Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке: образец заявления

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке: образец заявления

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке?

Вопрос о расторжении кредитного договора встает перед заемщиком при условии, что у него нет возможности погашения кредита, или перед банком при задолженности клиента.

Разрыв договора в одностороннем порядке можно осуществить двумя способами: по соглашению сторон или через суд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

О том, как и куда можно пожаловаться на банк, читайте в нашей статье.

По инициативе банка

Иск по инициативе банка

Может ли банк в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор?

Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке согласно ст.450 ГК, если клиент нарушает условия, прописанные в нем:

  • задерживает оплату: в договоре указывается точный срок внесения денежной суммы, в который клиент должен укладываться;
  • не осуществляет платежи по кредиту: накапливается сумма задолженности.

Что делать, если банк расторгает договор по кредиту? Разрешить данную проблему можно попробовать до судебного разбирательства, обратившись в банк с заявлением о реструктуризации долга. Реструктуризация подразумевает изменения условий договора.

Наиболее часто изменения касаются:

  • графика платежей: изменение даты взносов;
  • срока предоставления кредита: увеличение периода кредитования влечет уменьшение ежемесячных выплат;
  • предоставление возможности на определенный период не выплачивать основной долг, а только проценты;
  • снижение процентной ставки: банк на данную меру идет крайне редко.

Если договорится с кредитором не удалось, то после трех месяцев задолженности банк вправе подать в суд исковое заявление о расторжение договора.

При прекращении кредитных отношений взыскиваются штрафные санкции с заемщика.

Также для заемщика будет испорчена его кредитная история. Долг банку все равно придется выплачивать с учетом сумм штрафных санкций и пеней. Поэтому в ситуации, когда нет возможности оплачивать кредит, лучше попытаться решить все мирным способом.

С чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника? Ответ узнайте прямо сейчас.

По инициативе заемщика

Аннулирование по инициативе заемщика

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке?

Расторгнуть договор по инициативе заемщика возможно без всяких последствий в двух случаях: при выплате всей суммы, включая проценты и штрафы, или до момента получения денег, предварительно уведомив кредитную организацию.

Никаких штрафных санкций в этих случаях не будет.

Также аннулировать договор, который заключен после 1 июля 2014 года (дата принятия закона о потребительском кредите), можно в течение двух недель от момента его заключения, выплатив всю сумму предоставленного кредита и те проценты, которые набежали за этот период. Предварительно не надо предупреждать об этом банк.

Во всех остальных случаях только одного желания для прекращения договора недостаточно. Разорвать кредитные отношения без согласия банка фактически невозможно.

Нужно обязательно веское основание. Таким основанием должно быть нарушение условий кредита согласно ст. 450 ГК.

Возможны два способа разрыва кредитных обязательств:

  • по соглашению сторон;
  • по судебному разбирательству.

Образец заявления в банк о расторжении кредитного договора вы можете скачать тут.

По соглашению сторон

Разрыв по соглашению сторон

Следует попробовать договориться с кредитором об отзыве договора мирным путем.

Для этого первым шагом должно быть составление заявления о расторжении договора в свободной форме, направленное в банк.

Документ составляется на имя руководителя банка, которое указывается в верхнем правом углу. Ниже пишется от кого направляется просьба. В тексте самого документа обязательно записывается дата и номер кредитного договора, о котором идет речь.

Там же должна быть сформулирована причина разрыва договора. Основные причины, которые обычно приводятся: увольнение с работы, уменьшение доходов, серьезное заболевание, также в качестве доводов приводятся стихийные бедствия: пожары, потопы.

В случае последних причин банк обычно указывает на то, что нужно было оформлять страховку. В конце заявления приводится список прилагаемых документов. Например, при потере работы — это будет приказ о сокращении и справка о постановке на учет по безработице.

Претензию можно отправить в банк заказным письмом с уведомлением или лично отнести в отделение банка. Необходимо, чтобы на втором экземпляре сотрудники банка сделали отметку о принятии заявления к рассмотрению.

В течение 30 дней кредитор обязан направить ответ, который, как правило, будет отрицательным, так как банку не выгодно терять договор.

Если главной причиной разрыва договора является невозможность оплаты долга, логичнее составить заявление с просьбой о реструктуризации долга. С такой формулировкой банк может согласиться.

Скачать образец искового заявления в суд о расторжении кредитного договора с банком.

Через суд

Как действовать через суд?

Далее нужно составить иск о расторжении договора.

Он должен быть составлен грамотно с упоминанием норм закона, поэтому лучше предоставить его составление специалисту.

К этому иску следует приложить заявление, в котором было изъявлено желание о прекращении договора по соглашению.

В иске лучше указать на те нарушения, которые были совершены банком. В качестве примера приведены следующие нарушения:

  1. В договоре предусматривалась комиссия за открытие банковского счета и выдачу кредита. Банк не имеет право взимать дополнительные средства за предоставление данных услуг.
  2. Нарушение очередности погашения кредита. По правилам согласно ст.855 ГК должны списываться в первую очередь задолженности основного долга, неустойка оплачивается в последнюю очередь.
  3. Банк часто заставляет своих клиентов оформлять страховку. Это не всегда правомерно. Страховка должна оформляться только в случае ипотечного кредита.

Заемщик должен оплатить госпошлину в размере 300 рублей и приложить ее к исковому заявлению. Договор с банком, график выплат, исковое заявление, квитанция об оплате госпошлины и документ с указанием причины расторжения — все эти документы направляются в районный суд.

На практике заемщик редко от судебного разбирательства имеет положительный результат. Суд стоит на стороне банка и считает, что все непредвиденные ситуации заемщик должен был предусмотреть.

Но если грамотно подготовиться к судебному разбирательству, то шанс выиграть дело все-таки есть.

Грамотно подготовиться к судебному разбирательству

Для обращения в суд также потребуются определенные затраты, которые могут быть связаны с оплатой работы вашего защитника.

В случае возникновения ситуации расторжения кредитного договора заемщику необходимо привести все доводы для положительного результата.

Лучше решить данную проблему по соглашению сторон, не доводить дело до суда, так как при судебном разбирательстве чаще всего правда остается на стороне банка.

Образец дополнения к исковому заявлению в суд вы можете скачать здесь.

О том, чем грозит расторжение кредитного договора с банком, вы можете узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Сегодня сложно встретить семью, в которой хоть один из ее членов не являлся бы заемщиком в коммерческом банке. Люди настолько привыкли к кредитам, что приобретают с их помощью не только квартиры и машины, но и мелкие предметы кухонной утвари и элементы гардероба.

Кредитный договор – это соглашение, на основании которого кредитор предоставляет в пользование заемщику денежные средства на определенных в кредитном договоре условиях.

Как и любой другой договор, кредитное соглашение может быть расторгнуто со стороны должника или банка. Однако, данная процедура является не самым простым мероприятием и требует знания определенных тонкостей и нюансов.

Остановимся на детальном рассмотрении вопроса о том, как расторгнуть кредитный договор с банком.

Суть кредитного договора

Суть кредитного договора

Порядок оформления и расторжения кредитного договора регулируется ГК РФ.

Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов.

Оформление кредитного соглашения осуществляется в 2021 году по закону только в письменной форме.

Кредитный договор по общему правилу содержит следующие существенные условия:

  • Полная информация о заемщике и кредиторе;
  • Сумма основного долга;
  • Срок действия договора;
  • Процентная ставка;
  • График погашения задолженности;
  • Обеспечительные документы по кредиту: залог, поручительство;
  • Иные условия.

Основания для расторжения

Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.

Основания для расторжения

Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:

  • По обоюдному согласию сторон.
  • По судебному решению.
  • При существенном изменении обстоятельств.
  • По инициативе одной из сторон.

Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.

Расторжение по обоюдному согласию

Такая ситуация возникает, как правило, при досрочном исполнении кредитного обязательства.

Каждый заемщик имеет право досрочной выплаты долга. Однако, нередко теряет значительные суммы за разнообразные комиссии и страховки, возвратить которые можно только при содействии судебных органов.

Кредитное учреждение, в свою очередь, обязано рассмотреть обращение заемщика в течение 7 дней. За этим нужно внимательно следить.

Читать еще:  Выезд за границу с долгами у приставов, по налогам или кредиту

Нередко банк намеренно затягивает с процедурой расторжения договора, дабы получить с клиента большую сумму за пользование денежными средствами.

Обращение можно подать в банк лично или оправить почтой.

Расторжение по решению суда

Расторжение по решению суда

Для того, чтобы суд аннулировал кредитный договор, необходимы веские основания. Рассмотрим, как подать заявление в суд на банк о расторжении кредитного договора.

Это возможно при ссылке на следующие обстоятельства:

  • Прямо предусмотренные в кредитном соглашении основания для его расторжения;
  • Нарушение коммерческим банком условий договора: одностороннее увеличение ставки по кредиту; использование комиссий и сборов, противоречащих законодательству и др.

В любом случае, обязанность вернуть кредитную сумму закрепляется за заемщиком даже в случае расторжения договора судом.

В суд подается исковое заявление с обоснованием причин расторжения. К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.

Вместе с повесткой копия данного определения в обязательном порядке направляется заемщику и коммерческому банку.

Судебное решение по таким делам вступает в силу через месяц и, в течение этого времени, может быть обжаловано каждой из сторон.

При этом важно знать, как написать заявление в суд правильно.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

  1. Копия иска.
  2. Квитанция об уплате госпошлины.
  3. Копия кредитного договора № 3456-16 от 16.07.2016 года.
  4. Копия письменного обращения в банк от 22.12.2016 года.

Современная судебная практика

Современная судебная практика

В подавляющем большинстве случаев суды отказывают в расторжении кредитных договоров.

Происходит это по той причине, что заемщики ссылаются, как правило, на изменение обстоятельств кредитования лишь в разрезе ухудшения собственного финансового положения.

В ситуациях, когда банком действительно нарушены права заемщика, суд, безусловно, принимает сторону истца. Примером может служить ранее рассмотренное исковое заявление.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить?

Причинами для отказа суда в аннулировании кредитного соглашения могут быть:

  • Снижение дохода, потеря работы и другие подобные обстоятельства считаются устранимыми;
  • Форс-мажорные обстоятельства должны быть предвидены, и имущество заранее застраховано.

Расторжение при существенных изменениях обстоятельств

Расторжение при существенных изменениях обстоятельств

Существенными условиями в данной ситуации признаются те обстоятельства, которые в момент заключения договора не были известны сторонам, а если бы были известны, то стали бы основанием для отказа в заключении договора.

Обстоятельства будут признаны существенными только при соблюдении следующих условий:

  • В момент заключения договора не было причин и поводов считать, что данные обстоятельства могут иметь место в будущем.
  • Обстоятельства не могли быть преодолены должником.
  • Исполнение договора нарушило бы соотношение интересов сторон.
  • В договоре не прописано, что риск изменений лежит на заемщике.

Расторжение кредитного договора банком

Расторжение кредитного договора банком

Инициатива при расторжении кредитных договоров чаще исходит от заемщика. Однако, возникают ситуации, когда банк в одностороннем порядке разрывает соглашение с клиентом.

Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и выставить требование на досрочное погашение полной суммы займа.

Основанием для таких кардинальных действий является злостное нарушение условий кредитования заемщиком.

В ситуации, когда банк проходит процедуру банкротства, он имеет право требовать досрочного погашения кредита с заемщика, оповестив его за 90 дней.

Расторжение договора заемщиком

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика при условии отсутствия существенных изменений обстоятельств сотрудничества возможно в ситуации, когда заемщик отказывается брать у банка деньги. Но это нужно делать быстро.

Итак, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?

По закону можно отказаться от выданного кредита в течение 14 дней после его получения. Для целевых кредитов – в течение месяца.

Однако, за потенциальную возможность пользования данными денежными средствами Вам придется выплатить банку проценты.

Частные случаи расторжения кредитного договора

Частные случаи расторжения кредитного договора

В последнее время широкое развитие получило мошенничество в сфере косметических и медицинских услуг.

Опытные дельцы мастерски заманивают доверчивых граждан на бесплатные консультации и ознакомительные процедуры, после которых напуганные неизлечимыми болезнями они выходят из этих центров, держа в руках кредитные договоры.

Обманутые граждане, как правило, абсолютно не знают, как расторгнуть кредитный договор на медицинские услуги.

Договор на оказание косметических услуг или медицинских процедур может быть расторгнут клиентом по закону. Договор может быть расторгнут путем направления уведомления в клинику о намерении прекратить отношения с медицинским центром.

Обычно клиники возвращают деньги, удержав из них суммы за уже полученные услуги. В такой ситуации обязательно ознакомьтесь с прейскурантом цен.

Если деньги еще не перечислены банком медицинскому центру, можно напрямую обратиться в кредитное учреждение с просьбой закрыть кредитный договор.

Частные случаи расторжения кредитного договора

Когда банк уже перевел кредитную сумму на счет клиники, вернуть деньги становится куда сложнее. Если имеются явные признаки мошенничества, нужно обращаться в полицию.

В ситуации, когда клиника провернула заключение договора в рамках закона, лучше подать жалобу в Роспотребнадзор на медицинский центр и кредитное учреждение.

Любой кредитный договор – это не приговор. Существует масса оснований и жизненных обстоятельств, при которых кредитное соглашение может быть расторгнуто в любой момент времени без ущерба интересов обеих сторон законным способом.

Как и когда можно ли расторгнуть кредитный договор с банком? Возможные причины и последствия

Как и когда можно ли расторгнуть кредитный договор с банком? Возможные причины и последствия

Жить в кредит и в долг – это одно и то же? Россияне хорошо распробовали вкус заёмных денег. Например, за 2020 г. банками было выдано 14,6 млн. потребительских кредитов. То есть в среднем каждый десятый россиянин воспользовался этим продуктом. Больше всего потребительских займов выдано в Москве: за 2020 г. оформлено свыше 711 тысяч договоров.

За последние 10-15 лет аппетиты банков и МФО сильно ограничены законодателем. В нормативных актах прописаны условия кредитования, требования к договорам, права заёмщиков. И всё равно в СМИ то и дело появляются истории о злоупотреблениях со стороны банков. Если договор не устраивает, можно ли его расторгнуть? Существует ли практика признания соглашений недействительными? Есть ли смысл идти в суд? Разбираемся прямо сейчас.

Немного теории

Ст.807 ГК РФ определены требования к договору займа. Существенные условия – это предмет (денежная сумма) и обязанность возврата. Если речь идёт о кредите, то в договорах нужно указать следующее:

  • срок и порядок предоставления денег, уплаты кредита и возврата;
  • размер процентов.

Но важно понимать, что ст.807 ГК РФ имеет большую юридическую силу. Следовательно, если не определён предмет договора и обязанность возврата, соглашение может быть признано незаключённым. Такое возможно лишь по решению суда на основании искового заявления стороны.

Остальные аспекты (в том числе срок и порядок предоставления суммы, время возврата и размер процентов) не столь существенны. Если по какой-то причине они не прописаны в документе, это не является основанием для признания соглашения недействительным. На практике банки заключают типовые договоры, поэтому вероятность ошибки исключена.

Изучаем соглашения

Прописан ли в стандартных документах порядок расторжения договора? Например, в общих условиях кредитования заёмщиков с залогом движимого имущества ПАО «Сбербанк» про расторжение договора – ни слова. В п.6.6 отражены случаи, когда банк вправе досрочно прекратить отношения и потребовать возврата займа. Однако в таком случае речь идёт о расторжении договора через суд.

Ради интереса я также изучил типовые договоры различных учреждений. Как правило, организации обходят стороной вопрос досрочного прекращения соглашения. Некоторые банки, напротив, оговаривают этот момент в типовом соглашении. Например, ПАО «НИКО-Банк» приводит три возможных варианта расторжения договора:

  1. По соглашению сторон;
  2. По заявлению должника в судебном порядке;
  3. По инициативе банка в судебном или внесудебном порядке.

Затрагивается данный вопрос и в типовом договоре ПАО «Уралсиб». При отсутствии отдельно оговоренных условий действуют общие требования законодательства. Договор может быть расторгнут либо по взаимному соглашению сторон, либо в судебном порядке по иску заёмщика или кредитора.

Расторжение соглашения в связи с его исполнением или неисполнением

Можно представить такую ситуацию: договор подписан, однако деньги по нему не поступили (допустим, в связи с отсутствием средств у банка). В этом случае заёмщику нужно обратиться с требованием к несостоявшемуся кредитору о перечислении финансов на счёт либо о расторжении соглашения. Если банк откажет или проигнорирует обращение, придётся подавать иск в суд.

Второй вариант – должник хочет исполнить обязательства досрочно, чтобы не выплачивать проценты. Прежде чем сделать это, следует проконсультироваться с банком. В соглашении может быть прописана обязанность по уплате штрафа при досрочном погашении кредита. Рекомендуем в такой ситуации известить учреждение о планируемом полном возврате денег и получить официальный ответ об условиях.

А что на практике?

В базе судебных решений можно найти немало интересных вердиктов данной тематики. Нередко с требованием о расторжении договора обращаются граждане. Так, решением районного суда Приморского края от 27.11.2020 был разрешён спор между Е. и ПАО «Сбербанк». Гражданка Е. получила 2 кредита на общую сумму 1,49 млн. рублей, рассчитывая своевременно погашать долги.

Читать еще:  Аренда муниципального имущества в 2022 году

Но внезапно её финансовое положение ухудшилось, денег перестало хватать. Гражданка Е. просила у суда снизить размер неустойки, зафиксировать общую сумму долга, так как она не могла погашать его на условиях, предусмотренных договором. ПАО «Сбербанк» возражал против таких требований, ссылаясь на условия соглашения. Ожидаемо – суд эти требования отклонил.

blank

При схожих обстоятельствах районный суд Забайкальского края 27.11.2020 оставил без удовлетворения иск гражданки О. к ООО «АйДи Коллект». Она просила снизить размер неустойки по кредитному договору, зафиксировать сумму основного долга и проценты, реструктурировать задолженность. На что надеялась О. лично мне непонятно. Разве что время тянула?

Но чаще с требованием о расторжении договора обращается сам банк. Это происходит в случае, если должник не исполняет свои обязательства. К примеру, решением Бийского городского суда от 27.11.2020 расторгнут договор, заключенный между ПАО «Сбербанк» и гражданином К. Основанием послужило нарушение соглашения заёмщиком. С К. взыскан основной долг, просроченные проценты, неустойка и прочее.

Такое же решение вынесено районным судом Амурской области 27.11.2020. В интересах ПАО «Совкомбанк» расторгнут договор, а ещё – взыскан основной долг, проценты, неустойка, обращено взыскание на заложенное имущество. Причина – неисполнение обязательств. Аналогичное решение выносил районный суд Челябинской области 27.11.2020, 20.11.2020 – городской суд Свердловской области.

Признавались ли договоры недействительными и незаключёнными? Подобные споры рассматриваются, но чаще в иске отказывают. Например, любопытно решение Саянского горсуда от 13.06.2019. С иском в суд обратилось ООО «ЭОС» к гражданке Б., требуя взыскать долг по договору кредитования. Ответчица подала встречный иск, где требовала расторгнуть договор по безденежности.

Б. утверждала, что заключала договор с ПАО КБ «Восточный», а также утверждала, что истцом не представлено доказательств перечисления денег. Суд её требования отклонил, а в пользу банка сумму взыскал частично. Это связано с тем, что ООО «ЭОС» не заявило требований о расторжении договора.

Схожий спор между гражданином З. и ООО «Кредит Инкассо Рус» (правопреемник ПАО «Восточный банк экспресс») разрешён районным судом Орловской области 15.05.2020. Первоначальный ответчик З. утверждал, что договор с банком не подписывал. Любопытно, что в данном случае был утрачен оригинал соглашения, и суд обосновал решение косвенными доказательствами.

Резюме. Договор расторгнуть можно, но обязанности никуда не денутся

Итак, законодательством предусмотрена возможность расторжения кредитного договора с банком. Обязательства могут быть прекращены как по соглашению сторон, так и в судебном порядке. Однако попытки граждан расторгнуть договор на выгодных для себя условиях успехом не увенчались.

Как правило, бенефициар досрочного прекращения отношений – банк. Организации обращаются с исками в суд о расторжении договоров и взыскании долга. Чтобы добиться успеха, нужно иметь на руках оригинал соглашения и подтвердить факт перечисления денег. Поэтому при образовании задолженности перед банком нужно просить о реструктуризации и искать компромисс.

Можно ли расторгнуть кредитный договор ?!

Можно ли расторгнуть кредитный договор ?!

В условиях стагнации экономических процессов важно понимать, как и каким образом можно расторгнуть нежелательный кредитный договор. Сделать это можно как в одностороннем, так и в двустороннем порядке. В соответствии с установленными гражданско-правовыми норами кредитный договор представляет собой документ, который заключается между кредитором и лицом, которое получает займовые средства. Кредитный договор накладывает определенные права и обязанности, касающиеся погашения долговых обязательств перед кредитором.

Особенности расторжения кредитного договора.

В одностороннем порядке заемщик может прекратить действие кредитного договора через суд. При этом можно это сделать в случае явного нарушения гражданских прав. Основаниями для расторжения договора может быть нарушение условий его заключения, просроченные выплаты (два и более месяцев), уклонение от выплат процентов, навязывание страховки. Есть ситуации, когда банк в одностороннем порядке расторгает кредитные обязательства с клиентом, например, если в договоре прописано досрочное погашение полной суммы кредита. Закрыть договор можно добровольно, когда вы полностью погасили сумму долга.

Чтобы расторгнуть договор надо пройти несколько определенных мероприятий. Сначала следует подать заявление о расторжении кредитного договора на специальном бланке, который может взять в банке. После рассмотрения заявления банк примет свое решение. Учитывайте то, что банки редко идут на самостоятельное закрытие договора, поэтому чаще всего приходится отстаивать свои права в ходе судебного заседания. При добровольно закрытии кредита можно использовать систему рефинансирования или же попросту погасить весь долг.

При принудительном закрытии долга в порядке искового производства следует подготовить иск. Обязательно учитывайте цену иска. Если займовые обязательства по кредиту составляют сумму менее пятидесяти тысяч рублей, то тогда исковое заявление предоставляется в мировой суд. К иску прилагается копия кредитного договора, правоустанавливающие документы, квитанция об оплате государственной пошлины. Подавать исковое заявление о прекращении действия кредитного договора следует после соблюдения допретензиозного порядка. Следует официально сначала обратиться в банк с заявление о закрытии кредита и только потом обращаться непосредственно в судебные органы.

Чаще всего причина оспаривания договора кредитования довольно банальная. Попросту заемщик может не хотеть платить высокие проценты, отдавать долги или он хочет совсем освободиться от обязательств и процентов. Понимать надо то, что споры с банковской организацией и споры с банком – это два абсолютно разных понятия.

Перед подачей иска вы должны учитывать основные правила:

  • Если вы получили деньги, то оспаривание кредитного договора не освободит вас от уплаты полученных средств финансовой организации;
  • Следует внимательно изучить ситуацию, посоветоваться с юристом и только потом обращаться в суд, если имеются перспективы для этого, так как помимо кредитных обязательств судья может обязать заплатить также и судебные издержки.
  • Помимо прочего для проведения и инициации процедуры оспаривания кредитного договора должны быть предусмотрены определенные основания, которые обязаны соответствовать установленным гражданско-правовым нормам. В частности, это основания, имеющие следующий характер:
  • В кредитном договоре имеются пункты, которые противоречат установленным законодательным нормам и положениям, нарушая права заемщика;
  • Договор был заключен с гражданином, который не может действовать самостоятельно. Например, если он признан не дееспособным или частично дееспособным гражданином;
  • Договорные отношения были заключены в состоянии угроз, обмана или под давлением на сторону;
  • Сделка была кабальной, то есть она была проведена под принуждением либо в результате стечения определенных сложных и тяжелых жизненных обстоятельств;
  • Сотрудники банка умышленно ввели в заблуждение потенциального заемщика с целью заключения договорных отношений;
  • По своим юридическим признакам сделка выступает как кабальная или притворная.

Судебная практика показывает то, что самыми часто встречающимися основаниями для оспаривания договора кредитования выступает нарушений условий договора, в том числе и с явными нарушениями норм законодательства Российской Федерации. В частности, частенько бывают нарушены нормы и положения закона «О защите прав потребителей». На кабальных условиях предлагая гигантские процентные ставки договоры кредитования заключаются в микрофинансовых организациях, в которых ставка может достигать до 300-600 процентов годовых и такой практике нет нигде в мире. Но при этом положения кабальной сделки к кредитам, выданным МФО спорно применимы из-за наличия некоторых видов юридических проволочек.

В договоре может быть указано множество факторов, на которые заемщик попросту не обращает внимание. Часто кредитные специалисты говорят о том, что кредит не может быть выдан из-за отказа от страховых продуктов. И это нарушение закона, так как страховка обязательна только для ипотечного кредитования, но не для потребительского кредита. Насторожить в договоре может наличие комиссии за выдачу денежных средств даже в родных банкоматах или же одностороннее увеличение процентной ставки. Понятно, что банковская организация будет любыми способами удерживать клиента, желая получить с него максимальное количество прибыли. Потенциальный заемщик должен понимать, учитывать эти риски и изучать положения договора перед тем, как подписать его, потому что расторгнуть в суде его будет гораздо сложнее.

Каким образом оспаривается кредитный договор через судебные органы ?!

В первую очередь для инициации процедуры расторжения договора следует понять, есть ли на то законные основания, поэтому абсолютно не лишним будет обращение к юристу, который рассмотрит вашу ситуацию и подскажет, есть ли смысл вообще подготавливать иск. Обязательно соблюдается досудебный порядок рассмотрения гражданского дела. В этих целях заемщик должен подготовить письменную претензию к банковской организации и передать лично или же отправить ее с заказным письмом с уведомлением. На рассмотрение претензии у банка есть десять календарных дней, после чего организация должна дать ответ.

Если был вынесен отказ, то тогда уже можно будет обращаться в суд с исковым документом и пакетом подготовленных документов. Обращаться в мировой суд следует, если цена иска составляет менее 50 тысяч рублей. В остальных случаях действует юридическая подсудность районного суда.

Предоставлять иск необходимо с учетом четко выстроенной и регламентированной нормами действующего законодательства позицией. Помните о том, что суд попросту не будет рассматривать надуманные причины вашего недовольства, так как со стороны банка должны быть факты реальных нарушений ваших прав. Исковое заявление подается в судебные органы как лично через канцелярию суда, так и по почте. Если вы решите передать документы по почте, то тогда вам потребуется нотариальное удостоверение. Все документы, включая копию иска подаются по числу лиц, участвующих в процессе. Обычно это истец, ответчик, сам суд, третьи лица, если они указаны в иске.

Читать еще:  Как доказать гражданский брак в суде

Вместе с иском подготавливается следующий комплект документов, который должен состоять из:

  • Копии кредитного договора со всеми приложениями, включая страховой договор, графики выплат;
  • Копия официального обращения в банковскую организацию вместе с отказом от удовлетворения требования;
  • Квитанция об оплате государственной пошлины, которую можно взять в канцелярии суда и оплатить в любом банке;
  • Если ваши интересы представляет другое лицо, то тогда приложить надо еще и нотариально заверенную доверенность.

Подать исковое заявление в суд о расторжении кредитного договора можно не позднее трех лет, обозначенных нормами процессуального законодательства как срок исковой давности. В самом иске указываются данные истца и ответчика, сведения о заключенном кредитном договоре, основания по которым заемщик хочет расторгнуть его и иные законные требования.

Расторжение кредитного договора: причины, способы и последствия

В ситуациях, когда потребности и желания людей не совпадают с их финансовыми возможностями, на помощь приходят организации, предоставляющие деньги взаймы. Для официального оформления правоотношений между сторонами заключается кредитный договор. Этот документ имеет юридическую силу. Он используется в целях регулирования прав и обязанностей участников финансовой сделки.

Как заключается кредитный договор?

Кредитный договор представляет собой документ, подписываемый кредитором и будущим заемщиком (дебитором). Дебитором может быть юридическое либо физическое лицо. В качестве кредитора выступает организация, имеющая лицензию ЦБ на ведение финансовой деятельности, чаще всего речь идет о банке.

Закон No353 «О потребительском кредите» предусматривает условия заключения договора в письменной форме. Устное соглашение о предоставлении кредита юридической силы не имеет.

По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику определенную сумму на согласованный период времени. Клиент в установленный срок должен вернуть полученные денежные средства и начисленные за их пользование проценты.

В тексте документа обязательно должны быть следующие сведения:

  1. Информация о сторонах договора:
    • Наименование и реквизиты кредитора.
    • Паспортные данные и адрес проживания заемщика.
    • Контактная информация сторон.
  2. Финансовые параметры сделки:
    • Сумма кредита.
    • Процентная ставка.
    • Комиссионные начисления.
    • Возможные штрафы, пени и неустойки.
  3. Порядок возврата полученной суммы:
    • Срок погашения кредита.
    • График выполнения обязательств.
    • Санкции за просроченные платежи.
    • Параметры досрочного погашения.
  4. Условия расторжения соглашения.

Для заключения кредитного договора необходимо согласие сторон по всем его пунктам. Во избежание непредвиденных ситуаций, текст документа нужно тщательно изучить, прежде чем ставить свою подпись. Если заемщик не согласен хотя бы с одним из условий, от заключения сделки следует отказаться.

Кроме основных условий возможны и дополнительные договоренности. Например, наличие таких обеспечительных мер, как страховка, залог или поручительство. В ряде случаев важным условием считается добавление информации касательно целей предоставления денег.

Расторжение кредитного договора

Причины и способы расторжение договора

Законодательство предусматривает несколько веских оснований для расторжения кредитного договора. Оптимальным решением считается добровольное прекращение сотрудничества по взаимному соглашению сторон. Когда кредитору и заемщику удалось договориться, проблем в дальнейшем не возникает.

Договор прекращает свое действие после полного исполнения сторонами взятых на себя обязательств. Однако такой вариант возможен не всегда. Частой причиной расторжения договора является неисполнение заемщиком своих обязанностей. В этом случае прекращение сотрудничества инициирует кредитор.

Причины расторжения договора по вине заемщика:

  • Нецелевое использование средств.
  • Систематическое нарушение графика платежей.
  • Предоставление недостоверных данных.
  • Уклонение от возврата кредита.
  • Фальсификация документов и мошенничество.

Нарушения обязательств возможны и со стороны кредитора. Обычно уловки, на которые идут финансовые учреждения, обнаруживаются после подписания договора. У заемщика есть 14 дней на отказ от кредита. По истечению этого срока придется приложить немало усилий для прекращения сотрудничества.

Причины расторжения договора по вине кредитора:

  • Фактический отказ в выдаче оговоренной суммы.
  • Навязывание платных услуг и скрытых комиссий.
  • Недостоверное отражение внесенных клиентом платежей.
  • Умышленный ввод заемщика в заблуждение.
  • Участие в мошеннических схемах.

Если обнаружены уловки со стороны финансового учреждения, рекомендуется обратиться к специалистам. Квалифицированный юрист окажет неоценимую помощь в подготовке запросов, исков и жалоб. К тому же иногда защищать права и интересы обманутого заемщика приходится в суде.

Закон не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору за исключением ситуаций, прописанных в самом документе.

  1. Вступление в силу соответствующего решения суда.
  2. Достижение сторонами взаимоприемлемого соглашения.

Если договором предусмотрено право в одностороннем внесудебном порядке досрочно расторгнуть сделку, сторонам удастся обойтись без судебных разбирательств. Однако подобный вариант решения конфликтной ситуации возможен только при наступлении определенных условий, прописанных в документе.

Как избежать принудительного взыскания задолженности — узнайте подробнее.

Как расторгнуть договор через суд?

Для расторжения договора через суд заинтересованная сторона подает исковое заявление. Если договор не содержит условия о конкретной схеме рассмотрения споров, иск направляется в судебный орган по месту нахождения ответчика.

Когда обе стороны договора юридические лица или индивидуальные предприниматели, споры рассматриваются в арбитражных судах. При участии в кредитной сделке хотя бы одного физического лица, дело подлежит рассмотрению мировым судьей или в суде общей юрисдикции.

Исковое заявление изготавливается в количестве экземпляров равном числу сторон договора. Один бланк заполняется специально для суда. В тексте заявления следует изложить суть проблемы и дать ссылки на нормы права, обосновывающие требования истца.

До предъявления иска защищающая свои права сторона должна направить оппоненту претензию. Ответчик вправе отклонить или удовлетворить требования истца.

По результатам судебного рассмотрения выносится решение об:

  • Удовлетворении исковых требований и расторжении договора.
  • Отказе в удовлетворении требований и признании их необоснованными.

Несогласная с результатами сторона вправе обжаловать решение суда в установленном законом порядке. Не исключен вариант, при котором кредитору и заемщику будет предоставлено время на примирение. Суд также имеет полное право оставить заявление без рассмотрения.

Задолженность по кредиту — возможно ли решить проблему без расторжения договора и обращения в суд.

Последствия расторжения кредитного договора

Результат расторжения договора зависит от того, удалось ли сторонам найти компромисс. При достижении согласия негативные последствия для заемщика не наступают. Стороны договариваются пересмотреть график платежей. Банк может снизить сумму процентов или даже списать часть долга. Клиент в свою очередь обязуется выполнять кредитные обязательства согласно обновленным условиям сделки.

В случае расторжения договора через суд нарушивший условия соглашения заемщик обязан:

  1. Досрочно вернуть остаток долга.
  2. Выплатить проценты за пользование деньгами.
  3. Оплатить легально начисленную неустойку.
  4. Возместить кредитору судебные издержки.

Кроме внушительных финансовых затрат суд с банком имеет долгосрочные последствия. Решение не в пользу заемщика ухудшит кредитную историю нарушителя договорных обязательств. Испорченная репутация осложнит или сделает невозможным дальнейшее получение кредитов.

Если договор расторгается по вине финансового учреждения, судебные издержки ложатся на его плечи. Специфика решения спорных вопросов в отрасли кредитования такова, что заемщику в любом случае придется выполнять платежные обязательства. Однако на основании полученных доказательств суд может отменить некоторые комиссии, учесть сделанные в прошлом платежи и списать незаконные штрафы.

Кредитору за умышленный обман заемщика грозит штраф. Лишение лицензии допускается только при условии систематических нарушений или доказанного факта мошенничества. На финансовые организации обычно работают высококвалифицированные юристы, поэтому даже до штрафных санкций дело обычно не доходит. Банки зачастую соглашаются уладить конфликты с клиентами мирным путем.

Заключение

Во избежание проблем с выполнением финансовых обязательств любой гражданин, желающий оформить кредит, перед подписанием договора должен внимательно ознакомиться со всеми его условиями. При необходимости следует попросить разъяснить непонятные моменты. Строгое соблюдение положений этого документа позволит эффективно воспользоваться деньгами, сохранив положительную кредитную историю.

Вас также может заинтересовать:

Переплата по кредиту

О переплатах в сфере кредитования: по каким причинам они возникают, и как их избежать. Как заемщику выбрать наиболее выгодную программу кредитования, и снизить риски переплаты?

Незаконные условия кредитного договора

Материал информирует о распространенных методах обмана заемщиков. Рассмотрены юридические условия составления кредитного договора. Предоставлены рекомендации, позволяющие защититься от мошеннических схем, которые практикуются финансовыми учреждениями. Детально описаны незаконные и полулегальные условия кредитного договора.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора

Основные вопросы согласования порядка потребительского кредитования. Почему банки уклоняются от обсуждения условий договора, как заемщику защитить свои интересы. Судебная практика и ключевые правовые позиции.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector