Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Льготная ипотека на деревянный дом 2021: условия господдержки

Льготная ипотека на деревянный дом 2021: условия господдержки

Покупку деревянного дома с текущего года можно осуществить с использованием льготной ипотеки, часть ставки которой будет субсидирована из государственного бюджета. Однако на практике вероятны сложности, поскольку постановление Правительства, которым опосредована программа, вызывает больше вопросов, чем ответов.

Законодательный регламент

Законодательный регламентС 1 апреля 2018 года юридическую силу обрело постановление Правительства, указывающее на возможность приобретения деревянного дома по более лояльным условиям.

Документ призван обеспечить частной жилой недвижимостью всех желающих, которые собираются построить дом с привлечением специальной подрядной организации.

По условиям программы государство готово субсидировать ипотечную ставку в размере 5% от базовых расчетов. Банки считают деревянные дома менее ликвидными по сравнению с квартирами или коммерческими площадями, поэтому процентные ставки по таким кредитам выше. В этом аспекте становится понятно, что дотация не велика, однако помощь все же нужная.

Сроки действия субсидии лимитированы, поэтому ипотечный кредит должен быть оформлен в период с 1 апреля по 30 ноября 2018 года.

Для реализации проекта ипотеки с субсидией из федерального бюджета было выделено почти 198 млн. рублей. По предварительным расчетам законодателей, суммы хватит для приобретения 2,5 тыс. домов.

Условия программы

Субсидия на строительство деревянного дома предоставляется с некоторыми оговорками, причем касаются они в большей степени ни финансового благосостояния заемщика (этот вопрос остается на рассмотрении банка), а самого недвижимого объекта и привлекаемой компании-застройщика.

Среди условий дотации можно выделить следующие:

  1. Общие требования при кредитовании:
  • Валюта займа – российский рубль;
  • Максимальная сумма заемных средств – до 3,5 млн. рублей;
  • Обеспечение кредита: либо объект, приобретаемый с использованием заемных средств банка, либо иное ликвидное недвижимое имущество;
  • Дополнительные условия по обеспечению – привлечение созаемщиков (количество таких участников правоотношений устанавливается конкретной кредитно-финансовой организацией);
  • Клиент обязан внести в качестве первоначального взноса сумму, кратную 10% от суммы кредита;
  • Период реализации правомочий на субсидию с 1.04 (фактически с 15.04) по 30.11.2018г.;
  • Ставка по ипотеке определяется исходя из следующего выражения: годовой процент, заявленный банком за минусом 5-ти процентов, субсидируемых из государственного бюджета;
  • Период, в течение которого дом должен быть сдан застройщиком в эксплуатацию не превышает 4 месяцев;
  1. Специальные условия:
  • Предметом ипотеки может выступать только частный жилой дом, возведенный компанией застройщиком;
  • В качестве подрядчика (застройщика) может быть привлечена компания, обороты которой за 2017 год составляют не меньше 200 млн. рублей;

Нюансы

Льготная ипотека на деревянный дом сопровождается множеством нюансов, в том числе:

  1. Программа субсидирования не выдвигает специальных условий к участнику, поэтому стать обладателем дома с использованием государственной дотации может любой, кого кредитно-финансовая организация сочтет платежеспособным;
  2. Поскольку предметом ипотеки может быть только деревянный дом, при его строительстве допускается использовать лишь такие материалы, как:
  • Клееный брус;
  • Цельный брус;
  • Панели из массива дерева;
  • Производные панели из ОСП, МДФ;
  • Плиты МДФ;
  • Ламели;
  1. Под программу не попадают объекты, при возведении которых использовались:
  • Газоблоки;
  • Пеноблоки;
  • Кирпич;
  • Металлоконструкции;
  1. Поскольку к процессу, в обязательном порядке, должна быть привлечена компания-застройщик с солидным оборотом, это обуславливает следующие моменты:
  • Более высокие цены на подрядные услуги;
  • Сложности в поиске региональной компании, отвечающей вышеназванным критериям;
  1. Субсидирование распространяется только на деревянный дом, поэтому земельный надел, на котором будет располагаться объект, необходимо приобрести заблаговременно (при этом участок также должен отвечать законодательным требованиям – предназначен для ИЖС);
  2. Государственная программа субсидирования оставляет некоторые неясности:
  • Отсутствует список компаний-застройщиков, подходящих под условия дотации;
  • Отсутствуют соглашения между банками, государством, подрядными организациями.

Покупка дома: у кого и как

Поскольку дом, приобретаемый на льготных ипотечных условиях, должен быть заводским (не был в эксплуатации, не считается вторичным жильем), то компания-застройщик должна отвечать каждому из нижеперечисленных условий:

  1. Выручка подрядчика за прошлый год составляет от 200 млн. рублей и выше;
  2. Компания имеет локальное соглашение с банком, обеспечивающим заемщика средствами, необходимыми для приобретения субсидируемого дома;
  3. После заключения договора на строительство объекта частного жилого назначения компания обеспечивает сдачу его в эксплуатацию не позднее чем через 4 месяца;
  4. Наличие разрешительных документов на оказание услуг по заявленному профилю.

Условия, которым должен соответствовать подрядчик, считаются достаточно суровыми, поскольку большая часть потенциальных застройщиков не попадает под таковые.

По примерным подсчетам, чтобы иметь выручку в 200 млн. рублей, подрядная организация должна была возводить в прошлом году от 7 частных домов в месяц, площадь которых не менее 100 кв. метров и стоимость от 2,5 млн. рублей. В рамках небольшого региона показатель баснословен.

Некоторые крупные компании, дабы сохранить возможность пребывания на упрощенной системе налогообложения, применяют методы по разделению оборотных средств, что может несколько исказить их реальный годовой доход и, тем самым, лишить возможности на участие в осуществлении дотации.

Условие о наличии соглашения между застройщиком и банком также затрудняет реализацию программы, так как отсутствие такого документа аннулирует возможное партнёрство, даже если по всем другим параметрам подрядчик подходит.

Требования к дому

Предмет субсидируемой ипотеки, который на момент предоставления заемных средств еще не существует, должен в будущем отвечать ряду условий:

  1. Располагаться на земельном участке, который:
  • Находится в собственности заемщика;
  • Предоставлен по договору аренды на период, значительно превышающий сроки ипотечного соглашения;
  1. При возведении объекта используются только крепкие породы древесины;
  2. Дом расположен на капитальном фундаменте;
  3. Объект пригоден для проживания в любое время года;
  4. Объект находится в границах населенного пункта/региона, где располагается структурное подразделение банка-кредитора;
  5. Стоимость дома не превышает 3,5 млн. рублей (указана максимальная сумма кредита; если у заемщика имеется дополнительные финансовые вливания, то цена объекта может превышать названные пределы).

Требования к заемщику

По условиям кредитования большинства банков, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Соответствие возрастному пределу – от 18 до 75 лет;
  • Наличие постоянного места регистрации на территории РФ и в регионе нахождения банка-кредитора;
  • Согласие на оформление предмета ипотеки в залог или предоставление иного объекта аналогичного качества и рентабельности;
  • Отсутствие просрочек по текущим кредитным обязательствам;
  • Положительная кредитная история по предшествующим займам;
  • Наличие первоначального взноса в размере не меньше 10%;
  • Официальное трудоустройство и нахождение в должности не менее 3-6 месяцев до даты подачи заявки;
  • Наличие согласия от супруги/супруга на вступление в правоотношения по ипотечному обязательству;
  • Привлечение поручителя по кредиту (пункт может быть опущен для заемщиков, состоящих в официальных брачных отношениях, поскольку супруг клиента автоматически становится солидарным должником).

Банки, в которых можно оформить льготную ипотеку на дом

На сегодняшний день список банков-участников программы отсутствует и это при том, что сама господдержка просуществует всего лишь до конца ноября текущего года.

Важно понимать, что отбор претендентов проходит по строгим критериям и большинство кредиторов не попадут в список.

Известно, что в качестве потенциальных участников были заявлены лишь 4 крупных банка, но о результатах проверки их деятельности пока не информируют.

Каждый банк-партнер, при вступлении в правоотношения по льготному кредитованию, получит план, отражающий минимальный объем займов. Несоблюдение указанных параметров может повлечь для кредитора штрафные санкции, что существенно снижает у организации энтузиазм и желание.

Период действия программы

Период действия программыКак гласит постановление, срок действия преференции заканчивается 30 ноября 2018 года. Это значит, что заемщики льготной ипотеки могут лишиться предложенных ранее послаблений незадолго до окончания текущего отчетного периода.

То есть, после прекращения действия программы, клиенты, оформившие ипотеку на деревянный дом, останутся с долговым бременем по полной ставке от банка.

При несложных расчетах становится понятно, что вся помощь от государства по субсидии 5% от общей ставки по займу составит порядка 80 тысяч рублей.

Дискуссии о продлении действующей дотации по деревянным домам уже ведутся в кругу законодателей. Инициативы предлагают финансировать программу вплоть до 2021 года, однако пока это только слова.

Подрядчики, попадающие под условия

Среди массы подрядных строительных организаций условиям субсидии отвечают лишь единицы. К таковым относятся:

  • «Теремъ» (г. Москва);
  • ООО «Зодчий» (г. Москва);
  • Good Wood корпорация (г. Москва).

Структурные подразделения и филиалы этих компаний также встречаются в некоторых крупных регионах страны, что обеспечивает возможность реализации дотации жителям не из мегаполисов.

Кто может получить льготную ипотеку на строительство дома?

В России обновились условия программы льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Теперь воспользоваться программой от ДОМ.РФ могут россияне без ограничений по возрасту. Об этом заявил заместитель генерального директора ДОМ.РФ Денис Филиппов на круглом столе в Совете Федерации «Особенности жилищного строительства в Арктической зоне Российской Федерации».

«До определенного времени у нас было ограничение под молодые семьи и одного ребенка, но на прошлой неделе [генеральный директор ДОМ.РФ] Виталий Леонтьевич Мутко принял решение расширить категорию граждан. Теперь отсутствует ограничение под молодые семьи», — отметил Филиппов.

Как изменились условия получения льготной ипотеки на строительство дома?

Пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство стартовала в России 1 декабря 2020 года. Она дает жителям страны возможность оформить в банке ДОМ.РФ кредит на возведение жилого дома по ставке от 6,1%.

Читать еще:  Годовая премия при увольнении 2022

Первоначально данная льготная ипотека была доступна только молодым семьям с детьми. Условиями ее получения были возраст заемщика до 36 лет, а также наличие хотя бы одного ребенка в возрасте до 19 лет.

Теперь же оформить кредит на строительство жилого дома могут все граждане в возрасте от 21 до 65 лет, вне зависимости от состава их семей.

«Рынок индивидуального жилья нуждается в комплексном развитии, в том числе из-за недостаточного проникновения ипотечного кредитования в сегмент. Для изменения ситуации ДОМ.РФ разработал уникальный механизм поддержки ИЖС, зафиксировав ипотечную ставку от 6,1%. Изначально программа предназначалась для молодых семей с детьми, сейчас принято решение распространить программу на все категории заемщиков», — отметил Денис Филиппов.

На строительство каких домов можно оформить льготную ипотеку?

Ипотека предоставляется на возведение типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой. Средства можно использовать на строительство дома с одновременным приобретением земли или на уже имеющемся в собственности участке. Дом должен располагаться на расстоянии до 50 км от ближайшего крупного населенного пункта.

Максимальная сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 миллионов рублей, для других регионов — до 6 миллионов. Минимальный первоначальный взнос — 20%, срок кредитования — до 20 лет.

Минимальная ставка доступна для заемщиков, которые подтверждают доходы и занятость дистанционно, с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка.

Программа действует до 30 июня 2021 года. Подать заявку на льготную ипотеку можно в режиме онлайн на сайте банка ДОМ.РФ.

Что такое “деревянная” ипотека? Условия льготной ипотеки на деревянный дом в 2020 году

Льготная ипотека на деревянный дом

Условия господдержки на покупку деревянного дома прописаны в Постановлении Правительства № 259 от 15.03.18. Любая семья, желающая обзавестись собственным жильем, вправе попробовать принять участие в программе. Ее цель – снижение финансовой нагрузки за счет субсидирования ипотечной ставки.

Ставка субсидирования ипотеки на деревянный дом

Дома, построенные из дерева, относятся к неликвидной недвижимости. Банки неохотно соглашаются на оформление ипотечных договоров на покупку такого здания. Поэтому, будущим собственникам придется столкнуться с завышенной ставкой. Она может быть в несколько раз выше стандартной, оформляемой в процессе приобретения квартиры.

Правительство дает возможность снизить ипотечную ставку лишь на 5%. По сумме, это небольшая помощь. Однако, ее наличие все же позволяет немного снизить финансовые затраты семьи в целом.

Как и в случае, с программой субсидирования ипотеки многодетных семей, граждане смогут рассчитывать на снижение ставки на 5% на определенный период времени, согласно условиям программы. Субсидия не имеет натурального денежного выражения. Она лишь дает возможность снизить ставку в общем. Рассчитывать на предоставление «живых» денег семья не сможет.

Условия субсидирования покупки деревянного дома

Условия субсидирования заключаются в предоставлении целого ряда требований к компании-застройщику и возводимому объекту. Сразу оговоримся, что купить по льготной программе уже построенный и введенный в эксплуатацию дом не удастся.

Общий перечень требований:

  • Ипотека оформляется в национальной валюте РФ – рублях.
  • Общая сумма займа не превышает 3,5 млн. рублей.
  • На приобретаемый объект накладывается обременение до полной выплаты ипотеки.
  • Рекомендовано привлечение созаемщиков с хорошим финансовым положением.
  • Размер первоначального взноса составляет не менее 10% от общей суммы займа.
  • Сдача дома должна произойти в течение четырех месяцев.

Льгота актуальна для приобретения быстровозводимых построек. К ним относятся дома, построенные по каркасной технологии. Поскольку такая конструкция не является капитальной, банки неохотно идут на предоставление ипотечного займа.

Что касается условий установления новой процентной ставки, размер стандартной снижается на 5% в общем. Заемщик будет оплачивать разницу между ними. Остальная сумма будет компенсирована банку из государственного бюджета.

Предметом ипотечного кредитования может выступать только дом, подходящий для постоянного проживания. При этом, заемщику следует внимательно подойти к выбору застройщика. По условиям программы, его обороты за год работы не должны быть ниже 200 млн. рублей.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Принимая во внимание данные статистики, при покупке деревянных домов по ипотеке, среднегодовая ставка может составить от 15%. Оформление гос.субсидии позволяет сэкономить до 5% от стоимости постройки. Такой вариант выгоден для людей, не имеющих других возможностей приобрести жилье со скидкой.

В 2020 году льготную ипотеку на покупку деревянных домов, предлагал только один банк – Кредит Европа Банк. В 2020 году список кредиторов существенно расширился и пополнился другими банками.

Кредитуют граждан на покупку деревянного дома, такие банка:

  1. Открытие;
  2. Альфа Банк;
  3. Россельхозбанк;
  4. Сбербанк;
  5. Райффайзенбанк;
  6. ЮниКредитБанк;
  7. ДельтаКредит;
  8. ВТБ;
  9. АТБ.

Стоит дополнить, что в большинстве перечисленных банков нет специальной программы для получения льготы. Ипотека выдается в рамках стандартного предложения на покупку частного дома или загородной недвижимости. В качестве примера приведем сравнение условий в двух банках, предлагающих такую ипотеку.

Условия кредитованияСбербанкАТБ
Проценты, %10 -12,512,25-12,5
Срок кредитования, лет303-25
Сумма займа, тыс. рублейот 300, но не выше 75% от оценки залога.от 600 – для столицы и от 350 – для регионов, но не больше 70% стоимости залога.
Первоначальный взнос, %2530
СтрахованиеСтрахуется залоговое имущество, кроме участка земли.Обязательно страховка жизни, здоровья и залога. При отказе от страхования, процент по кредиту повысится на 1-1,5%.

Из представленных условий видно, что более выгодной является ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке. Для сравнения, лучше изучить предложения других кредиторов и выбрать оптимальный вариант.

Нюансы, которые следует учитывать при оформлении займа

Субсидия предоставляется исключительно на деревянные дома. Методика их возведения в законе не указана, однако стоит помнить, что срок строительства не должен превысить 4 месяца. Поэтому, заемщики зачастую выбирают каркасные здания.

Дом может быть построен из:

  1. Клееного или цельного бруса.
  2. Плит МДФ.
  3. Ламелей.
  4. Панелей ОСП.
  5. Натурального дерева.

Льгота не распространяется на дома, возведенные из кирпича, газобетона, пеноблоков, металлоконструкций. При этом, внимание также следует уделить статусу земельного участка, на котором планируется возведение здания.
Земля должна принадлежать будущему владельцу дома. Участок должен быть предназначен под ИЖС. Подготовить необходимый перечень документов, разрешений стоит заблаговременно, во избежании проблем с оформлением ипотеки.

Требования, предъявляемые к застройщику

Деревянный дом должен быть построен с нуля в максимально быстрые сроки. Его покупка возможна только у официального застройщика, предлагающего к реализации не только готовый домокомплект, но и его качественную сборку.

Требование к застройщику:

  • Организация работает прозрачно, имеет официальный юридический статус и разрешительную документацию.
  • Компания сотрудничает с банком, выдающем займ. Руководство согласно на оплату заемными средствами.
  • Организация согласна заключить договор на возведение дома и его сдачу в эксплуатацию в течение четырех месяцев.
  • Компания получает минимум 200 млн. рублей в год в виде прибыли.

Требования к заказчику, на первый взгляд, считаются небольшими. На самом деле, они достаточно суровые. Лишь малая часть застройщиков соответствует им.

Прибылью в 200 млн. рублей в год, могут похвастаться лишь единичные застройщики. Большая часть прибегает к махинациям в налоговой сфере, разделяя активы на несколько различных компаний. Это напрямую сказывается на размере прибыли, которая фактически сокращается.

Некоторые застройщики, предлагающие услуги по возведению каркасных домов, не имеют на руках разрешительную документацию. Их деятельность неправомерна. Заключить договор с подобной организацией и получить субсидию не удастся.

Требования, предъявляемые к дому

Существует отдельный перечень требований, предъявляемых к возводимому дому:

  1. Постройка располагается на участке под ИЖС, принадлежащем собственнику.
  2. Стоимость возведения не превышает 3,5 млн. рублей.
  3. Здание строится на капитальном фундаменте.
  4. Материал постройки прочный и безопасный.
  5. Дом пригоден для круглогодичного проживания.
  6. Объект строится на территории населенного пункта, в котором размещен банк, оформивший займ.

Пригодность здания к круглогодичному проживанию подразумевает расположение внутри жизненно необходимых коммуникаций. К ним относится: канализация, система водоснабжения и отопления, подключение к электросетям. Наличие внутри здания газоснабжения не обязательно.

В качестве канализационной системы подойдет как выгребная яма или центральный коллектор, так и современный септик. Отопление может быть различным (газовый котел, электрокотел и пр.).

К площади здания не предъявляются конкретные требования. Постройка может быть абсолютно любой. Главное, чтобы ее стоимость не превысила 3,5 млн. рублей.

Можно ли получить льготы на строительство деревянного дома

Субсидию на ипотечную ставку можно получить не только на покупку жилой недвижимости, но и на ее строительство.

Индивидуальное строительство (ИЖС) может быть более выгодным и удобным, чем покупка готового жилья, поэтому госпрограмма допускает постройку деревянного частного дома с некоторыми нюансами:

  • домокомплект (пакет древесины или деревянных деталей для строительства) может быть изготовлен только сертифицированным производителем, который отвечает требованиям программы;
  • покупка участка под ИЖС не субсидируется, но земля для строительства должна находиться у заемщика в собственности или в длительной аренде;
  • срок передачи комплекта древесины от застройщика (производителя) заемщику (заказчику) может составлять не более 4 месяцев с момента подписания договора.
Читать еще:  Амнистия страховых взносов ИП

строительство дома

Особенности получения льготы на строительство частного дома.

Период изготовления домокомплекта может быть больше, чем установлено правилами программы, но это обстоятельство следует отдельно отметить в пунктах договора.

Требования к потенциальному заемщику

Программа субсидирования не выдвигает требований к кандидатуре участников. Однако, существует целый ряд критериев, предъявляемых к заемщику самим банком:

  • Наличие российского гражданства.
  • Трудоспособный возраст.
  • Наличие официального трудоустройства.
  • Получение стабильного дохода.
  • Возможность предоставления справки о доходах каждого совершеннолетнего члена семьи.
  • Наличие поручителей со стабильным финансовым положением.
  • Отсутствие непогашенных займов.
  • Хорошая кредитная история.

Условия ипотечного кредитования могут быть различными. Прежде всего, они касаются суммы дохода, приходящегося на одного члена семьи, наличия официального трудоустройства с минимальным сроком (6 месяцев), размера первоначального взноса (10-20%).

Отличия от предыдущей редакции

Новое Постановление имеет ряд существенных отличий от прекратившего своё действие Постановления № 259 от 15 марта 2018 года:

  • сняты ограничения по объёмам выручки и другие требования к подрядчикам (поставщикам);
  • гарантировано единовременное получение субсидии в размере 10 % от стоимости дома (ранее предполагалось продление периода льготного кредитования ежегодно, но гарантии продления со стороны государства не было).

Планируется, что физическое лицо не получает деньги на руки, а банк направляет кредитные средства подрядчику (поставщику). Размер минимального первоначального взноса банк устанавливают самостоятельно.

Вадим Фидаров

рабочая группа GR Ассоциации Деревянного Домостроения

Подготовленная Минпромторгом программа, направлена на индустриальное деревянное домостроение с использованием комплектов домов заводского изготовления, сообщил Вадим Фидаров.

Список банков, оформляющих льготную ипотеку

К потенциальному кредитору не предъявляются особые требования. Стандартно, он должен быть зарегистрирован в российском правовом поле, работать официально, не нарушая действующее законодательство. Конкретного списка финансовых учреждений не существует. Заемщик вправе обратиться в любую организацию с выгодными условиями ипотечного кредитования.

Как уже говорилось выше, банки неохотно идут на предоставление ипотеки на строительство каркасных домов. Поэтому, найти подходящую организацию будет достаточно сложно. Потенциальному участнику программы, придется побывать не в одном финансовом учреждении, изучив предложения каждой и возможность оформления займа.

Наличие официального списка, по аналогии с программой субсидирования ипотеки многодетных семей, значительно бы облегчило задачу. Однако, в ближайшем будущем, его разработка не запланирована.

Как продлить деревянную ипотеку

Первый опыт внедрения данной ипотечной программы был неудачным, поскольку ею смогли воспользоваться очень мало человек по всей стране. Одни люди не знали об ее запуске, другим казалось не очень безопасным строительство жилья из древесины, а третьи не готовы были променять городскую суету на проживание в сельской местности. По этим и многим другим причинам программой успели воспользоваться в конце 2020 года лишь сто граждан страны.

Но даже несмотря на то, что этот вид ипотечного кредитования остался недооцененным, его было принято решение продлить. И для того чтобы граждане смогли оценить данную программу, Сбербанк принимает меры по информированию населения о ее особенностях и условиях. На сегодняшний день взять кредит на возведение собственного жилья из древесины клиенты финансового учреждения могут до 2022 года. Именно на этот период произошло ее продление в текущем году. Ее условия доступны на сайте банковского учреждения.

Список документов для оформления ипотеки по субсидированной ставке

Участнику программы придется заключить стандартный договор с банком на предоставление ипотеки. После этого, потребуется дополнительная разработка соглашения на снижение ставки в соответствии с программой субсидирования. Документы подписываются в банке.

Оформление ипотеки с субсидированной ставкой потребует предоставления:

  1. Паспортов заемщика, созаемщиков, поручителей.
  2. Справок о доходах семьи по форме 2-НДФЛ.
  3. Заверенной копии трудовой книжки.
  4. Документации на будущий дом.
  5. Копии договора с застройщиком.
  6. Сметы на строительство дома.
  7. Документации на застраиваемый участок.

В роли документов на дом может выступить готовый технический план будущей застройки, разрешительная документация, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН.

Ипотека на деревянный дом в Сбербанке

Ипотека на деревянный дом в Сбербанке

В рамках программы «Деревянная ипотека» Сбербанк предлагает гражданам Российской Федерации самые выгодные условия. Каждый желающий получает возможность приобрести жилье в кредит не только в многоквартирных новостройках, но и построить собственный дом. Это может быть сруб или недорогой каркасный коттедж. Но чтобы подать заявку и получить одобрение, построить дом и переехать и жить в экологически чистый район, необходимо изучить все особенности процедуры оформления.

Что собой представляет?

Что собой представляет?

Ипотека на деревянный дом предполагает выделение денежных средств на приобретение дома или строительство по собственному проекту. Речь идет не только о возведении частного жилья, но и о квартирах в домах с деревянными стенами и перекрытиями. Инициатива премьер-министра Дмитрия Медведева заключается в том, что государство готово выделить субсидию в размере 5% стоимости, а Сбербанка поддерживает ее и предлагает выгодные условия.

Условия льготной программы

В среднем строительство небольшого деревянного домика площадью до 150 квадратных метров обойдется в 2,5-3 млн руб. Сейчас ипотечное кредитование от Сбербанка предполагает лимит в 3,5 млн руб. Этой суммы хватает, чтобы выстроить большой коттедж. А если есть желание возвести дорогой деревянный дом, Сбербанк поможет, только государственная дотация в 5% будет доступна на часть стоимости.

Сделка имеет ряд особенностей. Главная заключена в том, что кредитно-финансовой организации придется заключать соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ. Порядок устанавливает Постановление правительства Российской Федерации № 259. Кроме этого:

  1. Кредит на деревянный дом выдается в российской валюте – рублях.
  2. Период возврата ограничен 15 годами, что связано с недолговечностью строения.
  3. В качестве залога используется любое имущество, принадлежащее заемщику.
  4. Наличие поручителей не обязательное требование, но это увеличивает шансы получить одобрение Сбербанка.
  5. 10% стоимости деревянного дома предоставляется в качестве первоначального взноса, в противном случае Сбербанк в ипотеке откажет.
  6. Субсидия 5% — это разница между установленной процентной ставкой и фактически назначенной.
  7. Здание вводится в эксплуатацию и передается заемщику в течение 4 месяцев с момента подписания ипотечного договора.
  8. Дом может быть построен или находиться в разобранном состоянии. В течение 4 месяцев его нужно собрать.

Если деревянное здание большое, имеет сложную архитектуру, и для строительства требуется больше времени, в договоре указывается необходимый период, но это по согласованию со Сбербанком.

Главные критерии

Главные критерии

Кроме обязательных требований к претендентам на получение кредитных средств Сбербанк требует, чтобы подрядное предприятие также соответствовало ряду критериев:

  1. На момент предоставления документации у компании, выполняющей строительство, должна быть соответствующая лицензия, позволяющая строить деревянные дома.
  2. С кредитной организацией подписывается партнерское соглашение, регулирующее взаимоотношения сторон (Сбербанк-подрядная организация).
  3. Годовой оборот компании-подрядчика превышает 200 млн руб. Если больше – шансы получить одобрение увеличиваются.

В Москве предприятий, выдерживающих требования для участия в деревянной ипотеке, несколько — это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД. Жители других регионов обращаются к дилерам. Всю информацию можно получить в Сбербанке.

К деревянному строению выдвигаются особые требования:

  1. В качестве материала для строительства используется цельные бревна, клееный брус, деревянные панели, ОСП, МДФ, ламели. Обязательно, чтобы древесина была твердых пород.
  2. Деревянный каркас должен стоять на капитальном заглубленном фундаменте (железобетонная конструкция, изготовленная из стального армокаркаса, залитого бетоном).
  3. Деревянный дом не может быть старше 10-15 лет. Сбербанк ветхие строения не кредитует.
  4. Здание предназначено для постоянного проживания. Кредитуемое домовладение находится в черте города, центральных районах. В противном случае Сбербанк отказывает в ипотеке по этой программе.
  5. Земельный надел, отведенный под строительство деревянного жилого здания, должен принадлежать заемщику или близкому родственнику. Если земля находится в аренде, срок договора превышает период выплаты ипотеки.
  6. Сооружение исправно, что означает износ до 70%: целая кровля, отсутствие дефектов, пригодность для проживания людей. Коммуникации в наличии и подключены. Есть транспортная развязка, а до ближайшего отделения Сбербанка не более 50 км.
  7. На участке отсутствуют строения, не указанные в плане. Целевое назначение земли – застройка и возделывание сельскохозяйственных культур.

Заемщик – гражданин Российской Федерации. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет. Желательно иметь регистрацию в том же регионе, где оформляется деревянная ипотека (не обязательно). Место работы в течение последних шести месяцев должно оставаться неизменным, доход – официальный, подтвержденный соответствующими документами.

При подписании договора на ссуду требуется предоставить согласие супруга или супруги. Это необходимо в связи с тем, что все приобретенное в браке имущество является совместно нажитым, и оформление ипотеки на деревянный дом влечет за собой изменение некоторых параметров. Согласие означает, что оба супруга готовы предоставить в Сбербанк дополнительное обеспечение. Кредитно-финансовая организация таким образом старается минимизировать риски по невозврату заемных средств.

Наличие задолженностей по кредитам в Сбербанке и других банках становится причиной отказа. Испорченная кредитная история также не позволяет получить деньги на льготных условиях. Требуется подтвердить платежеспособность. 10% первоначального взноса недостаточно. Придется предоставлять бумаги, подтверждающие наличие официального дохода, его размер за последнее полугодие.

Читать еще:  Как происходит разграничение государственной собственности на землю

Процедура оформления

Процедура оформления

Первый этап — подача заявки на деревянную ипотеку. Это можно сделать при личном общении с сотрудниками кредитного отдела или дистанционно через Сбербанк Онлайн. Если пользователь не является клиентом Сбербанка, это можно сделать на официальном сайте. Система перекинет на портал ДомКлик, где имеется утвержденная форма заявки. В ней нужно указать:

  • сведения о заработке, месте трудоустройства и составе семьи;
  • исходные данные: срок кредитования, стоимость деревянного дома;
  • контактную информацию (телефон, электронный адрес);
  • данные об имуществе (автомобиль, недвижимость, доли недвижимости);
  • уровень дохода и размер обязательных платежей в настоящее время.

Вся информация проверяется работниками Сбербанка. Недостоверные данные – причина отказа в выдаче кредитных средств. Поэтапная инструкция выглядит следующим образом:

  1. Сбор документации. Полный перечень предоставляют сотрудники Сбербанка.
  2. Ожидание одобрения. На проверку и вынесение решения требуется до 10 дней.
  3. Поиск объекта недвижимости. Деревянный дом можно подыскать заранее.
  4. Оформление документов на залоговое имущество (дома в том числе).
  5. Открытие кредитного счета – условие обязательное не только для Сбербанка.
  6. Выплата 10% стоимости покупки. Можно больше, меньше нельзя.
  7. Подписание кредитного договора. Квитанция на оплату первоначального взноса прилагается.
  8. Оформление страхового полиса на недвижимость и здоровье заемщика.
  9. Регистрация залогового соглашения в Регистрационной палате (как обремененного).

Далее Сбербанк перечисляет деньги на счет продавца дома, если строительство завершено. В противном случае средства получает подрядная организация. На руках у заемщика остается кредитный договор со Сбербанком на приобретение деревянного дома, а также график выплат по кредиту. После этого необходимо вносить обязательные ежемесячные платежи до полного погашения стоимости жилья.

Необходимые документы

Документы, необходимые для получения кредита

Наличие паспорта – обязательное требование. Также требуется заключение независимого оценщика, в котором указано, сколько стоит деревянный дом. В качестве дополнительного удостоверения личности нужно предъявить водительские права, военный билет или загранпаспорт и т.д. Главное, чтобы была фотография.

Справки о доходах оформляются по установленной законодательством форме в виде справки 2 НДФЛ. Получить ее можно в бухгалтерии работодателя, налоговой службе. Снимите копию с трудовой книжки, а работники отдела кадров должны заверить ее с записью «работает по настоящее время», поставить дату, подпись, оригинальную печать предприятия.

Требуются документы на земельный участок: кадастровый паспорт, выписка из единого реестра, договор купли-продажи. Если планируется строительство, то Сбербанк запрашивает смету, где указана стоимость материалов и услуг строительных бригад подрядчика. В расчет берется общая сумма, которую необходимо потратить, чтобы собрать деревянный дом и ввести его в эксплуатацию.

Документы, необходимые для отчетности

Законами Российской Федерации предусмотрено, что заемщик использует ипотечную недвижимость в соответствии с ее целевым назначением. Тратить выделяемые средства также необходимо исключительно на строительство или покупку деревянного жилого строения. Только в этом случае имущество после выплаты задолженности передается в собственность заемщика.

Чтобы Сбербанк мог отслеживать, как это происходит в действительности, необходимо предоставлять:

  1. Документы, подтверждающие, что заемщик прописан в приобретенном деревянном домовладении. Сюда же относятся справки о составе семьи и информация обо всех жильцах.
  2. Кадастровый паспорт на деревянный дом, технический паспорт на квартиру или акт приемки с указанием, что здание введено в эксплуатацию.
  3. Правоустанавливающие бумаги: договор купли-продажи, выписка из Росреестра, договор с застройщиком и т.д.
  4. Копии чеков и квитанций, доказывающие факт затрат кредитных средств на приобретение стройматериалов и оплату услуг подрядной организации.

Владение деревянным частным коттеджем предполагает уплату земельного налога. Уже в первый месяц его необходимо заплатить, а чтобы Сбербанк убедился, что это требование выполнено, необходимо предоставить соответствующую квитанцию.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Различные кредитные организации предлагают воспользоваться услугой ипотечного кредитования, но деревянная ипотека разработана только Сбербанком. Остальные банки имеют в виду обычную программу ипотеки на покупку загородного жилья или приобретение частного дома в городской черте. Чтобы получить льготу в 5%, обращайтесь в Сбербанк.

Оформление страховки

Страхование приобретаемой недвижимости, а заемные средства — требование, обязательное для всех банковских структур. Сбербанк требует, чтобы клиент имел полисы:

  • страхования объекта недвижимости;
  • титульного страхования;
  • страхования здоровья и трудоспособности.

Первый в списке – обязательный. Остальные нет, но желательные, так как Сбербанк с большей готовностью предоставляет деньги на строительство и покупку деревянных домов тем, кто оформил так называемый страховой пакет услуг «Золотой». Это своего рода гарантия возврата средств, если с должник по ряду причин потеряет трудоспособность и не сможет выплачивать ежемесячные взносы в счет погашения долга. В этом случае процентная ставка становится минимальной, одобрение выдается с большей гарантией. В противном случае Сбербанк имеет право отказать или повысить процент переплаты при оформлении документов по ипотеке на строительство или покупку деревянного дома.

Деревянные дома в России могут стать объектом ипотеки

Власти России прорабатывают вопрос с введением ипотеки на покупку деревянных домов. Как рассказала в эфире НТВ вице-премьер Виктория Абрамченко, сейчас данная тема обсуждается с экономическим блоком правительства и Центральным банком.

«Дать возможность индивидуальные жилые дома из деревянных домокомплектов считать нормальным, адекватным объектом залога, чтобы деревянный дом был полноправным участником ипотечных кредитов», — уточнила она.

По данным Абрамченко, производством домокомплектов в России сейчас заняты 65 компаний, но только 3% их продукции собирается в стране. Разрешение брать ипотеку на деревянный дом поможет повысить спрос на такую продукцию.

Напомним, в прошлом году россияне взяли рекордное количество ипотеки — 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн рублей.

При этом перед Новым годом эксперты заявляли, что цены на жилье, уже поднявшиеся во многом благодаря льготной ипотеке на новостройки, и в 2021 году продолжат расти. В аналитическом центре ЦИАН подсчитали, что в 2020 году цены на вторичное жилье в средних и крупных российских городах выросли в среднем на 16%, на новостройки — на 14%.

«Рост цен в 2021 году продолжится», — заявила главный эксперт центра Виктория Кирюхина, уточнив, что прирост на вторичном рынке составит около 6-8%, а на первичном — 7-9%.

Со своей стороны, гендиректор портала «Мир квартир» Павел Луценко считает, что дальнейшая ситуация с ценами будет во многом зависеть от перспектив продления льготной ипотеки.

«Если программа продолжится, и тем более если ставки еще понизят, как одно время обсуждали наши власти, то и цены на новостройки продолжат расти. А за ними и цены на вторичном рынке. В этом случае мы прогнозируем в 2021 году рост цен на первичном рынке около 10-12%, на вторичном — 5-7%», — предупредил эксперт.

В декабре вице-премьер РФ Марат Хуснуллин заявил на заседании Госсовета, что сдержать рост цен на рынке российского жилья поможет увеличение предложения.

«Мы внимательно проанализировали каждый регион. <…> Ключевая проблема — цена поднялась там, где не было достаточно предложения жилья. Это говорит прямо о том, что мы должны увеличивать предложение. Это наша ключевая задача», — указал зампред правительства.

До этого, в интервью РИА «Новости», заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев отмечал, что основным драйвером роста цен на жилье в России в настоящее время является сокращение предложения на рынке, а дополнительными факторами выступают введенная в прошлом году система эскроу-счетов и льготная ипотека под 6,5%.

Ранее Хуснуллин констатировал, что в России наблюдается рост цен на жилье — в среднем на 5-10%. «Жилье подорожало из-за того, что мы перешли на счета эскроу. Второе — курсовая разница на рынке присутствует. Третье — пандемия серьезно повлияла на трудовые ресурсы. Несколько миллионов трудовых ресурсов из стран Азии уехали домой и не вернулись. Это все ложится в стоимость жилья», — пояснял вице-премьер.

27 октября председатель правительства РФ Михаил Мишустин подписал постановление, которым пролонгировал до 1 июля 2021 года срок действия программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. «Льготная ипотека выдается на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей. Для других регионов — 6 млн рублей», — говорилось всообщении на сайте кабмина.

Добавим, что, по данным Росстата, за ноябрь 2020 года было введено 8 млн кв. метров жилья, что на 2,9% превышает результат аналогичного периода прошлого года. В октябре показатель поднялся в годовом сопоставлении на 2% после роста на 12,9% в сентябре.

В целом за 11 месяцев текущего года в России было построено 60 млн кв. м (без учета жилых домов на участках для ведения садоводства), что на 4,6% меньше, чем годом ранее.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector