Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать если нечем платить кредит

Что делать если нечем платить кредит

Если Вы задались вопросом «что делать», значит, у Вас всё получится, вы точно заплатите за кредит и поймете что делать. Потому что главное – это позитивный настрой и уверенность в своих силах.

Временные финансовые трудности не делают из Вас преступника, Вы – гражданин, нацеленный на правомерное поведение, и будете искать все законные способы, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором.

Основные способы, которые предлагают кредитные консультанты – это реструктуризация долга, кредитные каникулы, рефинансирование, судебное решение спора, решение вопроса с помощью страховки и другие. Но этого недостаточно. Надо изменить и свое поведение, повысить свою активность, для того, чтобы увеличить свой доход или получить помощь, чтобы платить кредит.

Юристы, суд, правоохранительные органы защищают только тот интерес, который основан на законе. Поэтому, если Вы взяли кредит с целью не платить его – Ваше поведение неправомерно. Платить кредит придется.

С другой стороны, если кредитор подписал с кем-то кредитный договор, но деньги – наличные или безналичные так и не были переданы Вам или в оплату за Вас товаров, работ и услуг, или на другие цели за Вас, этот договор не считается заключенным. И требование о возврате долга также будет неправомерным.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также – с деловым обычаем. Обязательство прекращается путем его исполнения. Иные способы прекращения обязательства требуют либо дополнительных договоренностей, либо совершения каких-то действий и событий.

Односторонний отказ от исполнения обязательства по общему правилу не допускается. Среди дополнительных способов прекращения обязательства закон называет – отступное, зачет, совпадение должника и кредитора в одном лице, новация, прощение долга, невозможность исполнения при некоторых обстоятельствах и другие. Таким образом, мы видим, что вариантов — что делать, если нечем платить кредит, и о чем договариваться с кредитором – довольно много, и все возможности – не исчерпаны.

Как себя вести с банком, если нечем платить кредит

  1. Если видите, что срок платежа уже подошел, а кредит нечем платить, отправляйтесь в банк и сообщите об этом. Расскажите о Вашей ситуации и попросите о реструктуризации долга или о предоставлении Вам кредитных каникул. В первом случае все Ваши пени, штрафы, неустойки и проценты будут присоединены к основному долгу, и срок платежа будет продлен. Во втором случае банк предоставит Вам некоторое время, может быть, несколько месяцев, в течение которых Вам предоставляется возможность улучшить Вашу ситуацию. В этом случае штрафные санкции начисляться не будут. Но – все договоренности с банком обязательно должны быть закреплены на бумаге, отдельным договором или дополнительным соглашением.
  2. Перед визитом в банк – найдите Ваш договор и внимательно, не спеша, прочитайте его, вникая в каждое предложение. Заключая кредитный договор, мы обращаемся в банк с заявлением и затем подписываем целую стопку каких-то бумаг, не задумываясь об их содержании. Однако, банк всегда задумывается о своих рисках, в том числе о том, что Вы в какой-то момент не сможете платить кредит. Поэтому среди всех бумаг Вы наверняка найдете пункты о страховании риска невыплаты кредита по некоторым рискам. Это могут быть риски потери работы, смерти должника, если Вы унаследовали кредит после него и должны платить, как наследник, риски утраты трудоспособности и другие. Разберитесь, не возник ли у Вас страховой случай. И при визите в банк предъявите соответствующие документы, подтверждающие это. В этом случае кредит или часть его заплатить страховая компания.
  3. Многие банки предоставляют льготный период – 10 дней, в течение которых Вы можете внести очередной платеж по кредиту с минимальными штрафными санкциями. Поэтому, если сегодня платить кредит нечем, но Вы знаете, что вот-вот, завтра или послезавтра у Вас будут деньги – Вам вернут старый долг, Вы продадите какое-то имущество, получите задержанную зарплату, или Вам помогут деньгами родственники – Вы сможете внести очередной транш с незначительным штрафом, как правило, 10% от невнесенной суммы, и на Вашей кредитной истории эта незначительная задержка на несколько дней – не отразится.
  4. Один из способов платить кредит, если платить нечем – получить еще один кредит в другом банке, то есть перекредитоваться или рефинансировать долг. Это целесообразно делать, если в другом банке меньше проценты по кредиту, он в более удобной для Вас валюте или там более удобный для Вас срок.
    Но имейте в виду, когда Вы берете новый кредит, Вы заново несете расходы по обслуживанию Вашего кредита и счета, страховке и прочему, то есть, сумма нового кредита будет больше, чем Вы получите в свое распоряжение.
  5. Дождаться, когда Ваш кредитор обратится в суд, и в суде ходатайствовать о снижении размера штрафов и пеней. В любом случае их общий размер не может превышать сумму основного обязательства. Но это не очень надежный путь.
    Банки, как правило, не доводят дело до судебного разбирательства и предусматривают в договоре разные способы обеспечения исполнения в несудебном порядке. Пока мы будем ждать суда, кредитор арестует и продаст с долгов Ваше имущество, взыщет долг с Вашего поручителя, и т.п.

И другие способы. Но этого недостаточно. Само обязательство никуда не исчезнет. Может измениться срок, может измениться порядок выплат, суммы платежей, можно один банк поменять на другой, но кредит платить придется. И для этого надо что-то делать.

Что делать в обыденной жизни, если нечем платить кредит

  1. Необходимо привести в соответствие свои потребности – возможностям. Сократить расходы, отказаться от излишеств, прекратить необоснованную финансовую поддержку иных лиц. Существуют обязательные выплаты, например, коммунальные платежи и расходы на связь. Можно сократить потребление этих услуг, меньше расходовать электричество и воду, меньше делать необоснованных звонков по телефону. Пересмотреть свой режим дня, чтобы больше времени уделять здоровью, не допускать заболеваний. Приобретать более дешевые необходимые вещи – средства гигиены, продукты, то есть — экономить. Тогда при сохранении Вашего незначительного дохода у Вас будет больше денег, чтобы платить кредит.
  2. Можно проинвентаризировать и пересмотреть состав своего движимого и недвижимого имущества и отказаться от ненужного. Вещи продать на интернет-ресурсах или знакомым за сходную цену, незначительные доли в праве на имущество, которым мы не пользуемся – сособственникам, и т.д. Возможно, расстаться с какими-то ценными вещами. Это также даст дополнительные активы, чтобы платить кредит.
  3. Произвести инвентаризацию своих долгов и долгов перед Вами. Если Вы должны кому-то еще, кроме банка, необходимо договориться об отсрочках, рассрочках, отступном, и даже прощении Ваших долгов, закон это позволяет. В тяжелую финансовую ситуацию любой может попасть, и милосердие – это достаточно древний социальный институт. С другой стороны, если у кого-то есть долги перед Вами, необходимо проявить активность, чтобы они были исполнены. Направить письма, требования, может даже и обратиться в суд, чтобы взыскать с кого-то долг. Ничего неприличного в этом нет.
  4. Найти дополнительную работу. При этом надо понимать, что быстро работодатель не заплатит. До получения какой-то значимой суммы придется поработать несколько недель. Поэтому начинать работать надо как можно раньше. И это не мешает продолжать поиски дополнительной или более выгодной работы. Пока нет вообще ничего – следует посетить Центр занятости в своем населенном пункте и встать там на учет, чтобы получать пособие по безработице и направления на свободные вакансии. При необходимости пройти переобучение. Подтверждение своих усилий по поиску работы не мешает показать банку, с которым надо поддерживать связь.
  5. Не ввязываться в микрозаймы под грабительские проценты и прочие сомнительные операции. Не верить обещаниям быстрого заработка или быстрого дохода. Не рисковать уже имеющимися денежными средствами. Не надеяться на выигрыш, который поможет быстро расплатиться, или на событие, которое уничтожит кредитора.
  6. Обратиться к близким и родным за поддержкой. «С миру по нитке – голому – рубаха». Если Вам удастся договориться с родственниками, что каждый из них Вам немного поможет, то целесообразно написать заявление в банк о досрочном погашении кредита. В этом случае Вы сможете внести всю сумму, которую Вам предоставили близкие, она будет зачтена, как досрочное погашение кредита, и Вы существенно сэкономите на процентах банку. Отношения с родственниками можно будет урегулировать позже.

При любых обстоятельствах, надо что-то делать, чтобы платить кредит и сохранять спокойствие, уверенность и репутацию. И обязательно быть в дружелюбном, деловом и конструктивном контакте с банком-кредитором. Вы, возможно, оказались наедине с финансовыми трудностями, но Вы не одиноки в обществе, и Вам обязательно помогут, чтобы Вы могли сами заплатить кредит.

Консультация юриста если нечем платить кредит

Юристы компании «Правосфера» помогут Вам быстро и грамотно оформить защиту ваших прав, а так же сопроводить Вас при визите в банк, провести переговоры с кредитором, представить Ваши интересы в судебном процессе и в исполнительном производстве, составить документы на реструктуризацию, провести экспертизу Вашего кредитного договора и найти выгодные Вам условия, выявить неблагоприятные риски, минимизировать вред от коллекторов, предотвратить нарушение Ваших прав.

Задать вопрос юристу бесплатно по теме «Что делать, если нечем платить кредит» можно прямо на нашем сайте. Первую юридическую консультацию Вы получите уже через 4 минуты! Будем рады Вам помочь!

Как выплачивать кредит при потере работы: 4 официальных способа

Как выплачивать кредит при потере работы

Банкротство

Одна мысль о потере работы вызывает чувство страха и беспомощности. Если подобное случается в реальности, да еще при наличии невыплаченного кредита, то человек испытывает огромный стресс в таких обстоятельствах. Увольнение – это сложная ситуация в жизни, но поправимая. Кто знает, возможно, потеряв текущую работу, вы сможете найти другую, которая будет намного лучше прежней.

Совершенно ясно, что при отсутствии работы и при наличии кредита денег лишних нет. И нет источника финансовых ресурсов, чтобы на что-то жить и гасить кредитные обязательства. Если такая ситуация случилась именно с вами и вы не знаете, как выплачивать кредит при потере работы, то эта статья будет полезна для изучения.

Читать еще:  Как вернуть налоговый вычет за обучение в 2022 году

Что нужно сделать первым делом при потере работы

Итак, вы сейчас без официальной работы. Нужно предпринять некоторые шаги, чтобы облегчить ситуацию.

Обязательно нужно написать обращение в банк, в котором стоит сообщить о невозможности вовремя выплатить долг по кредиту с указанием причин. К своему заявлению обязательно приложите ксерокопии документов, которые являются доказательством описанной ситуации:

  • копия страницы трудовой книжки с имеющейся в ней записью об увольнении;
  • документ из центра занятости, подтверждающий постановку на учет в качестве безработного гражданина;
  • справку из больницы о проблемах со здоровьем;
  • бумагу из ЖЭКа о том, что на вашем иждивении находится несовершеннолетний ребенок и прочие лица.

Возможно, у вас есть в собственности имущество, продав или заложив которое, можно полностью оплатить долг по кредиту.

Кредитные карты большинства банков позволяют воспользоваться льготным периодом на протяжении 45–50 дней. По условиям большинства финансовых организаций в этот период за использование заемных денежных средств не начисляют проценты. Данный льготный период используйте на то, чтобы найти средства на выплату кредита, чтобы избежать штрафов и пеней. Можно продать что-то из имущества либо найти банк с более выгодными условиями для того, чтобы перекредитоваться.

Изучите внимательно кредитный договор на наличие нюансов, выгодных для вас в данной ситуации. Например, вы оставляли банку в залог свое имущество. А финансовая организация продала его коллекторскому агентству без вашего согласия. В этом случае нарушен закон РФ о защите персональных данных. Стоит обратиться в суд, который, вероятнее всего, вынесет решение о том, что вы освобождаетесь от выплат по всем обязательствам перед коллекторами.

Оспорить можно и повышение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке. Для этого стоит обратиться к юристу, чтобы тот смог найти нарушения в договоре в кратчайшее время. С этой информацией можно обращаться в суд.

Официальные способы решения проблемы по кредиту при потере работы

  1. Процедура реструктуризации долга. Чтобы получить разрешение на реструктуризацию долга, достаточно наличия двух причин в совокупности: потеря работы и непогашенный кредит. Это отличная возможность для того, чтобы получить заем с более выгодными условиями.Появляется возможность прекратить выплачивать штрафы и пени при несоблюдении условий договора. Под реструктуризацией можно понимать соглашение между кредитором и заемщиком, по которому меняется схема платежей, если график оплаты долга, утвержденный в договоре, не может быть соблюден.

Программа реструктуризации является отличной возможностью решить финансовые проблемы, при этом кредитная история остается положительной. Для тех заемщиков, кто просрочил оплату долга, реструктуризация дает возможность выплатить накопившийся долг и при этом получить выгодные условия для оплаты оставшейся суммы кредита.

Заемщик максимально оценивает свои возможности, то есть определяет ориентировочную сумму, которую сможет реально вернуть.

После того как определились с суммой, представитель финансовой организации подбирает программу, которая максимально подходит в этой ситуации. Во многих договорах есть такой пункт, который так и называется – «перекредитование». Он предусматривает увеличение размера взносов при неизменном периоде.

Некоторые финансовые организации не включают в свой договор такой пункт. Не стоит переживать. Если до наступления сложной ситуации вы возвращали долг без проблем, то специалисты банка пойдут вам на встречу.

  • Справка из банка с общей суммой долга перед ним.
  • Справка о ваших доходах (форма 2-НДФЛ).
  • Пакет документации на право собственности на имущество (дача, машина, квартира и т. д.)
  • Справка из Центра занятости.
  • Квитанции, платежки, которые подтверждают расходы на содержание себя и своей семьи.

Очень важно, чтобы при отказе в реструктуризации банк разрешил продавать имущество, на которое оформлена ипотека.

Так можно решить сразу две задачи: выплатить кредит и купить жилье, пусть и меньшей площади.

Страхование кредита на случай потери работы

Если вы решили взять кредит, то максимально обезопасьте себя от сложных финансовых ситуаций. Проще говоря, оформите страховку.

    Что такое страхование от потери работы? Эта услуга помогает выйти из сложной финансовой ситуации. То есть страховая компания помогает выплачивать кредит при потере работы и безработице. Она перечисляет своему клиенту ту сумму денежных средств, которую нужно ежемесячно выплачивать банку для погашения кредита. Это очень удобно и значительно облегчает жизнь в сложной ситуации.Но стоит понимать, что полностью страховая компания не погасит ваш долг. Денежные средства будут поступать в течение 6–12 месяцев. Период зависит от выбранной программы страхования. За этот срок вполне можно найти себе новую работу, чтобы дальше продолжить выплачивать кредит самостоятельно.

Чаще всего финансовые организации предлагают оформить страховку, когда к ним обращаются за кредитом. Некоторые банки даже не дадут согласия на заем, если нет договора страхования. При этом ясно, что банк не является страховой компанией.

  • Потеря работы в связи с ликвидацией организации.
  • Сокращение штата сотрудников.
  • Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  • Наступление обстоятельств, не зависящих от воли сторон, при которых происходит расторжение договора. Это может быть призыв на военную службу, семейные обстоятельства, потеря работоспособности, выход на работу сотрудника, ранее выполнявшего эти обязанности (выход из декретного отпуска).
  • увольнение по собственному желанию;
  • потеря работы за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вине работника. Такая ситуация может возникнуть, когда не соблюдалась техника безопасности либо пострадало здоровье во время пребывания сотрудника в состоянии алкогольного опьянения.
  • страховая организация выплачивает долг по кредиту;
  • кредитная история не будет испорчена, можно в спокойном темпе искать новую работу;
  • вы не обремените своих родственников и знакомых кредитными обязательствами в случае непредвиденной потери работы;
  • оформление страховки происходит в кратчайшие сроки и стоит недорого.

К страхователю предъявляются следующие требования:

  • гражданин РФ;
  • возрастные ограничения: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. Некоторые страховщики устанавливают минимальный возраст, равный 21 году;
  • стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  • общий трудовой стаж – более года;
  • страхователь работает на условиях бессрочного трудового договора.

В связи с особенностями менталитета граждан РФ стоимость услуг по страхованию пока что достаточно высока.

Что делать, если нечем платить кредит?

Эта информация для тех, на кого банк еще не подал в суд, чьи долги еще не передали приставам, часто звонят из банков с требованием оплатить задолженность и, возможно, домой приходят коллекторы.

Главный совет для тех, у кого возникли затруднения при оплате кредитов, чего делать точно не стоит — это соглашаться на реструктуризацию долга (процедура, при которой начисленные проценты и пени добавляются в основную часть долга и кредит растягивается на больший срок с уменьшением платежей). При такой процедуре долг может вырасти в 10 раз, и, если дело дойдет до суда, вы заплатите не только тело кредита плюс часть процентов, а еще и начисленные штрафы.

1. Для начала стоит обратиться в банк и сообщить о трудностях с оплатой. Возможно, будет нужно написать заявление и предоставить документы, подтверждающие, что вы не можете оплачивать кредит (например, больничный лист). Некоторые банки идут на встречу и могут списать пени или позволят пропустить несколько платежей.

2. Если пропущено не много платежей и не накопились пени за просрочку, имеет смысл рассмотреть варианты рефинансирования кредита с уменьшением процента в других банках. Сравните предложения по рефинансированию у разных банков и отправьте заявки в несколько.

Примеры предложений по рефинансированию кредита в различных банках:

Минимальная ставка: 5,5%
Максимальная сумма: 5 000 000 руб.

Минимальная ставка: 5,5%
Максимальная сумма: 5 000 000 руб.

Минимальная ставка: 5,4%
Максимальная сумма: 5 000 000 руб.

Минимальная ставка: 6,5%
Максимальная сумма: 3 000 000 руб.

Минимальная ставка: 5,9%
Максимальная сумма: 3 000 000 руб.

Минимальная ставка: 5,5%
Максимальная сумма: 5 000 000 руб.

3. Данный пункт, как и предыдущий, подходит ТОЛЬКО тем, кому еще не начислили пени за просрочку. Попробуйте взять кредит под меньший процент в другом банке и закрыть кредит в том банке, где образовалась просрочка. Но брать стоит только сумму, необходимую для оплаты долга, и увеличить срок кредитования, чтобы снизить размер платежей.

4. Этот способ подходит только людям с высокой степенью финансовой грамотности и при небольшой сумме кредита.

Можно оформить кредитную карту с льготным периодом и ей закрыть долг. На рынке достаточно предложений, в которых проценты по карте не нужно платить, если погасить долг в определенный срок (например, 120 дней). За время льготного периода нужно постараться улучшить свое финансовое положение, чтобы в дальнейшем платить без просрочек уже тому банку, в котором у вас кредитка. Но нужно помнить, что в этот период все равно нужно вносить минимальные платежи (за исключением некоторых банков).

Примеры кредитных карт с длительным льготным периодом:

Льготный период: 100 дней
Максимальный кредитный лимит: 500 000 руб.

Льготный период: 120 дней
Максимальный кредитный лимит: 500 000 руб.

Льготный период для оплаты покупок до 55 дней. Рассрочка от партнеров до 12 месяцев.

Максимальный кредитный лимит: 700 000 руб.

  • Газпромбанк рефинансирование Газпромбанк: кредитная «Удобная карта»https://www.gazprombank.ru/personal/credit-cards/6125247/
  • 6 календарных месяцев — при тратах свыше 60 000 ₽
  • 3 календарных месяца — при тратах менее 60 000 ₽

Максимальный кредитный лимит: 600 000 руб.

Если вы знаете, что не всегда можете контролировать себя в вопросах покупок и есть соблазн начать использовать кредитную карту для повседневных покупок, а не только для закрытия кредита, то кредитку брать НЕ СТОИТ!

5. Если эти способы отпадают, банки не идут навстречу, или вы пропустили уже очень много платежей, имеет смысл дождаться, пока банк подаст в суд (только если у вас нет имущества, на которое можно обратить взыскание). При передаче долга приставам с вас спишутся пени и перестанут начисляться проценты.

6. Приложите усилия, чтобы найти дополнительный доход. В 21 веке возможностей заработать очень много. Даже если вы живете в глухой деревне, или вы в декрете. Если вы не видите возможностей зарабатывать больше, найдите людей, которые находятся в похожих с вами условиях и при этом зарабатывают больше вас. Узнайте, какими способами и попробуйте повторить.

Читать еще:  Как определить налоговую базу в 2022 году

7. Начните контролировать свои расходы. Как только возникает соблазн что-то купить, подумайте, действительно ли вам это нужно?

8. Начните откладывать деньги, хоть 1000 рублей в месяц. После оплаты долгов у вас должна быть хоть небольшая накопленная сумма. Ведь иначе после выплаты долгов вы выйдете в ноль, а ноль не может быть целью.

Нечем платить кредит: что делать и как справиться с долгами?

Если вы сейчас читаете эту статью, значит, вы не можете больше продолжать жить в прежнем темпе и сохранять имидж добросовестного заемщика. У вас накопились просроченные кредиты или, возможно, вам это только грозит. Ваша ситуация встречается у многих людей. Важно не растеряться и не пустить все на самотек, а выработать план и начать активные действия.

  1. Когда человек обычно осознает, что у него много долгов и нечем платить?
  2. Что делать, если вы не можете платить кредиты банкам?
    1. Не бегайте от претензий банков
    2. Попробуйте занять деньги у родственников или коллег
    3. Обратитесь за займом в МФО
    1. Обращение в банк за реструктуризацией или кредитными каникулами
    2. Рефинансирование
    3. Помощь со стороны: советы юристов
    4. Что будет, если «ждать у моря погоды»?
    5. Как выплатить долги по кредитам, если нет денег?

    Когда человек обычно осознает, что у него много долгов и нечем платить?

    Эта ситуация не возникает из ниоткуда и иногда зреет долго и исподволь. Вот ее симптомы:

    1. Вы потеряли источник дохода. Например, вас внезапно уволили, предприятие обанкротили или вы не нашли общий язык с начальством. Такое бывает, и именно потеря стабильного дохода выступает ключевой причиной для пропуска платежей.
    2. Вы понимаете, что погрязли в кредитах, и выплачивать реально нечем. Такое встречается, когда человек не рассчитывает собственные силы. И он не может в срок выполнять свои обязательства.

    Например, у вас есть кредитная карта, кредит наличными, автокредит и несколько займов, взятых в микрофинансовых организациях — то есть в МФО. А отдавать долги становится с каждым днем все сложнее.

    А регулярные визиты взыскателей вы уже воспринимаете как должное, и предлагаете сотрудникам того агентства, которому не посчастливилось купить ваш долг, зайти по-приятельски на огонек и предлагаете сварить этим бедолагам кофе.

    Вот на самом деле нечем платить
    по долгам банку и МФО, что же делать?
    Закажите звонок юриста

    Нет, дите живо и отделалась царапинами, но вот машина — в хлам, и другие участники аварии не сильно стоят на ногах.

    Поэтому вы перестали платить по кредиту, и вынуждены отбиваться от судебного процесса, от коллекторского взыскания и других претензий.

    Вы разучились пользоваться банковскими картами, и не помните, что такое банкомат. Вы не можете свободно пересекать границу РФ из-за запретов, не можете оформлять имущество на собственное имя.

    К сожалению, проблемы не рассосутся, если их не решать. Необходимо принять их и составлять план выхода из кризисной ситуации.

    Что делать, если вы не можете платить кредиты банкам?

    Вот самые главные советы, которые мы можем дать должникам.

    Не бегайте от претензий банков

    Самая распространенная ошибка — это попытка спрятать голову в песок. Человек, попав на просрочку, начинает скрываться: он не отвечает на вызовы, приходящие с неизвестных номеров, всячески скрывает от коллег и родственников информацию о проблемах с кредитами, не пытается разобраться с долгом.

    Логика у должника простая: позвонят, позвонят, им надоест и они отстанут.

    Кредиторы и коллекторы «оборвали» вам
    все номера телефонов, а вы на самом
    деле не можете вернуть долг?

    Нет, не отстанут. Ваш кредитный договор будет передан в суд или продан коллекторам. Ни один, ни второй вариант вас не обрадует.

    Что делать? Соберите документы, которые подтверждают ухудшение финансовых условий. Обратитесь в банк и попробуйте добиться льгот, отсрочки или других послаблений. И срочно ищите дополнительный источник дохода.

    Попробуйте занять деньги у родственников или коллег

    Конечно, это достаточно банальный совет, но он может сработать. Если можно достать средства таким образом, то подготовьте расписку или другой документ. Разумно рассчитайте сроки, когда сможете вернуть эти деньги.

    Не стоит обращаться за займами к ростовщикам — частным инвесторам или на платформы взаимного кредитования (p2p кредиты). Это самая рискованная категория кредиторов. Такие кредиты оборачиваются серьезными неприятностями. Их выбивают довольно жестко.

    Обратитесь за займом в МФО

    Можно попробовать взять микрокредиты, если:

    • Ваши финансовые неприятности — временные, и вы точно знаете, когда они закончатся;
    • вы нашли интересные предложения с низкой процентной ставкой. А иногда первый займ дают вообще под 0%;
    • вас устраивают сроки микрозаймов — 2-4 недели.

    Микрофинансовые организации славятся высокими процентными ставками. Но у них часто бывают привлекательные предложения для новых клиентов — первый займ — под 0%.

    Да, такой займ будет на очень короткий срок — например, неделя. Да и по сумме он будет небольшим. Если человеку задерживают зарплату или он понимает, что недостаток денег лишь временный, предложение МФО будет кстати.

    Как быть, если вы брали займ в МФО и не смогли вовремя его вернуть?

    Попробуйте пролонгировать договор кредитования на нужный срок. Не стоит брать новый займ, чтобы погасить старый: это плохое решение проблемы.

    Можно ли найти правильную МФО,
    в которой перехватить средств
    для закрытия долга?

    Обращение в банк за реструктуризацией или кредитными каникулами

    Этот вариант сработает для заемщиков, у которых имеется достаточно крупный кредит, и нет возможности платить по нему. Реструктуризацию нередко еще предлагают клиентам, у которых начались самые первые просрочки. Например, на 1-5 дней.

    В целом реструктуризация предполагает уменьшение ежемесячных платежей при включении опции на списание пеней и штрафов за просрочку. Это льготная услуга, которую можно получить в банках.

    МФО предоставляют подобные послабления редко. Да и срок пролонгации займов у МФО короткий — ни одна МФО не даст вам рассрочку по займу, выданному на 2 недели, сроком на пару месяцев.

    Кредитные каникулы — это возможность получить отсрочку на какое-то время: на 1-2 месяца или больше. Часто банк при этом ставит условие: человек платит только начисляемые проценты.

    Обе программы предоставляются по усмотрению банка. Если банк одобряет такой вариант выхода из проблемы, то с заемщиком подписывают дополнительное соглашение. Как правило, такие программы предоставляют клиентам крупные банки: Сбербанк, Тинькофф банк, ВТБ и другие.

    Там работа «кредитных фабрик» поставлена на поток. Поэтому условия для всех штрафников предлагаются типовые.

    Региональные банки обычно подбирают индивидуальные условия и работают по запросам клиентов.

    Можно ли потребовать у банка
    реструктуризацию кредита? Закажите
    звонок юриста

    Рефинансирование

    Это услуга, которая предлагается сторонним банком, и предполагает объединение нескольких действующих кредитов в единый. Она будет выгодна тем заемщикам, которые набрали много мелких кредитов, и не могут по ним рассчитаться. Важно учесть, что рефинансирование обычно предлагают клиентам с «чистой» кредитной историей.

    Рефинансирование также предлагают «свои» банки, где у вас открыты кредиты. Например, по ипотеке — банк предлагает уменьшение процентной ставки по действующему договору. Причина очевидна — не упустить клиентов.

    Рефинансирование может предложить и сторонний банк, и в таком случае заемщик уйдет к нему.

    Помощь со стороны: советы юристов

    Можно также воспользоваться альтернативными вариантами, которые обычно в разы выгоднее банковских предложений.

      Обратитесь за реструктуризацией в Арбитражный суд. Эта процедура проводится в процедуре банкротства физических лиц. Но при этом истец банкротом не признается и всю радость последствия банкротства не испытывает.

    Нужно знать несколько особенностей судебной реструктуризации:

    • процедура подразумевает реструктуризацию сразу всех кредитов и других долговых обязательств.
    • максимальный срок для реструктуризации — 3 года (36 месяцев).
    • для оплаты права пользования всеми взятыми человеком в долг средствами применяется учетная ставка ЦБ — на сегодня, апрель 2021 года, она равна 4,5% годовых.
    • реструктуризацию долгов одобряют гражданам со стабильным официальным источником дохода;
    • реструктуризация предполагает составление плана-графика по погашению кредитов.
    • За 36 месяцев, отведенных на реструктуризацию, должник должен выплатить 75% совокупного долга.
    • если ипотечное жилье является единственным;
    • если каникулы оформляются сроком до полугода;
    • если объем ипотечного кредита составляет до 15 млн. рублей;
    • если заемщик ранее не брал каникулы;
    • если у заемщика наступили уважительные обстоятельства для предоставления каникул.

    К уважительным обстоятельствам относится сокращение дохода, рождение детей, потеря работы и другие факторы. Заемщик может подать заявку в банк и полгода ничего не платить. Ему требуется одобрение банка.

    Но! Предоставить ипотечные каникулы в случае наличия перечисленных уважительных причин — это обязанность банка. А не его право. Помните об этом.

    Банк отказал в кредитных
    каникулах? Закажите звонок юриста

    Не стоит рассчитывать, что если суд согласится с вашей позицией, то платить не придется. Вы обязаны вернуть сумму, которую вы брали у банка изначально.

    Что будет, если «ждать у моря погоды»?

    Бегство от проблем или их игнорирование — это всегда плохой выбор. Неважно, где такая ситуация разворачивается — в отношениях с банком или с начальством, с любимым человеком или с родителями.

    Игнорирование проблемы и бездействие только позволяют неприятностям накапливаться, и однажды этот снежный ком обрушится на вас и подомнет под себя.

    Если вы с банком играете в прятки, будьте готовы к следующим последствиям:

      Вас будут преследовать звонки из финансовой организации, поэтому может пострадать и ваша семья. Если вы решите выкинуть сим-карту мобильного телефона, переехать, скрыться, кредитор примется за обработку вашей семьи — тех, кто остался на прежнем месте.

    В некоторых случаях информирование о невозвращенных долгах доходит до коллег, до начальства, до друзей. Подобные эксцессы негативно влияют на репутацию.

    • Вам будет сложно оформить любую банковскую карту. Если вы найдете новую работу, вам будет сложно получать заработную плату уже ставшим для России традиционным способом — перечислением на счет дебетовой банковской карты;
    • Возможно, вам будет нельзя выехать за границу. Конечно, вы можете вспомнить о гостеприимной Беларуси и пеших переходах, но не факт, что на трассе Смоленск — Гомель пограничники вас не поймают;
    • Нельзя будет оформить имущество на собственное имя, потому что оно попадет под арест и, возможно, под изъятие.

    Банк и приставы рассказывают
    о последствиях невыплаты кредита.
    Что из их слов — правда?

    Как выплатить долги по кредитам, если нет денег?

    Варианты отсрочек, затягивания решения вопроса, сокращения ежемесячных платежей подходят заемщикам, у которых в целом есть деньги. Но как погасить кредит, если нет денег вообще?

    Здесь работают другие советы.

    Почитайте страховой договор, который вы оформляли вместе с кредитом. Это актуально, если:

    • вы потеряли работу и доход вследствие нетрудоспособности;
    • вы получили инвалидность 1-2 группы.

    Также страховка в пользу банка выплачивается по кредитам, если заемщик умер. В этой ситуации родные и близкие такого человека не обязаны погашать его кредит.

    Ознакомьтесь с кредитным договором на предмет срока давности. Если вы не платили по кредиту 3 года или больше, это значит, что истекли сроки давности. Конечно, если банк еще не успел обратиться в суд и не начал исполнительное производство.

    Заметим, что по закрытым исполнительным листам сроки давности тоже составляют 3 года.

    Признайте себя банкротом. Это можно сделать двумя способами:

    • через Арбитражный суд;
    • через МФЦ, прибегнув к процедуре внесудебного банкротства.

    Большинство должников выбирает первый вариант, потому что в процедуре внесудебного банкротства к кандидату предъявляются куда более жесткие требования, чем при обычном банкротстве через суд.

    Подумываете о банкротстве?
    Закажите звонок кредитного юриста

    Банкротство позволит избавиться от задолженности:

    • по классическим кредитам; ;
    • по налогам;
    • по штрафам;
    • по судебным задолженностям в исполнительном производстве; ;
    • по поручительству;
    • по кредитным картам
    • по долгам, данным частным лицам под расписку.

    Обратиться за признанием банкротства могут все граждане, у которых образовались крупные задолженности, и которые не могут оплачивать кредиты. Если нужна поддержка — можно обратиться к нашим юристам за консультацией и пройти банкротство «под ключ».

    Что делать, если нечем платить кредит? Способы решения проблемы

    Что делать, если нечем платить кредит

    Кредитование – это ответственный шаг. Человек, который берет займ, должен быть готов к форс-мажорным ситуациям, из-за которых его платежеспособность может резко стать нулевой.

    Кредиторов обычно не интересует, какие обстоятельства привели к неуплате долга. Заемщик жив и дееспособен – значит, он должен платить.

    Что же делать, если обстоятельства сложились так, что выплачивать кредит стало невозможно? К счастью, есть несколько способов, позволяющих законным путем решить столь непростую проблему. Из этой статьи вы узнаете о реструктуризации долга, перекредитовании и других способах устранения задолженности без полной ее выплаты.

    • Какими могут быть последствия?
    • Способы решения проблемы. Как избавиться от кредита?
    • Реструктуризация долга
    • Перекредитование. Что это такое?
    • Можно ли обратиться в суд?
    • Банкротство физических лиц. Что это такое?
    • Принудительное погашение долга. Как это происходит?
    • Как не попасть в долговую яму?

    Какими могут быть последствия?

    Самые распространенные последствия неуплаты кредита:

    1. полное взыскание долгов в судебном порядке;
    2. изъятие имущества, оставленного под залог;
    3. уголовная ответственность (в некоторых случаях).

    Законодательство РФ предусматривает всего 2 вида взыскания долгов с человека, который не желает или не может выплачивать кредит. Первый – это взыскание неустойки. Неустойка чаще всего рассчитывается в процентах от общей суммы кредита, но может быть и фиксированной суммой. Второй – это досрочная выплата полной суммы кредита. Этот способ становится доступен банку, если заемщик просрочил 3 платежа подряд, причем каждый – более чем на 60 дней.

    Письма, приходящие из банка, почти наверняка будут содержать подобные угрозы, но реальное право забрать имущество у клиента банк может лишь в том случае, если при заключении договора клиент сам заложил свои вещи.

    Уголовной ответственности тоже не стоит бояться. Сотрудники банка любят говорить: «Если Вы не заплатите, Вас посадят!» Но это просто способ устрашения. Посадить в тюрьму за невыплату кредита могут лишь в 2 случаях:

    1. если заемщик должен больше, чем 1 500 000 рублей, и не выплачивает долг даже после решения суда;
    2. если займ был получен мошенническим путем или при злоупотреблении доверием.

    Таким образом, если при взятии кредита Вы не нарушали закон, и долг составляет менее 1,5 млн рублей, то уголовная ответственность для Вас не наступит.

    Способы решения проблемы. Как избавиться от кредита?

    Главная ошибка должников – то, что они скрываются от сотрудников банка. Этого делать нельзя. Нужно идти на контакт с организацией-кредитором, ведь многие банки и компании сейчас предлагают специальные программы, рассчитанные на помощь проблемным заемщикам.

    Часто можно столкнуться с реструктуризацией или рефинансированием долга. Суть этих программ – в том, чтобы клиент мог избежать дополнительных расходов на неустойки и штрафы, а его кредитная история осталась позитивной.

    Реструктуризация долга

    Реструктуризацией называется мера, принимаемая в отношении заемщика, если он пребывает в состоянии дефолта.

    Для человека, который не может выплачивать свой долг, эта процедура зачастую является самой желанной.

    В состав реструктуризации входят 3 меры:

    1. редактирование размера платежа и/или сроков выплаты;
    2. обмен долга по кредиту на долю в собственности;
    3. частичное списание долга.

    Достоинство реструктуризации – это отсутствие необходимости доводить дело до суда. Бюрократической волокиты не хочет ни клиент, ни банк. Поэтому всё происходит на стадии договора. При этом банки почти всегда списывают штраф и пеню, но практически никогда не уменьшают основную сумму долга.

    Перекредитование. Что это такое?

    Рефинансирование кредита, или перекредитование – еще один вариант для должника. Эта услуга предусматривает заем суммы, достаточной для погашения долга. Естественно, сумму нужно занимать у другого банка. Кредитная история клиента при этом не блещет чистотой, поэтому всё строится на доверии. При перекредитовании у заемщика возникает куда больше обязанностей и видов ответственности, чем при обычном кредите.

    Можно ли обратиться в суд?

    Если банк подает на должника в суд – это не очень большая проблема. Более того, клиент сам может подать в суд на банк за вымогательские звонки, а особенно за шантаж, не имеющий ничего общего с реальностью.

    Когда дело доходит до суда, выплачивать долг приходится в любом случае. Но суд всегда стоит на стороне клиента, а не банка. Исключением являются только редкие случаи уголовной ответственности.

    Чтобы выиграть суд у банка, нужно пользоваться услугами опытного юриста. Грамотный подход к делу возможен только при помощи профессионала. Поэтому при подаче иска в суд нужно быть готовым к тому, чтобы выложить деньги за качественные услуги.

    Банкротство физических лиц. Что это такое?

    Начиная с 1.10.2015 г., физическое лицо может официально объявить себя банкротом. Основанием для этого может стать долг, превыщающий 500 000 рублей и подтвержденный документально. Заявление о банкротстве обязательно будет рассматриваться судом, но этого не стоит бояться. Если долг превышает означенную сумму, то банкротство подтверждается без каких-либо затруднений.

    Зачем признавать себя банкротом? Есть 3 причины, чтобы это сделать:

    1. банк предоставляет банкроту финансового управляющего;
    2. банкрот может расплатиться с долгом при помощи ценных вещей и драгметаллов;
    3. никто не имеет права забирать у банкрота жилье, если оно – единственное.

    Принудительное погашение долга. Как это происходит?

    Если суд обязывает должника в принудительном порядке погасить долг, или же должник признает себя банкротом, то есть несколько источников выплаты задолженности:

    1. драгметаллы и ценные вещи;
    2. автомобили и недвижимость;
    3. предметы роскоши.

    Всё это можно продать на открытых торгах, а вырученные деньги будут направлены на принудительное погашение долга.

    Как не попасть в долговую яму?

    Если Вы взяли кредит, то с этого момента у Вас нет никаких гарантий. Кто знает, что произойдет завтра? Поэтому единственный верный способ избежания проблем с долгами – это отсутствие долгов. Старайтесь воздерживаться от получения кредитов, и Вам никогда не придется переживать за свои долги.

    Будьте осторожны! Ведь именно осторожность – Ваше главное оружие в этом полном опасностей мире финансов.

    Андрей Орлов

    В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

    Хочу задать такой вопрос, может ли банк условия договора менять и не ставить в известность заёмщика? У нас такая ситуация сложилась, что в банке подняли ставку по кредиту и ничего не сообщили никому. Потом, когда выяснилось, сказали, что за ними есть такое право и в договоре оно прописано. Как поступать?

    Андрей Орлов

    Александр, спасибо за ваш вопрос, ведь он является крайне важным для всех, кто только желает взять кредит или уже обзавёлся займом. Как правило, в текст соглашения банки включают пункт, в котором оставляют за собой право изменить некоторые условия соглашения, в том числе и процентную ставку. Однако, заявить о внесённых в договор изменениях банк обязан, в противном случае, вы можете претендовать на перерасчёт и опротестовать такие перемены.
    К сожалению, в досудебном порядке подобные конфликты урегулировать практически невозможно, что создаёт новые сложности для заёмщика. В том случае, если вам удастся доказать, что об изменениях в договоре не было заявлено банком, суд будет на вашей стороне.
    Для составления наиболее грамотного искового заявления, в рамках которого вы хотите обжаловать изменения в договоре и пересмотреть свои отношения с коммерческой организацией, стоит обратиться к юридическому специалисту, и представить ему кредитный договор. Грамотный и опытный специалист нашей компании поможет вам найти зацепки, которые позволят опротестовать изменения, и возможно даже извлечь выгоду из сложившейся ситуации.

    ЗДРАВСТВУЙТЕ!хочу задать вопрос такой.имеют ли право приставы снизить проценты высчета с 50 до 25.у меня сидит муж и двое несовершеннолетних детей.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector