч. 1 ГК РФ;
  • В целом оформление сделки подчиняется главе 42 ГК РФ;
  • В статьях 807, 808 и 810 ГК РФ дается конкретизация документальной стороны сделки, а также прав и обязанностей сторон в области погашения взаимных обязательств контрагентов;
  • Гражданский Кодекс также нюансирует процедуру, если контрагенты намерены нотариально ее заверять: ст. 87 «Основ законодательства РФ о нотариате», ст. 327 ГК РФ.

Особенности частных займов

В отличие от «классического» кредита, выдаваемого банком или микрофинансовой организацией, кредит от частного лица подразумевает сделку между физическими лицами. Причем кредитором может выступать гражданин любой страны в возрасте полной правоспособности и дееспособности по российскому законодательству — старше 18-ти лет (включительно).

Внимание: если сделка совершена на территории России, то она полностью подчиняется законодательству РФ. Если займодавец — гражданин другой страны, законодательство страны его исхода не будет иметь никакого значения в юридическом смысле.

В связи с частным характером инвестирования, такая сделка имеет свои особенности по сравнению с обычным кредитом:

  1. Основное отличие в том, что инвестором выступает не юридическое, а физическое лицо. Соответственно, такие институционально важные законодательные акты, как ФЗ «О банковских организациях» или ФЗ «О микрофинансовых организациях», не имеют силы в отношении рассматриваемой нами сделки;
  2. За редким исключением между сторонами заключается только одно соглашение, имеющее договорный и регламентирующий характер — обычная расписка о получении средств и сроках их возврата (опционально — с указанием процентов за время пользования). Лишь иногда основным документом выступает договор о предоставлении займа или кредита, а расписка уже служит дополнением к ней;
  3. Отличие также выражено и в свойствах самого заимополучателя. Как правило, за кредитами от физлиц обращаются те граждане, которые получают отказ от банков и МФО в предоставлении займа. Чаще всего это случается по простым причинам: плохая кредитная история, чрезмерное количество долгов и несоответствие требованиям Центробанка по долговой нагрузке, неуплаченные до сих пор просрочки, полностью неофициальные источники дохода и т.д.;
  4. По причине неактуальности Федеральных Законов, перечисленных в п. 1, процентные ставки не привязываются к ключевой ставке, установленной Центробанком РФ. Поэтому займодавец или кредитор вправе устанавливать любую ставку;
  5. Вполне может потребоваться залог в виде авто или недвижимого имущества;
  6. Деньги от кредитора чаще всего поступают займополучателю в виде наличности или на банковскую карту. Случаи перевода на расчетные счета или через депозит у нотариуса крайне редки и обычно сопряжены с большими суммами инвестирования.

Плюсы и минусы такого кредитования

Если взять кредит у частного лица, который с вами давно знаком или является вашим родственником — это один вопрос. Гораздо более рискованно рассматривать варианты, где кредитором выступает незнакомый вам человек, найденный через объявление или интернет. В этой связи нужно объективно рассмотреть преимущества и недостатки частного кредитования.

Плюсы:

  • У частного инвестора гораздо меньше требований: часто он не смотрит кредитную историю займополучателя, не запрашивает справки о трудоустройстве, а иногда даже не требует залог. Для тех граждан, которым доступ в банки и МФО закрыт, кредитование у частных лиц — это вообще единственный способ регулярно получать займы;
  • Если частным кредитором выступает ваш друг или родственник, он обычно не берет проценты или устанавливает ставку гораздо более низкую, чем обычно выставляют организации;
  • Чаще всего с физическим лицом проще улаживать конфликты, связанные с просрочкой или реструктуризацией обязательства;
  • Взять кредит у физлица также гораздо проще в плане документации: сторонам обычно не требуется даже составление договора, они обходятся одной только распиской.

Минусы, правда, тоже очень существенные:

  • Велика вероятность наткнуться на обман: поскольку частное инвестирование в России почти не урегулировано законом, мошенники давно уже оккупировали этот сектор экономики. «Работа» преступника заключается в том, чтобы выманить у жертвы деньги, не дав ей обещанный займ. Обычно мошенник требует некую предоплату за право пользования кредитом и тому подобные вещи. Когда же займополучатель в предвкушении будущего займа отдает аванс, внезапно займодавец куда-то исчезает, а деньги оказываются потерянными;
  • Частное лицо вправе установить невероятно высокую процентную ставку и при этом он будет прав по закону, поскольку в России все ограничения по размеру ставки относятся только к «официальному» кредитованию;
  • Встречаются частные инвесторы, которые охотятся за залогом должников. Для таких кредиторов неважно, что просрочка на 1 день случилась по объективным обстоятельствам: чуть что, они машут документом, где в условиях пользования займом прописана реализация залога для возмещения убытков займодавца. Поэтому малейшее несоблюдение условий договора или расписки может привести к потере машины, дома или квартиры.

Где найти частного кредитора

Если вы тщательно взвесили риски и готовы брать займ под расписку, возникает только вопрос поиска, собственно, заимодавца. Здесь на помощь придут:

  • Объявления в СМИ разной направленности, чаще всего печатные (газеты, журналы, специализированные издания);
  • Форумы и порталы в интернете;
  • Социальные сети — ВКонтакте, Фейсбук, Одноклассники и другие;
  • Специализированные каналы в мессенджерах: WhatsApp, Telegram, Viber и др.;
  • На всех перечисленных площадках можно разместить собственное объявление, заранее обозначив условия — величина займа, приемлемая процентная ставка, залог и т.д.;
  • Друзья, знакомые и родственники.

Как проверить надежность займодателя

Просто так брать деньги в долг у незнакомого, особенно большие — идея подчас несбыточная. Если хочется провести сделку надежно, мы рекомендуем обращать внимание на следующие аспекты:

  • Если займодавец не оставил никаких данных, кроме телефона или эмейла — лучше к нему не обращаться: возможны подводные камни и мошенничество. Все серьезные кредиторы обязательно дают о себе информацию, ведь это обязательно для успешной и защищенной сделки;
  • Специализированные ресурсы обычно аккумулируют информацию о займодателях и должниках, так что у вас есть возможность проверить репутацию человека. Мы крайне рекомендуем этим пользоваться;
  • Если вам предлагают частный кредит под залог квартиры, мы не рекомендуем на это соглашаться: очень велик шанс, что по итогу начнется тяжба за недвижимость при первой же просрочке с вашей стороны;
  • Все предложения, где фигурируют неадекватно лояльные условия — огромные суммы, низкие ставки, большие сроки возврата долга, — выложены на площадку мошенниками. Так они завлекают возможных жертв. Иначе зачем успешному займодавцу давать незнакомым людям миллионы, несмотря на высочайший для него риск — так еще и под маленькие проценты?
  • Честный кредитор не станет давать займ без личной встречи: ему необходимо убедиться лично в существовании должника и его платежеспособности. Но будьте аккуратны: если инвестор предлагает тихое и безлюдное место, соглашаться нельзя ни в коем случае! Самое оптимальное место — торговый центр, кафе, фудкорт и т.д.

Распространенные условия кредитования у частных инвесторов

Ставка, она же комиссия за услуги, очень сильно зависит от наличия залога. В свою очередь от качества и количества залога, будь это транспортное средство или же недвижимость, зависит и срок погашения, и размер ставки.

Сумму могут выдавать разную — от 5000 до нескольких миллионов рублей. Чем выше сумма, тем чаще требуется залог. Также чем больше займ, тем больше времени дается на его возврат.

Средний срок для возврата денежных средств — от одного до 3 месяцев. Редко случается, что кредит выдают на срок 6-12 месяцев и практически никогда — больше 12-ти месяцев.

Минимальная ставка возможна при сочетании маленьких сроков, небольшой суммы займа и при предоставлении залога — тогда она может составить порядка 3% в месяц. Предложения с еще меньшей ставкой практически нельзя встретить, а если они и попадутся вам на глаза, это, вероятно, уловка мошенников. Частые ставки — 3-6% в месяц , но в зависимости от жадности кредитора могут достигать и 10%.

Внимание: в отличие от банковских кредитов, здесь проценты не привязаны ко времени пользования займом. На примере это означает: если должник вчера еще взял сумму в размере 200 тыс. рублей с комиссией 40 тыс. рублей на срок в 2 месяца, а сегодня он уже имеет средства закрыть долг, то ему все равно придется заплатить все положенные по документам проценты — 40 тыс. рублей.

Как оформляется сделка

Оформление сделки проходит в несколько этапов:

  1. Выбор кредитора исходя из его репутации, информации об условиях кредитования и т.д.;
  2. Согласование условий сделки по телефону или в интернете;
  3. Составление расписки и (опционально) договора при участии обеих сторон. Обычно кредитор высылает шаблонный документ, а будущий должник должен внимательно с ним ознакомиться и внести корректировки, если таковые имеются;
  4. Очное знакомство займодавца и заимополучателя. Без личной встречи передача денежных средств происходит редко. Обычно на этом этапе, если заимополучатель устроил кредитора, и подписываются все документы;
  5. Если стороны желают обезопасить сделку по-максимуму или согласовывается займ под залог недвижимости от частного лица, процедура подписания документации проходит в обязательном порядке у нотариуса. Расходы на его услуги покрывает, как правило, должник;
  6. Также паспорт на автомобиль заимополучателя, если кредит выдается под залог ТС, передается в руки кредитора при нотариусе. Акт приема-передачи ПТС заверяется тремя сторонами;
  7. Процедура выдачи денег. Чаще всего средства перечисляют на карту или электронный кошелек, а при очной встрече встречается и передача наличности. В редких случаях и при больших суммах деньги переводят через депозит нотариуса — это особенно частая практика в случаях, когда сделка подразумевает дорогой залог.
Читать еще:  Адвокаты и юристы по жилищным вопросам в Москве

Что будет, если не возвращать долг

Тут все просто: если сделка проведена без нотариуса и залога, теоретически «улизнуть» от кредитора можно. Правда, это незаконно, да и сфера такого кредитования все еще не регламентирована законодательством как следует. Поэтому не стоит удивляться тому, что кредитор тоже может использовать не вполне законные методы давления на должника.

Если же кредит был выдан под залог и тем более при участии нотариуса, от неустоек, погашения займа, реализации залогового имущества и других неприятностей скрыться не удастся.

Нюансы частного кредитования

Под залог недвижимости

Если хочется взять частный займ под залог недвижимости, без бумажной волокиты не обойтись. Придется подготавливать документацию о жилплощади, изготавливать у нотариуса согласие супруга, брать у органов опеки разрешение на сделку, если у семьи есть дети и т.д.

В результате, если полный пакет документов собран, подписывается договор с подробным описанием условий. Далее кредитор и должник идут в ЕГРН с этим договором, чтобы оформить обременение на недвижимость. С этого момента должник уже не может продать, подарить или иным образом произвести отчуждение недвижимой собственности до момента погашения обязательств.

Под залог авто

Формально это не вполне залог: даже если должник скроется от кредитора, заимодавец не сможет реализовать авто без вердикта суда. Только вот и заимополучатель ничего с ним не сможет сделать без ПТС.

Сделка проходит в присутствии нотариуса: ПТС передается кредитору, после чего составляется акт о приеме-передаче. Документ заверяется нотариусом, кредитором и должником. В расписке и/или договоре кредитования обязательно указывается, что условием возврата паспорта служит погашение обязательств заимполучателем.

Акт изготавливается в двух экземплярах, чтобы у каждой стороны было по копии. Оба документа содержат печать и подпись нотариуса.

В случае, если должник откажется исполнять обязательства, кредитор вправе обратиться в суд: акта, паспорта, расписки и договора (при его наличии) обычно достаточно, чтобы судья постановил реализовать залоговое имущество.

Частные деньги под залог недвижимости в Москве

Кредит под залог недвижимости в Москве

Несмотря на растущий уровень развития сферы кредитования в России, рынок финансовых услуг продолжает постоянно совершенствоваться и расширяться. Периодически появляются новые виды займов для граждан. Один из них — ссуда под залог недвижимости от частных лиц.

Услуги

Услуги

Услуги

Услуги

Услуги

Частные деньги под залог недвижимости в Москве

Частные деньги под залог недвижимости в Москве

Условия

Частные деньги под залог недвижимости в Москве
Любая недвижимость

Частные деньги под залог недвижимости в Москве
Минимум документов

Частные деньги под залог недвижимости в Москве
Высокая оценка имущества
Выдадим до 85% от рыночной стоимости

Частные деньги под залог недвижимости в Москве
Срок кредитования
от 1 месяцев до 30 лет

Частные деньги под залог недвижимости в Москве
Выгодная ставка

Частные деньги под залог недвижимости в Москве
Большая сумма

Документы

Связь в whatsapp

Наши специалисты

Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

Наши специалисты

Частные деньги под залог недвижимости в Москве

Наши специалисты

Наши специалисты

Частные инвесторы: стоит ли брать кредит под залог недвижимости у частных лиц?

Получить займ в банке нелегко, например, если у клиента слабая платежеспособность, плохая кредитная история или неофициальное трудоустройство. Спасти ситуацию не помогает даже наличие обеспечения. Поэтому часто граждане, которые остро нуждаются в получении заемных средств, ищут альтернативные варианты.

Люди обращаются за помощью к частным инвесторам для решения проблемы:

  1. Невозможно получить кредит в банке по причине кредитной нагрузки или из-за наличия просрочек по платежам и задолженности по действующим займам. В таком случае лучше взять ссуду у частного лица для погашения обязательств по кредитам и для восстановления кредитной истории. Это позволит в дальнейшем получить ссуду в банке на выгодных условиях с меньшей процентной ставкой. Для получения денежных средств, надо подписать договор и зарегистрировать его в росреестре.
  2. Срочная потребность в деньгах, например, для строительства. Частные инвесторы выдают займы максимально быстро. Возможно получение денег в день обращения с нотариальным подтверждением.
  3. Необходимость оформления кредита под долю недвижимости. Банки принимают в качестве обеспечения только автономный объект, например, квартиру, дом или комнату в коммуналке. В отличие от них частные инвесторы, как правило, охотно соглашаются на сделку с обеспечением в виде доли недвижимости.

Когда нужна помощь частных инвесторов?

Помощь частных инвесторов нужна тогда, когда займовик уверен в том, что банк откажет в кредите. Например, если заявитель имеет судимость или если неоднократно нарушал правила дорожного движения и так далее. Служба безопасности финансового учреждения проводит тщательную проверку клиентов и при наличии данных обстоятельств может посчитать заявителя неблагонадежным.

Если заемщик желает оформить ссуду не как физическое лицо, а как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, также может потребоваться помощь частного специалиста, а именно, кредитного брокера. Посредник выполнит работу по подбору подходящего банка и оформлению договоров займа и инвестирования, так как не каждая компания оплатит услуги юрисконсульта.

Кредитный брокер обеспечит сопровождение сделки на одном или нескольких ее этапах либо поможет полностью оформить кредит. Опытные специалисты, как правило, сотрудничают со многими банками и хорошо знакомы с их требованиями. Поэтому клиент может рассчитывать на получение займа на самых выгодных условиях.

Условия займа у частных лиц под залог

Частные деньги под залог недвижимости можно получить при выполнении следующих условий:

  • Отсутствие обременений в отношении недвижимости;
  • нахождение собственного иmущества в регионе, который обслуживается инвестором, например, в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Тюмени и т. д.;
  • готовность оплатить услуги по кредитованию (обычно комиссия составляет 1,5 – 5 % от суммы займа);
  • нахождение залогового имущества в полной или частичной собственности у заемщика.

Условия могут различаться в зависимости от правил каждого конкретного инвестора. Сотрудники кредитных компаний могут требовать предоставления справки по форме 2-НДФЛ, другие — справку от работодателя, а третьи могут выдать ссуду вообще без подтверждения доходов. Кредитная история, возраст и трудовой стаж заемщика обычно значения не имеют. При этом важна оценочная стоимость залоговой недвижимости. Она должна в полном объеме покрывать сумму кредита и процентов по нему.

Какими бы ни были условия, процедура оформления займа у частного инвестора в любом случае будет проще и займет меньше времени, чем в банке.

Преимущества и риски

Частные займы под недвижимость имеют ряд преимуществ:

  • Возможность получить кредит заемщикам, которым кредитные организации отказывают в ссуде, например, по причине плохой кредитной истории, отсутствии средств на первоначальный взнос, несоответствии возраста требованиям финансовых учреждений;
  • отсутствие необходимости привлекать поручителей;
  • низкая процентная ставка;
  • отсутствие в предложении ограничений по кредиту;
  • удобный срок возврата задолженности, который оговаривается в индивидуальном порядке;
  • отсутствие требований по приобретению страхового полиса;
  • простое и быстрое оформление займа;
  • возможность использовать деньги по своему усмотрению, т. к. кредит не имеет целевого назначения;
  • отсутствие строгих требований к залоговой недвижимости;
  • взять деньги в долг могут иностранные граждане;
  • реальная возможность перезалога;
  • ссуду можно использовать для инвестиции, открытия бизнеса, покупки оборудований, техники и так далее.

При наличии большого количества преимуществ существует ряд рисков, с которыми сопряжены сделки по получению кредита у частных лиц. В первую очередь, это возможность мошеннических действий. Их признаками являются:

  • Уклонение от прохождения процедуры регистрации договора в Росреестре;
  • требование перевести предоплату за обслуживание до момента заключения договора;
  • преднамеренное занижение оценочной стоимости помещения;
  • обещания кредитного брокера предоставить заем в ста процентах случаев без малейшей вероятности отклонения заявки;
  • предложение предоставить поддельные документы для дальнейшего их использования в целях получения кредита в банке.

При выборе кредитора важно помнить, что среди частных инвесторов нередко встречаются мошенники, выявить которых бывает сложно. При обращении к таким лицам велика вероятность утраты имущества. Поэтому в первую очередь рекомендуется обращать внимание на репутацию кредитора, который будет инвестировать.

Сравнение, заем под залог недвижимости у частного инвестора или в банке?

Основные отличия кредита под залог у частного инвестора от банковского займа:

  1. Даже с учетом комиссии за обслуживание проценты по кредиту от частного лица могут быть ниже, чем в банке. Это зависит от остальных параметров ссуды.
  2. Инвесторы предоставляют займы всем совершеннолетним гражданам, безработным студентам, в то время как в банках установлены возрастные ограничения для клиентов.
  3. Частный кредитор быстрее назначает встречу, рассматривает заявку и оформляет документы. Деньги можно получить в день обращения по расписке или типовому договору.
  4. При обращении к частному лицу не требуется большой пакет документов и оформление страховки. Для получения кредита часто достаточно паспорта и справки о праве собственности на жилье.
  5. Все параметры займа (ставки, сумма выплаты) устанавливаются в индивидуальном порядке. Поэтому можно взять кредит на более удобных условиях, чем в банке.
  6. Сделки с частными инвесторами сопряжены с рисками, связанными с мошенническими действиями. Этому способствует отсутствие специального правового поля. Банки действуют в рамках законодательства и гарантируют законность дела. При допущении нарушений норм с их стороны клиент может защитить свои права в суде.

Срок займа под залог у частного инвестора

Срок займа у частного инвестора устанавливается индивидуально для каждого клиента. В среднем он составляет 1 – 5 лет. В большинстве случаев период кредитования не превышает 10 лет. Но в отличие от банков, частные кредиторы в отдельных случаях допускают возможность его продления.

Срок рассмотрения и выдачи денег под залог недвижимости у частного инвестора

Частные инвесторы рассматривают заявки клиентов максимально быстро. Обычно длительность процедуры не превышает 1 день. Деньги можно получить в течение нескольких часов после обращения. В банке данная процедура часто затягивается до месяца.

Какие документы нужны для залога

Договор о займе подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно подготовить следующие документы:

  • Совместное заявление сторон;
  • паспорта участников сделки;
  • договор о займе;
  • договор о займе;
  • правоустанавливающий документ на недвижимое имущество;
  • квитанцию об оплате государственной пошлины на сумму 2 000 рублей;
  • справка из БТИ;
  • выписка из домовой книги;
  • разрешение на проведение перепланировки (если она проводилась);
  • выписку из ЕГРН об объекте и правах на него;
  • свидетельство о заключении брака (при наличии);
  • письменное согласие супруга/супруги.

Что бы заложить квартиру, потребуются паспорта сторон и договор о займе. В документ следует внести следующие данные:

  • Адрес расположения жилой недвижимости;
  • технические показатели;
  • оценочная стоимость.

Данная информация берется из справки БТИ и правоустанавливающего документа. Стоимость указана в акте о результатах оценки собственности.

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости?

Кто брал займ под залог недвижимости? Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто. Разберемся в этом вопросе подробнее. Займы под залог в виде недвижимого имущества предоставляют различного вида кредитные организации и частные лица. Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, физическому лицу необходимо иметь в собственности квартиру, дом либо земельный участок – любой вид недвижимости.

Читать еще:  Государственная экспертиза проектной документации

займ под залог недвижимости

Кем предоставляются?

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости. При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется. Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.

Договор залога

Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.

Предложения МФО

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

кредитные займы под залог недвижимости

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

  • договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
  • справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней. График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет. Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.

Кредитование под залог имущества от частных инвесторов

Услуги физических лиц, которые предоставляют займ под залог недвижимости, также имеют некоторые преимущества. К ним относятся:

  • Получение большой суммы денежных средств без учета официальных доходов.
  • Если риски покрыты кредитной суммой, отсутствие всевозможных ограничений на ее размер.
  • Помощь кредитора при оформлении сделки.
  • Возможность индивидуальных условий погашения займа.

займ под залог недвижимости между физическими лицами

Условия

Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:

  • процентные ставки – 13-25 % годовых;
  • размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
  • срок предоставления займа – до 5 лет;
  • договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.

Тем не менее, несмотря на все преимущества данного вида кредитования, физические лица, которые желают взять займ под залог недвижимости, имеют огромный риск стать жертвами мошенничества. Поэтому подобные сделки следует заключать с привлечением нотариусов, а также внимательно вникать в суть кредитного договора.

Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать

Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:

  • Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
  • Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
  • При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
  • При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.

Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?

взять займ под залог недвижимости

Особенности сделок с МФО

МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:

  • Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
  • После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
  • Производится оценка рыночной стоимости имущества.
  • Подписание договора займа.
  • Государственная регистрация данного договора.
  • Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.

По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.

Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть — после государственной регистрации кредитного договора.

Особенности сделок с частными инвесторами

Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:

  • При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
  • При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.

Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.

займ физическому лицу под залог недвижимости

Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?

Отзывы граждан

Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости – единственное решение данной проблемы. Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.

выдать займ под залог недвижимости

Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.

Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?

Плюсы кредитования с залогом

Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.

Плюсом подобного варианта кредитования является то, что заемщик в данном случае может получить в долг довольно крупную сумму финансовых средств, но и получить наиболее выгодные для себя условия кредитования, например такие, как низкий процент и отсутствие документального обеспечения по займу под залог недвижимости.

Отзывы граждан, воспользовавшихся данной возможностью, говорят о том, что это очень удобно и выгодно в ситуациях, когда предоставить все необходимые для кредитования в банке документы не представляется возможным, а деньги нужны в срочном порядке.

Минусы кредитования с залогом

Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.

Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации. Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах. То есть он не сможет такую недвижимость продать, подарить третьему лицу, обменять, сделать перепланировку и т. п. Это также является минусом такого кредитования.

сберкнижка займы под залог недвижимости отзывы

Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи. Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:

  • «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
  • «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
  • «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
  • «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
  • Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.

Заключение

В отзывах граждан, воспользовавшихся этими и иными программами кредитования под залог имущества недвижимого характера, содержится много различной информации о том, как происходит процедура оформления займа в конкретных банках. Однако у каждой компании существуют собственные требования как к объекту обеспечения кредитов, так и к клиентам, их документации и обязанностям по выплате задолженностей. То есть в каждой кредитной организации существуют свои нюансы и сложности, которые также необходимо учитывать.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector