Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит

Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит

При подаче заявки на кредит каждый банк начинает процесс рассмотрения, в результате чего выносится решение о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении.

В основном принцип анализа данных заемщика одинаков во всех банках.

Давайте посмотрим, как проходит рассмотрение заявки на кредит.

Этап №1. Визуальная оценка заявителя

Когда клиент приходит в банк и говорит о том, что желает получить кредит, его приглашает на собеседование менеджер банка. С этого момента уже начинается первый этап рассмотрения заявки.

Менеджер задает некоторые вопросы, выясняет потребности заявителя, а далее начинает процесс анкетирования. В процессе могут задаваться дополнительные вопросы, которые являются проверочными. Например, заемщика попросят назвать имена и даты рождения своих детей, адрес прописки и прочие данные, указанные в паспорте. Это проверка на мошенничество. Также может прозвучать неожиданный вопрос о том, как гражданин добирается до работы, каким маршрутом. Это проверочный вопрос, который может выявить подлог данных, если клиент придумал себе место работы.

При анкетировании менеджер вносит в программу сведения о заявителе и ставит свою оценку, которая в дальнейшем может повлиять на рассмотрение заявки на получение кредита. Например, это могут быть такие метки:

  1. Подозрительный клиент, может оказаться мошенником.
  2. Клиент в состоянии алкогольного опьянения.
  3. Клиент берет кредит не для себя.
  4. С виду нормальный адекватный заемщик.
  5. Подлог данных.

Конечно, это примерный перечень меток заявителей. Но и в интересах заявителя — вести себя с менеджером адекватно. При заполнении анкеты уже начинается процесс рассмотрения.

Этап №2. Запрос в БКИ на предмет кредитной истории

После отправления заявки на рассмотрение сразу же автоматически совершается запрос в Бюро Кредитных Историй. Банку нужно выяснить состояние кредитного досье заявителя. Запрос совершается очень быстро. Чаще всего, если отказное решение озвучивается через несколько минут, то причиной этому становится именно обнаруженная негативная информация.

Не все заемщики с отрицательной кредитной историей сразу отсеивается. Одни банки категорично присылают отказы, а другие при не слишком плохом досье клиента отправляют анкету на дальнейшее рассмотрение. Порог допустимых ранее совершенных нарушений везде разный, о едином эталоне говорить нельзя.

Этап №3. Скоринговая оценка заемщика и его кредитоспособности

Сейчас все чаще банки применяют полностью автоматизированные методы анализа данных заявителей, что значительно сокращает время рассмотрения заявки на кредит. Кредитные учреждения применяют для этого специальные скоринговые программы, разработанные индивидуально каждым банком на основании его лояльности и рискованности.

Скоринг — это оценка рисков банка, которая выражается в баллах. За каждый пункт заполненной анкеты система ставить определенное количество баллов. Для одобрения или перехода заявки на следующий этап рассмотрения клиент должен набрать минимально допустимое количество баллов. В каждом банке своя минимальная планка, и ее размеры, как и принципы анализа данных, никогда не разглашаются. Если клиент не набрал баллы, по заявке поступает отказ.

Примеры выставления баллов:

  1. За возраст. Наибольший бал получают клиенты среднего возраста, а наименьший — молодые заявители.
  2. За пол. Женщины получают больше баллов.
  3. Наличие детей. Чем больше детей, тем ниже балл.
  4. Образование. Наибольший бал за высшее.
  5. Должности. Наибольший бал за руководящие посты.
  6. Семейное положение. При состоянии в браке дается больше баллов.
  7. Наличие собственности. Если есть свой транспорт или недвижимость, банк ставит больший балл.
  8. Стаж заявителя. Чем больше, тем лучше.

Оценке подлежат все пункты анкеты. Система баллов создана на основе анализа кредитных историй. В результате были выявлены характеристики граждан, которые чаще всего совершают просрочки. Если человек обладает такой характеристикой, он теряет баллы на скоринге.

Также при скринговой оценке проводится анализ кредитоспособности заявителя. На основе указанных им расходов и доходов система определяет потянет ли гражданин выплату данного кредита. Оценка кредитоспособности выражается в процентном соотношении доходов и расходов. За эти проценты также могут выставляться баллы, учитывающиеся при скоринге.

Этап №4. Рассмотрение заявки службой безопасности

Этот отдел может иметь разные названия. Сам этап является заключительным и применяется не всегда. По более простым и быстрым программам может быть достаточно баллов скоринга. Если же программа характеризуется хорошими условиями и большими суммами, то после набора баллов заявка уходит в специализированный отдел. Если это так, то срок рассмотрения заявки на кредит затягивается на 2-3 дня.

Отдел изучает документы заявителя, анализирует вручную анкетные данные, может совершать запросы на предмет долгов судебным приставам и осуществлять прочие проверки. Если нет никаких подозрений, то заявка окончательно одобряется. Так как рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке всегда проходит через такой специальный отдел, то потенциальным заемщикам приходится ждать ответа в течение двух рабочих дней.

Как банки проверяют справку 2 НДФЛ на подлинность

Всем известно, что при рассмотрении клиентского запроса на выдачу ссуды банк-кредитор уделяет повышенное внимание оценке платежеспособности заявителя. Для любого кредитно-финансового учреждения основным источником соответствующих данных является официальный документ, удостоверяющий величину действительного заработка заемщика. Российские банки зачастую руководствуются сведениями из справки о доходах гражданина, оформляемой по стандарту 2 НДФЛ. Для банка, выдающего населению кредиты, эта информация считается достоверной и надежной. Однако любую бумагу подобного рода можно подделать. Некоторые заявители порой прибегают к таким мерам, стремясь приукрасить действительность, и обманным путем получить заем. Следует знать, как банки проверяют справку 2 НДФЛ, чтобы избежать мошенничества.

Справка 2-НДФЛ: зачем кредиторы требуют её у заемщиков

Бумага, оформляемая по стандарту 2-НДФЛ, официально подтверждает зарплату (заработок) гражданина. Этот документ составляется работодателем – плательщиком доходов – в строгом соответствии с регламентированными требованиями. Форма этой справки, её структура и содержание характеризуются определенной спецификой, которую необходимо знать как заемщику, так и уполномоченным сотрудникам банка-кредитора.

Чтобы выявить факт подделки 2-НДФЛ на самом раннем этапе изучения, опытному менеджеру кредитной организации достаточно будет визуального анализа этой бумаги.

Может ли банк проверить достоверность предоставленных заемщиком сведений? Безусловно, может. И будет это делать с большой степенью вероятности.

Справка 2 НДФЛ

Типичная структура справки по стандарту 2 НДФЛ

Этот документ должен в обязательном порядке содержать следующие сведения:

  1. Период времени, который охватывается данной справкой.
  2. Информация о работодателе (юридическом лице, индивидуальном предпринимателе).
  3. Персональные данные самого работника – физического лица (ФИО гражданина, адрес его регистрации, дата рождения, ИНН-код).
  4. Сведения о фактическом заработке гражданина с указанием суммы вычета по уплаченным налогам (отображаются в табличной форме).
  5. Совокупный размер выплаченного физическому лицу дохода.
  6. Общая величина налога, удержанного с получателя доходов.
  7. Подпись уполномоченного представителя организации-работодателя, заверенная соответствующей печатью.

Чем справка 2-НДФЛ отличается от формы банка

Подавляющее большинство кредитных учреждений РФ требуют, чтобы заявитель предъявил справку 2-НДФЛ. Все цифры, указанные в ней, считаются официальными сведениями. Между тем многие банки обоснованно предполагают, что реальный заработок заемщика может оказаться больше, чем доход, официально подтвержденный стандартной справкой. Именно поэтому финансовые организации, кредитующие физических лиц, разрешают российским гражданам подтверждать свою платежеспособность документами, составляемыми по форме, утвержденной соответствующим банком.

Читать еще:  Договор беспроцентного займа между физическими лицами образец бесплатно

Справка о заработке, оформляемая по стандартам конкретного финансового учреждения, имеет одну очень важную особенность. Она состоит в том, что работодатель, самостоятельно заполняющий этот документ, вправе указать фактический доход своего работника.

Справка по форме банка

Как проверяется подлинность справки о заработке заемщика

Безусловно, банк-кредитор будет проверять достоверность сведений, указанных в справке о заработке заемщика, оформленной по стандарту 2-НДФЛ. Вопрос о том, проверяет ли банк справку 2 НДФЛ зачастую задают именно те граждане, которые не в состоянии официально подтвердить имеющиеся доходы. Конечно, такой документ можно попытаться купить или подделать, но, как показывает практика многих заявителей, это далеко не идеальный вариант решения проблемы. Как уже говорилось ранее, удостоверить фактический заработок можно бумагой, оформляемой по требованиям конкретного банка-кредитора. Кроме того, многие финансовые учреждения предлагают физическим лицам оформить заем без документального подтверждения своей зарплаты или иных доходов.

Визуальный анализ предоставленной бумаги

Возвращаясь к вопросу о том, как проверить 2 НДФЛ на подлинность, следует отметить ряд важных моментов. Прежде всего, компетентный работник кредитной организации всегда сможет выявить такую подделку визуальным анализом соответствующего документа. Характерными признаками намеренного искажения реальности могут являться допущенные ошибки, явные неточности, неверно указанные коды, а также другие симптомы, очевидные специалисту.

Второй момент – чрезмерно завышенный размер дохода заявителя. Иначе говоря, сомнения могут возникнуть, если сумма заработка, указанная в документе, явно превышает величину среднеотраслевой зарплаты по конкретному региону.

Выявление ложной информации в справке 2 НДФЛ

Методы выявления недостоверных сведений о заработке заемщика

Как проверить доходы физических лиц, если имеются сомнения в их искренности и благонадежности? Есть методы выявления поддельных справок, которыми активно пользуются компетентные сотрудники департаментов безопасности в большинстве кредитно-финансовых учреждений:

  1. Телефонный звонок работодателю гражданина-заемщика с целью уточнения информации, приведенной в справке о заработке. Практика свидетельствует, что эффективность этого метода оставляет желать лучшего.
  2. Визит представителей банка-кредитора к работодателю заявителя для выявления реального заработка физического лица, претендующего на получение ссуды. Надо отметить, что такой способ проверки данных практикуется достаточно редко. Кроме того, этот метод в настоящее время уже утратил свою целесообразность.
  3. Проверить официальный доход заявителя ссуды можно по данным Пенсионного фонда РФ (ПФР). Таким методом могут воспользоваться государственные банки или кредитно-финансовые учреждения, в капитале которых определенная доля принадлежит государству. Речь идет о ВТБ, Сбербанке, Россельхозбанке. Проще говоря, выводы делаются на основании проверки реальных отчислений заемщика в ПФР. Недостатком данного способа является несоответствие анализируемых периодов. Данные из ПФР можно получить лишь за минувший год, в то время как документ 2-НДФЛ выдается обычно за последние полгода.
  4. Еще один способ – воспользоваться регистрационными сведениями онлайн-ресурса налоговой службы о субъектах бизнеса. Этот источник позволяет получить приблизительное представление о том, способен ли конкретный работодатель выплачивать своим сотрудникам такую зарплату.
  5. Иногда есть возможность проверить информацию о заявителе кредита через сайт госуслуг. Однако это реально лишь в том случае, если такие сведения являются доступными третьим лицам.
  6. Проверка денежных зачислений, совершенных в пользу заемщика на счет его пластиковой карточки. Это могут быть как поступления зарплаты, так и иные доходы. Если гражданин заинтересован в быстром одобрении и оформлении ссуды, он сам предоставит кредитору банковскую выписку о движениях по карточному счету.

Ответственность за ложные сведения о доходах

Ответственность заявителя ссуды за предоставление ложных данных

Введение кредитора в заблуждение – опасный путь к получению заемных средств. Можно ли подделать справку 2 НДФЛ, чтобы повысить шансы на одобрение кредитной заявки? В принципе, такая возможность есть. Но если по итогам проведенной проверки станет очевидным факт обмана (подлога), последствия для заявителя будут крайне неблагоприятными.

Попытка оформления ссуды на основании поддельной справки приведет к отказу в выдаче займа и занесению гражданина в список неблагонадежных заемщиков. В конкретный банк уже нельзя будет обратиться за кредитом.

Самый неблагоприятный сценарий развития событий – обращение банка-кредитора в органы охраны правопорядка с заявлением на заемщика, прибегнувшего к подлогу официальной бумаги. Однако, скорее всего, это не приведет к каким-либо серьезным санкциям для неудавшегося получателя ссуды. Будет сложно доказать, что данный гражданин пытался оформить банковский кредит по поддельной справке с целью невозврата финансовому учреждению заемных средств.

Совсем другая ситуация вырисовывается, если выяснится, что заемщик получил ссуду по документу, содержащему ложные сведения, и впоследствии перестал её выплачивать. Это станет реальным основанием для привлечения такого гражданина к ответственности, регламентированной действующим в РФ уголовным законодательством. Речь идет о мошеннических действиях, предусмотренных статьей 165, прописанной в Уголовном Кодексе.

Стоит ли банкам тщательно проверять своих заемщиков

Выгодные условия заимствования, повсеместное снижение процентов, лояльное отношение финансовых учреждений к заявителям ссуды – все это обуславливает доступность банковского кредитования. Между тем подобная экспансия кредитных продуктов вовсе не означает, что банки готовы выдавать займы всем подряд без предварительных проверок.

Крупные кредитные организации, имеющие сильные позиции на своих целевых рынках, аккуратно относятся к рискам. Проверяет ли Сбербанк сведения, предоставляемые гражданами, претендующими на получение кредита? Конечно, проверяет. Как и другие банки, стремящиеся получать прибыль, но не забывающие при этом о возможных угрозах, связанных с кредитованием физических лиц.

Процент одобрения кредита в Сбербанке зарплатным клиентам

Процент одобрения кредита в Сбербанке зарплатным клиентам

Наверное, нет ни одного банка, где не предлагали бы льготные условия кредитования для зарплатных клиентов, — Сбербанк, конечно, не является исключением. Связано это с тем, что расходы и доходы такого заемщика находятся буквально на виду у кредитора, что позволяет ему точнее спрогнозировать риски при одобрении займа. Однако это обстоятельство вовсе не означает, что зарплатному клиенту ссуда выдается по щелчку пальцев. Чтобы сформировать представление о ситуации, нужно посмотреть, каков процент одобрения кредита для «льготников».

Много ли заявок отклоняют?

На самом деле, особые права зарплатных клиентов проявляются в самом начале, на стадии оформления займа. Им просто предлагают лучшие условия: заниженную ставку или повышенный лимит. Однако никто не отменяет анализ кредитной истории и финансового положения заемщика. Если он не в состоянии погасить предложенную ссуду, то ему откажут, будь он хоть зарплатным клиентом, хоть обычным. В Сбербанке вообще самый высокий процент неодобренных займов — он приближается к цифре 40.

В данном случае имеются в виду окончательные отказы, а не первичные. Предварительное одобрение получают практически все заемщики за исключением тех, кто априори не соответствует условиям (возраст, гражданство). Поэтому на первичное одобрение не стоит даже ориентироваться.

Почему банк отклонил заявку?

Главенствующая причина отклонения заявок — негативная кредитная история. От записей в ней никуда не денешься, и вся информация о ваших просрочках, неуплатах и задолженностях доступна любому банку-кредитору. Естественно, мало кто согласится взять на себя риск сотрудничества с таким клиентом. Обилие посторонних кредитов так же может стать помехой, ведь нет гарантий, что клиент сможет гасить все свои займы.

Кроме небезысвестной КИ, есть еще такая вещь как кредитный рейтинг, о которой сведений и разговоров куда меньше, хотя по значимости она ничуть не уступает кредитной истории. Так вот, кредитный рейтинг может быть отрицательный, положительный и нулевой. Последний тоже способен стать причиной отказа. У вас нет никакого опыта гашения кредитов, банк понятия не имеет, каким заемщиком вы себя покажете, будете ли добросовестны и честны. Информации по этому вопросу просто-напросто нет, и никто не пойдет на риск выдавать такому заемщику сразу крупную сумму денег, здесь вероятность одобрения кредита в Сбербанке зарплатному клиенту такая же как любому другому. Чтобы повысить кредитный рейтинг, стоит начать с успешного закрытия маленьких потребительских кредитов, а потом уже замахиваться на что-то большее.

Читать еще:  Куда жаловаться на работодателя?

Вопрос наличия судимости при одобрении кредита наверняка волнует тех, кто имеет такой негативный опыт. Да, это может стать причиной отказа, но не настолько веской, как КР или КИ. Ответственность за одобрение кредита таким заемщикам ложится на плечи менеджера, так как вопрос не имеет отношения к скоррингу. Клиентам с подобным опытом лучше оставлять заявки в начале финансового года, когда менеджеры заинтересованы, в первую очередь, в собственных показателях.

Немаловажную роль при одобрении заявки играет, безусловно, доход клиента. Причем учитываются все официальные источники, а не только основные. Если вы сдаете квартиру или занимаетесь частной практикой, все это может спасти положение. Сбербанк не отказывает в кредите тем, у кого ежемесячная сумма выплат не превышает 30% от ежемесячного дохода. В противном случае, велика вероятность отказа, даже если клиент пользуется услугой зарплатного проекта.

Вышеперечисленные причины, казалось бы, очевидны. Но есть такие моменты, которые на первый взгляд носят позитивный характер, а на самом деле, чаще становятся поводами для отказа, чем для одобрения.

  • Слишком высокий доход. Нет, когда клиент берет кредит в соответствии со своим финансовым положением, это не вызывает серьезных подозрений, тем более, официальную информацию легко проверить. А вот если заемщик указывает в з/п баснословные суммы, а кредит берет мизерный, для банка это — повод насторожиться.
  • Наличие сразу нескольких кредитов. Даже если с их погашением на данный момент нет никаких проблем, для кредитора это не показатель. В любую минуту существует риск снижения ваших доходов, что неизменно приведет к долговой яме. Банку это не нужно.
  • Частое досрочное погашение займов. Чем дольше срок кредита — тем выше ставка и больше выгода для банка. Погашая кредит досрочно, вы лишаете кредитора определенного дохода с вашего кредита. Может, его и одобрят, но под более высокий процент, будьте готовы.
  • Опасная профессия. Как бы прискорбно это ни звучало, но пожарные, полицейские, военные, спасатели на особом счету у любого банка. Как правило, кредит им одобряют только после заключения договора страхования, хотя юридически это неправомерно. Но никуда не денешься.

Автоматическому отказу подлежат заявки клиентов, находящихся в «черном списке» банков. Попасть туда можно и ненамеренно, например, ввязавшись в судебное разбирательство с кредитором или просто какой-то конфликт.

Важно! Стать «лжесвидетелем» можно и случайно, ошибившись, например, в указании номера. Почему-то на сообщение ложных телефонов банк реагирует особенно остро, поэтому перепроверяйте все по несколько раз.

Находятся люди, которые стараются подтасовать сведения о себе, чтобы скрыть какие-то нелицеприятные моменты и повысить шанс на одобрение кредита. На деле становится только хуже: информацию банк проверяет за считанные дни, а вот репутация потенциального заемщика безнадежно рушится.

Кредит предварительно одобрен Сбербанком — что дальше

Некоторым клиентом Сбербанка приходит сообщение о предодобренном кредите. Что значит «кредит предварительно одобрен в Сбербанке», и можно ли его действительно получить? Как проходит процесс оформления и выдачи такого займа?

Онлайн заявка на кредит одобрена в СМС

Получив СМС типа: «Вам предварительно одобрена кредитная карта Сбербанка», можно проигнорировать или заинтересоваться данным предложением. Такая СМС носит рекламный характер: получение сообщения не означает, что предварительно одобренная карта Сбербанка или кредит наличными действительно будут выданы.

Новым клиентам

После получения СМС от Сбербанка «кредит предварительно одобрен» или «одобрена кредитная карта», необходимо будет обратиться к кредитору лично, подав заявление на займ, а также дополнительные документы.

Кредитное учреждение должно иметь гарантии своевременного погашения долга, для чего ему необходимы утвержденные правилами Сбербанка сведения о потенциальном заимополучателе.

После рассмотрения заявки кредитная комиссия вынесет окончательное решение. В анкете-заявлении клиенту потребуется указать данные о месте работы, доходах, родственных связях, имеющемся имуществе, чтобы не получить отказ в кредите в Сбербанке. То есть, пройти полную банковскую проверку.

Зарплатным клиентам

Кредит предварительно одобрен Сбербанком - что дальше

Исключением являются зарплатные клиенты, доходы которых проходят через Сбербанк, и он в курсе их финансового состояния. В этом случае можно получить деньги на зарплатную карту Сбербанка онлайн.

В целом, предодобренные кредиты являются самыми простыми в получении и часто выгоднее обычных. На сайте Сбербанка имеется список, кому такой займ реально предоставляется: держателям пенсионных/зарплатных карт, владельцам дебетовой карточки, вкладчикам, получателям потребительского кредита.

Перечисленным категориям клиентов Сбербанка доступна кредитная карта на более выгодных условиях с пониженной ставкой, персональным лимитом кредитования. Это действующие проверенные клиенты Сбербанка, которым он имеет основания доверять.

Предодобренное предложение вы сможете увидеть даже в банкомате, совершая привычную операцию, которая требует авторизации карты ПИН-кодом

Зарплатным клиентам СМС с текстом «кредит предварительно одобрен» от Сбербанка может носить действительно информативный характер, и даже посещать отделения не потребуется.

Как получить окончательное одобрение

Итак, пришло СМС от Сбербанка: «кредит предварительно одобрен», что дальше? Дальше вы принимаете или отклоняете полученное предложение. Для оформления займа нужно обратиться в указанное в сообщении отделение или уточнить его, позвонив операционисту, если предложение было получено через банкомат/систему Сбербанк Онлайн.

Действующие клиенты получают уведомление о предварительно одобренном кредите в Сбербанк Онлайн. В этом случае оформить заявку на займ можно в онлайн режиме – просто заполните предлагаемые графы заявления и дождитесь сообщения о том, что заявка предварительно одобрена от Сбербанка.

Для зарплатных заемщиков достаточно предъявить паспорт. Новым клиентам потребуется доказать платежеспособность, подав сведения о трудоустройстве, размере доходов, указанных в справке 2-НДФЛ или в справке по форме банка, необходимо заполнить анкету. Сбербанк также проверит кредитную историю такого заимополучателя. Чем она лучше и выше текущие доходы, тем больше вероятность получения положительного решения кредитной комиссии.

Кстати: Вы можете самостоятельно проверить кредитную историю в Сбербанк Онлайн, чтобы узнать свой кредитный рейтинг и шансы на одобрение кредитной заявки.

Сколько Сбербанк одобряет заявку клиента

Для рассмотрения заявки необходимо время. Банку нужно проверить вашу благонадежность и платежеспособность, определить конкретные условия кредитования: сумму, срок, ставку.

Заявка, поданная в онлайн формате, рассматривается от 2х часов до 2х банковских дней для зарплатных и других клиентов соответственно. После того, как получено сообщение «заявка предварительно одобрена» от Сбербанка, дается 30 дней, чтобы получить кредит.

За это время вам могут перезвонить для уточнения данных. Срок затягивается, если запрашивается большая сумма. При посещении отделения сроки рассмотрения поданной заявки те же.

Статус заявки можно увидеть в личном кабинете Сбербанк Онлайн

На кредитную карту

После того, как вы увидели, что кредит предварительно одобрен в Сбербанк Онлайн, нужно решить, каким способом хотите его получить. Самый простой – перечисление денег на имеющуюся зарплатную карту.

Кредит предварительно одобрен Сбербанком - что дальше

Если Сбербанк предложит оформить отдельную кредитную карту – процесс может затянуться. Кроме одобрения заявки необходимо будет дождаться выпуска кредитки и доставки ее в отделение (это еще 5-14 рабочих дня).

Стоит отметить, что такие сроки являются установленными в Сбербанке, но зачастую они не соблюдаются. И это идет на пользу клиенту. Дело в том, что банк гораздо раньше сообщает клиенту о готовности карты.

Читать еще:  Какие операции облагаются НДС по ставке 0 %

Если вы уже пользуетесь Сбербанком Онлайн, отслеживайте готовность кредитной карты в мобильном приложении

Вы можете получить нужную информацию в Сбербанк Онлайн или по СМС. Банк может дублировать информацию, чтобы вы точно были в курсе, что кредитка ждет вас.

О готовности любой карты из Сбербанка сообщают по СМС

В любом случае, обычно требуется посетить отделение и подписать кредитный договор, а уже затем получить желаемые деньги.

На кредит наличными

Кредит наличными получают в кассе банка или через банкомат. Во втором случае достаточно иметь активную сбербанковскую карту, с переведенными заемными средства или новую кредитную карту, полученную в Банке.

Если вы держатель зарплатной карты – получить кредит, предварительно одобренный Сбербанком, можно практически в тот же день. Несколько часов уйдет на рассмотрение заявки, затем вы подписываете договор кредитования и получаете деньги в кассе, или дожидаетесь зачисления их на счет (от 15 минут) и снимаете в банкомате.

Заключение

Таким образом, «кредит предварительно одобрен» в Сбербанке значит, следующее: чтоб реально получить займ, требуется подать анкету-заявку лично и дождаться окончательного одобрения. Наибольшая вероятность положительного и быстрого (от 2х часов) решения по заявке у зарплатных клиентов Банка.

​Какие банки не проверяют кредитную историю — список банков

Объемы выданных кредитов растут, а вместе с ними – число россиян, которые допускают просрочки. Нарушение обязательств по выплатам всегда фиксируется, и в следующий раз клиенту с плохим кредитным прошлым могут отказать в ссуде. Чтобы этого не произошло, лучше сразу обращаться в банки, которые не проверяют кредитную историю. В статье ниже – список таких организаций от портала Mainfin.ru.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Как банки проверяют кредитную историю заемщика?

Кредитная история – это своего рода финансовое досье, которое заведено на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Когда клиент обращается за ссудой, его обязательно проверяют по такому досье. Что интересует банк:

  • О заемщике – ФИО, дата рождения, сведения из паспорта (идентификационный номер, гражданство, регистрация);
  • О кредитных обязательствах – текущая кредитная нагрузка, номера договоров, их сумма, срок и валюта;
  • Об исполнении обязательств – наличие долгов и просрочек, меры по их устранению, опыт поручительства.

На протяжении 15 лет с момента последней записи все досье хранятся в БКИ – бюро кредитных историй. Когда нужно принять решение о выдаче кредита, банки запускают скоринговые системы, которые оценивают клиента по КИ, присваивая ему определенный рейтинг. Соответственно, если рейтинг высокий, заявку одобряют. Если низкий – отклоняют.

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. Только во II квартале 2019 года россияне взяли 3,9 млн. потребительских ссуд суммой 745 млрд. рублей, а это на 13% больше, чем за аналогичный период в 2018 году. В условиях такого спроса банкам нужно знать, кто их заемщик: кем и когда кредитовался, насколько добросовестен в выплатах, какова его кредитная нагрузка и есть ли долги. По сути, именно надежность клиента банки стремятся оценить по КИ.

Если досье положительное, заявку не только одобрят, но и предложат более выгодные условия кредита. Тем же, кто платил не в срок, слишком часто обращался за ссудами или имеет непогашенные долги, почти наверняка откажут. Это объясняется высокими рисками: ни один банк не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Какие банки не проверяют кредитную историю в 2021 году?

Итак, банков, которые не проверяют кредитную историю, сегодня фактически нет. Служба безопасности обязательно отсматривает досье каждого потенциального заемщика, который дал это согласие. Если согласия не поступило, банк насторожится: возможно, в кредитном прошлом клиента есть серьезные огрехи.

Кредит «Стандартный плюс»

Другой вопрос, насколько взыскательны банки? Оказывается, от клиентов не всегда ждут безупречной кредитной истории. На небольшие огрехи (просрочки в прошлом, закрытые долги) закроют глаза, если:

    в небольшом банке. Новичкам важно нарастить клиентскую базу, поэтому шанс на одобрение заявки высок; . Подойдет авто, недвижимость или ценные бумаги. С учетом залогового имущества риски банка ниже, а отношение к клиенту – лояльнее; . Кредиты, оформляемые через интернет, выдают быстро, а проверяют заявителей не столь тщательно. Но нужно учитывать, что сумма такого кредита будет ограниченной.

С плохой кредитной историей не имеет смысла идти в крупный государственный или коммерческий банк: там почти наверняка откажут. Но есть организации, которые лояльно относятся к клиентам. Именно в таких банках, обычно очень молодых и современных, предлагают онлайн-заявки и залоговых кредиты. Об их наименования и особенностях – ниже.

Рассмотрение заявки полностью автоматизировано. КИ проверяют, чтобы определить процент и сумму. Шанс на одобрение высок

Кредитует все категории физлиц, поэтому предлагает массу программ — с быстрым оформлением, минимумом документов или под залог

Выдает кредиты без подтверждения дохода, под залог имущества и лицам пенсионного возраста. Заявки с плохой кредитной историей также рассматриваются

Не требует безупречной КИ. Кроме потребкредитов на небольшую сумму готов выдать кредитную карту

Есть онлайн-заявка. Если у заявителя отрицательный кредитный рейтинг, ставку автоматически поднимают, а сумму урезают

Новые банки, не проверяющие кредитную историю

Если в известных банках отказали, шанс на одобрение заявки есть у совсем молодых организаций. Например:

    . Созданный в 2016 году, банк выдает кредиты без подтверждения дохода и заявителям с неидеальной КИ, чтобы нарастить клиентуру; . Относительно молодое учреждение, которое быстро и по упрощенной процедуре выдает кредиты. За лояльное отношение к кредитному прошлому взимается повышенный процент; . Специализируется на розничном кредитовании, поэтому предлагает массу ссуд, в т.ч. с повышенным процентом для тех, кто имеет небольшие огрехи в КИ; . Если кредитная история подпорчена, в банке предложат кредит под залог или с не самым выгодным процентом. В качестве альтернативы можно оформить кредитку.

Стоит помнить, что новый банк – необязательно надежный. Поэтому перед тем, как «клюнуть» на привлекательную ставку, нелишним будет проверить кредитора (лицензию, место в экспертных рейтингах, отзывы клиентов).

Где еще можно взять кредит без проверки кредитной истории

Если весь список банков, которые не проверяют кредитную историю, вам отказал, остается альтернатива – микрофинансирование. МФО охотно работают с любым типом заемщиков: студентами, пенсионерами, безработными и теми, кто подпортил себе кредитную историю. Для заявки обычно требуется паспорт, чуть реже запрашивают дополнительный документ (водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС).

Крупные МФО работают легально и заключают с заемщиками договор. Ставки по микрозаймам значительно выше банковских, зато шанс одобрения заявки – почти 100%. В числе крупных компаний можно назвать:

Кстати, во многих МФО есть специальная программа – исправление кредитной истории. Ее суть в том, что клиент последовательно оформляет несколько займов на небольшую сумму, которые гасит в положенный срок. Это закрепляется в кредитном досье, на которое лояльнее будут смотреть и банки, и МФО при последующих обращениях этого заемщика.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector