Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Споры с банками по 115-ФЗ

Споры с банками по 115-ФЗ

Блокировка счетов банком по ФЗ-115 и приостановление расходных операций ведет к остановке платежей, возникновению споров с контрагентами и возникновению убытков.

Поручите защиту по «антиотмывочному» закону и споры с банками по 115-ФЗ юридической компании «ЮРФИНАНС».

В спорах с банками по закону №115-ФЗ мы используем алгоритмы Росфинмониторинга и ЦБ РФ, а также судебную практику арбитражных судов.

Почему банки блокируют счета

Приостановление операций и блокировка денежных средств на расчетном счете – право которое предоставлено банкам «антиотмывочным» законом №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Цель закона проста – обеспечить с помощью банковского сектора борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Банки в свою очередь попали под жёсткий контроль и административную ответственность со стороны ЦБ РФ и Росфинмониторинга.

В свою очередь, пользуясь законом №115-ФЗ, некоторые банки злоупотребляют своим правом и пытаются обогатиться за счет клиентов устанавливая «драконовские» комиссии. Например, за закрытие расчетного счета устанавливается комиссия от 10% до 30% в зависимости от «жадности банка.

Причины блокировки счета банком

Перечень случаев, при которых банк может заблокировать расчетный счет определяется приложением к Положению № 375 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов». К ним относятся:

  • недостоверные сведения в ЕГРЮЛ в отношении юридического адреса, директора или учредителей организации
  • низкая налоговая нагрузка — высокие обороты, но маленькие налоговые платежи
  • периодический транзит денежных средств по расчетному счету
  • отсутствие трудоустроенного персонала
  • совершение сомнительных или несвойственных ОКВЭД операций
  • получение денег от организации которая имела нарушения по 115-ФЗ или внесена в «черный» список Росфинмониторинга
  • подозрение в обналичивании денежных средств

При этом банки имеют возможность расширять этот перечень в одностороннем порядке, что позволяет им злоупотреблять своими правами по 115 ФЗ и использовать закон в корыстных интересах. Поэтому нередко, проблемы с банками по закону 115-ФЗ стали появляться у добросовестных компаний с хорошей репутацией.

Подготовим обоснованный запрос, а при необходимости жалобу

Осуществим взыскание убытков, штрафов и удержанных комиссий

Проведем с банком переговоры по блокировке счетов по 115-ФЗ

Юридическая помощь — юрист по 115-ФЗ

Самостоятельное решение проблемы или неправильно выстроенная позиция может привести к парализации деятельности юридического лица, возникновению убытков.

Юридическая фирма «ЮРФИНАНС» предлагает юридические услуги по закону 115-ФЗ и помощь юриста в решении споров с банками. Обратиться к нам можно на любом этапе вашего спора с банком.

Юридическая помощь при блокировке счетов по закону №115 ФЗ осуществляется законными способами, на основании судебной практики и методических рекомендаций Росфинмониторинга.

Юрист по разблокировке счета в Банке поможет снять блокировку с расчетного счета компании, в судебном так и внесудебном порядке.

Помните! Банк — это коммерческая организация цель, у которой одна: извлечение прибыли. Решать проблемы с банком, обжаловать действия банка в досудебном или судебном порядке следует с помощью юриста по 115-ФЗ.

Юридические услуги нашей компании по 115-ФЗ:

  • проведем переговоры с банком
  • подготовим грамотный ответ на запрос банка
  • поясним экономический смысл операций
  • поможем убедить банк, что деятельность вашей компании легальна
  • оспорим незаконно удержанную комиссию в судебном порядке
  • направим требование о разблокировке операций по счету через банк-клиент
  • проведем досудебное урегулирование спора по 115-ФЗ
  • защитим интересы компании в межведомственной комиссии
  • окажем юридическую помощь по закону 115-ФЗ в арбитражном суде

Судебная практика по спорам с банками в сфере закона 115-ФЗ продолжает формироваться, и позиция арбитражных судов изменяется не в сторону банковской системы. Обращение в суд, а также грамотное ведение опытным юристом переговоров с банком являются весьма эффективными способами решения данных проблем.

Стоимость юридических услуг по 115-ФЗ

УслугаЦена
Консультация юриста по 115-ФЗ3000
Консультация по разблокировке расчетного счета по 115-ФЗ3000
Письменная консультацияот 5000
Письменный запрос в банк о причинах блокировки счетаот 5000
Участие в переговорах с банкомот 10000
Подготовка документов в банк для разблокирования счетаот 10000
Досудебная претензия в банк по 115-ФЗот 15000
Защита в суде по закону 115-ФЗот 30000

Мы свяжемся с вами, чтобы обсудить детали и ответить на вопросы. Ваши контакты не попадут к третьим лицам и не будут использоваться для рассылки спама

Банк заблокировал счет – что делать

Что делать, если банк совершает действия которые могут привести блокировке счета. Сразу отметим, что блокировка расчетного счета банком происходит в одностороннем порядке и является крайней мерой на которую идут кредитные организации.

Если ваша организация не занимается обналом (легализацией) денежных средств и не финансирует терроризм оснований блокировки счета у банка нет. Но вести борьбу с банком и предпринимать действия, необходимо грамотно и с помощью опытного юриста по 115-ФЗ.

Вы можете столкнутся со следующими действиями банка:

Банк запросил документы по 115-ФЗ

Самая первая и очень важная стадия от которой зависит дальнейшее развитие ситуации.

Если банк не добросовестный, перечень запрашиваемых документов будет практически неисполнимым либо расширенным.

Отвечать банку обязательно, игнорирование запросов приведет к негативным последствиям. Однако, предоставлять документы следует те, которые не смогут вам повредить. На данном этапе, вам поможет консультация юриста по 115-ФЗ.

Банк отключил банк-клиент

Банк отключил возможность совершения платежей через банк-клиент (интернет банк). Скорее всего у банка возникли подозрения в вашей добросовестности и легальности осуществляемой деятельности.

Как правило отключение интернет-банка происходит одновременно с запросом различных документов.

С помощью юриста по 115-ФЗ следует составить запрос в банк и потребовать восстановления полноценного обслуживания.

Банк не проводит платежи

Банк-клиент заблокирован, и кредитная организация не проводит платежи по бумажным платёжным поручениям.

На данном этапе, важно не допустить ошибки.

Закон позволяет банку расторгнуть договор если в течение одного года им два раза отказано в проведении платежей. Ваша организация будет внесена «черный» список, а вывод денежных средств будет затруднен. Также, такими действиями банк может вынуждать вас закрыть расчетный счет, чтобы удержать повышенную комиссию.

Что делать: обжаловать действия банка в судебном порядке. Дополнительный способ: грамотно выстраить правовую позицию и направить досудебную претензию.

Банк в одностороннем порядке расторг договор

Если вы не террорист и условно не обнальщик, вариантов почему это случилось два: банк «положил глаз» на ваши деньги (пусть даже частично) или вами допущены ошибки при решении вопросов с банком по 115-ФЗ.

В этой ситуации необходимо спасить фирму и денги которые остались у банка на расчетном счете.

Что делать: обратиться к юристу и обжаловать действия банка в судебном порядке.

Организацию внесли в «черный» список

Ваша компания внесена в СТОП-лист или как говорят работники банков в «Список 550» по Положению ЦБ РФ от 20.07.2016 №550-П.

Попасть туда легко, например: банк отказал в открытии расчетного счета; вам направлен запрос на предоставление документов, но ответ банку не предоставлен; банк отказал в проведении платежа, а сведения направил в Росфинмониторинг.

Что делать: доказывать банку, что компания добросовестная и у нее реальный и законный бизнес. Есть различные варианты решения вопроса без суда. Суд как последняя инстанция.

Банки не открывают новые расчетные счета

По закону (ст. 846 ГК РФ) банк не имеет права отказать в открытии расчетного счета, но только если нет обстоятельств, предусмотренных законом 115 ФЗ.

Отказ в открытии расчетного счета должен быть мотивирован, но банки крайне неохотно разглашают данную информацию.

Что делать: направить запрос с требованием объяснить причину отказа. После получения ответа, обратится с иском в суд с требованием о понуждении банка заключить договор банковского обслуживания.

Ограбление по закону. Бизнес массово жалуется на банки из-за вольной трактовки 115-ФЗ

Предприниматели по всей стране жалуются на драконовские комиссии, выставляемые банками при якобы работе по «антиотмывочному» №115-ФЗ. В последний год увеличилось число случаев с 10-20%-ми удержаниями средств клиентов при переводах или при закрытии договоров на обслуживание из-за признания банками данных операций якобы подозрительными. Большинство из попавших под карандаш при этом являются компаниями добросовестными. Об этом свидетельствует судебная практика. 61% исковых заявлений к банкам о неправомерности блокировок и приостановлении операций были разрешены в пользу клиентов, ранее отнесенных банками к категории подозрительных.

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма был принят в 2001 году. Он ставил перед собой простую цель: воспрепятствовать действиям лиц, занимающихся в России отмыванием денег и финансированием терроризма.

Для исполнения требований 115-ФЗ банки были наделены расширенными полномочиями по выявлению подозрительных клиентов. При малейших сомнениях банку разрешалось клиентов блокировать, а для возобновления обслуживания клиентам приходилось самим доказывать чистоту проходящих по их счетам денег.

Что в итоге сегодня понимают под подозрительным клиентом? Понятие это, как выясняется, практически безразмерное! В приложении к положению № 375 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов» определен перечень признаков подозрительных операций, которым надлежит руководствоваться кредитным организациям для исполнения 115 ФЗ. Но! . Можно вникать и не вникать в этот перечень, потому что п. 5.2. положения гласит: банкам разрешается дополнять перечень по своему усмотрению. Признаки сомнительных операций изобретательные банки таким образом дописывают из года в год.

Миллионы платежей в год между компаниями и контрагентами проходят фильтр внутреннего банковского контроля.

Логика банкиров тоже ясна. Для банков нарушение законодательства о противодействии легализации доходов грозит административной ответственностью, штрафами, предупреждениями от Банка России, а повторные факты — и отзывом лицензии. П о данным Федеральной службы финансового мониторинга, в 2015–2016 Банком России из-за нарушений требований закона № 115-ФЗ лицензии были отозваны у 69 кредитных организаций.

Перестраховка от негативных последствий привела в последние три года к крайне негативным результатам. Малые и средние предприниматели говорят о периоде массовых блокировок, дошедших до абсурда и ведущих к параличу бизнеса.

По данным Росфинмониторинга, за 10 месяцев 2017 года банки приостановили со ссылкой на исполнение 115-ФЗ 460 тысяч транзакций, не пустив в оборот 180 млрд рублей.

Анализ судебной практики, однако, показывает, что 61% исковых заявлений к банкам о неправомерном расторжении договора банковского счета или прекращении операций были удовлетворены в пользу клиентов, а действия банков соответственно были признаны незаконными. Эти данные подтверждает и межведомственная комиссия Центрального Банка России, и Росфинмониторинг. Надо понимать, что эта цифра отражает только клиентов, дошедших до судов.

Количество предпринимателей, отнесенных банками к категории недобросовестных исчисляется сегодня сотнями тысяч.

В 2013 году Ассоциация российских банков разработала «Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации», которыми был введено в оборот понятие заградительного тарифа, — говорится в аналитической брошюре Trendlow «115 ФЗ: Правоприменение закона о противодействии легализации». Можно сказать, на сегодня в банковском секторе пришли ко мнению о возможности применения компенсаторных заградительных тарифов в отношении всего лишь потенциально опасных, подозрительных клиентов.

Вопрос о правовой квалификации заградительных тарифов в это же время остается открытым. Заградительный тариф в юридическом смысле – это фактически завышенный тариф на обслуживание.

За стандартные операции по переводу средств или закрытию счета «подозрительного» клиента вынуждают платить комиссию в 5-20 раз выше. В 2015 году Верховный суд России вывел правовое понятие для заградительной комиссии, указав, что она имеет штрафной характер и по сути является мерой ответственности клиента перед банком.

По состоянию на 22.03.2018 установление заградительных тарифов было обнаружено у группы банков:

НБК-Банк — 5%, Альфа-Банк 10%, Уралсиб 10%, Бинбанк п10%, ОТП Банк 12% (перевод), 25% (наличные), Тинькофф 15%, Морской Банк 15%, Транскапиталбанк 15% (перевод), 20% (наличные), Промсвязьбанк 20%, Райффайзенбанк при остатке более 200 000 руб.

В предпринимательском сообществе сегодня укрепляется мнение, что многие банки стали злоупотреблять своими правами по 115 ФЗ и используют «антиотмывочный» закон в корыстных интересах. Из-за пробелов в законе «на карандаш» стали, как по конвейеру, попадать и добросовестные компании с хорошей репутацией.

Общественный уполномоченный по вопросам взаимодействия с институтами развития, руководитель рабочей группы по финансам аппарата бизнес-омбудсмена Москвы Александр Любосердов приводит свежие кейсы со «странными» комиссиями банков:

Промсвязьбанк. В Промсвязьбанке менеджеры при открытии счета предупреждают, что при поступлении запроса по ФЗ-115 возможно расторжение банковского договора в одностороннем порядке (со стороны банка), при этом при закрытии счета будет взиматься комиссия 20% на остаток денежных средств.

Модульбанк. Через 2 недели после открытия счета в Модульбанке клиенту позвонил менеджер банка и сообщила о том, что в рамках ФЗ-115 банк расторгает договор банковского обслуживания в одностороннем порядке, удерживая при этом 10% комиссии. Клиент закрыл счет, оплатив комиссию.

Тинькофф банк. Клиенту пришел запрос от банка по 115-ФЗ, при этом автоматически заблокировался банк-клиент. (Все общение при этом происходит исключительно онлайн и по телефону). Клиент в сроки, указанные в запросе, предоставляет пакет документов в банк по клиент-банку. Через 5-7 рабочих дней ему на почту поступает письмо с рекомендацией закрыть счет, и при закрытии счета будет удержана комиссия 20%. Однако, при подаче жалобы и досудебной претензии банк закрыл счет без удержания комиссии.

Уралсиб. Случаи неоднократные: клиенту приходит запрос от банка по 115-ФЗ, автоматически блокируется банк-клиент. Клиент в сроки, указанные в запросе, предоставляет пакет документов в обслуживающее отделение по клиент-банку и на бумажном носителе. В банке принимают документы и отправляют в службу финмониторинга, которая (на практике) 2-3 недели их рассматривает и по итогу рекомендует закрыть счет. Далее менеджер ведет торг: чтобы банк закрыл счет без отметки по 115-ФЗ, необходимо закрыть счет, перевести денежные средства на новый счет в другом банке, оплатив с остатка денежных средств на счете комиссию в размере 20%. Срок закрытия счета — 7 рабочих дней. Либо предлагается альтернативный вариант: оплачиваете в кассу банка «страховку» в размере 80 000 руб. и счет закрывают по заявлению клиента, без отметок, без комиссии и в день обращения».

Тенденция укрепляется с геометрической прогрессией, говорит московский уполномоченный по правам предпринимателей Татьяна Минеева:

— Пока отдельные предприниматели воспринимают требования банков как свои частные споры со злоупотребляющими полномочиями банками, но нам даже несмотря на единичные обращения конкретно ко мне система уже видна. Сколько людей пострадало от заградительных тарифов? Все чаще на наших встречах с предпринимателями в ответ на этот вопрос поднимается лес рук. Блокировки счетов с последующим требованием огромных процентов испытали на себе очень многие бизнесмены, в том числе и работающие добросовестно на рынке на протяжении многих лет, и ни в каких связях с террористами и прочими преступными сообществами они замечены ни разу не были. Незаконность блокировок подтверждается в последующем и в суде.

Проблема крайне негативно отражается на деловом и инвестиционном климате в нашей стране, уверена омбудсмен.

— Конечно, комиссии такого размера за возможность забрать средства со своих счетов – это неприкрытый грабеж. Они уже сегодня у многих банков составляют от 10 до 20%, и это, видимо, не предел. Недавно нами выявлен случай требования выплаты с предпринимателя 30% от средств на счету только за возможность закрыть счет и вывести свои средства. Даже 10% — это запредельно много, это какая-то сверхкомиссия. Мотив у банка простой – заработать, хотя официально банки прикрываются исполнением требований 115 Федерального закона, — считает Татьяна Минеева.

Как исправить ситуацию? В аппарате Уполномоченного по правам предпринимателей Москвы предлагают ограничить аппетиты кредитных организаций законодательно, а именно: закрепить максимально возможный процент на вывод средств при приостановлении операций или отказе от дистанционного банковского обслуживания.

Блокировка счетов по 115 ФЗ – это не только дальнейшая долгая борьба за «зависшие» средства на счету, но и фактическое крушение репутации даже добросовестных бизнесменов.

В качестве принятия мер реагирования закон обязывает банк тут же информировать о сомнительных движениях на клиентских счетах Росфинмониторинг. Росфинмониторинг в свою очередь обязан проинформировать Банк России. Банк России обязан в течение одного дня передать полученную информацию в свои территориальные подразделения, а территориальные учреждения Банка России в течение одного дня должны спустить информацию во все кредитные организации, расположенные на подведомственной им территории.

Таким образом, за 4–5 рабочих дней информация о сомнительной, с точки зрения банка, операции; даже не доказанной еще преступной доходит до всех банков страны, а сам клиент оказывается в «черном списке» Банка России(Реестр № 639 П).

«Практика показывает, что попадание в «чёрный список» существенно ограничивает доступ к банковским услугам на территории России и переводит предпринимателя в категорию «токсичных» контрагентов. Банки проверяют своих клиентов в этом списке, и в случае обнаружения их там, начинают более активно их контролировать, по любому поводу запрашивая подтверждающие документы. Кроме того — отказывают в открытии счета новым клиентам, которые были включены в список другими банками. «Незамаранным» клиентам, производящим операции с «токсичными» клиентами, рекомендуют прекратить такое сотрудничество и так далее», — говорит представитель юридической компании Trendlaw, специализирующийся на разрешении банковских и банкротных споров Владимир Ефремов.

Безосновательными претензии предпринимателей к кредитным организациям при всем желании не назвать.

За последние 10 лет количество споров между клиентом и банком по 115-ФЗ возросло более чем в 800 раз! Если в 2008 году был отслежен всего один такой иск, в 2014 на незаконные действия в рамках исполнения кредитной организаций закона о противодействии легализации пожаловался 141 предприниматель, то в 2017 – аналогичных исковых заявлений с судах зафиксировано 843.

Парадоксы банковской борьбы за чистоту и законность на восемнадцатом году существования закона продолжают тем временем сильно удивлять. Почему в «черный» список угождают добросовестные предприниматели и почему их там оказывается больше половины? А главное — как так вышло, что опасных «террористов» и «обнальщиков» с превеликим удовольствием банки отпускают сразу же после выплаты щедрого и вполне легального процента. Сегодня, когда страна нацелилась на экономический прорыв, искать ответы на эти вопросы Правительству, Центробанку, Росфинмониторингу и силовому блоку, очевидно, стоит уже очень торопливо.

Блокировка счетов в Альфа-Банке по подозрению в отмывании денег

С 2001 года вступил в силу закон, предусматривающий блокировку доступа к счету клиента банка, если возникнут сомнения в законности операций, однако наиболее активно положения этого законодательного акта стали применять только с 2017 года. Альфа банк блокирует расчетные счета юридических лиц и ИП, и может заблокировать по подозрению в отмывании денег карту физического лица, если операции были расценены как попытка сокрытия дохода или финансирование терроризма.

Кредитная карта 100 дней без %

Дебетовая карта Альфа-Карта

Кредит наличными

Что такое 115-ФЗ

Иногда Альфа-Банк, ссылаясь на закон №115-ФЗ от 07.08.2001 года, может прислать запрос с требованием к клиенту объяснить ту или иную операцию, вызывая у обслуживаемых лиц недоумение и тревогу, ведь в большинстве ситуаций никаких действий в поддержку терроризма или сокрытия доходов не предполагалось.

Положения закона №115-ФЗ распространяются на расчетные счета и карты любого лица, проводящего финансовые операции, если банк усомнится в их законности, либо сочтет поведение клиента подозрительным.

блокировка счета 115 фз

Целью закона стали легализуемые доходы, полученные незаконно, и действия, направленные на придание правомерности денежным средствам и имуществу, приобретенным в результате преступления или в обход закона.

Внимание. Под такими действиями понимают торговлю наркотическими средствами, фирмы-однодневки, финансовое мошенничество.

Причины блокировки расчетного счета или карты

Высокий риск того, что банк заморозит счет, у клиентов, в отношении которых наблюдаются следующие ситуации:

  1. Быстрое обналичивание средств, поступивших на расчетный счет организации.
  2. Многократное перечисление из другого региона (при выявлении фрилансеров).
  3. Крупные поступления на счет (от 600 тысяч).
  4. Частые поступления от разных физлиц и организаций суммарно выше 600 тысяч рублей.
  5. Внесение имени клиента (получателя или отправителя) в «черный список» Росфинмониторинга или в межбанковский список.

Внимание. Заблокировать счет ООО или ИП в Альфа-Банке могут и на основании судебного решения или наличия задолженности по налоговым сборам.

Кто может наложить ограничения

блокировка счета судом

Помимо борьбы с терроризмом и нелегальными доходами блокировкой счета может грозить налоговая или судебная инстанция, усматривающая риск уклонения от несения обязательств. Налоговики блокируют счета организаций, если возникнут вопросы к бизнесу и подозрения в правильности расчетов налогов. Суды вправе арестовать счет на период ведения судебных разбирательств или с целью организации принудительного взыскания задолженности.

Как избежать блокировки

Закон №115-ФЗ, может нанести вред бизнесу, если не соблюдать следующих рекомендаций:

  1. Тщательно проверять контрагентов, избегая организации, которые не платят налоги или включены в список 550-П (черный список).
  2. Следить за оформлением документов и развернутому указанию назначения платежа.
  3. Выплачивать налоги с расчетного счета.
  4. При перечислениях в адрес физлиц выплачивать налоги.
  5. Перечислять зарплату, налоги и взносы за сотрудников с расчетного счета.
  6. Избегать крупных снятий.
  7. Производить все расчеты и налоговые выплаты с единого счета.
  8. Предоставлять банку необходимую документацию по запросу.

Существует множество регламентов ЦБ РФ, предписывающих банкам схему контроля за выполнение законодательства (18-МР, 19-МР, 5-МР), где определены требующие внимания операции.

Что делать если счет уже заблокирован

Просто так никто счет не разблокирует. Владелец счета должен выяснить причину ограничений и урегулировать вопрос путем предоставления недостающей подтверждающей документации, доказывающей законность транзакций по этим реквизитам. Поиски инициатора блокировки следует начинать с банка (просят выдать уведомление о приостановлении операций), а в случае отказа от предоставления информации, обращаются в ЦБ РФ или на горячую линию банка.

Внимание. Если вопрос с разблокировкой остался нерешенным, идут в суд.

блокировка счета банком

Если заблокировали незаконно или по ошибке

Оснований для блокировки предостаточно, включая валютные поступления, частные операции, либо непонятная формулировка в основании платежа. При этом, не исключены ошибочные блокировки вследствие чрезмерной осторожности. Выяснить на каком основании Альфа-Банк заблокировал счет и не возвращает деньги можно через взаимодействие с банком и предоставление запрошенных документов.

Комментарии ВК

4 комментария для “ Блокировка счетов в Альфа-Банке по подозрению в отмывании денег ”

Добрый день Альфа банк заблокировал мою кредитную карту я физическое лицо и перевела на дебетовую карту более 600 000 деньги сняла с кредита другого банка затем их конвертировала на данный момент гт-му меня на счетах нет денег вопрос такой если я не буду подавать объяснение в банк и и просто не буду пользоваться счетами что будет предпринимать банк

Добрый день, Людмила. Лучше всего вам прояснить ситуацию с банком и предоставить все необходимые документы. Если вы этого не сделаете, можете попасть в межбанковский «черный список», что осложнит открытие счетов и получение кредитов в дальнейшем. Счет также будет заморожен до предоставления документов.

А если закрыть счёт с переводом всех средств в другой банк. То когда я смогу пользоваться снова услугами данного банка.

Добрый день, Владислав. Если ваши счета в Альфа-Банке были заблокированы, то после разблокировки. Если ограничений не было, то можно сразу. Уточните подробности по телефону горячей линии или через чат в приложении.

Какие документы вправе запрашивать банк у предпринимателей на основании 115-ФЗ

Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ссылаясь на его нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Перечень документации весьма обширен.
Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства. Но банки считают по-другому. Они проверяют чистоту сделок, требуют документы по стандартным договорам, которые организации заключают много лет. Причём времени на подготовку и сдачу этих документов порой отводится слишком мало, что вызывает ещё большее недовольство клиентов и их справедливое возмущение.

Законны ли требования банков к бизнесу о представлении документации

Банки разъясняют, что в подобных объёмах документы ими запрашиваются по требованию Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».
Эти нормативно-правовые акты обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. Если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счёта, то убедиться в чистоте сделки банк может только на стадии совершения денежных расчётов.

Что регламентируют данные нормативные документы

Норма

Комментарии

Зона ответственности банков.

  • Истребование предоставления документов у клиентов является обязанностью банков. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ— «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По данной статье штрафы могут достигать 1 миллиона рублей, а деятельность банка приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, кредитное учреждение лишается лицензии на осуществление банковских операций.
  • В попытке обезопасить себя банки стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчёты. Поэтому, направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России.
  • Закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц для проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов.

Что будет, если не представить запрашиваемые сведения

  • Непредставление клиентом информации может являться основанием для отказа в проведении операции.
  • Если банк отказал уже 2 и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счёт клиента.
  • Организация автоматически попадает в чёрный список, который ЦБ рассылается по банкам, и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счёт не откроет.
  • Банк может отключить систему интернет-банк и тогда распоряжаться счётом можно будет только с помощью бумажных платежек. И даже здесь банк всегда сможет воспользоваться правом на отказ в проведении операции.
  • Если не представить документы в полном объёме, банк может закрыть расчётный счёт. Закрытие счёта по такому основанию подразумевает повышенный тариф на вывод средств в другой банк (до 10% от суммы).

Можно сделать следующие выводы из вышесказанного:

Требовать больше: какие документы вправе запрашивать банк у предпринимателей

В настоящее время перечень запрашиваемой банками информации сравним разве что с данными, которые требует от компаний и индивидуальных предпринимателей налоговая инспекция. Иногда кажется, что эти требования противоречат закону, а за их неисполнение не последует никакого наказания. Почему это мнение ошибочно, и чем оно чревато?

Банки

Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства.

Но банкам кажется другое. К примеру, банки, проверяя чистоту сделок, требуют документы по стандартным договорам, которые организации заключают уже на протяжении многих лет. По мнению клиентов, такие требования банков, как минимум, являются странными, а, как максимум – противоречат действующему законодательству. В частности, например, в тех случаях, когда запрашиваемая информация составляет охраняемые законом сведения.

Действительно, порой банки требуют предоставления персональных сведений работников организаций, бухгалтерский баланс, сведения об уплаченных налогах и т.п. Само собой, подобные запросы вызывают у клиентов массу негодования.

Чтобы не быть голословными, приведем образец типичного письма, рассылаемого банками в адрес своих клиентов в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 №115:

Банки

Как мы видим, перечень документации весьма обширен, а в некоторых случаях он может оказаться ещё больше. Причём времени на подготовку и сдачу этих документов отводится подчас слишком мало, что обусловливает ещё большее недовольство клиентов и их справедливое возмущение.

Как поясняют сами банки, в подобных объёмах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».

Эти нормативно-правовые акты обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. Если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счёта, то убедиться в чистоте сделки банк может только на стадии совершения денежных расчётов.

Что конкретно говорится в данных нормативных документах?

Ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов. В их перечень входят документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). Также банк может запросить и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства.

П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов.

Пп. 2.7. устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчётность и налоговые декларации. При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента.

Пп. 2.8. закрепляет, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нём других организаций, имеющих с ним деловые отношения. Кредитная организация в правилах внутреннего контроля имеет возможность самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента.

Пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента. Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим.

Анализ этих документов позволяет сделать вывод, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено. По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит. Как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.

Банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ — «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По данной статье штрафы могут достигать 1 миллиона рублей, а деятельность банка приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, кредитное учреждение лишается лицензии на осуществление банковских операций.

Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчёты. Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России.

Закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц для проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов.

Главный специалист правового департамента Ассоциации российских банков (АРБ) Вероника Кинсбурская, поясняет, что банки самостоятельно решают, какие документы требовать от клиента и как его проверять.

«Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма. Соответствующее право предоставлено банкам в п. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ».

Страдают во всей этой ситуации, конечно же, добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег. Руководитель отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергей Володькин приводит конкретные примеры.

«Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции. Если банк отказал уже два и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счёт клиента. Организация автоматически попадает в чёрный список, который ЦБ рассылается по банкам, и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счёт не откроет.

Также банк может отключить систему дистанционного обслуживания (интернет-банк). Тогда клиент сможет распоряжаться счётом только посредством подачи бумажных платежёк, что не слишком удобно, когда клиент находится, например, во Владивостоке, а банк – в Москве. И даже если клиент принесёт такую бумажную платёжку, банк всегда сможет воспользоваться правом на отказ в проведении операции».

Зачастую объём запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически. Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет даёт генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова.

«Если не представить документы в полном объёме, банк может закрыть расчётный счёт. И тут кроется подвох: закрытие счёта по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств в другой банк. Это до 10% от суммы. Можно, конечно, жаловаться в ЦБ РФ, а он уже будет определять, правомерен ли был запрос из банка или нет. Моя рекомендация для «белых» фирм: если вы получаете избыточный запрос, срочно выводите из такого банка деньги и открывайте счёт в другом месте».

Можно сделать вывод, что клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации. И если имеется такая возможность, документы лучше направлять в полном объеме и точно в срок. Если же такая возможность отсутствует, а банк требует все чаще и больше, разумнее не дожидаться закрытия счета и перейти на обслуживание в другую кредитную организацию.

Банки

Источник: Бух.1С

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Какой минимальный срок страховки для постановки на учёт?
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector