Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как признать кредитный договор недействительным

Как признать кредитный договор недействительным?

Признание кредитного договора недействительным

Стараясь оформить потребительский заём человек редко задумывается о прозрачности условий, заявленных банком, поскольку видит в кредитовании надёжный способ решения своих финансовых проблем. Но что делать, если с течением времени клиент понимает, что ряд пунктов двустороннего соглашения между ним и банком составлены некорректно? Правильное решение в такой ситуации – попытаться оспорить кредитный договор. Как это сделать грамотно и добиться желаемого результата?

Когда кредитный договор считается недействительным?

В каких случаях кредитный договор может быть признан недействительным?

Кредитный договор считается недействительным в следующих случаях:

  1. При выявлении факта отсутствия у финансовой компании лицензии на оказание данного вида услуг, выполнение денежных операций, возможности заключения договорных обязательств.
  2. Непреднамеренное или целенаправленное предоставление потенциальному клиенту недостоверной или неполной информации о теле кредита, процентных ставках, дополнительных комиссиях или иных услугах, которые кредитор пытается скрытно навязать заявителю.
  3. Плавающая ставка по переплате – наиболее распространённая причина, не устраивающая заёмщика и мотивирующая его к попытке аннулировать договор.
  4. Правовой дисбаланс между обязательствами финансовой компании и клиента. Если воля одной из сторон не совпадает и не отражена в документе по принципу справедливости, такой документ априори считается некорректно составленным, и им нельзя апеллировать как доказательной базой.
  5. Несоблюдение положений семейного кодекса. Например, один из супругов не знает о сделке или не согласен с ней. Нередко встречаются ситуации, когда родители, подписав определённый договор, нарушают или ущемляют интересы других членов семьи, например, несовершеннолетних детей. Это один из редких случаев, когда по факту возбуждения судебного делопроизводства у заёмщика неплохие шансы на то, чтобы оспорить договор.

Основания для признания кредитного договора недействительным

Договор может быть признан недействительным в следующих случаях:

  • процедура оформления соглашения проводилась с нарушением действующего законодательства либо несоблюдением нормативно-правовых актов, касающихся проведения сделки;
  • цель заключения договора противоречит базовым принципам правопорядка и норм нравственного поведения;
  • в подписании бумаги участвовало лицо, официально признанное не дееспособным, либо на данный момент ему не исполнилось 18 лет (соглашение можно также оспорить, если заёмщик частично ограничен в способностях, не контролирует свои поступки, не в состоянии принимать адекватные решения);
  • попытка введения одной из сторон в заблуждение с целью финансовой выгоды, под давлением, насильственными действиями или прямыми угрозами;
  • условия договора прямо или косвенно выводят величину процентных ставок за пределы допустимого;
  • при предъявлении компанией права требовать досрочного погашения займа в полном объёме на фоне возникновения материальных затруднений у заёмщика;
  • при выявлении факта запрета досрочного погашения займа и при получении комиссии, если кредит погашен ранее установленного документом времени;
  • при требовании о начислении штрафных санкций за попытку отказа заявителя на получение денежных средств после подписания соглашения.

Кроме того, есть и иные основания, непредусмотренные законодательно, но дающие возможность оспорить кредитный договор в суде. Данным правом наделена гражданская коллегия при Верховном суде России. Своим решением инстанция может заключить, что бумага характеризуется своей экономической и юридической слабостью, либо плательщик не имел возможности повлиять на условия, заявленные банковской организацией.

Как оспорить кредитный договор с банком?

Каким образом можно оспорить кредитный договор?

Итак, мы выяснили, что договор может быть оспорен. Как это сделать? Есть несколько вариантов развития событий:

  1. Попробовать решить всё мирным путем – часто попытка договориться с банком решается успешно. Многие учреждения не любят доводить дело до суда, даже если понимают, что у них есть все шансы выиграть дело. Чаще они готовы искать компромисс с заёмщиком на обоюдовыгодных условиях.
  2. Подать иск в суд – мероприятие хлопотное и не всегда успешное. Здесь достаточно просто быть уверенным в собственной правоте и иметь тому документальное доказательство. Даже при самой внушительной её базе дело можно провалить. Да и судебные издержки, которые лягут на плечи истца – статья достаточно затратная.
  3. Реструктуризировать долг – процедура предполагает заключение нового соглашения или оформления дополнительного к уже имеющемся, что само по себе аннулирует либо меняет содержание первоначального документа.

Специалисты в области гражданского права, а именно это направление юриспруденции регламентирует договорные обязательства между банком и его клиентом, рекомендуют пытаться прийти к добровольному соглашению с кредитором – это наиболее простой и быстрый путь решения проблемы.

Судебная практика

К сожалению, на практике иск заёмщика о признании кредитного договора несостоятельным удовлетворяется судебными инстанциями не слишком часто. Обременительные требования не поддерживаются законодательной властью, несмотря на принятое недавно правительственное постановление, дающее свободу договору. Хотя нередко даже без дополнительного разбирательства является вполне очевидным, что навязанные кредитором условия и проценты чрезмерно обременительны. Заявителю из сложившейся ситуации два выхода – сразу отказаться от получения займа или оспаривать условия банка.

Так почему же, если всё так прозрачно, большую часть стандартных обременений так и не получается оспорить? По-видимому, судья придерживается мнения, что если человек поставил свою подпись под договором, то он внимательно с ним ознакомился, и все пункты документа его полностью устраивают. Так, собственно, на практике и работает принцип свободы договора. Однако не всё так печально. Ряд условий всё-таки получается оспорить. Например, требование о комиссионном вознаграждении.

Признание кредитного договора недействительным: основания и подача иска

Растущая задолженность по кредитам сегодня становится проблемой всё большего числа людей. Эта трудность решается разными способами. Одним из них становится признание договора недействительным.

Но чтобы использовать метод, следует понять, какие законы регулируют отношения кредитора и заёмщика, при каких условиях договор теряет силу и каковы последствия принятого решения.

Нормативное регулирование

В основе отношений между заёмщиком и банком лежат положения статьи 819 гражданского кодекса РФ. Согласно первому её пункту кредитор предоставляет заём на письменно оговоренных условиях. В свою очередь заёмщик обязуется вернуть деньги вовремя, с учетом оговоренной процентной ставки.

Чтобы усомниться в правомерности договора, в нем должны быть выявлены определенного вида нарушения. Согласно статье 820 ГК РФ недействительность договора признают, если не была составлена его письменная форма. Другие условия, позволяющие отказаться от исполнения обязательств по уплате кредита, оговорены в статьях:

  • 431;
  • 168;
  • 171;
  • 172;
  • 175-179.

Оговоренные в этих статьях условия позволяют признать недействительность соглашения целиком или отказаться от исполнения отдельных его положений.

Основания для этого

Весь документ

основания признание кредитного договора недействительным

Существует несколько ситуаций, когда договор теряет силу целиком. К ним относят:

  • отсутствие письменной формы;
  • наличие нарушенных законодательных актов или норм, не предусматривающих исключений;
  • заключение соглашения с участием недееспособного лица, в том числе не достигшего совершеннолетия или имеющего психические отклонения;
  • составление договора против воли заёмщика, в том числе с использованием угроз, насилия, неблагоприятных обстоятельств;
  • предоставление заведомо ложных сведений об условиях кредитования; , то есть условия кредита противоречат требованиям банка России или однозначно невыполнимы для заёмщика; .

Если заинтересованной стороне удалось выявить одно или несколько условий, по которым можно поставить под сомнение действительность договора, есть смысл рассмотреть дело в суде.

Читать еще:  Как делить имущество при разводе

Отдельные положения

Помимо полного аннулирования кредита существует возможность оспорить отдельные его положения. Это может потребоваться:

    ;
  • при требовании выплаты штрафа или комиссии за досрочное погашение; ;
  • если у клиента было отнято право выбора компании для оформления страховки;
  • для пересмотра погашения задолженности по займу;
  • при наличии других условий, из-за которых заёмщик заведомо окажется в невыгодном положении.

Иск о признании кредитного договора недействительным

Порядок действия заёмщика напрямую связан с целями. Если договор оспаривается целиком, процесс не требует досудебного регулирования с банком. Здесь потребитель вправе сразу готовить иск.

Если вопрос связан с разрешением спорной ситуации, есть смысл подавать досудебную претензию. Она может содержать требования о:

    ;
  • пересмотре подписанного соглашения с изменением отдельных условий;
  • заключении нового договора с автоматическим аннулированием старого документа.

После этого сотрудники банка предоставят письменный ответ. В зависимости от разумности и правомерности требований возможно одобрение предложенных изменений или вынесение отказа в удовлетворении.

Если решить вопрос не удалось мирным путем, отстаивать свои права придётся в суде. Чтобы перейти к этой стадии, требуется:

  • иметь обоснованную причину для оспаривания договора;
  • представить четкие доказательства;
  • оценить свои финансовые и моральные возможности с учетом, что подобные процессы не проходят в короткие сроки.

Поскольку гражданские дела связаны с исследованием документов, а также требуется четкость в формулировании требований, не стоит начинать процесс в одиночку без специальных познаний в юриспруденции.

Бланк иска скачайте тут.

Образец иск о признании недействительным кредитного договора

Последствия этого

Согласно 167 статье ГК РФ, ничтожная сделка не влечет серьёзных последствий для лиц, её заключавших. Если соглашение признано ничтожным полностью, оно автоматически прекращает своё действие. Стороны должны вернуть друг другу средства, переданные после заключения сделки.

То есть, клиенту требуется вернуть взятые в долг деньги без учета процентов. А от банка требуется возврат средств, полученных во время действия соглашения. Для удобства расчета определяется разница между суммами. Возврат осуществляется стороной, которая оказалась должна больше.

При частичном аннулировании статус договора не меняется. Однако снимаются те пункты, которыми были отменены судом. И если исполнение этих установлений было связано для заёмщика с материальными затратами, банку требуется их вернуть. Например, если кредитор необоснованно потребовал уплату штрафа за досрочный возврат долга, после решения суда ему предстоит вернуть полученные таким путем средства.

Судебная практика

При желании оспорить договор, стоит помнить, что на практике доказать свою точку зрения не так легко. В большинстве случаев суды встают на сторону кредиторов, поскольку из представленных бумаг видно, что документация была добровольно подписана всеми участниками сделки.

  • Таковым было решение Арбитражного суда Северо-Кавказского от 14.05.2015, так как истец не смог представить доказательства, что подписал бумаги под принуждением. Также не были выявлены факты кабальности сделки. Поэтому исковые требования остались без удовлетворения.
  • Однако в судебной практике есть примеры требований, которые были удовлетворены. Им может служить постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 21.04.2015. В нем одновременно оспаривались кредитный договор и договор цессии. В ходе рассмотрения было выявлено, что заключенные в один день сделки могли причинить вред должнику и кредиторам. Составленные договора не предназначались для исполнения по прямому назначению. Наличие неопровержимых доказательств стало поводом для вынесения положительного решения.
  • Удовлетворением требований истца закончился процесс в ФАС Волго-Вятского округа от 13.01.2014. Причиной процесса стал договор о возобновляемом краткосрочном кредите. В ходе слушаний удалось доказать, что заёмщик не занимался оформлением бумаг для получения кредита. А почерковедческая экспертиза подтвердила фальсификацию подписи клиента.

Чтобы признать сделку частично или полностью недействительной, потребуется представить неопровержимые доказательства нарушения одного из законодательных актов, представленных в ГК РФ. Если вопрос связан со спорными моментами в договоре, их можно уладить в досудебном порядке. Если стороны не смогли прийти к взаимному соглашению самостоятельно, требуется решить проблему через суд. Достичь успеха в этом деле будет проще, если подключить к нему опытного юриста, который будет в состоянии собрать, скомпоновать и достойно представить факты на слушании.

В этом видео специалист делится своей практикой в признании кредитных договоров недействительными:

Признание кредитного договора недействительным: основания и последствия

Кредитный договор официально признается недействительным, если на этапе его заключения были умышленно или случайно допущены серьезные ошибки. В основном речь идет о доказанных фактах нарушения законодательства или обмана заемщика. Требовать признание ничтожности действующего кредитного договора или отдельных его условий стороны могут только через суд.

Заемщик или кредитор вправе предложить второй стороне пересмотр условий сделки. Согласно действующему законодательству, получатель кредита может также отказаться от сделки в течение четырнадцати дней прямиком с момента получения своего экземпляра подписанного договора. Обоснование для подобного решения не требуется.

Категории недействительных кредитных договоров:

1. Оспоримые – соглашения, прямо не противоречащие законам, но действительность которых может быть оспорена в судебном порядке одной из сторон или заинтересованным лицом (государственным органом).

2. Ничтожные – сделки, не отвечающие существующим требованиям законов. Эти соглашения серьезно нарушают законодательные нормы, поэтому для признания их недействительности не нужно обращаться в суд.

Договор, признанный ранее недействительным, теряет какую-либо правовую силу сразу же с момента заключения. Поскольку в наше время существует широкое разнообразие мошеннических схем, которыми пользуются недобросовестные кредиторы, в большинстве случаев существующие соглашения признаются недействительными исключительно по решению суда.

На этапе судопроизводства могут быть выявлены дополнительные факторы, подтверждающие ничтожность сделки в силу закона. Например, получение кредитов на подставных лиц при помощи использования поддельных документов автоматически обесценивает юридическую силу заключенной ранее сделки, делая ее ничтожной, тогда как допущенные при составлении договора ошибки оспариваются в судебном порядке пострадавшей стороной.

Для проверки правильности составления кредитного договора необходимо изучить:

1. Указанные в документе реквизиты обеих из сторон.

2. Дату подписания документа.

3. Предмет кредитного договора и факт получения к нему доступа заемщиком.

4. Перечень предоставляемых кредитором услуг.

5. Персональные данные заемщика и прочих привлеченных участников сделки.

6. Подлинность предоставленных для скорринга и андеррайтинга документов.

7. Информацию касательно экспертной оценки стоимости залогового имущества.

8. Конкретные условия сделки, включая размер кредита и срок действия соглашения.

9. Тарифную политику выбранной кредитной организации на предмет скрытых и запрещенных законом комиссий.

10. Факт целевого использования соответствующих видов кредитов.

11. Сохранность конфиденциальной информации о заемщике.

12. Степень схожести подписей заемщиков, представителей банка и поручителей.

Таким образом, главным основанием для официального признания договора недействительным остается именно доказанный в судебном порядке факт умышленного или даже совершенно случайного нарушения действующего законодательства. Нарушителем может стать как заемщик, который предоставляет о себе недостоверную информацию в заявке, так и кредитор, пытающийся умышленно навязать клиенту бесполезные услуги или незаконные платежи.

Читать еще:  Испытательный срок 3 месяца

Истец может настаивать на признании недействительности отдельных условий, не отказываясь при этом от выполнения остальных соглашений, прописанных в кредитном договоре. Признание определенных параметров сделки оспоримыми или ничтожными не влечет за собой недействительность всего рассматриваемого договора, если нарушение не имеет всеобъемлющего комплексного влияния на сопутствующие условия заключенного соглашения.

Иногда жертвой неправильно составленного документа является поручитель, который берет на себя обязанности по выплате займа в случае возникновения у должника значительных финансовых проблем. Гарант сделки вправе оспорить подписанный договор, параметры которого были изменены сторонами без его согласия.

Последствия признания недействительности действующего кредитного договора:

1. Стороны избавляются от требований, связанных с выполнением прописанных отдельных условий сделки.

2. Договорённость признается недействительно в полном объеме прямиком с момента подписания участниками соглашения.

3. Заемщик официально обязуется вернуть полученные по отменённому договору материальные средства кредитору.

4. Кредитор компенсирует клиенту любые убытки, связанные со скрытыми или незаконными выплатами.

5. Обманутый поручитель самоустраняется от выполнения обязанностей по измененному договору.

Получивший незаконную выгоду участник сделки компенсирует затраты остальным сторонам соглашения. Если это невозможно сделать путем возврата полученных взаймы объектов или незаконно выплаченных штрафов, процентов и комиссий, происходит возмещение убытка по стоимости на момент получения судебного решения.

При наличии умысла только у одной из сторон, остальные участники сделки могут претендовать на денежную и моральную компенсацию в размере полученных доказанных убытков. Если законность составления договора была нарушена при наличии умысла у обеих сторон, ответственность несут все нарушители без исключения. Допускается взыскание неустойки по полученному решению суда, которая будет изъята в качестве дохода государства.

Признанный недействительным оспоренный или ничтожный кредитный договор не создает дополнительных юридических последствий, если сторонами не были нарушены различных законодательные нормы в сфере уголовного, гражданского или административного права. В случае отказа виновника выплачивать присужденную компенсацию допускается возможность принудительного взыскания долгов службой судебных приставов.

Можно ли оспорить кредитный договор с банком?

Кредитные отношения и обязательства между банком и заемщиком порождаются договором. При наличии достаточных оснований, предусмотренных законом, кредитный договор можно оспорить.

Основания

В большинстве случаев главной целью оспаривания кредитного договора является признание его недействительным. Чаще всего к оспариванию приводят неспособность кредитозаемщика оплачивать долг и его желание снизить проценты или вовсе от них освободиться.

Стоит также понимать, что оспорить договор и споры с банком — абсолютно разные действия. В последнем варианте условия договора не оспариваются, а становятся доказательствами незаконных действий кредитно-финансового учреждения. Причины для открытия спора возникают вполне обоснованно. Зачастую банковское учреждение сохраняет за собой право на изменение условий погашения кредита в одностороннем порядке, что весьма невыгодно для заемщика.

Перед тем как подать иск, следует понимать:

  • Оспаривание кредитного договора не избавит заемщика от выплаты банку полученных денежных средств.
  • Перспектива окажется невыгодной, если суд не удовлетворит иск. Тогда помимо кредитных обязательств заемщик будет вынужден оплатить судебные издержки.

Как оспорить кредитный договор через суд?

Можно ли оспорить кредитный договор с банком?

Процесс оспаривания условий кредитного договора через судебную инстанцию — процесс трудоемкий, требующий соблюдения некоторого плана.

Обращаться лучше всего в суд по месту заключения кредитного договора или по месту жительства. Заемщик должен подать иск и документы, относящиеся к делу — кредитный договор и прочие акты.

Предоставлять исковое обращение нужно с учетом:

  • Четко выстроенной стратегии действий. Клиент должен аргументированно и убедительно донести до суда свою правоту. Также заемщик обязан провести предсудебные процедуры — отправление иска.

Важно! Часто судебная инстанция отправляет претензии обратно из-за неправильного оформления, поэтому прежде, чем писать заявление ознакомьтесь с образцом. Скачать исковое заявление о признании кредитного договора недействительным;

  • Судебное учреждение не рассматривает «надуманные» причины недовольства. Для суда ценность предоставляют только те основания, которые указаны в Законодательстве страны;
  • Оспаривание кредитных отношений — процесс долгий и непростой. Особенно, если уже были попытки оспорить договорные отношения с банком;
  • Помощь компетентного юриста будет не лишней, так как вероятность одержать победу самостоятельно против банка — невелика. Если конечно заемщик не имеет четких доказательств для признания кредитного договора недействительным;
  • Если истец проиграет дело — ему придется оплатить судебные издержки. Не стоит принимать решение о подаче иска в суд, если мало доводов и аргументов.
  • В случае разбирательств очень важно проанализировать свои возможности и подойти к оценке требований более трезво.

Для рассмотрения претензии заемщику необходимо правильно написать и подать заявление. Для успешности дела лучше всего опираться на Гражданский кодекс и его статью 131.

Подать иск в суд можно как по почте, так и через канцелярию. Если заемщик выбрал последний вариант — необходимо попросить работников канцелярии поставить штамп о дате получения исковой заявки.

Лучше всего отправлять заявление заказным письмом. Заявителю выдадут квитанцию, которая убережет его в случае утери документа. С составленным иском также подаются документы:

  • 1. Копия кредитного договора;
  • 2. Копия обращения в учреждение банка;
  • 3. Квитанция об оплате судебной комиссии;
  • 4. Если предоставлять интересы истца будет другой человек — необходимо предоставить доверенность. Она должна быть заверена нотариально.

Если решение суда будет в пользу истца, ему не придется выплачивать проценты по кредитному договору. Обе стороны должны будут вернуть друг другу заем, который брали в период функционирования соглашения.

Срок для подачи искового заявления

Можно ли оспорить кредитный договор с банком?

Время для обращения в суд — три года с момента нарушения прав заемщика. Указанный период считается исковой давностью. Рассматривать обращение за пределами исковой давности суд не будет. Однако если у истца были уважительные причины пропустить период обращения, он может попросить о продлении срока исковой давности в суде.

Самое важное в обращении в судебную организацию — правильно составить исковое обращение. В его оформлении нужно учитывать такие пункты:

  • Координаты суда, в который подается заявление;
  • Личные данные заемщика: ФИО, контактный телефон, почтовый адрес.
  • Если разбираться в инстанции будет не истец, а его доверенное лицо — необходимо предоставить его данные: ФИО;
  • Немаловажно предоставить личную информацию ответчика: ФИО, данные для обратной связи;
  • Указать цену иска, которую истец хочет отсудить у банка;
  • В заявлении обязательно нужно описать ситуацию, при которой были нарушены права истца. Главное — опираться на факты и при возможности предоставлять доказательства претензий.

Оформлять исковое заявление нужно с учетом вышеперечисленных данных и ст. 131 п. 2 Гражданского процессуального кодекса. Если одного из пунктов не будет — судебная инстанция может затянуть с рассмотрением документа, указав на недостатки. Исправить их можно только в назначенный судом срок — не позднее пяти дней с момента получения извещения.

Для подробного ознакомления: как оформить исковое обращение правильно можно скачать пример. Образец искового заявления в суд здесь:

Как признать кредитный договор или его отдельные условия недействительными?

В этой статье я расскажу, как признать кредитный договор или отдельные его условия недействительными.

Читать еще:  Жалоба на управляющую компанию ВОДОКАНАЛ ПЛЮС

Требования о признании кредитного договора или отдельных его условий недействительными, как правило, заявляются заёмщиками в виде исковых заявлений, встречных исковых заявлений или возражений на исковые требования, предъявленные к ним.

На что обратить внимание

Суды признают кредитный договор недействительным при несоблюдении письменной формы кредитного договора и по общим основаниям недействительности, например:

  • когда кредитный договор заключен в результате мошеннических действий;
  • кредитный договор не подписан заемщиком (ст. 160 ГК РФ, ст. 820 ГК РФ);
  • кредитный договор заключен с недееспособным или ограниченно дееспособным лицом;
  • кредитный договор заключен с лицом, не способным понимать значение своих действий или руководить ими (ст. 177 ГК РФ);
  • с несовершеннолетним (ст. 172, 175 ГК РФ).

Кредитный договор может быть признан недействительным как полностью, так и частично. В случае признания отдельных условий договора недействительными сам договор продолжает действовать.

Пример отдельных условий кредитного договора, нарушающих права заемщика

  • Установления сложных процентов (процентов на проценты);
  • условия о праве банка на предъявление требования о досрочном возврате кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика (например потере им работы или смене места жительства);
  • условия о рассмотрении споров по иску банка к заемщику-гражданину по месту нахождения банка;
  • условия о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени и о взимании комиссии за досрочный возврат кредита;
  • условия о штрафе за отказ заемщика от получения кредита (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146).

Дела, возникающие из кредитных отношений, с участием физических лиц рассматриваются судами общей юрисдикции. С участием юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, получавших кредит для коммерческой деятельности, – в арбитражных судах.

Выдачу кредита банки могут осуществить как отдельным договором, подписываемым обеими сторонами, так и путем принятия от заемщика заявления о присоединении к общим условиям кредитования, размещенным на сайте банка, с выпуском карты.

Следовательно, суд в первую очередь будет устанавливать взаимоотношения должника и кредитора и кому зачислялись и зачислялись ли вообще денежные средства истребимого кредита.

Если гражданин кредит оплачивал, а после возникновения долга заявит, что договор недействителен, суд не примет этот довод во внимание и сочтет поведение должника недобросовестным (ч. 5 ст. 166 ГК РФ).

Если заёмщик заключил с банком кредитный договор, но сразу же отказался от него, подав соответствующее заявление до зачисления на его счет денежных средств банком, – в таком случае кредитное обязательство считается не возникшим (апелляционное определение Тамбовского областного суда от 10.08.2015 по делу № 33-2330).

Если в кредитном договоре указаны условия о залоге или поручительстве третьих лиц по кредитному обязательству заемщика, помимо росписи в кредитном договоре должны быть подписанные ими заявления с условиями обязательств поручителей и залогодержателей (апелляционное определение Самарского областного суда от 16.09.2014 по делу № 33-9218).

Если банком по своему усмотрению и без объяснения причин будет увеличен размер процентов за пользование кредитом или сокращены сроки возврата кредита, эти кредитные условия также могут быть признаны незаконными. (ст. 428 ГК РФ, п. 2 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, утв. информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147).

Однако к кредитному договору, выданному юридическому лицу, банк законно может установить плавающие процентные ставки, которые определяются с учетом индикативных ставок на межбанковском рынке, что не противоречит закону (постановление ФАС Уральского округа от 19.11.2009 № Ф 09-9261/09-С 5).

В кредитном договоре, заключенном с юридическим лицом, может быть предусмотрено увеличение процентной ставки в одностороннем порядке, например, в связи с началом кризиса. Это обстоятельство можно установить на основе достоверных публикаций в СМИ, в официальных документах (например, Послание Президента РФ Федеральному собранию РФ), что является достаточным основанием для увеличения процентной ставки (постановление ФАС Московского округа от 13.03.2012 по делу № А 40-125174).

В кредитном договоре между банком и юридическим лицом может содержаться условие оплаты комиссии за открытие кредитной линии поручителями фирмы, даже если поручителями являются физические лица. Потому что поручитель, давший согласие отвечать за заемщика, не пользуется никакими льготами и гарантиями (решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 02.06.2015 по делу № 2-2608/2015).

После установления всех обстоятельств дела судом будет вынесено решение.

Последствия признания кредитного договора или отдельных его условий недействительными

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью. Например, арбитражный управляющий в рамках банкротства кредитора предъявил в судебном порядке требования к гражданину о взыскании денежных средств по кредитному договору и процентов по нему.

Гражданин (ответчик) настаивал на том, что кредит он вообще не получал, в правоотношения с банком не вступал, кредитный договор от его имени подписан неизвестным лицом. В рамках дела была проведена почерковедческая экспертиза, которой установлено, что подпись в кредитном договоре не принадлежит ответчику. То есть суд признал кредитный договор недействительным.

Соответственно для гражданина недействительная сделка не несет юридических последствий.

Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по договору. Например, гражданин обратился в суд с требованием признания отдельных условий кредитного договора недействительными и взыскания с банка процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. В частности условие, обязывающее заемщику платить банку комиссионное вознаграждение за открытие и ведение кредитного счета.

Судом данный пункт договора был признан незаконным, на основании п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» и п. 17 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», и суд обязал банк возвратить денежные средства, полученные им за открытие и ведение кредитного счета, и уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.

Несмотря на то что рассматриваемые споры встречаются достаточно редко, сторона заемщика применяет примерно одинаковую позицию, подлежащую доказыванию, в частности,

  • что заемщик не подписывал оспариваемый кредитный договор или заявление на получение кредита, не получал экземпляр такого заявления, договора или не активировал карту, следовательно, денежные средства не получал;
  • содержание договора, обязывающее заемщика уплатить банку комиссию за открытые счета, выдачу кредита, противоречит действующему законодательству;
  • на момент подписания гражданин находился в таком состоянии, что не мог осознавать последствий своих действий и т.д.

Позиция банков строится на доказывании суду открытия счета и зачисления на него денежных средств заемщику, а также на предоставлении доказательств о надлежащем требовании именно к этому заёмщику.

Надеюсь, что статья была вам полезной. Подробно о кредитах я рассказываю на моей канале YouTube «Честный юрист».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector