Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как открыть личный счет в зарубежных банках физическому лицу

Как открыть личный счет в зарубежных банках физическому лицу?

напечатать

Необходимость открыть счет в зарубежном банке назревает по разным причинам: стремление к большей финансовой стабильности, намечается переезд за границу и т.п.

Для размещения средств в зарубежных финансовых институтах чаще всего россияне выбирают оффшорные (вне границ страны проживания) вклады, преимущества которых:

  • Гарантия полного возврата денег.
  • Возможность находиться вне поля зрения налоговых служб.

Если несколько лет назад, для этого требовалось обязательное разрешение от ЦБ, сейчас вы можете обратиться в любой банк на территории страны, которая является членом ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития, включает более 30 государств). Какие требования будут предъявлены и условия обслуживания зависят от конкретной организации.

Открыть счет в иностранном банке можно двумя способами – самостоятельно или с помощью соответствующих организаций.

Как самостоятельно открыть счет?

Первый шаг – определить страну и банка. Для подбора оптимального предложения необходимо учесть ряд факторов:

  • рейтинг банка (наилучшим считается показатель «А»);
  • минимальный размер вклада. Американские и швейцарские банки с большей готовностью открывают счета, если вклад превышает $20 тыс;
  • стоимость обслуживания: размер не является фиксированным. Например, в банке CHASE (США) «цена» составляет $35 (ежемесячно). Но, если сумма превышает $17 тыс., обслуживание производится бесплатно;
  • способы пополнения счета. Оптимальный вариант, когда кроме традиционных банковских переводов поддерживаются разные платежные системы (PayPal, служба Western Union).

Когда у выбранного вами банка есть российский филиал, то можно обратиться туда и сообщить о своих намерениях. Если представительства на территории РФ нет, нужно связаться с финансовой организацией самостоятельно, напрямую. Процедура подготовки документов сложнее, если банк находится в западной Европе, США. К примеру, все справки должны быть переведены на английский и заверены нотариусом. Она упрощена в странах Прибалтики, на Кипре.

Банки многих государств (США, Швейцарии, Великобритании) не оказывают заочную услугу по открытию счета. Вы — резидент РФ (зарегистрирован и работает здесь) – или ваш официальный представитель должны лично встретиться с сотрудником банка и предъявить документы по месту оформления счета. Положительный ответ может быть получен только после проведения идентификации личности и тщательной проверки достоверности всех документов.

После рассмотрения предварительной заявки от вас потребуют:

  • анкету с подробными данными, указанием места жительства, видом деятельности, источниками доходов, обоснованием целей, для которых открывается банковский вклад;
  • заявление об открытии счета;
  • заверенные копии паспортов (иностранный и основной);
  • документ, предъявляющийся в качестве подтверждения, что вы проживаете по данному адресу (например, квитанция оплаченных коммунальных услуг).

Срок рассмотрения заявки варьирует от недели до нескольких месяцев.

Счет в иностранном банке: требования, предъявляемые его владельцу

Вы, то есть физическое лицо, не имеете право использовать свой расчетный счет в иностранном банке для проведения бизнес-транзакций (переводов). Только для личных нужд. Хотя все операции производятся в другом государстве, валютное регулирование должно осуществляться согласно законодательству РФ, поскольку Вы – гражданин России.

В ваши обязанности входит информирование налоговых служб об открытии/закрытии счета/вклада или при внесении изменений в их реквизиты. Срок уведомления – в течение 1 месяца. При несвоевременном информировании полагается штраф до 1,5 тыс. руб, при скрытии факта открытия/закрытия счета – 5 тыс. рублей. Помимо этого, предусматривается декларация о доходах, поступающих на данный счет.

Для пополнения вашего заграничного счета вы должны все переводы производить через российские банки. За «непослушание» — штраф (от 70% — 100% от суммы перевода).

Как открыть счет за границей

Открыть банковский счет за границей может как организация, так и физическое лицо. Но сделать это непросто. Желающим стать клиентами иностранных банков, находящихся за пределами России, следует подготовиться к различным ограничениям, а также регулярным отчетам об остатке и движении заграничных денег. Несоблюдение валютного законодательства карается серьезными штрафами, которые в некоторых случаях достигают многомиллионных сумм.

Как открыть счет за границей физическому лицу

Выбрав банк, следует внимательно ознакомиться с его условиями для открытия счета иностранцами. Лучше всего, связаться с представителем финансовой организации по электронной почте, чтобы уточнить требования, процедуру и список необходимых документов. Обычно в перечень обязательных бумаг входят:

сведения о деятельности заявителя и его доходах;

информация о членах его семьи;

справка, что он не имеет судимости;

рекомендательные письма от других клиентов выбранного банка.

Когда бумаги будут собраны, гражданину, пожелавшему иметь счет в зарубежном банке, придется посетить две конторы: переводческую, чтобы подготовить англоязычные варианты документов, и нотариальную, чтобы их заверить. Оба визита потребуют значительных денежных расходов, и далее они будут быстро возрастать.

Многие крупные иностранные банки требуют личного прибытия потенциального клиента в зарубежный офис организации, где он передает пакет документов и заполняет анкету. То есть, если физическое лицо постоянно проживает в России, траты на перелет туда и обратно, и, возможно, на временное пребывание в чужой стране в этом случае практически неизбежны. Если отсутствует виза, деньги понадобятся и на ее оформление. Можно ли открыть счет за границей удаленно, не выезжая в другую страну, следует уточнять по телефону или через сайт финансового учреждения. Некоторые зарубежные банки такую возможность предоставляют.

Затем гражданин ожидает решения иностранной организации. Как правило, срок ожидания составляет от 2-3 дней до месяца. И если ответ положительный, физическому лицу открывают банковский счет за рубежом, не попадающий под юрисдикцию Российской Федерации.

Однако государство желает знать об иностранных счетах граждан. Перед тем, как открыть счет за границей, гражданам России нужно изучить 12-ю статью закона «О валютном регулировании и контроле» (закон № 173-ФЗ от 10.12.2003). В ней, в частности, говорится о необходимости в 30-дневный срок письменно уведомить налоговиков об открытии денежного счета за границей. Форма уведомления содержится в приказе ФНС № ММВ-7-14/507@ от 28.08.2018. Кроме того, ежегодно (до 1 июня) валютному резиденту необходимо информировать налоговую службу о том, как он распоряжался «иностранными» деньгами в течение прошлого года, и каков их остаток (постановление Правительства РФ от 12.12.2015 № 1365).

Как компании открыть счет в иностранном банке

Организации весьма заинтересованы в открытии счета за пределами РФ. Нестабильный финансовый рынок приводит к закрытию и мелких, и очень крупных российских банков. Из-за этого фирмы, доверившие им деньги, несут большие потери, без какой-либо компенсации со стороны государства.

В выбранное финансовое учреждение компания представляет внушительный пакет документов. В частности, зарубежные банки, чтобы открыть счет, запрашивают:

заграничные паспорта лиц, которые будут уполномочены распоряжаться хранящимися на счету средствами (могут понадобиться и российские паспорта);

доверенность, если счет открывается через представителя;

учредительные документы компании: учредительный договор, устав и т.д.;

свидетельства – ОГРН, ИНН;

документ, свидетельствующий, что в отношении организации не ведется процедура банкротства;

лицензию (если она необходима для ведения определенной деятельности);

Указанный список документации может быть значительно расширен банковским учреждением. До того, как открыть счет в иностранном банке, юридическому лицу (как, впрочем, и гражданину) нужно документально обосновать легальное происхождение денег, а также причину, по которой ему необходимо стать клиентом за пределами России.

Читать еще:  Как проходит сокращение работников на предприятии

Компания также обязана уведомить налоговую службу об открытии счета за границей в течение 30 дней после этого события и ежеквартально отчитываться о движении денег (постановление Правительства РФ от 28.12.2005 № 819).

Открытие счета в зарубежном банке: что надо учесть

Открывая банковский счет за границей РФ, следует учесть несколько обстоятельств:

Наиболее надежные банки имеют рейтинг не ниже уровня «А».

Банки, открывающие счета в зарубежных банках иностранцам, делают это не бесплатно. «Входная» стоимость для новых клиентов имеет широкий диапазон: в некоторых банках она равна 300 евро, в других достигает 3000 долларов. Кроме того, ежегодно потребуется платить за обслуживание иностранного счета. Стоимость данной услуги также варьируется – от нескольких сотен до нескольких тысяч евро / долларов.

Если физическое лицо открыло в другом государстве денежный счет, зарубежный банк разрешит его использовать только в личных, а не предпринимательских целях.

Через счета, находящиеся за пределами РФ, можно проводить не любые операции, а лишь те, что поименованы в 12-й статье закона № 173-ФЗ. Некоторые из них, например, получение денег от продажи нерезиденту недвижимости, находящейся в другом государстве, разрешается только при условии, что счет открыт в банке на территории страны–члена таких межправительственных организаций, как ОЭСР или ФАТФ.

За проведение незаконных операций физическому или юридическому лицу грозит административный штраф в размере от 75 до 100 процентов от суммы проведенной сделки (ст. 15.25 КоАП РФ). Данную статью следует внимательно прочитать перед тем, как открыть счет в банке за границей. Она предусматривает различные санкции за нарушение валютного законодательства.

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Открыть счет в иностранном банке физическому лицу: особенности, описание процедуры и рекомендации

Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. Желательно, чтобы процедура открытия счета прошла быстро и конфиденциально. Это особенно актуально на фоне процессов деоффшоризации. Банкам не нужны затяжные проверки и углубленный анализ каждой сделки клиента.

Для кого?

Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянину? Да. Потребность в данной услуге может возникнуть у лиц, которые намерены вести интернет-бизнес за границей или просто хотят положить средства на депозит под больший процент.

открыть счет в иностранном банке

Как открыть счет в банке иностранному гражданину:

  1. Выбрать тип счета и страну для инвестирования средств.
  2. Собрать пакет документов и предоставить их посреднику или финансовому учреждению напрямую.
  3. Зарегистрировать компанию (для юридических лиц).

Рассмотрим детальнее каждый этап.

Выбор страны

Физические лица могут открыть счет в кредитном учреждении без посредников. Однако список банков, которые готовы общаться с клиентом, очень мал. Особенно если речь идет о ведении финансовых операций в Люксембурге или Монако. Хотя на фоне современных политических реалий даже такие лидеры индустрии, как Швейцария и Сингапур теряют свои позиции из-за давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки открывают счет только после личного общения с клиентом и внесения минимальной суммы депозита.

Можно открыть расчетный счет в иностранном банке оффшорных стран. Эти финансовые учреждения предпочитают работать через посредников, которые не только проводят первичную проверку клиентов и источника происхождения средств, но и определяют, с каким кредитным учреждением лучше сотрудничать.

Западноевропейские банки не заинтересованы в РКО нерезидентов. Для подобных операций установлены очень высокие тарифы. Для проведения частых транзакций лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии. Финансовые учреждения Сингапура и Гонконга приветствуют иностранцев, которые занимаются бизнесом в странах Восточной Азии, а депозиты принимают только на очень большие суммы вкладов. Счет в Швейцарии лучше использовать для сохранения капитала, а не для активной торговли. Кредитные учреждения устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

открыть счет в иностранном банке через интернет

У россиян с каждым годом увеличивается интерес к банкам стран Прибалтики. В финансовых учреждениях обслуживание осуществляется на русском языке за небольшую плату. Перед выбором конкретного учреждения стоит уточнить рейтинг надежности банка, размер минимального депозита и требования к иностранным клиентам.

Литовский банки в качестве дополнительных документов требую также справку, подтверждающую источник происхождения средств. Это может быть выписка из личного счета, контракт или документы о владении недвижимым имуществом. Также может потребоваться нотариально заверенная копия внутреннего и заграничного паспорта бенефициара, переведенного на английский язык. Некоторые банки проводят регистрацию счета только после личного визита управляющего в отделение финансового учреждения.

Гораздо сложнее зарегистрировать счет в австрийском банке. Клиенту нужно заранее подготовить большой пакет документов, ответы на вопросы о происхождении средств, а также минимальный депозит в сумме 200 тыс. евро. Некоторые финансовые учреждения открывают счет после внесения 5 тыс. евро. Эта сумма используется не в качестве депозита, а сразу поступает на счет и может быть использована клиентом.

Виды счетов

Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным. Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов. Здесь важно правильно выбрать стратегию – рисковую или с минимальной прибылью. Такие счета не подходят для регулярных платежей. За перечисление средств взимается большая комиссия.

Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.

открыть банковский счет в иностранном банке

Документы

Для того чтобы открыть расчетный счет в иностранном банке, нужно предоставить:

  • заявление с оригиналом подписи владельца;
  • копию паспорта или водительского удостоверения владельца;
  • рекомендательные письма из других учреждений;
  • пакет документации компании.

Сроки оформления документов зависят от внутренних правил банка. Некоторые учреждения открывают счет в течение одного дня, а другие проверяют документы более месяца.

Разрешенные операции

На счет, открытый в иностранном банке, физически лица могут зачислять:

  • сумму процентов по вкладам;
  • минимальный взнос, необходимый для открытия счета;
  • наличные средства, полученные в результате конверсии;
  • переводы валюты РФ между иностранными счетами двух резидентов или их близким родственникам;
  • перевод резидента иностранной валюты на счет другого резидента, открытый в банке за пределами РФ, при условии, что сумма транзакции за один день не превышает 500 долларов по курсу ЦБ.

можно ли открыть счет в иностранном банке

Регистрация компании

Оффшорные компании сегодня используются не столько для ведения бизнеса, сколько для владения активами и иностранными счетами. Можно обратиться к посреднику и купить уже зарегистрированную компанию. Процедура оформления документов займет один день. Лицам, которые действительно готовы вести бизнес за границей, лучше регистрировать собственное ООО. Тем более что иностранная компания, владеющая российской фирмой, берет на себя решение любых имущественных споров в рамках международного права.

Открыть счет в иностранном банке дистанционно

Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.

Читать еще:  Договор на изготовление и поставку товара

Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.

открыть расчетный счет в иностранном банке

Оффшор

Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.

Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.

Ужесточение правил

В 2013 году Россия стала участником системы автообмена налоговой информацией. Теперь она может получать данные об иностранных счетах россиян из других стран. По законодательству, россияне обязаны информировать о наличии счета в иностранном банке. С введением новой системы отследить «молчунов» будет проще.

Что это значит?

Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.

открыть счет иностранном банке юридическому лицу

Ограничения

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, нужно поинтересоваться об ограничениях. Так, валютные резиденты не могут зачислять на свои счета доход от реализации недвижимости и гранты. Штраф за нарушение этого требования составляет 100 % от суммы сделки. Если гражданин работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а полученные средства зачислил на счет в местном банке, то следующий приезд в РФ закончится плачевно. В таких случаях нужно открыть счет в иностранном банке в Москве, а затем переводить средства за границу. Это ограничение не касается лиц, которые уже много лет живут и работают в Эстонии и в РФ вообще не приезжают.

Отчетность

Граждане РФ обязаны отчитываться перед ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и о движении средств на каждом из иностранных счетов. При этом налоговики могут запросить дополнительную информацию об отдельных операциях. Специально для данной цели разработан бланк отчетности. Заполненную декларацию можно самостоятельно передать сотруднику налоговой, отправить через кабинет налогоплательщика. Лица, которые не прописаны в РФ, могут отправить письмо по последнему месту регистрации в территориальное отделение ФНС.

Налогообложение

Не все валютные резиденты перечисляют налоги в бюджет РФ. Если человек не считается налоговым резидентом, то он не обязан платить средства в казну РФ. Во многом этот зависит также от договоренностей России с конкретной страной.

Согласно ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами считаются граждане России, которые:

  • проживают в РФ более 183 дней в году;
  • имеют жилой объект в собственности или прописку по месту жительства в РФ.

открыть счет в иностранном банке дистанционно

Штрафы

Если налоговики самостоятельно узнают об открытии счета за рубежом, на налогоплательщика будет наложен штраф в размере 2-3 тыс. руб. В случае нарушения сроков сдачи отчетности на срок до 10 дней сумма штрафа сократится до 500 руб. За повторное правонарушение придется заплатить 20 тыс. руб.

Цена вопроса

Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA — единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют. Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира. В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.

Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %. На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно. Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.

Как открыть счет в иностранном банке

International Wealth

Опытные предприниматели хорошо знают насколько вольно Российские банки трактуют применение Федерального Закона № 115 о противодействии легализации и отмыванию средств. Сотни тысяч предпринимателей и граждан столкнулись в 2017–2018 годах с блокировками банковских счетов. Зачастую, банковские службы внутренней безопасности делают это по непонятным поводам, с требованием объяснить причины простейших операций по переводу собственных денежных средств, полученных в виде зарплаты супругу или детям.

После блокировок, требуется предоставить в банк самую различную информацию. Срок разблокировки счетов исчисляется неделями.

Именно поэтому, многие россияне интересуются открытием счета в иностранном банке.

Законность открытия счета в зарубежном банке

Открытие счета в иностранном банке резидентом Российской Федерации абсолютно законно. Единственное что вы должны сделать — это в течение месяца после открытия, уведомить свою налоговую инспекцию об этом факте. Это нужно сделать вне зависимости от вашего статуса (т.е. в качестве кого вы открывали счет: как физическое или как юридическое лицо). После этого, вы не обязаны каким-либо образом сообщать о том, что происходит с этим счетом вплоть до изменений реквизитов этого счета или его закрытии.

Как можно открыть счет в зарубежном банке?

Все достаточно просто. Нужно обратиться лично в зарубежный банк и подать документы на открытие счета. И вот здесь есть проблемы.

В первую очередь это связано с тем, что вы не являетесь резидентом той страны, где вы хотели бы открыть счет. Поэтому, как физическому лицу, вам будет очень тяжело открыть счет практически в любой стране мира, за некоторыми исключениями.

Как юридическому лицу из Российской Федерации — также. Даже самостоятельное и личное предоставление документов потребует от вас полного перевода и нотариального заверения всех учредительных документов. При том, что вероятность отказа будет стремиться к 100%.

Сделать это дистанционно также вряд ли получиться. Как же реально открыть счет в зарубежном банке россиянину? На самом деле есть 2 варианта:

1. Открыть счет на физическое лицо не в иностранном банке, а в платёжной системе.

2. Открыть оффшорный счет в зарубежном банке на иностранную компанию.

В первом варианты вы открываете счет не в банке, а в платёжной системе. Почему это нужно сделать именно так:

  • вряд ли вам откроют счет в зарубежном банке как физическому лицу, особенно если вы из России, т.к. банк не будет понимать для каких целей и какими средствами вы бы хотели там располагать. Это не имеет отношения лично к кому бы то ни было. Это является системной причиной.Иностранному банку будет нужно уделять слишком много внимания для соблюдения общего требования Know Your Client (знай своего клиента) и зачастую иметь, по итогу, проблемы от своих регулирующих органов.Когда банк представляет собой огромную структуру с многолетней историей, ему это просто не нужно.Поэтому, если вы не собираетесь открывать мульти миллионный вклад на длительный срок, то вам, скорее всего, откажут без объяснения причин. Вы просто потеряете время и деньги.
  • платежные системы используются в основном не для хранения средств, а для транзита. Поэтому, службы безопасности здесь (complience) — гораздо дружелюбнее. Более того, мы подбираем своим клиентам такие системы, в которых решение принимает человек, а не искусственный алгоритм, который зачастую не в состоянии учесть все нюансы российской действительности.
  • широкие возможности по работе не только с операциями в разных валютах (особенно если вы много путешествуете), но и с крипто валютами, что повышает ваши возможности по ведению целого ряда новых видов инвестиционной и предпринимательской деятельности.
  • стоимость обслуживания операций в платежных системах, как правило, ниже, чем в традиционных банковских структурах.
Читать еще:  Как избавиться от звонков коллекторов если долг не ваш?

Больше подробностей о преимуществах платежных систем можно у нас найти здесь:

В каком зарубежном банке можно открыть счет: порядок и условия оформления

Всем привет! Сегодня открыть счет в зарубежном банке может практически любой человек. Но процедура открытия имеет ряд характерных особенностей. О них, и том, как открывается оффшорный счет – наша сегодняшняя статья.

Открытие счета за рубежом несет для владельца бизнеса в России много плюсов. Речь идет собственно об открытии в банковской организации за границей, а не в представительстве иностранного банка в России.

Банковские учреждения, основанные на иностранном капитале, являются, по сути, российскими финансовыми структурами. Это значит, что они подвержены тем же рискам, что и все остальные российские банки.

Для чего открывать счет за границей

Открытие счета за рубежом требуется для бизнесменов, собирающихся вести бизнес за границей, или для лиц, желающих получить большую прибыль своих инвестиций.

Доход депозитов, открытых в зарубежных банках, на порядок выше, чем в российских финансовых учреждениях. Это происходит за счет более высокой процентной ставки вкладов.

Информация о клиенте в иностранном банке строго конфиденциальна. Иностранные банкиры заботятся о своей репутации, и этому не мешают законы страны.

Пошаговая инструкция по открытию счета в зарубежном банке

Процедура открытия счета в иностранном банке сложная и без знания некоторых особенностей и помощи профессионалов справиться с ней трудно.

Расскажем, из каких шагов состоит открытие счета, и какие нюансы им присущи.

1. Выбор страны

Выбирать страну для размещения денег на счете в одном из банков, нужно сообразно целям, которые преследует процедура открытия. Безусловно, иметь счет в западноевропейском банке является престижным.

Однако немногие западные банковские организации заинтересованы в РКО иностранных граждан. Да и расчетно-кассовое обслуживание просто невыгодно самому клиенту.

РКО лучше всего открывать в прибалтийских банках. В сингапурских и гонконгских банках рентабельно открывать счета, если ваш бизнес распространяется на страны Юго-Восточной Азии.

Открывать депозитные вклады эти банки нерезидентам страны не торопятся, разве что сумма будет крупной.

Счета в швейцарских банках выгодны для сохранения капитала, поскольку на них должен быть крупный неснижаемый остаток, и ограниченное число расходных операций.

Страна, в которой вы собираетесь открывать счет, должна быть стабильной в плане политической и экономической обстановки, не только в настоящее время, но и перспективе.

2. Регистрация новой компании или покупка зарегистрированного бизнеса

Чтобы открыть счет в зарубежном банке, нужна фирма, зарегистрированная в стране. Создают такие компании преимущественно для открытия счета в банке.

Приобрести зарегистрированную компанию можно по умеренной цене. Для покупки нужно обратиться в фирму, специализирующейся на продаже таких компаний. На весь процесс уйдет не более дня.

Вторым вариантом решения вопроса становится регистрация своей фирмы. Это подходит бизнесменам, которые реально хотят развивать свое дело за рубежом.

Иностранная компания, которая владеет российским предприятием, обеспечит решение спорных вопросов согласно международному праву, а в случае ликвидации фирмы защитит владельца от субсидиарной ответственности.

3. Выбор банковской организации

Сейчас популярны прибалтийские банки, у которых банковские продукты стоят относительно недорого. Язык обслуживания в таких банковских организациях может быть русским.

Надежностью и стабильностью отмечаются австрийские, датские и немецкие банки.

При выборе финансового учреждения для открытия счета в зарубежном банке большое значение имеет рейтинг надежности банковской организации, и размер минимального взноса для открытия депозитного вклада.

Важно также изучить требования к клиентам, не являющимся резидентами страны, поскольку не все банковские учреждения хотят работать с иностранными гражданами. Конечно, нужно узнать способы быстрого и комфортного пополнения счета.

Наиболее известны следующие банки: немецкий Kreditanstalt für Wiederaufbau, французский Caisse des dépôts et consignations, голландский Bank Nederlandse Gemeenten и швейцарский Zurcher Kantonalbank.

Не менее популярны латышские Hermes bank и Rietumu , австрийский Meinl Bank и швейцарский CIM Banque банки.

4. Подача заявки

Для открытия оффшорного счета в иностранной банковской организации, необходимо подать в банк:

  • заявление, подписанное будущим владельцем счета или руководителем фирмы;
  • ксерокопии паспорта или водительских прав;
  • рекомендательные письма других банков (при наличии);
  • документацию, подтверждающую регистрацию компании.

В некоторых случаях требуется личное присутствие клиента, желающего открыть депозитный счет. Что касается длительности процедуры – все зависит от страны и политики банковской организации.

Счет может быть открыт в период от 1 до 30 дней. Играет роль и вид депозитного счета. Депозит до востребования имеет низкие процентные ставки, но по нему разрешены расходные операции и довложения.

Долгосрочные счета открывают для получения более высокого дохода, однако снимать деньги в течение действия договора с них запрещается.

Характерные ошибки

Рассказы о простоте открытия счета в европейском банке являются фейком. Банки Европы строго отбирают клиентов, так что если вы решили открыть счет в зарубежном банке, вам придется столкнуться с определенными трудностями. Не зная языка, справиться с ними вообще нереально.

Если воспользоваться услугами посреднических фирм, будет намного проще. У таких компаний есть определенные связи в банках, они подскажут, какой банк выбрать лучше, проведут переговоры и помогут оформить нужный пакет документов.

Открыть счет за границей с помощью таких фирм просто, однако существует риск столкнуться с мошенниками.

В выборе посреднической фирмы нужно быть предельно внимательным – проверить все разрешающие документы, почитать отзывы.

При выборе посредника не стоит экономить, так как впоследствии все усилия и деньги могут оказаться потраченными зря.

Это все о том, в каком банке можно открыть счет, и как это сделать правильно. Оцените материал, поделитесь им в соцсетях с друзьями. Подпишитесь на наши обновления.

Расскажите о своем опыте сотрудничества с иностранными банками в комментариях. До встречи на блоге!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector