Art-clr.ru

Арт Журнал
8 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инструкция: как узнать свою кредитную историю

Инструкция: как узнать свою кредитную историю

Если Вы задаетесь вопросом как проверить свою кредитную историю бесплатно, то БКИ Эквифакс готово предоставить Вам всю необходимую информацию.

Для получения кредитной истории бесплатно необходимо:

Зарегистрироваться на сайте «Кредитная история онлайн»

При регистрации на сайте Вам нужно предоставить достоверные персональные данные и подтвердить свою личность.

Подтверждение личности можно пройти одним из наиболее удобным для вас способом: через Госуслуги (ЕСИА), онлайн с помощью сервиса eID, у партнера — платежной системы CONTACT, обратившись лично в офис Бюро с паспортом или отправив телеграмму на адрес Бюро через Почту России. В дальнейшем вы сможете получать любые услуги бюро через интернет в любое время.

Способы подтверждения личности в Эквифакс

Напомним, что каждый субъект кредитной истории имеет право получать информацию по всей кредитной истории. Это прописано в Федеральном законе №218 «О кредитных историях».

Данную процедуру можно осуществить один раз в год бесплатно, и неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами Бюро.

Отправить запрос на получение кредитной истории

Предоставление кредитной истории бесплатно осуществляется различными способами как в письменной форме, так и в форме электронного документа.

Получить кредитный отчет

Кредитный отчет предоставляется в одной из двух форм:

  • В письменной форме, заверенной печатью Бюро и подписью руководителя;
  • в форме электронного документа, подписанного электронной подписью.
Кредитная история

В кредитной истории выделены четыре блока:

1-й блок — «Титульная часть» — содержит сведения о субъекте кредитной истории.

  • для физического лица: Ф.И.О., паспортные данные, ИНН, СНИЛС;
  • для юридического лица: полное, сокращенное и фирменное наименования, адрес места нахождения и контактный телефон, ОГРН, ИНН.

2-й блок — «Основная часть» — содержит:

  • дополнительные сведения о субъекте кредитной истории;
  • сведения об обязательствах субъекта кредитной истории как заемщика, поручителя;
  • сведения о вступившем в силу и не исполненном в течение 10 дней решении суда.

титульная и основная часть кредитного отчета

3-й блок — «Информационная часть» (присутствует только по физ. лицам) — содержит информацию:

  • о каждом оформленном заемщиком заявлении о предоставлении займа (кредита);
  • о предоставлении займа (кредита) или отказе в заключении договора займа (кредита);
  • о заключенных договорах поручительства.

4-й блок — «Дополнительная (закрытая) часть» — содержит сведения:

  • об источниках формирования кредитной истории;
  • о пользователях кредитной истории.

информационная и дополнительная часть кредитного отчета

Кредитная история передается в бюро кредитных историй без Вашего согласия и сохраняется в течение 10 лет с момента последней записи. Кредитная история клиента не содержит сведений о самих покупках или имуществе клиента. Кроме того, доступ к Вашей основной части кредитной истории возможен только с Вашего согласия.

Как реально проверить кредитную историю в Интернете бесплатно

О прверке КИ

Статья не является рекламным контентом, цель которого привести простого пользователя на определённый платный или бесплатный сервис. Информация, представленная ниже, ставит перед собой задачу помочь любому заинтересованному лицу получить чёткий и ясный ответ на вопрос: реально ли простому человеку проверить свою кредитную историю в интернете, и каким образом это можно сделать?

Данная информация особенно будет полезна людям, планирующим в ближайшее время взять ипотеку или крупный потребительский заём.

Термины и аббревиатуры

Проверка КИ

Чтобы лучше разбираться в этом вопросе, предлагаем начать с определения основных понятий и аббревиатур, с которыми любому человеку неизбежно придётся столкнуться, в процессе его решения. Вот их краткий список:

  • ЦККИ – центральный каталог кредитных историй. Является одним из подразделений ЦБ РФ, функция которого заключается в сборе, хранении и предоставлении сведений о БКИ (см. ниже) и осуществлении за ними надзорных функций. ВАЖНО: данное подразделение не занимается предоставлением непосредственно самой кредитной истории!
  • БКИ – бюро кредитных историй. Это специально уполномоченное юридическое лицо, являющееся частью разветвлённой коммерческой структуры, и оказывающее услуги по обработке и хранению кредитной информации физических и юридических лиц, на основании которой и формируется кредитная история.
  • КСКИ – код субъекта кредитной истории. Особый код, предназначенный для получения информации из ЦККИ, о месте нахождения кредитного досье субъекта. Более простыми словами, это код физического или юридического лица, который был присвоен ему банком в момент взятия первого кредита, и по которому производится запрос его кредитной истории.

Для чего нужна кредитная история

Зачем нужна КИ

Кредитная история в современном мире – это один из важнейших социальных показателей, от которого напрямую зависит благосостояние человека. Солидный доход, авторитет предприятия, сотрудником которого вы являетесь, долгий и безупречный стаж работы – всё это может быть перечёркнуто вашей плохой репутацией заёмщика.

Результатом станет отказ банковской организации в выдаче кредита, который вы стремитесь получить.

Финансовыми структурами разработаны особые алгоритмы оценок, на основании которых составляется портрет кредитуемого лица. Все эти данные систематизируются и направляются для хранения в бюро кредитных историй.

Проверка КИ

Используя информацию, извлечённую из этих хранилищ, работниками банка производится анализ благонадёжности потенциального заёмщика. Исходя из полученных данных, сотрудниками кредитной организации принимается окончательное решение по заявке, поданной физическим лицом на получение заёмных средств. Каким будет это решение – положительным или отрицательным, в подавляющем большинстве случаев зависит от вашей кредитной истории.

Чтобы узнать, какое мнение сложилось о вас в банковском секторе, вам потребуется самостоятельно проверить свою финансовую репутацию. Этот вопрос приобретает особую актуальность особенно в тех случаях, когда вам отказывают в получении кредита, не объясняя причин. Или вы, перед тем, как взять крупный заём, испытываете сомнения по поводу чистоты своей кредитной истории, и желаете их развеять.

Есть два пути осуществления данной процедуры: платный и бесплатный.

Сразу хочется сделать оговорку, что заплатить придется, как в первом, так, скорее всего, и во втором случае. Даже несмотря на то, что законом 218-ФЗ «О кредитных историях» (полный текст документа доступен по ссылке) закреплено право, позволяющее физическому лицу сделать один раз в год запрос о своей кредитной истории бесплатно. К сожалению, практика показывает, что совсем избежать денежных трат, в большинстве ситуаций, не удастся. Почему? Читаем дальше.

Основной бесплатный способ получения досье кредитной истории

Бесплатно узнать историю

Для того чтобы было более понятно, давайте рассмотрим данную ситуацию на конкретном примере. Представьте, что вы обыкновенный человек, который решил взять ипотечный кредит.

Как и любой практичный и добропорядочный гражданин, вы пытаетесь заранее свести к минимуму отрицательный ответ кредитной организации по поводу вашей будущей просьбы о предоставлении вам заёмных средств, в которых вы очень нуждаетесь.

Для этого вы решаете лично удостовериться, что ваша кредитная история не содержит никаких сведений, способных понизить ваш финансовый авторитет в глазах банковских служащих. Вполне закономерно, что сделать это вы решаете бесплатным способом. Данная схема включает в себя два этапа, через которые вам придётся пройти, чтобы получить своё финансовое досье.

Узнать кредитную историю

Шаг первый. Прежде всего, вам потребуется узнать, в каком бюро хранится ваша кредитная история. Для этого потребуется сделать запрос в ЦККИ через официальный сайт ЦБ РФ. И вот здесь вы, в большинстве случаев, столкнетесь с первым препятствием, которое, зачастую, делает бесплатный метод получения кредитной истории, платным. На сайте от вас потребуют КСКИ (код субъекта кредитной истории), который большинство людей не знают. К сожалению, вариант с КСКИ является единственным бесплатным способом, который позволяет узнать местонахождение вашего финансового досье.

Если вы не знаете этот код или забыли его, то никто не сможет вам его напомнить. Данную комбинацию можно попросить либо заменить (требуется ввод, опять же, старого кода, который мы не помним или не знаем), либо написать заявление на создание дополнительного КСКИ, который можно использовать параллельно с основным. И в том, и в другом случае – это платная операция, заказать исполнение которой можно в вашей кредитной организации, непосредственно на сайте Центробанка, или на других сервисах, оказывающих подобные услуги. После того, как вы получите код, проблема неизвестного местонахождения вашей кредитной истории будет решена в течение 15 минут. Ответ, с интересующей вас информацией поступит на вашу электронную почту.

Читать еще:  Договор на вывоз мусора

Шаг второй. Потребуется сделать соответствующий запрос в БКИ. Сделать это можно следующими способами:

  • Послать запрос в БКИ через Почту России (потребуются деньги для оплаты телеграммы);
  • Сделать запрос через организацию, в которой вы планируете брать кредит (услуга платная);
  • Сделать запрос через нотариальную контору (услуга платная);
  • Посетить лично офис БКИ (весьма проблематично для региональных жителей, поскольку число таких организаций ограничено, и находятся они, в своём большинстве, в Москве и Санкт-Петербурге);

История бесплатно

Вывод: если вы являетесь жителем Москвы или Санкт-Петербурга, помните свой КСКИ и ваше досье целиком и полностью хранится в одном бюро, то тогда данный вариант окажется для вас действительно бесплатным. Во всех остальных случаях придётся заплатить.

Если вас устраивает такой способ, то давайте ещё раз кратко воспроизведём схему действий:

  • Записываем или запоминаем код кредитной истории, который у нас имеется;
  • Отправляем запрос, используя данный код, в ЦККИ, с официального сайта Центробанка (http://www.cbr.ru/);
  • Получаем электронным письмом список БКИ, в чьих архивах хранится наша кредитная история;
  • Посещаем офис (офисы) БКИ лично и забираем досье своей кредитной истории.

Альтернативный бесплатный способ получения досье кредитной истории

Узнать КИ

Для реализации такой схемы вам придётся воспользоваться онлайн-сервисом, который предоставляет кредитное бюро Эквифакс. На сегодняшний момент это единственный представитель, предлагающий услуги в данном финансовом сегменте, у которого можно бесплатно пройти процедуру верификации (идентификации) в онлайн-режиме.

При этом заёмщику не потребуется знать свой КСКИ. С помощью сервиса е-ID ему придётся ответить на ряд вопросов, которые будут касаться его предыдущих кредитных обязательств. Проверка имеет ограничение по времени. Поэтому, чтобы без промедления давать точные ответы, рекомендуется приготовить заранее свои старые кредитные договора. Желательно, чтобы под рукой был паспорт, так как в вопросах может фигурировать тема персональных данных. Вся процедура занимает не больше пятнадцати минут. После успешной верификации вы получите доступ к своей кредитной истории, при условии, что её досье хранится в данном бюро кредитных историй.

Если по каким-то причинам вам не удалось пройти верификацию в режиме онл.айн, то вы всегда сможете подтвердить свою личность посетив офис БКИ Эквифакс, который находится по адресу: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 203). Время работы офиса: пн. — пт. с 9:00 до 17:00. При себе необходимо иметь паспорт.

Платный способ получения кредитной истории через интернет

Проверить КИ платно

Такой вариант подойдёт людям, которые:

  • Делают повторный запрос своего финансового досье в течение года;
  • Не помнят своего КСКИ;
  • Не испытывают затруднений в наличных финансовых средствах;
  • Получили информацию, что части их финансового досье находятся в нескольких БКИ;
  • Хотят сэкономить время и не имеют возможности лично посетить офис БКИ;

Рассмотрим два основных сервиса, оказывающих подобные услуги на платной основе.

НБКИ (национальное бюро кредитных историй) реализует данную возможность через своего аккредитованного агента АКИ (агентство кредитной информации). Пройдя по этой ссылке http://www.akrin.ru/ вы сможете получить данную услугу, создав свой личный кабинет. На сайте подробно описано, что для этого потребуется сделать. Процедура несложная, и не займёт у вас много времени. Стоимость услуги для физических лиц составляет около 600 рублей.

Вторым сервисом, где можно на платной основе получить доступ к своей кредитной истории является ОКБ (объединенное кредитное бюро). Процедура получения КИ здесь идентична предыдущему сервису. В ближайшее время владельцы обещают расширить количество вариантов идентификации личности клиента. Стоимость услуги составляет 390 рублей.

Сбербанк-онлайн

Отдельно хочется остановиться на услугах Сбербанка. Вопреки народному мнению и, несмотря на то, что этот банк является государственным, данная услуга здесь, как и в других кредитно-финансовых учреждениях, предоставляется на платной основе. Стоимость её составляет 580 рублей. Этот вариант подходит людям, для которых слово «сбербанк» несёт особую смысловую нагрузку, и ассоциируется с непоколебимым авторитетом. Узнать свою кредитную историю, воспользовавшись онлайн-сервисом данного банка, можно перейдя по этой ссылке.

Пример кредитной истории

После пошаговой регистрации, оплаты и ввода СМС-кода в вашем кабинете появится вот такая информация:

При получении вами данных следует помнить, что Сбербанк работает только с НБКИ. Если ваше досье хранится в других бюро кредитных историй, то информация, к которой вы получите доступ, может быть неполной. В этом случае придётся обратиться к услугам других сервисов.

Заключение

В статье мы рассмотрели основные способы получения своей кредитной истории через интернет. И платные и бесплатные варианты имеют свои плюсы. Который из них предпочесть, должны решить вы сами. Выбор зависит от конкретного случая. Как видите, в законе хватает зацепок, позволяющих на юридических основаниях лишить вас права первого бесплатного запроса. Когда использовать бесплатный вариант не имеет смысла, лучше воспользоваться платными услугами. Это поможет сэкономить ваше время.

При любом развитии событий лицу, решившему узнать свою кредитную историю, настоятельно рекомендуется использовать сервисы, про которые не упоминается в статье, с большой осторожностью. В сети то и дело появляются мошеннические сайты, с успехом мимикрирующие под серьёзные организации и выманивающие деньги у честных граждан, предоставляя взамен фейк. Если вы будете пользоваться проверенными ресурсами, то никаких неприятностей с вами не произойдёт.

Как проверить свою кредитную историю: обзор платных и бесплатных сервисов

Как проверить свою кредитную историю бесплатно

Если вы постоянно получаете отказы в банках и микрофинансовых компаниях, скорее всего дело в испорченной кредитной репутации. Вы можете проверить свою кредитную историю и узнать рейтинг, определить основные огрехи в вашем досье и понять, как улучшить ситуацию и на какие кредитные продукты вы сможете рассчитывать. Есть несколько способов платной и бесплатной проверки кредитного досье. Рассмотрим все возможные варианты в этой статье.

Из чего состоит КИ?

Получить банковский продукт или микрозайм без проверки кредитной истории невозможно. Все кредитные учреждения проверяют своих заемщиков на предмет платежеспособности и финансовой дисциплины. Анализ КИ позволяет им оценить, насколько добросовестно клиент справляется со своими кредитными обязательствами. От этого зависит уровень доверия к заемщику, кредитный лимит и процентная ставка.

Кредитная история состоит из нескольких частей.

Первая — это титульная часть, которая содержит персональную информацию о клиенте: паспортные данные, номер СНИЛС и ИНН.

Вторая — основная часть, которая включает в себя:

  1. сведения по всем выданным займам: дата открытия (и закрытия договора), размер и срок кредитов;
  2. график платежей по текущим договорам;
  3. фактические ежемесячные выплаты (дата и сумма);
  4. наличие просрочек;
  5. судебные разбирательства с кредитными организациями;
  6. неоплаченные взыскания по услугам ЖКХ, связи и алименты;
  7. организации, которые ранее делали запросы в БКИ на этого заемщика (закрытая дополнительная информация);
  8. информация о ранее одобренных, но не полученных кредитах и займах;
  9. информация об отказах (организации и причины отказа).
Читать еще:  Как восстановить ПТС на машину при утере

Почему портится кредитная история?

На качество кредитной истории влияют следующие факторы:

Что портит КИОписание
ПросрочкиПросрочки до 5-7 дней считаются незначительными, если их количество не превышает 2-3, то кредиторы зачастую идут навстречу и дают в долг небольшую сумму. Кроме того, на таком сроке нарушения договора банки и МФО почти никогда не отправляют информацию в БКИ. Просрочки 10-30 дней являются существенными, но даже с такими нарушениями можно получить займ (небольшой и под высокий процент). А вот с просроченными долгами 30-60 дней заявитель чаще всего получает отказ, пока не закроет договор полностью.
Большая закредитованностьКредитные организации отказывают тем заявителям, у которых уже есть много кредитов. Это говорит о том, что человек не имеет необходимых ресурсов, чтобы справляться со своими долгами. Также это может расцениваться как финансовая безответственность.
Много заявок в разные банкиКогда человек запрашивает кредит, организация делает запрос в БКИ, что подтверждается специальной отметкой. Слишком большое количество таких отметок заставляет кредитора усомниться в надежности этого клиента.
Судебные разбирательстваИнформация о долгах, которые взыскивались через суд, сразу попадает в БКИ и служит однозначной причиной для отказа при последующем обращении как в банки, так и в МФО
ПоручительствоСтатус поручителя автоматически снижает кредитный рейтинг заявителя и может служит причиной отказа.
Нулевая кредитная историяЕсли клиент ни разу не брал займы и в БКИ по нему нет никаких данных, кредитор не сможет оценить финансовую дисциплину. Особенно это касается молодых заявителей от 18 до 22 лет.
Досрочное погашение задолженностиИз-за досрочных выплат МФО и банки теряют часть прибыли от процентов. Такие клиенты также попадают в «группу риска» по отказам.

Как заемщику узнать, где находится его история?

Кредитные эксперты рекомендуют получателям финансовых услуг проверять свою КИ 2 раза в месяц. Это необходимо еще и для того, чтобы убедиться в отсутствии кредитов, оформленных мошенническим путем (например кто-то получил онлайн-займ по вашим паспортным данным).

Единожды в год заемщик имеет право бесплатно запрашивать информацию по своему досье.

Прежде, чем это сделать, необходимо узнать, в каких БКИ хранится ваше досье. На сегодняшний день в РФ существует 21 Бюро Кредитных историй. Банки и МФО направляют информацию в одно или несколько разных БКИ, поэтому информация может отличаться и проверять ее необходимо сразу по всем базам.

Узнать, в каких базах хранится КИ можно только через Центральный каталог (ЦККИ), а для этого заемщику необходимо знать свой персональный код субъекта КИ. Если есть код, информацию можно получить в режиме онлайн на сайте ЦБ РФ.

Если код не был сформирован или клиент его забыл, придется с паспортом обращаться в свой банк, в любое БКИ, почтовое отделение или к нотариусу и через них отправлять запрос в Центробанк.

ЦБ предоставляет получателю не саму кредитную историю, а только перечень БКИ, в которых она хранится. Дальше клиенту придется искать информацию самостоятельно.

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Если досье клиента хранится сразу в нескольких БКИ, то в каждой базе он имеет право запросить бесплатно один кредитный отчет (единожды в год).

Сделать это можно следующими способами:

  • получить отчет на сайте БКИ в режиме онлайн (такая возможность есть далеко не в каждом Бюро, а если есть, то бесплатно можно сделать только первый запрос);
  • отправить по почте запрос, заверенный нотариусом;
  • отправить телеграмму с заявлением;
  • обратиться лично в офис Бюро с паспортом (есть далеко не в каждом регионе).

По факту большинство этих способов нельзя назвать бесплатными, поскольку клиенту все равно придется платить деньги (нотариусу, за телеграмму и т.д.).

В этой ситуации гораздо быстрее и удобнее обратиться в онлайн-сервисы партнеров бюро или в офисы банков-агентов и заказать платную проверку КИ (стоимость таких услуг вполне адекватная).

Популярные онлайн-сервисы для проверки КИ

Самый доступный и простой способ проверки кредитной репутации — это обратиться в онлайн-сервис БКИ или на сайт партнера, заполнить анкету и пройти процедуру идентификации. Это можно сделать в любое время суток, ответ приходит в течение нескольких часов.

Помимо основной информации (количество долгов, выплаты по кредитам, задолженности по алиментам и квартплате, просрочки и т.д.) клиент получает:

  • рекомендации как исправить КИ;
  • скоринговый балл (информация о том, какие шансы есть у клиента на получение кредита);
  • оценка привлекательности клиента для банков и МФО.

Чтобы быстро проверить свою КИ, рекомендуем обратиться в следующие организации:

СервисЦенаИнформация
Эквифакс299 рублейОдно из самых крупных БКИ в России. В него передается информация из большинства банков и МФО.
Юником24299 рублейЭтот сервис выступает официальным оператором кредитных услуг, он не только дает оценку КИ, но и подбирает кредитные организации с самой высокой вероятностью одобрения
Мой рейтинг299 рублейИнформация о заемщике запрашивается от всех крупных БКИ страны, в течение нескольких минут составляется отчет. Можно заказать полугодовую подписку за 499 рублей
ПрегрессКард400 рублейВ этом сервисе можно заказать проверку КИ с дальнейшим ее улучшением с помощью небольших займов
Невылет299 рублейДает информацию не только о кредитной репутации, но и обо всех административных долгах и взысканиях
My Credit Status299 рублейВ этом сервисе можно проверить досье максимально оперативно и без регистрации на сайте
БКИ онлайн299 рублейПредоставляет сведения из 4 самых крупных БКИ России и помогает найти причину отказов
Национальное Бюро Кредитных историй450 рублей (первый раз — бесплатно)Ведущее БКИ России, в котором можно узнать свою КИ в режиме онлайн или при личном посещении офиса
Объединенное кредитное бюро399 рублейОдно из четырех крупнейших БКИ в РФ. Первый раз при личном обращении можно получить бесплатную проверку.
БКИ «Русский стандарт»200 рублейВходит в четверку крупнейших авторитетных БКИ, куда поступает информация практически из всех кредитных учреждений. Годовую подписку можно оформить за 1400 рублей

Некоторые микрофинансовые компании также предлагают услугу онлайн-проверки КИ и дают рекомендации по ее улучшению. В число таких организаций входят МФО Platiza, МигКредит, MoneyMan, Займер, еКапуста и т.д. Для постоянных заемщиков такие услуги, как правило, предоставляются бесплатно или с существенной скидкой. Чтобы получить отчет, пользователь должен зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, внести платеж и отправить заявку. Одно из обязательных условий для проверки своего досье — подтверждение личности с помощью банковской карты.

По результатам проверки клиент может заказать услугу изменения КИ, ее улучшения или формирования, а также защиту от мошенничества.

Отчетный интерес

alt=»Даже если вы не брали и не собираетесь брать кредит, не стоит пренебрегать возможностью бесплатно проверить кредитную историю — ею могут интересоваться работодатели и страховщики, а в ней могут быть ошибки. Фото: Сергей Куксин/ РГ» /> Даже если вы не брали и не собираетесь брать кредит, не стоит пренебрегать возможностью бесплатно проверить кредитную историю - ею могут интересоваться работодатели и страховщики, а в ней могут быть ошибки. Фото: Сергей Куксин/ РГ

Опрошенные "РГ — Неделя" крупнейшие бюро кредитных историй (БКИ) зафиксировали взрывной рост интереса физлиц к информации о себе с 31 января. С этого времени получить кредитный отчет можно прямо на сайтах БКИ с помощью учетной записи от портала госуслуг, дважды в год эта услуга предоставляется бесплатно. На самом портале госуслуг можно сделать запрос в каталог Банка России и узнать, в каких БКИ ведутся ваши кредитные истории. Обычно их несколько, даже если вы никогда не брали кредит, из них, например, можно узнать, какие банки периодически ими интересуются.

В Объединенное кредитное бюро (ОКБ) в феврале — марте за бесплатным отчетом обратилось примерно в 10 раз больше граждан, чем за весь 2018 год, в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) количество обращений в феврале выросло почти в три раза по сравнению с тем же периодом 2017 года, в БКИ "Эквифакс" — в четыре раза по сравнению с январем.

Фото: istockphoto.com

Возможностью дважды в год бесплатно и быстро проверить кредитную историю не следует пренебрегать. Не стоит и забывать о новом сервисе, когда банки навязывают эту услугу как платную опцию.

Проверять кредитную историю следует перед подачей заявления на кредит (особенно крупный), советует директор по маркетингу и коммуникациям ОКБ Екатерина Котова. Это позволит убедиться, что в ней нет неприятных сюрпризов, правильно оценить шансы на получение кредита, а также исправить или улучшить ее, если это необходимо. Спустя месяц-полтора после погашения кредита нужно проверить свою кредитную историю на предмет отсутствия в ней задолженности по закрытому счету.

Имеет смысл проверять историю после потери паспорта. Если в течение недели-двух в кредитной истории появятся отметки о запросах со стороны банков и МФО, то скорее всего злоумышленники пытались взять кредит или заем на ваше имя.

Даже если вы никогда не брали кредит и не собираетесь этого делать, все равно стоит запросить кредитный отчет. В нем, например, могут оказаться следы автоматически оформленного овердрафта на зарплатной карте, говорит гендиректор "Эквифакса" Олег Лагуткин. Кроме того, даже человек, который ни разу не обращался за кредитными средствами, не застрахован от мошеннических действий.

В кредитных историях бывают ошибки, их надо исправлять, даже если брать кредит вы не собираетесь — кредитная история может быть интересна не только банку, но и потенциальному работодателю или страховой компании при оформлении полиса каско, предупреждает Лагуткин. Чем раньше вы заметите ошибку, тем лучше.

Чтобы оспорить ошибочную запись, надо связаться с БКИ или с кредитором, который такую запись внес. БКИ запросит кредитора, а тот, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса представить в бюро либо информацию, подтверждающую достоверность сведений, либо исправить кредитную историю в оспариваемой части, объясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Корректировать имеет смысл только значимую информацию, к ней можно отнести наличие кредита, который клиент не получал, или, наоборот, отсутствие ранее полученного кредита, наличие запроса от того банка, в который ранее клиент не обращался, и т.п. Но зачастую, по словам Лагуткина, граждане оспаривают совершенно незначимую информацию. Так, если в паспорте место рождения указано как "город Москва", а банк передал в бюро "Москва", то в корректировке нет нужды.

Как проверить свою кредитную историю?

Кредитование прочно вошло в нашу жизнь и многие люди по достоинству оценили возможность воспользоваться кредитными деньгами для решения текущих финансовых вопросов. Но иногда заемщики сталкиваются с проблемой, когда банки или МФО отказывают им в выдаче займов. По негласному правилу менеджеры таких организаций не обязаны объяснять причину отказа, и клиент покидает учреждение в полной растерянности. Как показывает практика, первопричина кроется в низком кредитном рейтинге или испорченной КИ.

Если вы хотите взять микрокредит, но боитесь, что вам откажут, узнайте состояние своей кредитной истории. Сделать это можно несколькими способами:

Обращение в ЦККИ. На первом этапе узнайте, где конкретно хранится ваша КИ. Для этого сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй, где собрана информация обо всех архивах, хранящихся в одном из действующих на сегодняшний момент в России 18 БКИ. В течение нескольких дней вы получите справку с указанием всех бюро, располагающих архивными данными о вас. До 95% архивов находятся в самых крупных: Русский стандарт, НБКИ, Эквифакс и ОКБ.

Запросы в конкретные БКИ. Получив достоверную информацию, в каком бюро кредитных историй находится ваша КИ, можете отправиться туда лично или сделать письменный запрос. Для верификации клиента и снижения риска попадания личных данных в руки посторонним людям сотрудник организации потребует от вас предъявления оригинала паспорта. Если вы лично не можете посетить кабинет, вам нужно будет скачать образец бланка запроса, заполнить его и заверить у нотариуса. Заверенный документ необходимо отправить по почте. Ответ придет в течение двух недель. Примечательно, что дважды в год услуга предоставляется онлайн бесплатно, а в бумажном виде – только 1 раз. При необходимости в дополнительных обращениях за информацию придется платить.

В офисе компании-посредника. Некоторые компании и коммерческие организации также готовы выдавать отчеты. Услуги платные. В первом случае за информацию о кредитной истории придется выложить 3000 рублей, а во втором – 1000. На ожидание ответа отводится не более четверти часа.

Как узнать кредитную историю онлайн?

Немногочисленные сервисы предоставляют платные услуги по извлечению информации из БКИ и присылают на почту заказчика отчеты о состоянии КИ. Чтобы оформить заявку, необходимо зарегистрироваться в личном кабинете интернет-сервиса и внести данные о себе, включая номер и серию паспорта.

Прежде, чем принять ваш запрос, система проводит идентификацию нового клиента, чтобы исключить риск мошенничества:

  • Сначала для подтверждения личности необходимо пройти проверку: через портал «Государственных услуг», систему Contact, заказным письмом, по номеру телефона и другими способами.
  • После верификации в ЛК появится окошко «кредитная история».

Сэкономить позволяет заказ услуг пакетом с одновременным обращением в несколько БКИ. Так, например, запрос в 1 бюро КИ будет стоить 800 рублей, а второй, третий и т.д. дешевле – всего по 300 р за каждый. В противном случае цена дополнительного обращения будет составлять не менее 800 руб. Для получения информации о кредитной истории онлайн, нужно пополнить баланс на сервисе, деньги списываются с банковской карты. Отчеты приходят в течение 5-15 минут.

За сравнительно небольшие деньги и при минимуме временных затрат вы сможете взглянуть на себя глазами банка, оценить вероятность одобрения займа, а также узнать, на какую сумму кредита вы можете претендовать, исходя из начисленных скоринг-баллов и чистоты КИ.

Почему стоит проверить кредитную историю?

Служба безопасности банка принимает решение о выдаче займа или отказе в нем на основании КИ. Испорченный кредитный рейтинг негативно отразится на финансовом благополучии заемщика и повысит риски остаться без кредита при острой необходимости в заемных деньгах. По закону, финансовое учреждение обязано предоставить информацию о сделке в течение 10 дней после внесения последнего платежа. Но в банках работают живые люди и нельзя исключать человеческий фактор. Проверить свою КИ следует, чтобы убедиться в отсутствии ошибочных записей, наличии невыплаченных реальных кредитов и отсутствии займов, оформленных мошенниками на чужое имя.

Иногда неактивные банковские карты с предустановленным кредитным лимитом также отражаются в БКИ, как выданный действующий кредит. Но основное внимание стоит уделить начисленным скоринговым баллам. Показатель является основополагающим, на него обращают внимание банкиры в первую очередь, и от его размера напрямую зависят шансы на выдачу микрозайма или получение отказа.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector