Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лафхак: что делать, если банк вам навязал страховку при взятии кредита и как теперь вернуть деньги

Лафхак: что делать, если банк вам навязал страховку при взятии кредита и как теперь вернуть деньги

Банк навязывает страховку по кредиту как отказаться

Толя пенсионер, но подрабатывает в такси. Своей машины у него нет, поэтому берет автомобиль в аренду. Этим летом попал в аварию. Суммы по ОСАГО не хватило на ремонт и оплату аренды. Пришлось обратиться за деньгами в Совкомбанк за недостающими 150 000 рублями.

Кредит ему одобрили под 19% годовых на 3 года, но навязали подключение к программе страхования жизни и здоровья. Размер комиссии за включение заемщика к страховой защите составил 1% от суммы кредита, умноженной на количество месяцев действия договора.

Банк включил эту сумму в «тело» кредита, и Толин долг банку составил на момент заключения уже 191 326 рублей 53 копейки, из них 150 000 рублей выдано ему на руки, остальные деньги ушли страховщику.

Но выставлять проценты по кредиту банк будет на сумму 191326,53 рублей. Увеличение кредитного долга почти в 1/4 раза дороговато для подрабатывающего пенсионера — это робкие Толины доводы против дополнительной услуги. Доводы банка оказались весомей: без страховки процент будет выше и в кредите наверняка откажут. И Толя согласился.

Обязательная законная страховка и «навязанная»

Какую страховую услугу вам могут предложить:

  1. Защита жизни на период действия кредитного договора. Предлагается каждому потенциальному заемщику.
  2. Защита от потери работы.
  3. Защита от потери трудоспособности (полной/частичной).
  4. Защита ответственности заемщика за невозврат кредита.
  5. Страхование по программе «Защита карт». Название программы в разных банках звучит по-разному, но суть одна : защита всех банковских карт клиента от мошенничества, кражи, утери.

Сбербанк предлагает такой финансово-страховой продукт «Потребительский кредит плюс комплексная страховка», где кредит идет плюсом со всеми вышеперечисленными видами страхования.

Сразу оговорим случаи, когда страховая защита — непременное (ФЗ «Об ипотеке») условие при заключении договора с банком:

  1. Оформление ипотеки на жилое помещение. Страховка недвижимости обязательна.
  2. Оформление ипотеки на жилое помещение с государственным субсидированием (по программам господдержки). Страхование жизни обязательно.
  3. Выдача кредита под залог движимого и недвижимого имущества. Страховая защита заложенного имущества обязательна.
  4. При автокредите Каско и ОСАГО на приобретаемый автомобиль, так как он в залоге у банка.

Для всех остальных случаев, когда клиент не изъявлял желания страховаться, услуга будет считаться дополнительной услугой, навязанной банком.

Как отказаться от страховки по кредиту после получения

Зачем банку страховать заемщика?

При выдаче займов банк стремится минимизировать свои финансовые риски. Застрахованный на период действия кредитного договора заемщик надежный, можно вернуть деньги даже в самых «невозвратных» случаях (например, при тяжелой травме или смерти клиента).

В этой ситуации расплатится страховая компания (далее – СК). Сотрудников банка обязывают «поработать» с потенциальным заемщиком на этапе заполнения анкеты с целью уговорить его на дополнительные услуги. В ход идут и незаконные действия : банк отказывается ссужать вам в долг по причине того, что вы отказались от страховки.

ФЗ «О защите прав потребителей» запрещает продавать одну услугу (услугу кредитования) с целью продажи другой (услуги страхования). Вот только доказать взаимосвязь между отказом застраховаться и отказом в кредитовании невозможно, так как сотрудники финансовой организации могут на законных основаниях не объяснять причину отказа .

Банки имеют договорные отношения с СК и получают процент от своих партнеров при совершении сделки страхования. Небольшой, но, как известно, копеечка рубль бережет.

Кроме того, идя навстречу клиентам (все же ради них), банк увеличит размер кредитных средств на размер страховой премии. А она бывает немалая (от 0,1 до 1 процента от выданных денег в год). И здесь банкиры получат свою выгоду за счет процентов от увеличенной суммы долга.

Крупные финансовые организации имеют «дочерние» страховые фирмы. Например, у банка Русский Стандарт дочка АО «Русский Стандарт Страхование», у Сбербанка – «Сбербанк Страхование», а у ВТБ-24 – «ВТБ24 Страхование».

Можно ли отказаться от страховки при подаче заявки на кредит

Когда тебе нужны деньги, ты будешь добровольно соглашаться на все условия банка, в том числе, и на те, которые тебе не нужны. Тебя предупреждают, что если в анкете написать, что ты не хочешь страховаться, то банк даст отрицательный ответ.

В рекламе банка показаны два варианта годовой ставки: одна выше (без страховки) и другая ниже (со страховкой). Перепад на 1-2%. И начинаешь думать, что разницы в деньгах нет. Что страховку платить, что по процентам. Это не всегда так. Обязательно надо просчитывать заранее.

Страховка, как правило, оформляется еще одним договором, где есть пункт, что вы (страхователь) делаете это добровольно, а в качестве подтверждения, ваша подпись на документе.

Как отказаться от страховки по кредиту

Можно, конечно, найти банк, который не привязывает размер процентной ставки к оформлению страховки. Например, в Альфа Банк процент от 11,9 на потребительский кредит, страховка не навязывается.

Без страховки возможно оформить кредит и в Ренессанс Банк, нижняя планка процентной ставки от 10,9. Один нюанс: филиалы этих банков в регионах почти не представлены.

А вот в Почта Банк без страховки кредит вообще не оформишь. Банк Восточный тоже дает в рекламе обещание оформить кредит без страховки, но по отзывам клиентов реклама и реальность у этого банка расходятся.

ФЗ «О потребительском кредите» разрешает заемщику, который уже имеет полюс о страховании жизни, получить кредит со сниженным процентом в любой финансовой структуре, где предложено данное условие.

Можно поискать предложение от любой СК, которая берет себе скромную сумму премиальных. Особенно выгодно это будет при оформлении долгосрочного долга (ипотеки, например). Можно сэкономить достаточно прилично за весь срок кредитования.

При отказе принимать «сторонний» полис, можно по закону «О защите конкуренции» писать жалобу в Роспотребнадзор.

Можно ли отказаться от добровольно-принудительной страховки после подписания кредитного договора

В циркулярном письме Центробанка от 1 июня 2016 года четко расписано, как отказаться от добровольно-принудительной страховки по кредиту. Заемщику устанавливается срок (период охлаждения), который с 2018 года равен 14 дней со дня подписания договора. За это время он имеет право расторгнуть любые подписанные договоры.

На следующий день после подписания документов пишите заявление о расторжении договора. Если деньги еще с карточки не снимали, можно вернуть полностью всю страховую премию. Если успели снять, то придется страховщику заплатить за период пользования защитой.

Какие действия необходимы для расторжения договора страхования

Подать в период охлаждения (две недели с даты на договоре) непосредственно в СК письменное заявление об отказе от договорных отношений. СК обязана дать письменный ответ.

Наши крупные банки, такие как Сбербанк и ВТБ, предлагают новый вид услуги: включение клиента в программу страхования жизни заемщиков. По этой программе не вы заключаете договор с СК, а банк, а вы в списке.

Как отказаться от страховки при взятии кредита

Тогда пункт о страховании включен в договор займа. И писать заявление (помним про сроки!) об отмене этого пункта надо в банк. Но добровольно отдать то, что уже получили с вас, вряд ли финансисты согласятся.

При отрицательном ответе или пропущенном сроке подачи заявления о расторжении договора обращайтесь в суд.

Грамотные юристы помогут отсудить полную сумму навязанной страховки, небольшую сумму компенсации морального вреда, судебные расходы на юриста и штраф (по Закону о защите прав потребителей) на банк в пользу клиента.

Помните только о том, что нужно еще доказать, что вас вынудили застраховаться. И это будет самым трудным.

Что останется банку при отмене договора страхования

Вам вернут всю сумму страховой премии, НО

  • комиссию за проведение операции банк не вернет;
  • при отказе от страхования ставка может вырасти на 1—5% годовых. Как правило, эта возможность/невозможность одностороннего изменения ставки прописана в кредитном договоре. Читайте договор и просчитывайте заранее, что вам выгоднее.
Читать еще:  Бланк описи имущества при сдаче квартиры

Отмена страховки при досрочном погашении кредита

Недавно один знакомый жаловался на ОТП банк: взял кредит на 100 тысяч сроком на 24 месяца под 19,5 годовых. На руки получил 90 000 рулей, 10 000 рублей ушло на страховку. Кредит отдал за год, написал заявление на возврат денег за неиспользованные дни страховки.

Вернуть деньги ему отказались. Почему?

При подписании необходимо было внимательно читать не только договора кредита и страхования, но и Правила и условия страхования той организации, с которой подписываете документы. Если в Правилах написано, что СК не производит частичный возврат денег при досрочном погашении кредита, то даже суд в таком случае не поможет.

Кредитный договор и договор страхования оформляются индивидуально под каждого клиента. Если вы не подготовились к походу в банк и не владеете информацией, приготовьтесь к тому, что все, что числится в услугах у банка, будет вам предложено за дополнительную плату.

Соглашайтесь на то, что выгодно вам. Помните, что на рынке финансовых услуг большая конкуренция. То, на что не идет один банк, пойдет другой.

Как отказаться от страховки по кредиту и не прогадать

Отказ от страховки по кредиту

Процедура получения кредита сама по себе является стрессом для заёмщика. Человек, озадаченный будущими выплатами, заранее думает, как будет с ними справляться. В этот момент возникает еще один спорный вопрос – о страховании. Допустимо ли отказаться от страховки по кредиту, и какими могут быть последствия?

Почему банк предлагает страховку по кредиту

курс ленивого инвестора

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

Цель банка – получить прибыль, и в отношениях с клиентом он думает в первую очередь о своих интересах. Первоочередным мотивом предложения страховки по кредиту является снижение рисков невозврата долга. Выгода в данной ситуации предусматривается для банка и сотрудничающей с ним страховой компании. Забота о клиенте здесь не в приоритете: как в кредитном договоре, так и в договоре страхования прописываются только условия выплаты страховой компанией остатка долга банку при наступлении страхового случая. Редко подобные документы регламентируют отказ от страховки. Поэму клиенту банка стоит подумать о своей выгоде самостоятельно, ведь за него этого никто не сделает.

С мотивом предложения страховки все более-менее стало ясно. Теперь разберёмся в законодательной базе.

Закон «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ закрепляет право банков использовать страховые продукты для снижения своих рисков. Необходимо принять во внимание и антимонопольное законодательство. Согласно ему клиент банка вправе самостоятельно выбирать компанию для страхования объектов кредитования. Но главным помощником заемщика в вопросе страховки при оформлении кредита является Указание Банка России от 20.11.2015 года «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Посмотреть документ можно здесь: base.garant.ru/71336006. После вступления его в силу 01.06.2016 заемщики стали более защищены от навязывания ненужных продуктов при оформлении кредита. Но от всех ли страховок можно отказаться?

Что такое NFT токены и есть ли у них будущее

NFT токены – можно ли на них заработать?

  • кредиты с залогом (автокредиты); (страхование объекта, жизни и трудоспособности, иногда ещё и титульное – от потери прав собственности).

Все остальное является добровольным страхованием, от которого можно отказаться на разных стадиях кредитования.

Однако банки идут на некоторые хитрости, чтобы навязать, например, страхование жизни. К примеру, банк может отказать в получении кредита без видимых на то причин и их объяснения. А поводом может как раз стать отказ от страховки, но прямо вам не скажут. Обычно на это неформально намекает менеджер банка в процессе оформления договора.

Страхование жизни заёмщика

Еще одним из способов понуждения заемщиков к страховке является «игра» с процентной ставкой. При отказе от страхового полиса банк может на несколько пунктов поднять ставку по кредиту. Если же клиент дает согласие на страховку, то процентная ставка снижается до заявленного ранее уровня. Кроме того, банк может неожиданно уведомить клиента о вступлении в так называемую программу коллективного страхования. Действующими лицами является сам кредитор и страховая компания, а заемщики просто присоединяются к программе. В таком случае отказаться вам не от чего, ведь вы лично ничего и ни с кем не заключали. Поэтому нужно быть внимательным при ознакомлении с предлагаемыми условиями, чтобы можно было перейти к процедуре отказа от страховки до получения кредита.

Как отказаться от страховки по кредиту

Если вы узнали, что предлагаемое страхование является добровольным, то нужно решить, на каком этапе хотите отказаться от страховки. Если не удается без последствий отклонить нее при заключении кредитного договора, то существует определенное время для отказа от страхового полиса. Согласно Указанию Банка России, в общем порядке заемщику дается 5 дней для отказа от договора страхования и возврата денежных средств. Этот срок получил название «период охлаждения». Он может быть прописан в кредитном договоре. Срок, в течение которого вы вправе разорвать отношения со страховой компанией, в некоторых банках достигает 14 дней.

Как купить валюту на бирже: пошаговая инструкция

Покупка валюты на бирже: подводные камни

Как отказаться от страховки по кредиту

В течение «периода охлаждения» заемщик должен прийти в банк для написания заявления об отказе от договора страхования. Некоторые банки принимают такие заявления онлайн. В течение установленного времени деньги за договор страхования будут возвращены заемщику или кредитору. Если же по каким-либо причинам не удалось отказаться от страховки рассмотренными способами, то всегда можно попытать счастье в суде. Однако необходимо помнить, что в кредитном договоре в качестве мотива подписания договора страхования указывается добрая воля заемщика.

Лучший вариант – внимательно читать документы, не жалеть на это времени. Не стоит стесняться спрашивать об условиях страхования у менеджера банка. Самый глупым может стать как раз тот вопрос, который не был задан.

А нужно ли отказываться от страховки?

Бывает, что люди отказываются от страховки по кредиту, не обдумав все обстоятельства. Случаются ситуации, когда страховка может действительно спасти в нужный момент. Например, если вы работаете на опасном производстве. Другой пример – когда вы застрахованы от потери работы, а ситуация оставляет желать лучшего. К тому же банки предлагают наиболее удобные способы оплаты страхового полиса, будь то единовременный платеж либо включение стоимости страхового полиса в сумму долга с последующим погашением аннуитетными или дифференцированными платежами.

Только взвесив все обстоятельства, стоит принимать решение, отказаться от страховки по кредиту или согласиться. Расскажите в комментариях, что вы думаете по поводу страховки по кредиту: стоит ли её оформлять?

Ловушка для потребителя: можно ли отказаться от страховки в довесок к кредиту

Ловушка для потребителя: можно ли отказаться от страховки в довесок к кредиту

Получение кредитоводна из сфер, в которой чаще всего приходится сталкиваться с навязыванием услуг. Банки, как правило, стремятся продать клиенту еще и страховкустрахование жизни или страховку от потери работы. Обычно клиент уверен, что отказаться от дополнительной покупки он не может, иначе кредит ему не дадут. "Право.ru" разбирается, в каких случаях отказаться от страховки возможно, когда есть шанс хотя бы снизить ее стоимость и в каких случаях ни то, ни другое не сработает.

Читать еще:  Декретный отпуск (отпуск по беременности и родам)

Когда банки предлагают клиенту страховку вместе с потребительским кредитом, намерение декларируется благое: процент по кредиту со страховкой оказывается заметно ниже, чем без полиса. Кроме того, в некоторых случаях погашение кредита берет на себя страховая компания. Однако в проданной страховке могут оказаться неожиданности.

Ловушка в том, что клиент вводится в заблуждение относительно стоимости такой «услуги», которая может достигать 30% суммы кредита, замечает Максим Петров, руководитель аналитического отдела, Бюро ПП «Фрейтак и Сыновья». Иначе говоря, клиент получает на руки на треть меньше, чем остаётся должен банку. Когда же клиент обнаруживает обман, то хочет отказаться от несоразмерно дорогой и ненужной услуги.

Однако тут он попадает во вторую ловушку. Он приходит в банк с претензией, банк предлагает ему написать заявление на отказ от полиса, клиент радуется, но ещё не знает, что полис его аннулируется, а денег он своих назад не получит: в силу ч. 3 ст. 958 ГК, если страхователь досрочно расторгнул договор, страховая премия ему не возвращается. "В итоге клиент остаётся без денег и без хотя бы минимальной защиты, предусмотренной полисом", – заключает Петров.

Третья ловушка ожидает клиента у адвоката, который предлагает ему писать жалобы и оспаривать правомерность удержания уплаченной страховой премии. "Исход такого спора предопределён, оснований для возврата денег нет. Единственный шанс сломать фактически преступную схему – это доказать обман со стороны кредитного представителя банка, то есть настаивать на недействительности сделки по основания ст. 171, 177, 178, 179 ГК РФ в зависимости от обстоятельств дела", – говорит Петров.

до 90%

удержанной у клиента суммы остаётся у банка в качестве комиссионного вознаграждения от страховой компании

Право.ru

Но на этом неприятности клиента не заканчиваются. С недавних пор Банк России ввёл так называемый период охлаждения, который в теории должен служить для профилактики злоупотреблений со стороны банка. Это четвёртая ловушка для потребителя.

"Начитавшись газет, клиент идёт в банк за кредитом, рассчитывая на защиту со стороны регулятора. Но и тут его ждёт разочарование. Как только Банк России обязал банки аннулировать «прямые» полисы, банковское сообщество придумало некую внеправовую конструкцию так называемого коллективного полиса, который клиент уже не покупает, а присоединяется к нему", – поясняет Петров. И если от купленного полиса отказаться можно, то про присоединение к коллективному полису в указаниях ЦБ ничего не сказано, значит, и отказаться от него нельзя, делает вывод юрист.

Когда страховка обязательна?

– ипотечный кредит (страхуется жильё);
– ипотека по программе господдержки (необходимо страхование жизни);
– кредит под залог имущества (надо застраховать имущество).

Могу ли я застраховаться в другой страховой компании?

Да, такое право дает постановление правительства РФ № 386 и ФЗ № 135-ФЗ "О защите конкуренции" – там говорится, что клиент может сам выбрать страховую фирму.

Можно выбрать что угодно?

Не совсем. Страховая организация должна иметь аккредитацию от банка. В противном случае клиенту самому придется доказывать, что она соответствует требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям. Список таких организаций можно получить у представителей банка.

Сотрудники банка могут "забыть" о страховке, включенной в кредит?

Вполне. Ведь она указана в условиях договора. А внимательно их прочитать до подписания – задача клиента. Лучше потратить много времени на чтение документов, чем кругленькую сумму – на непрошенные банковские услуги.

Банк может отказаться выдавать кредит без страховки?

Нет. Согласно закону "О потребительском кредите" кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант займа на сопоставимых условиях (сумма и срок возврата) без обязательного заключения договора страхования. Без страховки договор с банком часто теряет свою привлекательность: например, резко повышается процентная ставка.

quot

Отказ заемщика от заключения договора страхования жизни, как правило, повлечет отказ в предоставлении кредита либо существенное увеличение процентной ставки. Досрочный отказ от договора страхования жизни также не повлечет желаемого результата: страховая премия и возможные комиссии за подключение к договору уплачиваются в момент заключения договора и не подлежат возврату в случае досрочного расторжения заемщиком договора страхования (п. 3 ст. 958).

Юрист КА "Юков и партнёры" Александр Кудрявцев

Что, вот так просто?

Нет, конечно. Лучше попросить пересчитать кредит без страховки – его стоимость может оказаться другой. Не исключено, что после этого банк просто откажется выдавать средства.

И что можно сделать?

Попробовать договориться или написать претензию в банк. На претензии должен стоять номер обращения и должность сотрудника.

Когда на руках есть ответ банка, можно жаловаться выше – в Федеральную антимонопольную службу или Роспотребнадзор.

Ещё один инструмент – интернет-приёмная Банка России, где можно оставить жалобу в электронном виде.

Можно ли отказаться от страховки и сохранить процент по кредиту

РейтингРейтингРейтингРейтинг Рейтинг5.2М

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Довольно часто россияне при оформлении потребительских кредитов сталкиваются с навязыванием банками договоров страхования жизни и здоровья заёмщика, под условием снижения процента по кредиту. Часто перед заёмщиками встаёт вопрос, будет ли увеличен процент по кредиту при отказе от страховки.

Процент по кредиту и страховка

Весной 2019 года Воронов (фамилия изменена) взял в банке «Уралсиб» кредит в сумме 237 300 руб. на три года под 11,9% годовых. При этом обычная ставка была 17,9%, если же заёмщик согласится застраховать свою жизнь и здоровье, процент по кредиту снижается до 11,9 %. Воронов, воспользовавшись предложением банка, оформил страховку в СК «Уралсиб Страхование».

Спустя несколько дней Воронов заключил похожий страховой договор с ПАО «Росгосстрах» и направил первому страховщику заявление с требованием досрочно расторгнуть соглашение и вернуть ему сумму страховой премии.

Банк посчитал действия заёмщика нарушением и повысил процент по кредиту с 11,9 до 17,9%.

Воронов оспорил в суде одностороннее изменение кредитного договора.

Повышать ставку по кредиту можно?

В своём заявлении в суд Воронов сказал, что банк не мог в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора, и попросил пересчитать платежи по пониженной ставке и взыскать с ответчика:

  • переплату в 2000 руб.;
  • моральный вред в размере 10 000 руб.;
  • расходы на представителя (еще 15 000 руб.);
  • штраф – половину от взысканной суммы.

Позиция ответчика: повышать ставку по кредиту можно

Ответчик в подтверждение своей позиции заявил:

  • заемщик сам выбрал кредит с пониженной ставкой, но с обязательным условием страхования, что следует из его заявления на выдачу займа;
  • согласно условиям банка, договор добровольного страхования нужно оплачивать одновременно с кредитным и заключать его на весь срок предоставления займа.
  • Воронов оформил заём на три года и один месяц однако, второй договор страхования заключил лишь на год.

Суд указал и на то, что обе сделки, согласно требованиям, нужно заключать одновременно. По словам ответчика, объём застрахованных рисков по полису ПАО СК «Росгосстрах» меньше, чем нужно. Поэтому у банка не было оснований сохранять пониженную процентную ставку.

Позиция суда: повышать ставку при отказе от страховки можно (дело № 2-7801/2019)

Стерлитамакский городской суд Башкортостана сделал следующие выводы по спору заёмщика и кредитной организации:

  • Воронов добровольно решил оформить страховку, в кредитном договоре такой обязанности нет, он осознанно принял это решение, чтобы понизить процент по кредиту;
  • Если клиент не застрахован, у кредитной организации выше риск невыплаты займа, поэтому понижение процента при условии страхования жизни и здоровья не нарушает права потребителя, решил суд;
  • Более того, индивидуальные условия сохраняются только во время действия договора, а при расторжении процентная ставка повышается до обычной. Это соответствует условиям кредитования, не противоречит действующему законодательству.

Суд истцу отказал.

Истец обжаловал решение в Верховный суд, который отложил слушание дела на 8 декабря 2020 г.

Читать еще:  Квартира вместо земельного участка многодетным семьям 2022 год

В то, что Верховный суд встанет на сторону заёмщика, верится с трудом, но всё может быть. А вы как думаете, уважаемые читатели?

Делитесь, пожалуйста, своим мнением в комментариях.

Если публикация вам понравилась, прошу поддержать её, нажав «Да» и поделиться ею со своими подписчиками.

Благодарю за внимание!

Вам могут быть полезны следующие публикации:

Банкротом без суда стать не просто: причины отказов Подробнее ➤

Получить 250000 руб. от государства, кто имеет право?

В Госдуме заявили о провале пенсионной реформы: что делать дальше?

Можно ли отказаться от страховки жизни по кредиту

Страховка в банке

Часто бывает так — человек приходит в банк за деньгами, но банк предлагает застраховать ему свою жизнь, здоровье. Услуга на услугу – мы Вам деньги, Вы деньги страховой компании, причем нашей дружеской, с которой мы партнеры и которая с нами делится.

На первый взгляд это кажется хамством и незаконными действиями. Но не всё так просто! Закон позволяет банку перестраховаться и выдать кредит с гарантией его возврата. Вдруг заемщик заболеет или не дай бог умрет — не вернув долг.

Отсюда и желание банков дополнительно застраховать риски. Но ведь банк может те же риски заложить в повышенный процент, и не навязывать страховку? Тут следует сказать, что проценты по кредитам в нас немаленькие, и они полностью покрываю все риски банков. Но этого, похоже мало и по мнению банков, дополнительная страховка возврата денег не должна смущать клиентов и вызывать у них возмущение.

Можно ли отказаться от страховки до или после получения кредита?

Можно! Ведь как гласит закон и разъясняет Центробанк: страхование жизни и здоровья заемщика – дело добровольное. Но, отказаться можно с последствиями, и не для банка, а для заемщика.

Так, если отказаться до получения кредита – скорее всего Вы попадёте на повышенный процент, в который банк включит свои риски. И тут надо будет или соглашаться, или искать другой банк с более выгодным процентом без страховки.

Если отказаться от страховки после оформления кредита – можно вернуть деньги за неё, но, опять же с последствиями для себя.

Как составить заявление и куда нести?

Заявление об отказе от страховки можно написать в свободной форме, или по образцу из интернета. Строгих требований к тексту заявления об отказе от страховки в законе нет.

Подать такое заявление в страховую компанию можно лично или почтой, курьером. Лучше в нем сразу указать свои реквизиты. Куда должны быть перечислены Ваши кредитные деньги, потраченные на страховку.

Увеличится ли процент по кредиту?

Увеличит ли банк при отказе от страховки процент по кредиту? Читайте договор. Многие юристы рассказывают, что увеличение процентов незаконно при отказе от страховки и готовы взять с Вас деньги за заранее бесперспективный спор с банком.

Поэтому тут Вам надо просчитать что выгоднее – увеличенный процент без страховки или меньший процент со страховкой. Если планируете погашать кредит досрочно – выгоднее конечно без страховки. Если будете платить весь срок – часто бывает выгоднее со страховкой.

Два кредита по одной страховке

Прав ли банк, если он навязывает страховку, а у Вас уже есть аналогичная страховка, полученная по другому кредиту?

Если Ваша жизнь и здоровье уже застрахованы, то, например, при потере здоровья, страхования компания выплатит долг в установленной в полисе сумме банку за Вас. И эта сумма указана в договоре страхования или полисе. Но это не означает, что страховая компания потянет в рамках этого же полиса 10 новых кредитов, которые Вы захотите оформить в последующем.

Если успели в 14 дней — подали заявление, но получили отказ или нет ответа.

Что делать, если успели подать заявление в 14 дней, но получили отказ или нет ответа?

Но страховщики и банки это прекрасно понимают, поэтому, конечно же, такое бывает не часто и обычно позапарке со стороны сотрудников.

Можно ли застраховаться не там, где предлагает банк?

Банки обычно заинтересованы чтобы Вы оформили страховку в определенной страховой компании, или нескольких – которые дружат с банком. Но, если Вы оформите страховку в пользу кредитора в любой страховой компании где Вам это будет выгоднее – банк не вправе отказать в выдаче кредита.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Лет 5 назад можно было вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении кредита и такое условии часто можно было встретить в договоре. Но сейчас страховые компании и банки учли этот момент и в подавляющем большинстве случаев такая возможность теперь отсутствует и не прописана в договоре или полисе.

Ведь страховка и кредит — это совершенно разные продукты: первый – страховой, второй – банковский. И даже когда второй продукт явно навязан банком – они всё равно не связаны друг с другом. Поэтому, погасив досрочно кредит, у человека остается возможность пользоваться страховкой оставшиеся по договору страхования годы и получить деньги в случае наступления страхового случая.

Можно ли отказаться от страховки доказав, что её навязали?

До сих пор популярная у юристов тема – возможность отказа через суд от страховки доказав, что она навязана банком.

Хотя по стране сегодня работает масса кредитных юристов и юридических фирм, которые обещают такую услугу – возврат страховки в любом случае, в том числе как навязанною. В реальности доказать в суде факт навязывания сотрудником банка против Вашей воли страховки сложно. А такой довод, что Вы не увидели условия о страховке подписывая бумаги – суды считают, что это исключительно Ваша невнимательность, небрежность и, стало быть – Ваша проблема.

Можно ли не оформлять страхование здоровья при автокредите или ипотеке

Обязательна ли страховка при автокредите или ипотеке — зависит от условий банка, точнее условий кредитного договора. Если Вы заключите договор с наличием такой обязанности – отказавшись от страховки получите неприятный процент.

Это конечно несусветная глупость и хамство со стороны банков – навязывать застраховать клиенту здоровье и жизнь при кредите, обеспеченном залогом имущества. Ну случится что с таким клиентом – банк ведь может забрать машину или квартиру, продать и на вырученные средства погасить долг. А если что случится с предметом залога: машиной или квартирой (авария, пожар) – есть ведь практически обязательная в таких случаях страховка КАСКО или недвижимого имущества.

Но многие банки упорно продолжают навязывать клиентам страхование жизни при автокредите и ипотеке. Связано это с тем, что клиенту просто некуда деваться, и часто он готов на любые условия ради покупки машины или квартиры, так как может сделать это только в кредит.

И это конечно же не справедливо. Ведь по кредитам у нас и так запредельные банковские проценты. А тут еще надо взять три страховки. В этом плане кредитный рынок России ещё не совсем цивилизованный и больше похож на рынки третьих страх с развивающимися экономиками.

Подведем итог

Перед тем как брать кредит изучите условия всех банков. В том числе по вопросу наличия страховок. Просчитайте – выгоднее будет отказаться от страховки или остаться с ней.

Юрист Дмитрий Холодов (Краснодар)

Послушайте адвоката — он рассказывает о том, стоит ли сразу банкротиться при наличии долгов и как можно решить проблему с банком по-другому:

Подписавшись на Ютуб-канал, в комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него своим подписчикам!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector