Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке

Как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке

Как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке

Если вы хотите вернуть свой процент с процентов ипотеки, оформленной в Сбербанке, наша статья поможет вам в этом.

Основные параметры возврата процента по ипотеке Сбербанка

  • Вам могут вернуть 13% от полной суммы всех процентов по ипотеке
  • Вы можете вернуть не более 390 тысяч рублей
  • Сумма возврата = сумме налога, который удерживается с зарплаты в отчетом году. Если вы отдали государству в 2017 году, допустим, 50 тысяч рублей налогов, то и возвратить сможете столько же и не более.

На каких основаниях можно вернуть проценты

Вернуть проценты с ипотечных процентов Сбербанка вы сможете с помощью кредитного соглашения. Иными словами, если вы заключили с банком ипотечный договор на покупку коттеджа, комнаты, земли, квартиры или иной недвижимости, возврат % вам полагается по закону.

Кто может требовать вернуть проценты

Требовать вернуть процент по ипотеке Сбербанка могут граждане, способные удовлетворить все указанные требования:

  • Официальное трудоустройство на территории России;
  • Выплата 13-процентного налога с зарплаты.

Что касается гражданства, то вернуть его можнут не только для россияне. Но и для подданных зарубежных государств, оформивших ипотеку в России и удовлетворяющих перечисленным выше требованиям.

Кто не сможет вернуть вычеты по ипотеке

Налоговые вычеты по ипотеке недоступны для граждан, которые:

  • Получили недвижимость благодаря оплате объекта иным лицом;
  • Ведут бизнес по упрощенной системе налогообложения или на основе патента;
  • Уже использовали право вернуть налоговый вычет по ипотеке прежде.

Пошаговая инструкция возврата налогового вычета

Вы можете вернуть проценты по ипотеке: обратившись к своему работодателю или через ФНС РФ. В последнем случае вам необходимо действовать так:

  • Соберите пакет документов для возврата % (узнать список можно на официальном сайте ФСН или Сбербанка);
  • Передайте документы налоговикам: лично или через Личный кабинет, загрузив электронные копии бумаг;
  • В течение 3 месяцев максимум ожидайте ответа налоговиков, рассматривающих ваши документы и проверяющих их для возврата;
  • Получите на свой банковский счет налоговый возврат (перечисление денег производится на протяжении 1 месяца после завершения проверки документов).

Отметим, что указанные 4 месяца – это максимум. На деле документы могут быть рассмотрены, а деньги перечислены на счет заявителя гораздо раньше.

Если вы хотите получить налоговый вычет через работодателя, то вам следует придерживаться такого порядка действий:

  1. Соберите пакет документов по ипотеке;
  2. Передайте в налоговые органы все документы и оформите заявку на предоставление вам специального уведомления на возврат;
  3. Ожидайте 30 суток, в течение которых сотрудники ФНС будут рассматривать вашу заявку;
  4. После получения уведомления от налоговиков, предоставьте документ на возврат в бухгалтерский отдел своей фирмы.

В случае с работодателями вернуть % можно несколько иным путем. Вам не нужно будет ожидать окончания налогового года, в который вы купили объект недвижимости. После получения указанного уведомления от налоговых органов, работодатели просто перестают удерживать из заработной платы сотрудников (ипотечных заемщиков) 13% до тех пор, пока вся полагающаяся сумма процентов с ипотечных процентов не окажется выплаченной целиком.

Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке

Проценты по ипотечному кредиту иногда оказываются больше, чем стоимость самого жилья. Чтобы такие траты не становились для граждан совсем уже непомерными, государство позволяет вернуть часть суммы. Предоставляют ее с подоходного налога в виде вычета.

Можно ли получить возврат НДФЛ с процентов по ипотеке

При покупке недвижимости в России можно рассчитывать на оформление налогового вычета. Он предоставляется всем лицам, которые регулярно платят НДФЛ в казну и ранее его не получали или получали, но не израсходовали полностью.

Покупка квартиры в ипотеку предполагает, что заемщик выплачивает за приобретение более высокую сумму, чем по простому ДКП. Т.к. на него дополнительно еще возлагается обязанность выплаты процентов по кредиту. По итогу переплата может составить более 100%.

Поэтому кроме основного налогового вычета за покупку ему полагается еще один: по ипотечным процентам. Максимальная сумма, которую государство вернет за выплату процентов по ипотечному кредиту, составляет 390 тыс. руб.

В чем суть ипотечного вычета

Налоговые вычеты оформляются как возврат части уплаченного подоходного налога. Если его хотят получить за выплату процентов по ипотеке, расчет ведут, исходя из переплаченной суммы.

Например, стоимость жилья – 3 млн. руб. Первоначальный взнос – 500 тыс. руб. Итоговая сумма, которую выплатит заемщик банку – 5 млн. руб. Значит, вычет полагается с суммы 2,5 млн. руб. (5 млн. – 2,5 млн.)

По основному кредиту заемщику тоже полагается отдельный вычет в размере 13% от 2 млн. руб.

Право на основной вычет появляется сразу после заключения ДКП или ДДУ. Срок давности по возврату налога за покупку недвижимости не предусмотрен. Деньги можно вернуть в течение всего периода, пока гражданин платит НДФЛ. Если гражданин решит обратиться за вычетом через 15 лет после покупки, деньги ему вернут. Но возврат НДФЛ будет производиться с его налоговых отчислений, сделанных в течение трех лет до подачи заявки.

Право оформить налоговый вычет по ипотечным процентам возникает не на момент полного погашения долга, а по окончанию каждого налогового периода, в течение которого эти проценты выплачивались.

Кто имеет право на компенсацию

Чтобы воспользоваться налоговым вычетом, гражданин должен являться плательщиком подоходного налога, т.к. сам процесс предполагает именно возврат части уплаченного НДФЛ. Если претендент является наемным работником, который трудится по трудовому договору, он может воспользоваться такой возможностью.

вернуть налог по ипотеке

Когда гражданин – ИП и подоходный налог не вносит, в праве на вычет ему откажут. Но если он платит НДФЛ с иных доходов, то часть налога сможет вернуть. Т.е. для оформления вычета, неважно с каких доходов уплачивался НДФЛ.

На него имеют право даже пенсионеры, хотя налог с пенсии в России не платится. Но только при соблюдении одного условия: НДФЛ они вносили в течение трех лет (или какого-то отрезка времени в этот период) до возникновения права на вычет и выхода на пенсию.

Сумма вычета

Величина налоговых вычетов отражается в ст. 220 НК РФ. По ипотечным кредитам их предусмотрено два вида:

  1. 2 млн. руб. – за основную стоимость.
  2. 3 млн. руб. – за выплату процентов по ипотеке.

Указанные суммы – это максимальные величины, из которых заемщику вернут 13%, т.е. 260 тыс. руб. по основному договору и 390 тыс. руб. – за проценты по ипотеке. Максимум полагается только при соблюдении двух условий:

  1. Указанная сумма или сумма большего размера была уплачена за приобретение недвижимости.
  2. Заемщик вносил такую сумму в качестве подоходного налога.

Если стоимость жилья или величина суммы, внесенной по ипотечным процентам меньше, вычет будут делать именно с нее.

Например, гражданин купил в ипотеку квартиру стоимостью 1,5 млн. руб., заплатив в качестве первоначального взноса 400 тыс. руб. Кредит оформили под 12% годовых на десять лет. За указанный период размер переплаты составил 793 тыс. руб. Вот именно с этой суммы и будут предоставлять вычет по ипотечным процентам. Всего получится 103 тыс. руб. (793 000 х 0,13).

Если покупается квартира дорогая, на выплату процентов, естественно, уходят большие суммы. Когда она больше 3 млн. руб., вычет все равно не превысит 390 тыс. руб.

Пример расчета

Порядок расчета вычета будет зависеть от:

  • срока, за который вычет оформляется;
  • суммы, внесенной по ипотечным процентам;
  • величины, уплаченного НДФЛ.

Заемщик имеет право подавать заявление на предоставление вычета по ипотечным процентам каждый налоговый период или копить их и оформлять сразу за несколько лет. Если величина вычета оказывается выше, чем размер подоходного налога, который заемщик уплатил за заявленный период, остаток по сумме переносят на следующий год. В таком случае вычет потребуется оформлять заново.

Поэтому примеры расчета вычета могут существенно отличаться. Расчет стандартного вычета за ипотечный кредит выглядит следующим образом:

  • заемщик приобрел дом по договору ипотечного кредитования стоимостью 7 млн. руб.;
  • срок кредита составил 12 лет;
  • кредит был оформлен под 13% годовых;
  • первоначальный взнос составил 1 млн. руб.

Заемщик решил оформить вычет за выплату ипотечных процентов через 6 лет после заключения договора. К тому моменту он заплатил по ним 2 млн. 938 тыс. руб. После рассмотрения заявления заемщику вернули 381 тыс. 94 руб. (2 938 000 х 0,13).

Т.к. заработная плата у заемщика высокая, за шесть лет он выплатил НДФЛ на такую сумму. У него осталось неиспользованной часть суммы (почти 8 тыс. руб. – это 13% от 62 тыс. руб.), которую заемщик мог бы вернуть на следующий год.

Процесс оформления

Для удобства налогоплательщиков предусмотрено два способа, посредством которых покупатели недвижимости могут оформить налоговые вычеты:

  1. Обратиться с заявлением напрямую в Налоговую службу.
  2. Подать заявку на возврат своему работодателю.

Тем, у кого на момент оформления вычета работодатель отсутствует, естественно, придется получать его только через ФНС.

Через работодателя

Оформление вычета по ипотечному кредиту через работодателя имеет свои плюсы и минусы. Положительный момент в том, что заемщику нет необходимости дожидаться конца налогового периода, чтобы подать заявление. Он может сделать это сразу после возникновения права на вычет. Плюс нет необходимости запрашивать у работодателя справку о доходах, он проанализирует ситуацию самостоятельно.

Минус в том, что вычет не возвращают в качестве одной суммы, а просто перестают удерживать подоходный налог с заработка. И так вплоть до того момента, пока не наберется необходимая величина. К тому же обращаться в ФНС заемщику, все равно, придется. Без справки из Налоговой работодатель вычет не оформит.

Механизм оформления налогового вычета через работодателя следующий:

  1. Заемщик обращается в отделение ФНС за справкой о праве на вычет. Инспектор обязан ее оформить в течение месяца после подачи заявления. Написать его помогут прямо на месте.
  2. Пакет документов и заявление заемщик передает в бухгалтерию предприятия. На их рассмотрение отводится еще один месяц.
  3. Если принимается положительное решение, работодатель перестает удерживать с сотрудника подоходный налог. И так в течение месяцев, пока не наберется нужная сумма вычета.

Через налоговую

Большинство граждан предпочитает оформлять налоговый вычет через ФНС. Связано это, в первую очередь, с тем, что нужную сумму вернут единой выплатой на личный расчетный счет заемщика. Естественно, если вся сумма наберется за определенный налоговый период. В иных случаях часть вычета придется переносить на следующие налоговые периоды.

Предусмотрено несколько способов подачи заявки в ФНС. Заемщик имеет право обратиться в отделение:

  • по месту жительства (это адрес постоянной регистрации);
  • по месту временного пребывания;
  • по месту расположения приобретенной недвижимости.

На выбор претендент может подать заявку следующими способами:

  1. Обратиться лично в отделение и передать ее вместе с пакетом документов инспектору.
  2. Направить заявление и копии документов заказной корреспонденцией по почте. К этому способу стоит обращаться только, если личный визит совсем невозможен. При обнаружении ошибок в представленных документах заявителю могут сообщить и через месяц.
  3. Направить электронный вариант заявления через личный кабинет на официальном сайте ФНС. Это очень удобный способ, но, к сожалению, доступ к нему есть только у лиц, которые предварительно приобрели усиленную ЭЦП.
Читать еще:  Как сделать расчет зарплаты после отпуска

Чтобы подать заявление на возврат налога гражданину необходимо ждать окончания того налогового периода, когда возникло право вычета по процентам. Например, если заемщик выплачивал кредит в течение 2019 года и желает вернуть часть денег за выплату по процентам, ему нужно подавать заявление в ФНС не ранее 2020 года. Далее это право за ним сохраняется сколько угодно, пока он платит подоходный налог.

Тем, кто обратится за оформлением вычета по процентам по кредиту через несколько лет после погашения долга, необходимо учитывать, что деньги вернут не за те налоговые периоды, когда он рассчитывался с банком, а за три года, предшествующие подаче заявления.

С обращением в ФНС за вычетом лучше не затягивать хотя бы потому, что пенсионерам возвращают налог с большими ограничениями.

Алгоритм действий при оформлении вычета через ФНС следующий:

  1. Заемщик направляет налоговую декларацию в ФНС за период, на который он намеревается оформить вычет. Сделать это нужно до 1 мая.
  2. Заемщик передает заявление на вычет вместе с требуемым пакетом документов. Удобней это мероприятие совместить с подачей декларации.
  3. Заявление должно быть рассмотрено в течение трех месяцев. Если по нему принимается отрицательное решение, заемщику направляется письменное обоснованное уведомление.
  4. Если заявление одобрено, деньги после этого переводят на личный счет заемщика в течение одного месяца.

Список документов

Если гражданин намеревается оформить налоговый вычет по ипотечному кредиту, ему нужно подготовить и подать в Налоговую следующий пакет документов:

  1. Удостоверение личности.
  2. Кредитный договор.
  3. Договор, дающий право на недвижимость (ДКП или ДДУ). . Наемные работники запрашивают ее в бухгалтерии на работе. Все прочие оформляют в ФНС.
  4. Выписка из банка с указанием остатка долга и графиком платежей.
  5. Платежные документы, которыми заемщик может подтвердить, что именно он платил по кредиту (чеки, квитанции и пр.).

Подавать нужно копии (кроме справок и выписки), а подлинники подготовить, чтобы их инспектор проверил при личном визите, если потребуется.

Дополнительно в зависимости от условий могут потребоваться иные документы. Например, выписка из ПФР о вложении материнского капитала. Или свидетельство о регистрации брака, если заемщик женат (замужем).

Распределение процентного вычета при приобретении квартиры супругами

Согласно СК РФ недвижимость, приобретенная супругами в период брака, считается их совместной собственностью, если иное они не устанавливают посредством письменной договоренности. Если ипотечная квартира куплена в браке и не оформлена изначально в долях, супруги имеют право поделить сумму вычета. Это особенно удобно, когда у каждого зарплата, а значит и размер НДФЛ не очень велик. Раздел производится в любых пропорциях по желанию.

Сделать это нужно посредством личного заявления, которое подписывают оба супруга.

Если по договору квартира оформлена в долевую собственность, каждый из супругов оформляет отдельный вычет сообразный размеру его доли. Такой вариант более выгоден при высокой стоимости жилья.

Можно получить вычет по рефинансированию

Ипотечные кредиты часто рефинансируют на более выгодных условиях, чем предполагались по первоначальному договору. При рефинансировании право на получение вычета сохраняется, если:

  • первичный кредитный договор оформлен на покупку или строительство собственного жилья;
  • кредит был рефинансирован в качестве взятого на покупку или строительство собственного жилья.

Порядок оформления вычета для рефинансированного кредита обычный. Только представлять потребуется договор и график выплат от банка, который ипотеку рефинансировал.

Ипотечные кредиты предполагают, что заемщик платит не только за приобретаемое жилье, но и покрывает банковские проценты. Это – приличные траты. Для их компенсации государство предоставляет два вычета: по основному договору и за ипотечные проценты.

Налоговый вычет на проценты по ипотеке

Оформляя займ на покупку недвижимости через банк, заемщик может получить налоговый вычет на проценты по ипотеке. В этом случае обязательство по возвращению части потраченных средств ложится на государство. Каким образом можно вернуть деньги, которые ушли на покупку квартиры в ипотеку, какие возможны нюансы в прохождении всех процедур и сколько денег можно получить? Подробнее об этом в нашей статье.

Как вернуть проценты по ипотеке?

Существует несколько способов вернуть часть денег по ипотечному займу, но в этой статье мы говорим только об одном из них. Гражданин, купивший квартиру, дом или участок (или продавший некоторые виды имущества), имеет все основания на налоговый вычет на проценты по ипотеке. Компенсация также возможна в случаях, когда государство для своих или муниципальных нужд взимает у налогоплательщика его имущество.

Возврат процентов по ипотеке полагается только ответственным налогоплательщикам. То есть тем, кто официально устроен с «белой» зарплатой, с которой идут отчисления 13% на доход физического лица. В эту же категорию попадают индивидуальные предприниматели, платящие НДФЛ с других видов своей прибыли. Взимается налог и с зарплаты, и с авторских вознаграждений или оплаты оказанных услуг.

Кроме того, те, кто рассчитывают на возврат денег по ипотечным процентам, не могут оформить его второй раз, если ранее, например, был подтвержден другой жилищный заем.

Государство понимает, что ипотечный кредит – один из самых тяжелых, переплата по нему в некоторых случаях достигает и 50% от стоимости недвижимости. А это – большая нагрузка на любой бюджет. Возврат по ипотеке предусмотрен, чтобы снизить эту нагрузку.

Кто может требовать компенсацию

Ранее мы уже упомянули, что на возмещение могут претендовать работники, стабильно платящие подоходный налог. То есть, если вы наемный служащий, подписывали трудовой договор и имеете официальную заработную плату, из которой руководитель перечисляет 13% государству, вы имеете возможность вернуть часть выплаченных средств.

Вычет за квартиру в ипотеку не возможен для индивидуальных предпринимателей. Однако, существуют нюансы: например, если кроме прибыли с предпринимательской деятельности у вас есть и другой доход, и вы выплачиваете все сборы самостоятельно, заявку на возмещение по ипотеке одобрят.

проценты по ипотеке

Получить обратно часть средств, потраченных на недвижимость, приобретенную по ипотечной программе, могут также и пенсионеры, хотя на них налог на доходы физических лиц не распространяется. Это исключение из правила действует только при условии, что пенсионер вносил налог в течение трех лет до возникновения права на компенсацию и до выхода на пенсию.

Ограничения есть и по виду кредита. Если вы оформили крупный потребительский займ и направили его на покупку квартиры, вернуть потраченную часть денег вы не сможете. Это обязательно должна быть целевая ссуда – то есть ипотека. В условиях таких договоров есть пункт о том, что деньги выданы банком исключительно на приобретение или строительство квартиры или дома (участка под ИЖС). В последнем случае возврат процентов по ипотеке можно оформить только после окончания строительства дома.

Какой максимальный объем возмещения процентов по ипотеке

  • до 2 млн рублей – до 260 тыс. рублей;
  • до 3 млн рублей – до 390 тыс. рублей.

Таким образом, 2 млн и 3 млн рублей – это максимальный объем потраченных денег, из которых вы можете получить возмещение. Поэтому, если вы приобрели дом стоимостью более 3 млн рублей, то по такому кредиту вы вернете не более 390 тысяч.

Важно еще и уточнить другой момент: заемщик не сможет вернуть больше суммы налогооблагаемых доходов физлица. Проще всего это показать на примере. Допустим, ваша прибыль в 2019 составила 1,5 миллионов. В этом же году вы потратили 1,8 миллионов на проценты по ипотеке. Таким образом, государство сможет сделать перерасчет за 1,5 млн рублей, а оставшиеся 300 тысяч перенесутся для расчета на следующий год. В целом вы получите 195 тысяч за 2019 г. и еще 39 тысяч с остатка.

Процесс оформления

  • через ФНС;
  • с помощью работодателя.

Вы можете выбрать тот, что кажется вам более удобным. Если вы относитесь к числу тех, кто работает на себя (например, ИП, выплачивающим НДФЛ с другой прибыли), придется обращаться только в ФНС.

Обращение в ФНС

Заявка и документы для налогового вычета подаются в отделении налоговой инспекции по месту жительства или по месту временного пребывания, или же там, где приобретена недвижимость. Существует и несколько методов: лично, написав заявление в отделении, по почте, послав его вместе с пакетом всех необходимых бумаг, в виде корреспонденции или же онлайн в личном кабинете на сайте налоговой. Последний способ подойдет только тем, кто приобрел усиленную электронную подпись.

Дождитесь окончания периода, в течение которого возникло право на возврат процентов. Если ссуда погасилась в течение 2020 года, заявку нужно подать в январе 2021 – тогда уже к маю нужную сумму перечислят на ваш счет.

  • До 1 мая необходимо направить декларацию за период вычета в ФНС. Одновременно с этим стоит подать заявление и все собранные документы. Так вы сэкономите время;
  • На рассмотрение уйдет около 3 месяцев. Если решение было принято отрицательное, то заемщику придет письмо с обоснованием;
  • Если компенсация одобрена, то деньги переводятся на личный счет заемщика в течение месяца.

Такой способ наиболее предпочтителен у граждан. Связано это, в первую очередь, с тем, что так все деньги сразу поступят на расчетный счет налогоплательщика с оговоркой на то, что она «вместилась» в налоговый период. Если же сумма, с которой производится компенсация, превышает ваш годовой доход, ее часть перенесется на следующий период.

Помните: если вы хотите получить НДФЛ по процентам по ипотеке через несколько лет после полного погашения долга по кредиту, то деньги выплатят не за срок кредитования, а за три года до подачи заявления. Поэтому с обращением в налоговую затягивать не стоит.

Через работодателя

  • Заемщик получает справку о праве на вычет в ФНС. На ее оформление с момента обращения уходит около месяца;
  • Затем в бухгалтерию по месту работы нужно подать пакет собранных бумаг (о нем мы расскажем ниже) и заявление. Эти документы рассматриваются в течение еще одного месяца.
  • Если было принято положительное решение, наниматель перестает удерживать НДФЛ из зарплаты работника до тех пор, пока не наберется сумма вычета.

После того, как накопится положенная вам компенсация, из вашей зарплаты снова будет вычитаться налог в размере прежних 13%.

Главный плюс этого способа в том, что основная работа ложится на вашего нанимателя. При этом вам не нужно ждать конца налогового периода – подать заявление можно сразу же после возникновения права на получение возмещения. Вам также не потребуется запрашивать справку о доходах.

Минус может оказаться более весомым, чем плюс. После обращения в налоговую вам сразу переводят все положенные деньги на расчетный счет. В случае с работодателем подразумевается, что из вашей зарплаты просто перестают удерживать НДФЛ до тех пор, пока не наберется полная сумма. К тому же, вам все равно придется обратиться в налоговую службу, чтобы получить справку о праве на компенсацию.

Необходимые документы

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор с банком;
  • договор купли-продажи или долевого участия;
  • справка о доходах от работодателя (за период, на который оформляется вычет);
  • выписка из банка, в которой указан остаток долга и ваш график платежей;
  • справки, подтверждающие полное возвращение долга – чеки, квитанции и т.д.

Сделайте копии всех документов, оригиналы пригодятся только при личном визите в налоговую – там их будет проверять инспектор. Дополнительно вас могут попросить предоставить и другие справки. Их список вы получите при обращении в ФНС.

Читать еще:  Заявление о возврате излишне уплаченной суммы налога, порядок возврата и сроки

Вывод

Каждый гражданин РФ, оформивший ипотеку, может вернуть себе до 260 тысяч рублей от стоимости квартиры — и до 390 тысяч с уплаченных по кредиту процентов. При этом подавать заявку стоит как можно скорее, потому что с каждым годом деньги будут обесцениваться, а, значит, объем компенсации снизится. Для удобства граждан разработано несколько способов возмещения процентов по ипотечному кредиту, поэтому вы можете как довериться своему работодателю, так и заняться документами сами.

Как получить 13 процентов с покупки квартиры в ипотеку?

Как получить 13 процентов с покупки квартиры в ипотеку?

Покупая квартиру или дом под ипотечный кредит, стоит знать, что можно вернуть до 390 тысяч рублей от суммы выплаченных процентов и до 260 тысяч рублей от стоимости жилья .

Государством предлагается очень популярная мера стимулирования и поддержки населения. Через налоговую инспекцию каждый гражданин Российской Федерации вправе произвести налоговый вычет на покупку недвижимости. Данный факт касается и «ипотечников».

Как вернуть деньги за ипотеку

Разумно предполагать, что деньги вернуть может лицо, участвующее в договоре купли-продажи имущества. Кроме этого, гражданин должен иметь официальный доход и отчисления в налоговый фонд РФ.

Вернуть больше выплаченной суммы налогов государству не получится. А если отсутствует трудоустройство и доход с отчислениями за полный предыдущий отчетный год, то и возвращать, в таком случае, нечего.

Если ситуация иная, то можно выбрать два способа возврата налогов.

  • Через налоговую инспекцию.
  • Не перечислять налоги через своего работодателя.

Действия при двух разных ситуациях различные. В первом случае, при обращении в местную ФНС, подавать документы можно только после полного закрытия отчетного периода предыдущего года. В основном справку 2-НДФЛ от работодателя можно получить ближе к апрелю следующего за отчетным годом.

При возврате налогов через работодателя, возможный вычет можно оформить в любое время путем обращения в отдел кадров или бухгалтерию по месту работы. По месту работы должны помочь в вопросе, как вернуть 13 процентов от покупки квартиры по ипотеке.

Как вернуть налог с ипотеки

Как получить 13 процентов с покупки квартиры в ипотеку?

Весь процесс возврата аналогичен, как и после покупки квартиры или дома, расплатившись наличными деньгами.

Для получения денег с покупки квартиры, следует заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ.

В ее заполнении хорошо специализируются специальные коммерческие отделы при ФНС. Обращение к ним платное, но достаточно удобное. Таким способом удастся избежать ошибок в заполнении документов и существенно сэкономить драгоценное время.

Но это не означает, что пакет документов невозможно собрать самому. Весь процесс достаточно прост, главное не совершать ошибок.

Документы необходимые для сдачи в налоговую при оформлении вычета. Какие документы нужны для возврата процентов:

  • Декларация 3-НДФЛ. Определенной форме, включает в себя информацию о доходах и налоговых выплатах за отчетные периоды (до 3-х лет).
  • Справка 2-НДФЛ. Как получить этот документ подскажет бухгалтерия по месту работы. Выдается по заявлению к работодателю.
  • Договор купли-продажи. Подтверждает факт осуществления операции по передаче домовладения новому владельцу.
  • Свидетельство о регистрации права. Удостоверяет права на владение имуществом.
  • Расписка о получении денежных средств продавцом или справка. Справку можно получить в банке, где производилась операция передачи договора купли-продажи в обмен на деньги. Как правило, операция проводится по счету аккредитива. Поэтому в этом случае понадобится выписка из счета по аккредитиву.
  • Реквизиты для выплаты. Расчетный счет или номер банковской карточки с распечаткой таких реквизитов: владелец счета, наименование филиала, номера БИК, р/с, ИНН банка.

Оформить налоговый вычет для выплаты можно только на нового владельца квартиры или домовладения.

Вместо договора о продаже может использоваться акт о передачи. Ситуация может возникнуть при покупке вновь построенного или строящегося жилья.

Как вернуть проценты

Как получить 13 процентов с покупки квартиры в ипотеку?

Как организовать процесс возврата средств без особых проблем? В этом помогут уже специализирующиеся на этом люди. При помещениях федеральной налоговой службы часто располагаются конторы по оформлению документов на вычет.

Кроме того, там же смогут проверить правильность уже имеющихся документов и ошибки в уже заполненной клиентом 3 НДФЛ.

Налоговый вычет сможет быть получен только после проверки всех документов налоговым инспектором. Самому инспектору сдавать документы приходится, как правило, самому.

Все документы на налоговый вычет можно подавать в любое время года, самое главное, чтобы в наличии присутствовал полный пакет документов. В основном вся проблема состоит в получении справки о доходах с места работы.

Налоговый вычет не выплачивается мгновенно и подлежит проверке инспектором в течение трех месяцев. Как правило, такая проверка и перечисление средств производится не позднее, чем через два месяца.

Получить получится только тринадцать процентов от денег, потраченных на дом.

Как вернуть проценты по вычету за покупку квартиры при долевом участии

Кроме стандартных документов по вычету от супруга или другого правопреемника на долевое владение потребуется заявление на согласие или соглашение сторон о праве получения и распределения налогового вычета.

Дополнительно потребуются следующие документы:

  • Справка о доходах супруга или совладельца;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Соглашение сторон в виде заявления.

Как вернуть подоходный налог без дополнительных затрат времени? Сделать это гораздо проще, если обращаться к уже подготовленным в этой сфере специалистам. Налог по ипотеке вернут в течение четырех месяцев с момента подачи документов в ФНС. Из них три месяца уходят на проверку, а оставшееся время на проведение выплаты. На практике вся процедура проходит гораздо быстрее.

Вернуть уплаченные проценты в городе Москва можно в специализированных МФЦ или в налоговой службе путем подачи стандартного пакета документов.

Заплаченный налог можно получить за все годы владения домом.

Вернуть уплаченные деньги по процентам ипотеки

Многих интересует вопрос, когда можно вернуть и какой денежный эквивалент через налоговую. Если интересует налоговый период 2017 года, то возврат осуществим только после подачи документов в 2019 году.

Ответ на вопрос: «Можно ли вернуть проценты по ипотеке?», – положительный. Государством возвращаются 13 процентов с процентов по ипотеке.

Таким образом, на проценты тоже делается налоговый вычет. Приобретение домовладения в кредит выдает и свои плюсы. Рассрочка платежа, которая частично компенсируется.

Налог с покупки

Как получить 13 процентов с покупки квартиры в ипотеку?

  • Продавец не выплачивает налоги государству, если не продавал жилье за последние пять лет.
  • Покупатель также не вносит никаких налогов за покупку жилья. Но, зато, он может получить возврат.
  • Возврат подоходного налога с покупки квартиры ограничен суммами на покупку жилья в размере 2 миллионов рублей на одного человека в течение всей жизни. То есть, за любой период можно покупать недвижимость на эту сумму и претендовать на получение денежной компенсации.
  • Деньги также можно получить и за выплаченные проценты. Здесь порог ограничен тремя миллионами. При этом можно избежать налога при покупке квартиры в ипотеку или от другой покупки жилья.
  • Купленный дом может изначально оформляться под более крупную сумму. Данный момент строится только на доверительных отношениях между участниками сделки.

Где оформить возврат процентов по ипотечному займу

Возврат процентов по ипотечному кредиту доступен для любого физического лица.

Возврат процентов по ипотеке напрямую оформляется в филиалах налоговых служб и распространяются не только на московский регион, но и по всей России.

Под принципом залога понимается задолженность перед банком. И в случае проблем придется отдать квартиру банку. В качестве альтернативы граждане часто используют шанс получить 13 процентов, но не более налоговых выплат.

Пенсионеры в отличие от работающих граждан могут вернуть сразу все 13 процентов с покупки квартиры, но с учетом ограничений по лимитам. Правда для пенсионеров с покупки квартиры в ипотеку получения выплат — это редкость, но все факт остается на лицо.

Квартиры по военной ипотеке ничем не отличаются от обычной покупки и обычного кредитования. Но, вычет по процентам получить навряд ли удастся, так как платежи субсидируются государством. Возвращаться ставка по процентам военной ипотеки и не должна, так как выплачивается без участия должника и финансируется государством.

Как заполнить 3 НДФЛ

Для возврата требуется заполнение декларации о доходах. Пример заполнения находится на официальном сайте ФНС в качестве приложения, которое ежегодно обновляется под новые требования.

При помощи приложения практически отпадает надобность консультироваться с кем-либо о том, как заполнить декларацию. Перед выводом на печать доступен образец того, как будет выглядеть документ на бумаге. Возвращенный налог, отражается в этой же самой справке.

  • Для заполнения бланка при помощи программы, необходимо просто отвечать на предлагаемые вопросы. В дальнейшем система автоматически формирует документ в том виде, в котором его должен проверить налоговый инспектор.
  • В этой же программе, которая формируется ежегодно и распространяется бесплатно, после ответов на вопросы предлагается распечатать готовый бланк.
  • После распечатки необходимо расписываться на каждом листе и с сопутствующими документами передать на проверку в ФНС.
  • Как правило, избежать проволочек позволит обращение к операторам по этим вопросам. Возврат подоходного налога при покупке квартиры уже будет платным.
  • Сдавать документы можно лично или по почте России заказным письмом в региональный филиал.

Погасить кредит за счет вычета

  • Оформление заявление на погашение части кредита за счет налогового вычета проходит стандартным порядком, достаточно обратиться в банк, в котором производится кредитование.
  • Полученный вычет переводится на указанный в заявлении для ФНС расчетный счет. С него же и можно направить средства на возмещение задолженности по кредиту.

Тем самым, купив квартиру, необходимо обязательно взять полагающийся налоговый вычет, так как это значительно упростит процесс погашения долгов по жилью.

Вернуть вычет можно сразу за последние три года. Одним из условий должно быть наличие официального трудоустройства с подтверждением доходов правкой 2 НДФЛ.

Стоит отметить, что на проверку всех документов уходит до трех месяцев рабочего времени. Очередь на оплату длится около одного месяца. Перевод осуществляется в течение одного месяца.

Получить вычет по налогу на имущество можно в любое время года, но только за предыдущий налоговый год. Для получения денег в 2019 году понадобится составление декларации и получение справки о доходах за 2017 год. Уплачивать налоги приходится с заработной платы граждан. Но, в качестве меры поддержки от государства при приобретении жилья и налоговой прилежности эти суммы возвращаются за приобретение домовладения, лекарств, получения образования.

Как вернуть проценты по ипотеке за несколько лет?

Главная » Налоги » Налогообложение физических лиц » Как вернуть проценты по ипотеке за несколько лет?

Как вернуть проценты по ипотеке за несколько лет?

Как получить возврат процентов по ипотеке за несколько лет?

Как рассчитать налоговый вычет, чтобы вернуть максимальный налог?

Каков срок возврата НДФЛ по ипотечному кредиту?

Большинство граждан РФ могут позволить себе покупку новой квартиры, дома или комнаты только с использованием ипотеки.

Законодательство определяет правила и порядок получения части средств, уплаченных банку за пользование заемными деньгами. Но имущественный вычет части возврата ипотечных процентов вызывает множество дополнительных вопросов.

Прежде чем дать ответ на вопрос, как рассчитывается размер причитающейся покупателю квартиры компенсации, необходимо понять, кто вообще может претендовать на возврат части уплаченных денег. Получателем средств может стать только тот гражданин, который имеет официальную работу с доходом, от выполнения которой его работодатель уплачивает НДФЛ. В этом случае он сможет оформить налоговый вычет, то есть уменьшить сумму дохода, который используется для расчета размера налога.

Читать еще:  Энциклопедия решений. Торговый сбор при уплате налога на прибыль организаций

Очевидно, что чем больше вычет, тем больше возврат НДФЛ можно получить.

Если гражданин оформил ипотечный кредит и при этом имеет постоянный облагаемый налогом доход, он вполне может воспользоваться правом возмещения 13% от понесенных им расходов на уплату процентов по ипотеке.

Максимальная сумма вычета составляет 3000000 рублей. Это значит, что вернуть можно 13% от этой суммы, максимум 390000 рублей.

Это правило действует с 2014 г.; для ранее приобретенной недвижимости подобных ограничений не существует, и вернуть налог можно со всей уплаченной суммы процентов.

Следует отметить, что возвращается не сумма ипотечного кредита, а лишь 13% от уплаченных процентов.

Вот несколько довольно часто встречающихся на практике ситуаций.

Первая. Гражданин уже давно платит проценты, и возникает вопрос, как можно получить их за все прошедшие годы. К примеру, квартира была приобретена по договору долевого участия с оформлением ипотечного кредита в 2012 г. При этом акт приема-передачи жилья был составлен в 2014 г. Именно в этом году у покупателя возникло право на получение имущественного вычета. Но проценты по ипотеке он платил с 2012 г.

Получается, ипотечные проценты за 2013-2013 гг. сгорят? Ни в коем случае. Все это можно будет учесть в декларациях, которые могут составляться начиная с 2014 г. – официального года для получения возврата по квартире.

Подробнее. Например, гражданин заплатил за все года 646214 рублей процентов. По закону он может вернуть 13% от этой суммы. Получается 84007 рублей. Теперь возникает закономерный вопрос: за сколько лет и с какого времени можно оформить вычет в этом случае?

Очень важно учитывать то, что вернуть можно проценты за все прошедшие годы, но оформление декларации 3-НДФЛ возможно лишь за три последние года. Именно в них включается общая сумма уплаченных процентов по кредитам.

Вот несколько вариантов возможного развития событий, в зависимости от заработной платы.

Пусть все это годы заемщик получал 20000 рублей в месяц. Можно рассчитать его общий доход, полученный за последние 3 года. Именно за это срок можно вернуть уплаченный подоходный налог. В результате получается 720000 рублей – доход за три года. С этой суммы уплачен подоходный налог в размере 93600 рублей. Получается, что сумма удержанного налога за последние 3 года – 93600 рублей – больше, чем та сумма, которую можно вернуть по уплаченным процентам – 84007 рублей.

В этом случае можно вернуть всю сумму единовременно. Это общий расчет.

Следует перейти к деталям. Сколько деклараций 3-НДФЛ нужно и можно составить в этом случае?

Рассмотрим пример, когда можно составить 3 декларации. В этом случае зарплата гражданина за год составит 240000 рублей при ежемесячном окладе 20000 рубелей. Удержанный за год НДФЛ – 31200 рублей. Пусть сегодня 2017 год. В этом случае составляют три декларации за три предыдущих года. За 2014 г. можно вернуть НДФЛ за весь год – 31200 рублей. Также и с декларацией за 2015 г. – 31200 рублей. А вот за 2016 г. можно вернуть НДФЛ лишь частично, в размере 21670 рублей.

Если сложить эти цифры за все годы, получается общая сумма, положенная по возврату за весь период, начиная с 2012 года, в течение которого гражданин выплачивал ипотеку – 84007 рублей.

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе?

Про ипотеку при разводе с детьми читайте тут.

Как видно, ничего не теряется. Скорость возврата налога и число лет, за которые можно составлять отчетность, зависят от величины доходов. Чем ежегодная сумма больше, тем быстрее возвращается НДФЛ.

Следует рассмотреть пример, когда можно вернуть все ипотечные проценты за 2 года. Пусть годовая зарплата составляет 360000 рублей при месячном окладе 30000 рублей. в этом случае удерживаемый за год НДФЛ равен 46800 рублей. В этом случае можно получить положенный налоговый вычет за 2 года.

Выше была рассчитана максимально возможная сумма возврата – 84007 рублей. Если сегодня 2017 год, то возвращается подоходный налог за 2 предыдущих года. Составляется декларация за 2015 г., за который можно вернуть НДФЛ в размере 46800 рублей, и за 2016 год – частичный возврат НДФЛ составит 37207 рублей.

Если сложить эти цифры за два года, то можно получить общую сумму, которая положена к возврату по ипотечному кредиту – 84007 рублей.

Возможно ли составить всего одну декларацию? Конечно. Если зарплата гражданина более солидная – к примеру, ежемесячный оклад равен 90000 рублей, в этом случае его доход за год составит 1080000 рублей. Удержанный за год НДФЛ будет равен 140400 рублей.

В этом случае гражданин из примера сможет отобразить и вернуть все уплаченные проценты по ипотеке, составив всего одну декларацию 3-НДФЛ, например, за прошедший год. Ведь уплаченный налог на доходы за год превышает тот НДФЛ, который он может вернуть за все годы, в течение которых платил ипотечные проценты, и к возврату он получит положенную ему сумму – 84007 рублей.

Что же делать в случае, когда получается, что нужно составить более 3 деклараций – например, гражданин получает очень маленькую официальную заработную плату или размер возвращаемых процентов у него гораздо больше, чем в примере?

Например, ежемесячный оклад – 17000 рублей. В этом случае за 3 года удержанный подоходный налог составит 79560 рублей, и эта цифра получается меньше той, которую хочется вернуть за ипотеку. В рассмотренном примере она известна и равна 84007 рублей.

В этом случае можно составить только 3 декларации за 3 последних года. Пусть сегодня 2017 год. Следует отобразить в документах следующие данные. За 2014 г. можно вернуть НДФЛ за весь период – 26520 рублей. Такие же суммы можно вернуть и за 2015, и за 2016 годы. Больше, чем уплатили НДФЛ, вернуть нельзя.

В результате останется остаток по процентам, переходящий на следующий год, он составит 4447 рублей. Он получается, как общая сумма НДФЛ положенная к возврату по ипотечным процентам – 84007 рублей – и из нее вычитается тот НДФЛ, который смогли вернуть за 3 предыдущих года.

После окончания текущего года в 2018 г. гражданин сможет составить новую декларацию, уже за 2017 год, куда и сможет включить оставшуюся сумму к возврату. Если он продолжает выплачивать проценты по ипотечному кредиту, к рассчитанному остатку добавится сумма, уплаченная за прошедший 2017 г., которую нельзя было учесть ранее – до того времени, когда их реально заплатили банку.

Очень часто налогоплательщик, зная закон, хочет получить вычет и за квартиру, и за ипотеку единовременно. Ситуация с возвратом ипотечных процентов, рассмотренная выше, встречается на практике достаточно редко, только когда возвращаются одни проценты. Обычно помимо возврата по ипотечным процентам покупатели жилья оформляют еще и квартирный имущественный вычет, который позволяет вернуть часть средств, потраченных на покупку жилья.

Доход, позволяющий одновременно получить вычет по основной сумме ,а также по уплаченным процентам ,получает редкий налогоплательщик. Поэтому, как правило, вычет оформляется в следующей последовательности: сначала возвращается часть средств, внесенных покупателем за жилье, а затем оформляется возврат денег, уплаченных банку.

Не стоит расстраиваться по этому поводу: ипотечные проценты не сгорают и их всегда можно будет вернуть даже через несколько лет после того, как они были заплачены.

Например, пусть размер заработной платы покупателя составляет 100000 рублей в месяц, при этом он купил квартиру за 2500000 рублей и уплатил за ипотеку 850000 рублей процентов. При этом покупка состоялась в 2013 году.

Следует рассчитать одновременно возврат и по квартире, и по ипотеке. Размер максимального налогового вычета за квартиру или другой объект жилой недвижимости составляет 2000000 рублей. При этом вернуть можно 260000 рублей – 13% от этой суммы.

К этой цифре модно еще добавить выплаченные ипотечные проценты. Они за все годы составили 850000 рублей. Соответственно, 13% от них – 110500 рублей. Суммарно можно вернуть 370500 рублей. Эта сумма получается, если сложить положенный возврат по квартире и по ипотеке.

Пусть сегодня 2017 год. В этом случае составляются 3 декларации 3-НДФЛ за 3 предыдущих года. 2014 год, за который можно вернуть НДФЛ – полностью за весь год – 156000 рублей – 13% от годового заработка, который составляет 1200000 рублей. За 2015 год также можно вернуть НДФЛ за весь год. За 2016 год возвращается НДФЛ частично в размере 58500 рублей. Если сложить эти цифры за все года, можно получить общую суммы, которая положена к возврату – 370500 рублей.

При таких доходах можно единоразово вернуть имущественный вычет как с покупки квартиры или дома, так и с ипотечных процентов. Если же доходы еще больше, то больше сумма уплаченного подоходного налога в каждом году, а значит, возможно составить меньшее число налоговых деклараций.

Иногда возможность оформления налогового вычета может заинтересовать налогоплательщика чрезмерно рано. Например, договор долевого участия подписан в 2016 г., тогда же оформлена ипотека, и уже в 2017 г. дом сдан в эксплуатацию и получен акт приема-передачи. Сегодня 2017 год. Гражданин хочет получить вычет за ипотеку за 2016 г., но в этом случае подать документы на оформление такого вычета нельзя: налоговая инспекция посчитает, что отчетный период, в который налогоплательщик стал собственником жилья, еще не окончен, и откажет ему в выплате денег.

Если право собственности оформлено в 2017 г., подавать первую декларацию 3-НДФЛ на возврат имущественного вычета можно только по окончании календарного года, то есть в 2018 году, так что собственник сможет оформит вычет за 2017 год только в 2018 году.

В этом случае в справке, составленной по форме 3-НДФЛ за 2017 год, он сможет отразить следующие данные: налоговую льготу по купленной квартире, максимальный размер которой составляет 2000000 рублей, и уплаченные проценты по ипотеке за 2016-2017 годы.

Общая сумма к возврату зависит от годового дохода. Если зарплата небольшая, то остальные деньги гражданин сможет вернуть, обратившись с соответствующим заявлением в налоговую инспекцию в будущих периодах и продолжать делать это ежегодно, пока не получит полную сумму положенного имущественного возврата.

Декларация на возврат имущественных вычетов может быть сдана в налоговый орган в течение всего календарного года. В этом случае нет ограничения по обязательным срокам сдачи до 30 апреля.

Единственный мотивирующий фактор для скорейшей сдачи отчетности – чем быстрее будет оформлена и сдана декларация 3-НДФЛ, тем быстрее гражданин может получить на свой расчетный счет деньги.

Как и в остальных случаях, максимальный срок возврата процентов по ипотечному кредиту составляет 4 месяца после сдачи отчетности. 3 месяца отводится на проведение камеральной проверки, еще один месяц – на перечисление средств заявителю.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector