Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Через сколько дней просрочки портится кредитная история

Через сколько дней просрочки портится кредитная история?

Через сколько дней просрочки портится кредитная история

Данные о том, насколько качественно заемщик погашает кредиты, хранятся в БКИ долгое время. Задержки платежей по займам отрицательно сказываются на финансовой репутации субъекта. Разберем, сколько дней просрочки по кредиту портят историю. Неужели даже однодневная задержка взноса «подпортит» кредитный рейтинг заемщика?

Долго ли терпит банк?

Абсолютно любые просрочки отражаются в кредитной истории заемщика. При задержке очередного платежа по займу, кредитор в любом случае передаст сведения об этом инциденте в БКИ. Бюро собирает, систематизирует и хранит информацию обо всех гражданах, оформляющих кредиты.

Во внимание принимается, на сколько дней платеж был задержан, и как часто клиент допускал просрочки.

Потенциальный кредитор, оценивая кредитную историю человека, может также смотреть на причину несвоевременной уплаты взноса. Если просроченный платеж был допущен вследствие увольнения с работы, то банк часто одобряет отсрочку без каких-либо санкций из-за тяжелого финансового положения заемщика.

Важно учитывать, что кредитная история любого гражданина состоит из 3 частей. Это титульная информация, дополнительная часть и раздел основных данных. В основной части перечисляются абсолютно все операции по имеющимся у субъекта кредитам. Данные сведения открываются кредиторам только после получения официального разрешения от потенциального заемщика.

Информационная составляющая истории включает сведения о двух и более просрочках, которые были допущены в течение 120 дней (период отсчитывается с даты очередного ежемесячного взноса по графику платежей). Данная часть открывается финансовым учреждениям или другим юрлицам по запросу, согласие субъекта на доступ к сведениям не требуется. Так, банки быстро смогут понять, относится ли претендент на получение займа к категории неблагонадежных клиентов, или нет.

Любая ли просрочка учитывается?

кредитный рейтинг

После скольких просрочек кредитная история заметно ухудшится? Если очередной платеж был задержан буквально на 3-4 дня, и клиент поспешил внести сумму, как только смог, то такие сведения не испортят финансовый рейтинг. Конечно, если эта ситуация не будет повторяться ежемесячно.

Длительные просрочки негативно влияют на КИ при любом раскладе. Если взносы пропускаются систематически, то кредитная репутация заемщика также портится. Кредитор, анализируя в дальнейшем историю претендента на заем, придет к выводу, что субъект к своим обязательствам относится не серьезно, не может добросовестно погашать задолженность. Зная о допущенных ранее многочисленных просрочках, банк вряд ли решит рисковать своими деньгами, поэтому в выдаче ссуды будет отказано.

Финансово-кредитное учреждение, рассматривая заявку на получение займа, оценивает:

  • общую сумму задолженностей по всем ссудам;
  • число и продолжительность задержек;
  • наличие действующих просроченных платежей;
  • закредитованность заявителя (сколько клиент на сегодняшний день имеет непогашенных займов).

Помимо кредитной истории, банки обращают внимание на финансовое положение заемщика. Анализируется ежемесячный доход потенциального клиента, его обязательные расходы. Оценивается, где работает претендент на заем, трудовой стаж на текущем месте и прочие данные.

Виды просрочек

К радости заемщиков, критично портят историю не все допущенные задержки платежей. Выделяют активные (имеющиеся на текущий момент времени) и исторические (допущенные ранее, но уже погашенные) просрочки.

Именно активные просроченные платежи чаще всего являются причиной категорических отказов кредиторов выдавать займы.

В истории платежи по кредитам обозначаются символически – в виде квадратов. Под каждым значком пишется первая буква месяца. Внутри квадратика прописываются буквы и цифры, описывающие особенности задержек взносов. Помимо этого, фигура окрашивается в определенный цвет, в зависимости от продолжительности просрочки:

  • зеленый – платеж внесен в счет погашения долга вовремя;
  • желтый – оплата задержана на месяц. Это возможно, например, если вы отправили деньги вовремя, но платеж не успел дойти из-за каких-то сбоев, в результате чего время зачисления увеличилось;
  • светло-оранжевый – если взнос не был осуществлен в течение двух месяцев;
  • темно-оранжевый – затянувшаяся на 2-3 месяца просрочка;
  • красный – платеж не вносился на счет на протяжении трех-четырех мес.;
  • алый – сроки погашения нарушены более чем на 4 месяца;
  • серый – информация о поступившем платеже была передана банком в бюро несвоевременно. В случае, если это вина сотрудника финансового учреждения, отправлявшего данные, то кредитной истории ничего не угрожает;
  • черный – продолжительная просрочка. Этот цвет говорит о том, что задолженность погашалась поручителями, залогом или долг был взыскан приставами.

Так, все просрочки отличаются по давности и глубине. Первое понятие не требует разъяснения, оно отражает, как давно взнос был задержан. Глубина показывает продолжительность самой просрочки – временной интервал, на протяжении которого деньги от заемщика не поступали. Чем больше показатель глубины, тем меньше шансов у клиента оформить кредит, тем хуже КИ.

Когда КИ «обнулится»?

После допущения просрочки, клиент обычно озадачивается, как долго будет отражаться эта нелицеприятная информация в БКИ. По закону, данные о качестве погашения займа хранятся в бюро на протяжении 10 лет. По истечению этого срока история обнуляется.

Однако банки, оценивая претендента на заем, особенно при небольшой сумме кредита, анализируют данные кредитной истории за последние три года, не сильно копаясь в далеком прошлом. Самостоятельно обнулить КИ нельзя, если только там не допущена ошибка.

10 главных причин, от которых портится кредитная история

Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента. Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком. Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Почему портится кредитная история и как это исправить

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Срок задержкиОсобенности
До 5-7 днейИз-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке. Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.
До 30 днейКИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка). Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.
От 30 днейС такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент. Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов. С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода. Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

Читать еще:  Как проверить проводку в квартире

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Что портит ваш кредитный рейтинг

Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности. Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга. Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация. Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя. Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию. Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

Полезные статьи

Как получить кредит после череды отказов

Как банки взыскивают долги по кредитам?

Что делать, если нет возможности платить за кредит и как попросить отсрочку

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик сам не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

Почему портится кредитный рейтинг и как его исправить

8. Досрочное погашение

От досрочного возврата кредитный балл никак не изменится. Но банк в любом случае учтет этот факт. Преждевременно погашенные ссуды не выгодны для финансовых организаций — они лишаются части прибыли от процентов. В следующий раз такому заявителю могут отклонить заявку.

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются. Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

10. Ошибки кредитора

В редких случаях кредитная история портится не из-за проблем клиента, а по вине банка, если его сотрудники допустили ошибку при передаче данных, отправили отчет с задержкой или вовсе не передали информацию в БКИ.

Не исключена вероятность кражи личных данных, при которой клиент становится жертвой мошенников, оформивших кредит на его имя.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, можно бесплатно узнать ее перед тем, как обращаться за кредитом. Это же стоит сделать, если вы уже не в первый раз получаете от банка отказ. Плохой рейтинг? Сначала нужно улучшить его простыми и доступными способами, а потом уже обращаться за большими суммами или претендовать на низкие процентные ставки.

Как исправить плохую кредитную историю?

Банки не обязаны сообщать клиентам о причине отказа в кредите. Но чаще всего отказ в выдаче денег происходит из-за плохой кредитной истории. Если были длительные просрочки или частые обращения в банк за кредитной помощью, то получить одобрение заявки крайне сложно. Чтобы все-таки оформить кредит, нужно знать, как исправить кредитную историю. Мы расскажем, какие способы для этого можно использовать.

Как исправить плохую кредитную историю?

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это информация о кредитополучателе, которая хранится в виде отчета в бюро кредитных историй. В эту информацию входят – количество оформленных кредитов или займов, организации, которые выдавали деньги, точная кредитная сумма, а также длительность просрочек по платежам.

Такой отчет появляется, когда гражданин РФ:

  • оформил первый кредит;
  • накопил просрочки по некредитным обязательствам – счетам за ЖКУ, алименты и т.д. И при этом не вернул долг после постановления суда.

То есть данные в бюро кредитных историй передают не только банки, но и МФО, кредитные кооперативы и другие организации. Данные об оформленных кредитах хранятся 10 лет.

Кредит Наличными онлайн

Если кредитной истории нет в принципе, то это не положительно влияет на оценку заявки на кредит. В таком случае не понятно, что ждать от кредитополучателя – будет ли он ответственно относится к выплатам или нет.

Банки запрашивают данные у бюро кредитных историй только с согласия заявителя. Обычно при подаче заявления на ссуду нужно обязательно разрешить эту операцию. Но каждый россиянин имеет право самостоятельно получить личный отчет из бюро КИ. По законодательству два раза в год можно отправлять запрос на бесплатное получение информации. Сверх обозначенного лимита информация предоставляется платно.

Запрос можно отправить через сайт госуслуг или на официальном портале Центрального банка РФ. Стоимость платного запроса колеблется в районе от 500 до 1000 рублей. Точная цена зависит от организации.

Как можно испортить кредитную историю?

Чтобы знать, как улучшить испорченную кредитную историю, нужно понимать основные причины ухудшения КИ. Самые распространенные причины:

Кредит «На любые цели»

  • просрочки платежей. Кредиторам важно понимать, что они отдают свои деньги в руки ответственному человеку. Важно не допускать даже небольших задержек в оплате. Если регулярно вносить деньги на 1-2 дня позже, это тоже негативно скажется на отношении банка к клиенту;
  • неактивное использование кредитных продуктов. Например, в банке была оформлена кредитная карта, а денежный лимит по ней не используется. Получается, что финансовая организация потратила время и средства, чтобы оформить и выпустить карточку, а прибыли в виде процентов не получает. Таких клиентов банки отнесут к категории нежелательных;
  • ошибочные сведения. Бывает так, что вам приходится узнавать, как улучшить кредитную историю, не по своей вине. То есть данные в КИ банк передан неверно. Например, вы давно закрыли потребительский кредит и уверены, что такому ответственному плательщику рад каждый кредитор. Но после обращения в банк оказывается, что вам не хотят оформить даже кредитку. Может оказаться так, что по ошибке в бюро кредитных историй не передали информацию о закрытии долга. И там числится, что потребительский кредит не закрыт уже несколько лет. А значит, судя по отчету, клиент – злостный неплательщик;
  • частые запросы в кредитно-финансовые организации. В КИ фиксируется не только количество оформленных продуктов, но и заявки в банк. Если, например, отмечено, что клиент за неделю отправил одновременно 15-20 заявок, значит, он остро нуждается в деньгах. Исключение – запросы на ипотечное кредитование. Здесь очевидно, что человек хочет найти выгодные условия для ссуды на большую сумму. Но если речь о небольшом потребительском кредите или займе в МФО – это негативно скажется на КИ.
Читать еще:  Как узнать, есть ли у работника судимость

Кредит наличными

Почему важно знать, как быстро улучшить кредитную историю?

Очевидный ответ – чтобы можно было оформить кредит после отказа в нем. Но нужно понимать, что в бюро кредитных историй может попасть ошибочная информация. То есть клиент может быть дисциплинированным плательщиком, но по ошибке в отчет попадет совсем другая информация.

Возможные причины передачи ошибочных сведений:

  • банковский оператор указал неверные реквизиты при оплате долга. Пока обнаружится ошибка, уже зафиксируется просрочка;
  • банковские сотрудники забыли указать, что кредит полностью погашен;
  • технические сбои в системе, которые привели к ошибке.

Чтобы доказать, что данные в отчете – ошибочные, важно всегда сохранять чеки при оплате долга, а также обязательно брать справку о полном погашении кредитной суммы.

Как исправить плохую кредитную историю?

Сделать это трудно, но не невозможно. Можно попробовать несколько способов:

  • оформить кредитку или карту рассрочки в лояльном банке, а потом вовремя вносить платежи;
  • совершить рефинансирование;
  • обратиться за помощью в МФО;
  • получить потребительский кредит в банке и дисциплинированно погашать его.

Кредит наличными

Ниже мы расскажем, про тонкости каждого способа.

Кредитные карты и карты рассрочки

Как улучшить кредитную историю после просрочки с помощью обращения в банк? Схема действует так. Можно взять ссуду на небольшую сумму и погашать ее без просрочек. Таким образом можно показать, что клиент начал ответственно относится к выплатам, и ему можно доверить деньги.

Оформить потребительский кредит или, к примеру, ипотеку с плохой КИ не получится. А вот взять кредитку или карту рассрочки можно. К выдаче этих продуктов банк относится лояльно. Тем более, их можно оформить без справок о зарплате, что ускоряет и упрощает процедуру.

Если оформлять кредитку, то лучше выбирать карточки с льготным периодом. Так можно изменить КИ без существенных расходов. Если выбирать карту рассрочки, то нужно помнить, что с ее помощью можно только делать покупки. Операция по обналичиванию запрещена.

В банках есть и специальные программы по «реанимации» КИ. Они предполагают такую же механику: нужно оформить небольшой кредит, а затем вовремя погасить его. Если речь идет не о возобновляемой кредитке, а о кредите наличными, то нужно оформить не одну ссуду, а несколько.

Кредит на большие суммы

Рефинансирование

Рефинансирование, или перекредитование, – это оформление нового кредита для погашения старого. При этом у нового займа условия более выгодные – более низкая процентная ставка, другая валюта или дополнительные бонусы для клиента.

Как исправить кредитную историю после просрочек с помощью рефинансирования? Если причина отказов в финансовой помощи – это несколько параллельных кредитов, то можно объединить их в один с помощью перекредитования. Эта услуга поможет:

  • получить деньги на погашения старых долгов;
  • снизить процентную ставку и облегчить кредитную нагрузку;
  • объединить в один до пяти кредитов и не путаться с датами погашения;
  • получить дополнительные средства (сверх суммы долга).

Банки согласятся на рефинансирование только в том случае, если просрочка по первоначальному долгу не превышает 30 дней. Для рефинансирования нужны будут такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка – это зависит от запроса организации);
  • выписка о состоянии долга.

К рефинансированию лучше прибегать еще до просрочек. Еще один способ не попасть в долговую яму, обратиться в банк за реструктуризацией. Это изменение условий кредитования текущего предложения.

Кредит «Под залог недвижимости»

Микрозайм

Если банки отказывают в ссудах даже на небольшую сумму, можно обратиться в другие кредитные учреждения. Можно улучшить кредитную историю с помощью МФО.

Обращение за займами – это крайний случай. К нему стоит прибегать, когда все остальные способы уже испробованы. Нужно понимать, что частые обращения в МФО не красят репутацию заемщика. Хотя при этом МФО передают сведению в бюро КИ. Соответственно, если вносить платежи вовремя, то это положительно скажется на личном финансовом рейтинге.

Другие способы улучшения КИ

Бонусом для банковских учреждений будет оформленный депозит. Это значит, что у клиента есть сбережения, которые можно пустить на погашение долга. Оформленный депозит или брокерский счет может улучшить условия кредитования.

Еще один способ изменения КИ – оформление дебетовых карт с овердрафтом. Про кредитки и карты рассрочки мы уже писали, а про овердрафт – нет. Хотя дебетовую карту с овердрафтом получить легче, чем кредитку.

Еще один способ продемонстрировать банку свою ответственность и дисциплину – купить товар в рассрочку. Данные о погашении рассрочки тоже идут в отчет о КИ.

Как исправить плохую кредитную историю?

Относиться к своей кредитной истории нужно очень серьезно, поскольку низкий кредитный рейтинг существенно снижает вероятность получения средств, особенно в банковских структурах. Конечно, брать кредиты нужно обдуманно и ответственно, четко понимая, сможете ли вы их выплатить в указанный срок. Но что делать, если кредитная репутация уже “запятнана”? Можно ли исправить ситуацию?

Что такое кредитная история?

Для начала, давайте разберемся, что включает в себя понятие кредитной истории. Кредитная история содержит информацию о том, каким образом заемщик выполнял обязательства, прописанные в договоре с кредитной организацией. Данные по кредитным историям хранятся в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) и служат для оценки кредитными учреждениями надежности пользователей и пересмотра условий кредитования для отдельных лиц в зависимости от их кредитного рейтинга.

Кредитная история может быть нескольких видов:

  • положительная (хорошая) — если заемщик погашал все кредиты в срок, выполнял все условия договора и не допускал просрочек;
  • отрицательная (плохая) — если заемщик не оплачивал ссуды вовремя, нарушал какие-либо условия договора или вовсе не возвращал займы;
  • чистая — если человек не пользовался услугами кредитных организаций и кредитными картами.

Как вы можете оказаться с плохим кредитом на руках?

Бывают ситуации, когда можно ухудшить свой кредитный рейтинг непреднамеренно, вовремя совершая платежи, выполняя прописанные условия договора или вовсе не беря кредит. Оказаться с плохим кредитом на руках можно в случае если:

  • вы брали средства в ненадежной организации;
  • ваши личные данные попали в руки мошенников;
  • условия договора были прописаны некорректным образом: отсутствовали какие-либо данные, данные были прописаны мелким шрифтом, данные не соответствовали реальной практике и т. д.

В таком случае для решения проблемных кредитов следует незамедлительно обращаться в суд или правоохранительные органы.

Читать еще:  Категории земель и вид разрешенного использования

Если же причина попадания в черный список должников по кредиту не связана с какими-либо противоправными действиями третьих лиц, и вы знаете причину, по которой так вышло, искать выход из ситуации придется самостоятельно.

Удалить данные о себе из Бюро кредитных историй, к сожалению, нельзя, но существуют способы исправить плохую кредитную историю и повысить, таким образом, свой кредитный рейтинг.

Как исправить кредитную историю?

Для того, чтобы исправить кредитную историю, необходимо сначала внимательно ее изучить. Проверить кредитную историю можно на официальном сайте УБКИ, с помощью специального приложения “Кредитная история”, доступного для систем Android и IOS, а также через интернет-банкинг ПриватБанка или приложения Privat24.

Обратите внимание: для того, чтобы исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, может потребоваться достаточно много времени. Если вы ответственно подошли к вопросу исправления своей кредитной репутации, не стоит переживать о том, сколько хранится негативная кредитная история. Как правило, кредитные организации интересует история за несколько лет, но если работники соответствующих структур увидят, что вы ответственно подошли к вопросу улучшения истории, шанс получить средства раньше будет гораздо выше.

Мы подготовили несколько советов, как можно улучшить кредитную историю:

  • нужно погасить активный просроченный кредит как можно быстрее. Если в данный момент у вас есть непогашенный займ, платеж по которому вы просрочили, постарайтесь закрыть его незамедлительно. Через определенный период невыплаты долга согласно законодательству кредиторы обращаются в суд, поэтому, если вы уже попали в просрочку, отнеситесь к погашению займа максимально серьезно;
  • добросовестно оплачивайте все активные займы. Это касается кредитных карт, активных кредитов, товаров взятых в рассрочку. Эта информация также может быть доступна финансовым организациям и может помочь получить одобрение кредита;
  • воспользуйтесь услугой реструктуризации. Можно исправить кредитную историю в банке или кредитном учреждении, оформив реструктуризацию долга, которая предполагает возможность выплатить долг частями за определенный период времени;
  • оформите микрозайм на банковский счет. Сервисы микрокредитования, как правило, предлагают более простые и выгодные условия, нежели банки, и вероятность одобрения запроса там гораздо выше. Такие ссуды оформляются на небольшой срок и если вовремя погашать и не попадать в просрочку, исправить отрицательную кредитную историю возможно достаточно быстро.

Срок хранения истории заемщиков в УБКИ составляет 10 лет. Но если при проверке клиент обнаружил неактуальные данные, необходимо обращаться напрямую в Бюро для опровержения этой информации. Сотрудники УБКИ предоставят пример заявления, которое необходимо заполнить для того, чтобы кредитная история была перепроверена и обновлена.

Мини займы помогут исправить ситуацию

Многие думают, что негативная кредитная история навсегда закрывает доступ для получения кредитов во всех банковских и небанковских кредитных организациях. На самом деле, это не так — микрофинансовые организации предоставляют помощь в получении кредита должникам. Если вы попали в просрочку, и сейчас имеете очень низкий рейтинг, хотя старые кредиты уже погашены, вы можете оформить займ на короткий срок в организации, которая предоставляет услуги микрокредитования.

Благодаря скоринговой системе сервиса Майкредит, которая анализирует множество факторов помимо кредитной истории, взять кредит с плохой кредитной историей здесь довольно просто. Мы предлагаем максимально выгодные условия и четко прописываем их в договоре. В нашем сервисе вы самостоятельно выбираете сумму, срок займа и рассчитываете процентную ставку с помощью кредитного калькулятора. Мы стараемся пойти навстречу клиенту в любой ситуации и готовы помочь улучшить кредитную историю.

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Даже безупречная КИ может пострадать из-за, казалось бы, маленького долга. Если это случилось, восстановить испорченную финансовую репутацию практически невозможно.

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Что влияет на кредитную историю?

Всё начинается с отступления от графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячных взносов является нарушением, из-за которого портится имидж добросовестного заёмщика в 80 % случаев. Если просрочка небольшая, скажем, до 7 дней, особо волноваться не стоит. Во-первых, банк не станет сразу отправлять информацию в БКИ, во-вторых, быстро погасив задолженность и заплатив штраф, можно поправить своё положение. Как говорится, никто и не заметит.

2. Много кредитов

Банки не доверяют людям, на которых оформлено большое количество кредитов. Первое: человек может брать в долг не задумываясь, что указывает на его легкомысленность и безответственность. Второе: клиент попадает в кредитную яму, и, чтобы выбраться из нее, берет поочередно несколько займов. Если у человека открыто больше одного кредита, его баллы автоматически снижаются. Это влияет на оценку потенциального заёмщика.

3. Множество заявок в разные банки

Когда человек подает заявку на получение займа, финансовая организация проверяет его кредитную историю. Подтверждается это отметкой, которая ставится в досье. Таким образом, слишком большое количество отметок в одном кредитном досье заставляет банк задуматься, надежен ли этот клиент. Подача онлайн-заявок также фиксируется. Чем чаще человек направляет заявки в разные организации, тем хуже его кредитная история.

4. Судебные разбирательства

Банковские структуры предпочитают обходить суд стороной, однако в крайних случаях всё-таки подают иски. Независимо от того, кто прав, кто виноват, кредитная история будет испорчена. Лучше не доводить дело до суда и договориться с заимодавцем полюбовно.

Люди становятся поручителями, когда желают помочь родственникам, друзьям. Иногда это вынужденный шаг, потому что человек не в состоянии отказать. С одной стороны, дело хорошее, с другой – возможность испортить свою кредитную историю. Статус поручителя автоматически снижает платежеспособность заёмщика.

6. Ноль на кредитной карте

Баланс кредитки является показателем того, каковы финансовые возможности клиента. До нулевого показателя лучше не доходить. Отлично, если на счете будет лежать 20–30 % от кредитной суммы.

7. Досрочное погашение кредита

Как ни странно, полное досрочное погашение задолженности не приветствуется банками. Такое поведение заёмщика лишает структуру больших процентов, поэтому она с удовольствием портит кредитную историю бывшего клиента.

Как быть, если кредитная история испорчена?

Банковский черный список не окончательный, то есть всё можно исправить. Естественно, возникает вопрос: каким образом восстанавливается кредитная история? Существует несколько способов получить займ с плохой кредитной историей: нужно взять новый займ и вовремя его погасить, без просрочек и других нарушений. Однако взять в долг проблематично, если стоит клеймо «недобросовестный заёмщик».
Претензии банков отражаются в БКИ, которое по запросу клиента выдает его кредитную историю. Незначительные нарушения в принципе не страшны, чего нельзя сказать о глобальных, например длительных просрочках (полгода и больше). При оценке платежеспособности, ответственности клиента в первую очередь берется во внимание его последний кредит. В целом учитываются данные, полученные за 5 лет. Человек с запятнанной кредитной историей может попытаться оформить онлайн-кредит, кредитную карту или взять в долг бытовую технику. Иногда это получается.

Помните, что в кредитное бюро отправляется вся информация, касающаяся получения, обслуживания займов. Любое нарушение фиксируется, если на то имеется воля банка. Кстати, как ни странно, но полное досрочное погашение задолженности не приветствуется банками. Такое поведение заёмщика лишает структуру больших процентов, поэтому она с удовольствием портит кредитную историю бывшего клиента.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector