Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

Предлагаем изучить основные моменты возврата страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке. Процедура имеет ряд особенностей, которые стоит учитывать при отказе от полиса страхования при оформлении кредита на автомобиль.

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

Новый автомобиль – мечта многих людей. В современных условиях необязательно иметь сразу всю сумму на покупку транспортного средства, можно воспользоваться услугами кредитно-финансовых организаций. Большинство банков предлагают выбрать программы получения заемных средств на различные цели. Популярностью пользуется автокредитование. При этом заемщикам необходимо внимательно изучить некоторые тонкости перед поездкой в автосалон и подписанием всего пакета документации. Только такой тщательный подход помогает избежать неприятных моментов.

В данном материале вы сможете ознакомиться с профессиональными рекомендациями по возврату страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке. Мы предлагаем для рассмотрения ключевые нюансы, которые необходимо внимательно изучить при отказе от дополнительных услуг.

Подробный анализ документов по автокредиту в Росгосстрах Банке

Рассматривать примерный план действий мы будет на конкретном примере. Человек оформил автокредит в Росгосстрах Банке в январе 2021 года (момент заключения важно уточнить, так как с сентября 2020 года вступили в силу нововведения). На нашем сайте уже представлена статья, в которой рассмотрен алгоритм отказа от потребительского кредита.

Итак, анализ документации мы всегда начинаем с индивидуальных условий кредитования. В частности, нас интересует пункт 4, в котором указана информация об аспектах формирования процентной ставки:

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

В данной ситуации процентная ставка зависит от оформления полиса страхования жизни и здоровья.

Пункт 9 предполагает сведения о необходимости оформления иных договоров заемщиком:

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

В рассматриваемом примере клиент обязан выполнить страхование транспортного средства. Также предусмотрена возможность оформления иного договора страхования, но необходимо оповестить об этом кредитора.

Помимо этого, в индивидуальных условиях кредитования сразу указаны суммы и реквизиты компаний-получателей средств дополнительных услуг:

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

Договор страхования суммой 333 682 рублей был оформлен непосредственно ПАО СК «РОСГОССТРАХ». Но указанные две суммы по иным договорам страхования были перечислены в автосалон, что является неоднозначным моментом. Даже при оказании посреднических услуг денежные средства должны быть перечислены в компанию, которая предоставляет полисы страхования. Автосалоны имеют лицензию ЦБ России, поэтому не могут быть получателями средств за договора по страховке.

76 111.20 рублей была оплачены за договор КАСКО с компанией Абсолют, а 49 104 рубля пошли в счет оплаты GAP страхования от «Группы Ренессанс Страхование».

Далее необходимо внимательно изучить полисы. Начнем с самого дорогого, стоимостью 333 682 рублей от ПАО СК «РОСГОССТРАХ».

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке
Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

Это индивидуальный полис, который предусматривает возможность отказа в течение 14 дней, также он оказывает влияние на процесс формирования процентной ставки. Данный аспект стоит учитывать, так как после 1 сентября 2020 года у заемщиков есть возможность вернуть часть страховой премии после досрочного погашения кредита. На нашем сайте вы можете ознакомиться с информацией по этой теме.

Полис от Абсолют Страхование:

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

У нас имеется только копия первой страницы, при самостоятельном отказе вам потребуется изучить остальные пункты, в них может быть указана возможность возврата средств в период охлаждения или после полного досрочного погашения кредита. Также учитывайте, что в качестве одного из выгодоприобретателей указан банк, а значит, что полис отвечает требования ФЗ №483, который вступил в действие после 1 сентября прошлого года. Таким образом, если клиент решит полностью закрыть кредит, он имеет право вернуть часть страховой премии.

Третьей составляющей является договор GAP-страхования от Ренессанс, он имеет следующий вид:

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

Важным моментом при анализе всего пакета документации является изучение договора купли-продажи. На нашем сайте представлена статья, которую мы рекомендуем рассматривать еще перед покупкой машины в кредит. В материале представлено несколько вариантов действий автосалонов с целью получения дополнительной прибыли.

В рассматриваемом примере заемщик также столкнулся с дополнительным соглашением, в котором указано, что скидка предоставляется только при условии заключения этих полисов страхования:

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

Также сразу указано, что при отказе от услуг и при полном досрочном погашении кредита при несоблюдении периода 45 дней, заемщик обязан вернуть скидку в размере 180 тысяч рублей.

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

Таким образом, у клиента есть несколько вариантов действий, которые мы далее рассмотрим.

Как выполнить возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

Итак, в рассматриваемом случае общая сумма договоров страхования значительно превосходит объем полученной скидки. Поэтому целесообразно отказаться от услуг и оплатить скидку автосалону. Для это необходимо в течение 14 дней направить в страховые организации заявления, в которых указано желание вернуть свои средства. Мы предлагаем ознакомиться с шаблоном заявления в Росгосстрах:

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

Также отправить подобный документ в «Группу Ренессанс Страхование»:

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке

Также по новому закону ФЗ №483 вы сможете вернуть часть страховой премии после полного досрочного погашения кредита, так как полисы оказывают влияние на формирование процентной ставки. Более подробно вопрос рассмотрен в отдельном материале.

Также при возврате страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке вы можете отозвать у автосалона согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ №152 в полном объеме.

Возврат страховки по автокредиту в Росгосстрах Банке – это процесс, который осложняется целым перечнем нюансов. Необходимо учитывать возможность предоставления автосалоном скидки, которую потребуется вернуть, если клиент примет решение отказаться от полисов страхования. Существует несколько вариантов действий. Можно вернуть средства за страховки и оплатить полученную скидку или через определенный период выполнить досрочное погашение кредита. При этом каждый момент лучше рассматривать в отдельном порядке для достижения поставленных целей.

Если вы столкнулись с подобной ситуацией и не знаете, как правильно поступить, то смело воспользуйтесь бесплатной консультацией по телефону: 8 (977) 444-00-50. Также вы можете заполнить форму обратной связи на сайте. Имеем большой опыт разрешения вопросов различной сложности. Поможем разобраться со всеми тонкостями страховок по кредитам и эффективного отказа от навязанных услуг. Помните, что любую ситуацию можно успешно разрешить, если знать определенные тонкости, которыми владеет специалист по этим вопросам.

Также вы можете ознакомиться с представленной информацией в видео-формате.

Страхование жизни при оформлении автокредита

Страхование жизни

Кредитные организации, стремящиеся максимально избавиться от рисков, все чаще требуют не только обязательного страхования залогового имущества, но и обязательного получения полиса страхования жизни. Насколько все это законно, и как вернуть деньги за страхование жизни по кредиту на авто?

Как навязывают страхование жизни

  • Согласно букве закона, страховка по кредиту оформляется только добровольно, но на практике банки обязательно требуют получения полиса. Если заёмщик не согласен с предложенными условиями, ему просто не дадут кредит, и в итоге — придётся искать другое кредитное учреждение или принимать все условия.
  • Кроме того, все более частыми становятся случаи, когда страховка включается в сумму займа, — вообще без уведомления клиента. В этом случае приходится потратить немало сил и времени, чтобы добиться отмены несправедливой страховки.
  • Ещё один распространённый случай – досрочное погашение автокредита, после которого владелец авто уже не видит смысла оплачивать дорогостоящую страховку и хочет получить обратно хотя бы часть вложенных средств, но ему говорят «идти туда не знаю куда». Тогда как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги?

Если клиент кредитного учреждения заключил невыгодную сделку, оформив дорогостоящий страховой полис, шансы на возврат денег есть: с 2009 года в России действует закон, по которому банк не вправе требовать страхования жизни при оформлении любого вида кредита.

Порядок расторжения договора страхования жизни

  • Оформляется письменная претензия в страховую компанию и в банк. В ней необходимо указать причины, по которым вы хотите отказаться от страховки.
  • В течение 10 дней после подачи жалобы банк и страховщик обязаны дать ответ. Было немало случаев, когда кредиторы соглашались на условия клиентов и предлагали уладить дело миром.
  • Если банк и страховая компания не согласились на предложенные условия, необходимо обращаться с иском в суд. Не стоит надеяться на слишком быстрый положительный исход дела, так как у любой крупной страховой компании есть целый собственный юридический отдел для решения подобных вопросов.

При рассмотрении суд установит все обстоятельства дела. Если банк действительно превысил полномочия и заставил заёмщика заключить договор по завышенным тарифам (страховка включена в сумму займа), — может быть выдано решение о возврате уплаченных средств. Однако так бывает далеко не всегда, так как трудно доказать, что клиент не знал о невыгодных условиях.

Обычно все пункты прописываются в договоре, под которым заёмщик ставит свою подпись, часто вообще не читая документ. Только потом он узнает, что к стоимости автомобиля прибавляется крупная сумма, на которую также будут начисляться проценты.

Страхование при оформлении автокредита

В итоге заёмщику придётся заплатить больше, и выгода от выигранного процесса окажется не столь значительной. Если повышение страховки в одностороннем порядке не предусмотрено, — кредитное учреждение может предпочесть расторгнуть договор.

Читать еще:  Имеет ли право на наследство пасынок после смерти отчима

Возврат денег за страховку при досрочном погашении

Как вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту и полис КАСКО, если автокредит был погашен досрочно, и клиент больше не нуждается в услугах страховых компаний? — Это ещё сложнее, так как в этом случае и банк, и страховая компания честно выполнили условия договора, и сложно рассчитывать на быстрое положительное решение.

Если вы уже выплатили автокредит, — вернуть деньги за страховку можно после письменного обращения в страховую компанию. Вы имеете право отказаться от услуги, но в этом случае вам возвратят не весь страховой взнос, а только часть, так как вы уже несколько месяцев пользовались услугами компании, но и такой исход возможен не всегда.

Если вас принудили оформить страхование жизни при автокредите: как вернуть деньги:

  • Ещё на стадии ознакомления с документами необходимо тщательно изучить договор страхования: в нем может быть указано изначально можно ли вернуть деньги. Некоторые компании допускают такую возможность.
  • Все переговоры с сотрудниками страховой компании должны вестись исключительно в письменном виде. Если вы подаёте жалобу, запишите фамилию сотрудника, который её принял, так будет проще получить ответ.
  • Не отказывайтесь от претензий, пока не добьётесь результата. Чаще всего речь идёт о крупной сумме, ради которой стоит отправиться в суд и добиваться справедливости. Закон на вашей стороне, и при разбирательстве органы государства признают вашу правоту.

В каких случаях и как можно вернуть деньги за страхование жизни при автокредите

Многие люди интересуются вопросом, как вернуть деньги за страхование жизни при автокредите. Дело в том, что такая услуга часто предлагается или навязывается банками, страховыми компании при оформлении договора кредитования. Поскольку такие сделки неразрывно связаны с рисками, то именно кредиторы пытаются обезопасить себя, а поэтому страховку делают обязательным условием. Иногда она может быть не нужна, например, когда человек досрочно погасил всю сумму кредита. Как же вернуть уплаченные средства, ведь услуга больше не требуется? Или вообще, как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Страхование жизни

Оформить автокредит без страховки, скорее всего, не получится, однако вернуть часть денег все же можно. Что касается стоимости услуги, то на нее влияют различные факторы. Во-первых, каждая страховая компания устанавливает свои цены. Во-вторых, на стоимость страховки влияет:

  • возраст;
  • уровень доходов;
  • срок действия;
  • вид трудовой деятельности;
  • состояние здоровья (наличие серьезных болезней).

В большинстве случаев стоимость страховки жизни составляет от 1 до 1.5 % от общей стоимости кредита. Внесение суммы может осуществляться как одним платежом, так и постепенно в течение срока кредитования.

Условия оформления страховки

Обсуждение страховкиОформление кредита на автомобиль предусматривает довольно серьезные финансовые затраты. Именно по этой причине необходимо во всех деталях изучить договор и получить информацию обо всех дополнительных платежах. Нередко к таким платежам относится страховка. Приобретение автомобиля в кредит связано со следующими видами страхования:

  • жизни;
  • трудоспособности;
  • от утраты машины;
  • риска неоплаты долга.

Согласно закону РФ, обязательно оформлять только страховку автомобиля от утраты, которая предусматривает нанесение ему повреждений или полного уничтожения. Что касается всех остальных видов страхования, то они не обязательны и заставить платить за такие услуги человека не может никто.

Такие понятия как автокредит и страхование жизни могут существовать отдельно друг от друга, а поэтому получать страховку необязательно. Встречаются ситуации, когда банк отказывает в выдаче кредита без страхования жизни. В таком случае лучшим решением будет обратиться в другое финансовое учреждение, которое не выдвигает подобных требований к своим клиентам.

Отметим, что любой клиент имеет право обратиться в Роспотребнадор с жалобой в том случае, если банк отказывает от выдачи кредита по причине отсутствия страхования жизни. Это является прямым несоблюдением закона и нарушением прав покупателя. Специалисты этой организации помогут в получении займа, а в дальнейшем выяснить, как можно вернуть деньги за страхование жизни при автокредите.

Возврат денег при автокредите

кредитный отделЕсли заглянуть в действующее законодательство, то можно узнать, что каждый покупатель имеет право на получение денег за услугу обратно в том случае, если она уже не нужна. Что касается автокредитования, то здесь также возможен возврат средств, если соблюдаются следующие условия: вся сумма выплачена быстрее установленного периода, а страховка жизни была оформлена на весь срок кредитования. После погашения кредита страховка становиться не нужна, а поэтому покупатель может потребовать вернуть часть денег.

В целом предусмотрено две ситуации, когда возможен возврат денег за страхование жизни по автокредиту:

  • при расторжении соглашения о предоставлении услуги;
  • при навязывании страховки как дополнительного условия для получения кредита.

Порядок действий при разрыве договора страхования зависит от изначальных условий соглашения. К примеру, если человек хочет отказаться от страховки до момента завершения срока действия, то банк может потребовать немедленной выплаты всей оставшейся суммы за автомобиль. Как показывает практика, вернуть деньги можно только после того, как погашена задолженность по кредиту в полном размере.

Чтобы вернуть деньги за страховку жизни при автокредитовании, необходимо расторгнуть договор. Это обязательное условие. Прекратить предоставление услуги можно через банк или страховую компанию. Для этого потребуется предъявить определенные бумаги:

  • копию кредитного договора на машину;
  • заявление о разрыве страховки;
  • бумагу, которая подтверждает выплату всей суммы кредита.

Если говорить в целом, то процедура возвращения средств за страховку происходит в несколько этапов, которые выглядят следующим образом:

  • полная выплата долга за автомобиль банку;
  • оформление выписки из банка, подтверждающей погашение кредита до срока, предусмотренного договором;
  • заявление страховщику с требованием расторгнуть соглашение и вернуть деньги, уплаченные за страховку.

После этого страховая компания будет иметь 10 дней на то, чтобы принять решение по делу. Если в выдаче средств выдан отказ, то необходимо обращаться в высшие инстанции, в том числе в суд и требовать возмещения определенной суммы. Этот и другие способы возврата средств мы обсудим более детально в следующем разделе статьи. Главное помните, что правильное оформление документов помогает существенно увеличить шансы на успешный возврат денег.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как вернуть деньги за страховку по кредиту” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Возврат средств за навязанную страховку

девушка в автоКак можно вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту, если ее оформление было навязано сотрудниками банка? В первую очередь нужно понимать, что возврат средств возможен, причем сделать это можно несколькими способами:

  • через страховую компанию;
  • через банк;
  • через Центральный банк.

Еще до момента подписания договора о кредитовании, необходимо выяснить, кто предоставляет страховку: банк или другая организация. Если в сделке участвует страхования компания, то потребовать средства можно именно у нее. При этом нужно оформить обращение и указать основания, на которых вам будет выполнен возврат уплаченных средств. В случае, когда страховка предоставляется банком, необходимо обращаться к их сотрудникам.

Вернуть деньги за страховку через банк можно, но для этого нужно оформить официальную жалобу и предъявить доказательства того, что услуга была оформлена не по собственному желанию. Документ должен быть грамотно заполнен, при этом нужно указать четкие аргументы своей позиции.

В некоторых ситуациях обращение в банк не помогает, а поэтому необходимо отстаивать свои права в других инстанциях. Помочь с возвращением средств за страховку по автокредитованию может Центральный банк. Для этого нужно оформить жалобу и приложить все имеющиеся материалы: жалобу в банк, договор кредитования, ответы сотрудников банка и прочее.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Cтрахование жизни при автокредите. Как вернуть деньги” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Справедливости ради отметим, что все эти действия могут не дать нужного результата. Далее остается один вариант – оформление иска в суд с требованием выплатить средства за навязанную услугу. Подобные дела рассматриваются часто, причем клиенты выигрывают в большинстве случаев. Конечно же, для этого нужно правильно оформить иск, а поэтому может потребоваться помощь юриста.

Важно! Если вы планируете вернуть деньги за навязанную услугу, то платить за страховку все равно нужно. В противном случае вас ждут штрафы за просрочку и другие проблемы, которые только усложнят ситуацию.

Страховка может быть возвращена, и это доказанный многими покупателями факт. Главное не нарушать условий кредитного договора, вовремя вносить страховые платежи и правильно оформить дальнейшие жалобы. Возврат средств может выполнить как страховая компания, так и банк или суд.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Читать еще:  Алименты на совершеннолетнего ребенка. Судебная практика, статья 85 СК РФ

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать?

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

  • заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
  • копию договора займа;
  • паспорт;
  • справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

  • клиент подает письменное заявление;
  • прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Видео: Отказ от страховки по кредиту

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

Правила составления заявления на возврат страховки

  1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
  2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
  3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
  4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

  • название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
  • наименование ответчика (страховой компании);
  • номер и дату договора, условия соглашения;
  • требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки

  1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
  2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
  3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
  4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

Важные моменты

  1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.
  2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.
  3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

  • размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
  • периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
  • возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
  • рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
  • состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.
Читать еще:  Езда за рулем после лишения прав (ответственность и штраф)

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Страховка при автокредите: как вернуть деньги?

Как правило, во время покупки транспортного средства в кредит обязательным условием является страховка при автокредите жизни и приобретаемого имущества. Но действительно ли она является обязательной, можно ли от нее отказаться и вернуть денежные средства?

Нужна ли страховка при автокредите?

Покупка автомобиля в кредит -решение непростое. С одной стороны, собственное средство передвижения значительно облегчает жизнь в плане доставки на работу, поездок за покупками и даже путешествий. И, если в семье нет достаточных накоплений, автокредит считается выходом. Однако, покупка автомобиля под заемные средства удорожается не только из-за процентов, но и от обязательного страхования.

Кроме того, вместо ОСАГО банк может потребовать оформить полис КАСКО, который более дорогой. Страховка при автокредите – необходимое условие для банка по той причине, что оно является защитой от невыплаты или порчи имущества. Кроме того, сам автовладелец будет финансово защищен.

С учетом того, что существует несколько разновидностей страхования, некоторые из них действительно являются обязательными. А вот, от ряда можно отказаться, если иное не предусмотрено договорными условиями.

Виды страхования при оформлении автокредита.

Существует несколько типов страховок, которые банк может попросить оформить при оформлении займа на автомобиль.

1. ОСАГО.

Такая страховка должны быть у автовладельца по умолчанию. Она является обязательной для всех автовладельцев, независимо от того, каким способом приобреталось транспортное средство.

2. КАСКО.

Необязательный вид страхования, который дополняет первый. Защищает автомобиль от угона, порчи, хищения и ДТП. Даже, если виной происшествия стал сам владелец автомобиля.

3. Страхование жизни заемщика.

Страховка будущего хозяина машины от болезни, несчастного случая, потери работы и смерти также является добровольным. Однако, в ряде случаев она становится неотъемлемой частью кредитного соглашения без выполнения которой сделка не будет заключена.

4. Титульное страхование.

Связано с правами на имущество и защищает банк от посягательств на собственность, коей будет являться автомобиль до полной выплаты кредита.

5. Защита от невыплаты кредитных средств.

Финансовые организации редко просят оформить страховку на все типы рисков одновременно. Обычно договор на один из видов защиты оформляется на 1 год, затем клиент может его поменять.

6. GAP-страхование.

В свою очередь, оно направлено на компенсацию разницы между первичной ценой автомобиля и его стоимостью с поправкой на «износ» к моменту возникновения страхового случая.

Как избежать страхования?

Финансовые организации опираются на закон при оформлении кредитов и требовании наличия страхового полиса. Закон напрямую не обязывает к страховке. Но утверждает, что залоговая собственность должна быть защищена от риска порчи за счет заемщика. Однако, существуют идеальные автовладельцы, которым дают кредиты без требования страховки.

Для этого потенциальный заемщик должен обладать следующими преимуществами:

  • В страховых компаниях такой человек появляется крайне редко, по той причине, что водит машину, не провоцируя ДТП. Поэтому имеет высокий коэффициент КБМ.
  • Для автомобиля у него предусмотрен закрытый гараж или охраняемая парковка.
  • Он может предоставить в залог другой автомобиль или недвижимое имущество, которое банк признал ликвидным.
  • Он имеет идеальную кредитную историю, и тем самым доказывает свою благонадежность.
  • Заемщик может привести созаемщика, который берет на себя риски, и в случае чего может помочь выплатить долг.
  • У него очень высокий основной доход, или несколько дополнительных видов заработка.
  • Он выбирает автомобиль, меньше остальных угоняемый согласно данным по статистике.

Этот список не исчерпывающий, финансовые организации могут дать послабления в виде отсутствия требования наличия страхового полиса постоянным клиентам или на определенные марки автомобилей.

Возврат страховки по автокредиту.

Итак, из приведенных видов страхования становится ясно, что часть из них являются обязательными. Например, от ОСАГО отказаться не получится. Однако, с навязанным страхованием жизни можно решить вопрос в законном порядке.

1. Отказаться до подписания договора.

Поскольку, страховка при автокредите жизни и здоровья является добровольной, клиент вправе отказаться от данной услуги уже на этапе заключения соглашения. Однако, чаще всего обернется повышенным процентом по кредиту и большей переплатой по нему.

2. Вернуть деньги в течение «срока охлаждения».

В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, гражданин вправе расторгнуть договор страхования не позднее 14 суток со дня его подписания. Для чего направляется заявление о расторжении в страховую компанию с копией договора, а также указанием банковских реквизитов для перечисления.

Если законное требование не исполняется, то можно обратиться с жалобой в ЦБ или прокуратуру. Если же результата по жалобе не будет, то дело можно решить в судебном порядке. При этом в сумму иска включить штраф, неустойку, процент за пользование чужими средствами, а также возмещение морального ущерба.

Прежде чем использовать этот способ возврата, стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитования и последствиями отказа от страховки.

3. При досрочной выплате кредита.

Еще несколько лет назад такой возврат можно было легко оформить. Однако, на текущий момент большинство страховых компаний исключают такую возможность. Тем не менее, стоит внимательно изучить свой договор. Ведь в каждом конкретном случае он может отличаться, все же позволяя вернуть хотя и не всю, но часть суммы.

Действительно ли страховка при автокредите невыгодна?

Изучая вопрос, как вернуть страховку по автокредиту, стоит подумать, а действительно ли стоит это делать? Конечно, если страховая сумма «накидывается» сверху, то бесспорно такая сделка невыгодна для конечного покупателя.

Однако, многие дилеры придерживаются политики включения страховки в тело кредита с минимальным завышением общей суммы. Рассмотрим конкретный пример.

Представим, что приобретаемый автомобиль имеет рекомендованную розничную цену 2 500 000 рублей. Как правило, за наличный расчет дилер делает скидку в пределах 200 000 и дополнительными бонусами в виде зимней резины, ковриков и т.д. Таким образом, стоимость машины падает до 2 300 000.

Если при покупке в кредит и первом взносе 1 200 000 не оформлять страховку, то процентная ставка составит 16%. Как следствие, за 5 лет погашения придется выплатить процентов в размере 504 991,60 рублей.

А вот, при страховании жизни за страховку придется внести 240 000 рублей. Однако, при этом стоимость автомобиля также занижается до 2 080 000. Что в сумме составит 2 320 000, и в сторону дилера разница составляет 20 000 рублей. На первый взгляд машина выходит дороже со страховкой даже в этом случае. Тем не менее, заниженный процент со страховкой в размере 10,5% заметно меняет картину. В этом случае пятилетняя сумма процентов составит 324 390,20 рублей. Что по итогу выльется в экономию более чем в 180 тысяч.

Заключение.

Часто потенциальные заемщики тратят все силы на поиск автомобиля и подходящего предложения по кредиту, забыв о том, что страховка при автокредите может съесть всю экономию на процентах. Поэтому рекомендуется подходить к вопросам займа денежных средств на покупку машины и его страхования комплексно, заранее изучив все нюансы.

Банки сотрудничают с ограниченным списком страховых компаний, обычно это 4-5 организаций. Страхование автомобиля одной марки в разных организациях может значительно отличаться. Поэтому, если человек определился с желаемым автомобилем, ему будет выгоднее сначала изучить цены на страховой полис в нескольких компаниях. Затем уже можно узнать, какой банк сотрудничает с выбранной страховой компанией и изучить предложения по автокредиту.

При разовом оформлении автокредита и страховки в салоне заемщик экономит время на поиски подходящего варианта. Но при этом он может годами переплачивать за свой автомобиль. Причина этому кроется в большой цепочке посредников (банк, автосалон, страховая компания), каждый из которых получил свою комиссию за сделку. Бремя этой комиссии в итоге укладывается на плечи автовладельца.

Оформление страхования на покупаемый в кредит автомобиль – вопрос важный, требующий изучения. Однако, при продуманном подходе страховка может оказаться выгодной для автовладельца.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector