Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как мошенники оформляют кредиты по чужим документам

Как мошенники оформляют кредиты по чужим документам?

Нередко можно натолкнуться на историю, как по копии паспорта был оформлен кредит мошенником. А реальный собственник документа в дальнейшем искал возможные доказательства того, что он не имеет отношения к взятым кем-то деньгам. При этом успешно такое мероприятие практически никогда не заканчивается.

Какие мошенники используют способы

Сговор сотрудников банка и мошенников

Такой способ может проявляться в несколько вариантов. Например:

  • банк выдает средства человеку, не имеющему официального места трудоустройства, что является одним из существенных условий. И специалист указывает в документах адрес, контакты подставных фирм, якобы заемщик там работает. В дальнейшем при невозвратном займе заемщика через работодателя можно вообще не найти;
  • второй вариант, это когда договор заключается дистанционно, с использованием копии паспорта гражданина, например, как в Тинькоффе. Далее при доставке карты и договора на дом, курьер знает об афере и закрывает глаза за определенную сумму, на совершенно другой предъявляемый документ.

Что же могут сделать мошенники с паспортной информацией другого человека:

Сервисы онлайн-кредитования – МФО

Далее действия разворачиваются следующим образом:

  • мошенник получает в руки копию паспорта;
  • по этой копии он оформляет сим-карту где-нибудь в общественном месте на стойке оператора, если получится договориться. В салоне придется предъявить только оригинал;
  • оформить онлайн банковскую карту, например, Киви.

Это все инструменты, которые нужны для обращения в МФО.

Важно: после заполнения данных в сервисе займов, конечно, же последует проверка на реальность документа и кредитной истории заемщика, если здесь окажется все чисто, то 90%, что кредит выдадут.

Пришло смс-сообщение о зачислении денег на карту, а их не оказалось – что делать? Подробное руководство находится в публикации на нашем сайте.

Частные кредиторы

В данном случае использование скана может иметь несколько примеров:

  • При подаче заявки на кредитование у заемщика просят скан паспорта, чтобы его представлять перед потенциальными кредиторами. Так как обращается в таком случае заемщик, грубо говоря к посреднику, который имеет хорошие связи в финансовых учреждениях, то есть деньги он выдает не свои.

  • Второй вариант, это когда получив сканы кредитор начинает представляться именем этого человека и от его имени начнет предлагать кредиты, обманутые заемщики, выполнившие предоплату за услуги, будут в возмущении, которое обратят на владельца паспорта.
Что делать и как защититься

Онлайн-кредитование, когда необходимы срочно деньги – это хороший вариант решения проблем. Но при этом важно быть внимательными и аккуратными со своими документами. Нельзя их раздавать кому угодно, даже если предоставляется обычный скан паспорта.

В статье Как мошенники могут получить и использовать копию паспорта вы узнаете, какими способами аферисты добывают ксерокопии документов.

Если паспорт был утерян и нет уверенности в том, что его не использовали мошенники, важно после получения нового оригинала проверить кредитную историю. Изучить выписку сколько открытых и просроченных кредитов, и в каких организациях они взяты.

Но самое главное – это понимать, что копия паспорта может оказаться также мощным инструментом в руках мошенников.

Заключение

Мошенники ежедневно придумывают новые схемы незаконного обогащения, которые обеспечивают возможность безбедно жить и не работать.

Как получив ваши паспортные данные, мошенники берут кредиты в интернете:

Могут ли мошенники оформить микрозайм по копии паспорта?

Копию паспорта периодически приходится отправлять по Интернету или оставлять в различных учреждениях. Каждый раз, когда важные реквизиты удостоверения личности попадают в чужие руки, появляется волнение: «А не используют ли мои данные в мошеннических целях?». Самый большой страх — стать невольным клиентом микрофинансовой организации. Никто не хочет выплачивать займ, который он даже не оформлял. Именно поэтому мы решили разобраться, возможно ли вообще получить микрокредит в МФО по ксерокопии паспорта? Забегая чуть вперед, ответим: возможно, но кредиторы используют дополнительные меры защиты, чтобы этого не допускать.

Источник проблемы — онлайн-займы

Крупные организации микрофинансового сектора работают в онлайн-режиме. Оформить займ у них можно дистанционно, не посещая офис и не встречаясь с курьером. То есть взять деньги взаймы можно без предъявления оригинала паспорта. Клиент только заполняет реквизиты документа в специальной анкете и указывает нужную сумму. Информацию проверяет автоматизированная система. Если все условия соблюдены, то заявитель получает код в СМС, который необходимо ввести на сайте, чтобы окончательно заключить договор. После всех этих этапов денежные средства направляются заемщику выбранным им способом.

Некоторые компании даже не созваниваются с клиентом. Поскольку прямого контакта с заявителем не происходит, возникает опасность мошенничества. В анкету вносят только реквизиты паспорта (номер, серию, дату выдачи, код подразделения и т.д.), для этого достаточно его копии. Отсюда и берутся опасения россиян, что злоумышленники могут взять деньги на их имя, а им придется из-за этого погашать чужой долг.

Способ борьбы — дополнительная идентификация клиента

Компании, предоставляющие микрозаймы, отлично знают о возможном мошенничестве. Они тоже не хотят выдавать деньги по чужим документам. Именно поэтому помимо анкеты есть дополнительные способы идентифицировать и проверить клиента.

Как МФО идентифицируют заемщика:

  • Запрашивают фото с паспортом. Документ нужно держать возле лица, обрабатывать или редактировать изображение нельзя.
  • Анализируют кредитную историю. Суть в дополнительных вопросах о содержании КИ. Настоящий клиент легко ответит о предыдущих кредитах, а злоумышленник вряд ли владеет такой информацией.
  • Проверяют принадлежность банковской карты. Даже если заявитель выберет другой способ получения микрокредита, ему нужно будет привязать именную карту в личном кабинете. Кредитор временно заморозит небольшую сумму на ней. Клиенту придет СМС, и он должен верно ответить, какая это сумма. Этот способ проверки работает, только если мошенник не завладел копией паспорта, картой и телефоном другого человека одновременно.

МФО также отслеживают поведение пользователя на сайте. Если тот медленно отвечает, вставляет в поля анкеты скопированные данные или пытается подобрать варианты, система сочтет такие действия подозрительными. Иногда заемщика просят указать СНИЛС для дополнительного подтверждения личности.

Таким образом, оформить микрозайм по копии паспорта практически невозможно. Взять деньги по чужому документу можно только в сомнительной компании, которая не проводит должной проверки клиентов. Такой кредитор скорее всего работает незаконно и не состоит в реестре МФО. Когда он захочет вернуть деньги, у него не будет поддержки государства и Центробанка в процессе взыскания долга с человека, чьи данные паспорта использовали мошенники.

Мошенничество при оформлении договора займа

Как взять микрозайм по чужому паспорту? Сразу стоит предупредить, что это деяние квалифицируется законом как преступление, а именно мошенничество. Но некоторых это не останавливает, и они берут заем по паспорту другого человека. Именно поэтому такой вопрос и интересует многих – есть ли такая техническая возможность, и как предупредить подобное. Об этом мы и расскажем в статье.

Читать еще:  Запрет на продажу алкоголя

Препятствия на пути мошенников

Первая мысль многих после потери паспорта – по нему злоумышленники могут взять кредит, а платить придётся им. Есть ряд мер, которые предпринимают банки и микрофинансовые организации, чтобы предотвратить взятие микрозаймов по чужому паспорту, а большой заём по нему взять просто невозможно.

  • При оформлении кредита в офисе необходимо предъявить документ, и оформить его на чужой паспорт будет сложно – хотя бы из-за того, что на фотографии будет другой человек. Кроме того, обычно требуется хотя бы два документа, подтверждающих личность.
  • После оформления заёмные средства будут перечислены на банковскую карту. Если те данные, что указаны в паспорте, не совпадают с данными карты, перечисления не произойдёт, а сам заёмщик угодит в «чёрные списки», и уже нигде не сможет получить кредит.
  • При переводе на кошелёк обязательна его идентификация, и при несовпадении данных также будут приняты меры.

Хотя всё это и делает задачу мошенников более сложной, но не даёт никаких гарантий, что по украденному у вас паспорту не смогут взять кредит.

Как берётся заём по чужому паспорту

Итак, как оформить микрозайм на чужой паспорт? Главным образом мошенничество при оформлении выполняется не в банках, а в микрофинансовых организациях (МФО), которые в среднем гораздо менее тщательно подходят к проверке клиентов. Всё же в банках имеется система безопасности, да и персонал проходит более строгий отбор. Хотя и банки из-за конкуренции всё упрощают процедуру получения кредитов, а вместе с упрощением падает и уровень безопасности.

Как же в МФО берётся микрозайм по чужому паспорту? Может быть применена копия паспорта с вклеенной в неё фотографией мошенника. Для этого необходимо, чтобы сотрудник МФО не стал проверять номер паспорта и оформил микрозайм по копии – казалось бы, как так можно делать? И тем не менее, подобное случается не так уж и редко.

Возможно и такое, что сотрудник оформляет кредит по ксерокопии не из-за халатности и лени, а потому, что сознательно вступает в сговор с мошенником, благо, в МФО высок процент невозвратов, и существует определённая вероятность, что это мошенничество не будет раскрыто.

Сейчас доступны также займы онлайн, что предоставляет злоумышленникам широкие возможности получить кредиты по чужим документам: хотя перед взятием займа необходимо завести идентифицированный кошелёк в таких платёжных системах, как Яндекс Деньги или QIWI, на деле это оказывается не таким уж большим препятствием. Ведь зарегистрировать на украденный паспорт электронный кошелёк и после получить кредит на него довольно просто. Тем более что платёжные системы в России осуществляют идентификацию по простому скану паспорта, в то время как во многих других странах, помимо этого, требуется ещё и нотариальное удостоверение.

Также лишь скан паспорта нужен будет и при оформлении микрокредита онлайн – это просто несерьёзно, и позволяет получить кредит на чужое имя без особого труда. Никаких проверок больше не проводится – поэтому мошенники сейчас так активно охотятся за личной информацией и паспортными данными.

Как видите, два основных пути получения микрозаймов мошенниками – халатность или недобросовестность сотрудников МФО и недостаточные меры безопасности при займах онлайн.

Есть и более сложная и изощрённая схема, применяемая мошенниками. Это изготовление фальшивого паспорта – сначала они достают личные данные, и на их основе изготавливают поддельный паспорт, в который вклеивают собственную фотографию. После этого являются с ним в банк и берут кредит. Таким образом могут быть взяты кредиты на большие суммы, и самая большая неприятность при этом – у настоящего обладателя паспорта он может и не быть украден, а значит и в базе данных потерянных документов его номер не значится, и не всегда бывает просто доказать свою непричастность к кредиту.

Какие меры необходимо принять для предупреждения подобной ситуации?

Чтобы не стать ещё одной жертвой мошенников, необходимо следовать нескольким правилам:

  • Если вы получили от кредитной организации уведомление, в котором указывается, что у вас есть задолженность, и при этом вы точно не заключали никакого договора с этой организацией, и не брали её денег – не следует просто не обращать внимания на письма и сообщения, считая, что кто-то ошибся. А люди часто поступают именно так. Возможно, это результат работы мошенников, а значит, следует тотчас выяснить всю информацию о ситуации в самой кредитной организации. Если ваши подозрения подтвердились, затем нужно обратиться и в полицию.
  • Если вы потеряли паспорт, немедленно обратитесь в ФМС и напишите там соответствующее заявление. После этого номер вашего паспорта окажется в реестре утерянных документов, и в каждом банке или МФО, обратившись в реестр, смогут это обнаружить. Благодаря этому выдача кредита будет предотвращена, а мошенники задержаны. А даже если ни того, ни другого не случится, то вся ответственность за выдачу кредита ляжет не на вас, а на кредитную организацию, поскольку вы всё необходимое сделали. Никаких проблем с этим кредитом у вас больше не будет и всё, что вам грозит – штраф за утерю паспорта в размере до 300 рублей.
  • Если речь идёт не просто о потере, а о краже, то нужно отправиться в полицию с соответствующим заявлением. Сделать это необходимо едва пропажа обнаружилась. Чем быстрее вы явитесь в полицию, тем выше шанс, что всё обойдётся без проблем. В полиции вам будет выдана справка о принятии заявления, и уже с этой справкой можно отправляться в ФМС. Штрафа за утрату паспорта не последует.

Бережное отношение к своим документам и принятие изложенных мер безопасности при их утере позволит избежать ситуаций, когда мошенники берут кредит на ваше имя. Также необходимо периодически проверять свои счета и карты, отслеживая историю проводимых по ним операций.

Если на ваш паспорт взяли заём

В первую очередь потребуйте предоставить договор с подписью. Если его не предоставят – смело можно требовать его аннулирования. Если он будет предоставлен – нужно провести экспертизу подписи.

Также следует подать в кредитную организацию заявление о том, что заём вам не предоставлялся. К нему следует приложить подтверждающие это документы, например, справку о потере паспорта из полиции, а если вы находились во время, когда был взят заём, в другом городе – билеты.

Будет проведено разбирательство, если будет выявлено, что данная ситуация произошла из-за халатности или даже злого умысла сотрудника – компания снимет претензии. Если этого не произошло, и на возврате долга продолжают настаивать, следует обратиться в полицию. Доказать вашу непричастность можно многими путями – здесь поможет экспертиза почерка, отпечатки пальцев на договоре, записи с камер наблюдения. В случае привлечения коллекторов и попыток «выбить» долг со стороны кредитной организации, следует также обращаться в полицию и подавать в суд.

Читать еще:  Зеленый декор на кухне

Легальный кредит на чужой паспорт

Если вы потеряли свой паспорт, вам срочно требуются деньги, и нет времени, чтобы ждать, пока он будет восстановлен, то можно попросить друзей или близких оформить ваш заём на свой паспорт. Конечно, в этом случае на них ляжет серьёзная ответственность, а потому для такой просьбы отношения должны быть действительно доверительными.

Часто спрашивают, можно ли взять таким образом микрозайм по их паспорту, и здесь важно подчеркнуть, что в этом случае они должны не отдавать вам свой паспорт, а именно оформить кредит самостоятельно, и уже после этого передать деньги – в таком случае никакого нарушения законодательства не произойдёт.

Как мошенники воруют личные данные и берут микрокредиты

  • Как мошенники воруют личные данные и берут микрокредиты
  • «Вписка удалась»: в Сети обсуждают секс-видео с 15-летней школьницей на вечеринке
  • Петербуржцы ринулись вакцинироваться ради QR-кодов
  • Почему так сильно подорожали продукты в России
  • Порноактриса после группового изнасилования разоткровенничалась в больничной палате
  • Новые нерабочие дни и QR-коды: какие меры обсуждали на совещании по борьбе с COVID-19
  • Удаленка и домашний режим: «антиковидные» ограничения в Москве
  • Подросток с болезнью EVALI рассказал, как вейп довел его до реанимации
  • Мишустин поддержал предложение ввести нерабочие дни в РФ с 30 октября по 7 ноября
  • Первое интервью «русской Ванги» из Читы. Эксклюзив НТВ
  • «Смело и ярко!»: Волочкова показала, как испражнялась под соседскими окнами
  • Четырехлетний мальчик едва не задушил ровесника в детском саду
  • Пенсионерка пытается вернуть себе квартиру, дважды проданную без ее ведома

Россияне задолжали банкам 20 триллионов рублей. Таковы данные последнего исследования, проведенного финансистами. Эта сумма сопоставима с расходной частью годового бюджета страны. Львиная доля кредитов приходится на льготную ипотеку и микрозаймы. Но о части кредитов люди могут даже не знать. Мошенники оформляют их, используя ускользнувшие в Интернет паспортные данные. Есть ли способ уберечь себя от таких займов?

Вот уже несколько лет Елена Горячева спасает людей. Она из «ангелов» — пилотов, которые координируют с воздуха поиски пропавших. Но теперь помощь нужна уже ей.

Елена Горячева: «У меня кредиты в семи организациях более чем на 200 тысяч рублей. Ни один из этих кредитов я не брала. Брала дама по поддельному паспорту. Дама тоже блондинка. Есть ее фотография из микрофинансовой организации, где она брала деньги».

Микрозаймы выданы в Нижнем Новгороде, где Елена даже никогда не была. У микрофинансовых организаций (МФО) есть свой союз со своим комитетом безопасности. Вопрос к ним.

Антон Грунтов, председатель комитета по безопасности саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие»: «Это наша героиня. Женщина, которая получала кредит, не похожа на фото в паспорте. Почему люди, выдавая кредит, не могли эти два лица сверить? В данном случае мы имеем дело с качественно подготовленной группой мошенников. Это довольно тонкие психологи, прежде чем обратиться в финансовую организацию, они довольно тщательно все изучают».

Было внутреннее расследование. По фото в паспорте и фотографиям нашли другие появления блондинки и связанные с ними документы.

Антон Грунтов: «Об этой женщине известно, что она совершила еще 29 эпизодов кредитного мошенничества».

По заявкам, поданным онлайн, система распознала и другие лица.

Михаил Кораблёв, руководитель компании — разработчика программ в сфере безопасности: «Поскольку эти заявки физически были поданы с одного устройства, было выдвинуто закономерное предложение, что это одна группа, которая занимается получением кредитов и займов по поддельным документам».

Заявления на них уже в полиции. Один из персонажей интересен тем, что он еще в декабре попался на краже бритвы из магазина, а теперь совершил карьерный скачок.

Михаил Кораблёв: «К паспорту получали права, фуру загружали до отказа телевизорами, стиральными машинами, еще , машина уходила в никуда».
Где мошенники могли взять паспортные данные — вопрос риторический. Где угодно.

Владимир Ульянов, руководитель аналитического центра исследования информационной безопасности: «Это не только оформление кредита, когда мы действительно не можем не показать, а банально в нас спрашивают: пожалуйста, паспорт. Утечь может из любой организации».

Но мошенникам далеко не всегда нужен бумажный паспорт, чтобы оформить микрозайм. Атакован может быть и ваш личный кабинет на госуслугах.

Анастасия Павлович: «Захожу и обнаруживаю, что у меня в моем кабинете изменены данные. Номер телефона стоит чужой и адрес почты тоже чужой».

Анастасия обратилась в МФЦ, но тут уже вмешался человеческий фактор.

Анастасия Павлович: «Мне восстановили доступ. Через телефон. Почту мы так и не смогли восстановить. Она осталась чужая».

То есть осталось незакрытым окно, через которое злоумышленники оформили не только микрозаймы, но и карту, на которую перевели деньги. В Банке России заявляют, что подобный взлом произошел, скорее всего, на устройстве пользователя.

Лилия Беляева, департамент микрофинансового рынка Банка России: «Задача Банка России — обеспечить сохранность данных, которые передаются через цифровой профиль в финансовую организацию. Если МФО не обеспечивает сохранность данных, она не будет иметь доступа к сервису цифрового профиля».

Разработчикам портала госуслуг следует проанализировать взлом. Мошенника уже поймали, масштаб его деятельности говорит, что случай явно не единичный, до еще далеко.

Анастасия Павлович, «Позвонили из Забайкальского края, оперативник сообщил, что нашли мошенника, он обвиняется аж по 500 эпизодам по всей России. Вы же понимаете, что вы не должны платить? Я понимаю, но мне приходят».

В этой ситуации МФО может добровольно снять все претензии. Например, в случае с Еленой Горячевой некоторые организации так и поступили.

Антон Грунтов: «Претензий к ней абсолютно нет. Если она посмотрит свою кредитную историю, то там нет никаких следов, указывающих, что она имела с нами финансовые отношения».

Но пока претензий к Елене нет лишь у 3 организаций. Остаются еще 4, которые восстановить справедливость пока не спешат.

Что делать, если мошенники взяли на вас кредит или заем

Порядок оформления займов и кредитов значительно изменился, правила стали намного жестче, чем 10-20 лет назад. Сегодня мошенникам гораздо сложнее оформить кредит на другого человека без его ведома. Но даже в таких условиях есть несколько схем, которые позволяют совершать незаконные действия в кредитной сфере.

Как быть, если мошеники оформили на вас кредит

Как нужно действовать, если вам звонят кредиторы и требуют возврата долга, о которым вы слышите первый раз? Подробнее расскажем об этом в статье.

Читать еще:  Какие документы проверяет трудовая инспекция?

Как это произошло: Черные «кредитные брокеры»

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, люди готовы довериться любому, кто пообещает решение проблемы. Этим пользуются мошенники, которые выдают себя за кредитных брокеров.

«Черные» посредники предоставляют клиенту информацию об условиях кредитования в разных банках. Такую информацию можно получить самостоятельно — она находится в свободном доступе. Но мошенники берут деньги за эту услугу.

Известны случаи, когда черные брокеры сотрудничают с работниками банка и совершают мошеннические схемы вместе.

Отличить нечистоплотных посредников от настоящих брокеров можно по следующим признакам:

  • реклама в бесплатных объявлениях;
  • отсутствие реальных положительных отзывов;
  • требование предоплаты за свои услуги (до 25-50% от нужной суммы кредита).

Для помощи в оформлении мошенники могут попросить у вас оригиналы документов, что ни в коем случае нельзя делать.

Следует сразу отказаться от сотрудничества, если брокер требует от вас деньги, еще не начав работу.

Есть и другие способы для мошенников взять кредит или микрозайм на ваше имя.

Получение займов на чужой (потерянный) паспорт стало классикой жанра.

Задача для мошенников существенно упрощается, если помимо паспорта к ним в руки попал ваш телефон и банковская карта. С этим комплектом можно без труда набрать несколько займов через интернет.

Также злоумышленник может «замаскироваться» под владельца паспорта, а невнимательный сотрудник кредитной организации просто не заметят этого или не придадут значения.

При краже или утере паспорта необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление. Если заявление было подано до момента оформления кредита, это станет основным доказательством того, что деньги получили не вы.

Мошенники могут оформить на вас займ по копии паспорта

Никогда не отправляйте копии своих документов незнакомым людям. В интернете вам могут предложить быструю подработку и попросить скан-копии паспорта и карты якобы для оформления.

Банковский кредит взять они не смогут, но оформить интернет-займ — вполне реально.

Имея сообщников в магазинах и торговых точках, а также копию паспорта жертвы, мошенники могут покупать в кредит дорогостоящие товары.

Кредитный специалист сканирует копию вместо паспорта и фиксирует поломку веб-камеры, чтобы не фотографировать клиента.

Схема неидеальна и используется крайне редко, но случаи такого обмана уже известны.

Этот вид мошенничества появился недавно, для реализации нужен оригинал (или копия) паспорта, а также хороший знакомый в салоне связи Евросеть или Связной, который за определенную долю согласится поучаствовать в махинации.

Мошенник оформляет электронный кошелек Яндекс на имя жертвы, подтверждает его в салоне связи и оформляет займ по интернету.

Займ на Киви получить еще легче, здесь не нужно ничего подтверждать.

Возможно ли взять кредит на чужое имя?

Еще несколько лет назад подобные схемы (например, с копиями паспорта) было очень легко реализовать. Мошеннику было достаточно иметь при себе реквизиты документа и интернет, чтобы получить займ в онлайн-режиме.

Сейчас порядок оформления существенно ужесточился, клиент должен пойти несколько стадий идентификации.

Полезные статьи

Взять кредит без отказа с плохой кредитной историей – ТОП 9 банков

Что такое кредитная история?

Как самому рассчитать полную стоимость взятого кредита

В этой ситуации необходимо немедленно позвонить в банк и заблокировать карту, пока злоумышленники не успели ничего оформить. То же самое касается и SIM-карты.

Что делать? Сначала обращаемся в банк

Что делать, если мошеники взяли на ваше имя кредит в банке

Мошенники оформляют кредиты на «левые» SIM-карты, которые после получения денег сразу уничтожаются. Жертва может узнать о займе совсем нескоро, например, когда обращается в банк и получает отказ из-за испорченной кредитной истории.

Также правда открывается на стадии взыскания долга. Сотрудники кредитной организации или коллекторы находят телефоны родственников или коллег жертвы и сообщают о наличии долга.

Иногда коллекторы находят настоящий телефон «заемщика» и он узнает о своих проблемах из первых уст.

В этой ситуации необходимо выяснить как можно больше информации:

  • название кредитной организации;
  • дата оформления;
  • сумма долга;
  • размер штрафов;
  • номер кредитного договора;
  • способ получения денег (на карту, наличными и т.д.).

Эти данные пригодятся для подготовки заявления в полицию.

  • После этого следует подать запрос в банк (лично в офисе или по почте) с просьбой предоставить заверенные копии документов: договор, выписка по счету, график погашения и т.д.
  • Изучите материалы и постарайтесь вспомнить, кто мог оформить займ на ваше имя. Возможно в тот период вы давали кому-то паспорт или отправили копии.
  • Далее необходимо написать претензию в банк, в которой сообщить о незаконности кредитного договора, потребовать копии записей с камер видеонаблюдения на момент получения кредитных средств.

По факту, изложенному в претензии, служба безопасности банка должна провести внутреннее расследование.

Пишем заявление в полицию

Параллельно с претензией в банк напишите заявление в полицию о факте мошенничества. В рамках расследования, чтобы доказать свою непричастность, пострадавший может потребовать почерковедческую экспертизу. В рамках этой процедуры эксперт сравнивает почерк «клиента» с подписью в кредитном договоре.

Сложнее с займами, оформленными в режиме онлайн. В качестве подписи здесь используется электронный код, полученный в СМС. Чтобы доказать свою непричастность, необходимо сделать запрос на распечатку у своего мобильного оператора.

Как быть, если банк отказывается списывать долг

Доказать, что человек не брал кредит, до суда удается немногим. Банку не выгодно списывать долг с «жертвы», поэтому он до последнего будет отказываться от признания факта мошенничества. В этой ситуации следует сразу обращаться в суд с иском на организацию, которая выдала мошеннический кредит. Цель иска — признание договора недействительным.

  • Если банк или МФО отказали в предоставлении документов, приложите к исковому заявлению ходатайство об их истребовании.
  • Одновременно вы можете требовать компенсацию морального вреда от банка, если на то есть веские основания.
  • Как правило, для суда бывает достаточно почерковедческой экспертизы, которая является стопроцентным доказательством.
  • Дополнительным подтверждением может служить тот факт, что человека не было в городе на момент оформления. Например, он может документально подтвердить, что в то время находился на отдыхе или в командировке. Это актуально только в том случае, если деньги были получены в офисе, а не через интернет.

Если суд выяснит, что истец не оформлял этот потребительский кредит, он признает договор недействительным и обязывает банк списать долг.

После этого вы должны будете уже самостоятельно проследить, что организация отправила соответствующую информацию в БКИ и ваша кредитная история восстановлена.

Также будет не лишним пожаловаться на банк, выдающий кредиты мошенникам. Напишите жалобы в Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. В заявлении укажите, что подозреваете сотрудников этой организации в сговоре с мошенниками.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector