Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Реструктуризация потребительского кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация потребительского кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке

При оформлении договора банк тщательно проверяет уровень платежеспособности и надежности клиента, заботясь о стопроцентном возврате заемных средств. В некоторых случаях финансовое положение плательщика ухудшается, и та сумма, которая еще недавно легко выплачивалась в качестве ежемесячного платежа, стала неподъемной. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу или организации позволит урегулировать взаимоотношения с кредитором.

Понятие реструктуризации

Если возникла серьезная проблема с финансами, рекомендуется обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию как можно быстрее, не доводя до образования просрочки. Следует учесть, что кредитная организация не обязана пересматривать условия договора, а право воспользоваться реструктуризацией появляется только при определенных обстоятельствах, при которых финансовое положение заемщика значительно ухудшилось.

Целью реструктуризации является облегчение финансового бремени вследствие снижения доходов. Добиться этого возможно путем увеличения срока кредитования, пересмотра процентной ставки в сторону уменьшения, применения кредитных каникул.

Чтобы воспользоваться подобными предложениями Сбербанка, необходимо направить в отделение кредитной организации соответствующее заявление с приложением документов, подтверждающих изменение материального положения заемщика. Даже, если по кредиту уже образовалась просрочка, можно добиться проведения реструктуризации.

Для заемщика реструктуризация означает:

  • возможность продолжать исполнять свои кредитные обязательства, но размер ежемесячной выплаты становится меньше;
  • исключить возможность начисления дополнительных штрафов;
  • избежать судебных разбирательств, выматывающих морально и требующих дополнительных трат;
  • сохранение положительной кредитной истории.

Для банка реструктуризация также оказывается полезной, ведь заемщик не отказывается от возврата долга, а лишь пересматривает условия. К тому же, увеличение срока действия кредитной линии влечет за собой увеличение итоговой переплаты, несмотря на изменения условий по кредиту. Таким образом, программа выгодна банку, т. к. снижает издержки при истребовании долга через суд и судебных приставов, повышает лояльность клиентов, уверенных в помощи банка урегулировать возможные неприятности, связанные с непредвиденным ухудшением платежеспособности клиента.

Если положение заемщика на самом деле тяжелое, своевременное реструктурирование выгодно и для кредитора, и для плательщика. Достоинств применения данной программы много, а из минусов лишь увеличение переплаты по займу.

Особенности реструктуризации в Сбербанке

реструктуризации кредита в Сбербанке

Самый крупный и солидный российский банк анонсирует свою готовность пойти навстречу заемщикам, которые испытывают финансовые проблемы, однако на практике для того, чтобы сделать реструктуризацию, должна появиться просрочка.

Это означает, что откорректировать условия кредитного договора можно, лишь допустив просрочку, с начислением штрафа, что означает подмоченную репутацию плательщика для бюро кредитных историй. Такая схема действий не учитывает интересы ответственных заемщиков, которые оперативно обратились в банк, как только стало ясно, что ежемесячный платеж он внести не сможет.

Сберегательный банк реструктуризирует долг при следующих обстоятельствах:

  • потеря места работы;
  • утрата источника дополнительного заработка;
  • уход в декретный отпуск;
  • призыв на срочную службу в вооруженные силы;
  • смерть основного заемщика;
  • утрата трудоспособности ввиду тяжелого заболевания.

Помимо наступления одного из вышеперечисленных случаев, потребуется выполнение главного условия – образования просрочки длительностью более 30 дней.

Реструктуризация – такая же сделка, как и выдача займа, ведь банк должен пересмотреть условия кредитования с учетом изменившихся финансовых возможностей. В связи с этим выдвигаются дополнительные параметры, от которых зависит успешная коррекция условий ссуды:

  1. Клиент не должен иметь чрезмерно большие кредитные обязательства.
  2. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому в ряде случаев для пересмотра потребуется привлечение поручителя.
  3. Для реструктуризации в интересах заемщика необходимо предоставить исчерпывающие доказательства того, что причины для снижения процентной ставки и увеличения срока кредитования достаточно веские.

Варианты реструктуризации от Сбербанка

варианты реструктуризации

В настоящее время программа реструктуризации для физических лиц банка позволяет осуществлять следующие действия:

  1. Отсрочка по ежемесячным платежам.
  2. Увеличение длительности кредитования.
  3. Индивидуальная разработка графика погашения.

Выбор одного из способов реализации программы будет зависеть не только от желания заемщика, но и от намерений банка. Как и при выдаче займа, кредитор оставляет за собой право отказать в пересмотре условий.

Отсрочка платежа

В настоящее время применяются следующие варианты отсрочки платежей в счет погашения целевых кредитов:

  • по ипотеке прервать выплаты можно на весьма длительный срок – до 2 лет;
  • при покупке автомобиля в рамках автокредита отсрочка может составить до 1 года.

Если клиент обратился с просьбой пересмотреть условия потребительского займа, отсрочка составит также 1 год.

Цель предоставления отсрочки – дать время клиенту поправить свое финансовое положение, найти работу или дополнительный источник дохода, поправить свое здоровье и т. д.

Увеличение срока кредитования

Увеличение срока кредитования

Если в предыдущем случае клиенту предоставлялась возможность временно снять с себя кредитные обязательства на строго определенный период времени, то при продлении договора о займе клиент продолжает вносить ежемесячные платежи, однако сумма платежа становится меньше, исходя из того, насколько увеличен срок погашения.

Реструктуризировать заем с продлением периода погашения займа в Сбербанке можно на следующих условиях:

  1. Ипотека – не более чем на 10 лет, при условии, что общий срок погашения не превысит максимальных 35 лет.
  2. Автозаем – до 3 лет, если общий срок после продления не превышает 7 лет.
  3. Потребительский кредит может быть продлен не более чем на 3 года.

Благодаря увеличению срока выплаты долга перед банком, сумма ежемесячного взноса становится меньше, что позволяет обслуживать кредит даже при значительном ухудшении материального положения клиента. Следует быть готовым к тому, что конечная переплата по процентам станет больше, ведь срок использования заемных средств увеличивается.

Индивидуальный график

Индивидуальный график платежей

Благодаря разработке индивидуального плана, банк учитывает конкретные обстоятельства и финансовые возможности определенного заемщика. Прежде всего, такая мера больше всего подходит для сезонных работников, ввиду того, что уровень дохода в течение календарного года существенно отличается.

Учет индивидуальных особенностей заемщика позволяет выработать такой план, чтобы основные выплаты займа приходились на период самых высоких заработков. Примером подобного графика может стать следующий пример: при фиксированном платеже в 300 рублей заемщик полгода оплачивает по 50 рублей в месяц, а остальные полгода вносит повышенные платежи с учетом накопившейся задолженности. Такой график существенно облегчает положение клиента, заработок которого может отличаться в разное время года в несколько раз.

Повторная реструктуризация

Если клиент не смог улучшить свое финансовое положение, либо оно стало еще хуже, при повторной реструктуризации шансов на положительное решение банка очень мало. Кредитор, рассматривая заявку, видит, что клиент, несмотря на оказанные льготы, все-таки не справляется со своими реструктуризованными обязательствами. Что же делать при повторной реструктуризации кредита? Любой повторный пересмотр графика погашения задолженности является огромной проблемой для банка.

Документы

перечень документов

Для рассмотрения заявки на реструктуризацию потребуется собрать и предоставить в банк достаточно документальных подтверждений о том, что финансовое положение заемщика серьезно ухудшилось.

Точный список бумаг можно узнать, обратившись к специалисту организации в ближайшее отделение. Оператор ознакомится с обстоятельствами, вынудившими обратиться за реструктуризацией, и сообщит, какие из документов должны быть предоставлены.

Как правило, стандартный перечень документов, помимо заявления, включает:

  • гражданский паспорт клиента;
  • справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
  • трудовая книжка, если причина обращения – потеря работы (или заверенная копия);
  • справка из Службы занятости;
  • документ, подтверждающий снижение оплаты труда (приказ о понижении заработка сотрудника);
  • заключение врачей с диагностикой тяжелого заболевания, которое привело к потере или снижению заработка;
  • при наличии множества других займов клиент прикладывает копии действующих кредитных договоров;
  • иные документы, которые будут свидетельствовать о появлении основания для реструктуризации.

Заявление на реструктуризацию

Заявление на реструктуризацию

Одним из основных документов, который оформляется при обращении за пересмотром условий кредита, является заявление, составляемое на бланке кредитора.

Заполнить сведения в форме можно по образцу или с помощью специалиста местного отделения.

Заполнение бланка документа потребует от клиента внесения следующей информации:

  1. Название банка, его основные реквизиты.
  2. Полные Ф. И. О. заемщика.
  3. Уникальный номер кредитного соглашения, дата заключения.
  4. Точные сведения о клиенте из гражданского паспорта (номер, дата, место его выдачи, сведения о прописке).
  5. Контактная информация.
  6. Сведения об источниках дохода на момент обращения (название организации, должность, период трудовой занятости, основание для увольнения и т. д.)
  7. Информация о других источниках дохода.
  8. Сведения о созаемщике (супруге), поручителе, составе семьи и иждивенцах.
  9. Указание обоснования, дающего право на обращение за пересмотром условий.
  10. В тексте заявления клиент приводит собственные доводы и предложения, какой из способов позволит оптимально реструктуризовать долг.
  11. В некоторых случаях нелишне будет перечислить собственность, которой владеет заемщик, и его общие финансовые показатели на текущий момент (с учетом расходов и доходов за месяц).

На заполненном бланке клиент указывает дату обращения, ставит подпись и полную расшифровку имени.

Особенностью реструктуризации в Сберегательном банке является необходимость ждать, когда наступит просрочка, чтобы обратиться в банк, при этом всегда сохраняется опасность, что кредитор откажет в пересмотре условий, а плательщик останется с просроченным долгом, начисленными штрафами и испорченной кредитной историей. Чтобы снизить риски, плательщику по займу рекомендуется заранее выяснить в банке, каковы шансы на реструктуризацию и какие документы будут требоваться в этом случае.

Условия реструктуризации кредитов от Сбербанка

Охотно ли Сбербанк соглашается на реструктуризацию? Кто может на нее рассчитывать? Какие документы нужны, сколько времени придется ждать? В статье мы расскажем обо всех нюансах реструктуризации в Сбербанке и приведем пошаговый алгоритм действий.

Способы реструктуризации

Читать еще:  Как написать жалобу в Министерство образования РФ

Если возникли трудности с выплатой кредита, есть два пути решения проблемы: рефинансирование и реструктуризация. Но Сбербанк рефинансирует только кредиты сторонних банков. Зато реструктуризация кредита в Сбербанке возможна в четырех вариантах.

Отсрочка по уплате основного долга. В среднем до 1 года по потребительским кредитам и до 2-х лет по ипотеке. Суть в том, что в течение оговоренного периода времени вы выплачиваете только проценты. Способ позволяет временно снизить размер ежемесячного платежа без увеличения переплаты.

Отказ от взимания неустоек. Условия договора не изменяются, но банк полностью или частично прощает начисленные пени и штрафы.

Увеличение срока кредита. Обычно до 3-х лет для потребительских кредитов и до 10 лет для ипотеки. «Растягивание» кредита во времени позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Итоговая переплата будет больше, зато мера позволит уменьшить текущую месячную нагрузку на семейный бюджет.

Индивидуальный график погашения. График погашения изменяется в благоприятную для заемщика сторону. Переносится дата платежа, меняется очередность погашения задолженности (скажем, сначала штрафы, затем проценты, потом основной долг). Например, если у вас сезонная работа, то можно распределить платежи так, чтобы в разгар сезона платить больше, а в период затишья – меньше. Есть шанс даже сменить аннуитетный график на дифференцированный и наоборот.

Перечисленные меры могут применяться как по отдельности, так и в комплексе.

Кто может рассчитывать

Сбербанк сговорчив и удовлетворяет просьбы о реструктуризации в 90% случаев. Но он очень бюрократизирован – любит «бумажки» и уважительные причины. Все обращения рассматриваются только в письменном виде в установленные сроки. То, что вам уже сегодня нечем платить за кредит, никого не интересует. Поэтому желательно приступить к реструктуризации как можно раньше – до того, как начнутся просрочки.

Уважительными причинами для реструктуризации Сбербанк считает: уменьшение доходов в результате снижения заработной платы или увольнения; потерю дополнительных источников доходов; призыв в армию; рождение ребенка и наступивший отпуск по уходу за ребенком; серьезное заболевание и получение инвалидности; смерть заемщика.

Касаемо последней причины поясняем: наследники получают не только активы, но и пассивы – долги, которые им надлежит выплачивать вместо покойного.

Ни в коем случае не прекращайте платить после того, как подали заявление на реструктуризацию! При принятии решения учитывается кредитная дисциплина за весь период кредитования.

Увы, закон не обязывает банки реструктурировать кредиты. Они вправе отказать.

Пошаговая инструкция

Стандартных программ реструктуризации не предусмотрено. С каждым заемщиком вопрос решается индивидуально.

Обращаетесь в отделение банка и пишете заявление на реструктуризацию в свободной форме. Дополнительно вам дадут анкету предварительного анализа возможности реструктуризации кредита.

Пока заявление рассматривается, соберите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Это могут быть справка 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев, трудовая книжка или выписка из нее с отметкой об увольнении или записью о смене работы, копия приказа (или дополнительного соглашения) о сокращении заработной платы, приказа о сокращении продолжительности рабочего дня, справка из биржи труда, выписка со счета зарплатной карты, налоговая декларация – любые документы, фиксирующие снижение доходов.

Либо медицинские справки и заключения, если снижение доходов связано с потерей трудоспособности. Собрать документы нужно не только на себя, но и на поручителя, созаемщика.

После рассмотрения заявления сотрудники банка свяжутся с вами. Они зададут дополнительные вопросы, согласуют способ реструктуризации и уточнят список документов. Возможно, этот разговор пройдет по телефону, но обычно приглашают на личную беседу в офис. После обсуждения вы приносите все документы.

Далее придется подождать решения кредитного комитета (около двух недель). Сотрудники проверят подлинность документов и изучат вашу кредитную дисциплину.

Если решение положительное, банк разработает кредитную документацию и пригласит вас на ее подписание. Не забудьте внимательно прочитать новое соглашение и задать вопросы по непонятным моментам.

Время от времени Сбербанк объявляет кредитные «амнистии» – акции, в рамках которых есть возможность провести реструктуризацию на особых условиях. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.

Или заплатить единовременно 10%-30% от суммы долга и дать обязательство погасить кредит в течение года, а банк взамен отзовет исполнительный лист и даст возможность в последующем обращаться за новыми кредитами для исправления кредитной истории.

Предварительный анализ возможности реструктуризации

Клиенты Северо-Западного банка Сбербанка (Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Новгородская и Псковская области, республика Карелия) могут выяснить свои шансы на реструктуризацию в режиме онлайн. Для этого надо зайти на сайт банка, перейти в раздел «Частным лицам», затем в подраздел «Кредиты» и выбрать интересующий вид кредитования.

В левой части открывшейся страницы будет список доступных в данной категории кредитов, в том числе реструктуризация. При переходе по ссылке откроется пошаговая инструкция. В ней вы найдете «Анкету предварительного анализа возможности реструктуризации кредита».

В анкете указываете причины обращения за реструктуризацией, параметры кредита и сведения о себе, обозначаете предпочитаемые способы решения проблемы, уточняете наличие подтверждающих документов. Заполненную анкету отправляете на адрес UPFLSZB@sberbank.ru и ждете звонка из банка.

Во время звонка сотрудники расскажут о перспективах и уточнят перечень документов. Далее действуете по стандартной схеме: собираете документы, предоставляете их в банк и ждете решения.

Что будет, если ничего не делать?

Сперва полетят звонки, письма и смс с напоминанием о долге. Затем начнут звонить и мягко угрожать судом. На почтовый адрес придет письмо с индивидуальным предложением о реструктуризации. При дальнейшем бездействии ждите повестку в суд. Что будет после суда – неизвестно. Не посадят, нет. Но отнять ценное имущество и испортить репутацию могут.

Суд – это не всегда плохо. Он снизит сумму долга, избавит от баснословных и неоправданных штрафов (хотя Сбербанк обычно штрафами не «балуется»). Если, конечно, сможете доказать, что у вас действительно есть проблемы с финансами.

Можно спрятаться и переждать сроки исковой давности. Сменить место жительства и номера телефонов, найти работу без официального трудоустройства, переоформить имущество на родственников.

Но, во-первых, годами прятаться от приставов и вздрагивать от каждого телефонного звонка – не самое веселое развлечение. Во-вторых, кредитная история будет испорчена навсегда. В кредитном досье напишут: заемщик не платил, на контакт не шел, в суд не явился. После такого даже микрофинансовые организации сто раз подумают, прежде чем выдать вам хотя бы 10 тысяч рублей.

Хорошо, если на этом неприятности закончатся. Если банк продаст долг коллекторам, то все будет зависеть от величины долга. Крупные суммы никто и никому не прощает. И кроме обычных коллекторов-доставал есть еще «черные» коллекторы. Чем грозит встреча с ними – можно догадаться по названию.

Не усложняйте себе жизнь в будущем. Спокойствие, хладнокровие, своевременность и конструктивный диалог с кредитором – лучший способ разобраться с проблемной задолженностью.

Реструктуризация ипотеки и кредита в Сбербанке

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

В наши дни, благодаря широкому распространению потребительского кредитования, огромное количество людей получило возможность наслаждаться материальными благами без изнурительного процесса накопления необходимой для покупки суммы.

  1. Что делать с кредитом, если возникли проблемы с погашением?
  2. Как выглядит процесс реструктуризации?
  3. Реструктуризационные условия в Сбербанке
  4. Рефинансирование потребительского кредита
  5. Кому может быть выгодно реструктуризация
  6. Процедура реструктуризации в Сбербанке
  7. Анкета-заявление на реструктуризацию
  8. Пакет документов, необходимых для процедуры

Для большинства работающего населения отпала необходимость мучительной экономии, когда для того, чтобы накопить на желанный телевизор или автомобиль, который к моменту получения необходимой суммы, вполне может подорожать или вообще пропасть с рынка.

Привлекательность потребительского кредита очевидна, однако подобная сделка таит в себе множество подводных камней. Недостаточное внимание к условиям договора займа могут привести заемщика не к улучшению своей жизни, а к существенному ухудшению финансового положения и к множеству проблем вплоть до знакомства с работой коллекторов.

В этой статье пойдет речь о том, как заемщику, столкнувшемуся с временными трудностями при оплате кредита, можно попробовать спасти ситуацию, а именно прибегнуть к мере реструктуризации кредита в Сбербанке.

Что делать с кредитом, если возникли проблемы с погашением?

Первым шагом человека, у которого возникли затруднения в рамках погашения кредитных платежей, должна быть попытка наладить диалог с банком.

  • Велика вероятность того, что банк пойдет своему клиенту навстречу и согласиться изменить условия кредита так, чтобы заемщик погасил долг при текущих финансовых возможностях.
  • В том случае, если банк отказывается идти навстречу, всегда можно обратиться за рефинансированием в другую финансово-кредитную организацию.

Благодаря высокому уровню конкурентной борьбы в банковском секторе, клиенты ценятся достаточно высоко и ест шанс сыграть на этом и найти подходящий вариант.

Как выглядит процесс реструктуризации?

Несмотря на то, что слово может показаться страшным и незнакомым, сама процедура реструктуризации не представляет из себя ничего сложного.

  • В случае, если заемщик уходит в другой банк, он заключает новый кредитный договор.
  • Если же он остается в своем старом банке, то подписывается дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. Это является хорошим решением в том случае, если условия старой кредитной программы становятся для заемщика чересчур обременительными.

В борьбе за новых клиентов банки ведут непрерывную работу по упрощению требований и уменьшению процентной ставки, поэтому нет ничего удивительного в том, что сегодняшний условия гораздо выгоднее сделок, заключенных несколько лет назад. Для таких случаев в Сбербанке и применяется программа реструктуризации кредита.

Читать еще:  Как проходит сокращение работников на предприятии

Существенным минусом обращения в другой банк является необходимость предоставления полного пакета документов для открытия нового кредита. В этом случае также важным определяющим фактором будет наличие у клиента хорошей кредитной истории, в особенности важно отсутствие просрочек и штрафов по текущему кредиту.

Поводом для отказа может послужить не только недостаточно чистая кредитная история, но и относительно низкий уровень работы, либо вообще потеря постоянного заработка.

Существует несколько путей реструктуризации задолженности, если речь идет о диалоге со старым банком.

  • Помимо рефинансирования возможен вариант установления льготного периода, либо снижение размера ежемесячного платежа или увеличение срока договора. Подобные сценарии банк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке и решение об изменении условий текущего кредита принимается в одностороннем порядке.
  • Гораздо более распространенным вариантом является заключение нового кредитного договора для целей рефинансирования задолженности.

Реструктуризационные условия в Сбербанке

Рефинансировать в этом банке можно ипотечный займ, взятый на цели покупки недвижимости – дома или квартиры, на следующих условиях:

  • Кредит предоставляется на срок до 30 лет в сумме до 80% от стоимости недвижимости, указываемой в качестве залога. Стоимость устанавливается путем оценки выбранными банком специалистами. Стоит отметить, что для залога подойдет не только приобретенная в ипотеку собственность, но и любой другой объект недвижимости, которым владеет заемщик. Ставка по займу в рамках рефинансирования колеблется в пределах от 13,25% до 14,75% годовых.
  • В процессе рассмотрения заявления и оформления договора займа отсутствуют дополнительные сборы и комиссии. Сумма займа перечисляется на счет безналичным путем.
  • Анкета-заявление рассматривается не более пяти рабочих дней.
  • При оформлении кредита допускается его досрочное погашение, так же не определяется верхняя граница платежа. Но в таком случае произойдет уменьшение только размера ежемесячного платежа, а срок кредитования останется прежним.
  • Разумеется, договором предусмотрены неустойки и штрафы в случае нарушения условий.
  • Рассчитывать на подписание договора о рефинансировании могут граждане России в возрасте от 21 до 60 лет, работающие на текущем месте не менее шести месяцев.

Рефинансирование потребительского кредита

В Сбербанке можно реструктурировать не только ипотеку, но и обычный, потребительский займ. Условия по рефинансированию такой ссуды приведены ниже.

  • Новый займ для целей рефинансирования предоставляется на срок от трех месяцев до пяти лет, в сумме до одного миллиона рублей.
  • Процентная ставка колеблется от 17 до 25,5% годовых в зависимости от длительности кредитного периода.
  • Залог в данном кредите не требуется, дополнительные комиссии так же отсутствуют.
  • Необходимым условием будет стаж работы на текущем месте не менее трех месяцев, требования по возрасту стандартные для Сбербанка.
  • Срок рассмотрения заявления не превышает двух рабочих дней, займ перечисляется по безналичному расчету.
  • Досрочное погашение предусмотрено условиями договора, в случае же просрочки платежа прописан штраф в размере 0,5% годовых, начисляемых на сумму задолженности каждые сутки.

Кому может быть выгодно реструктуризация

Опираясь на изложенное выше, можно смело сказать, что при определенных условиях рефинансирование имеющегося кредита может существенно улучшить финансовое положение заемщика. Однако, к выбору реструктуризационной схемы стоит подойти с умом, только в таком случае можно получить положительный финансовый эффект.

  1. Ситуация, когда новая ставка существенно ниже прежней, больше чем на пару пунктов. В таком случае эффект будет положительным и весьма ощутимым.
  2. В том случае, если заемщик оформил кредит на небольшой срок и ежемесячный платеж для него слишком обременителен. В таком случае увеличивается срок кредитования, а свободные средства направляются либо на досрочное погашение, либо на текущие нужды.
  3. Изменение валюты кредита. Однако, данный вариант хорош лишь для аналитиков, отлично разбирающихся в колебаниях курсов валют. В ином случае можно лишь ухудшить положение.

Процедура реструктуризации в Сбербанке

Данный процесс в Сбербанке максимально упрощен и направлен на сохранение платежеспособности клиента и избежание убытков самого банка.

Ниже приведен ряд мер, на которые банк готов пойти:

  • Отсрочка оплаты тела долга, производится погашение только начисленных процентов.
  • Устанавливается новая, приемлемая для заемщика величина ежемесячного платежа.
  • Увеличение продолжительности периода кредитования. Позволяет уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика.

Анкета-заявление на реструктуризацию

Для того, чтобы облегчить процесс сбора данных о текущем состоянии клиента, обратившегося за изменением условий своего кредитного договора, в Сбербанке была подготовлена анкета специально для таких случаев.

В анкете-заявлении отражается следующая информация:

  • паспортные данные клиента;
  • причины нарушения платежного графика;
  • желаемый вариант реструктуризации;
  • наличие собственности у заемщика;
  • семейные доходы и расходы клиента;
  • перечень кредитного обременения;
  • наличие счетов в Сбербанке.

После подачи заполненной анкеты клиент вправе рассчитывать на диалог с банком, в ходе которого будет подобран вариант, устраивающий обе стороны.

Пакет документов, необходимых для процедуры

Разумеется, помимо достоверно заполненной анкеты, необходимо предоставить в банк ряд подтверждающих документов. Ниже приведен их перечень:

  • анкета-заявление;
  • оригинал внутрироссийского паспорта;
  • документы, подтверждающие получение дохода за последние шесть месяцев;
  • подтверждение трудоустроенности клиента.

После подачи полного пакета документов в банк, менеджер проводит экспресс-анализ полученных данных и предлагает клиенту возможный вариант реструктуризации, который позволит сохранить платежеспособность заемщика. Выбор пути реструктуризации зависит исключительно от клиента, однако, стоит помнить о том, что банк заинтересован в сохранении платежеспособного клиента, пусть и на измененных условиях. Поэтому главный совет здесь – находиться в постоянном диалоге с банком.

Однако, если после всех расчетов, есть уверенность в выгоде от изменений условий кредита, не стоит упускать такой шанс сэкономить собственные средства.

Все о реструктуризации кредита в Сбербанке

Фото Сбербанка

Если возникли финансовые трудности и кредитное бремя стало непосильным, не стоит отказываться от уплаты долга. Это грозит начислением штрафов и пени. В итоге долг вырастет, а кредитная история будет окончательно испорчена. Также банк подаст в суд и решение будет, явно не в вашу пользу. Избежать негативных последствий можно, если вовремя оповестить банк (до образования задолженности) о трудном материальном положении. Сбербанк предложит реструктуризацию кредита по одной из программ, так как заинтересован в возврате собственных средств.

Что это такое реструктуризация кредита в Сбербанке?

Реструктуризация задолженности – это пересмотр условий кредитного договора и изменение их на более приемлемые для заемщика. В отличие от рефинансирования данная услуга не подразумевает оформление нового кредита с целью погашения старого. При реструктуризации пересматриваются существующие условия и составляется дополнительное соглашение к имеющему кредитному договору.

К примеру, в рамках реструктуризации банк может:

  • изменить вид валюты,
  • увеличить срок погашения займа,
  • дать отсрочку на некоторое время,
  • подтвердить изменение даты ежемесячного платежа.

Обращаться за реструктуризацией можно только в банк, где оформлен договор. Иные кредитные учреждения могут предложить лишь рефинансирование.

Кстати, рефинансирование возможно и для клиентов Сбербанка, имеющих более 1 кредита в данном учреждении. Так, согласно условиям, банк предлагает объединить до 5 займов, общая сумма которых не превышает 3 млн рублей.

Далее расскажем детально о видах услуги и условиях ее предоставления.

Виды реструктуризации

В настоящее время существует несколько основных видов реструктуризации кредита, основными среди них являются:

  • продление срока действия договора;
  • предоставление «кредитных каникул»;
  • изменение валюты;
  • снижение процентной ставки.

Сбербанк России предлагает гражданам реструктуризацию по трем типам – изменение валюты, увеличение общего периода выплаты кредита, предоставления кредитных каникул.

Рассмотрим детальнее каждый вид реструктуризации.

Продление срока

По условиям такого предложения, заемщик может увеличить срок действия договора, к примеру, с 3 лет до 5-ти. Так сумма ежемесячного платежа станет меньше, что позволит снизить нагрузку на семейный бюджет. Но есть и минусы — общая сумма возврата увеличится за счет процентов.

Изменение валюты

Несколько лет назад многие граждане РФ решились на валютную ипотеку. Тогда это казалось выгодным и ничего не предвещало беды. Сегодня многие эксперты сходятся во мнении, что кредиты, оформленные на длительный срок, лучше всего иметь в национальной валюте.

Закона, обязывающего банки выдать ипотеку только в рублях нет, как и постановления реструктуризировать те, что оформили ранее в долларах / евро. Сбербанк готов пойти на встречу всем, кто устал платить завышенные проценты по долларовой ипотеке.

Кредитные каникулы

Данный тип реструктуризации самый распространенный. Суть предложения в отсрочке (1-6 месяцев) от уплаты основного долга по кредиту. При этом ежемесячная сумма процентов обязательна к погашению. Если каникулы оформлены по причине рождения ребенка, отсрочка увеличивается до 12 месяцев.

Минус такого предложения в том, что после «каникул» заемщик получит больший ежемесячный платеж. Избежать дополнительной нагрузки поможет изначальная просьба на оформление каникул и продление срока кредита. Правда одобрение таких заявок происходит только при условии наличия веских оснований.

Основания

Для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации кредита в Сбербанке, у клиента должны быть веские основания. Это могут быть:

  1. Изменение финансового состояния заемщика в худшую сторону. К примеру:
    • снижение доходов,
    • потеря работы,
    • задержка по выплате заработной платы и т.д.;
  2. Проблемы со здоровьем:
    • перенесенная операция, требующая восстановления,
    • серьезное заболевание,
    • травма на предприятии и пр.;
  3. Существенные изменения на валютном рынке. Например, скачок курса доллара, а займ оформлен в этой валюте;
  4. Форс-мажорные обстоятельства, в том числе стихийные бедствия и техногенные катастрофы;
  5. Изменения в составе семьи:
    • увеличение количества ее членов,
    • уход в декретный отпуск и т.д..
Читать еще:  Должен денег и не отдает

Это только некоторые причины, при которых клиент может рассчитывать на одобрение заявления на реструктуризацию. В каждом отдельно взятом случае банк принимает решение индивидуально.

Порядок реструктуризации потребительского кредита в Сбербанке

Условия реструктуризации зависят от типа кредита, который заемщик просит пересмотреть. Основные параметры такие:

  • При запросе на изменение типа валюты доллары и евро можно переоформить на российские рубли;
  • Продление срока погашения ссуды в среднем возможно на 3-5 лет;
  • Снижение процентной ставки в некоторых случаях до минимальных размеров по кредиту (11,5% годовых).

Подача заявления

Подача заявления на реструктуризацию в Сбербанке онлайн

Для того чтобы воспользоваться услугой реструктуризации задолженности, клиент должен сообщить о своих намерениях банку. Это можно сделать, как очно при личном визите, так и подав онлайн заявление через официальный сайт организации. Если вы выбрали второй способ, то воспользуйтесь такой инструкцией:

  1. Зайдите на главный ресурс Сбербанка.
  2. В главном меню выберите раздел «Кредиты».
  3. Затем нажмите на пункт «Потребительские кредиты».
  4. На странице с предложениями банка по займам выберите «Реструктуризация кредитов».
  5. Внизу опции «Реструктуризация задолженности» будет две кнопки «Подать заявку» и «Узнать подробнее», нажмите первую из них.
  6. На новой странице необходимо ввести свой номер телефона, дать согласие на обработку личных данных и кликнуть опцию «Отправить код».
  7. После ввода полученного по смс пароля в соответствующее поле, вы попадете в новый раздел, в котором необходимо будет нажать кнопку «Создать заявку».
  8. Далее предстоит корректно заполнить форму обращения, которая состоит из трех основных шагов:
    1. Идентификация – в свободные поля вводится основная информация о заемщике (ФИО, дата рождения, СНИЛС, адрес регистрации, паспортные данные, сведения о месте получения кредита, контактная информация).
    2. Обязательства – укажите сведения о кредите (наименование, номер договора, сумма, срок и т.д.).
    3. Основание – в этот раздел впишите причину, которая вынуждать вас воспользоваться данной услугой.
    4. Отправьте заполненную заявку на рассмотрение в банк.

    Как только банк изучит обращение клиента, он уведомит последнего в своем решении. Обычно срок ожидания ответа не превышает двух рабочих суток. Если будет принято положительное решение по заявке, клиенту предстоит визит в банк для подачи заявления на реструктуризацию кредита, так как онлайн — это предварительная.

    Необходимые документы

    Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке понадобятся такие:

    1. Паспортное удостоверение личности российского образца (печать о прописке в регионе подачи заявки обязательна);
    2. СНИЛС;
    3. справка о доходах 2НДФЛ;
    4. заполненная анкета (бланк для заполнения выдается в банке);
    5. заявление, написанное собственноручно заемщиком.

    Для клиентов, получающих заработную плату на карточку Сбербанка, данный список значительно упрощается и сводится только к паспорту РФ, анкете и заявлению на оказание услуги.

    Сегодня реструктуризация задолженности по кредитной продукции невозможна согласно условиям Сбербанка.

    Долг по карте можно рефинансировать, объединив его с другим кредитом.

    Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

    Ипотека – это серьезный кредит, который оформляется на длительное время. За период его погашения в жизни клиента может произойти многое, в том числе и финансовые трудности. В этом случае не стоит ждать возникновения долгов и просрочек, а лучше сразу обратиться в финансовую организацию с просьбой о реструктуризации ипотеки. Рассмотрим подробнее условия.

    Ставка

    Процентная ставка реструктуризации ипотеки в Сбербанке назначается в зависимости от типа жилья:

    • на готовую недвижимость – 8,6% годовых;
    • с господдержкой – 6% в год;
    • на постройку жилого дома – 10%;
    • загородную недвижимую собственность – 9,6% годовых;
    • на ипотеку под залог недвижимости – 12%;
    • для ссуды с использованием материнского капитала – 8,9%;
    • военную ипотеку – 9,5%.

    Список документов

    Для подачи заявления на пересмотр условий предоставления ипотеки, потребителю необходимо подготовить следующие документы:

    • заполненная анкета;
    • заявление на предоставление услуги;
    • паспорт РФ с печатью об адресной регистрации;
    • акт, подтверждающий трудоустройство (копия трудовой);
    • справка о доходах с места работы (форма 2-НДФЛ);
    • документы на залоговое имущество (договор купли-продажи на квартиру/дом/земельный участок, технический паспорт строения);
    • страховой сертификат СНИЛС.

    Банк может затребовать дополнительные документы:

    • справку о составе семьи,
    • свидетельство о браке/разводе,
    • акты о рождении детей и так далее.

    Порядок подачи заявления

    Вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн

    Порядок подачи заявления на реструктуризацию ипотечного займа таков:

    1. Зайдите на официальный сайт банковской компании.
    2. В основном верхнем меню выберите раздел «Ипотека».
    3. Во всплывающем подменю нажмите «Ипотечные программы».
    4. На новой странице с предложениями банка отыщите пункт «Реструктуризация кредитов» и нажмите на него.
    5. Ознакомьтесь с условиями предоставления опции и кликните на копку «Подать заявление».
    6. Выполните вход в раздел заполнения заявки, введя номер своего мобильного телефона, а затем подтвердив кодом из СМС.
    7. Страница, куда вас перенаправят, будет содержать форму предварительной заявки на услугу реструктуризации, корректно ее заполните, и отправьте на рассмотрение.

    Ответ на обращение поступит пользователю посредством sms в течение одного – двух рабочих суток. После этого клиент должен собрать все необходимые документы и отправится в банк для написания заявление на услугу.

    Погашение долга

    Погашение займа, по которому была оформлена реструктуризация, осуществляется аннуитетными (то есть равными) платежами. При возникновении просрочек долг облагается пеней в размере 20% от суммы.

    Вывод

    Услуга реструктуризации — выход из сложного жизненного периода, когда есть кредит, а с деньгами проблемы. Заявление на пересмотр условий первоначального договора позволит снизить финансовую нагрузку и не испортить кредитную историю.

    Помните, что повторная реструктуризация невозможна, как и рефинансирование после того, как Сбербанк уже пошел навстречу и сделал некоторые поблажки.

    Реструктуризация кредита в Сбербанке

    Реструктуризация кредита в Сбербанке

    Наряду с услугой кредитных каникул Сбербанк также предоставляет опцию реструктуризации кредита. Сама суть реструктуризации заключается в том, что банк пересматривает для клиента условия выплаты кредита, назначает льготные условия или продлевает срок выплат. В каждом конкретном случае предложение для клиента составляется в индивидуальном порядке и учитывает особенности материального положения заемщика, его жизненную ситуацию, условия кредитования и некоторые другие факторы.

    Итак, реструктуризацией может воспользоваться любой заемщик банка при условии, что он считается добросовестным плательщиком с приемлемой кредитной историей.

    Какие жизненные ситуации позволяют воспользоваться услугой реструктуризации?

    Воспользоваться реструктуризацией клиент имеет возможность только в том случае, если:

    1. у него существенно сократился доход. Банк идет навстречу клиенту если тот потерял работу, или его заработная плата заметно снизилась;
    2. его призвали в армию;
    3. предстоит декрет или отпуск по уходу за ребенком;
    4. клиент потерял трудоспособность и не имеет возможность выплачивать кредит в полном объеме из-за травмы или болезни.

    Клиентам необходимо знать, что реструктуризацию они могут провести по многим кредитным продуктам банка, но для кредитных карт данная опция не доступна.

    Каким образом банк осуществляет реструктуризацию?

    Существует несколько вариантов проведения реструктуризации, основными и наиболее часто используемыми способами оказываются:

    1. Смена валюты: кредит, оформленный в иностранной валюте можно перевести в национальную валюту. Такой подход дает клиенту явное преимущество: сумма кредита становится статичной и не зависит от колебаний курсов валют.
    2. Увеличение срока кредитования. Такой подход поможет существенно снизить сумму ежемесячного платежа и в целом нагрузку на заемщика.
    3. Предоставление отсрочки. Такой вариант предполагает несколько способов развития событий: когда клиент избавляется от уплаты процентов по долгу, и выплачивает только основной долг или когда он вовсе прекращает выплаты по кредиту на некоторый срок. Однако нужно помнить, что после того, как период отсрочки пройдет, сумма платежа вырастет.

    Какие документы необходимы для реструктуризации?

    Для того, чтобы провести реструктуризацию кредита, клиенту необходимо собрать следующий перечень документов:

    1. Копию паспорта (оригинал необходимо предоставить уже при личном посещении банка);
    2. Справку о подтверждении дохода, данный документ может иметь разные формы в зависимости от социального статуса заемщика и его способа заработка. Чаще всего это справка формата 2-НДФЛ или документ, заменяющий ее.
    3. Справка, подтверждающая занятость заемщика. Это может быть копия выписки из трудовой книжки или ее оригинал, также подходит копия договора или контракта, свидетельство гос. регистрации для ИП и прочие документы официально подтверждающие трудовую занятость заемщика;
    4. Документ, подтверждающий тяжелое материальное положение заемщика на данный момент.
    5. Справки из других кредитных организации, с которыми у заемщика или членов его семьи заключены договоры займа.

    Отметим, что это далеко не полный перечень всех необходимых документов, дополнительные справки требуются в зависимости от типа кредита, а также от условий реструктуризации кредита.

    Как провести реструктуризацию задолженности?

    Для того, чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, клиенту необходимо собрать весь список документов, предварительно уточнив его у менеджеров кредитной организации. А затем подать заявку в онлайн режиме или лично в одном из офисов банка. Примите к сведению, что обращаться стоит только в те отделения, где есть стойка кредитного менеджера.

    Далее следует процедура принятия решения. Отдел безопасности проверяет все предоставленные документы, а кредитные специалисты оценивают риски. После проведения всех работ менеджеры банка связываются с клиентом и озвучивают ему решение банка.

    В том случае, если банк одобряет реструктуризацию для клиента, необходимо лично явиться в офис организации и подписать соответствующий договор.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector