Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование кредита можно ли вернуть деньги

Страхование кредита можно ли вернуть деньги

Во многих банках страхование жизни, здоровья или залогового имущества – добровольно-принудительное условие для выдачи ссуды. Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита? Что нужно для этого сделать? В статье – особенности страховых договоров и инструкция по возврату денег.

На повестке дня:

Обязательно ли заключать страховой договор?

Страховка – дополнительная защита банка от неприятностей, влияющих на возврат долга. К примеру, если кредитор потерял трудоспособность или умер, его долг должен выплатить страховщик.

Подписание соглашения со страховой компанией (СК) – дело добровольное, но часто становится обязательным условием при выдаче ссуды. В случае оформления, необходимо разобраться, как вернуть страховку по кредиту после досрочного погашения кредита.

Чтобы кредиторы не навязали дополнительную услугу, нужно знать:

  • страхование жилья при ипотеке или машины при автокредите – обязательно;
  • целевая ипотечная страховка уменьшает ипотечную ставку;
  • страховая сумма увеличивает выплаты, но ее отсутствие повышает риски кредитора, поэтому банк может повысить ставку.

Согласие на страховку не обязательно, но может способствовать лояльному отношению банка при оформлении ссуды.

Возврат страховки по кредиту в течение 14 дней

В случае подписания ненужного соглашения заемщик имеет право передумать. Если договор заключен напрямую между заемщиком и страховой компанией – отказаться несложно.

В течении скольких дней можно вернуть страховку по кредиту? По закону, на отказ от страхования дается период охлаждения – 14 дней.

Как аннулировать соглашение:

  1. Подготовить паспорт, договор, квитанцию об оплате.
  2. Прийти в офис страховой компании.
  3. Написать 2 заявления об аннулировании договора.
  4. Первое – подать и взять расписку о получении.
  5. Второе заявление хранить у себя.

Если офис расположен в другом городе, достаточно скачать образец заявления с сайта страховой компании, заполнить его и отправить по почте заказным письмом или с курьерской службой.

Средства возвращают в течение 10 суток после получения заявления. В ином случае россиянин имеет право обратиться в суд.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

По истечению периода охлаждения страховые взносы придется оплатить в полном объеме. Однако, при досрочном погашении ссуды, услуга теряет смысл и можно частично вернуть страховку по кредиту.

Внимание! Если займ оформлен на 4 года, стоимость страхования – 40 тыс. р. В случае погашения за 2 года, возврату подлежит часть страховой суммы в размере 20 тыс. р. Если ссуду вернуть за 2 месяца, страховку могут возместить полностью.

Какие документы нужны для возврата страховки по кредиту:

  • паспорт гражданина РФ и его копия;
  • доказательство выполнения долговых обязательств;
  • кредитный договор;
  • страховой договор;
  • квитанция об оплате страховки, если средства перечислялись отдельно от кредитных платежей;
  • заявление о частичном возврате страхового взноса.

Безупречная кредитная история и отсутствие просрочек – дополнительный позитивный фактор, влияющий на одобрение заявления.

Как самостоятельно подсчитать сумму возврата

Если точно знать сумму страховых взносов, можно посчитать, сколько средств вернется после положительного решения по заявке.

Важно! Вернуть можно только добровольную страховку, которая оформляется при получении потребительского кредита, ссуды наличными или займа по кредиткам. Страховки при залоговых видах кредита не возвращаются.

К примеру, срок ссуды – 4 года, это 1460 дней. Размер страховки – 50 тыс. р. Кредит выплачен через 12 месяцев (365 дней). Значит:

  1. 30000 : 1460 дней (срок займа) = 20.5 р. в день.
  2. 20,5 x 365= 7.482 р.
  3. 30000 — 7.482 = 22518 р.

На этом примере легко посчитать собственную сумму возврата.

Как правильно вернуть страховку по кредиту

Если банк навязал страховку по кредиту как ее вернуть? С собранными бумагами следует обратиться в офис организации, выдавшей ссуду. Бывший кредитор оставляет за собой право ответить на заявление или перенаправить клиента в СК.

На что нужно обратить внимание:

  1. Заявление должны зарегистрировать.
  2. Сотрудник банка обязан выдать расписку о том, что обращение принято.
  3. Один экземпляр остается в банке, второй – на руках.
  4. Бумаги должны быть с одинаковым входящим номером.
  5. Специалист должен расписаться и указать дату на каждом экземпляре.

Если посетить офис невозможно, заявление можно отправить заказным письмом по почте. Лучше скачать и распечатать шаблон, но в случае его отсутствия, допускается обращение в свободной форме.

В письме следует указать:

  • Ф.И.О. и номер паспорта заявителя;
  • суть требований;
  • дату написания.

Следует приложить копии необходимых документов. За помощью в грамотном составлении прошения можно обратиться к юристу.

Важно! Возможная причина отказа в выплате – условия кредитного договора, на которые клиент сам согласился. Поэтому, прежде чем взять ссуду, нужно изучить пункт о возможном возврате страховки.

Финансовая организация обязана дать письменный ответ в срок, установленный законом (1 месяц). Если это отказ – можно обратиться в суд,

Дополнительные рычаги воздействия на банк – подача прошения в Центральный Банк, Роспотребнадзор или Антимонопольную службу. Добиться успеха поможет огласка в средствах массовой информации и в тематических интернет-сообществах.

Есть ли смысл обращаться в суд

Нижегородский областной суд

Практика показывает, что суд становится на сторону финансовых организаций, если в договоре не предусмотрен возврат денежных средств. В иных случаях можно продолжить борьбу в судебном порядке.

Необходимо обратиться в судебный орган по месту жительства и подать документы:

  1. Исковое заявление.
  2. Копию кредитного договора.
  3. Справку, подтверждающую выплату долга.
  4. Копию заявления, которое заемщик подавал в банк.
  5. Решение банка в письменном виде.

В иск можно с уверенностью включить юридические расходы, связанные с процессом возврата страховки.

Как вернуть страховку по кредиту после кредита – вопрос актуальный, ведь не хочется переплачивать в случаях, когда можно сэкономить. Если вовремя изучить разделы страхового договора, касающиеся возможности возврата, то процесс увенчается успехом.

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это правильно сделать

Взаимоотношения с банками зачастую напоминают игру в покер неравных соперников. При этом опытный игрок с явным перевесом в количестве козырей – точно не заемщик. Да и правила игры диктует здесь кредитор. Но оно и неудивительно: ведь именно банк изначально идет навстречу гражданам, выдавая займы.Кредитор делает все, чтобы обезопасить себя со всех возможных сторон – в частности, предлагает клиентам страховые программы.

Страхование кредита на первый взгляд выгодно обеим сторонам — как кредитору, так и заемщику: первого страховка обезопасит от невыплаты займа, второго спасет при возникновении различных жизненных форс-мажоров, в том числе невозможности оплачивать кредит. Но на деле выгода клиента часто бывает сомнительной. О подводных камнях процесса страхования, а также о том, как вернуть страховку по кредиту, расскажем в статье.

Без меня меня женили: почему заемщику нельзя отказаться от страховки

Страхование кредита – это дополнительная финансовая услуга, которую оказывает заемщикам не сам банк, а его компания-партнер. Цель процедуры — минимизировать риски невозврата займа, что выгодно и банку, и клиенту: в случае невозможности выплачивать кредит должником это сделает за него страховая компания.

Чтобы оформить страховку, заемщик вносит дополнительную плату, величина которой зависит от суммы займа и прочих индивидуальных условий кредитования.

По типу договоров выделяют индивидуальный и коллективный. В первом случае заемщик подписывает соглашение со страховой компанией, во втором — с банком.

Кредитная организация предлагает клиентам застраховать следующее:

  1. Имущество, рабочее место и работоспособность. Когда заемщик теряет возможность выплачивать кредит, к примеру, из-за потери или смены работы, бремя выплаты берет на себя СК (страховая компания).
  2. Предметзалога. Актуально при жилищном и автокредите. Если с недвижимостью что-то случится, страховая компания также покроет все убытки.
Читать еще:  Испытательный срок по трудовому кодексу РФ в 2022 году

В отдельных банках условия разнятся, кредитор может предложить застраховать и иные случаи. Рекомендуем внимательно и досконально изучать договор – в спорных ситуациях это единственный документ, на который вы сможете ссылаться, доказывая что-либо.

Добровольное страхование при получении кредита – самая распространенная дополнительная услуга, которую банки предлагают, а точнее навязывают своим клиентам. Причем зачастую навязывают не всегда честно и открыто.

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это правильно сделать

Почему так происходит? Прежде всего, кредитор хочет максимально снизить возможные риски невозврата денег. Это вполне распространенная во всем мире практика — сроки кредитования порой составляют десятки лет, особенно когда речь идет об ипотеке; за это время заемщик может сменить не одно место работы, заболеть, или вовсе уйти из жизни. В этих случаях страховка и выручает.

К тому же страховые компании предлагают кредитным организациям неплохие «плюшки»: за присоединение каждого клиента к программе страхования предусмотрено вознаграждение от 50% до 90% от стоимости полиса.

Другое дело, что банки не всегда играют по правилам, ставя заемщика в безвыходное положение. Нередки случаи, когда специально обученные люди в финансовой организации, вуалируя «предложение» оформить страховку, доходчиво и внятно дают понять, что в противном случае процентные ставки по кредиту будут куда выше, либо в выдаче займа будет вовсе отказано.

Важно! В соответствии со статьей 935 ГК РФ, гражданин не обязан страховать свою жизнь или здоровье. Кроме того, он не обязан заключать договор с той страховой компанией, которую предлагает банк. Вы можете сравнить условия и выбрать другую СК.

Таким образом, отказаться от страховки на стадии заключения договора заемщик теоретически может. Но скорее всего, это выйдет ему боком. Логично, что человеку ничего не остается, кроме как согласиться на подобные условия. Иногда сумма страховки настолько высока, что проще и вовсе отказаться в получении займа и попытать счастье в получении кредита в другой финансовой организации.

Справка. Навязывание страховок при заключении договора потребительского кредитования — серьезная проблема для заемщиков. До четверти обращений, поступающих в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России, связаны с навязыванием дополнительных услуг.

Обязательное страхование предусмотрено законом только в случае, когда кредит выдается банком под залог. В этом случае кредитор автоматически оформляет страховку, и заемщик не в праве от нее отказаться. Речь идет об авто- и жилищном кредите.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении и после получения кредита: правильное оформление отказа

Для клиента страховка в дополнение к кредиту — необязательная опция, а вот для банка — гарантия возврата средств. Поэтому отказ от неё влечёт ухудшение условий займа или вовсе отклонение кредитной заявки. Теперь россияне получили право на отказ от страховки после получения кредита без указания причины.

Закон о страховании

До недавнего времени заёмщик не мог передумать и вернуть страховку после одобрения кредита. Доказывать, что услуга ему не нужна и была навязана банком приходилось в суде. Теперь закон официально допускает возможность возврата страховки в так называемый «период охлаждения».

Соответствующий указ ЦБ РФ № 3854-У вступил в силу 1 июня 2016 года. Изначально на такой возврат давалось 5 дней. C 2021 года этот срок был увеличен до двух недель ( «Период охлаждения» подразумевает, что в течение 14 дней с момента покупки страховки заёмщик может от неё отказаться. Стоимость полиса будет возвращена клиенту в полном или частичном размере.

Законодательство предполагает несколько вариантов развития событий:

  • клиенту вернут оплаченную страховку в полном объеме (договор не вступили в силу);
  • из суммы страховки вычтут плату за дни фактического действия полиса (договор начал действовать);
  • в возврате средств за страховку откажут (в случае наступления страхового случая).

Заёмщик может не остановиться на возврате средств. Можно привлечь банк и страховщика к ответственности, если есть доказательства навязывания полиса в дополнение кредитного договора.

Заёмщик может обратиться с жалобой на страховую компанию в Роспотребнадзор. За навязывание услуг грозит штраф от 50 тыс. рублей.

Зачем нужна страховка

При оформлении кредита заёмщику рекомендуется дополнить договор страховкой. Банк обязательно потребует застраховать предмет залога — приобретаемую квартиру или машину. Ведь эти активы являются обеспечением для банка и гарантируют своевременный и полный возврат заёмщиком средств. И любая порча или утрата предмета залога для банка недопустима.

Также клиенту желательно оформлять добровольную страховку — полис на случай потери работы или трудоспособности, болезни. При наступлении указанных страховых случаев выплатами банку займётся страховщик. Такой вариант защищает интересы обеих сторон. Банку гарантируют, что непредвиденные ситуации не помешают погашению кредита. А заемщику не придется просить об отсрочке платежа, кредитных каникулах или изменении условий ссуды.

Но банки продвигают не все страховые продукты. У многих из них есть «родственные» страховые компании, полисы которых они более старательно предлагают заёмщикам. Или партнёры, которые отчисляют им процент за каждую проданную страховку. Таким образом, банк получает двойную выгоду. Он страхует свои риски (невозврата средств) за счёт клиента и получает процент от продаж.

Какие виды страховок возвращаются?

Не все виды страховок по кредиту можно будет вернуть в двухнедельный срок.

«Период охлаждения» действует только по договорам добровольного страхования и только для физических лиц.

Обязательными являются страховки от утраты приобретаемого имущества. Заёмщика обяжут, к примеру, застраховать покупаемую в ипотеку квартиру. Такая обязанность прописана в законе «Об ипотеке» и в статье 935 Гражданского кодекса РФ. Большинство остальных видов страхования относятся к добровольным.

Таблица «Виды страхования»

Добровольные виды страхования (действует “период охлаждения”)Обязательные виды страхования (не действует “период охлаждения”)
Страхование жизниПрофессиональная страховка (для спасателей, нотариусов)
Страхование от несчастных случаев и болезниМедицинская страховка для трудовых мигрантов (иностранным гражданам для получения патента или разрешения на работу)
Страхование транспорта (каско) и ответственности владельца транспортаПолис «Зеленая карта» (международный полис страхования автогражданской ответственности)
Страхование имуществаСтраховка выезжающего за рубеж
Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Гражданская ответственность за причинение вреда
Страхование финансовых рисков

Также «период охлаждения» не действует не страховые договоры с кредитными организациями. Эту особенность часто используют банки. Они самостоятельно подписывают соглашение со страховой компанией. А заёмщика просто присоединяют к уже имеющемуся договору коллективного страхования.

В этом случае страхователем будет не физическое лицо, а юридическое (банк). А значит, и «период охлаждения» в таких случаях не действует. Разрабатывается законопроект, который устранит и эту лазейку.

На видео объясняется, как отказаться от страховки по коллективному договору. Автор — ВБанки. ру.

Можно ли отказаться от страховки?

При взятии кредита заёмщик порой оформляет не очень нужный страховой полис, который привыкли навязывать в банке. Нововведения в законодательстве («период охлаждения») позволяют отказаться от навязанной страховки даже после выдачи займа.

Условия возврата страховой премии Механизм возврата страховой премии

Пошаговая инструкция

Порядок действий при возврате страховки:

  1. Проверить, когда заканчивается «период охлаждения». Все детали должны быть указаны в страховом договоре. Некоторые банки и страховые предлагают и более длительные сроки на отказ от полиса.
  2. Проверить, была ли страховка добровольной и является ли страхователем физическое лицо.
  3. Подать в страховую компанию правильно заполненное письменное заявление об отказе. Сделать это можно как лично в отделении СК, так и отправить по почте (с описью приложенных документов) или заполнить онлайн-форму. К заявлению потребуется приложить кредитный и страховые договоры, чек об оплате полиса, копию паспорта.
  4. Указать способ получения средств. Заёмщик сам определяет, как ему удобнее получить возврат. Наличными в офисе компании, безналичным переводом по банковской карте.
Читать еще:  Документы для подтверждения проживания. Нюансы подтверждения проживания иностранца в рф

Страховая компания при получении заявления на отказ будет обязана вернуть деньги в течение 10 рабочих дней.

Санкции банка

Страховая компания сразу после возврата заёмщику средств за полис информирует об этом банк. Тот, в свою очередь, может применить к клиенту различные санкции. Банк предлагал заёмщику одни условия кредитования, когда тот был застрахован. А при отказе от страховки после получения кредита риски выросли, что не может не сказаться и на условиях займа. Варианты штрафных действий прописаны в договоре, клиент должен изучить их заранее.

Санкции банков по отношению к заёмщикам при возврате страховки:

  • начисление штрафа;
  • одностороннее изменение условий кредита (повышение ставки).

Применить к клиенту санкции за отказ от программы страхования банк может, но вообще расторгнуть кредитный договор — нет. Хотя большинство из них идут клиентам на уступки, упрощая процедуру возврата полиса.

Например, в ОТП Банке «период охлаждения» составляет 30 дней. А Сбербанк возвращает страховую премию при досрочно выплаченном кредите. Погашение раньше срока даёт пропорциональный возврат страховки.

Обращение в суд

Если заёмщику навязали страховку обманным путём, то добиться возврата средств можно и после 14-дневного «периода охлаждения», через суд. Срок исковой давности — 3 года. В статье 16 закона «О защите прав потребителей» сказано, что «запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Также сотрудники банка зачастую вводят клиента в заблуждение, чтобы тот подписал договор страхования. Или заявителя обманным путём вынудят оформить страховку. Именно поэтому важно делать видео- и аудио-записи общения с работниками банка, чтобы потом использовать это в качестве доказательства в суде.

Другой повод для подачи иска в суд — отказ банка возвращать страховую премию, если клиент досрочно погасил потребительский кредит. Но лишь у некоторых банков в таком случае предусмотрен пропорциональный возврат средств. В большинстве кредитных организаций такой опции нет. И добиваться возврата средств за страховой полис придётся в суде.

Однако такой сценарий предполагает траты времени и денег. Стоит попробовать для начала урегулировать разногласия с банком и страховщиком в досудебном порядке.

Необходимые документы

Для обращения в суд заёмщику необходимо оплатить госпошлину, написать заявление и собрать пакет документов. Можно самостоятельно защищать свои интересы в суде или нанят для этого адвоката.

Документы для обращения с претензией в суд:

  • удостоверение личности истца;
  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • чек об оплате страховки;
  • письменный отказ банка на возврат страховки.

Это минимальный пакет документов, суд при рассмотрении дела может затребовать дополнительные бумаги и доказательства.

Видео

На видео объясняется, как отказаться от навязанной страховки по кредиту. Автор — Рами Зайцман.

Как вернуть навязанную при оформлении кредита страховку?

Многим заемщикам, оформляющим банковские кредиты, приходится в нагрузку получать еще и страховку жизни, здоровья и имущества. Эта тенденция делает кредитование еще более невыгодным для клиентов.

Но при этом не все знают, что данное условие не предусмотрено законом, а потому от ненужной страховки можно отказаться. Важно только знать, как вернуть навязанную страховку, и куда для этого обратиться.

Страхование при кредитовании: правила по закону

Многие клиенты банков не знают своих прав, а потому верят утверждениям представителей финансовых структур относительно обязательности страхования при получении потребительского кредита.

На самом деле страхование жизни или здоровья получателя потребительского кредита является добровольным делом, и по закону клиент банка может на любом этапе оформления или выплаты займа оформить страховку, а также отказаться от этой услуги.

Одна из возможностей, предоставляемых многими банками, — страхование жизни и здоровья клиентов помесячно, а не на весь срок кредитования. Таким образом, при досрочной выплате кредита автоматически прекращается уплата страховых взносов.

Клиентам, интересующимся, как вернуть навязанную страховку, нужно понимать, что обращаться с этим вопросом нужно именно к страховой компании, с которой сотрудничает банк, так как финансовая структура занимает всего лишь позицию агента, продающего определенную услугу.

Возврат навязанной страховки

Возврат навязанной страховки: нюансы процедуры

Важно понимать, что никакого законного обоснования в предъявлении банку требований о возврате оставшихся после досрочной выплаты кредита страховых средств нет. Это связано с тем, что на подобных вопросах специализируется страховая компания.

Если же клиент пытается взыскать нужную сумму именно с банка, это будет сопровождаться некоторыми трудностями. В этом случае необходимо будет доказать, что клиенту навязали оплаченную им услугу, как следствие, нужно доказать, что соответствующее условие кредитного договора должно быть признано недействительным, и, как следствие, осуществленные взносы по страховке должны быть возвращены заемщику.

Важно отметить и тот факт, что распространены и такие кредитные отношения, когда банк фактически не принимает никакого участия в оформлении страховки и выплатах по ней — заемщик сам подписывает договор о страховании, осуществляет выплаты взносов. В подобных случаях для возвращения страховки не имеет смысла признание недействительным договора о кредитовании.

Чаще всего заемщик имеет возможность получить выплаты за страховой период, который не был использован, в том случае, если он раньше положенного времени полностью выплачивает кредит. Но все эти условия оговариваются подписываемым договором.

В любой из возможных ситуаций клиентам, задающимся вопросом как вернуть навязанную страховку, нужно понимать, что данную возможность в большинстве случаев определяют положения договора, который при подписании стоит прочитывать максимально внимательно.

Период охлаждения

В 2016 году произошли существенные изменения в сфере страхования. Из-за многочисленных жалоб клиентов банков и страховых компаний на законном уровне был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. Если успеть оформить отказ от навязанной страховки за этот срок, то возврат средств производится без проблем.

Автор: Нина Кирова

Вы можете получить бесплатную юридическую помощь, позвонив по одному из следующих телефонов:

8 (499) 703-35-33 доб. 469 (Москва и Московская область)

8 (812) 309-06-71 доб. 112 (Санкт-Петербург и Ленинградская область)

Можно ли вернуть деньги за страховку в период охлаждения и при досрочной выплате потребительского кредита

Во многих случаях выдача кредитных средств подразумевает страхование жизни заемщика или имущества. При оформлении ипотеки или автокредита это можно считать обоснованным, но бывает, что банковские работники навязывают страхование слишком доверчивым или несведущим клиентам. Любому заемщику будет полезно знать, как вернуть страховку по потребительскому кредиту (например, при досрочном погашении выплат) и куда нужно обращаться с заявлением. Своевременные меры по возвращению страховки принесут хороший вклад в семейный бюджет.

Можно ли вернуть страховку за кредит

Действия финансовых организаций, стремящихся навязать страховые услуги при подписании кредитного договора, объяснимы. Этим способом банк будет в меньшей степени подвержен риску невыплат, имея дополнительную гарантию в виде страхового полиса клиента. Однако и заемщик заинтересован в том, чтобы минимизировать расходы, а если страховая часть составляет 2-5% от общего размера займа, то сумма экономии окажется существенной.

В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, клиенту уже не обязательно отказываться от добровольного страхования при заключении договора, он может сделать это позже. Действие этого документа распространяется на все договора, заключенные после 1 июня 2016 года, но не затрагивает коллективные программы с участием банка и случаи обязательного страхования имущества при авто- и ипотечном кредитовании.

Читать еще:  Как правильно уволиться по собственному желанию

Женщина отказывается подписывать документ

За непогашенный кредит

Самая простая ситуация – только что оформленный потребительский займ, когда, по мнению клиента, ему были навязаны услуги страхования. Закон тут целиком на стороне заемщика, поэтому решение проблемы, как вернуть страховку за кредит, будет простым. Нужно обратиться в банк или страховую компанию (в зависимости от того, с кем у вас заключен договор), и тогда можно вернуть до 100% уплаченных денег.

По досрочно погашенному кредиту

Досрочное погашение подразумевает и возвращение страховки по кредиту вместе с неиспользованной частью. Например, клиент оформил потребительский займ сроком на 4 года, отдав за страховые услуги 50 000 рублей, а фактически взятый кредит погашен за половину срока. Так как оставшиеся 2,5 года этими услугами он не пользуется, ему положен возврат 50% стоимости страховки.

Вначале с вопросом страхового возмещения следует обратиться в банк (лучше всего одновременно с решением вопроса досрочной выплаты займа, сразу же подав два заявления). Не исключено, что потребуется обращение и в саму страховую компанию. Однако, как отмечают специалисты, такие случаи не относятся к категории очень сложных и поддаются решению.

Что такое период охлаждения

Время, на протяжении которого заемщик может отказаться от услуг добровольного страхования, включенных в договор при оформлении потребительского займа, называется «периодом охлаждения». Период в пять рабочих дней со времени выдачи займа является законодательно гарантированным сроком. Все, что нужно сделать клиенту (выгодоприобретателю), который задумывается о том, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту – в отведенный пятидневный срок подать заявление в страховую компанию.

Какие полисы страхования попадают под Указание ЦБ РФ № 3854-У

Сейчас законодательство рассматривает очень широкий перечень финансовых продуктов, по которым заемщики смогут воспользоваться процедурой возврата страховых взносов. Указания ЦБ РФ распространяются на следующие виды страхования:

  • от несчастных случаев и болезней;
  • жизни (на случай дожития до определенного возраста или смерти);
  • гражданской ответственности разных видов;
  • имущества и транспорта;
  • финансовых рисков.

Страховой полис и деньги в руках

Возврат страховки по потребительскому кредиту

Опираясь на существующие юридические нормы, вернуть страховые взносы будет гораздо проще. Банковские работники и служащие страховых компаний осведомлены о последних законодательных изменениях. Во многих случаях правильность и своевременность действий после того как вам оформят кредит, обеспечит быстрый и ожидаемый результат – вы получите обратно средства, потраченные на страховые взносы.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в течение 5 дней после подписания договора

Обращение за возвратом выплаченных сумм во время периода охлаждения – это верное решение, основанное на действующем законодательстве. Пошаговая инструкция ниже подскажет вам, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту:

  1. Не выходя за пределы срока охлаждения, необходимо известить страховую компанию, что вам требуется возмещение по сделанным платежам. Для этого оформите заявление, где говорится об отказе от добровольного страхования.
  2. Заявление подается непосредственно в офис страховой компании (с отметкой о дате вручения на копии) или отсылается по почте (заказным или ценным письмом с уведомлением).
  3. В течение 10 дней с момента подачи (отправки по почте) заявления работники компании должны удовлетворить ваши требования и вернуть деньги.
  4. Если по прошествии этого срока деньги не будут получены, обратитесь в Банк России (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, бесплатный телефон – 8-800-250-40-72). К своему обращению приложите копию заявления в страховую компанию.
  5. В развитии ситуации претензия будет рассматриваться в виде судебного иска, что может потребовать участия кредитных юристов.

Как вернуть страховку по выплаченному кредиту

В случае досрочной выплаты займа действие страхового договора не прекращается. Тем, кто не знает, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Обратиться к страховикам с заявлением о расторжении договора по причине выплаты займа раньше срока.
  2. В связи с погашением обязательств перед банком и досрочным закрытием договора, страховщики должны пересчитать сумму.
  3. Если через десять дней деньги не перечисляются на ваш счет, обращайтесь в Банк России.

Возврат страховки при потребительском кредитовании в некоторых банках

Если прошел срок больше пяти дней, то в некоторых случаях заемщик все равно может рассчитывать на возврат денежных средств, затраченных для оплаты страхового пакета. Многие кредитные организации продлевают этот период – например, банк Хоум Кредит или Сбербанк, у которых рекордно большой срок в 30 дней. У ряда банков увеличение сроков имеет ограничения (например, у ВТБ 24 это актуально только для договоров, заключенных до 1 февраля 2019 года).

Документы для возвращения страховки при потребительском кредитовании

Собираясь в банк или страховую компанию, чтобы решать вопросы, как вернуть страховые выплаты по потребительскому кредиту, вы должны иметь с собой все документы, подтверждающие, что вы имеете право на это. Дополнительно к заявлению нужно взять с собой:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • полис страхования;
  • если займ погашен досрочно, необходимы платежные документы, подтверждающие это, а также чеки по страховым платежам.

Паспорт и документы

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Многие компании (например, Ренессанс Кредит, Альфа-банк) уже имеют готовые бланки, но можно написать все самостоятельно. В шапке указываются полные фамилия, имя, отчество заявителя, его паспортные данные, адрес и телефоны. Далее пишется заголовок «Заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии». Основной текст обязательно должен содержать следующие пассажи:

  • «В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, прошу расторгнуть договор страхования №__ от ___, заключенный между ____ и ____ с сегодняшнего дня» – тут надо вписать номер договора, данные заемщика и название организации, с которой был заключен страховой договор.
  • «О ваших действиях прошу проинформировать меня в 10-дневный срок, мой адрес: _____, счет для перечисления: ______» – указываются контактные данные для связи.
  • «Дата, подпись» – обратите внимание, что нужно уложиться в период охлаждения.

Какую сумму можно вернуть

Если вы уже знаете, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, остается только уточнить, на какую сумму возмещения заемщик может рассчитывать. В соответствии с законодательством, при расторжении договора страхования в пятидневный срок, страховщик обязан вернуть клиенту деньги. При этом возможны две ситуации:

  • При досрочном расторжении договора возврату подлежит 100% уплаченной страховки.
  • Если договор уже действует, выплаченная страховая премия компенсируется не полностью, а за минусом части, пропорциональной сроку его действия.

Как забрать страховку по кредиту при коллективном страховании

Если при подписании кредитного договора в банке, вы согласились на коллективное страхование, то вернуть деньги будет сложнее, потому что на данный случай не распространяется период охлаждения. У вас остается вариант искового обращения через суд. На стороне истца будет Закон «О защите прав потребителей», говорящий о недопустимости навязывания подобных услуг. Однако если у вас был выбор между разными вариантами кредитных обязательств (в том числе с возможностью не оплачивать страховку), представители банка могут повернуть ситуацию к своей выгоде.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector