Art-clr.ru

Арт Журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Титульное страхование ипотеки Сбербанка в 2021 году: стоимость и список рисков

Титульное страхование ипотеки Сбербанка в 2021 году: стоимость и список рисков

По статистике в России каждая 12 сделка купли-продажи оказывается недействительной по решению суда. Человек желающий приобрести недвижимость или дачу старается себя от этого обезопасить. Во-первых, потому что заплатит за квадратные метры большие деньги. Во-вторых, при неблагоприятном развитии событий самостоятельно выиграть суд практически невозможно. Ситуация усугубится, если покупка совершена на заемные средства. В этом случае кредиторы предлагают заявителям полис, который защитит их. Специалисты Страховкавед.ру подробно изучили услугу «Сбербанк титульное страхование» и сегодня расскажем о ней..

Что такое титульное страхование

Титульное страхование по ипотеке в Сбербанке

Титульное страхование – продукт СК, гарантирующий компенсацию, если клиент понес материальные потери из-за лишения права собственности в результате утраты, порчи титула приобретателя.

Титул – право собственности, закрепленное за человеком и подтвержденное официальным документом (договор купли-продажи). Он оформляется и подписывается сторонами во время заключения сделки и передачи права собственности продавцом покупателю.

Внимание! Черные риелторы проводят недействительные сделки с участием вторичного жилья. Квадратные метры от застройщика отличаются чистотой и прозрачностью договора.

Заемщик, приобретающий объект недвижимости в ипотеку у Сбербанка, страхуется в обязательном и добровольном порядке. К первой категории относится страхование объекта покупки. Ко второй – как раз титульное страхование.

Все больше клиентов Сбербанка предпочитают отгородить себя от потери права собственности, приобретая жилье по программе ипотеки. Полис стоит от 0,4 до 0,8% покупки. То есть застраховать титул на квартиру за 4 000 000 р. обойдется в 16-25 тыс. р. Несущественная сумма за гарантию правомерности сделки.

Риски, прописанные в договоре страхования:

  • мошенничество;
  • ошибки/опечатки в документах;
  • недееспособность продавца/покупателя;
  • незаконное решение суда, признавшего сделку недействительной;
  • ущемление прав лиц, прописанных на площади, продаваемой квартиры/дома;
  • подделка документов;
  • совершенная ранее сделка.

Случаи потери права собственности, которые СК не считает страховыми:

  • пожар;
  • взрыв;
  • стихийные бедствия;
  • умышленное разрушение.

Стоит отметить, что если клиент откажется от страхования Сбербанка, то это не повлияет на решение о выдаче займа.

В каких ситуациях оно может помощь

Современный рынок недвижимости кроет в себе множество подводных камней, с которыми простому обывателю сложно разобраться. Именно поэтому приобретатели метров обращаются за дополнительными услугами юристов, страховщиков, экспертов недвижимости. И их опасения не напрасны. Все чаще в новостных сводках можно встретить новую мошенническую схему черных риелторов или несговорчивых родственников.

Внимание! Услугу титульного страхования предоставляет не кредитор, а СК «Сбербанк-Страхование». При возникновении СС пострадавший должен обращаться с заявлением в офис последних.

Специалисты Сбербанка, составляя список рисков страхования титула, опирались на реальные инциденты на рынке недвижимости, которые были зафиксированы в судебном производстве Российской Федерации.

Полис может защитить в следующих ситуациях:

  • Если в квартире прописаны дети, то при продаже этой площади органы опеки должны зафиксировать факт предоставления несовершеннолетнему другого жилья. Иначе, недвижимость не может быть продана. Но в некоторых случаях предприимчивым людям удается обойти государственные органы. Ребенок остается без возможности проживать и быть зарегистрированным на этом объекте.
  • При регистрации права собственности работниками ЕГРН могла быть допущена ошибка в присвоенном номере или в базу занесена неверная информация. Эта ситуация происходит по вине госслужащих, но чаще всего не со злым умыслом. Тем не менее, ложная информация, указанная в документе первого собственника, не позволяет перерегистрировать недвижимое имущество новому владельцу.
  • Договор купли-продажи могут заключить только совершеннолетние дееспособные граждане либо их официальные представители, если иное не предусмотрено законом РФ. Желающий обзавестись квартирой, которая принадлежит, например, пожилому человеку, страдающему психическим заболеванием, обходит стороной судебное решение относительно владельца и обманным способом добивается подписания бумаг.
  • Людям свойственно подтверждать согласие подписью, не прочитав документов. Это одна из самых распространенных схем мошенников недвижимости. В договоре может быть написано все что угодно. Черный риелтор нарочно заговаривает покупателя или даже частного продавца. Благодаря этому человек располагается доверием и становится менее бдительным.

Помимо вышеописанных ситуаций существует другие отработанные схемы, которыми пользуются мошенники. Доказать свою правоту можно только в судебном порядке. Но это очень сложный процесс, который может затянуться на несколько лет. Титульное страхование от Сбербанка при ипотеке защитит от любых непредвиденных ситуаций.

Следует отметить, что случай будет признан страховым только после принятия судебного решения. Но проинформировать СК о его возникновении следует сразу, как это станет очевидно.

Обязательно ли оформлять

Сбербанк оставляет за клиентом право выбора оформления титульного страхования. Оно стоит недорого относительно других полисов при кредитовании. Менеджеры обратят внимание на полезность услуги, но они не могут угрожать отказом в займе.

Заемщик должен помнить, что если лишится титула на собственность квартиры, купленной в ипотеку, он будет продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту. Только полис гарантирует компенсацию банку при наступлении СС.

Внимание! Договор титульного страхования от Сбербанка оформляется на один год. По истечении этого периода автоматически продлевается. Если заемщик решил поменять СК, ему придется заново собирать весь пакет документов.

Заявитель может воспользоваться общей услугой, которая включает в себя три вида страхования: жизни (здоровья), имущества, титула. Договор обойдется дешевле, чем приобретение отдельных полисов. Менеджеры Сбербанка охотно идут на заключение общей сделки с заявителем.

Так или иначе, заемщик, отказавшийся от титульного страхования, может не беспокоиться о том, что кредитор ужесточит процентную ставку или другие условия. Сбербанк лояльно относится к решению клиентов. В случае если человек согласен на оформление полиса, его зарегистрируют в день одобрения ипотеки.

Стоимость страхования

Заемщик Сбербанка помимо основного долга будет выплачивать проценты и взносы, за титул в том числе. Это значительная нагрузка на семейный бюджет. Но часто траты оправдывают себя.

Цена титульного страхования Сбербанка зависит от:

  • срока кредитования;
  • стоимости квартиры;
  • квадратуры.

Например, клиент Сбербанка, купивший недвижимое имущество в ипотеку за 5 600 000 р., заплатит 28 тыс. за полис титульного страхования. Эта сумма – единоразовая премия СК. Каждый год клиент должен платить взносы в соответствии с договором.

Предварительно узнать стоимость можно на нашем сайте. Калькулятор ниже определят цену титульного страхования объекта недвижимости онлайн:

При досрочной выплате займа, человек может вернуть невостребованную часть премии. При смене СК клиент также рассчитывает на возврат заплаченных средств. Во втором случае Сбербанк оставляет право на изменение процентной ставки за собой.

Как оформить

Оформить полис титульного страхования можно, обратившись в офис СК. Подать заявление, приложить все необходимые документы и оплатить стоимость.

Клиент Сбербанка, желающий застраховать право собственности на недвижимость, купленную в ипотеку, может воспользоваться услугами «Сбербанк-Страхования». В этом случае договор будет оформлен в день составления. Часть документов, кредитор предоставит СК самостоятельно.

Схема обращения в СК:

  1. Выбрать страховую.
  2. Написать заявление.
  3. Подготовить необходимый пакет документов.
  4. Ожидать решения СК.

Список документов:

  • паспорт;
  • заявление по форме страховой;
  • титул на собственность;
  • специализированная оценка квартиры (земельного участка, комнаты);
  • заполненная анкета СК.

Ряд страховых предлагает клиентам заказать полис онлайн на своем официальном сайте. Подробную информацию можно узнать по телефону горячей линии. Договор будет доставлен на электронную почту или по указанному в анкете адресу проживания или работы заявителя. Оплатить услугу можно также в режиме онлайн.

С правилами страхования «Сбербанк Страхование» можно ознакомиться по этой ссылке.

Отзывы

Сбербанк занимает первое место в рейтинге российских организаций, кредитующих население. Структура имеет государственную поддержку. В связи с этим условия выдачи займов достаточно лояльные.

Компания, предоставляющая услуги страхования для клиентов банка, также должна отвечать статусу кредитора. Это подтверждают многочисленные положительные отзывы пользователей услугой СК.

Диана из подмосковного города Видное отметила высокое качество сервиса, скорость обслуживания.

Положительные мнения всегда разбавляются отрицательными. Ими тоже пестрят все онлайн отзовики. Так, например, Дарья из Воронежа столкнулась с несогласованностью работы Сбербанка и СК. Она сменила фамилию и это стало причиной того, что полис не был продлен.

Продукт титульного страхования от Сбербанка – еще один пункт в обеспечении безопасности проведения следки купли-продажи. Особенно это важно, когда недвижимость приобретается в ипотеку. В случае непредвиденных обстоятельств заемщик может рассчитывать на финансовую и юридическую помощь СК.

Подробнее про страхование ипотеки вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что запись к юристу по страхованию на бесплатную консультацию осуществляется через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Страхование титула при покупке квартиры

Страхование титула при покупке квартиры позволяет получить возмещение ущерба, понесенного в результате оспаривания права собственности третьими лицами. Сейчас такой вид страхования довольно популярен, но у него есть как плюсы, так и минусы. Рассмотрим, что из себя представляет титульное страхования, обязательно ли оно при ипотеке, как оформить такую страховку, сколько она стоит, и какие условия предлагают страховые компании.

Елена Плохута

В статье расскажем:

Титульное страхование при покупке квартиры: что это такое?

Страхование титула при покупке любой недвижимости – это отличный способ защитить себя при оспаривании сделки третьими лицами. Страховая компания в таком случае выплачивает клиенту денежное возмещение, равное стоимости, указанной в договоре купли-продажи.

Когда сделка может быть оспорена:

  • Если квартира получена продавцом в наследство. Даже через несколько лет могут объявиться наследники, имеющие право на обязательную долю (ст. 1149 ГК РФ).
  • Если продавец продал квартиру несовершеннолетнего ребенка, не оформив разрешение органа опеки.
  • Если недвижимость приобреталась на маткапитал или погашалась ипотека с использованием средств по сертификату. По закону нужно выделять доли всем членам семьи, но не все это делают. Сделку может оспорить орган опеки, ПФР, прокуратура, отец ребенка или сам сын или дочь по достижении совершеннолетия.
Читать еще:  Все о ремонте подъезда, как правильно составить заявление и оформить жалобы.

Важно! Согласно ст. 167 ГК РФ, при признании сделки недействительной через суд продавец обязуется вернуть покупателю деньги, а покупатель – недвижимость. И если освободить квартиру довольно просто, то с возвратом денег могут возникнуть проблемы. Скорее всего, всю сумму поделят на несколько платежей, и ждать ее придется очень долго. Титульное страхование от этого спасает.

Какие риски страхуются?

При оформлении договора титульного страхования страхуется риск утраты права собственности добросовестным приобретателем по нескольким причинам:

  • Признание сделки недействительной через суд.
  • Истребование квартиры из чужого незаконного владения.
  • Признание недействительными предшествующих сделок.
  • Установление фактов мошенничества при проведении предыдущих сделок.
  • Банкротство продавца. Сделку могут аннулировать по решению суда.

Точные риски нужно смотреть в договоре со страховой компанией перед тем, как его подписывать.

Обязательно ли титульное страхование при ипотеке?

При покупке квартиры в ипотеку обязательно страхование самой недвижимости (ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке»). По закону титульное страхование необязательно, но некоторые банки настаивают на приобретении такой страховки. Это незаконно: нельзя оказывать одну услугу при условии приобретения другой.

Но при отказе от титульного страхования банк может:

  1. Повысить процентную ставку по ипотеке.
  2. Отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Совет юриста: с точки зрения законодательства термина «титульное страхование» не существует. Если банк настаивает на такой страховке, проще согласиться с этим требованием и оформить ее, получив взамен ипотеку на более выгодных условиях. Потом можно вернуть уплаченные деньги в течение 14 дней и расторгнуть договор со страховщиком (Указание Банка России от 20.11.2015 №3854-У). Условия ипотеки при этом не изменятся. Затраты же на юриста для отстаивания своих интересов будут выше.

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Договор аванса при покупке квартиры

Договор аванса при покупке квартиры

Какие вопросы задавать продавцу квартиры или риэлтору

Какие вопросы задавать при покупке квартиры?

Чем отличается аванс от задатка при покупке квартиры

В чем разница между авансом и задатком при покупке квартиры?

Плюсы и минусы страхования титула

Главное преимущество титульного страхования заключается в том, что в случае оспаривания сделки страховщик в любом случае будет на стороне клиента. Если суд примет решение о признании договора купли-продажи недействительным, человек получит страховое возмещение.

Минус заключается в том, что такую страховку есть смысл покупать на длительный период. Срок исковой давности для признания сделки недействительной составляет 3 года, а течение этого срока начинается с момента, когда оспаривающий ее человек узнал о начале исполнения сделки. В некоторых случаях срок может составлять 10 лет (ст. 181 ГК РФ «Срок исковой давности по недействительным сделкам»). Титульное страхование есть смысл оформлять минимум на три года. По истечении трех лет вероятность оспаривания ДКП постепенно снижается.

Елена Плохута

Как оформить титульное страхование при покупке квартиры? Пошаговая инструкция

Для начала нужно выбрать страховую компанию для заключения договора. В дальнейшем процедура выглядит так:

  1. Приходит сотрудник страховой компании. Он оценит страхуемую квартиру, чтобы определить стоимость страховки. Чем больше стоит недвижимость, тем дороже выйдет страхование.
  2. Страховщик проводит проверку юридической чистоты, чтобы выяснить свои риски. Больше рисков – выше стоимость страховки.
  3. Если обе стороны все устраивает, заключается договор. Один экземпляр отдается клиенту.

Важно! В каждой компании свои правила страхования. С ними нужно ознакомиться заблаговременно.

Документы

При обращении к страховщику понадобится паспорт и другие документы:

  • Выписка из ЕГРН.
  • Документ, подтверждающий основание возникновения права собственности.
  • Кадастровый паспорт.
  • Экспертное заключение о стоимости жилья (чаще оценка проводится страховщиками самостоятельно).

Некоторые просят представить справки о состоянии здоровья и о том, что клиент не состоит на учете в психиатрическом или наркологическом диспансере. Обязательно понадобятся документы обо всех сделках, произведенных с квартирой за последние три года.

Сколько стоит?

Тарифы устанавливаются страховщиками индивидуально и зависят от рыночной цены квартиры, а также перечня дополнительных услуг, которые нужны клиенту.

В среднем, один год страхования титула обойдется в 1% от стоимости недвижимости. Недорогое жилье страхуется и за 0,3%.

Квартира стоит 5 000 000 руб. За страхование придется заплатить:

5 000 000 х 1% = 50 000 руб.

Где оформить титульное страхование?

Страхованием титула занимаются многие компании. Рассмотрим основные условия:

НазваниеСтоимостьСрокМаксимальная сумма (руб.)
АльфастрахованиеОт 0,30%1-10 летРассчитывается индивидуально
Росгосстрах0,25-1%До 3 лет с возможностью продления
Ингосстрах0,2-0,35%До 5 лет
ВТБ СтрахованиеОт 0,18%

Важно! Точный тариф для каждого клиента определяется страховщиком индивидуально.

Ответы юриста на частые вопросы

Кому выплачивает деньги страховщик при возмещении по титульному страхованию при ипотеке?

Остаток долга выплачивается банку. Первоначальный взнос и уплаченные деньги возвращаются заемщику.

Может ли отказать страховщик в страховании титула?

Да. Если для компании слишком большие риски, в страховке могут отказать.

Оформил титульное страхование. Что делать при наступлении страхового случая?

Для начала нужно позвонить страховщику и сообщить о наступлении страхового случая. Когда суд примет решение о признании ДКП недействительным, необходимо представить его заверенную копию в компанию для назначения страхового возмещения.

Компенсируются ли судебные расходы и моральный ущерб по страхованию титула?

Нет. Эти деньги взыскиваются отдельно с ответчика.

Когда могут отказать в возмещении по титульному страхованию?

Отказ возможен при нарушении любого условия договора. Например, если клиент незаконно изменил планировку квартиры, при уничтожении недвижимости в результате пожара.

Заключение эксперта

  1. Страхование титула при покупке недвижимости защищает от риска утраты права собственности.
  2. Такую страховку есть смысл оформлять, если квартира приобретается у физического лица. При покупке недвижимости от застройщика вероятность оспаривания права собственности близка к нулю.
  3. Стоимость страховки довольно велика. Если сделка терпит, проще отказаться от покупки наследственной квартиры, или провести полную проверку на юридическую чистоту. Это выйдет дешевле.
  4. Перечень страховых рисков определяется страховщиками самостоятельно и указывается в договоре.
  5. Если суд признает сделку недействительной и обяжет продавца вернуть деньги, есть вероятность, что покупатель (застрахованное лицо) выплаты от страховщика не получит, и придется ждать довольно долга, пока продавец полностью рассчитается.

Расписка в получении задатка, залога, аванса при покупке квартиры

Расписка в получении задатка, залога, аванса при покупке, продаже квартиры

Оценка квартиры при покупке в ипотеку

Оценка квартиры при покупке в ипотеку

Госпошлина при покупке, продаже квартиры

Госпошлина при покупке, продаже квартиры

Кто и за что платит при продаже квартиры

Кто и какие несет расходы при покупке и продаже квартиры?

Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке

Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке? Пошаговая инструкция

Как купить квартиру по военной ипотеке

Как воспользоваться военной ипотекой при покупке квартиры?

Елена Плохута

© 2018-2021 Socprav.ru — правовой помощник. Все права защищены

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей. Условия использования смотрите здесь.

Страхование титула невыгодно для покупателя квартиры

страхование титула при покупке квартиры

Страхование титула при покупке квартиры не работает в России, причины и примеры в статье.

Сегодня чуть ли не 90% квартир приобретаются с участием ипотечных средств.

Страхование титула при покупке квартиры: что это такое?

Титульное страхование квартиры для страны в целом несколько молодое понятие, хотя на Западе давно применяется и успешно работает. Преследует оно вполне благие цели — защита от рисков, которые вы не могли предвидеть при покупке квартиры.

Чтобы в один прекрасный день после успешной покупки квартиры, не оказаться на улице без денег, только потому, что, как снег на голову, объявился человек с правами на квартиру, подтвержденными документально.

Даже не смотря на эти риски, к титульному страхованию прибегает не больше 15% жителей России.

  • Во-первых лишь малая доля (по мнению некоторых экспертов, около 2 — 4%) всех сделок с недвижимостью признаются недействительными.
  • Во-вторых многие надеются на русское «авось». Ставка достаточно высока и стоит ли рассчитывать, что вы не станете одним из тех невезучих.

Страхование титула при покупке квартиры — это страхование финансовых рисков, которые возникают у покупателя квартиры и связаны они с потерей права собственности на приобретенную квартиру, либо с частичной потерей этого права.

Страховые компании, да и в других городах утверждают, что возместят, в случае чего, потраченные деньги и, казалось, это хорошо. Но везде есть свои нюансы, особенно, если подумать, что страховые компании «живут» страховыми взносами, а не выплатами.

Какая квартира попадает в «зону риска»

  • Во-первых , когда после покупки квартиры будет доказано, что продавец был невменяем на момент совершения сделки, но суд не определил его как недееспособным. А когда начнется суд, то выяснится, что он-де не отдавал отчет своим действиям, хотя на сделке вел себя вполне адекватно — сделку признают недействительной. Здесь, даже справка с ПНД может не сработать, но лучше ее все-равно взять .
  • Во-вторых , покупая квартиру, полученную в процессе наследования, вы ни слухом ни духом не подозреваете, что может объявиться наследник, к примеру, из-за границы. Однако, если он объявится и предъявит свои права на квартиру — вы ее лишитесь.
  • В-третьих , в «зоне риска» так же квартиры. по которым проводились судебные тяжбы, либо они были конфискованы банком. В случае оспаривания судебных решений — вы также можете лишиться своей недвижимости.

Что предлагают при страховании титула

Основные предложения страховых компаний при страховании титула сводятся к следующему. Они предлагают, когда наступит страховой случай, произвести финансовое возмещение, в размере рыночной стоимости, покупаемой квартиры.

Общие условия этого предложения следующие:

  • прекращение права собственности — это один из страховых случаев, при котором происходит потеря (утрата) собственником недвижимости, по причине признания судом сделки купли-продажи недействительной, а так же предшествующей(-щих) ей сделок, а так же при истребовании недвижимости (виндикации);
  • ограничение права собственности — второй страховой случай, который наступает при ограничении или запрещении вашего права собственности на квартиру (другую недвижимость);
  • недвижимое имущество в себя включает не только квартиру, это может быть земельный участок и прочие объекты, неразрывно связанные с землей;
  • страховая стоимость — э то стоимость вашей квартиры, либо другой недвижимости, которую определил оценщик, ипотечный договор, правоустанавливающий документ, либо заявленная стоимость ( тогда сама страховая компания проводит экспертизу по оценке, на момент, когда будет причинен убыток);
  • определяется сумма расходов, в процентах от суммы страхования. Она идет на защиту прав на квартиру, при возникновения страхового случая. Размер определяется согласно подтверждающим документом (платежки от адвокатских контор).
Читать еще:  Банкротство физических лиц 2022 года пошаговая инструкция

Еще отдельно прописывается пункт, в котором оговаривается возможный вариант, когда страхователь мог знать, что покупая квартиру он может ее потерять, т.к., к примеру, есть наследники, которые еще не объявлялись и прочее.

Что гарантирует трахование титула при покупке квартиры по договору

Есть несколько распространенных путей приобретения квартиры — в ипотеку и за наличные. При покупке квартиры в ипотеку страхование титула квартиры — обязательное условие. Помимо него в пакет страхования входит страхование трудоспособности, жизни и предмета залога, т.е. вашей квартиры.

Страховые компании, да и банки, которые их советуют утверждают, что страхование имущества, здоровья и страхование рисков обеспечит вам «душевное спокойствие», т.к. в случае чего страховая компания возместит понесенный вами ущерб.

Они проверяют «юридическую чистоту» квартиры и оценивают риски, т.е. если квартира перепродавалась несколько раз за короткий промежуток времени, получена продавцов по наследству и еще ряд других факторов — риски будут высокими, как и процентные ставки, вследствие этого.

Затем страховая компания дает гарантию на возмещение полной стоимости вложенных в покупку квартиры денег.

В заключении они гарантируют юридическое сопровождение, если случиться один из указанных в договоре страхования случаев.

В общем, обещают страховое возмещение при любых возможных притязаниях на купленную вами квартиру. Срок заключения такого договора, обычно 3 года, т.к считается, что этим временем ограничен срок исковой давности.

Что гарантирует страхование титула при покупке квартиры на деле

Титульное страхование квартиры подходит не для любого объекта недвижимости. Например, квартира на первичном рынке недвижимости не всегда может быть застрахована таким образом, т.к. страхованию подлежит право собственности, которое на момент выплаты денег у будущего собственника не возникает.

Поэтому страхование титула квартиры подходит для вторичного рынка недвижимости. К тому же, если риски по страхованию будут очень высокими — страховая компания может отказать в страховании такой квартиры.

Многие думают, что подписали договор титульного страхования квартиры и теперь, при возникновении страхового случая надо будет только подойти в кассу. Ан, нет!

Страховая компания не обязана представлять интересы своего клиента, поэтому придется лично присутствовать и участвовать во всех судебных заседаниях.

Этот процесс может затянуться на несколько лет, а в это время ни квартиры, ни денег.

Страхование титула при ипотеке

Статистика показывает, что с каждым годом растет количество судебных дел связанных с оспариванием прав на владение собственностью. Чтобы не стать жертвой судебных разбирательств существует такое понятие как страхование титула.

Титульное страхование — важный инструмент при оформлении квартиры в ипотеку. Он поможет максимально обезопасить собственников при покупке недвижимости, будет защищать интересы заемщика от посягательств посторонних лиц.

Титул — документ, устанавливающий законные, исключительные права владельцев на распоряжение недвижимостью. Ниже приведена информация для помощи при разборе главных вопросов данной темы.

Что является титульным страхованием?

Титульное страхование – это страхование прав собственности покупателя на недвижимость.

Титульное страхование

При этом виде страхования вы будете уверены в том, что не потеряете права на квартиру в результате дефекта титула собственности (документ, который подтверждает право на распоряжение недвижимостью) и тем самым обезопаситесь от возможных рисков при оформлении сделки купли-продажи. Ведь любому человеку будет неприятно узнать, что придется платить кредит за квартиру ещё несколько лет, в то время как там уже будут жить другие люди. Так же вы будете защищены от посягательства на право собственности третьими лицами.

Объектами страхования могут являться квартира, комната, частные дома, часть квартиры, земельные участки, коммерческая недвижимость, нежилые помещения с вторичного рынка, коттеджи, гаражи.

Особенности титульного страхования

Самая главная особенность состоит в том, что не все риски покрываются, а только те которые могут привести к утрате собственности. К примеру, если кто-то из дальних родственников или просто бывших жильцов квартиры восстановит свое право на проживание, то благодаря страхованию титула вы сможете получить компенсацию. Продавцу вернут квартиру, а вам средства, затраченные на её покупку.

К рискам, которые не покрывает страхование можно отнести физическое уничтожение жилой площади, изъятие правоохранительными органами, ненадлежащее использование имущества, изменение конструкции объекта.

Титульное страхование

Очень важно самим контролировать опасные ситуации, связанные с покупкой квартиры в ипотеку!

А какие риски сможет покрыть нам страховая компания? Только те, которые связаны с ошибками документов, ведь юрист досконально изучает их при страховании. Так же случаи, связанные с мошенничеством. К таким случаям относится чужое незаконное владение имуществом, произведение нескольких сделок, в результате которых квартира переходила часто от одного владельца к другому. Будут учтены все интересы наследников, несовершеннолетних лиц. Рассмотрены сделки совершенные в прошлом, которые были незаконны, такие как нелегальные приватизации и наследования.

Стоит учесть, что выплаты страховки возможны лишь тогда, когда все условия и требования договора выполняются.

Список требований договоров при страховании:

  • Сроки действия договора;
  • Возраст лица заключающего сделку должен быть не меньше 18 лет;
  • Порядки уведомлений о страховом случае;
  • Порядки обращений клиента к конкретному юристу;
  • Обращения клиента к определенному адвокату.

Призывать к помощи следует только тех юристов, которых рекомендует ваша страховая компания. К примеру, если вы обратитесь к посторонним юристам для консультации или к другому адвокату и проиграете дело, компания вправе отказать в выплатах страхового возмещения.

При получении услуги страховки, следует обратить свое внимание на отношение страховщика к данной недвижимости. При высоких рисках страховщик откажется оказывать услуги, или же страховая компания выставит вам слишком высокий счет. Подумайте, стоит приобретать такую жилую площадь.

Если вы обратились в страховую компанию уже после того как зарегистрировали жилье приобретенное в ипотеку и вам отказали в данных услугах, то остается только смириться с приобретением «не чистой» квартиры.

Нюансы титульного страхования новостроек

Сделки по новостройкам регулируются статьей 214 ФЗ. Данный закон позволяет избежать рисков двойных продаж. Новостройки, недостроенные объекты не подлежат титульному страхованию. Ведь сделок ещё не было. Значит, посягать на право собственности никто не сможет.

Что относится к страховым случаям?

Существует пять основных страховых случаев:

  • Подделка подписей и документов по время купли-продажи;
  • Нарушение прав несовершеннолетних наследников;
  • Заключение сделки при покупке квартиры недееспособными людьми;
  • Незаконная приватизация объекта недвижимости;
  • Грубые ошибки юристов при проведении сделки.

При таких случаях каждый последующий покупатель квартиры рискует потерять право собственности.

Титульное страхование

Приведу пример, самые рискованные объекты это первичные объекты недвижимости. Ведь если строительная фирма обанкротится, люди лишатся и денег и имущества. Если успеть застраховать до момента банкротства, то в судебном порядке страховая компания компенсирует понесенные убытки.

Как в таком случае можно получить выплаты при банкротстве застройщика? Вам понадобится отправить пакет документов с требованиями о возврате средств арбитражному управляющему. Далее суд включает Вас в реестр кредиторов и тогда уже можно требовать от страховщика денег, указанных в нем.

Согласно федеральному закону от 13.07.2015 №218-Ф3 (ред. От 25.12.2018) «О государственной регистрации недвижимости» (с изм. и доп., вступ., в силу с 01.01.2019) добросовестный покупатель имеет право на выплаты, за счет государства в размере до одного миллиона рублей.

Как оформляется титульное страхование?

Чтобы заключить договор нужно обратиться в страховую компанию, и предоставить заявление на приобретение титульного полиса. Это может сделать собственник квартиры или покупатель. Помимо этого понадобится составить соглашение.

Чтобы составить соглашение для приобретения титула на имущество, Вам нужно будет подготовить небольшой пакет документов. Он будет включать:

  • Кадастровый план квартиры или земельного участка;
  • Паспорта продавца, покупателей;
  • Государственную регистрацию объекта;
  • Завещание если оно имеется;
  • Права на наследство;
  • Если в качестве собственников выступают несовершеннолетние, понадобится разрешение органов опеки;
  • Выписка из домовой книги;
  • Технический паспорт на жилую площадь;
  • Подтверждение дееспособности продавца.

Какова стоимость титульного страхования?

У каждой страховой компании имеется свой ответ на этот вопрос, но в среднем эта стоимость примерно от 0,5 до 1,5% в год от стоимости приобретенной квартиры либо процент берется от стоимости кредита, если квартиру взяли в ипотеку. Именно эта причина может стать отказом собственника от страхования титула. Застраховать загородный дом обойдется ещё дороже.

Запомните, что самый минимальный срок действия договора страхования от 3 лет, а максимальный 10 лет, поэтому советую для начала оценить все риски с приобретенной квартирой совместно с юристом.

Стоимость зависит от нескольких факторов:

  • Степени, величины рисков;
  • Сроков, на которые оформляется страховой полис;
  • Стоимости приобретенного имущества.

В первый год после приобретения недвижимого имущества стоимость страхования выше, а со второго года она уже начинает снижаться. Соответственно если вы приобрели жилье за 4 миллиона руб., то стоимость страховки в первый год обойдется в размере 40 000 рублей. Юристы обычно помогают разобраться со степенью риска, правильно оценить купленную квартиру.

Читать еще:  Жалоба на КБМ по ОСАГО

Заключение

Покупка недвижимости — это серьезный шаг, к которому необходимо подходить основательно. Титульное страхование – это такая мера, помогающая избавить Вас от ряда трудностей, которые могут появиться в дальнейшем. Ведь при данном виде страхования создается реальная возможность получить денежную компенсацию при происшествии события, предусмотренного договором страхования.

В наше время важно консультироваться с юристами, имеющими опыт оформления страховых договоров и анализа документов, которые просматриваются при покупке недвижимости, а также заключать сделки с проверенными страховыми агентами.

Знание свойств и особенностей страхования ипотеки, а также страховых случаев поможет в тяжелых жизненных ситуациях, когда собственник квартиры лишается своих прав. Поэтому, знать про титульное страхование при ипотеке, и в каких ситуациях оно применимо, должен знать каждый ипотечный гражданин.

Титульное страхование недвижимости

Особенностью титульного страхования сделок с недвижимостью является то, что оно защищает от возможных последствий происшедших событий. На момент заключения сделки они не известны страхователю либо не проявляются. Другие виды страхования обеспечивают защиту от событий, которые могут наступить в будущем.

Титульное страхование недвижимости

Страхование титула собственности – это страхование финансового риска, который связан с потерей права собственности либо его ограничением в области распоряжения, пользования либо владения объектом. Под титулом понимается зарегистрированное в Росреестре право собственности.

Зачем нужно титульное страхование недвижимости

Договор добровольного страхования титула обеспечивает страховую защиту в случае потери права собственности либо иных вещных прав на недвижимое имущества вследствие признания сделки купли-продажи недействительной. Важное условие: новый собственник недвижимости на момент подписания соглашения не должен знать о событиях, которые повлекли отмену сделки.

По статистике от 2% до 4% сделок в будущем признаются судами недействительными. Причины, по которым суд может признать покупку недвижимого имущества недействительной, могут быть разными. Предвидеть возможные обстоятельства нереально. Хорошим решением станет страхование права собственности на квартиру или другое имущество.

Если сделка будет признана недействительной, покупатель теряет не только недвижимость, но и уплаченные деньги. Страхование купли продажи квартиры позволяет компенсировать потери.

Преимущества и недостатки титульного страхования

Главными достоинствами продукта выступают:

  • Финансовая защита прав собственности.
  • Юридическое представительство страховщика в судебном разбирательстве, поскольку он особенно заинтересован в сохранении прав владения на недвижимость.
  • Возможность снижения банковского процента по ипотеке. Иногда финансовые организации предоставляют клиентам дополнительные стимулы для получения страховой защиты.

Если говорить о недостатках страховой защиты титула, то он только один – значительные дополнительные расходы.

Является ли страховка титула обязательной

Законодательство РФ регулирует сферу предоставления страховых услуг:

  • ФЗ №102 «Об ипотеке» от 16.07.98 в статье 31 определяет: при покупке жилья в ипотеку заёмщик обязан застраховать недвижимость от рисков повреждения либо потери, если она выступает залогом по кредиту. Покупка полиса защиты финансового риска или ответственности за невыплату задолженности не является обязательной.
  • ФЗ №353 «О потребительском кредитовании» не обязует приобретать страховку от потери титула собственности.

Легко видеть, что страхование права собственности на приобретаемые объекты недвижимости не является обязательным с позиции российского законодательства.

Какие объекты можно застраховать

Страхование потери титула может производиться по отношению к таким объектам:

  • Земельные участки. Могут принадлежать физическим лицам и организациям.
  • Жилая недвижимость (квартиры, частные дома).
  • Нежилая недвижимость (складские помещения, здания и сооружения, производственные предприятия и т.д.).

Застраховать сделку по недвижимости можно только для тех объектов, которые приобретаются на вторичном рынке. Они могут находиться в собственности частных лиц или организаций.

От чего защищает страховка титула квартиры

Гражданский кодекс РФ в статье 942 пункте 1 части 1 устанавливает, что в договоре должны быть указаны имущественные интересы сторон. Это значит, что при страховании сделок с недвижимостью необходимо перечислить риски.

Внимание! Правила страхования обязательные к исполнению лишь при ссылке на них в соглашении либо при их приложении к тексту договора.

Конкретные риски, на которые распространяется титульное страхование при покупке квартиры, российским законодательством не установлены. Это значит, что стороны должны самостоятельно их определить. На практике страховое соглашение часто обеспечивает защиту от потери права собственности на недвижимости, если суд признаёт сделку недействительной по таким причинам:

  • состояние продавца не позволяло ему понимать значение своих действий и выполнять их;
  • продавец, который участвовал в сделке купли-продажи, был обманут, подвергся давлению либо другая сторона злоупотребила его доверием (ГК РФ статья 179);
  • продавец недвижимости признан полностью либо частично недееспособным (ГК РФ статьи 171 и 176);
  • наличие в Росреестре записи в ЕГРН об ограничении сделок с квартирой, частным домом и другой недвижимостью (ГК РФ статья 174.1);
  • другие обстоятельства, при которых Гражданский кодекс признаёт всю либо часть сделки недействительной.

Какие случаи не являются страховыми

По стандартному договору страхование титула квартиры не распространяется на случаи потери или прекращения права собственности, наступившие в результате:

  • войн и военных действий, манёвров, забастовок и народных волнений;
  • обращения взыскания на недвижимость по обязательствам страхователя;
  • прекращения права собственности на землю;
  • изъятия земли в виду её эксплуатации с нарушением норм действующего законодательства;
  • прямого либо косвенного воздействия радиации, ядерного взрыва либо радиоактивного заражения;
  • конфискации, реквизиции, уничтожения, изъятия или ареста по размещению госорганов застрахованной недвижимости;
  • отчуждения недвижимости, которая из-за действующего законодательства не может находиться в собственности страхователя;
  • выкупа земли для муниципальных либо государственных потребностей;
  • прекращения права владения на бесхозяйственно содержимое жильё.

Что нужно, чтобы застраховать титул квартиры

Чтобы застраховать титул собственности в страховой компании, необходимо заполнить заявление и анкету. Обычно каждый страховщик имеет свой образец этих документов. Анкета должна иметь такую информацию:

  • персональные данные страхуемого лица;
  • срок действия и начало вступления в силу страхового соглашения;
  • страховая стоимость недвижимого имущества;
  • документы, использовавшиеся для установления страховой стоимости;
  • регистрация по месту проживания;
  • количество и характер предыдущих сделок по недвижимости;
  • имущество, которое указано в заявлении при страховании титула недвижимости;
  • страховые риски;
  • информация о факторах, которые снижают либо повышают уровень риска возникновения страхового случая.

Важный этап – составление договора страхования при покупке квартиры. Он может быть заключён на любой согласованный сторонами срок (обычно 1 год и больше). В документе обязательно должны быть указаны:

  • Дата заключения и номер соглашения;
  • покрываемые риски;
  • обозначение сторон договора;
  • страховая сумма;
  • случаи, которые являются страховыми и нестраховыми;
  • порядок установления ущерба и величины страховой компенсации;
  • страховая премия;
  • порядок действий при возникновении страхового случая;
  • права и обязанности сторон;
  • описание приложений к договору;
  • порядок установления ущерба и величины страховой выплаты;
  • описание случаев, при которых соглашение прекращает своё действие.

Нюансы и вопросы людей, которых интересует страхование сделки купли-продажи квартиры

На каком этапе лучше купить полис титульного страхования недвижимости?

Максимальная защита предоставляется, когда лицо обратилось в страховую до подписания договора об оформлении недвижимости. Компании тщательно проверяют объекты по своим базам. Обычно это делается от первого до последнего владельца. Если в страховании отказано с указанием причины, это сообщает о высоких рисках. В таком случае сделку лучше не совершать. При повышении тарифа можно сделать вывод, что риски высокие, но приемлемые для страховщика. Идеальное решение – когда стоимость услуг умеренная. Это значит, что компания не ожидает проблем в будущем.

В страховании титула без ипотеки после заключения договора купли-продажи страховщик может отказать. В этом случае получить финансовую защиту не получится.

Можно ли получить полную страховую защиту, если в договоре покупки указана заниженная стоимость сделки?

Важно понимать суть страхования. Его цель – не получить прибыль, а обеспечить защиту в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Поэтому если в договоре указана сниженная сумма покупки жилья, тогда титульная страховка квартиры может действовать только в её пределах.

Может ли титульное страхование без ипотеки гарантировать владение объектом?

Нет, не может. Практически всегда есть риск, что заключённая сделка в будущем будет отменена. Однако страхование титула при покупке квартиры без ипотеки обеспечит финансовую защиту – покупатель не останется без своих денег. Обычно стоимость услуги на 1 год составляет всего 1% от цены объекта.

Работает ли этот вид страхования на самом деле?

Иногда услуги не работают. Чаще всего такое происходит из-за невнимательного прочтения договора и неглубокого анализа представленной информации.

Например, в соглашении должны быть указаны условия компенсации при предъявлении застрахованному виндикационного иска. Также важно внимательно прочесть случаи, которые не являются страховыми. Иногда в договоре устанавливается возможность страховой компании удержать из компенсации денежную сумму, которая присуждена к выплате от продавца к покупателю.

Что влияет на стоимость титульного страхования квартиры

Цена страхования титула при ипотеке зависит от множества параметров. Для разных объектов она может отличаться в разы. Стоимость титульного страхования недвижимости зависит от таких факторов:

  • Страховая сумма (может браться из договора или быть рыночной);
  • срок действия соглашения;
  • страховой тариф (устанавливается как фиксированный процент от стоимости объекта недвижимости);
  • схема страхования (зависит от страховых рисков);
  • прочие факторы.

Стоимость страховки в страховых компаниях

Онлайн калькулятор титульного страхования недвижимости позволит быстро найти самую выгодную стоимость услуг на российском рынке. Мы изучили программы лучших страховщиков. Прочитайте, сколько стоит титульное страхование квартиры в следующих компаниях:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector