Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве

В нашу повседневную жизнь прочно вошло понятие — кредит. По исследованию аналитического центра НАФИ действующий кредит есть у каждого третьего россиянина.

2021 год стал рекордным по объему выданных займов. Только в апреле этого года банки выдали кредитов на 1,3 трлн. рублей, что является рекордной суммой за историю наблюдений с 2014 года. За это время закономерно выросло и число должников по ним. Это связано с затяжным экономическим кризисом и ограничениями из-за коронавируса.

Что же делать тем людям, которые по объективным причинам не смогли погасить долговые обязательства?

Часто такие люди остаются за чертой бедности, вынужденно отдавая все доходы на погашение долгов. Это противоречит Конституции РФ, которая защищает право граждан на достойное существование. Поэтому в России с 2002 года действует Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», который является единственным законным способом избавиться от непосильной кредитной нагрузки.

Давайте разберемся, как работает этот закон и какие изменения он претерпел за это время.

История закона о банкротстве

В Российской Федерации закон о банкротстве появился в 1992 году. Этого требовали развивающиеся рыночные отношения. Однако, Закон РФ № 3929-1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» регламентировал только банкротство предприятий. Закон имел 51 статью и по большому счету не мог полноценно регулировать сложную процедуру банкротства.

Граждане и индивидуальные предприниматели, юридические лица получили такое право в 1998 году, когда был издан Федеральный закон №6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем законодатели попытались обобщить зарубежный опыт. Этот закон регламентировал минимальную сумму задолженности для признания гражданина и юридического лица банкротом. Для граждан не менее ста минимальных размеров оплаты труда, для юридического лица не менее пятисот. Должником мог быть признан тот человек, который не платил по долгам в течении трех месяцев, а стоимость его имущества не достаточна для погашения долга.

К сожалению, в законе № 6-ФЗ присутствовало положение, по которому банкротство физических лиц возможно только после внесения соответствующих поправок в Гражданский кодекс. Такие поправки появятся только в 2015 году, до этого обычные граждане не могли быть признаны банкротами.

По словам руководителя Федеральной службы по финансовому оздоровлению и банкротству в 2001 — 2004 годах И.Т. Трефиловой закон 1998 года был крайне односторонним и не учитывал интересы собственников предприятий, акционеров и государства, а учитывал в основном интересы конкурсных кредиторов.

Закон был переработан в 2002 году с учетом судебной практики, накопившейся за эти годы и заметно изменил процедуру банкротства.

26.10.2002 года был издан Федеральный закон №127 Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)», который с изменениями действует до сих пор. Процедура банкротства была существенно изменена, но простые граждане (без статуса ИП), так и не получили права объявлять себя банкротами. Закон неоднократно менялся, например, с 2008 года торги стали проводиться в электронном виде на специальных интернет ресурсах. Настоящая возможность простым гражданам списать долги, объявив себя банкротами, появилась лишь в 2015 году.

С 1 октября 2015 года вступили в силу положения, регулирующие проведение процедуры банкротства в отношении физических лиц. По поправкам, пройти процедуру банкротства может любое физическое лицо, сумма долга которого составляет более 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам превышает три месяца.

С этого момента процедура банкротства физических лиц стала реальным выходом из долговой ямы, законным способом освобождения от долгового бремени.

Последние изменения

Согласно статистическим данным, опубликованным Судебным департаментом при Верховном суде, количество дел о банкротстве физических лиц увеличилось с 83 тыс. в 2019 году до 142 тыс. в 2020 году. По информации исследований «Федресурса» количество граждан-банкротов (включая индивидуальных предпринимателей) за последний год составило 119 тыс. Этот показатель более чем 72% больше, чем в 2019 году. Как говорят специалисты, в эти цифры включены задолженности граждан, чьи долги образовались ранее. Следовательно, неминуемый рост дел о банкротстве граждан нужно ждать в 2021 году из-за экономических проблем, вызванных пандемией коронавируса.

Решение вопроса об упрощенной процедуре банкротства физических лиц в России назревал давно. Учитывая современные реалии и имеющуюся судебную практику по судебным решениям несостоятельности граждан, законопроект о внесудебном банкротстве физлиц стали серьезно обсуждать и готовить с 2017 года. Вступил же он в законную силу с 1 сентября 2020 года, что было очень «вовремя» по всем известным причинам.

Признание гражданина банкротом в судебном порядке, т.е. при подаче соответствующего заявления в арбитражный суд, стало возможно физлицам с 2015 года. При несомненных плюсах этой процедуры, ее прохождение для многих стало недоступно. Ведь ранее для признания человека банкротом, необходимо, чтобы его долги кредиторам составляли не менее 500 тыс. рублей. К тому же, банкротство физических лиц процедура материально затратная: оплата госпошлин, оплата корреспонденции, вознаграждение за работу финансовому управляющему и т.д. «Минимальный ценник» прохождения самостоятельной процедуры банкротства в судебном порядке через арбитражный суд составляет 40 – 60 тысяч рублей.

Все чаще граждане, вступая в процедуру банкротства, из-за большого количества правовых нюансов прибегают к услугам юристов-специалистов. А тут цена вопроса значительно увеличивается. Часто издержки процедуры несостоятельности «перекрывают» имеющиеся долги и являются нецелесообразными. Таким образом, гражданам, которые не имеют возможности расплатиться по своим долгам перед кредиторами, эта процедура была не доступна ни юридически, ни финансово.

Принятие упрощенной процедуры внесудебного банкротства стало подарком для самых бедных и незащищенных граждан нашей страны. Суть данной процедуры состоит в следующем:

процесс признания гражданина финансово несостоятельным оформляется через многофункциональный цент (МФЦ);

она является бесплатной (госпошлины отсутствуют);

срок прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке составляет 6 месяцев;

сумма задолженности кредиторам может составлять от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При превышении максимальной суммы долгов в полмиллиона рублей, процедура банкротства во внесудебном порядке для гражданина становится недоступна.

исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены.Как правило, исполнительное производство в отношении таких лиц является закрытым из-за невозможности взыскания. Проще говоря, у гражданина нет денег и имущества для погашения своих долгов.

Алгоритм действий «кандидата в банкроты» такой:

гражданин обращается в МФЦ по месту регистрации или постоянного пребывания с заявлением о признании его банкротом. В заявлении указывается перечень всех кредиторов, а также сумма долга каждому из них.

Сотрудники МФЦ проводят проверку по факту обращения гражданина. МФЦ делает электронный запрос в Федеральную службу судебных приставов для подтверждения информации о прекращении исполнительного производства в отношении обратившегося человека.

По итогу проведенной проверки МФЦ публикует информацию о банкротстве физического лица в Едином государственном реестре.

В последующие полгода кредиторам должника предоставляются полномочия по розыску имущества через запросы в госорганы (Росреестр, ФНС, кредитные организации и т.д.). С этого момента прекращается начисление финансовых санкций (штрафы, пени, проценты).

К плюсам упрошенной процедуры можно отнести:

процедура является практически бесплатной, как и любая государственная процедура;

снижение порога «долгового ценза» (до 50 тыс.руб);

значительное упрощение процедуры.

Однако, есть и минусы:

гражданин должен полностью соответствовать установленным законом правовым критериям;

кредитор/кредиторы вправе подать на должника в суд и инициировать процедуру банкротства уже в судебном порядке.

Применение закона на практике

Внесудебное банкротство физических лиц должно было стать для граждан, попавших в долговую яму, выходом из сложившейся ситуации. Но как показала практика, пусть и не такая большая, все оказалось намного сложнее.

С момента вступления в законную силу правовых норм об упрощенном (внесудебном) банкротстве физических лиц (1 сентября 2020 года) по конец отчетного периода 2020 года (на декабрь 2020), количество заявлений в МФЦ о признании финансовой несостоятельности граждан составило 6412. Из общего количества заявок 4564 были возвращены гражданам. Только 1859 заявлений были одобрены, т.е. в отношении этих граждан были возбуждены процедуры внесудебного банкротства.

Таким образом, менее трети (28,8%), поданных в МФЦ заявлений о признании граждан банкротами, были одобрены. Такой низкий процент специалисты связывают с рядом взаимосвязанных причин.

Во-первых, списать долги по упрощенной процедуре банкротства можно только когда окончены все исполнительные производства в отношении должника (из-за невозможности взыскания денежных средств). То есть, если у должника имеются несколько долговых обязательств и хотя бы по одному из них еще идет исполнительное производство, гражданину будет отказано в признании финансовой несостоятельности по упрощенной процедуре. При подаче заявления через арбитражный суд (судебное банкротство) такой проблемы у должника не возникает.

Во-вторых, возврат заявлений граждан по упрощенному банкротству связывают с низкой информированностью населения о правилах их заполнения и условиях подачи.

В-третьих, так как закон действует всего несколько месяцев, сотрудники МФЦ также допускают ошибки по принятию, обработке и проверке заявлений граждан.

В любом случае, закон об упрощенном внесудебном банкротстве физических лиц при всех своих плюсах и минусах дает надежду должникам на решение своих финансовых проблем. Относительно небольшой процент одобренных заявлений должен дать повод для размышления законодателю для решения возникших проблем при правоприменении.

Планируемые изменения

17 мая 2021 года в Государственную думу внесен законопроект, который будет значительно реформировать институт банкротства в России, в том числе, в отношении финансовой несостоятельности граждан. Рассматриваемый законопроект уже наделал много шума и является дискуссионным как для теоретиков, так и для практиков. В законодательство о банкротстве физических лиц в 2021 году планируется внести ряд серьезных изменений. А именно:

Физических лиц, которые желают пройти процедуру несостоятельности, планируют разделить на 3 группы. Эта градация будет обусловлена уровнем доходов должника.

Повышение платы за работу специально уполномоченных лиц – финансовых управляющих. Речь идет о повышении их услуг в 4 раза: с 25 тыс. рублей до 100 тыс. рублей. В случае принятия описываемых правовых норм финансовая нагрузка на должников серьезно увеличивается.

Сумму вознаграждения финансовых управляющих за реализацию имущества должника планируется повысить. На сегодняшний день она составляет 7% от стоимости реализуемого имущества. При принятии новых правовых норм она может повыситься до 10%.

Читать еще:  Во сколько лет пойдут на пенсию женщины с 2022 года?

Введение бальной системы оценки работы финансовых управляющих. Введение оценочной системы напрямую будет влиять на выбор кандидатуры финансового управляющего. Также планируется сформировать единый реестр финансовых управляющих, где будет отображаться информация о его работе (количество произведенных процедур;количество успешно проведенных дел; баллы оценки результативности; информация о действиях управляющего, которые были признаны незаконными; информация о дисквалификации финансового управляющего и т.д.).

Изменение модели торгов по реализации имущества должника. Состоит она в введении поэтапного повышения или снижения начальной цены реализуемого на торгах имущества. Цена на имущество должника, согласно возможно принятым нормам, может уменьшаться до того момента, пока не найдется желающий выкупить это имущество. Таким образом фиксируется начальная цена, с которой будут проводиться торги. Введение этой нормы, как предполагают законодатели, будет способствовать повышению цены на продаваемое имущество. Выкупить дорогостоящее имущество за копейки таким образом не получится. Также предполагается, что при принятии новой модели торгов будет сокращен срок реализации имущества должника, что также позитивным образом скажется на благоприятном исходе дела о несостоятельности гражданина.

Установление очередности удовлетворения требований кредиторов. Согласно новым правовым нормам, устанавливается 8 очередей удовлетворения реестровых требований.

В соответствии с новой редакцией, «Закон о банкротстве» переходит в «Закон о реструктуризации и банкротстве». Не сложно догадаться, исходя из названия законопроекта и его содержания, что законотворец отдает предпочтение деятельности по возврату долгов гражданина-неплательщика, нежели на списание его долгов.

Еще одна негативная новость для будущих банкротов состоит в том, что вознаграждение арбитражного управляющего вырастет в 4 раза, следовательно, и итоговая стоимость процедуры банкротства увеличится. По-этому, если Вы планируете банкротство, не затягивайте – совсем скоро оно может существенно подорожать. Обращайтесь на наш сайт Bankrotserv.ru за бесплатной консультацией!

Таким образом, можно сделать следующие выводы:

Банкротство – единственный законный способ списания долгов. Произвести процедуру можно в судебном (через арбитражный суд) и внесудебном упрощенном порядке.

Упрощенная процедура банкротства подходит для граждан, соответствующих следующим критериям: сумма непогашенных задолженностей перед кредиторами составляет от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.; есть постановление об окончании судебного производства; гражданин не имеет имущества, подлежащего реализации.

Внесудебная процедура банкротства имеет ряд преимуществ: процедура является практически бесплатной; снижен порог «долгового ценза» (до 50 тыс.руб); значительно упрощена процедура. К минусам можно отнести: гражданин должен полностью соответствовать правовым критериям;кредитор/кредиторы вправе подать на должника в суд и инициировать процедуру банкротства уже в судебном порядке.

В 2021 году могут быть приняты поправки к действующему законодательству о банкротстве физических лиц, а именно: физических лиц, желающих пройти процедуру банкротства, планируют разделить на 3 группы в зависимости от уровня дохода должника; повышение услуг финуправляющих (100 тыс. руб.); увеличение суммы вознаграждения за реализацию имущества должника (10 %); введение бальной системы оценки работы финуправляющих; изменение модели торгов по реализации имущества должника; установление очередности удовлетворения требований кредиторов.

Закон о банкротстве физических лиц 2021

Закон о банкротстве физических лиц 2021

Новый федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» раскрывает понятия несостоятельности, определяет порядок признания банкротства физических лиц и условия для предупреждения этого состояния. Данные аспекты прописаны в Гражданском кодексе РФ. В последней редакции федеральный закон вступил в силу в октябре 2015 года. Рассмотрим изменения, которые начали действовать с 1 сентября 2020 года и нововведения, которые ожидают должников в 2021 году.

Условия признания банкротом физических лиц в 2021 году

Физическое лицо признается банкротом, если оно не в состоянии рассчитаться по своим денежным обязательствам перед кредиторами. В соответствии с законодательными изменениями, для признания банкротства гражданин РФ вправе обратиться в МФЦ и пройти упрощенную процедуру при соблюдении условий:

  • Размер долга варьирует от 50 000 до 500 000 рублей;
  • В отношении должника не возбуждено или закрыто исполнительное производство по причине того, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание.

Вся информация о наличии исполнительных производств указана на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов и портале Госуслуги. Если сумма долгов превышает 500 000 рублей, то банкротство устанавливается в судебном порядке.

При признании лица банкротом все вопросы с кредиторами решаются на основании норм ФЗ, также там оговорен порядок взыскания задолженности. В настоящее время с учетом последних изменений прописанные в нем нормы распространяются как на физических, так и на юридических лиц.

Основные понятия закона

Рассмотрим важные положения документа:

  • признание физического лица банкротом происходит в Арбитражном Суде или по упрощенной процедуре через МФЦ без суда;
  • в каких-то случаях физическое лицо обязано обратиться в суд для установления факта банкротства, а в каких-то – это лишь его право;
  • кредиторы также вправе обращаться в судебные инстанции;
  • в рамках соглашения между сторонами практикуется реструктуризация долга;
  • при банкротстве физического лица его имущество подлежит реализации;
  • погашение долга аннулирует данный статус;
  • банкрот обязан уведомлять о своем статусе те финансовые организации, с которыми он планирует сотрудничать;
  • внесудебная процедура прекращается, если в течение 6 месяцев начинается процедура судебного банкротства.

Кредитор имеет право инициировать судебное банкротство, если должник не указал его в списке кредитных организаций, который прилагается к заявлению для МФЦ. Также это право действует, если неправильно указан размер задолженности (занижен), несвоевременно предоставлена информация об улучшении финансового положения, установлен факт наличия имущества или имущественных прав заемщика.

Структура законодательного проекта

Федеральный закон содержит 12 глав и 233 статьи. В первой главе раскрываются основные понятия. Вторая анализирует способы и возможности недопущения финансового краха должника. Третья рассматривает аспекты урегулирования отношений в суде. Далее можно найти вопросы наблюдения, оздоровления и конкурсного производства. В следующей главе исследуется возможность мирового соглашения сторон.

Данный закон регулирует и правоотношения физических лиц с банками, поэтому он будет полезен не только организациям, но и любым заемщикам, которые брали кредит в банках или финансовых организациях.

Если гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации, он лишается права выезда за пределы Российской Федерации. При условии внесудебного решения (через МФЦ) без указания на факт банкротства физическому лицу запрещено:

  • брать кредиты и займы в течение 5 лет;
  • 10 лет занимать управляющие должности в кредитных организациях, до 3 лет – органах управления юрлица, до 5 лет – в страховых компаниях.

Также в законе рассматривается порядок действий в случае смерти должника.

Цель внесения изменений в закон – предоставить человеку возможность рассчитываться по своим обязательствам путем последовательного погашения долга за счет будущих доходов. Также могут привлекаться органы опеки и представители несовершеннолетних детей. Наследники вправе принять участие в процедуре. Они могут изъявить желание о присвоении статуса банкрота.

Индивидуальный предприниматель сможет получить рассрочку по платежам на 3 года, при этом составляется график выплат. Здесь также учитываются и доходы будущих периодов. Если предприниматель меньше чем за 12 месяцев до подачи заявки о внесудебном банкротстве прекратил предпринимательскую деятельность, в ближайшие пять лет он не имеет права зарегистрировать ИП, руководить юридическим лицом или вести предпринимательскую деятельность. Кроме реструктуризации долга, разрешается выбрать вариант соглашения с кредиторами или продажу на аукционе имеющихся ценностей.

Документы и операции банкротства

Процедуру банкротства может начать сам заемщик либо же кредитор, который предъявит доказательства данного состояния должника. Операция банкротства касается:

  • налогов и сборов;
  • коммунальных платежей;
  • кредитов и займов, выплаты по которым уже просрочены;
  • долги по товарам или услугам.

Если физическое лицо будет признано банкротом, оно не сможет в полной мере распоряжаться своим имуществом. Вместе с тем ряд ценностей не подвергается аресту. К ним относятся:

  • драгоценности;
  • предметы обихода;
  • деньги в размере прожиточного минимума на должника и родных, которые находятся на его полном иждивении;
  • продукты;
  • жилье и земля, если это единственное место проживания должника. Исключение составляет ипотечная квартира или дом;
  • топливо для готовки и обогрева;
  • вещи должника-инвалида;
  • вещи, необходимые должнику в профессиональной деятельности;
  • скот.

Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то с момента признания его банкротом он больше не сможет вести свою коммерческую деятельность. Повторно встать на учет в качестве индивидуального предпринимателя можно будет только через год.

Упрощенная процедура банкротства длится 6 месяцев. Она предусматривает несколько шагов:

  • Должник обращается в МФЦ по месту регистрации или проживания и вносит в форму установленного образца список всех известных кредиторов с указанием точных сумм задолженности;
  • МФЦ в течение 3 рабочих дней проверяет предоставленные сведения и вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
  • В течение следующих 6 месяцев прекращают начисляться проценты, штрафы, исполнение указаний по имущественным взысканиям. Временная приостановка означает, что приставы не имеют права продать имущество должника или списать средства со счетов.

После завершения процедуры банкротства обязательства считаются погашенными. Но сюда не относятся личные долги, такие как алименты, кредиты на физическое лицо, компенсация вреда. Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после завершения внесудебной процедуры.

Закон о банкротстве физических лиц ФЗ 127

Закон №127 о несостоятельности распространяется на юридических и физических лиц. В актуальной редакции ФЗ 127 позволяет неудачливым заемщикам и предпринимателям уладить проблемы с кредиторами в правовых рамках, по возможности удовлетворить требования и обезопасить себя от будущих претензий.

Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц и компаний

Законодательное регулирование процессов признания должника банкротом в России действует с 2002 года. С 2015 Закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» распространяется и на частных лиц, взявших на себя непосильные финансовые обязательства. Последние дополнения и изменения были внесены в документы 27.12.2018 и вступили в силу с начала 2019 года.

Нормативный акт позволяет сторонам цивилизованно разрешить имущественный конфликт, ликвидировать задолженность и если не восстановить, то стабилизировать кредитную репутацию заемщика. Федеральный закон регламентирует действия должника и кредиторов, отношения между ними, защиту интересов каждой из сторон.

Читать еще:  Благодарственное письмо учителю от родителей

Как работает закон о банкротстве граждан

Неплатежеспособным гражданина или юридическое лицо признает арбитражный суд. В него следует обращаться если:

  • сумма долгов превышает полмиллиона рублей;
  • обязательства не исполняются в течение трех месяцев.

Помимо самого потенциального банкрота, подобное обращение в суд могут подавать конкурсный кредитор и органы власти.

Обратите внимание!

К заявлению неплательщик должен приложить документы о:

  • долге, его истории и неспособности заявителя рассчитаться;
  • статусе индивидуального предпринимателя или отсутствии такового. ИП обязаны уведомить заинтересованных лиц о намерении обратиться в суд по поводу банкротства за 15 дней до того;
  • доходах, средствах на банковских счетах или о регистрации заявителя в качестве безработного;
  • перечне кредиторов с суммами задолженности, в том числе долги по обязательным платежам;
  • лицах, которые должны заявителю, с указанием суммы долга;
  • принадлежащем банкроту имуществе, с копиями бумаг о правах собственности на него;
  • сделках с недвижимостью, совершенных за предшествовавшие три года, ценными бумагами, машинами и другим вещами, дороже 300 тысяч рублей;
  • обязательном пенсионном страховании;
  • семейном положении, наличии детей, разделе имущества между супругами в случае развода;
  • других факторах, которые характеризуют его финансовое положение и влияют на платежеспособность.

Каковы условия вступления в силу закона относительно физического лица

Исправление положения безнадежного должника стартует от решения суда. Он может:

  • признать обоснованность заявления о финансовой несостоятельности гражданина и установить меры для ликвидации задолженности;
  • прекратить производство, если предоставленные заявителем сведения не соответствуют действительности;
  • признать заявление необоснованным и не рассматривать его в связи с нарушением процедуры подачи таких обращений.
Обратите внимание!

Как выглядит процедура по признанию физ. лица банкротом в законе о несостоятельности

Если арбитраж согласен, что банкротство – единственный выход, он утверждает план антикризисных мер и назначает финансового управляющего. Это третье лицо, которому банкрот ничего не должен и на которое возлагаются права и обязанности по управлению собственностью, денежными средствами и имущественными правами должника. Предложить конкретного специалиста или компанию, предоставляющую такие услуги, может сам заявитель, или выберет суд.

Без одобрения управляющего банкрот не может:

  • распоряжаться своим имуществом, кроме того, что не подлежит взысканию;
  • совершать сделки;
  • регистрировать имущественные права;
  • открывать счета в банках и финансовых организациях;
  • получать деньги или собственность от третьих лиц.
Обратите внимание!

Закон о банкротстве граждан: пути выхода из сложной финансовой ситуации

В качестве антикризисных мер суд может утвердить три «сценария» погашения долгов:

  1. Мировое соглашение – документально оформленный компромисс между сторонами, утвержденный решением суда. Соглашение фиксирует сроки, суммы, условия погашения долгов в справедливых пропорциях между всеми кредиторами и объем средств, которыми кредиторы готовы поступиться. Документ может быть оформлен на любом этапе арбитражного процесса и является финальной точкой в производстве по банкротству. Услуги финуправляющего банкроту больше не нужны, после заключения соглашения он обязан самостоятельно выполнить условия.
  2. Реструктуризация долгов – суд утверждает график, объем и последовательность платежей в пользу каждого из кредиторов. Ключевое условие реструктуризации – наличие у банкротящегося постоянного источника дохода, который позволит выплатить долги на облегченных судом условиях. Максимальная продолжительность плана – 3 года. С момента утверждения графика реструктуризации должнику перестают начислять пени и штрафы. Его задача оплатить уже зафиксированную судом задолженность.
  3. Реализация имущества – не обязательная, но используемая мера для урегулирования задолженности, если доходов должника не хватает на погашение долгов по реструктуризации. Она может не быть предусмотрена первоначальным решением суда, а введена позже, например, если стороны нарушили мировое соглашение или план реструктуризации.
Обратите внимание!

Продажа имущества

На распродажу собственности при банкротстве закон отводит полгода. В течение месяца после описи и оценки собственности финуправляющий представляет суду перечень объектов, подлежащих продаже с торгов, и их стартовую стоимость. Они утверждаются отдельным определением суда. Задача управляющего – обеспечить максимально выгодные условия продажи и передать средства в пользу кредиторов в установленных судом долях.

Обратите внимание!

Продаже по банкротству, как и по другим взысканиям, согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, не подлежат:

  • единственное жилье и земля, на которой оно расположено;
  • предметы обихода, за исключением ювелирных украшений и предметов роскоши;
  • профессиональный инвентарь, кроме оснащения, которое стоит более 1,128 млн. рублей по установленному с 1.01.2019 МРОТ;
  • сельскохозяйственные животные, выращиваемые не на продажу, корма и пастбища для них, семена для ближайшего сева;
  • топливо для обогрева жилья, продукты, деньги в размере прожиточного минимума в расчете на должника и тех, кто находится на его содержании;
  • инвалидная коляска, призы и награды.

Последствия объявления лица банкротом

После того, как производство завершено, и физическое лицо официально признано банкротом, оно на пять лет лишается прав:

  • Брать кредиты, не упоминая о статусе банкрота.
  • Повторно обращаться с заявлением о признании финансовой несостоятельности. Если такое обращение будет подано от лица его кредиторов – в ходе следующего рассмотрения заемщик-дважды банкрот получит меньше послаблений при погашении новых долгов.
  • Работать в органах управления страховых компаний, пенсионных и инвестиционных фондов и других финансовых или страховых компаний.

В течение трех лет после банкротства гражданину запрещается занимать управленческие должности в любых компаниях, и на 10 лет – в кредитных организациях.

Обратите внимание!

Банкротство юридических лиц

Процесс юридического признания организации или юрлица любой формы собственности неспособным рассчитаться по кредиторской задолженности строится на тех же принципах, что и банкротство граждан. Дела также рассматривают арбитражные суды, в отношении должников вводятся ограничения на распоряжение имуществом, принимаются решения по срокам и путям погашения долгов. Госпошлина за банкротство для юрлиц составляет 6 000 руб.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» простыми словами

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) регулирует действия, которые могут быть предприняты в отношении финансово несостоятельных лиц или организаций. В нем дано четкое определение банкротства, указаны возможные действующие лица и их полномочия. Также расписаны детали процедуры и проводимых в ее рамках мероприятий, определены сроки и иные условия, указаны дополнительные регулирующие документы.

закон о несостоятельности

Закон о несостоятельности (банкротстве) существует для того, чтобы исключить неправомерные действия в отношении должников или иных лиц, связанных с рассматриваемой процедурой. Кроме того, он предусматривает проведение различных мероприятий, призванных восстановить платежеспособность банкротов. То есть сохраняет для них возможность не только выполнить долговые обязательства, но и вернуться к нормальной деятельности в дальнейшем.

Что это такое

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) определяет банкротство
как неспособность выполнения долговых обязательств. Касаемо физических лиц, подразумевается именно полная неспособность, когда даже продажа всего имущества должника не может решить проблему, поскольку его суммарная стоимость ниже суммы задолженности.

Касаемо юридических лиц, подразумевается невыполнение денежных обязательств, имевшее место (на момент рассмотрения) в течение трех месяцев (и более). Под долговыми (денежными) обязательствами в этом случае понимают не только погашение различных кредитов, но и проведение обязательных государственных платежей: налогов, сборов и пошлин. Также штрафов, если причина их наложения не была связана с проведением процедуры.

Кто может оказаться банкротом

закон о несостоятельности банкротстве

Условия, на основании которых может быть признано банкротство, оговорены ФЗ (закон о несостоятельности (банкротстве)). Обозначен порог несостоятельности и сроки, по прошествии которых может быть начата процедура. Несостоятельным может быть признан гражданин или компания (организация).

Условия признания несостоятельности и проведения процедуры могут быть различны. Например: порог банкротства для индивидуального предпринимателя ниже, чем для сельскохозяйственной организации. Самый высокий порог ФЗ (закон о несостоятельности) определяет для предприятий стратегического значения.

Осуществление производства в отношении гражданина также будет отличаться от аналогичного процесса в отношении организации. В отношении граждан не проводятся мероприятия по финансовому оздоровлению. Основания для подачи заявления в обоих случаях различны.

Юридические лица (организации)

о несостоятельности федеральный закон

Касаемо юридических лиц, о несостоятельности федеральный закон гласит следующее: юридическое лицо, не выполняющее требований кредиторов (или государства, что предусмотрено в случаях непогашения обязательных платежей) в течение трех месяцев или более длительного срока, признается несостоятельным. Но только в том случае, если суммарная задолженность превышает порог, который определяет ФЗ (127, закон о несостоятельности).

Сейчас порог банкротства для юридических лиц составляет 300 000 рублей. Исключением являются сельскохозяйственные организации: для них установлен порог в полмиллиона рублей. Стратегические предприятия могут признаваться банкротами, если их суммарная задолженность превышает миллион рублей.

Физические лица (граждане)

федеральный закон о несостоятельности банкротстве

Касаемо физических лиц, о несостоятельности федеральный закон гласит следующее: несостоятельным признается гражданин, неспособный полноценно удовлетворить требования кредитора. Сумма задолженности должна превышать порог в полмиллиона рублей.

Если речь идет об обязательствах перед двумя или несколькими кредиторами, сумма задолженности в каждом из случаев рассматривается отдельно. Например: если гражданин должен двум (или более) кредиторам по 450 000 рублей, он не может быть признан банкротом. Но если задолженность хотя бы перед одним из кредиторов превышает полмиллиона рублей, инициируется процедура.

Закон о несостоятельности (127-ФЗ) начнет регламентировать процессы производства (процедуры банкротства), инициируемые в отношении физических лиц, с 1 июля 2015 года. Будет ли это оправдано — пока неизвестно. Соответствующие изменения в закон о несостоятельности были внесены в 2014 году и подписаны президентом.

Процедура

закон о несостоятельности 127 фз

Процедура банкротства – комплекс принимаемых в отношении должника мер. Основной регулирующий документ – закон о несостоятельности (127-ФЗ). Началом процедуры считается подача в арбитражный суд соответствующего заявления. Если речь идет о банкротстве гражданина (физического лица), не осуществлявшего предпринимательскую деятельность, заявление должно рассматриваться судом общей юрисдикции. Возможно добровольное объявление себя банкротом (должник сам подает заявление).

Следует знать, что процедура банкротства не является способом избавления от обязательств. Это экстренная мера их выполнения. Кроме того, существует комплекс реабилитационных мероприятий, направленный на восстановление платежеспособности несостоятельного лица. Вместе с тем фиктивное или преднамеренное признание себя несостоятельным наказуемо. В ходе производства может проводиться соответствующая проверка.

Основные определения

Помимо достаточно простых определений (должник, кредитор, денежные обязательства и т. д.), закон о несостоятельности (банкротстве) оперирует и некоторыми более сложными. Важно правильно понимать их значение — это позволит избежать различных ошибок, контролировать ход процедуры и правомерность действий тех или иных лиц самостоятельно.

  • Наблюдение: анализируется финансовое состояние должника для корректного определения требований к нему; также осуществляется контроль за сохранностью имущества должника.
  • Конкурсное производство: пропорциональное распределение активов и имущества банкрота между всеми его кредиторами.
  • Федеральные стандарты: определены соответствующими нормативными документами, регламентируют деятельность арбитражных управляющих.
  • Мировое соглашение: означает прекращение производства по делу, заключается в любой момент между кредиторами и должником (если достигнут компромисс).
Читать еще:  Включение кредитора в реестр требований кредиторов

Участники

Закон о несостоятельности определяет возможных участников процедуры банкротства и регулирует их деятельность. Каждый из них становится участником процедуры при определенных условиях и имеет установленные законом права и обязанности. Все это следует знать на случай возникновения необходимости защиты собственных интересов.

  • Руководитель предприятия-должника — без оформления доверенности может действовать от имени компании (только в вопросах, касающихся процедуры, не нарушая федерального закона).
  • Орган по надзору, задача – контроль деятельности организаций арбитражных управляющих; уполномочен правительством Российской Федерации.
  • Представитель комитета кредиторов — принимает участие в арбитражном процессе, уполномочен комитетом кредиторов.
  • Арбитражный управляющий — сотрудник организации арбитражных управляющих; в ходе процедуры назначается организацией на пост временного, конкурсного, внешнего или административного управляющего.
  • Временный управляющий — назначается на стадии наблюдения, отвечает за проводимые в рамках стадии мероприятия.
  • Административный управляющий — отвечает за действия по финансовому оздоровлению должника.
  • Внешний управляющий — на стадии внешнего управления, заменяет руководителя предприятия-должника (который отстраняется на данной стадии) и обладает всеми его полномочиями.
  • Конкурсный управляющий — отвечает за осуществление конкурсного производства.

Регулирующие документы

Прежде всего, процедуру регулирует закон о несостоятельности. Помимо него, производство по делу о банкротстве может регулироваться соответствующими постановлениями правительства. Например: в случае проведения проверки на предмет наличия признаков ложного (фиктивного) или преднамеренного банкротства. А также в том случае, если кредитором выступает государство.

То же относится к мерам по финансовому оздоровлению и к деятельности арбитражных управляющих: для их регулирования существуют соответствующие постановления. Но они лишь дополняют закон о несостоятельности, не противореча ему. Международные соглашения также могут быть регламентирующими документами (в требующих того случаях).

Реабилитационные мероприятия

фз закон о несостоятельности банкротстве

В процедуру банкротства могут входить реабилитационные мероприятия (кроме случаев, в которых их проведение невозможно). Их предназначение – восстановить платежеспособность должника, чтобы он мог в полной мере удовлетворить требования кредиторов. В ряде случаев они могут предотвратить банкротство и сохранить возможность возрождения и развития в будущем.

Реабилитационные мероприятия регулирует закон о несостоятельности и соответствующие постановления (если это предусмотрено). Проводятся они внешними или административными управляющими, назначаемыми самоуправляемой организацией арбитражных управляющих. В отдельных случаях – иными лицами, согласно закону. Инициатором проведения может выступать любая из сторон.

Финансовое оздоровление юридических лиц

изменения в закон о несостоятельности

Мероприятия по финансовому оздоровлению юридических лиц проводятся уполномоченными лицами. Ходатайствовать об их проведении может любая из сторон (в установленном порядке). Детали таких мероприятий зависят от многих аспектов ситуации. От действий самого должника – в том числе.

  • Санация: меры по предупреждению банкротства и восстановлению платежеспособности (могут приниматься как внешним управляющим, так и другими уполномоченными лицами).
  • Внешнее управление: полномочия по управлению передаются внешнему управляющему, с отстранением действующего руководства.

В рамках санации или внешнего управления могут быть закрыты неэффективные производства, оптимизирована структура компании или предприятия. Может начаться использование более эффективных схем управления капиталом. Грамотность действий по финансовому оздоровлению позволяет добиться не только полноценного удовлетворения требований кредиторов, но и сохранения бизнеса.

Финансовое оздоровление физических лиц

В отношении физических лиц проведение обычных процедур финансового оздоровления невозможно. Однако могут быть приняты меры по реструктуризации долга. Они могут создать для должника приемлемый план погашения задолженности и помочь избежать несостоятельности. А также реализации имущества должника, которая будет неизбежной при наступлении банкротства.

ФЗ «О банкротстве» в последней редакции

Банкротство подразумевает неспособность или отказ физического либо юридического лица производить выплаты по долгам, по причине отсутствия денежных средств. Представленный процесс регулируется нормами закона. Основополагающим правовым актом, раскрывающим права и обязанности кредиторов и должников, выступает 127-ФЗ. Рассмотреть содержание закона и его последние изменения поможет представленная статья.

Описание ФЗ «О банкротстве»

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» был принят в октябре 2002 года. Основополагающей целью 127-ФЗ является осуществление контроля и регулирование процесса банкротства отдельных граждан или предприятий. Закон регламентирует порядок и условия выплаты задолженности перед кредитными организациями, государственными учреждениями.

Действие настоящего закона распространяется на юридические лица и на отдельных граждан, в том числе на индивидуальных предпринимателей. В отношении иностранных компаний и инвесторов, осуществляющих предпринимательскую деятельность в РФ, также действуют положения 127-ФЗ «О банкротстве».

В содержании законодательного акта отмечается порядок осуществления следующих процессов:

  • Продажи собственности должника;
  • Предоставления денежных средств кредиторам;
  • Оформления и признания юридического или физического лица несостоятельным.

Последние изменения текущий закон претерпел 18.06.10, которые вступили в законную силу с 01.07.2017.

Текст закона

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» состоит из 12 глав и 233 статей.

Структура представленного нормативного акта:

Общие положения. В содержании главы представлены основные понятие, которые используются в тексте 127-ФЗ; предмет регулирования закона; права и обязанности участников кредитных отношений; порядок рассмотрения дела о банкротстве в суде.

Предупреждение о банкротстве. Глава раскрывает информацию о способах уведомления о несостоятельности организации или физического лица.

Рассмотрение дела в судебном порядке. Глава содержит сведения об инициировании и порядке проведения разбирательства по вопросу банкротства в арбитражном суде.

Наблюдение. Положения главы 4 Закона под номером 127 «О несостоятельности (банкротстве)» раскрывают права и обязанности должника, а также обязанности лица, назначенного в качестве временного руководителя.

Финансовое оздоровление. В пунктах главы отмечена информация, согласно которой участники судебного разбирательства вправе инициировать процесс финансового оздоровления компании. В правовом акте раскрывается порядок введения мер, график погашения долга, процедура преждевременного возврата долговых средств.

Внешнее управление. В главе Федерального закона «О банкротстве» представлена информация о порядке, последствиях, мерах регулирования внешнего управления. Также отмечены права и обязанности внешнего руководителя, план осуществления мероприятий по выплате денежных средств.

Конкурсное производство. Положения главы 127-ФЗ раскрывают порядок признания должника банкротом, выбор управляющего на конкурсной основе, очередность удовлетворения претензий кредитных организаций, отчетность, полномочия и отстранение конкурсного руководителя.

Мировое соглашение. В содержании главы 8 Федерального Закона «О банкротстве» отмечается информация о порядке и правилах оформления мирового соглашения, условия его признания, обжалования арбитражным судом, расторжения и последствия отмены.

Особенности признания несостоятельности отдельных юридических лиц.

Особенности признания несостоятельности физических лиц.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве заемщика — в главе 127-ФЗ представлены положения об особенностях оформления и признания несостоятельности ликвидируемых организаций — банкротов, отсутствующих должников.

Заключительные положения.

Для более детального ознакомления с законом, можно скачать последнюю редакцию 127-ФЗ «О банкротстве».

Последние изменения ФЗ «О банкротстве»

В конце прошлого года, были проанализированы законопроекты, направленные на улучшение Федерального Закона под номером 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Изменения коснулись вопроса о привлечении к ответственности руководителей компаний-банкротов. Поправки вступили в силу в 2017 году.

В ходе последней редакции были внесены изменения, согласно которым кредитные учреждения и государственные структуры располагают правом взыскать имущество заемщика-банкрота.

Направить заявление о взыскание в суд вправе следующие лица:

  • Управляющий компанией;
  • Сотрудники компании-банкрота;
  • Уполномоченный орган.

Согласно новой редакции, должник не сможет прекратить дело на основании ст. 57 127-ФЗ. Статья гласит, что из-за отсутствия или недостаточности финансовых средств, дело может быть приостановлено или прекращено.

Банкротство физических лиц

Если банкротство физическому лицу не избежать, ему следует направить исковое заявление в судебное учреждение, в котором указать следующую информацию:

  • Обозначить сумму долга, с указанием ее составляющих;
  • Отметить, что физическое лицо не является ИП. Это необходимо подтвердить справкой, которая выдается в налоговой;
  • Обозначить, что деньги брались не для предпринимательских целей;
  • Описать имеющуюся собственность. При этом следует приложить документы, подтверждающие, что гражданин владеет правами собственности;
  • Информацию о детях, если таковые имеются;
  • Также надлежит указать данные о доходах и неизбежных затратах должника.

Отрицательные последствия для должника:

  • По закону запрещается приобретать новую собственность;
  • Нельзя оформлять договоры по отчуждению;
  • Все банковские счета должника закрываются;
  • Невозможно самостоятельно открыть новый банковский счет;
  • Физическое лицо не может быть гарантом или поручителем;
  • Согласно Федеральному Закону «О несостоятельности (банкротстве)» налагается запрет на выезд из страны;
  • Если будет введен этап реализации решения суда, гражданин может потерять все свое имущество.

Положительные последствия по закону «О банкротстве»:

  • Во время оформления процесса, на размер долга не начисляются проценты;
  • Гражданину оставят необходимую собственность и денежные средства.

Банкротство юридических лиц

Направить иск праве следующие лица:

  • Должник;
  • Представители кредиторской организации;
  • Представители уполномоченных органов.

Чтобы заявление приняли и возбудили дело, необходимы следующие основания:

  • Задолженность свыше 100 000 рублей ;
  • Должник не оплачивал долг свыше трех месяцев.

Процедура банкротства юридического лица разделена на следующие стадии:

  • Наблюдение. Анализируется и изучается финансовая ситуация в компании;
  • Назначение и работа внешнего арбитражного управляющего. Он контролирует порядок провидения процедур и отвечает за сохранность собственности на время судебного процесса;
  • Оздоровление. Во время представленного этапа изучается возможность спасения компании;
  • Внешнее управление делами. Компанией управляет гражданин, назначенный судом;
  • Конкурсное производство. Продажа имущества компании для погашения задолженности осуществляется на основании положений настоящего закона.

Если арбитражное судебное учреждение признало юридическое лицо банкротом, наступают следующие последствия:

  • Увольняются все сотрудники;
  • Руководители компании отстраняются от управления организацией. На их место направляется представитель, назначенный судом, который занимается реализацией активов компании;
  • На основании Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», на задолженность не начисляются пени и проценты;
  • Списывается сумма долга по налоговым платежам;

Сведения о компании исключаются из Единого правительственного реестра юридических лиц.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector