Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты?

Кредитная история — основной фактор, на который смотрят банки при принятии решения по заявке. Но что делать, если она испорчена? Из статьи вы узнаете особенности формирования финансовой репутации и 4 эффективных способа ее исправления.

Что такое кредитная история

У каждого человека, которых хотя бы раз оформлял в банке или микрофинансовой компании (далее — МФО) договор займа, есть кредитная история. По сути, это совокупность сведений, характеризующих клиента как заемщика.

Банки не дают кредиты — как это исправить

В базе хранится информация о:

  • количестве кредитов;
  • типе соглашения (потребительский кредит, карта с лимитом или ипотека);
  • дате оформления договора и погашения задолженности;
  • организациях, которые запрашивали сведения из базы;
  • наличии и продолжительности просрочек (при наличии).

Сведения о заемщике с даты внесения последних обновлений хранятся в течение 10 лет.

При этом нет единой базы, в которой хранятся сведения о финансовой репутации заемщика. Сейчас на рынке 18 действующих агентств, но 95% всех сведений сосредоточены в 4 основных — «Национальном бюро кредитных историй», «Русском Стандарте«, «Эквифакс Кредит Сервисиз» и «Объединенном кредитном бюро».

По закону «О кредитных историях», каждый банк или микрофинансовая компания обязательно должны передавать сведения о платежной дисциплине клиента хотя бы в одно бюро. При этом данные должны быть абсолютно корректными — если у клиента была просрочка, не сообщить о ней кредитор не имеет права.

Зачем нужна кредитная история

Плохая кредитная история — основная причина, по которой заемщику могут отказать в оформлении займа. Поводом для отклонения обращения может быть и отсутствие сведений о заявителе — такое случается, если клиент никогда не брал деньги в банке или микрофинансовой компании.

Заемщикам с положительной финансовой репутацией, наоборот, доступны следующие привилегии:

  • увеличенный лимит;
  • сниженная процентная ставка;
  • возможность предоставить меньший пакет документов.

Если по заявкам в различные банки регулярно приходит отказ, то необходимо убедиться в отсутствии отрицательной платежной истории.

Наличие положительной финансовой репутации — основное требование, которое выдвигают банки к заемщикам. При этом у каждой организации своя политика. Для одной просрочка в 30 дней будет стоп-фактором, а другая выдаст деньги и при большей задержке взноса. Но, как правило, на опоздание в несколько дней банки не обращают внимания.

Как запросить отчет из кредитной истории?

Один раз за год заемщик имеет право бесплатно запросить отчет о своей финансовой репутации в каждом из существующих бюро кредитных историй (далее — БКИ). Не знаете, в каком именно агентстве хранятся сведения о вас? Нужно будет узнать код субъекта кредитной истории, обычно он указывается на последней странице договора займа. Также получить код можно:

  • в коммерческом банке;
  • в микрокредитной организации;
  • у нотариуса;
  • через БКИ.

Когда код будет вам известен, зайдите на сайт Центрального банка. Там в разделе «Кредитные истории» вы сможете онлайн выгрузить перечень всех агентств, в которых содержатся сведения о вас.

Запросить кредитную историю за деньги в Сбербанке

Обратиться в нужное агентство с просьбой предоставить отчет о финансовой репутации вы можете как лично, так и письменно. Некоторые БКИ предоставляют возможность отправить обращение через интернет. Повторно получить сведения возможно за деньги, услуга оплачивается по утвержденным в компании тарифам.

Если нет желания заниматься вопросом самостоятельно, то запросить платежную историю можно платно. Например, Сбербанк предоставит отчет из «Объединенного кредитного бюро» за 580 рублей, а в Восточный банк предоставит данные из 3 партнерских БКИ за 3 000 рублей.

Рекомендуется запрашивать отчет о финансовой рейтинге как минимум 1 раз в год. Но есть смысл сделать запрос через 1-2 месяца после закрытия очередного займа — так при обнаружении негативных сведений вы сможете оперативно их скорректировать. Особенно стоит насторожиться и обратиться в БКИ, если банки без видимых причин стали не давать кредиты.

Можно ли исправить кредитную историю, и каким образом?

Вы запросили отчет из своей финансовой репутации и увидели, что она испорчена? Тому может быть 2 причины:

  • банк передал в бюро ошибочные сведения, просрочек на самом деле не было;
  • пропуски платежей, указанные в отчете, действительно были.

Действия, которые необходимо предпринять, зависят от сложившихся обстоятельств.

Как исправить кредитную историю, если сведения в ней ошибочны

Порой причиной негативной финансовой репутации являются не реальные просрочки, а ошибки банка. Например, передали данные по договору другого клиента или произошел технический сбой.

Но не всегда виновата финансовая организация. Для наглядности приведу несколько примеров.

Пример 1

В течение всего срока ипотечного кредита Иван вовремя вносил платежи в полном объеме. После закрытия ипотеки он запросил свою платежную историю и увидел, что у него была зафиксирована просрочка сроком в 3 дня. После обращения в банк выяснилось, что в день платежа был сбой программного обеспечения. Данные были скорректированы.

Пример 2

Мария восстановила лимит по кредитке, разрезала ее и выкинула. В банк за закрытием счета она не ходила. Через полгода списалась плата за обслуживание. Средства были сняты с лимита, о чем Мария не знала. Возникла просрочка, о которой девушка узнала только через 4 месяца. В этом случае вины банка нет.

Если в БКИ хранятся недостоверные сведения, то для исправления данных необходимо обратиться в банк с письменным требованием внести корректную информацию. В большинстве случаев этого достаточно.

Если кредитор в течение 30 дней не отреагировал на просьбу или неаргументированно отказал в ее исполнении, то придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Соберите все документы о спорном договоре. Потребуются квитанции, платежные поручения, выписки и т.д.
  2. Составьте письменное заявление, в котором подробно изложите обстоятельства произошедшего и свои требования.
  3. Обратитесь напрямую в БКИ, в котором хранятся недостоверные сведения. Сделать это можно как лично, посетив представительство агентства, так и отправив заказное письмо с уведомлением.

После получения вашего обращения сотрудник БКИ направит запрос в банк. На основании полученного ответа сведения будут скорректированы или оставлены без изменений. Самостоятельно БКИ исправления не вносит.

Способы улучшения кредитной истории после просрочек

Если же просрочки действительно были не по вине банка, то убрать эту информацию из досье не получится. Единственное, что можно сделать — добавить новые сведения, которые будут характеризовать вас как положительного заемщика. Но быстро это сделать не выйдет — на формирование новой истории потребуется 6-12 месяцев, иногда больше.

Улучшение кредитной истории после просрочек

Существует 4 проверенных способа исправить свой финансовый рейтинг:

  1. С помощью МФО микрозаймами. Исправление платежной истории через займ предполагает оформление микрокредита. Обычно договор заключается на 5-30 дней. Получить такой займ можно онлайн на карту или в офисе выбранной МФО. Главный недостаток таких договоров — высокая процентная ставка. Например, в MoneyMan за 14 дней пользования 10 тыс. рублей придется заплатить 2 800 рублей процентов.
  2. Путем оформления кредитки. Для формирования новых данных достаточно минимального лимита — 10 тыс. рублей вполне хватит. Главное его регулярно использовать и своевременно и в полном объеме возвращать израсходованные средства.
  3. Через товарный кредит. Можно оформить займ на бытовую технику или мебель. К таким заявкам банки относятся лояльнее, процент одобрения по ним выше.
  4. Через небольшой потребительский кредит. Как и в остальных вариантах, необходимо оформить договор, по которому будет своевременно и в полном объеме поступать платежи.

При оформлении договоров займа для улучшения финансовой репутации не гасите задолженность досрочно. В такой ситуации вам важно показать банку не свое материальное положение, а платежную дисциплину и стабильность в течение длительного времени.

Есть мошенники, которые за деньги предлагают улучшить финансовую репутацию. Не соглашайтесь на их предложения — такая деятельность не только противоречит закону, но и не приносит результата. Удалить корректные данные из базы БКИ невозможно.

Улучшение кредитной истории в Совкомбанке

Помимо предложенных способов повысить свой рейтинг есть и альтернативный вариант — воспользоваться одной из специальных программ, которые предлагают некоторые банки. Например, такая возможность есть в Совкомбанке.

Исправление плохой кредитной истории в Совкомбанке

Чтобы улучшить свою репутацию заемщика, клиенту достаточно пройти 3 этапа:

  1. Получение кредита на 4 999 или 9 999 рублей на срок 3 и 6 или 6 и 9 месяцев соответственно. Обязательным условием является оформление золотой карты и страхового полиса. Ставка по договору 33,3% годовых.
  2. Оформление кредитки с лимитом в 10 или 20 тыс. рублей на 6 месяцев под ставку 33,3% годовых.
  3. Оформление кредитного соглашения на сумму от 30 до 60 тыс. рублей на 6, 12 или 18 месяцев. Ставка по договору от 20,9% до 30,9%, зависит от характера расходования средств — наличными или безналично.

На каждый следующий шаг можно попасть только после завершения предыдущего. После окончания программы клиенту доступен кредит на сумму 100 тыс. рублей.

При этом банк оставляет за собой право отказать клиенту в переходе на следующий этап без объяснения причины.

В интернете эта программа Совкомбанка собрала большое количество негативных отзывов. Клиенты жалуются на высокие ставки, дорогое страхование и несоразмерную с размером лимита стоимость карт. Также многие пользователи отмечают, что после первого шага в переходе на второй им отказывали, при этом все условия соглашения были выполнены полностью.

Ответы кредитного специалиста

Как исправить кредитную историю, если долг выкупили коллекторы?

Для финансовой репутации не имеет значения, кому вы должны — коллектору или банкам. Как и остальных случаях, погасите имеющуюся задолженность и формируйте новую историю, своевременно исполняя платежные обязательства.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена? Займы, улучшающие кредитную историю

Часто возникают случаи, когда единственным выходом из сложившейся сложной финансовой ситуации является оформление кредита. Однако если у человека имеется плохая кредитная история (КИ), то ни один банк не выдаст ему новый заем. Не стоит переживать, потому что и из этой сложной ситуации есть выход. О том, как улучшить кредитную историю, будет рассказано в данной статье.

Что это такое?

Под кредитной историей понимают информацию о заемщике, характеризующую выполнение его обязательств по кредитному договору, то есть полный возврат полученных денежных средств. В том случае, если кредитополучатель вовремя выполнил все долговые обязательства, то история платежей считается положительной. Если же заемщик нарушил условия договора и не вернул долг кредитору, то его кредитная история является отрицательной. Состоит она их трех частей:

  • титульной,
  • основной,
  • дополнительной.

В титульной части содержится информация о личных данных человека, оформившего денежный заем, а именно Ф.И.О., паспортные данные, место рождения, ИНН, данные свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Читать еще:  Как оспорить приватизацию квартиры по сроку исковой давности?

Основная часть документа содержит данные о прописке и регистрации гражданина, общую сумму долга и срок выплаты, все сведения, касающиеся справок из государственных органов, а также из кредитных учреждений, характеризующих платежеспособность заемщика.

как улучшить кредитную историю

В дополнительной части истории финансовых выплат кредитополучателя содержится информация о тех организациях, которые выдавали денежные займы, а также даты их запросов.

Зачем нужна история займов?

В первую очередь кредитная история необходима организациям, выдающим денежные ссуды. Данная система была создана после того, как появилось множество недобросовестных плательщиков, которые не выполняли свои обязательства по договору займов. Чтобы отслеживать таких неплательщиков, а также выявлять их, была придумана база кредитных историй. Таким образом, все банки ежедневно отправляют отчеты о своих клиентах, а именно об оформлении либо погашении очередного займа. В единой базе кредитных историй хранится вся информация о заемщиках, то есть о той сумме, которую они получали в качестве денежной ссуды.

как улучшить кредитную историю в сбербанке

Именно поэтому, если какой-то банк отказал вам в предоставлении кредита, то можно сделать запрос и узнать причину отказа, ознакомившись со своей историей финансовых платежей. Возможно, в ней были просто допущены ошибки, после исправления которых можно будет рассчитывать на получение займа. О том, как улучшить испорченную кредитную историю, будет рассказано немного ниже.

Где узнать свою финансовую характеристику?

Все отчеты о заемщиках хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, который был создан Банком России. В данную единую базу поступают все отчеты от кредитных организаций. Помимо Центрального каталога существуют еще и бюро – БКИ. Они являются коммерческими организациями и выполняют ту же функцию, что и ЦККИ, только их насчитывается множество. В каком конкретно подразделении хранится история определенного заемщика, можно узнать, обратившись в банк.

займы улучшающие кредитную историю

Узнать о своей кредитной репутации можно как в отделении БКИ, так и через интернет. Для этого нужно знать код субъекта. Если же такого кода нет, то необходимо лично обратиться в офис банка, бюро кредитных историй либо в микрокредитную организацию.

Где получить кредит с плохой кредитной историей?

улучшить кредитную историю микрозаймами

В связи с тем, что банки не выдают денежные займы лицам с отрицательной финансовой репутацией, то можно найти выход в сложной ситуации при помощи МФО. Микрофинансовые организации оформляют кредиты заемщикам даже с плохой историей финансовых платежей. Это одно из их главных преимуществ. Такие займы, улучшающие кредитную историю, способны выручить в сложной ситуации и быстро решить проблему нехватки денежных средств. Все, что потребуется, – это удостоверение личности. Менеджер микрофинансовой организации в течение короткого промежутка времени оформит ссуду. Однако такие займы лучше брать на небольшой промежуток времени, потому что придется переплачивать большие проценты.

Как можно улучшить кредитную историю?

Задаются подобным вопросом граждане, желающие в будущем оформить крупный заем на длительный промежуток времени. Например, на покупку квартиры или автомобиля. Естественно, у всех есть шанс исправить свою финансовую репутацию. Для этого нужно знать некоторые тонкости. Итак, как улучшить кредитную историю? Необходимо в течение двух-трех лет оформлять займы на покупку бытовой техники или мебели. Вовремя осуществляя платежи, заемщик таким образом будет исправлять свою КИ. Через некоторое время (как было сказано выше, это 2-3 года) банк, сделав запрос о своем клиенте, обнаружит, что он надежный плательщик с положительной финансовой репутацией.

Многие интересуются, как улучшить кредитную историю в Сбербанке. Если говорить о конкретном банке, то алгоритм действий будет аналогичным. Можно попробовать обратиться к менеджеру банка и попросить о пересмотре прежнего долга. Возможно, кредитор пойдет навстречу и сделает рефинансирование кредита, что улучшить финансовые возможности плательщика, а со временем и его репутацию заемщика.

как можно улучшить кредитную историю

Преимущества микрозаймов

Говоря о микрофинансовых организациях, можно подчеркнуть тот факт, что они никогда не делают запрос в бюро кредитных историй. Это является одним из самых весомых достоинств. Однако такое преимущество страхуется высокими процентами, которые клиент должен выплатить в срок, если он решил улучшить кредитную историю микрозаймами.

Также при помощи МФО можно сэкономить время на рассмотрение заявки. Банковские организации часто тратят на данную процедуру от нескольких дней до нескольких недель. Согласитесь, когда срочно требуются деньги, так долго ждать – это непозволительная роскошь. Именно поэтому, желая быстро решить свои финансовые проблемы, можно воспользоваться услугами микрофинансовых компаний.

Последствия за невыплату кредитов

Каждому из нас известно, что с банковскими компаниями лучше не шутить. Конечно, мы осознаем тот факт, что отказ от уплаты кредита грозит последствиями. Тем не менее о реальных последствиях, которые могут наступить в случае неуплаты долгов, осведомлены далеко не все.

В первую очередь банк может начислить штрафные проценты за то, что заемщик вовремя не погасил свои обязательства. Далее, по истечении трех месяцев, могут последовать еще более серьезные последствия, а именно реализация залогового имущества. Дело в том, что если заем выдавался под залог, то кредитор может подать заявку в суд с просьбой о продаже залога с целью возврата вверенных средств.

В том случае, если кредит выдавался без предоставления залога, то банк может пойти на еще более жесткие меры, например, добиться через суд разрешения на продажу любого имущества должника. Как правило, самым ценным имуществом является квартира или автомобиль. Таким образом, погасив долги заемщика, банк возвращает ему остаток средств от продажи.

Все вышеперечисленные действия со стороны банковской организации будут отображены в отчете, который посылается в БКИ. Чтобы потом не задаваться вопросом, как улучшить кредитную историю, гражданин должен изначально знать все последствия своей неплатежеспособности.

Мифы о КИ

Часто можно услышать мифы об историях платежей заемщиков, порой не имеющие никаких оснований для того, чтобы быть правдой. Например, некоторые считают, что отсутствие кредитной истории – это хорошо. Однако не всегда это оказывается положительным фактом для заемщика. Банковские организации, наоборот, относятся к подобным клиентам с настороженностью. Объясняется это тем, что если человек не берет денежные займы, то он просто не в состоянии их выплачивать. На самом деле крупные ссуды таким клиентам дают редко либо только под залог ценного имущества.

В другом случае заблуждением является тот факт, что банки знают всю информацию о клиентах. То есть считается, что у кредиторов есть свой черный список заемщиков, где отображаются все финансовые движения человека. Хотя единая база и существует, но не все банки отправляют отчеты о своих клиентах. Таким образом, для кредитоплательщиков появляется небольшая лазейка, при помощи которой можно оформить заем даже с плохой КИ. Случается это редко, но полностью не исключено.

Еще одним мифом является то, что можно самостоятельно исправить плохую историю кредитных платежей. Однако ни одно БКИ не согласится менять данные о заемщике, потому что очень дорожит своей репутацией. Таким образом, существует только займ с целью улучшить кредитную историю, который можно погасить вовремя и без штрафов. Таким займом, как было сказано выше, является ссуда в микрофинансовой организации на покупку бытовой техники или мебели.

займ с целью улучшить кредитную историю

Полезные советы

Для того чтобы узнать, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, в первую очередь следует обратиться к обслуживающему менеджеру в том банке, где планируется взять ссуду. В настоящее время кредитные организации часто идут навстречу своим клиентам, и если финансовая репутация не слишком пострадала от прошлых займов, то есть шанс сделать ее положительной.

В той ситуации, когда человек уверен, что он вовремя погасил все кредиты, возможно, была допущена ошибка со стороны банка. К сожалению, такое тоже встречается. Тогда лучшим вариантом будет обратиться к менеджеру с просьбой о проверке отправленных отчетов. Если действительно там была допущена опечатка, то кредитор обязан ее исправить и отослать новый отчет.

Таким образом, задавшись вопросом, как улучшить кредитную историю, можно смело следовать вышеописанным советам и быть уверенным, что вскоре получится оформить новый денежный заем.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация, в которой срочно нужны будут деньги. Быстро их получить возможно только в банке. Но у некоторых людей могут возникнуть с этим проблемы, ведь все финансовые организации проверяют кредитную историю своего потенциального клиента.

Это делается для того, чтобы удостовериться в надёжности заёмщика. Если человек имеет плохую кредитную историю, то и заём он не получит в 99% случаев. Как улучшить эту самую историю и повысить шансы на одобрение кредита узнайте из статьи далее.

Причины ухудшения кредитной истории

Для того, чтобы улучшить сложившуюся плохую кредитную историю нужно разобраться, что влияет на неё в первую очередь. К тому же это поможет не портить её в дальнейшем. Существует всего несколько важных аспектов, которые почему-то часто нарушают заёмщики:

  1. Небольшие нарушения. Сюда относят просрочки на несколько дней, итоговое закрытие кредита чуть позднее даты, указанной в договоре. Даже несущественная задержка в одном из кредитов считается уже плохой. Поэтому старайтесь всегда платить вовремя. При таких нарушениях банк сможет выдать новый заём клиенту, но он уже будет на более строгих условиях – повышенная ставка, уменьшенные сроки, ограничение максимальной суммы.
  2. Единичная или регулярные просрочки по взносам. Если клиент регулярно платит позднее срока либо один раз заплатил позднее срока на пять дней и более, то это моментально ухудшает всю кредитную историю. Это уже нарушение средней степени тяжести и существенно влияет на решение банков по выдаче денег заёмщику.
  3. Серьёзные нарушения. К таким относится невозврат части суммы по кредиту. В этом случае заёмщику через решение суда запрещается пользоваться кредитами в течение определённого срока, который зависит от невыплаченной суммы.

Этот список представляет причины, в которых виноват сам заёмщик. Но иногда возникают такие ситуации, что кредитная история портится не по вине человека. Например, платёж был отправлен в срок, но по техническим причинам перевод был задержан. Но кредитора эти причины в большинстве времени не особо сильно волнуют. Поэтому даже честные и исправно платящие люди не застрахованы от таких проблем.

Где можно узнать свою кредитную историю

Каждый гражданин РФ имеет полное право раз в год проверить бесплатно свою кредитную историю. Делается это с помощью центрального каталога кредитных историй. В этом архиве содержится вся информация о заёмщиках и выполнении их обязательств. Но доступ к нему имеют далеко не все банки.

Читать еще:  Как открыть счёт в зарубежном банке

В основном все пользуются бюро кредитных историй. Этих небольших контор уже много и определить в какой именно из них находится ваше дело можно с помощью кода субъекта. Если такого не имеется, то стоит узнать организацию у банка, в котором был взят кредит. При обращении вам выдадут все необходимые данные и контактную информацию.

Удобнее всего, не посещая лично никаких офисов, можно проверить кредитную историю онлайн. Интернет позволяет узнать всю информацию. Для этого потребуется заполнить свои личные данные и подождать результата пару минут. На экране появится вся существующая информация с подробностями.

Где можно получить кредит с плохой историей

На помощь заёмщиков с плохой кредитной историей приходят микрофинансовые организации. Они, как правило, не занимаются подробным изучением истории клиента. Деньги даются в небольшом размере под довольно высокий процент и короткий срок.

Но единственным недостатком остаются большие проценты, которые набегают каждый день. Поэтому займы в МФО стоит брать только при острой необходимости. Чаще всего их используют для улучшения истории, оформляя небольшие суммы и в минимальный срок возвращая их.

Как улучшить кредитную историю

Теперь, когда причины ухудшения кредитной истории известны можно подумать каким способом её можно улучшить. Существует несколько эффективных путей её исправления. Давайте рассмотрим каждый из них подробнее:

  • Самый длительный, но наиболее действенный метод – брать в течение двух-трёх лет кредиты на покупку бытовой техники. При оформлении сразу стоит обратить внимание на сроки, проценты, периодичность платежей. Если всё это вас вполне устраивает и не вызывает нужды тратить на это последние деньги, то смело заключайте договор.

Но сразу возьмите за правило, что взносы нужно оплачивать заблаговременно, чтобы не возникало ситуации с просрочкой. Несколько таких кредитов без замечаний существенно исправляют вашу историю и повышают платёжеспособность в глазах банка.

  • Второй способ значительно быстрее, но куда сильнее бьёт по кошельку. Нужно обратиться в несколько микрофинансовых организаций с целью оформления краткосрочного займа. Лучше всего выбирать минимальные проценты и минимальные сроки. После успешного получения денег стоит к ним добавить все дополнительные проценты и подождать до дня возврата. После выплаты всех долгов ваша кредитная история моментально получит несколько положительных записей, что поможет повысить доверие банка.
  • Ещё один способ не всегда работает и для него нужна будет не сильно испорченная история без грубых нарушений. Этот вариант подойдёт только тем людям, которые исправно всё оплачивали, но просрочка произошла не по их вине. Задержанный платёж можно оспорить и показать, что оплачивали вы ровно в срок. После этого сделайте обращение с просьбой сделать пересмотр долга. Это поможет улучшить кредитную историю и получить рефинансирование кредита.
  • Ещё один достаточно дорогой, но в то же время эффективный способ – это оформление кредитных карт от нескольких банков делающих акцент на продвижение именно этого продуктами. Далеко за примерами ходить не нужно – «Тинькофф», «Хоум Кредит Финанс». Используйте как можно больше карт для быстрого восстановления и платите ими по максимуму, который можете себе позволить. Чем больше будут объёмы сделок, тем лучше. В течение года можно улучшить даже самые безнадёжные результаты.
  • Дополнительно можно подтвердить платёжеспособность. Для этого потребуется предоставить справки о доходах, оплаченные квитанции коммунальных услуг. Свободная сумма должна превышать ту сумму, которую нужно будет платить по кредиту. Способ поможет повысить доверие со стороны банка не только при плохой кредитной истории, но и при её полном отсутствии.

Как вы видите способов улучшить кредитную историю существует несколько. Каждый человек может выбрать себе наиболее подходящий путь и повысить доверие банка при следующем обращении.

Улучшит ли кредитную историю смена паспорта

Этот вопрос часто возникает у людей, имеющих плохую кредитную историю. Но внимательный читатель уже успел заметить, что смена документов не сможет повлиять или как-то обновить вашу историю. Каждый заёмщик имеет свой код для идентификации, который не зависит от смены документов, удостоверяющих личность. Рано или поздно, при обращении в любую финансовую организацию устаревшие данные будут обновлены.

Конечно, существует вероятность того, что работники, например, МФО смогут выдать вам заём по своей невнимательности, поверхностно проверив данные. Но в дальнейшем при обнаружении этого факта могут появиться непоправимые проблемы. Будет внесена соответствующая запись в кредитную историю.

Мало того, что она и так была далека от идеала, так ещё и добавилась поправка с попыткой мошенничества и сокрытий сведений. Этот факт сильно ухудшит положение, поэтому лучше этим не заниматься и сразу предупреждать сотрудников о смене документа, удостоверяющего личность.

Советы

Чтобы избавить себя от поиска информации о том, как исправить кредитную историю лучше задуматься о её сохранении в хорошем состоянии. проверяйте свою КИ каждый год и отслеживайте изменения.

Если вы взяли кредит или заём внимательно и ответственно относитесь к его оплате. Не думайте, что заём на небольшую сумму не будет сильно влиять на историю. Наоборот, если вы не смогли выполнить обязательства даже на такую сумму, то не нужно рассчитывать в дальнейшем на кредиты суммой больше.

Соблюдение этих простых истин поможет вам не ударить в грязь лицом во время обращения в банк. Максимальное доверие и самые выгодные условия получают только те клиенты, которые вызывают высокое доверие у сотрудников финансовой организации.

Спасибо за полезную информацию, проверил свою кредитную историю и увидел там просрочку, хотя платил всегда в срок. Оказалось, что банк не успел перевести деньги и перенёс операцию на следующий рабочий день. В итоге просрочка получилась в 3 дня. Но после подачи заявки эта запись была убрана. Теперь кредитная история идеально положительна)

По поводу обращения в МФО – слишком уж это затратно. Люди ищут кредит потому что им не хватает денег, а не их избыток. Способ может сработать, только если брать на самую минимальную сумму.

Кредитные карты реально выручают. Самое главное это не снимать наличные, так как на эту операцию всегда предусмотрена высокая комиссия. Лично я всегда оплачиваю покупки даже в продуктовых магазинах кредиткой. В конце месяца пополняю потраченную сумму плюс небольшой процент. Кредитная история за полгода стала положительной при условии, что по предыдущему займу были регулярные просрочки и сменился паспорт. Я не обратил на это внимания, да и откуда я должен знать, что им нужно было сообщить об этом. Это их невнимательность, а не моя ошибка, что сотрудник не проверил возраст и дату выдачи!

Как улучшить свою кредитную историю

Вне зависимости от того, какой кредит желает оформить человек, и где он это хочет сделать – в банке или микрофинансовой организации, ему все равно очень важно, какая у него кредитная история. Это очень важный аспект в принятии решения о целесообразности выдачи средств конкретному клиенту. И если в какой-то небольшой МФО при плохом рейтинге могут выдать деньги, например, 1000 рублей, то в банке при оформлении ссуды при плохой или сомнительной истории такие действия осуществлены не будут. Именно поэтому далее важные рекомендации тем, кто хочет улучшить свою кредитную историю. Представлены самые актуальные и действующие способы как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

Кто формирует КИ в России

Если кто-то не знает, то кредитная история – это некая систематизированная информационная база по каждому гражданину России, который хотя бы раз пользовался услугами кредитования. В данной информационной базе пользователь может увидеть информацию:

  1. О том, какие займы были оформлены на конкретное имя, в каком размере и когда.
  2. Как происходило погашение обязательств – в соответствии с графиком платежей или нет, были ли допущены просрочки и т.д.
  3. Какие долги числятся за лицом на момент обращения.

На основании такой информации потенциальный пользователь, в большинстве случаев, менеджер делает оценку платежеспособности клиента, его добросовестности в разрезе погашения долга и уже на основании этого принимает решение о целесообразности выдачи денег данному лицу. Например, никогда при сомнительном уровне такого показателя ни один человек не сможет оформить ипотеку или автокредит.

Что такое кредитная история

Возникает вопрос тогда, а кто формирует такую базу, ведь очень трудно узнать информацию сразу обо всех займах заемщика, поскольку он может обращаться в разные финансовые учреждения. Вообще-то, в России формирование такой информации начало происходить не так давно. Процесс берет свое начало с 2005 года. Именно тогда был принят законопроект, по которому все кредитные компании обязаны были формировать реестр по каждому физическому лицу. Но, с 2005 года появилась только обязанность по формированию собственного ресурса финансовой компании. Ни одна из них не передавала сведения на сторону. И это было существенным минусом. Каждый кредитор мог оценить клиента только в рамках своих данных, что влекло за собой новые дефолтные ссуды.

Только с начала 2014 года все кредиторы были обязаны предоставлять сведения о своих заемщиках в единый реестр – Бюро кредитных историй – БКИ. На данным момент БКИ – это не единственный представитель рынка. Есть 16 специализирующихся компаний, которые сотрудничают между собой и взаимодополняют сведения друг друга. Именно из таких источников и черпают данные банки при оценке платежеспособности человека.

Есть Центральный каталог кредитных историй – ЦККИ, где собраны воедино все сведения. Он должен быть самым полным и самым актуальным, поэтому при возникновении вопросов по поводу собственных данных можно обращаться туда.

Зачем знать свою историю

Многие читатели могут спросить, а зачем им КИ, ведь они не являются кредиторами и не принимают никаких ответственных решений. Но это не правильный подход. Человек может получить отказ в финансовой организации и не понимать почему, а окажется, что кто-то просто ошибочно внес данные и не исправил ошибку. Знать данный критерий нужно, поскольку его всегда можно улучшить.

Заявка на получение кредитной истории

И далее список тех проблем, которые наиболее часто можно встретить на практике, и связаны с КИ:

  1. Бывают ситуации, когда при полном погашении обязательства клиент числиться еще должником, поскольку банк не делает соответствующей пометке о погашении долга. Получается ситуация, когда физическое лицо исправно платил платежи ,выполнял график и, в конце концов, оказался еще и недобросовестным заемщиком. Он приходит в другое учреждение, делает заявку на заем и получает отказ. Он в недоумении, почему так.
  2. Даже при полном закрытии долга клиент не получает гарантии того, что качество его погашения будет оценено. Если хотя бы единожды была допущена просрочка по обязательствам, то это найдет свое отражение на истории гражданина. И даже если сам кредитор не будет иметь претензий к заемщику, а долг будет считаться полностью погашенным, то есть вероятность получения отказа по вновь оформляемым ссудам даже при высоком уровне дохода и официальном трудоустройстве.
  3. Банк, выступающий в качестве кредитора, ликвидирован. В наше время частая практика, которая уже никого не удивляет. Так вот в таком случае все права и обязанности переходят АСВ – Агентству страхования вкладов. АСВ и обязано после погашения всех обязательств сделать соответствующие пометки об этом и повысить таким образом рейтинг человека. Но, как показывает статистика, в большинстве случаев никто этого не делает и долг «весит» на конкретном лице.
Читать еще:  Штраф за перевозку пассажиров без лицензии

Чтобы такие ошибки не повторялись, чтобы не было проблем в будущем, нужно самостоятельно ознакомится со своим рейтингом. Кстати, каждый гражданин России имеет право один раз в год абсолютно бесплатно воспользоваться возможностью узнать такую информацию о себе. Нужно зайти на сайт любого БКИ и заполнить форму. Заявку можно направить письменно почтовым оператором или с помощью электронной почты.

Причина плохой кредитной истории

Итак, допустим, человек узнал сведения о себе и понимает, что ему нужно улучшение кредитной истории, чтобы воспользоваться услугами кредитования. Что делать ему для того, чтобы это осуществить? И здесь есть несколько вариантов.

Если сведения искажены за счет допущенной ошибки банка или АСВ, то необходимо в обязательном порядке обратиться с письменным заявлением в учреждение и попросить исправить ошибки. Лучше всего подавать заявление в 2–х экземплярах. Такие документы должны быть зарегистрированы как входящие письма, на них должен быть проставлен штамп и дата принятия. Не отреагировать на заявление учреждение не может, иначе можно будет жаловаться в вышестоящую инстанцию. Как правило, при предоставлении заявления сотрудники исправляют сведения в базе и КИ сразу же улучшается.

Займы в МФО

Способы улучшения кредитной истории

Если причина такой ситуации не в ошибке, а именно в поведении самого плательщика, то тогда необходимо действовать абсолютно по-другому. Лучшим способом является кредит для улучшения кредитной истории. Да, да. Это самый лучший и действующий метод. Но отметим, что исправить свой рейтинг моментально нельзя, важно набраться терпения. Как правило, в легких случаях это до 6-7 месяцев, а в более трудных – до пары лет.

Правда, следует отметить, что многие крупные учреждения даже при плохом рейтинге смотрят на то, почему он таким стал. Например, была долгосрочная просрочка или краткосрочная, заем был закрыт в срок или нет, были ли проблемы с клиентом и т.д.

Как правило, на просрочку до 30 дней никто не обращает внимания и выдает деньги, но уже с просрочками более указанного срока, все намного сложнее.

Перед тем как раскрыть способы как исправить испорченную кредитную историю, необходимо отметить: нет платных способов исправления такого рейтинга. Если кто-то предлагает за деньги сделать такое, то это 100% мошенники. Никак повлиять на информацию в БКИ, кроме как законным способом, нет. Не нужно никому платить за такие деяния, так как они не приведут к успеху.

Если необходимо улучшить свой рейтинг, лучше всего оформить небольшой заем. Главное правило: брать кредит на краткосрочной основе в минимальном размере. Почему так? Да, потому что на большую ссуду получить заявку очень трудно, а вот на пару тысяч рублей вполне. Краткосрочный необходимо выбирать и потому, что, погасив за пару месяцев свой долг, можно взять еще один и еще раз повысить свой рейтинг. Чем больше ссуд будет взято в короткий период, тем лучше. Главное – это соблюсти платежную дисциплину.

Микрозайм

Как можно улучшить КИ, если она плохая, и ни один банк не выдаст деньги? Получается замкнутый круг. Но выход есть. Обращаться за средствами необходимо в МФО – микрофинансовые компании. Это лицензированные организации, которые также «сливают» сведения в БКИ. Но самое главное – они работают абсолютно на других принципах, кредитуя и проблемных заемщиков.

Необходимо уметь правильно выбирать МФО. Здесь в обязательном порядке необходимо проверить лицензию фирмы, ее надежность, опыт работы, отзывы клиентов. Лучше выбирать тех, кто работает на рынке не первый год. Таких в России достаточно.

Большинство МФО работает в онлайн-режиме, многие даже имеют автоматические сервера, то есть заявки обрабатывает не человек, а машина. По указанным банковским реквизитам карты или электронного кошелька деньги в течение 15 минут перечисляются на счет. Главное в процессе оформления – правильно оценить свои финансовые возможности, выбрав оптимальный срок погашения. Одно дело, что может испортиться КИ при несвоевременном платеже, другое дело – высокая пеня и штрафные санкции. Но брать на долгий срок также не целесообразно, очень высокие ставки и максимальный срок в МФО по оформлению займа составляет несколько месяцев, особенно для непостоянных клиентов.

Исправление кредитной истории

Другие варианты

Еще одним вариантом, как можно улучшить КИ, может стать потребительский кредит в сети магазинов розничной торговли. Как правило, такие продукты одобряют всем, особенно на недорогую технику. Из документов нужен только паспорт. Минимальный срок рассмотрения заявки. При своевременном погашении можно очень хорошо повысить свой рейтинг.

Не менее простым и часто используемым способом является кредитная карта. Получить ее сейчас не составляет особой проблемы, поскольку их выдают почти всем. Отличие только – льготный период, ставка и установленный лимит. Главный принцип: активно использовать карту при расчетах как наличного, так и безналичного характера, а потом своевременно платить минимальный платеж по счету.

Таким образом, существует 3 действующих способа как улучшить КИ:

  • взять кредит в МФО;
  • оформить технику или мебель в рассрочку в сети магазинов;
  • оформить карту с установленным лимитом.

Каждый выбирает тот способ, который наиболее для него подходит. Кстати, такие варианты подходят и для тех, кто вообще не имеет КИ.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Как-улучшить-кредитную-историю,-если-она-испорчена-картинка

Каждый знает, что банки проверяют личные данные потенциального заемщика, перед тем, как огласить свое решение о выдаче кредита. Банк ответит отказом, если ваш отчет не соответствует важнейшим требованиям организации, и вы являетесь обладателем плохого кредитного рейтинга. Возникает вопрос: «Как улучшить кредитную историю, если она испорчена и не вызывает доверия у банков?»

Испорченная кредитная история, что повлияло

Для начала, найдем причину, по которой КИ перешла в разряд «плохих».

фото как улучшить кредитную историю, если она испорчена

  1. Ошибочно введенные данные. Работники банков и БКИ могут ошибиться и ввести кредитные показатели вашей тёски. Такие случаи действительно бывают. Есть подозрения в ошибке, обратитесь с заявлением в банк, который выдавал деньги. Они обязаны все перепроверить.
    Системные сбои тоже не исключение. Обновление систем и программ, может повлечь изменение в отчете.
  2. Возможно личными данными воспользовались мошенники. Для многих займов, нужны только паспортные данные и подпись. Использовать это достаточно просто.
  3. Ежемесячные опоздания по срокам. Как правило, однократный пропуск ничего не изменит. Но систематические «прогулы» банк прощает с трудом. В частности, если деньги были взяты на длительный срок, по льготным условиям.
  4. Долг, который не закрыт. В данном случае, положительного ответа не ожидайте. Единственный вариант, если до его погашения остается пару дней. Все пункты договора выполняются вовремя. И банк, в котором берете новый кредит, не первый раз предоставляет свои услуги.
  5. Суд. Финансовые разбирательства в суде отображаются в вашей кредитной истории. Банк узнает об этом, как только получит ответ из БКИ.

Исправляем кредитную историю

Плохая кредитная история еще не приговор. Нужно подобрать более оптимальный вариант, для исправления КИ. С помощью данной таблицы, узнаете актуальные варианты повышения кредитного рейтинга.

  1. Только после оплаты задолженностей можно восстановить кредитную историю.
  2. Мелкие займы закрыть нужно в первыю очередь. Суммы по ним небольшие, но банк относится к ним серьезно. Процентные ставки могут перерасти в заоблачные суммы.
  3. Обратиться к юристу банковской сферы. Он поможет разобраться с пенями по долгам, которые “тянутся” не первый год. Можно добиться их отмены или частичного уменьшения. Это значительно снизит на вас финансовую нагрузку.
  4. Если дело дошло до суда, попросите увеличить срок возврата. Назначить день оплаты, который удобен вам.

Удалить кредитную историю невозможно. Она хранится назначенное время – 10 лет. Потеря, смена паспорта не влияет на сроки нахождения ее в БКИ.

Улучшить кредитную историю через продукт банка

Если исправить историю самостоятельно не удается, можно воспользоваться кредитными разработками банков. На примере ПАО «Совкомбанк» узнаем структуру кредитного продукта.

Программа улучшения КИ происходит в 3 этапа. После прохождения клиенту доступен кредитный лимит:

  • до 100 000 р., если использовать программу №1;
  • более 100 000 р., если использовать программу №2.

Итак, 1 этап – ” Кредитный доктор”. Необходимо оформить заявку в офисе или через интернет. Форма для заполнения стандартная. Для этого необходим паспорт и второй документ на выбор: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение.

фото 1 как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Выбираем один из вариантов:

Важно знать! Консультацию по улучшению вашей кредитной истории можно получить в офисе Совкомбанка БЕСПЛАТНО.

фото 2 как улучшить кредитную историю, если она испорчена

2 этап – Получаете деньги на карту только для безналичного использования.

фото 4 как улучшить кредитную историю, если она испорчена

3 этап – Длится до 18 месяцев, в зависимости от суммы взятого кредита.

В период прохождения программы строго соблюдайте условия. В срок оплачивайте суммы, рассчитывайтесь только картой, не снимая наличных денег ( второй этап).

Итог

Используйте сразу несколько вариантов, это поможет ускорить процесс реабилитации кредитного рейтинга. Впредь, внимательно относитесь к условиям договора. Своевременные оплаты помогут избежать вопроса: “Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?”

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.
Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ.
Посмотрите на себя глазами банков!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector