Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Статус залогового кредитора в деле о банкротстве

Статус залогового кредитора в деле о банкротстве

Исходя из буквы закона, залоговый кредитор в банкротстве – это лицо, чье требование к должнику обеспечено залогом. Он обладает особым статусом и правами, а к его требованиям – особое отношение. Эти моменты рассмотрены в статье.

Статус

Закон гарантирует, что залоговый кредитор в деле о банкротстве не перестанет быть залоговым. То есть начало и наступление очередной стадии банкротства не влечёт прекращение залоговых правоотношений. Проще говоря, в обычное необеспеченное денежное обязательство они не превратятся. Об этом, в частности, говорит п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 15.12.2004 № 29, посвященный практике применения Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон/ФЗ о банкротстве).

C:UsersВоваDesktopБУХГУРУфевраль 2018ВЕБ 101 Залоговый кредитор в банкротствеzalogovyj-kreditor.png

По общему правилу требования залоговых кредиторов в банкротстве относят в реестре к 3-й очереди (п. 7.1 ст. 16 Закона о банкротстве).

В то же время права залогового кредитора при банкротстве довольно обширны. Так, он вполне может снять свои требования к банкроту за счёт предмета залога. То есть обратить на него взыскание и продать. Это позволяют сделать общие положения ст. 349 Гражданского кодекса РФ. Механизм рассказываем далее.

Во время финансового оздоровления и внешнего управления

Одна из основных гарантий ФЗ о банкротстве залоговым кредиторам – что с момента введения за должником наблюдения во внесудебном порядке обратить взыскание на предмет залога уже никто не сможет (п. 1 ст. 18.1 Закона о банкротстве). Затем в рамках экономического оздоровления или внешнего управления по суду держатель залога может добиться реализации имущества. На это есть 2 основания (п. 2 ст. 18.1 Закона о банкротстве):

  • есть риск потери имущества в залоге или повреждения, что приведёт к падению его цены;
  • продажа предмета залога никак не скажется на возможности должника потом восстановить свою платежеспособность должника можно будет забыть (доказать опасность для себя продажи заложенного имущества должен доказать должник).

Если организатор торгов реализует предмет залога, то вырученные деньги идут на удовлетворение требования залогового кредитора. Когда этих средств недостаточно, оставшаяся часть требования удовлетворяется уже в общем порядке – как одно из требований 3-й очереди (п. 5 ст. 18.1 Закона о банкротстве). То есть на этом этапе особый статус залогового кредитора в процедуре банкротства фактически прекращает своё действие.

Отметим, что у залоговых и остальных кредиторов совершенно разные интересы. Поэтому Закон о банкротстве залоговых кредиторов хоть и отделяет от остальных, но ставит в определённые рамки. Например:

  • по общему правилу залоговый кредитор может участвовать в собраниях кредиторов без права голоса, но голосует только по вопросам выбора (отстранения) арбитражного управляющего, прекращения конкурсного производства и перехода к внешнему управлению;
  • если в ходе финоздоровления или внешнего управления кредитор сам отказался от продажи залога либо суд отказал ему в ответ на его ходатайство о реализации залога, у него есть право голоса (ст. 12, п. 3 ст. 18.1 Закона о банкротстве).

Во время конкурсного производства

Как было сказано, при конкурсном производстве требования залоговых кредиторов гасят за счет стоимости предмета залога (п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве). После продажи полученные средства распределяются в следующем порядке (п. 1 ст. 138 Закона о банкротстве):

Залоговый кредитор в банкротстве

Залоговый кредитор в банкротстве

Само понятие залога раскрывается в ст. 334 ГК РФ. Процедура обеспечения договорных обязательств посредством активов, определяемых как залог, представляет дополнительные гарантии и преимущества для заимодавца.

Предмет залога – имущество, которое принадлежит залогодателю и может быть реализовано для погашения долга, в случае просрочки или неисполнения должником своих обязательств.

Кто такой залоговый кредитор

Когда в отношении должника начато дело о банкротстве, статус и права заимодавца несколько меняются. При этом, понятие «залоговый кредитор» в действующем законодательстве отсутствует.

По смыслу в процедуре банкротства данный статус определяет лицо, право требования которого гарантировано определенным собственным имуществом должника. Особенности погашения притязаний такого кредитора к несостоятельному заемщику приведены в ст. 18.1 Закона о банкротстве.

Привилегии залогового кредитора

По сравнению с остальными конкурсными кредиторами, залоговые имеют ряд преимуществ и гарантий, установленных законом. В частности, указанный статус дает заимодавцу право:

на погашение долга за счет средств, вырученных от продажи залогового имущества;

на определение порядка проведения торгов, а также право установления цены реализуемого предмета залога;

на оставление залогового имущества за собой в отдельных случаях;

на отказ по своему усмотрению от реализации залога с целью приобретения дополнительных прав при голосовании на собраниях;

на решающий голос при заключении мирового соглашения.

Ограничения залогового кредитора

Тем не менее, во избежание злоупотреблений своими правами в делах о банкротстве, и для защиты прав остальных кредиторов, закон устанавливает и ряд ограничений. А именно, кредиторы, чьи требования обеспечены залогом, не могут принимать участие в голосовании по финансовым вопросам. В некоторых случаях эта норма делает получение собственных средств крайне затруднительным. Тогда кредиторы вправе обратиться за изменением статуса, отказавшись от обеспечения залогом.

Читать еще:  Возврат кресла качественного и бракованного в магазин

Кроме того, после продажи недвижимости или иного имущества банкрота не все вырученные средства идут на погашение требований залогового кредитора. Законом определены пропорции распределения сумм.

В каких случаях можно добиться реализации имущества

Закон прямо запрещает обращать взыскание на активы с момента введения по делу процедуры наблюдения. Это допускается на стадиях восстановления платежеспособности:

если в суде по делу будет доказано, что имущество может быть уничтожено в ходе процедуры или повреждено с потерей качества и достоинств;

если изъятие активов не помешает оздоровлению (обязанность доказать обратное лежит на компании-банкроте).

Распределение залоговых средств

По завершении процедуры продажи имущества, денежные средства распределяются в следующем порядке:

Во-первых, происходит погашение затрат на реализацию и хранение.

Далее, учитывая преимущество залогодержателя, ему перечисляется 70% от полученной суммы (но не больше суммы общей задолженности).

В-третьих, 20% распределяют на погашение долга взыскателям первых очередей.

Остальное списывается на судебные расходы по делу, оплату работы управляющего и иные процедуры.

Когда речь идет о кредитном договоре, проценты распределяются в иной пропорции: 80/15/5.

Если реализовать активы по установленной процедуре не удается, залогодержатель имеет право воспользоваться преимуществом и забрать залог себе. В этом случае он обязан перевести на спецсчет необходимый процент от суммы итоговой оценки.

Требования залогового кредитора

Залоговый кредитор, как и другие заимодавцы в деле о банкротстве, чтобы иметь возможность воспользоваться преимуществами своего статуса должен его своевременно подтвердить и заявить о включении требований в реестр. Кроме того, важно установить и доказать, что имущество есть в наличии фактически.

Требования, обеспеченные имеющимися в реальности активами, в конечном итоге будут максимально удовлетворены в сравнении с иными, предъявленными несостоятельной организации.

Залоговый кредитор в банкротстве

Залоговый кредитор в банкротстве

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ:
Залогодатель – лицо, владеющее определенным имуществом, которое по договору или закону становится предметом обеспечения обязательств, принятых на себя таким лицом.

Залогодержатель – кредитор вышеуказанного лица, приобретающий право получения долга путем продажи заложенного имущества, если залогодатель не исполняет своих обязательств в срок.

Тем самым залогодержатель (залоговый кредитор) получает преимущество перед другими кредиторами, имеет гарантии в виде обеспечения своих требований конкретным имуществом.

Два вида залога

  • По договору – стороны заключают сделку и прописывают в договоре условие о залоге, который должен быть четко определен (указываются характеристики, предмет конкретизируется).
  • По закону – основания возникновения прямо предусмотрены законом (например, ипотека).

Механизм обеспечения обязательств

Важно понимать, что право залогового кредитора на погашение долга подразумевает не передачу ему имущества в натуре, а перечисление средств, полученных от реализации предмета залога. То есть в ходе процедуры банкротства должны быть организованы торги, на которых продается заложенное имущество. Из вырученных средств погашаются требования залогодержателя.

Вне банкротного дела механизм взыскания долга аналогичен – отсутствие своевременного удовлетворения требований, обращение в суд, реализация имущества, перечисление денег кредитору.

Привилегии залогового кредитора

  • Преимущественное право на погашение задолженности из средств, полученных от продажи залога;
  • Назначение продажной цены залогового имущества и определение порядка проведения торгов;
  • Оставление себе предмета залога (в отдельных случаях);
  • Решающий голос при намерении других кредиторов заключить с должником мировое соглашение;
  • Отказ по своему усмотрению от статуса залогового кредитора с целью приобретения дополнительных прав при голосовании на собраниях.

Обязанности и ограничения

Стоит отметить, что право залогового кредитора участвовать в организации торгов (определять порядок и условия, установить цену) является одновременно и обязанностью. Для защиты своих интересов кредитору придется принимать активное осмысленное участие в деле.

Серьезным ограничением является запрет на участие в голосовании по финансовым вопросам. В некоторых случаях, несмотря на залог, это может привести к затягиванию и усложнению процесса получения денег. В такой ситуации кредитору целесообразно воспользоваться правом на отказ от своего статуса в пользу получения голоса.

Ограничена и сумма, на которую может рассчитывать залогодержатель после реализации имущества.

Распределение средств от продажи предмета залога

  • В первую очередь погашаются затраты, связанные с реализацией (хранение, проведение торгов).
  • Далее уже идет погашение долга перед залоговым кредитором, но в пределах 70% от вырученной суммы.
  • 20% уходит на задолженности первой очереди.
  • Остальные 10% распределяются на судебные расходы, оплату услуг управляющего и иных привлеченных к делу лиц.

Оставление предмета залога за собой

Такая возможность предоставлена залогодержателю в случае, если имущество не реализовано в ходе 2-х торгов при банкротстве. Сделать это можно сразу после их завершения, либо на любом этапе публичного предложения.

Залоговый кредитор, при оставлении за собой непроданного имущества, обязан перечислить установленный законом процент (вышеуказанные 20% или 30%) на спецсчет исходя из проведенной оценки предмета залога. Подробно порядок удовлетворения требований, обеспеченных залогом, раскрывается в ст. 138 Закона о несостоятельности (банкротстве).

Читать еще:  Как выписать человека с квартиры с временной пропиской без его присутствия

Купил у банкрота, остался ни с чем: ВС защитил права кредитора

Купил у банкрота, остался ни с чем: ВС защитил права кредитора

В мае 2017 года Владимир Малинен купил у Гурия Быкова седельный тягач MAN за 1,28 млн руб. Но Малинен не смог даже поставить автомобиль на учет в ГИБДД – у тягача оказался перебит VIN-номер. Обычно номера перебивают на угнанных автомобилях.

Покупатель подал иск в Невский районный суд Санкт-Петербурга. Тот решил: Быков должен вернуть Малинену деньги, а тот в свою очередь вернет непригодный для использования автомобиль. Именно в таком порядке – сначала деньги, потом тягач.

Но денег у Быкова не оказалось, поэтому он подал в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти заявление о собственном банкротстве (дело № А56-154235/2018). Малинен включился в реестр требований кредиторов и стал ждать, пока имущество Быкова распродадут и он получит свои деньги от неудачной сделки.

Но у финансового управляющего Александра Мухина были другие планы. Он попросил суд обязать Малинена вернуть тягач, чтобы за счет его продажи пополнить конкурсную массу.

Деньги равно требование в реестре

Три инстанции удовлетворили заявление управляющего. Суды решили, что Малинен реализовал свое право получить исполнение по решению районного суда, когда включился в реестр требований кредиторов должника. Они согласились с тем, что возврат непригодного для использования автомобиля в конкурсную массу «позволит управляющему произвести соразмерное удовлетворение требований кредиторов должника, в том числе и требования ответчика».

Малинен пожаловался в Верховный суд. Как указал заявитель, само по себе расторжение договора не означает автоматического восстановления у продавца права собственности на машину. Малинен предложил применять такие же правила, как и при подписании соглашения купли-продажи. Если при заключении договора право собственности переходит к покупателю только после оплаты, то и в споре с Быковым машина перейдет к нему только после возврата 1,28 млн руб.

Кроме того, Малинен указал на «нарушение принципа эквивалентности встречных предоставлений». Должник получил от него и денежные средства, и автомобиль по оспоренному судебному акту. В то же время, попадание требований в реестр еще не означает фактического исполнения денежного обязательства – велика вероятность, что покупатель вообще не вернет свои деньги по итогам банкротной процедуры.

Без денег и имущества, но с надеждой

Экономколлегия рассмотрела спор между сторонами 15 июля (см. репортаж «ВС защитил кредитора, который остался без покупки и без денег»). Теперь ВС подготовил «мотивировку» по этому делу, в которой высказался в защиту кредитора и счел «незаконным и необоснованным», когда его принуждают вернуть товар безо всяких гарантий.

«Тройка» судей во главе с Сергеем Самуйловым напомнила: расторжение договора не отменяет ранее произошедший по договору купли-продажи переход права собственности на товар. «До момента фактического возврата товара продавцу по расторгнутому договору собственником является покупатель», – указали судьи в своем решении.

«Позиция судов о том, что после расторжения договора право собственности на автомобиль автоматически восстановилось за должником и подлежит включению в его конкурсную массу, не основана на нормах законодательства».

В то же время в случае банкротства продавца некачественной вещи возникает, на первый взгляд, «тупиковая ситуация». Покупатель обязан вернуть неудачную покупку продавцу, но тот из-за неплатежеспособности не может вернуть деньги.

ВС подчеркнул: требование в реестре и реальные деньги – это разные вещи. Включение требований в реестр по сути необходимо только для целей банкротства, чтобы подтвердить существование долга.

Суды в этом споре «совершенно безосновательно» поставили покупателя в «крайне невыгодное положение», лишив его одновременно и денег, и имущества, а взамен предоставив лишь надежду на возможное встречное предоставление из конкурсной массы должника. Например, за счет продажи того самого автомобиля. Но и в этом случае кредитору достанется «явно меньше», чем если бы он оставил тягач с перебитыми VIN-номерами себе.

Варианты разрешения спора

Экономколлегия не ограничилась размышлениями по поводу законности актов нижестоящих инстанций. Судьи также предложили несколько вариантов выхода из сложной ситуации. По их мнению, покупателю-кредитору нужно предоставить возможность самому решить судьбу тягача: либо оставить себе, либо передать в конкурсную массу.

Если Малинен решит автомобиль себе, то размер его требований в реестре нужно уменьшить, ведь размер убытков частично покроется стоимостью непригодного к использованию тягача. А если кредитор решит вернуть покупку в конкурсную массу, то он имеет право быть залогодержателем – и получить гарантированный процент от ее продажи.

С этими рекомендациями ВС вернул спор на новое рассмотрение в АС Санкт-Петербурга и Ленобласти. Дата заседания пока не выбрана.

Мнения юристов

Решение ВС призвано очертить круг законных и справедливых инструментов для защиты интересов кредитора, чьи требования к должнику основаны на двусторонней реституции по расторгнутой сделке, отмечает партнер правового бюро Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) 22 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30 место По количеству юристов 39 место По выручке Профайл компании × Магомед Газдиев.

Читать еще:  Договор подряда на давальческой основе

Высказанная судом позиция поможет другим покупателям, оказавшимся в такой же ситуации, ожидает управляющий партнер ЮрТехКонсалт ЮрТехКонсалт Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) Профайл компании × Алексей Николаев. Эксперт предполагает, что на практике в подобных случаях покупатели будет оставлять у себя товар и не включаться в реестр. Ведь в таком случае покупатель получает все 100% стоимости автомобиля, а при передаче в конкурсную массу – от 70% до 90% по правилам п. 1 ст. 138 Закона о банкротстве.

Кроме того, в перспективе перед судами может возникнуть более сложный вопрос: необходимо ли покупателю предоставлять право залога, если договор был расторнут по его вине. «В рассмотренном деле расторжение произошло по вине продавца, поэтому права покупателя должны быть защищены. В случае же расторжения договора по вине покупателя, позиция становится более дискуссионной», – отмечает Николаев.

Закон сохранения массы. Определены условия погашения третьим лицом долга за банкрота

В рамках дела о банкротстве сына Виктора Черномырдина Виталия Верховный суд (ВС) разъяснил, когда погашение долга банкрота третьим лицом считается законным. Юристы отмечают, что подобные ситуации часто встречаются в практике. Позиция ВС поможет защитить добросовестных участников сделок, но возможности для злоупотреблений остаются.

ВС вынес решение по спору о законности погашения третьим лицом долга гражданина-банкрота перед одним из кредиторов. За пару месяцев до возбуждения дела о банкротстве в отношении Виталия Черномырдина некий Фуркат Сатторов выплатил за него долг в 17,8 млн руб. перед Газпромбанком, получив право требовать возмещения с должника. Финансовый управляющий оспорил это погашение в суде. Его доводы поддержали суды трех инстанций, которые посчитали, что банк получил предпочтительное удовлетворение требований перед другими кредиторами. Сделку признали недействительной, а 17,8 млн руб. были взысканы в конкурсную массу.

Газпромбанк обжаловал эти решения в ВС, настаивая, что Фуркат Сатторов погасил долг за счет собственных средств. К тому же впоследствии господин Сатторов уступил в пользу ООО «СтройСпецТехника» (ССТ) право на получение компенсации с должника, и требования ООО к банкроту суды признали обоснованными (см. “Ъ” от 18 марта).

Дело было передано в экономколлегию ВС, которая признала погашение долга законным.

Коллегия подчеркнула, что при оспаривании сделки не приводилось доводов и доказательств того, что в сделке участвовали средства Виталия Черномырдина, деньги списаны с личного счета Фурката Сатторова.

Также управляющий не заявлял, что выплата производилась в счет погашения долгов господина Сатторова перед банкротом. В результате выплат произошла замена кредитора, а конкурсная масса «не претерпела изменений», то есть погашение не являлось сделкой с предпочтением.

«Споров, связанных с выплатами третьих лиц за должника, немало, позиция ВС имеет важное значение»,— отмечает гендиректор юрфирмы «Сотби» Станислав Зиновьев. Погашение требований кредитора сторонним лицом встречается часто, подтверждает арбитражный управляющий Сергей Домнин, мотивы бывают различными: купля-продажа долгов с дисконтом, исключение из реестра агрессивного или недоговороспособного кредитора, получение контроля над процедурой банкротства и др.

Ключевой момент решения ВС, по словам господина Зиновьева, в том, что формального заключения третьим лицом и должником договора о погашении долга недостаточно, необходимо установить принадлежность денежных средств. Оспорить сделку можно, если деньги принадлежали должнику или аффилированным с ним лицам, либо если третье лицо произвело выплату в счет погашения собственного долга перед банкротом. В отсутствие таких обстоятельств вывод судов о том, что данная выплата совершена за счет должника, ошибочен, добавляет адвокат коллегии адвокатов «Делькредере» Егор Ковалев: «Сделка за счет должника — это сделка, в отсутствие которой имущество должника должно было поступить в конкурсную массу, здесь же была нестандартная форма уступки права требования».

«Таким образом, сделка, которая не уменьшила конкурсную массу, не может быть оспорена как предпочтительная,— заключает руководитель банкротной практики юрфирмы «Лемчик, Крупский и Партнеры» Давид Кононов.— Эти разъяснения помогут бороться с необоснованными претензиями управляющего и кредиторов». Он все же допускает возможность злоупотреблений: «К примеру, должник передает наличные деньги доверенному лицу, а тот погашает требование и получает возможность контролировать процедуру банкротства. Бороться с такими действиями тяжело, особенно в делах о банкротстве граждан».

В связи с этим, говорят юристы, судам следует тщательно подходить к проверке добросовестности участников сделки. По мнению Егора Ковалева, в данном деле стоило исследовать, например, наличие или отсутствие связи между должником и банком, мотивы Фурката Сатторова и источник средств для выплат, мотивы ССТ при покупке права требования у господина Сатторова с почти отсутствующим шансом на возврат денег, так как срок на включение долга в реестр был пропущен.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector