Art-clr.ru

Арт Журнал
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Расторжение договора страхования ОСАГО и возврат страховой премии

Расторжение договора страхования ОСАГО и возврат страховой премии

Расторжение договора страхования ОСАГО и возврат страховой премии

Расторжение договора страхования ОСАГО мера, подразумевающая прекращение сотрудничества со страховой компанией раньше установленного срока. Причины могут быть различны — продажа автомобиля, желание сменить страховщика, гибель машины в ДТП и прочие. При этом клиент запрашивает неизрасходованную сумму за оставшийся период действия полиса. Как осуществляется расчет суммы к возврату? Когда и как можно расторгнуть договор? Какие документы потребуются для решения поставленной задачи? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

В каких случаях вернуть страховую премию не получится?

По законодательству автовладелец вправе расторгнуть договор со страховщиком, не дожидаясь завершения срока действия. При отсутствии уважительных причин страховщик вправе не отдавать неиспользованную часть средств. Кроме того, возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО не производится в следующих ситуациях:

  • Инициатором разрыва соглашения выступает страховщик. Причиной может быть выявление неправдивых сведений, указанных клиентом в процессе получения полиса. Речь идет об информации, напрямую влияющей на стоимость услуги.

Как вариант, страхователь мог увеличить стаж водителя или уменьшить мощность мотора. По итогу страховая компания получает неверные сведения для расчета, и итоговая сумма оплаты снижается.

  • Автовладелец расторгает договор из-за неиспользования авто в течение длительного времени. К примеру, водитель планирует уехать на 6 месяцев в другую страну на заработки. При этом он уверен, что пользоваться ТС не будет. При разрыве договора по этой причине автовладельцу отказывают в возврате оставшейся премии. , а страховщик находится на этапе ликвидации (банкротства). При таких обстоятельствах получить неизрасходованную сумму по ОСАГО почти нереально.

Когда можно вернуть остаток суммы по ОСАГО?

В рассмотренных случаях возврат страховой премии не осуществляется. Но имеют место и другие ситуации, когда страховщик вынужден выполнить обязательства и отдать клиенту часть неизрасходованных средств:

  1. Гибель или потеря авто. Если у страхователя отпала необходимость в ОСАГО из-за серьезного повреждения, угона или утилизации транспортного средства, он вправе расторгнуть соглашение и требовать возврата оставшейся суммы.
  2. Замена владельца. При продаже ТС другому человеку старый хозяин вправе расторгнуть соглашение со страховщиком и вернуть неизрасходованную часть премии. По закону допускается переоформление договора на нового владельца. При этом цена полиса добавляется к стоимости продажи авто. Для переоформления требуется составить заявление и передать его вместе с ДКП страховщику.
  3. Гибель хозяина автомобиля или страхователя. В последнем случае процесс получения денег займет больше времени, ведь заявление оформляется лишь законными наследниками. Это значит, что забрать неизрасходованную премию можно не ранее, чем через 6 месяцев.
  4. Прекращение деятельности компании, владеющей транспортным средством.

В какие сроки приходить в страховую компанию?

В какие сроки приходить в страховую компаниюЧем быстрее клиент придет для расторжения договора со страховой компанией (при наличии на то причин), тем лучше. К примеру, при продаже ТС точкой отсчета является день, когда клиент оформил и передал заявление, а не дата продажи машины. Так, если автомобиль продан в июне, а человек явился с заявлением только в сентябре, вернуть средства за период с момента реализации ТС до обращения к страховщику не получится.

Если речь идет о гибели ТС или страхователя, днем расторжения считается день произошедшего события, а не дата, когда человек обратился с заявлением. В таких обстоятельствах торопиться в страховую компанию нет необходимости.

Тонкости вычисления

Расчет суммы к возврату при расторжении полиса ОСАГО проходит по простому алгоритму. Из заплаченной клиентом страховой премии вычитается 23 процента (от этой же суммы). Далее полученное число умножается на количество неиспользованных месяцев и делится на 12. Что касается 23% — фиксированный процент, который автоматически удерживается из премии при расторжении договора.

Интересно, что в законодательстве нет четких пояснений по отношению к 23%. Эта информация приводится только в рекомендациях РСА, где указана логика формирования этой суммы. Здесь принцип следующий:

  • 3% — средства, которые направляются в виде отчислений в разные фонды РСА.
  • 20% — затраты, которые терпят сами страховщики при оформлении и сопровождении страховых полисов.

Несмотря на автоматическое снятие 23%, многие страхователи обращаются в суд и выигрывают дела. В результате страховщики вынуждены возвращать всю сумму неиспользованных средств.

Кто вправе забрать деньги?

В зависимости от причин расторжения договора меняется и лицо, которое праве получить неизрасходованную сумму. К этой категории относится:

  1. Владелец ТС или его наследники по закону (в случае смерти собственника ТС).
  2. Страхователь или его официальные наследники (при условии гибели).
  3. Представители хозяина авто при наличии гендоверенности, оформленной в нотариальном органе.

В какие сроки возвращается остаток премии?

В действующих правилах страхования ОСАГО (пункте 34) сказано, что страховая компания должна в срок до двух недель с момента подачи заявления, рассчитать и вернуть положенную сумму. Способ перечисления может быть различным в зависимости от условий деятельности страховщика. Некоторые компании выдают средства наличными, но есть и такие, которые перечисляют остаток на счет или банковскую карту. В случае безналичного перевода стоит подготовиться заранее и взять с собой реквизиты банковского учреждения.

Что делать, если деньги не поступили?

Что делать если деньги не поступилиЕсли оговоренный в законодательстве 14-дневный срок прошел, а клиент страховой компании так и не получил остаток премии, необходимо действовать. Для начала рекомендуется сходить в офис страховщика и потребовать пояснений у сотрудников организации. Они определяют точку, где потерялась выплата, и пробивают необходимые сведения в бухгалтерской службе.

Если работники страховщика игнорируют проблему и не собираются ничего предпринимать для решения вопроса, можно отправиться к руководству филиала организации и пригрозить обращением в суд. При отсутствии результатов можно обратиться на ступень выше — в РСА или ФССН. Если и это не помогло, остается подача иска в судебный орган. Вместе с заявлением нужно передать копии заявления и полиса ОСАГО.

Несмотря на наличие четких механизмов, страхователи редко подают жалобы из-за задержек в возврате премии. Причина в том, что у крупных страховщиков процесс расторжения четко работает, а выплаты производятся своевременно и без каких-либо затруднений со стороны компании.

Какие бумаги потребуются?

Чтобы расторгнуть договор со страховщиком раньше срока и получить неиспользованную часть премии, требуется собрать и передать следующие бумаги:

  • Полис страхования (можно передать копию).
  • Паспорт клиента.
  • Чек, свидетельствующий об оплате полиса.

В зависимости от ситуации представители страховой компании вправе затребовать дополнительную документацию, а именно:

  1. ДКП транспортного средства.
  2. Гендоверенность на машину.
  3. Документы, подтверждающие право на наследство.
  4. Бумаги о ликвидации компании (владельца авто).
  5. Свидетельство о смерти (владельца или страхователя).

Как меняется КБМ?

Как меняется КБМАвтовладельцы часто интересуются, как меняется КБМ при досрочном прекращении сотрудничества со страховщиком. Здесь все просто. К общей истории безаварийности неполный год не суммируется. Это значит, что при следующем оформлении рассчитывать на дополнительную скидку за безаварийность не приходится. При этом коэффициент останется неизменным.

О чем это говорит? Если до окончания срока действия полиса остается 1-2 месяца, расторжение не выгодно. Лучше сохранить сотрудничество и в следующий раз получить дополнительную скидку.

Итоги

Таким образом, расторжение договора — опция, которая по-разному трактуется в законодательстве (страховом и гражданском). На этом фоне могут возникнуть трудности с возвратом неизрасходованной премии и ее расчетом. При этом не нужно бояться спорных моментов — важно в любой ситуации защищать интересы в сотрудничестве со страховщиком, в том числе через суд.

Что делать, если страховщик в одностороннем порядке расторг полис ОСАГО?

Случается такое, что страховые компании аннулируют договор в одностороннем порядке и отказываются возвращать автовладельцу потраченные на полис ОСАГО деньги. Стоит разобраться, почему это происходит и как действовать в такой ситуации.

Когда страховщик может расторгнуть договор

Согласно положения ЦБ РФ № 431-П, страховая компания имеет право аннулировать полис и не возвращать клиенту деньги в случаях, если было выявлено внесение им неполных или ложных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. Простыми словами – если он намеренно пытался уменьшить стоимость страхового полиса.

Второй случай — если договор был расторгнут по инициативе самого страхователя либо в результате ликвидации страховщика.

Читать еще:  Есть ли срок исковой давности по брачному контракту

Кто виноват в появлении ошибок в договорах

В качестве основной причины расторжения договора страховщики называют внесение ложных или неполных сведений о страхователе или его автомобиле. При этом сами автовладельцы утверждают, что все заполняли правильно. Как в таком случае в полисе могли появиться ошибки?

Российский союз автостраховщиков полностью исключает вероятность некорректной работы АИС ОСАГО. По словам организации, ошибки и недостоверности в полисе появляются по двум основным причинам:

1. Недобросовестность посредников, которые помогают оформить автовладельцам полис. В особенности должно настораживать, если они предлагают сделать это «недорого». Такие «помощники» . могут корректировать данные для уменьшения размера страховой премии: указывать неверный адрес клиента, уменьшать мощность автомобиля и т. д. Далее они получают договор е-ОСАГО, редактируют его с указанием уже правильной информации и отправляют автовладельцу, а себе забирают разницу в страховой премии.

2. Умышленные или случайные ошибки автовладельца.

Можно ли исправить ошибки в полисе

По словам РСА, исправить ошибки в полисе очень просто. Для этого необходимо предоставить страховщику необходимые документы. Далее произойдет перерасчет стоимости полиса. Если она окажется выше – нужно будет доплатить премию, если ниже – страховщик вернет часть денег.

Но на практике все происходит совсем по-другому. Судя по отзывам автовладельцев, страховые компании не торопятся вносить изменения и даже при своевременном предоставлении запрошенных документов предпочитают расторгать договора в одностороннем порядке.

Наличие ошибок выгодно для страховой компании

Автовладельцы уверены, что ошибки в полисах появляются не случайно. Страховщик не хочет иметь дело со страхователем с высоким уровнем убыточности, поэтому ищет предлог для расторжения договора. Что он получает в итоге? Удаление из базы непривлекательного клиента и заработок на страховой премии, которую никто не планирует возвращать.

Если предположить, что страховые компании действительно осознанно идут на расторжение договора, становится понятным, почему они не хотят вносить правки в полисы с ошибками. При чем с ошибками сталкиваются не только новые клиенты страховщика, но и те, кто сотрудничает с ним давно и в течение всего этого времени не менял персональные данные.

Но даже если бы данные изменились, страховщику ничего не мешает сверить имеющиеся сведения с актуальными до отправки нового полиса страхователю. Но он не делает этого. Юристы отмечают, что ответственность за правильность написания ФИО, адреса и другой информации лежит на клиенте страховой компании. Но последней тоже не стоит пускать все на самотек и при обнаружении возможных неточностей она должна связаться со страхователем и уточнить этот момент.

При этом, расторжение договора на основании опечаток или ошибок в личных данных (к примеру, ФИО), не является существенным основанием для расторжения договора, так как фактор не оказывает существенного влияния при определении степени страхового риска. Совсем другое дело – если автовладелец решил скрыть факт о прошлых ДТП.

Важно запомнить еще один момент. Если страховая компания не сообщила клиенту о необходимости исправления предоставленных им данных, но взяла деньги за полис, она нарушила закон № 40-ФЗ об ОСАГО. В нем говорится о том, что выплата страховой премии при заключении е-ОСАГО не производится в случаях выявления недостоверности предоставленных сведений.

Расторжение договора не должно храниться в тайне

Иногда о расторжении договора автовладельцы узнают только после наступления страхового случая и обращения в страховую компанию с целью получить компенсацию. Юристы напоминают, что такие действия страховщика не являются законными. В случае расторжения договора в одностороннем порядке компания обязана письменно уведомить об этом страхователя. Если она не сделала этого, договор считается действующим и при наступлении страхового случая компания обязана осуществить выплату.

Как добиться правды и наказать страховщика

С учетом того, что законодательство не содержит прямых норм, определяющих ответственность страховых компаний за злоупотребление или нарушение норм, автовладельцам приходится пользоваться общими вариантами защиты своих прав. Это может быть обращение в прокуратуру с требованием проверить законность действий страховой компании, в ЦБ РФ с требованием пресечь недобросовестные практики, в суд с требованием возместить убытки, которые возникли в результате действий или бездействия страховой компании.

Но для начала стоит обратиться к самому страховщику. К жалобе необходимо приложить копии всех документов, подтверждающих правоту автовладельца. Страховщик при этом обязан предоставить аргументированный ответ. Если последний отсутствует или не устраивает страхователя, он может обратиться в Российский союз автостраховщиков. Если страховая компания действительно окажется неправа, к ней применят соответствующие санкции в виде штрафа.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля — выгодно ли это

продажа авто

Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным требованием для всех автовладельцев.

Использование транспортного средства без оформленной страховки запрещается – за это водителю полагается штраф.

Однако в некоторых случаях уже оформленный полис становится страхователю ненужным, вследствие чего он может вернуть потраченные на него деньги обратно.

Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев.

Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат денег за ненужный полис

Правила ОСАГО, по которым происходит процедура страхования автомобиля, допускают вероятность расторжения договора раньше установленного времени.

Клиент может сделать это в любой момент, даже не объясняя причин, которые его на это побудили.

Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.

Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить в компанию документы, подтверждающие причины для этого.

Основания для возврата должны быть весомыми – наиболее распространенные закреплены законодательно.

Нельзя будет вернуть деньги за страховку в случаях, если:

не отдают деньги

  • Расторжение договора происходит по инициативе страховщика.
    Законным основанием для этого может быть выявление того факта, что клиент предоставил сотрудникам страховой компании неполные или недостоверные сведения о себе, в результате чего стоимость полиса была занижена.
    Это может быть неправдивая информация относительно водительского стажа, лошадиных сил автомобиля и других факторов, которые влияют на стоимость страховки.
  • Страхователь хочет расторгнуть договор по причине длительного отъезда, во время которого он не будет использовать автомобиль.
    Обратиться с заявлением в страховую компанию при этом, конечно, можно, однако вряд ли ответ будет положительным.

Также нельзя вернуть деньги в некоторых случаях ликвидации компании – если она происходит по причине банкротства.

В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным, поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.

бонус малус
Возможно Вас заинтересует как рассчитать свой коэффициент бонус малус ((КБМ)

Или прочтите ТУТ про оформление ДТП без представителей ГИБДД

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

При наличии уважительных причин страхователь может легко вернуть деньги за неиспользованную часть полиса.

Наиболее распространенными основаниями для возврата являются:

гибель автомобиля

  • Смена собственника ТС. Вернуть деньги за страховку можно в том случае, если автомобиль продается по договору купли-продажи. На ситуации, при которых происходит его передача по генеральной доверенности, эта возможность не распространяется.
  • Утрата или гибель автомобиля. Сюда относятся такие случаи, как угон или повреждение автомобиля, устранить которые нельзя. Если ТС сдается по программе утилизации или не подлежит восстановлению, деньги за его страховку можно вернуть.
  • Смерть собственника. В этом случае у автомобиля, так же как и при продаже, изменится владелец, поэтому ранее заключенный договор будет недействителен.
  • Смерть страхователя. Поскольку он является одной из главных сторон сделки, такое событие приводит к недействительности договора – сотрудники страховой компании будут обязаны его расторгнуть.
  • Ликвидация юридического лица (в тех случаях, когда застрахованный автомобиль находился в ее собственности). Так же, как и в предыдущем случае, при этом исчезает одна из сторон сделки, поэтому она становится недействительной.
  • Лишение страховщика лицензии. Эта ситуация является спорной и не всегда приводит к выплате части стоимости страховки. Если у компании отзывают лицензию в связи с предстоящим банкротством, лучше поторопиться с заявлением о возврате денег. Если процедура банкротства начнется, их могут и не вернуть.

При продаже автомобиля необязательно расторгать договор и получать часть страховой премии назад.

Читать еще:  Как эффективно жаловаться на банк

В качестве альтернативного варианта можно продать ТС вместе со страховкой – включить полис в стоимость автомобиля.

В страховой компании в этом случае нужно будет лишь переоформить договор на нового владельца и, при необходимости, доплатить часть денег за полис (если, например, его водительский стаж меньше, чем у прежнего собственника).

Выбор способа возврата денег полностью лежит на страхователе.

Расчет суммы к возврату

Сумма, которую страхователь сможет получить обратно, зависит от двух факторов: величины страховки и количества месяцев, оставшихся до окончания ее использования.

Расчет суммы выглядит следующим образом:

В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

  • В – сумма к возврату,
  • ПС – полная стоимость полиса,
  • n – количество месяцев, которые остались до конца действия страховки.

Что касается величины в 23%, то она состоит из двух элементов:

  • 3% от стоимости полиса отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату расходов по ведению дела (оформление документации, заработная плата сотрудникам и т. д.).

Эту часть денег часто отнимают у страхователя, однако не все с этим согласны.

Многие клиенты обращаются в суд и пытаются доказать, что взимание 23% является незаконным.

Большинство судебных решений по этому делу положительные, поскольку четких указаний в законодательстве относительно обязательности таких отчислений не прописано.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО

Получатель неиспользованной стоимости страховки зависит от того, что выступает основанием расторжения договора.

Вернуть деньги могут следующим лицам:

возврат денег

  • Страхователю.
  • Наследнику умершего страхователя.
  • Законному представителю страхователя.
  • Собственнику ТС.
  • Наследнику умершего собственника.
  • Законному представителю собственника.

В случаях обращения за деньгами законных представителей на них должна быть оформлена генеральная доверенность (от имени собственника или страхователя).

Обязательным условием такой доверенности является наличие в ней указания возможности проведения операций с денежными средствами.

Сроки возврата денег

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления.

В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.

В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.

Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги, даже после неоднократного обращения, страхователь может подать на нее в суд.

Из необходимых документов стоит подготовить копии полиса ОСАГО, квитанции об оплате и заявление на возврат денег.

полис страхования гражданской ответственностиУзнайте как оформить полис страхования гражданской ответственности

О страховании детей от несчастного случая читайте в ЭТОЙ статье.

Где скачать бланк европротокола при ДТП в 2015 :

//auto/osago/evroprotokol-blank.html

Необходимые документы и порядок действий

Для возврата стоимости полиса страхователю необходимо прийти в страховую компанию с пакетом подтверждающих документов.

Их можно разделить на две группы.

Универсальные

Предоставляются в любом случае, вне зависимости от оснований возвращения.

К ним относятся:

  • копия полиса страхования;
  • копии страниц паспорта страхователя;
  • квитанция об оплате полиса.

Специальные

Являются подтверждением весомости причины расторжения договора.

Это может быть:

документы на машину

  • договор купли-продажи;
  • генеральная доверенность;
  • свидетельство о вступлении в наследство;
  • свидетельство о смерти собственника или страхователя;
  • справка о снятии машины с регистрационного учета;
  • документы, подтверждающие ликвидацию юридического лица.

Требуются как копии, так и оригиналы этих документов.

При помощи сотрудника компании страхователь может написать заявление о расторжении договора (с указанием причины) и приложить к нему необходимые документы.

В течение установленного времени деньги должны быть возвращены.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО

Расторжение договора страхования и получение оставшейся суммы денег целесообразно не во всех случаях.

коэффициент бонус-малус

Для страхователей, которые в дальнейшем все равно будут оформлять новую страховку и пользоваться автомобилем, может быть более выгодным подождать до окончания срока действия договора.

Особенно это касается случаев, когда действие полиса вот-вот должно закончиться.

Выгода заключается в том, что в качестве поощрения за безаварийную езду водителю начисляется КБМ (коэффициент бонус — малус), благодаря которому можно будет получить скидку на оформление следующего полиса.

Скидка будет увеличена только в том случае, если действие договора продлится год – при досрочном расторжении ставка КБМ никак не изменится.

Поэтому в этом случае стоит рассчитать, что выгоднее – забрать наличными часть уплаченной страховки или получить большую скидку на следующий полис.

В заключение стоит отметить, что:

  • Право на досрочное расторжение договора ОСАГО имеют все водители, вне зависимости от оснований и причин для этого.
  • Получить обратно часть уплаченной страховки можно только в законодательно установленных случаях: при смене собственника ТС, после его смерти или в результате гибели автомобиля.
  • При досрочном расторжении право на снижение страхователю КБМ теряется – его величина остается прежней.
4 комментария

С введением положения ОСАГО или автогражданка есть неувязка. Машина, она что имеет гражданство? Водитель имеет гражданство вот он страховатся должен, как бы давая клятву не нарушать ПДД. Надо обязать всех водителей иметь полис осаго, даже если он не имеет авто, но может им воспользоваться в любой момент, например одолжить у друга. Я встречался с этим за границей. Но в страховке надо указывать не данные авто, а лишь только мощность двигателя которые может эксплуатировать водитель. Как в водном транспорте где судоводители допускаются к эксплуатации судна определенной мощности. Мысль понятна? Только надо ее проработать. Теперь о водителях которые имеют несколько авто надо выдавать одну страховку на самый мощный авто. Почему? Да потаму что один водитель на все имеющиеся у него машины одновременно сесть не может. Могут ответить, если купил несколько авто, значить может и купить страховки. Но извнните покупка авто это одно а страховка другое дело. Можно не иметь крутые тачки, но для города хороша маленькая машина, на рыбалку Нива. У нас многие имеют водительские права, но машин не имеют а вписываются в страховки. А так будут дополнительные взносы на ликвидацию последствий.аварий

При возврате денег за страховку в этих случаях, в том числе, и при продаже автомобиля в расчет берется фактически оставшийся период действия страховки. Так что актуальность расторжения договора высока только в начале срока, теряя смысл с каждым пройденным месяцем.

Доходит до полного абсурда, муж не имеет счета в банке, а наличными СК не выплачивается и на счет, например жены перевести не могут, даже по моему заявлению с указанными банковскими реквизитами жены, нужна ген.доверенность, за которую нужно заплатить 2000 рублей, остаток пакета ОСАГО 1700 рублей. Смысл?!

После расторжения договора со страховой по причине продажи автомобиля увеличили КБМ. Объяснили что досрочное расторжение договора приравнивается к ДТП когда участник не прав. При заключении нового договора с САО «Надежда» на новый автомобиль присвоили максимальный коэффицент.

Заявление о досрочном расторжение договора ОСАГО и возврат денег

Ситуации в жизни бывают разные. В определенный момент автовладелец может перестать нуждаться в страховке. Что предпринять, если действие полиса еще не закончилось, а надобность в нем отпала? Можно ли вернуть потраченные средства при расторжении договора ОСАГО ? Думаем, ответы на эти вопросы окажутся полезными для владельцев транспортных средств.

Причины расторжения договора ОСАГО

Соглашение, заключенное между страховщиком и страхователем, можно расторгнуть. Поводом для аннулирования выступает обычно одно из следующих обстоятельств.

Прекращение договорных обязательств по причинам, не зависящим от воли обеих сторон.

Таковыми могут выступать:

  1. гибель одного из участников соглашения;
  2. ликвидация компании-страховщика;
  3. невозможность восстановления транспортного средства после ДТП или иного происшествия;
  4. угон застрахованной машины.

Аннулировать полис ОСАГО можно в случае прекращения действия документа, инициированного страхователем, если:

  • у компании-страховщика была отозвана лицензия;
  • произошла смена владельца транспортного средства.

С подачи страховой организации договор подлежит расторжению в тех случаях, когда автовладелец при составлении бумаг указал недостоверные данные.

Возврат денег при расторжении

Задаваясь вопросом: как расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги , важно помнить, что по законодательству получить средства за неиспользованную часть страховой премии может:

  1. собственник транспортного средства;
  2. страхователь, являющийся владельцем ТС;
  3. страхователь, не выступающий в роли собственника, но действующий по доверенности;
  4. лица, являющиеся наследниками умершего страхователя.

При условии грамотно составленного пакета в момент расторжения полиса ОСАГО , страховая организация обязуется вернуть средства в течение 14 календарных дней с момента поступления заявления.

Если возврат не был произведен в обозначенный период, клиент вправе подать жалобу в Центробанк или прибегнуть к помощи судебных органов.

Читать еще:  Как получить академический отпуск в университете?

Выплату не удастся получить только при:

  • закрытии компании-страховщика;
  • обнаружении недостоверных данных, ранее предоставленных страхователем.

Необходимые документы для расторжения договора

Чтобы вернуть деньги, необходимо собрать такой пакет бумаг:

  1. оригинальную версию соглашения;
  2. заполненное заявление на расторжение договора ОСАГО;
  3. паспорт;
  4. чековые листы, подтверждающие проведение оплаты по страховке.

Дополнительно в ряде случаев могут потребоваться:

  • соглашение купли-продажи;
  • ксерокопия свидетельства о смерти;
  • доверенность, оформленная на нового собственника ТС;
  • документ, подтверждающий утилизацию.

Чтобы узнать точный список требуемых документов, следует обратиться в страховую организацию.

Заявление и порядок расторжения договора

Страхователю, который собирается запросить возврат неиспользованной части средств страховой премии, необходимо для начала заполнить специальную форму.

Образец заявления на расторжение ОСАГО можно найти на сайте компании-страховщика или в офисе организации, чья деятельность предусматривает прием такой документации.

Заявление о досрочном расторжение договора ОСАГО

При обращении к компании-страховщику при себе надлежит иметь полный комплект необходимых бумаг.

Заключение

При расторжении соглашения не всегда удается избежать препятствий. Не все нюансы этого непростого процесса детально регулируются законодательством. Если страхователь настроен любыми способами отстаивать свою правоту, ему необходимо принимать решительные действия. В большинстве рассматриваемых ситуаций суд встает на сторону страхователя.

Удержание 23% при расторжении договора ОСАГО — законно ли?

Главная проблема при расторжении ОСАГО — «нагрузка страховщика»

В этом споре чаша Страхователей явно перевешивает

Несмотря на свою уже более чем пятилетнюю историю существования, закон об ОСАГО еще изобилует множеством «подводных камней»

Пожалуй, одним из наиболее серьезных из них является удержание страховой компанией 23% от уплаченной страховой премии при расторжении договора ОСАГО.

На мой взгляд, все эти споры и непонятки существуют из-за одного-единственного факта — наши доблестные законодатели не озаботились описать процедуру расторжения договора ОСАГО в основном документе, регламентирующем «автогражданку» — Федеральном Законе № 40 от 25.04.2002.

Поэтому существуют две позиции двух сторон, каждая из которых руководствуется разными документами.

Расторжение ОСАГО — точка зрения страховщиков.

Как действует страховая компания? После получения от Страхователя заявления о расторжении ОСАГО и оригинала полиса, производится расчет возврата и составляется Акт на выплату. Сумма возврата рассчитывается так: от уплаченной страховой премии вычитается 23%, а затем оставшаяся цифра умножается на количество дней, оставшихся до окончания срока (или периода) страхования, и делится на 365.

Логика рассуждения Страховой здесь следующая. Смотрите, — говорят они — существует Постановление Правительства РФ №739 от 08.12.05 (Об утверждении тарифов ОСАГО), где определена структура страхового тарифа ОСАГО:

  • 77% — нетто-ставка (часть страхового тарифа, непосредственно предназначенную для выплат при наступлении страхового случая);
  • 20% — непосредственно расходы страховых компаний на ведение дел (бланки полисов, печати и проч.);
  • 2% — резерв текущих компенсационных выплат;
  • 1% — резерв гарантий;

Последние две цифры Страховщики обязаны отчислять во Всероссийский Союз Автостраховщиков.

И вот, рассуждают они, эти 23% расходов (20+2+1) мы несем в любом случае — произошло ли расторжение договора ОСАГО или нет. Поэтому при возврате Страхователю остатка премии мы вправе оставить их себе. Тем более что сам Союз Автостраховщиков именно так и рекомендует поступать при расторжении.

Расторжение ОСАГО — точка зрения страхователей.

Выслушав это, подкованный Страхователь возражает:

— Позвольте, однако существуют два авторитетных источника, которые утверждают, что страховая премия при расторжении должна возвращаться пропорционально оставшимся оплаченным дням и которые не предусматривают больше никаких удержаний.

Первый такой источник — Гражданский Кодекс РФ, который в статье № 958 информирует нас: «При досрочном прекращении договора страхования. страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование». Об удержаниях — ни слова!

Вторят ему и Правила ОСАГО в действующей редакции, введенные в действие Постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.03. В п. 34 там сказано так: «Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования».

— Да и к тому же, — продолжает наш умный Страхователь, надеясь вбить последний гвоздь в крышку страхового гроба своей компании, — те рекомендации Всероссийского Союза Автостраховщиков, на которые Вы ссылаетесь, после вмешательства Генеральной прокуратуры и Федеральной службы страхового надзора (ФССН) изменены еще в 2004 году.

Однако дело редко заканчивается мирно. Ну не хотят страховщики возвращать обратно уже полученное! И наиболее принципиальные Страхователи обращаются в суд.

Судебные битвы.

Наиболее широкую известность получили два судебных процесса по возврату 23% при расторжении ОСАГО.

Первый — сражение безымянного Страхователя с «Ресо-Гарантией». В конце марта 2004 года, после того, как человек обнаружил удержание 23%, он обратился в один из судов г. Москвы с требованием признать подобное удержание незаконным. В рекордно короткие сроки — один месяц — дело было рассмотрено и требование Страхователя признано справедливым. Однако «Ресо» обжаловало это решение в том же суде и добилось отмены предыдущего. Одним из основных аргументов стало признание того, что страховые компании действительно несут расходы, заложенные в структуре тарифной ставки.

Но другой процесс закончился победой Страхователя. Отчаянный человек, житель Екатеринбурга, Владимир Ростиславович Селянинов решил поставить эксперимент. Купив машину, он, в соответствии с Законом, застраховал ее в местной компании «УРАЛРОСС» и через месяц произвел расторжение договора ОСАГО. Выяснив, что пресловутые 23% с него при выплате все же удержали, он сразу же обратился в суд.

Процесс был выигран, прецедент создан и в большинстве подобных случаев суды стали вставать на сторону Страхователей. Однако дотошный Селянинов не успокоился — ведь страховые компании все равно продолжали удерживать нагрузку с невнимальных страхователей. Поэтому Владимир Ростиславович с помощью известного борца за права автомобилистов Виктора Похмелкина в мае 2004 обратился в Генеральную Прокуратуру с просьбой признать вышеозначенные рекомендации незаконными. Ну а дальше все по классике — Похмелкин разбудил Генпрокуратуру, та разбудила ФССН, которая в конце концов дала по шапке РСА, заставив отредактировать пресловутые рекомендации.

Однако по сути ничего не поменялось. Это все равно, как если в компьютерной программе стоит галочка «по умолчанию» — страховые все равно забирают свои проценты. Пока не поменяешь вручную — все будет продолжаться.

Мой опыт.

Одна из десяти тысяч моих обязанностей — подготовка акта на выплату при расторжении договора страхования и расчет суммы к возврату. Несмотря на то, что, с моей точки зрения, аргументация Страхователей более существенна, я связан внутренней Инструкцией по расторжению, которая прямо в формуле прописывает вычитать нагрузку в размере 23%. Внутренние проверки никто не отменял.

Но, по моим наблюдениям, лишь примерно один человек из десяти интересуется расчетом возврата. И за три года работы я припомню лишь пару случаев, когда Страхователь реально был недоволен 23% и обещал обратиться в суд. Хотя в год я подготавливаю порядка пятисот актов.

Дело тут, конечно, в цене вопроса. Судебные издержки даже по сверхкороткому процессу превысят ту сумму, которую Вы надеетесь отсудить.

Резюме.

Если для Вас 23% — дело принципа, не жаль потерять деньги и время — есть все шансы одержать победу в суде, ссылаясь на п.34 Правил ОСАГО и ст. 958 ГК РФ.

Если Вы хотите расторгнуть договор с минимальными потерями денег, времени и нервов — можно перезачесть остаток страховой премии на новый договор ОСАГО (если Вы покупаете новую машину) или на текущий договор добровольного страхования (н-р, КАСКО), часть взносов по которому еще не уплачена. В этом случае никакой нагрузки не взимается — ведь деньги остаются в страховой, просто вам придется меньше платить. Конечно, и старый, и новый договор должны быть заключены в одной и той же компании.

Если у Вас есть какие-либо вопросы по данной статье — задайте их в гостевой книге.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector