Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли оплатить кредит кредитной картой другого банка

Можно ли оплатить кредит кредитной картой другого банка?

Как оплатить кредит кредиткой другого банка?

Как правило, за снятие наличных или перевод средств с кредитки взимается комиссия, а на сумму задолженности начисляется повышенная ставка. Поэтому использование данного инструмента для рефинансирования долгов в сторонних банках зачастую невыгодно для клиентов. Однако не все знают, что есть и такие предложения, с помощью которых можно провести погашение кредитной картой других кредитов на льготных условиях. О том, как выгодно оплатить долги кредиткой и пойдёт речь в сегодняшней статье.

Выгодно ли погашать кредит другим кредитом?

Погашение текущей задолженности за счёт нового займа называется рефинансированием или перекредитованием. Идти на такой шаг следует только в том случае, если:

  1. По новому кредитному продукту предлагаются более выгодные условия. В идеале новая процентная ставка должна быть ниже действующей. Или, к примеру, после погашения задолженности в другом банке на сумму отправленных средств в течение определённого времени не будут начисляться проценты (льготный период по кредитной карте).
  2. В результате перекредитования уменьшится ежемесячный платёж. Это имеет смысл, если у заёмщика есть финансовые затруднения. Своевременное оформление рефинансирования позволит избежать просрочек и не испортить кредитную историю.
  3. Выдача нового кредита не сопровождается дополнительными расходами. Например, если для рефинансирования требуется оформить дорогостоящую страховку, то на таких условиях клиенту будет крайне невыгодно погашать действующий кредит.

Сегодня во многих банках рефинансирование задолженности предлагается в качестве отдельного продукта. Кроме того, клиент может самостоятельно оформить новый кредит для погашения текущего. Также для этих целей подойдут и кредитные карты.

Лучшие кредитные карты для погашения кредита в другом банке

Какими кредитками выгодно провести рефинансирование кредитов других банков?

Выгоднее всего проводить рефинансирование долгов с тех кредиток, по которым предусмотрены особые условия для проведения данной операции. В список наиболее выгодных кредитных карт для погашения кредитов входят:

Владельцы кредитки Тинькофф Платинум могут без комиссии погасить задолженность в сторонних банках за счёт предоставленного кредитного лимита. Данная опция называется «Перевод баланса». В течение 120 дней Тинькофф Банк не будет начислять проценты на отправленную сумму. После окончания льготного периода годовая ставка составит от 12 до 29,9%.

На карту ежемесячно необходимо вносить минимальный платёж в размере не более 8% от остатка задолженности. Стоимость годового обслуживания кредитки составляет 590 рублей. Услугой «Перевод баланса» можно воспользоваться только для оплаты собственных кредитов и не чаще одного раза в год. Сумма погашения не должна превышать 300 000 рублей при переводе по реквизитам счёта и 150 000 рублей при переводе на номер карточки.

Держателям кредитки Альфа-Банка предлагается сервис по рефинансированию долгов по кредитным картам в других банках (опция «Перевод задолженности»). Максимальный беспроцентный период составляет 100 дней. Если до его завершения клиент не успеет полностью погасить долг, то будет начислена стандартная комиссия за снятие (5,9%, не менее 500 рублей). Процентная ставка составит от 23,99 до 39,99% годовых, плата за годовое обслуживание — 1 490 рублей.

По карте рассрочки от Восточного Банка при закрытии кредитов в других банков действует льготный период длительностью до 90 дней. Вне грейса начисляется процентная ставка в размере 28% годовых. За обслуживание карточки плата не взимается, но есть единовременная комиссия за выпуск — 1 000 рублей. Максимальная сумма кредитного лимита равна 300 000 рублей.

Рефинансирование долгов кредитной картой

Оплатить кредит другого банка можно практически с любой кредитной карты. Для этого достаточно просто снять деньги и направить их на погашение долга либо сделать безналичный перевод на ссудный счёт. Но если по вышеуказанным предложениям предусмотрены особые условия, то по остальным кредиткам заёмщику придётся учесть следующие факторы:

  1. Комиссия за снятие наличности и денежные переводы. При проведении этих операций за счёт кредитных средств взимается плата в размере от 3 до 6% от суммы. Также многие банки устанавливают минимальный размер комиссии за операцию (например, 4,9% от суммы, но не менее 500 рублей).
  2. Условия льготного периода. Преимущество использования кредитки для рефинансирования займов в других банках состоит в том, что клиенту предоставляется определённый срок, в течение которого на остаток долга не начисляются проценты. Обычно он составляет от 55 до 120 дней, но есть предложения и с более длительным грейсом. Главное, чтобы операции снятия наличных включались в льготный период.
  3. Величина процентной ставки. Если заёмщик не успеет вернуть всю сумму долга до окончания льготного периода, или выдача наличности вовсе не попадает под действие грейса, то банк начислит проценты. Зачастую размер переплаты зависит от типа расходной транзакции. Как правило, при совершении покупок по кредитной карте действуют ставки на порядок ниже по сравнению с процентами по операциям снятия наличных.
  4. Размер одобренного кредитного лимита. Этой суммы должно хватить для погашения задолженности в полном объёме. В противном случае должник только увеличит нагрузку на свой бюджет, ведь ему придётся ежемесячно вносить как минимум 2 платежа.

Также клиенту следует обратить внимание на стоимость выпуска и обслуживания кредитки. Если для рефинансирования задолженности заёмщик планирует оформлять новую кредитную карту, то указанные комиссии нужно включать в размер переплаты.

Как оплатить кредитной картой кредит другого банка — пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция по погашению кредита кредитной картой другого банка

В большинстве случаев погашение задолженности в стороннем финучреждении можно провести через личный кабинет банка, выдавшего кредитку. Для этого потребуется:

  1. Уточнить сумму задолженности по кредиту на момент погашения (сумма основного долга плюс начисленные проценты).
  2. Авторизоваться в личном кабинете.
  3. Выбрать опцию «Оплата кредита».
  4. Указать название банка, в котором оформлен кредит, ввести номер счёта и сумму платежа.
  5. Выбрать кредитную карту в качестве счёта списания.
  6. Подтвердить операцию.

Перечисление средств может занять от нескольких минут до 3-х рабочих дней. После зачисления денег на ссудный счёт следует проверить, закрылся ли кредит в полном объёме. При необходимости можно запросить справку об отсутствии задолженности.

Если по кредитке действует специальная программа рефинансирования кредитов других банков, то процедура погашения может отличаться от указанной. Например, владельцам карты Тинькофф Платинум необходимо в первую очередь обратиться в службу поддержки банка (по электронной почте, в чат или по телефону) и составить запрос на погашение долга в сторонней организации. Если клиент переведёт деньги в другой банк самостоятельно, то с перечисленной суммы удержится комиссия и с первого дня будут начисляться повышенные проценты.

Оплатить кредит картой рассрочки Восточного Банка можно только при обращении в офис. Сотрудник попросит клиента предъявить паспорт и сообщить реквизиты погашения.

Можно ли оплатить кредитной картой Сбербанка кредит в другом банке?

Да, такая возможность есть. Однако в Сбербанке нет каких-либо специальных условий при проведении рефинансирования с карты. Чтобы оплатить кредит в стороннем банке кредиткой Сбербанка, клиенту сначала потребуется перечислить деньги на свою дебетовую карту. Только после этого пользователь сможет перечислить средства по реквизитам в другую кредитную организацию в счёт погашения долга (операция проводится через Сбербанк Онлайн).

Денежные переводы с кредитных карт Сбербанка тарифицируются следующим образом:

  • за перечисление средств (как заёмных, так и собственных) удерживается комиссия в размере 3%, но не менее 390 рублей;
  • действие льготного периода на данную операцию не распространяется, поэтому с первого дня будут начисляться проценты за отправленные средства (от 21,9 до 25,9% годовых);
  • минимальная сумма одного перевода — 150 рублей, лимит в сутки — 500 000 рублей.

При выдаче наличных с кредитной карты Сбербанка будут действовать аналогичные условия. Поэтому заёмщик может просто снять нужную сумму с кредитки и погасить задолженность в другом банке любым доступным способом.

Рекомендации должникам

Как выгоднее всего погасить долг в другом банке с помощью кредитной карты?

Чтобы с минимальными потерями погасить задолженность в другом банке при помощи кредитной карты, необходимо придерживаться следующих советов:

  1. Оформлять только те кредитки, по которым предусмотрен льготный период на все расходные операции, а также отсутствует комиссия за снятие наличных. Или можно использовать те карты, по которым действуют особые условия при погашении кредитов сторонних банков (например, Тинькофф Платинум).
  2. Погасить задолженность по кредитке до окончания льготного периода. Ещё до оплаты действующего кредита клиент должен отдавать себе отчёт в том, что он успеет вернуть всю сумму долга в указанные сроки. В противном случае заёмщику выгоднее будет оформить стандартную программу рефинансирования, так как по ней предлагаются более низкие процентные ставки.
Читать еще:  Куда жаловаться на сотрудников полиции

Если должник не имеет возможности выполнить указанные требования, то использование кредитной карты для погашения кредита в другом банке будет оправданным только в безвыходной ситуации. Например, если в настоящий момент нет средств для погашения действующего кредита, а другие банки отказывают в оформлении рефинансирования. Как правило, кредитную карту получить проще, при чём это можно сделать без документального подтверждения дохода.

Как быстро погасить несколько кредитов?

Кредит

Если вы хотите взять один кредит чтобы погасить несколько, то такая услуга, как рефинансирование для вас! Рефинансирование позволяет снизить кредитное бремя в случае, если вы не справляетесь с уже несколькими оформленными кредитами. Как воспользоваться этой услугой и какие банки предоставляют ее охотнее других рассмотрим в этой статье.

Зачем брать новый кредит

Люди обращаются за кредитом на покрытие старых долгов по двум основным причинам:

  1. из-за отсутствия средств для погашения старых займов;
  2. из-за желания уменьшить кредитное бремя, сэкономив на процентах.

Давайте рассмотрим каждый из случаев подробнее. Если вы решили воспользоваться рефинансированием из-за того, что вам нечем платить по кредитам, то с помощью этой услуги вы сможете «пропустить» один месяц выплат, а также уменьшить размер следующих платежей. Однако сумма переплаты в конечно итоге все равно возрастет. Брать займ для того чтобы погасить другие займы – не очень хорошая практика, однако, иногда этот вариант единственное решение проблемы.

Второй случай, когда люди решают погасить несколько кредитов и платить один, намного интереснее. Предположим, вы взяли займ и только потом осознали, что в других банках более привлекательные процентные ставки. С помощью рефинансирования вы сможете снизить свое кредитное бремя путем оформления более выгодного для себя кредита на погашение старого займа.

Также рефинансирование помогает в том случае, если вам требуется объединить несколько небольших займов в один. Делается это для упрощения внесения платежей: вместо нескольких раз вам придется гасить займ всего один раз в месяц.

Особенности рефинансирования

Особенности рефинансированияПочему бы банку не пойти на встречу, дав клиенту денег на погашение займа в другом банке? На самом деле, большинству банков абсолютно все равно на что идут их деньги. Чаще всего банки обращают внимание только на то, насколько вы добросовестный заемщик.

Конечно, если вы берете займ на погашение займов, которые оформили уже давно, то стоит понимать, что сегодняшние кредитные продукты значительно отличаются от тех, что были пару лет назад. Процентная ставка по займам постоянно растет, а кредитные организации выпускают на рынок все новые и новые продукты и услуги. Банки стали осторожнее подходить к выбору клиентов и поэтому оформить выгодное для вас рефинансирование будет не совсем просто.

На западе уже давно получила распространение такая услуга, как консолидация кредитов. Она отлично подходит тем людям, у которых есть несколько займов и которые хотели бы вносить платежи по ним всего один раз в месяц. Консолидация подразумевает, что между клиентом и банками возникает третья сторона – сторонняя организация, которой вы и будете должны платить один взнос по всем займам. В России такая услуга только набирает популярность, однако, некоторые банки уже активно ее оказывают.

Банки сегодня предоставляют средства на погашение других долгов на разных условиях и ключевым фактором для них является то, насколько добросовестным плательщиком является потенциальный клиент.

Если заемщик вовремя вносил платежи по своим займам, то условия будут более лояльными, нежели чем условия для заемщика, который иногда допускал просрочки. Эти нюансы легко выяснить с помощью так называемых бюро кредитных историй (БКИ). В БКИ хранятся все ваши кредитные данные и у любого банка есть возможность изучить вашу кредитную историю.

Также роль при оформлении рефинансирования играют условия договоров по займам, которые заемщик желает закрыть. Если в договорах не прописана возможность досрочного погашения займов, то и прорефинансировать такие займы не удастся.

В остальном параметры рефинансирования не отличаются от обычного займа. Будьте готовы к тому, что переоформление займов – это дополнительные расходы и перед тем, как решиться на подобную услугу сопоставьте все ее плюсы и минусы.

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования​Главное условия рефинансирования состоит в том, что чтобы банк дал вам займ на погашение старых займов, с момента оформления последнего займа должно пройти более 9 месяцев. Также следует учесть, что у каждого банка свои условия, которые обязательно нужно соблюсти чтобы получить услугу рефинансирования.

Существует две схемы рефинансирования и каждый банк сам в праве решать держать ли в своем арсенале обе схемы или работать только по одной на выбор.

  • Кривая схема. Эта схема заключается в том, что кредитное учреждение предоставляет вам деньги на погашение предыдущих займов. Вы расплачиваетесь полностью по текущим кредитам и платите новый кредит уже с меньшими процентами.
  • Классическая схема. Суть этой схемы состоит в том, что в банк необходимо заложить недвижимость чтобы воспользоваться услугой рефинансирования. Недвижимость закладывается до полной выплаты займа, в то время как банк перечисляет средства на счет старого займа. После вы начинаете платить уже новому банку по новому займу.

Нельзя сказать, что какая-то из этих двух схем выгоднее.

Перед тем, как идти в банк чтобы подать заявку на рефинансирование старых займов обязательно уточните по какой именно схеме работает выбранное вами кредитное учреждение.

Хоть у каждого банка и свои условия по оформлению рефинансирования, все же вы должны будете соответствовать нескольких общим для всех банков параметрам:

  1. Отсутствие больших просрочек по прошлым долгам. Некоторые банки могут быть снисходительными и закрыть глаза на то, что вы пару раз просрочили платеж на пару дней. Однако никакое кредитное учреждение не выдаст займ лицу, которое регулярно просрочивало платежи по кредитам.
  2. Ваши документы должны быть в порядке. Более того, вы должны быть готовы к тому, чтобы предоставить полный пакет документов, включая справку о доходе, сведения о работе и составе семьи и проч.
  3. Большинство банков потребуют наличие у вас поручителя или залогового имущества. Если у вас нет ни того, ни другого, то шансы не получить рефинансирование кредитов сильно возрастают.

ТОП-3 банков, в которых лучше всего оформлять рефинансирование в 2018 году

Рассмотрим банки, которые предлагают рефинансирование кредита на самых выгодных условиях.

  • ВТБ Банк Москвы. Государственный банк, а это значит, что ставки по кредитам и, в частности, по рефинансированию, самые выгодные. Ставка по кредиту для рефинансирования от 13% в год. Вы можете оформить кредит сроком до 5 лет, а его сумма может быть до 3 млн. рублей.
  • Альфа-Банк. Этот банк известен на всю страну, однако, он не перестает вкладывать средства в рекламные кампании, стараясь привлечь как можно больше клиентов. Минимальная ставка по рефинансированию от 12% годовых, а срок кредита может быть до 7 лет.
  • Тинькофф банк. Этот практически на 100% виртуальный банк пользуется большой популярностью за то, что очень лояльно относится к своим клиентам. В 2018 году Тинькофф банк запустил специальную программу рефинансирования, бонусом к которой идет предложение не платить целых 4 месяца по оформленному кредиту на рефинансирование предыдущих займов.
Читать еще:  Временное ограничение на пользование должником специальным правом

Конечно, это далеко не весь список банков, где получить кредит на погашение других кредитов выгоднее всего. Советуем также присмотреться к Почта Банку и к Россельхозбанку.

Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах

Если кредит стал тяжелым грузом для вашего бюджета, воспользуйтесь нашими советами — они помогут распрощаться с непогашенными займами раньше планируемого срока.

Если кредит стал тяжелым грузом для вашего бюджета, воспользуйтесь нашими советами — они помогут распрощаться с долгами раньше планируемого срока.

Жизнь взаймы — обыденное явление для развитых стран, где люди оформляют кредиты на покупку дома и машины, на обучение или развитие бизнеса. В Украине же брать денежный заём в банке или МФО не всегда выгодно из-за высоких процентных ставок. Тем не менее, достойно жить хочется здесь и сейчас, а зарплаты на реализацию всех желаний хватает не всегда. Отсюда растущая популярность кредитов наличными и онлайн-кредитов.

Многие украинцы оценили преимущества потребительского кредитования и массово покупают в кредит бытовую технику, мебель, электронику. Иногда на одной семье числится сразу несколько кредитов, а ежемесячные выплаты существенно подрывают бюджет. Рассказываем, как избавиться от «кредитной зависимости» в сжатые сроки.

1. Дробите большую проблему на мелкие

В первую очередь проведите ревизию своих обязательств: если у вас несколько кредитов, ранжируйте их по величине процентной ставки. Перепроверить свои расчеты можно с помощью кредитного калькулятора.

После сфокусируйтесь на выплате займа с самым высоким процентом — обычно это задолженность по кредитной карте или краткосрочный кредит. Именно по ним вы переплачиваете больше всего, и чем быстрее вы от них избавитесь, тем лучше. Погашение по другим кредитам на это время можно ограничить минимальными обязательными платежами.

Если же ставки по вашим кредитам приблизительно равны, сначала выплачивайте те, что мельче. Каждая такая победа будет не только уменьшать финансовую нагрузку, но и мотивировать вас.

2. Выплачивайте чуть больше обязательной суммы

Даже если вы будете вносить всего на 10% больше положенного, то сможете погасить свой кредит быстрее. Главное — делать это регулярно. Также можно округлять платеж к большему значению. К примеру, если вам нужно ежемесячно вносить 830 грн, округлите сумму до 900 гривен, а еще лучше — к 1 000 грн. Ваш бюджет вряд ли заметит потерю этих 70-170 гривен, зато вы сможете закрыть свой кредит на несколько месяцев раньше. И существенно сэкономите на процентах.

Чтобы побороть искушение платить меньше, внесите округленную сумму в свой календарь регулярных платежей. Система будет автоматически переводить ее на счет банка или МФО. Но не забудьте отменить платежи после того, как закроете свой кредит!

3. Отдавайте дополнительный заработок в счет погашения займа

Все иногда получают денежные бонусы в виде премий, 13-й зарплаты, подарка на День рождение от коллег или родственников и т.д. Обычно их очень хочется потратить на себя или порадовать приятным сюрпризом родных. Идея заманчивая, но несвоевременная. Вы сможете сделать это потом, когда не нужно будет думать о кредитах. А пока доходы, полученные сверх зарплаты, лучше направлять на выплату долгов.

4. Выясните, какими «хотелками» вы можете пренебречь

Если ваши расходы постоянно превышают доходы, вряд ли вам удастся надолго распрощаться с кредитами. Анализ личного или семейного бюджета поможет не только разобраться в существующих проблемах, но и предотвратит их появление в будущем. Записывайте свои ежедневные траты — даже мелкие, и вы поймете, через какие щели «вытекают» ваши деньги. Например, купленная по дороге на работу чашка кофе за месяц превращается в 500 — 700 гривен. Абонемент в спортклуб, которым никто не пользуется, съедает еще несколько сотен.

Держать себя в руках помогут программы планирования личного бюджета, например, Money Manager или Monefy. Они станут вашими финансовыми ассистентами и будут сами разносить ваши затраты по категориям, информировать о превышении указанного лимита и т.д.

Ну а если цифровые помощники вас не прельщают, можно использовать таблицы в Excel или же ручку и блокнот. Главное — делать записи систематически и детально. Вы удивитесь, сколько ресурсов можно освободить, если отказаться от некоторых маленьких удовольствий. А сэкономленные таким образом деньги пойдут на выплату кредитов.

5. Узнайте о возможности рефинансировать свои займы

Рефинансирование также известно многим как перекредитование. Суть в том, что заемщик берет кредит в банке или МФО для погашения задолженности перед другим финучреждением. Выгода очевидна: клиент получает сумму денег, которая покрывает «старые» займы, причем на более выгодных условиях — например, с более низкой процентной ставкой. В этом случае в новом кредитном договоре указано, что целевое назначение займа — выплата взятых ранее кредитов.

В Украине перекредитование не настолько распространено, как в странах Европы. Тем не менее, некоторые банки предлагают достаточно интересные программы. Например, Идея Банк позволяет заменить несколько потребительских кредитов одним в рамках программы рефинансирования «Встречное предложение». Клиент может взять кредит на сумму до 200 тыс. гривен на срок до 60 месяцев и с более низкими процентными ставками. А значит, ежемесячный платеж также уменьшится.

Плюс данной программы еще и в том, что клиенту больше не нужно контролировать дедлайны и оплаты по нескольким кредитам, достаточно помнить сумму и срок по одному кредиту. Который, к тому же, можно погасить досрочно.

Кстати, возьмите за правило всегда требовать от финучреждений справки о закрытии кредитов, — это поможет защитить себя от неприятных сюрпризов в будущем.

6. Найдите временную подработку или новые источники дохода

На самом деле возможностей подзаработать достаточно много, если есть время и желание. Если вы владеете иностранными языками, подумайте о сотрудничестве с бюро переводов. А если умеете хорошо писать, создавать сайты или рисовать — ищите подработку на тематических биржах для фрилансеров. Те, у кого есть автомобиль, могут подписать контракт с Uber или Uklon. В конце концов, несколько месяцев можно поработать курьером или разносчиком пиццы, устроится на сезонные работы, давать уроки музыки онлайн — вариантов множество.

Если все вышеописанное не воодушевляет, подумайте, какие у вас могут быть неучтенные источники дохода. Возможно, это одежда или обувь в хорошем состоянии, которую вы не носите? Ее можно продать через платформы по типу shafa.ua и olx. Или, например, вы можете на какое-то время переехать жить к родственникам или друзьям и сдавать свою квартиру в аренду (как вариант, экономить на аренде самому).

7. Измените свой образ жизни

Как только вы выработаете привычку уверенно и стабильно обслуживать полученные кредиты и, соответственно, обеспечите себе безупречную кредитную историю, можно будет задуматься о новых big idea.

Так, например, тщательно выполняя рекомендации из предыдущих 6 пунктов, вы сможете накопить хотя бы часть средств на собственное дело, крупную покупку или, в конце концов, давно планируемый ремонт. Имея положительный опыт сотрудничества с вами, банки, скорее всего, охотно пойдут навстречу и выдадут желаемую сумму.

Мы надеемся, что эти простые правила помогут вам не только быстрее завершить выплаты по текущим кредитам, но также приучить себя к формированию сбережений для новых больших целей. Так, например, точно есть смыл рассматривать кредит, если ваша цель — образование, развитие бизнеса или покупку недвижимости. Ведь это то, что может принести вам прибыль в будущем.

Кредит на погашение других кредитов: как оформлять

Кредит на погашение других кредитов

Оформление нового кредитного займа для того, чтобы погасить старый, взятый ранее в другом банке — сегодня называется перекредитованием или рефинансированием. В наше время подобная кредитная услуга может предоставляться во многих финансовых учреждениях.

Читать еще:  Как вернуть телевизор в магазин

Что позволяет рефинансирование?

Взяв кредитный займ на погашения другой кредитной суммы, клиент банка получает:

  • Возможность уменьшения суммы ежемесячного платежа;
  • Возможность изменения валюты;
  • Возможность снижения процентной ставки;
  • Возможность сокращения/увеличения срока кредитования, изменения схемы погашения;
  • Возможность получения льготного периода, уплаты только процентов, без уплаты суммы основного долга;
  • Возможность объединения нескольких кредитов в один крупный.

Требования, выставляемые банком к заемщику

Кредитополучатель должен соответствовать определенным требованиям:

  • Возраст 21-55 лет;
  • Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  • Гражданство страны, в которой оформляется кредитный займ, а также прописку. Иногда может рассматриваться вид на жительство.

Стоит отметить, что требования финансовых учреждений к потенциальным заемщиками могут разниться.

Какие документы нужно иметь для получения кредита?

Папка документов для получения кредитных средств также может варьироваться в зависимости от условий банка. Однако в целом есть определенные документы, обязательные для оформления такой банковской услуги, как кредит на погашение долгов.

Документы для оформления займа:

  • Заявление на получения кредита;
  • Справка о доходах по форме, указанной в банке;
  • Заявка поручителя;
  • Согласие на кредитный отсчет.

К тому же могут понадобиться дополнительные документы:

  • Справка от кредитора о сумме задолженности;
  • Кредитный договор, подлежащий погашению посредством нового займа;
  • Договоры обеспечения.
Этапы получения услуги рефинансирования

Для того чтобы получить новый займ, кредитополучателю необходимо пройти несколько шагов:

  1. Для оформления кредита на погашение другого кредита, заемщику необходимо взять кредитный договор, заключенный с другим финансовым учреждением, а также договоры его обеспечения, после чего направляется в офис кредитора. В офисе клиент получает всю нужную информацию об услуге рефинансирования, тонкости схемы погашения кредита: сумму кредита, полную процентную ставку, сроки и документы.
  2. У кредитора, долг которому клиент желает отдать посредством другого кредита, следует взять справку о сумме остаточного долга.
  3. Для того чтобы взять кредит на погашение кредита, следующим этапом в банк надо предоставить пакет документов. По истечении нескольких дней (зачастую не больше трех банковских дней), клиент получает ответ из банка о решение по поводу кредита (принятие или отказ). В случае удовлетворения заявки потенциального заемщика кредитный эксперт определяет дату и время заключения договоров. Далее сумма остаточного долга по кредиту в другом банке перечисляется на его счет кредитора.
  4. После этого кредитополучатель отправляется в предыдущий банк-кредитор для окончательного расчета, оплачивает все проценты, а также комиссии.

Надежные виды погашения кредита.

Помните о том, что взять кредит на погашение других кредитов можно только в том случае, если за Вашими плечами имеется стабильный доход. Банк должен быть уверен в платежеспособности своего заемщика. Также банк желает знать, соответствует ли его клиент его кредитной политике. В сумму ежемесячного погашения будет входить погашение сумы основного долга, а также процентов за пользование кредитными средствами. Поскольку финансовое учреждение использует начисление процентов по факту задолженности, каждый месяц сумма выплачиваемых процентов будет уменьшаться, а, следовательно, и сумма погашений. Таким образом, такой способ погашения кредита даст выгоду в 2-3% разницы между ставками. Также в банке стоит узнать о таких нюансах, как досрочное погашение по кредитованию и т. п.

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой

Часто после оформления кредита заемщик узнает о более выгодном предложении в другом банке и задается вопросом: как перевести свой долг туда? Это возможно благодаря такой процедуре, как рефинансирование кредита. (Подробнее о это здесь…)

Рефинансирование – предложение, присутствующее в линейке 90 процентов банковских и других финансовых организации. Главное требование для проведения процедуры – отсутствие просрочек по действующему кредитному договору. Но что делать, когда вариант рефинансирования был бы очень выгодным, но есть задолженности по платежам и, как было указано, переоформить договор не представляется возможным?

В таком случае физическое лицо может взять кредит на погашение другого кредита (процедура носит название перекредитование). Рассмотрим варианты, как можно быстро получить деньги при наличии открытых долгов по кредитам.

Список предложений банков

ВТБ 24 и Сбербанк, являясь наиболее популярными кредиторами в стране, не готовы действовать по схеме перекредитования договоров с образовавшейся задолженностью. В банковских организациях, находящихся на высоких позициях в рейтингах надежности по данным ЦБ, проверяют кредитную историю внимательно, потому наличие просрочек снижает практически до нуля возможно, оформить там еще один договор займа даже на небольшую сумму.

Вопрос по перекредитованию поможет решить Восточный банк. Здесь позволяют перекредитовать до 1 млн руб с годовой процентной ставкой от 15%.

Получить финансовую помощь (деньги на погашение просрочек по платежу) разрешают в Ренессанс Кредите – до 500 тыс руб с процентной ставкой в размере от 18,9%.

Рефинансирование займов с просрочками допускается в Совкомбанке (до 200 тыс руб под 12 процентов дают на погашение долга по займу).

Обратить внимание рекомендуется на предложения СКБ-Банка и УБРиР, где сумму до 1 миллиона и до 1,3 миллиона рублей выдают под 19,9 и 15%, соответственно.

Какие нужны документы?

Чтобы оформить кредит на погашение других кредитов, необходимы те же документы, что и для получения обычного потребительского займа. Обязательно потребуется:

  • паспорт;
  • второй документ для подтверждения личности;
  • справка о доходах;
  • справка с места работы.

Дополнительно предоставляется справка, отражающая график платежей и размер просрочки по предыдущему кредиту. Срок оформления займа у второго кредитора может быть любым, но в большинстве случаев он не превышает пяти лет.

МФО, дающие кредит на погашение другого кредита

Далеко не всегда в банках получается взять кредит на погашение кредитов других банков. В таких случаях рекомендуется обращаться в МФО, оформляющих займы даже с плохой кредитной историей.

Оформление займа является возможным в следующих МФО:

  • Манимен – до 60 тыс руб под 1,85 процентов в день;
  • МигКредит – до 1000 тыс руб под 0,27%;
  • ПростоКредит – до 35 тыс руб под 0,42%;
  • Домашние деньги – до 50 тыс руб под 0,49%;
  • МойКапитал – до 50 тыс руб под 0,32%.

Полученные деньги можно будет использовать на погашение образованного долга.

Где выгоднее взять кредит на погашение других кредитов?

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой

Плюсы и минусы оформления кредита на погашение других кредитом в МФО и в банке

Вопрос о выгоде рассматривают с двух точек зрения. Если говорить о меньших процентных ставках, то выигрывают банки. Если банки предлагают перекредитование в среднем под 18 процентов годовых, то в МФО 18 процентов — это месячная ставка. Следующее преимущество — банковские организации дают заемщикам суммы большего размера. Продолжительнее и срок кредитования в банке. Если в микрофинансовых организациях требуют возвращения денег в течение одного-двух месяцев в среднем, то в банках период возврата измеряется годами.

Есть свои достоинства и у МФО. Здесь рассматривают заявки мгновенно, а потому при положительном решении полученные деньги можно сразу направить на погашение задолженности. Благодаря этому пеня перестанет накапливаться. Вероятность получения финансов на рефинансирование долга в МФО выше. Здесь редко требуют указывать целевое назначение для займа и лояльно относятся к наличию долгов по договорам с другими кредиторами. Так вариант получить быстро займ в МФО под большие проценты и погасить задолженность банке, а после оформить рефинансирование видится вполне выгодным, если нашли банк с более выгодными условиями.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector