Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как законно избавиться от кредитов и долгов

Как законно избавиться от кредитов и долгов?

Как законно избавиться от кредитов и долгов?

Бывают ситуации, когда кредиты и долги сложно отдать. Нет денег или доходов не достаточно, чтобы погасить ссуды. Игнорирование кредиторов не поможет решить проблему. В этой статье мы расскажем, как законно избавиться от кредитов и долгов, когда их много. Конечно, бывают экстремальные ситуации, в которых что-то советовать сложно, но в остальных случаях наши советы смогут Вам помочь.

Чтобы избавиться от кредитов и долгов, можно:

    Признать себя банкротом, однако в этом случае ваше имущество может быть продано, а на вас наложено много ограничений. Поэтому данный способ избавления от кредитов и долгов сложно назвать подходящим для всех случаев.

Попытаться максимально сократить задолженность и выплатить долги за счет разумного подхода к своим финансовым делам. Это позволит вам сохранить кредитную историю, избежать конфликтов. Но как избавиться от долгов по кредитам, когда их много? Разберем оптимальный план действий.

Что делать, когда долгов много? Как избавиться от кредитов законно?

Следуйте инструкции, которая поможет вам найти выход из сложной ситуации:

  1. Посчитайте, сколько в месяц вы должны платить по всем кредитам и долгам, чтобы их закрыть?
  2. Если данная сумма значительно превышает ваши доходы, посмотрите, какие кредиты имеют максимальные ставки и суммы платежей? Погасите данные кредиты в первую очередь или рефинансируйте их под более низкий процент. Это позволит вам снизить ежемесячный платеж.
  3. Банкам выгодно рефинансировать ваш кредит под более низкий процент, чем получить невозвратный долг. Однако ваш кредит рефинансируют только в случае, если вы идете на контакт с банком и не отказываетесь платить по кредиту.
  4. Избавьтесь от кредитных карт. Как правило, по ним выплачиваются максимальные проценты. Если у вас несколько кредитных карт, выберите ту, на которой долг меньше, погасите его и закройте карту. Обязательно возьмите в банке справку, подтверждающую, что у вас нет долгов по кредитной карте.
  5. Попробуйте перекредитоваться под более долгий срок. Это позволит снизить размер ежемесячных платежей.
  6. Снизив ежемесячную сумму, которую нужно платить по долгам и кредитам, не допускайте просрочек. Вы избежите начисления штрафов и пеней, которые тоже нужно будет платить.
  7. Постарайтесь найти дополнительный заработок. Сейчас много способов заработка в Интернете, которыми можно заниматься из любого города или населенного пункта, при этом получая реальные деньги. Даже небольшая прибавка в доходах позволит быстрее избавиться от долгов и кредитов, даже если их много.
  8. Составьте ежемесячный бюджет и контролируйте все расходы. Даже небольшие траты, такие как 100 руб. в день, могут съедать 3000 руб. в месяц или 36 тыс. руб. в год. Если вы найдете возможность экономить 200 руб. в день, то сможете получить дополнительно 72 тыс. руб. за год. Этого может оказаться достаточно, чтобы закрыть кредит по кредитной карте, а то и по нескольким картам сразу.
  9. Если вы курите, бросьте. Во-первых, это вредная привычка. Во-вторых, на нее уходит много денег.

Начинайте понемногу копить деньги, чтобы иметь возможность гасить кредиты вовремя, если вдруг на момент платежа задержат зарплату или у вас не окажется свободных денег. Сейчас есть вклады, с которых можно снимать часть средств без потери процентов.

Как избавиться от кредитов, если их сложно выплачивать?

Бывают ситуации, когда кредит выплатить сложно или практически невозможно из-за отсутствия доходов. Например, потеря работы.

В этой ситуации можно сделать:

  1. Попросите банк заморозить начисление процентов на срок, необходимый вам для поиска новой работы. Бывают ситуации, когда банк идет навстречу и входит в положение заемщика, поскольку кредитору выгодно, чтобы кредит был погашен, пусть даже с задержкой.
  2. Если банк начислил штрафы или пени, попробуйте их опротестовать. Для этого можно проконсультироваться с юристами. Бывают ситуации, когда можно законно отказаться от дорогой страховки, которая идет вместе с кредитом, и иными способами снизить долговое бремя.

Если ничего не помогает, можно пойти на крайние меры, например, продать часть имущества, которое не находится в залоге.

Зачастую помогает избавиться от кредитов планирование бюджета и строгий контроль над расходами средств. Для этого нужно составить ежемесячный бюджет, в котором зафиксировать все текущие траты, проанализировать каждый пункт на предмет, можно ли его сократить, оптимизировать все расходы, а появившиеся средства направить на погашение задолженности.

Потребуется свести доходы и расходы, чтобы рассчитаться по долгам, ограничить траты, экономить. Но это единственный законный способ, как избавиться от долгов и кредитов, когда их много.

Как избавиться от кредитов?

По данным Центрального банка РФ 42 миллиона россиян имеют действующие долговые обязательства. Эта цифра постоянно растет. Часто люди не могут расплатиться с кредитами из-за ухудшения здоровья, потери работы, неудавшегося бизнеса. Так на 1 сентября 2020 года, количество просроченных ссуд достигло 12,6 миллиона, что на 13,5 % больше, чем в прошлом году. Из-за различных факторов люди не могут выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами. Их долги обрастают штрафами, пени, продаются коллекторам, начинаются судебные тяжбы.

Что делать если вы попали в данную ситуацию? Как избавиться от действующих кредитов?

Прежде всего, не нужно скрываться от кредиторов, это тупиковый путь. В этом случае вас ждет судебный приказ, которые выносится без присутствия заемщика. Далее в дело вступят приставы, которые имеют право взыскать сумму долга в принудительном порядке.

Способы избавления от кредита

Если вы попали в трудную ситуацию существует несколько способов освободиться от долговых обязательств. Часть из них позволяет выплатить долг, но на более щадящих условиях или с отсрочкой:

1. «Кредитные каникулы» — отсрочка платежей по кредиту. (см. Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ)

Во многих банках есть услуга, при которой доказав свою неплатежеспособность или финансовые трудности должник может полностью или частично освободиться от погашения кредита на короткий срок.

У этого способа есть подводные камни.

Услуга скорее всего будет платной.

Не все кредитные продукты предусматривают такую возможность.

Чаще всего продление договора не происходит, поэтому сумма ежемесячного платежа по окончании отсрочки будет выше.

Максимальная длительность «каникул» обычно достигает 6 месяцев, но в некоторых случаях банк может увеличить этот срок.

Нужно будет доказать, что ваши доходы сократились на 30% по сравнению с предыдущим годом, иначе отсрочку не дадут.

Кредит не должен превышать лимит: для автокредитов — не более 600 тысяч рублей, для потребительских 250 тысяч, для ипотеки в большинстве регионов не более 2 миллионов, в Москве, Санкт-Петербурге и Дальнем Востоке эта сумма увеличивается. Для ипотеки есть отдельные «ипотечные каникулы» с лимитом в 15 миллионов рублей.

Этот способ подойдет тем, кто уверен, что сможет восстановить свое финансовое положение за короткий срок. Он поможет не обрасти штрафами по кредиту и не испортить свою кредитную историю, хотя данные о «кредитных каникулах» будут туда внесены.

2. Рефинансирование и реструктуризация долга — изменение условий кредитования на более щадящие.

Рефинансирование — это погашение одного кредита за счет другого, но на более выгодных условиях. Этот способ подойдет тем, кто брал кредит с высокими процентами и нашел предложение лучше, часто это касается ипотеки. Например, когда ЦБ РФ снижает ключевую процентную ставку, человек может рефинансировать ипотеку в другом банке, где она меньше или запросить снижение процентной ставки в своем банке. Однако, ваш банк не обязан снижать процент, поэтому в случае отказа, можно найти предложение в другом банке.

Этот способ также подойдет, когда кредитов несколько. Их можно погасить за счет нового более выгодного кредита.

Реструктуризация долга — это изменение условий существующего кредитного договора, для более удобного погашения. Это можно сделать только в том банке, где он открыт.

К реструктуризации прибегают в исключительных случаях, если уже есть просрочка и совсем нет возможности выплачивать текущий ежемесячный платеж. Для его уменьшения банк может:

снизить процентную ставку.

продлить срок кредита.

списать начисленные проценты.

В большинстве случаев банк продлит договор, чтобы навязать переплату по процентам должнику. Поэтому реструктуризация может решить проблему ежемесячных платежей, но в итоге человек заплатит больше.

3. Продажа залогового имущества — погашение долга за счет продажи имущества.

Эта процедура позволит быстро погасить задолженность, но при этом вы потеряете имущество, которое было под залогом. Его продажей может заниматься лично должник или банк. При этом нужно понимать, что банку выгодно быстрее скинуть с себя долговые обязательства, а значит имущество в спешке будет продано ниже рыночной цены, если сумма долга меньше чем его стоимость. Поэтому продажей лучше заниматься лично.

Другого выхода нет? Можно прибегнуть и к такому варианту.

Если финансовое положение не позволяет воспользоваться одним из предложенных выше вариантов, есть возможность легально списать долги с помощью процедуры банкротства.

Процедура банкротства —единственный законный способ полностью списать долги по кредиту.

Благодаря Федеральному закону N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» существует возможность официально признать любого человека неспособным выплатить долги и списать их.

Процедура банкротства физического лица предусматривает несколько вариантов:

Реализация имущества — то есть продажа собственности должника с аукциона.

Большинство дел по банкротству заканчиваются именно реализацией, поэтому этот вариант подойдет тем, кто не обладает большим количеством ценного имущества: драгоценностями, ценными бумагами, недвижимостью и автомобилями.

Не все имущество подлежит реализации.

У вас не отнимут:

единственное жильё, если оно не в ипотеке.

вещи личного пользования, не имеющие большой ценности.

денежные средства в размере прожиточного минимума, в том числе на лиц находящихся на иждивении.

вещи необходимые для организации жизни инвалидов

вещи необходимые для профессиональной деятельности.

семена для посевной и домашний скот.

Это хороший вариант, также и для тех, чья сумма долга превышает ценность имеющейся собственности, ведь оставшиеся долги скорее всего спишут. Например, если ваш долг около 1 млн. рублей легче потерять автомобиль стоимостью 400 тысяч рублей и списать по решению суда остальную задолженность.

Помощь в избавлении от кредита

У неподготовленного человека голова пойдет кругом от огромного количества тонкостей в проведении процедуры банкротства.

Именно поэтому лучше обращаться к профессионалам. Пройти процедуру банкротства с минимальными потерями и затратами помогут специалисты компании «Банкрот-сервис».

Конечно, услуги юристов платные, но несмотря на это процедура остается выгодной для должника, поскольку сумма списанного долга, гораздо больше расходов на организацию процесса банкротства. Первая консультация проводится бесплатно, а специалисты компании «Банкрот-сервис» помогут оценить является ли процедура выгодной для должника.

Как избавиться от кредита без банкротства?

Существует еще несколько способов избавиться от кредита. Но они достаточно сомнительны это выкуп долга и списание долгов по истечении срока давности. Почему эти способы являются ненадежными?

1. Банк может продать долг третьим лицам: коллекторским агентствам или любому физическому лицу по низкой стоимости. Обычно это всего 10-20% от суммы задолженности. Можно попробовать выкупить свой долг через доверенных лиц или обратиться в специальное агентство, предоставляющее такие услуги. Но в таких случаях сложно гарантировать успех данной процедуры, так как такие организации могут затребовать достаточно большую сумму с должника и разбить ее на более мелкие платежи. Тем самым человек, пытаясь выбраться из долговой ямы попадает в новую. Однако, если в вашем окружении есть человек, который сведущ в этой сфере, он может постараться выкупить долг у банка, а вы будете возвращать сумму переуступки.

2. У любого долга есть срок исковой давности — 3 года с момента последнего платежа по кредиту. Его определяет 12 глава ГК РФ, но маловероятен вариант, что банк за это время не обратиться в суд или не продаст долг коллекторам. Даже если выдержать осаду коллекторских агентств, скрываться от приставов и всячески игнорировать платежи нет гарантии, что после истечения 3 лет долг спишут. Так как кредитор может ходатайствовать о возобновлении взыскания, если в течении 3 лет уже обращался в суд.

Как избавиться от кредитов бесплатно?

Есть возможность избавиться от кредитов вообще без финансовых затрат. Закон от 31 июля 2020 №289-ФЗ предусматривает процедуру упрощенного внесудебного банкротства через МФЦ.

Для оформления этой процедуры нужно соответствовать нескольким требованиям:

Задолженность должна быть на сумму от 50.000 до 500.000 рублей.

Закончено исполнительное производство, то есть доказано, что у должника нет имущества, которое можно продать с аукциона.

Не должно быть начато новое исполнительное производство.

Процедура довольна простая, поскольку нужно иметь всего лишь два документа: заявление и список кредиторов и занимает определенный срок — 6 месяцев, но подходят под эти условия далеко не все.

Что делать если вы не можете платить по кредитам?

Не устраивают текущие условия договора или не хватает средств платить именно по ним? Поможет реструктуризация и рефинансирование.

Если финансовые трудности носят временный характер, подойдут кредитные каникулы.

Если повезет можно попробовать выкупить долг у банка с помощью третьих лиц.

Если ваш долг от 50.000 до 500.000 тысяч, а по решению суда у вас нет имущества или доходов для его погашения, пробуйте упрощенное внесудебное банкротство.

Нет никакой возможности платить по долгам и полностью нужно списать их сумму? Стоит задуматься о проведении процедуры банкротства.

Помните! Не бывает безвыходных ситуации, а квалифицированные юристы компании «Банкрот-сервис» помогут выйти из долгового тупика с минимальными потерями.

Как избавиться от долгов по кредитам

По результатам статистических исследований, проведенных Центробанком и Росстатом РФ, в начале прошлого 2016 года россияне задолжали в пересчете на душу населения порядка 72,5 тысяч рублей. Данная цифра превысила заработок среднестатистического гражданина в два с половиной раза. Тем актуальнее звучит вопрос: Как избавиться от кредитных долгов?

Действительно, с учетом сложившейся ситуации стоит серьезно задуматься, насколько реально закрыть просрочки, восстановить собственное честное имя, навсегда исправив КИ. Причем сегодня никого не удивляет наличие у человека нескольких открытых займов, погасить которые согласно определенным договором срока получается далеко не у каждого.

Стать нарушителем просто, задолженность может образоваться по самым разным причинам: алименты, неожиданный ремонт квартиры, неоплата жилищно-коммунальным службам. Обиднее всего, когда ожидаемое наследство в миллионы рублей после смерти родственника становится причиной различных неприятностей:

  • невозврат налогов;
  • коммуналка, за которую предстоит платить;
  • вынесение решения по солидарной ответственности;
  • вексель не принимается.

В любом случае проблема существует, поэтому нужно найти оптимальное решение, устраивающее все стороны конфликта. Возможно, чтобы окончательно не замучить себя, стоит воспользоваться одним из многочисленных предложений, которые предлагают избавить от кредитных долгов законно и быстро?

Изменение условий кредитования

Существует единственно надежный способ – полное закрытие просрочек. Лишь после этого должника оставят в покое представители банка и коллекторы. Рассчитывать, что все само по себе «рассосется» и забудется за давностью, не стоит.

На момент заключения договора, оформления микрозаёма, иных финансовых обязательств, человек соглашается с каждым указанным пунктом, подтверждает их своей подписью. Здесь же перечисляют те последствия и штрафы, которые применят, если не платить.

Поэтому первое – диалог с банком. Важно понимать, любая кредитовая организация заинтересована в возврате денег, поэтому сотрудники готовы вести переговоры. Стоит отметить: непогашение чревато и для них различными санкциями со стороны ЦБ, вплоть до отзыва лицензии.

Тем более существует несколько способов, позволяющих вполне успешно решить возникшие проблемы.

Рефинансирование

Вариант перекредитования или повторного предоставления денег на определенные цели, а именно для погашения прежних заёмов. Наибольшей популярностью данная услуга пользуется, когда нужно:

  • объединить кредиты;
  • улучшить первоначальные условия;
  • увеличить период возврата;
  • уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет;
  • избежать появления задолженности.

С юридической точки зрения, это целевой кредит, причем данный пункт отдельно отмечается в договоре с указанием использования его только для погашения тех долгов, которые уже есть.

Реструктуризация

Один из способов отдалить или растянуть сроки выплат, одновременно уменьшая размер платежа. Банк всегда может увеличить период кредитования до максимума со значительным снижением суммы, подлежащей внесению каждый месяц. Отличный метод, если нужно узнать, как реально отдать долги при отсутствии денег, своего рода «заморозка», временное избавление от возникшей проблемы.

Однако существует несколько основных требований, обязательных к исполнению, которые могут отличаться в финансовых структурах. Например, запрещено использовать при погашении материнский капитал.

Судебное разбирательство

Если не удается прийти к мирному соглашению, дело должника переходит в суд. Как правило, решение принимается в пользу организации, предоставившей ссуду. Для того чтобы «выбивать» долг, приглашают специалистов из коллекторских агентств, наделенных огромными полномочиями:

  • заблокировать счет в банке;
  • удерживать определенный процент с зарплатной карты;
  • вынести на доску ЖКХ с указанием личных данных конкретного лица;
  • прислать исполнительный лист по месту работы;
  • арестовать бизнес;
  • перекрыть выезд за границу.

Приведенный список далеко не полный, может существенно изменяться согласно условиям и обстоятельствам конкретного дела. Также нужно понимать, как происходящее будет влиять и отражаться на прошлой кредитной истории, наличие плохой создает серьезные проблемы в будущем.

Банкротство должника

Данная процедура направлена на подтверждение неспособности человека удовлетворить те требования, что предъявляют кредиторы по взятым денежным обязательствам в плане их своевременного погашения. Юридическим лицам необходимо пройти регистрацию, после чего решение принимает арбитражный суд.

Объявление банкротства довольно длительный процесс, направленный на поднятие финансовой ситуации предприятий, помогает вернуть способность к осуществлению хозяйственной деятельности в нормальном режиме, в том числе выплачивать кредиторам.

Решая проблему, как отдать долги, если нет денег, коллекторы могут:

  • продать имущество физических лиц;
  • оформить невозвратный субординированный кредит для погашения долга.

Выкуп своих долгов

Аналитики банка постоянно работают над созданием новых схем, которые направлены на получение максимальной прибыли при минимальных вложениях. Причем подобные изменения идут на пользу тем, кто имеет долги по кредитам, поскольку помогают справиться с достаточно серьезной проблемой.

Для этого понадобится третье лицо. Ему предстоит выкупить долг согласно договору цессии (переуступки прав по взысканию другим лицам, что регламентируется ст.415 ГК РФ), без пени, штрафа, иных санкций. При этом потратить придется не более 25% первоначальной суммы. После этого происходит дальнейшая перепродажа заемщику либо полное его прощение.

Важно выбрать того, кто не является родственником либо обратиться за помощью к опытным юристам, способным правильно подготовить пакет необходимых документов. Как вариант, рассматривается сотрудничество с антиколлекторами, имеющими достаточный опыт в «разруливании» подобных ситуаций.

Безусловно, что-то все равно придется заплатить, но без больших процентов, пени, которые будут реально «душить» любого должника.

Предусмотрена возможность выкупить свой долг в отделении Сбербанка путем составления специального заявления. Важно назвать сумму, с которой согласится данная организация, обычно речь идет как минимум о 50% от общей задолженности. После этого остается ждать ответа и рассматривать другие варианты в случае получения отказа.

Погашение долга дебиторской задолженностью

Бороться с безденежьем, особенно если стоит вопрос, как избавиться от долгов по кредитам, действительно сложно, но возможно. Тем более, когда проблемы возникают у юридических лиц. И тут стоит рассмотреть вариант работы с «дебиторкой».

Сам процесс состоит из нескольких основных этапов:

  1. Определяется наличие долга.
  2. Выявляют необходимость наложить арест и последующее осуществление процедуры.
  3. Устанавливается стоимость на рынке невозвращенных средств.
  4. Производится реализация задолженности, если торги отменяются, проводится комиссионная продажа.

Подобное погашение возможно в конкретные сроки с применением специальной расчетной формулы, что позволит всем участникам процесса проконтролировать выплаты. Допускается мирное решение вопроса при условии, что ответчик и противная сторона знают все о подводных камнях выбранного способа. Например, следует учитывать изменения, внесенные в 44-ФЗ.

Если должник нарушает договоренности, у взыскателя появляется право на выбор любого из наиболее подходящих ему способов взыскать по долговым обязательствам с последующим привлечением арбитражного суда.

Обращение к посредникам

Не знаете, как отдавать долги по кредитам, что делать? Здесь подойдут любые средства, разумеется, строго в рамках закона. Основная задача – добиться взаимопонимания и согласия избавлять вас от проблем. Отсутствие договоренности становится основанием для подключения судебных органов, специальных компаний, целых институтов, занимающихся этим на высоком профессиональном уровне. К ним относятся:

  • коллекторы;
  • юристы и адвокаты;
  • служба медиации.

Иногда достаточно донести до неплательщика информацию о тех неприятностях, которые ожидают его в случае, если он не будет справляться со своими платежами. Зачастую это срабатывает, люди достаточно быстро вносят оплату по дебиторской задолженности.

Справиться с ситуацией, когда у человека нет времени заниматься возвратом денег, призваны специалисты, предлагающие сегодня подобные услуги. Это различные юридические фирмы, способные разработать и грамотно внедрить успешные действия при полном эмоциональном спокойствии. Последнее обстоятельство очень важно, поскольку позволяет избежать неприятных ситуаций, с которыми приходится сталкиваться, когда за дело берутся приставы либо поступают угрозы со стороны коллекторов.

Когда срочно нужно закрыть счета или как погасить долг, если нет денег, стоит попросить помочь специалистов, т. е. передать им все полномочия, чтобы как можно быстрее выплатить самый большой кредиторский продукт.

Рекомендации заемщикам

Сложно спорить с тем, что практически каждая крупная покупка сегодня совершается в кредит (credit) либо через МФО. Это могут быть: ипотека, рассрочка, потребительские, автокредиты, иной товар при нехватке наличных средств, а депозит пуст, накопить нужную сумму тоже никак не удается.

Безусловно, давать частную ссуду может друг, близкие родственники, которые даже не потребуют расписку. У каждого человека остается надежда, что никто не станет нарушать достигнутых договоренностей.

По большому счету неважно, что послужило основанием для образования долгов, просто нужно сразу соотносить свои доходы с предстоящими обязательствами по кредит-экспрессу, а также иным займовым продуктам. Ведь еще придется оплатить коммунальные услуги (квартплату), выполнить оставшиеся платежи.

Поэтому прежде чем вступать в новые финансовые отношения, необходимо спланировать свои действия, чтобы избежать крупных неприятностей. Взять деньги легко, а с возвратом бывают накладки.

Как разговаривать с коллекторами

2017 год стал переломным в отношениях с представителями данных компаний, что связано с принятием в прошлом 2016 нового ФЗ, регламентирующего их работу.

Первое, что они должны сделать – позвонить по телефону, представится, указать название своей компании, предоставить информацию по кредитному договору, период задержки, т.е. соблюдать все, что сказано в законе.

Важный совет, не стоит сразу «хватать» деньги, искать быстрый способ избавляться от озвученной просрочки, осуществить перевод, пытаться занять или перехватить в другом месте. В последнее время развелось слишком много видов мошенничества, поэтому проверка не помешает, позволит предотвратить уголовное преступление. Любое агентство, работающее легально на законных основаниях, не будет скрываться.

На этапе переговоров нужно быть спокойным и вежливым, не поддаваться на возможные провокации. Запросите подтверждение (проводку из банка) законности предъявленных требований, имеете право подать жалобу, если факт задолженности не будет доказан. Существует определенный кодекс чести, который никто не отменял.

Проверка задолженности в ФССП

Смотреть собственные долги можно в режиме онлайн, посетив сайт организации. Причем при соблюдении определенных требований доступна информация по наличию закрытых счетов мужа (жены), детей в ВТБ, Приватбанке, Русском стандарте, Билайне. Любой невостребованный заём отразится в платном отчете (отзыве). Будет стоить согласно расценкам организации, предоставляющей услуги.

Как избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Согласно статистике, 75% россиян имеют непогашенные кредитные обязательства, при этом почти у 35% жителей России имеется два и более кредита. В среднем, каждый житель страны, включая грудных детей и пенсионеров, должен банкам порядка 80 тысяч рублей, а среднее количество “невозвратных” долгов перевалило за 15 миллионов. Это говорит о двух вещах: экономическая ситуация в стране не самая лучшая, а большинство граждан не умеют правильно пользоваться финансовыми инструментами и решать свои проблемы без привлечения заемных средств. В этой статье мы рассмотрим, как избавиться от кредитов законным способом и что следует делать, чтобы выбраться из долговой ямы.

Введение

Отношение к кредиту у россиян неоднозначное: одни считают его панацеей или средством, позволяющим “дотянуть” до зарплаты, вторые — способом приобрести дорогостоящую вещь, на которую нет свободных денег, а третьи считают его абсолютным злом, поскольку отдавать придется больше, чем было потрачено по факту.

как избавиться от кредитов законным способом

На самом деле кредит — это классический инструмент, которым просто нужно уметь пользоваться, трезво оценивая свои возможности. Это практически как молоток — с его помощью можно выполнить полезную работу, а можно и разбить или сломать какие-то вещи. Все зависит от того, кто взял молоток и какие задачи перед собой поставил.

Внимание: кредит не стоит брать только потому, что вам захотелось что-то прямо сейчас. Если вы не можете позволить себе купить вещь со сбережений, то, возможно, она вам и не нужна.

Классический пример — последний айфон. Многие россияне стремятся купить дорогой телефон, который, как им кажется, подчеркнет их статусность и придаст им много новых возможностей, но на деле это заблуждение. Влазить в долги из-за покупки телефона, чтобы затем несколько месяцев отдавать за него треть зарплаты — большая ошибка и классическое потребительство, а не эффективное расходование активов.

А вот покупка холодильника вместо сгоревшего — это нормальная ситуация. Если у вас нет средств, чтобы купить его за имеющиеся сбережения, то кредит — вполне нормальный инструмент для подобной ситуации. Вы не ухудшите свой образ жизни, вам будет, где хранить продукты и приготовленную еду — это важная бытовая техника, без которой, конечно, можно и обойтись, но в этом случае ваша жизнь довольно сильно изменится.

И третий вариант — вы берете кредит с бизнес-целью. К примеру, у вас есть хороший бизнес-план, в случае реализации которого вы не только получите хороший доход, но и станете финансово независимым человеком. Можно не брать кредит и ждать годы, пока скопится нужная сумма, а можно взять его и быстро воплотить план в жизнь, и отдав имеющийся долг, и получив стабильный источник дохода. Поэтому относиться к кредиту нужно исключительно как к удобному инструменту, тем более что сегодня многие банки предоставляют услугу так называемого овердрафта, благодаря чему вы вообще не будете переплачивать за пользование деньгами финансового учреждения.

Как банк вернет свои деньги

Выше мы рассмотрели ситуации, в которых есть смысл использовать кредит и как правильно пользоваться этим инструментом. Но тема этой статьи в другом — что делать, если нечем платить уже взятый кредит? К сожалению, такие случаи происходят достаточно часто. Их причиной могут быть различные ситуации — необдуманное решение, болезнь, увольнение с работы, экономический кризис, падение рубля и пр. Итак, рассмотрим ситуацию — вы взяли кредит в банке и теперь не можете его оплачивать. Что сделает банк в таком случае? У него есть несколько способов решить сложившуюся проблему:

  1. Периодические звонки должнику и его родственникам, звонки на рабочее место с просьбой воздействовать на сотрудника.
  2. Наложение пени и разнообразных штрафов, которые приводят к росту суммы задолженностей.
  3. Обращение к коллекторам, которые часто применяют довольно спорные методики возвращения задолженности, вплоть до устрашения и морального давления на человека.
  4. Обращение в суд с целью взыскания долга через приставов. Приставы могут арестовать счета в банке, автомобиль, имущество, недвижимость, запретить выезд за границу и пр.

Как видите, у банка всегда есть, чем надавить на должника. Поэтому мы категорически не рекомендуем затягивать ситуацию и доводить ее до того, когда пути назад не будет — старайтесь сотрудничать с финансовыми заведениями и они гарантированно пойдут вам навстречу.

как избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Варианты решения проблем

Рассмотрим, какие реальные способы выхода из долгового тупика существуют. В этом параграфе мы рассмотрим наилучшие варианты решения проблемы в порядке убывания:

  1. Обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации. Если до этого вы были актуальным плательщиком и готовы гасить кредит, а не отказываться от него, то идите в банк. Они всегда идут навстречу таким клиентам, ведь лучше получить свои средства немного позже, чем не получить их вообще. Они предложат вам различные варианты, начиная от уменьшения суммы платежа до небольшого замораживания платежей (к примеру, вы собираетесь перейти на новую работу).
  2. Рефинансирование обязательств. Если первый способ не помогает, то можно сделать рефинансирование кредита. Проще говоря — договориться с банком о некоей оптимизации задолженности. Часть банков в условиях кризиса и снижения учетной ставки также снижает ставки, растягивает выплаты и всячески помогает клиентам выбраться из ямы.
  3. Отсрочка. Часто банк, при возникновении проблем у заемщиков, переносит дату выплату конечной суммы или дату поступления средств на свои счета с целью минимизировать потери.
  4. Продажа имущества. Если предыдущие способы не помогают, то можно продать залоговое имущество. Не самый хороший способ, но иногда только благодаря ему можно выбраться из ямы. К примеру, вы купили квартиру за 2 миллиона, квартира является залоговым имуществом. По кредитам было внесено 500 000 рублей. Теперь платить за нее нечем, поэтому банк реализует ее на аукционе, причем за год стоимость недвижимости выросла до 3 миллионов. Из 3 миллионов вычитается полтора миллиона плюс проценты за обслуживание и работу, кредит гасится, а оставшиеся деньги передаются клиенту.
  5. Банкротство. Довольно неприятная процедура, которая не сулит ничего хорошего в дальнейшей жизни — вы больше не сможете брать кредиты или открывать ИП/ООО на протяжении определенного времени, к тому же вам придется неоднократно являться в суд.

Отметим, что даже если вас признали банкротом, то это не означает, что вас не заставят заплатить. Ваше имущество опишут и реализуют через аукционы, залоговое имущество также будет отобрано. Единственное, на чем вы сэкономите — это пеня и штраф, поэтому настоятельно не рекомендуем доводить до таких ситуаций. Далее мы разберем описанные выше способы подробнее.

Рефинанс

Часто человек, который уже имеет кредит и не может его погасить, обращается в другие места и берет другие кредиты. Рано или поздно это приводит к последствиям — человек уже не может обслуживать все взятые на себя обязательства. В этой ситуации вполне может помочь процедура рефинанса. Что обозначает этот термин? Взамен нескольких имеющихся обязательств берется кредит, цель которого погашение задолженностей. Наличность сам человек не получает — банк сам закрывает его кредиты (в том числе и в других банках), предлагая ему работать с одним кредитором, оплачивая единственный долг по открытому и прозрачному договору.

Внимание: рефинанс — вполне нормальная и часто используемая процедура, которая является хорошим выходом для добросовестных плательщиков.

реальные способы выхода из долгового тупика

Для того чтобы воспользоваться ей, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  1. До конца выплаты кредита осталось больше, чем 6 месяцев.
  2. Средства по договору вносились не менее, чем 6 месяцев.
  3. Кредит не был реструктуризирован, никаких изменений условий не проводилось.
  4. Плательщик был добросовестным и просрочки не допускались. Впрочем, некоторые банки не рассматривают “просрочку” сроком до 10 дней.

Благодаря этому инструменту вы сможете закрыть несколько обязательств и работать с одним договором. Если не знаете, как избавиться от кредитов когда их много и ты уже в тупике, то идите в банк и предлагайте ему рефинансирование своих займов.

Залоговое имущество

Если рефинанс и реструктуризация долга не помогает, то оптимальным вариантом станет продажа имущества, находящегося в залоге. Если вы понимаете, что не можете обслуживать долг, если платить уже реально не получается, то не нужно тянуть — идите в банк и предлагайте продажу залогового имущества. Так вы сможете быстро решить имеющиеся проблемы, разрубив одним махом гордиев узел.

Внимание: рекомендуется самостоятельно искать клиента на имущество, а не поручать этот процесс финучреждению. Тогда вы сможете продать его по рыночной цене, тогда как банк реализует его на аукционе на 5-20% ниже рыночной.

Также следует учитывать, что не каждый согласится покупать залоговое имущество, поскольку с этим связаны лишние телодвижения. В целом, схема выглядит так:

  1. Вы находите клиента, который готов приобрести имущество.
  2. С ним заключается договор. Вы идете в банк, он гасит кредит, вам выдают бумагу о том, что кредит закрыт. Сверху вы получаете оговоренную сумму (либо ничего не получаете) и сделка считается завершенной.

Например, вы должны банку 500 000 рублей за квартиру, чтобы закрыть кредит, а ее рыночная цена — 3 миллиона. Вы продаете ее за 3 миллиона, клиент гасит 500 000 в банк и отдает вам 2.5 миллиона, после чего сделка закрывается. В случае если полученная сумма не покрывает общий долг, то продажа имущества также станет хорошим выходом. К примеру, у вас осталась задолженность за машину в 500 000 рублей. Вы продаете машину по рыночной цене с учетом износа за 400 000, кладете их на счет в банк, и выплачиваете всего 100 000, что значительно уменьшает срок выплат и сумму платежей.

если нечем платить

Отсрочка выплат

Если банк дал вам отсрочку, то вам очень повезло — это отличный вариант преодолеть трудности и выбраться из ямы. При этом условия договора не меняются, просто изменяются сроки выплат и конечный срок. В этом его основное отличие от реструктуризации — при ней составляется новый договор, меняются сроки, ставки, условия и пр. При отсрочке не меняется ничего — только дата. Зачастую банк идет на такие льготы для проверенных клиентов, которые исправно платят, но столкнулись с временными трудностями. К примеру, несложная болезнь, переход на новую работу и пр. Вам нужно убедить банкиров, что вы не собираетесь нарушать условия, просто вот сейчас так сложились обстоятельства, что произойдет небольшая задержка.

Банкротство

Рассмотрим последний вариант того, как избавиться от долгов по кредитам, если нет денег от слова “совсем”. В 2014 году Правительство приняло закон об индивидуальном банкротстве. Это позволяет физлицам становиться банкротами, при этом с него списывают имеющиеся долги, но только в том случае, если денег у него действительно нет.

Для того чтобы стать им, необходимо иметь задолженность больше, чем полмиллиона рублей и при этом не иметь каких-либо источников дохода, будь то зарплата или пенсия. У человека не должно быть никакого имущества, зарегистрированного на него. В случае если сложилась такая ситуация, то вам придется обращаться в суд, который признает вас банкротом. Для этого вам нужно будет доказать, что вы не можете платить. Если суд примет ваши утверждения, то все имеющееся имущество продается через аукционы, а сама сумма долга “переносится” на более позднее время. При этом процедуру банкротства нельзя проводить чаще, чем раз за 5 лет — вы не сможете постоянно признавать себя банкротом и не работать.

Итак, подытожим. Худшее, что можно сделать в случае появления задолженности — это отказ от сотрудничества с банком. Если вы нормально платили и столкнулись с трудностями, то просто идите в финучреждение и поясните ситуацию — наверняка вам предложат нормальный выход в виде переноса платежей или реструктуризации. Если платить не выходит, то продавайте имущество.

Как избавиться от кредита законным способом?

Как избавиться от кредита

Чтобы не задумываться в будущем, как избавится от кредитов, следует тщательно выбирать финансовое учреждения и внимательно изучать все условия предоставления займа. Читайте более подробно о том, в каком банке выгоднее открыть вклад.

Если нет острой необходимости, не стоит делать покупки в долг. Лучше немного подождать и накопить нужную сумму. Если вы все же попали в непредвиденную ситуацию, постарайтесь узнать, как избавиться от кредитов законно с минимальными потерями.

Способы решения проблемы

Многие заемщики интересуются, можно ли избавиться от кредитов и при этом не нарушить закон?

Существует несколько простых способов:

  1. Реструктуризация;
  2. Отсрочка;
  3. Продажа имущества, находящегося в залоге;
  4. Помощь поручителей;
  5. Обращения в суд для подтверждения банкротства.

Не нужно брать новые кредиты, чтобы погасить долги. Это не поможет вам справиться с проблемой, а только усложнит и без того непростую ситуацию. Если вы стали неплатежеспособным из-за того, что потеряли работу, можно попробовать договориться с банком, чтобы вам отсрочили платеж до того момента, пока не появится новый источник дохода, то есть другая работа. Если нехватка денег возникла по причине болезни, самый простой выход из сложившейся ситуации – это страховка.

Реструктуризация

Специалисты, которые советуют заемщикам, как избавиться от долгов по кредиту, считают, что самый простой и доступный способ – это реструктуризация, то есть пересмотр процентов по задолженности, а также сроков ее выплаты. Для этого вам нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

На кредитном совете может быть принято решение об уменьшении процентов и увеличении срока погашения кредита. Но не все так просто. Чтобы банк пошел навстречу клиенту, у него должны быть на это веские причины, причем подтвержденные документально.

Если заемщик временно потерял трудоспособность, до полного выздоровления ему предоставляют кредитные каникулы. Человек продолжает выплачивать кредит после того, как выходит на работу.

Схема: варианты погашения кредита

Продать залоговое имущество

Это самая простая схема, которая позволит вам разобраться, как избавиться от кредитов, если нечем платить. Для этого нужно пойти в банк и сообщить, что вы решили срочно погасить задолженность, но при этом залоговое имущество хотите продать самостоятельно. Обычно банки соглашаются с такими условиями, поскольку для них такая ситуация является выигрышной, а особенно в условиях кризиса.

О таком желании нужно предупредить банк заблаговременно, чтобы нотариус мог снять запрет на отчуждение. Иначе могут возникнуть проволочки, и вы потеряете покупателя. Все дополнительные расходы вам придется взять на себя:

  • Госпошлина;
  • Нотариальные услуги;
  • Отчисления в пенсионный фонд.

Сложнее всего – найти покупателя, который готов заплатить за ваше имущество хорошую цену. Ее должно хватить для того, чтобы выплатить задолженность, иначе вам придется искать другой способ, как избавиться от просроченных кредитов. Не стоит сдаваться после первых неудачных попыток. У вас обязательно все получится.

Отсрочка платежа

По-другому этот способ можно назвать кредитными каникулами. Банк переносит сроки выплаты основной суммы. Во время отсрочки заемщик платит только проценты. Этот вариант не сможет дать вам ответ на вопрос, как избавиться от кредитов когда их много, поскольку он является временным решением проблемы. В итоге вырастет не только срок кредитования, а и сумма переплаты, потому что вы платите только проценты, а общая сумма задолженности остается неизменной.

Некоторые банки предлагают каникулы по процентам. Это очень выгодный вариант, но встречается он крайне редко. В таком случае заемщик погашает сумму долга без процентов, что позволяет существенно уменьшить переплату. К сожалению, такую возможность банки предоставляют далеко не всем клиентам.

Помощь от поручителей

Банкротство

Если вы не можете найти выход из сложной ситуации и не знаете, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита, можно обратиться в суд, который официально признает ваше банкротство. В таком случае все имущество заемщика уйдет на уплату долгов. Если этой суммы не хватит на то чтобы полностью погасить кредит, заемщик будет вынужден выплачивать ее на протяжении определенного промежутка времени.

Арбитражный суд может принять заявление о признании заемщика банкротом только при наличии следующих оснований:

  • Сумма задолженность должна составлять 10 тыс. рублей и больше;
  • Должник не выполнил обязательства на протяжении 3 месяцев;
  • С момента отправки исполнительного листа заемщику и судебным приставам прошло 30 дней.

Судебное разбирательство

Поскольку должником заемщика вас могут признать только через суд, следует попытаться отсрочить судебный процесс, чтобы выиграть время и найти способ, как избавиться от кредитов законно. Если должник не является на заседания суда, их переносят. Кроме того, процесс можно затягивать вполне законными способами – подать дело на рассмотрение в судебную коллегию или подать ходатайство об отводе судьи. Следует помнить, что всему этому когда-то придет конец, и деньги все равно придется отдать.

Признание договора недействительным

Существуют и другие способы, как быстрее избавиться от кредитов. Например, заявить, что договор недействительный и вступить в спор. Благодаря этому вы сможете приостановить конфискацию залогового имущества.

Безусловно, заемщик, скорее всего, проиграет это дело, но пока будет идти разбирательство, вы сможете найти более эффективный способ, как избавиться от кредитов если нет денег. На то, чтобы скопить средства, у вас будет несколько месяцев.

Подводим итог

Существуют компании, которые за определенную плату берут на себя ответственность перед кредиторами. Порой лучше заплатить за профессиональное решение вопросов, чем навсегда погрязнуть в долговой яме.

Как получить 300 тысяч от государства на открытие бизнеса?

Что делать если не можешь платить ипотеку?

Как рассчитать полную стоимость кредита?

Можно попробовать уже в ходе судебного разбирательства заявить ходатайство об уменьшении размера процентов по долгу, ГК РФ это позволяет.

Здравствуйте, Алексей. После признания физического лица банкротом, возможно ли избавиться полностью от долгов? Спасибо

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Вину свою признаю впредь обязуюсь
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector