Art-clr.ru

Арт Журнал
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Понятие договора страхования, порядок его заключения

Понятие договора страхования, порядок его заключения.

Договор страхования представляет собой соглашение, в соответствии с которым одна сторона (страхов­щик) обязуется за установленную плату (страховую премию) предоставить страховую защиту другой стороне — страховате­лю или предусмотренному договором третьему лицу — застра­хованному.

Характеризуя договор страхования, можно выделить следующие его признаки.

1. Договор страхования является двусторонней сделкой. Сторонами в договоре страхования выступают: страхователь и страховщик, и для его заключения необходимо выражение согласо­ванной воли двух этих субъектов. Сострахование не превращает договор страхования в многосторонний договор, а лишь свидетельствует о том, что на одной его стороне (стороне страховщика) участвует несколько лиц.

2. Договор страхования является возмездным. Страхователь уплачивает страховую премию, а страховщик несет риск наступления страхового случая и при его наступлении производит страховую выплату.

3. Договор страхования является взаимным договором, что означает наличие субъективных прав и обя­занностей обеих сторон.

4. Договор страхования является срочным договором. Ста­тья 942 ГК условие о сроке действия договора относит к существен­ным условиям. Бессрочных договоров страхования не существует, даже если при личном страховании выплаты страховой суммы будут длиться до смерти застрахованного лица.

5. Долгое время ведуться споры о реальности или консенсуальности договора

6. Характерным признаком договора страхования является то, что он всегда заключается в связи со страховым случаем,вследствие наступления которого у страховщика возникает обязанность вы­платы страхователю страхового возмещения или страховой суммы. В связи с этим следует сказать, что некоторые авторы считают договор страхования условной сделкой, а точнее — сделкой, совер­шенной под отлагательным условием. Условный характер договора обычно обусловливается тем. что выплата или невыплата страхового возмещения (страховой суммы) зависит от того, произойдет или не произойдет страховой случай.

7. Большинство авторов характеризуют договор страхования в качестве алеаторной (от лат. alea — игральная кость, случайность), рисковой сделки. Это объясняется тем, что страхование призвано возместить тот ущерб (убыток, вред), который причиняет страховой случай. Между тем страховой случай может произойти, но может и не произойти. Он может причинить вред (убыток), но может и не причинить. Страхователь, уплачивая страховую премию, рискует тем, что все его траты будут напрасными, так как страховой случай может не произойти и никакой страховой выплаты он не получит. Страховщик рискует тем, что страховой случай произойдет и ему придется произвести страховую выплату в размере, значительно превышающем ту сумму, которую он получил в виде страховой премии

8. Публичность договора – страховщик не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другими, а также цена страхования устанавливается одинаковой для всех потребителей

2. Заключение договора страхования

Для заключения договора страхователь должен заявить страховщику о своем намерении в письменной форме или иным образом. При этом страховщик может предложить страхователю заполнить разработанную им форму заявления о приеме на страхование. Страхователь обязан также сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая по заключаемому договору и возможных убытков от него (степени риска по договору), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Такими обстоятельствами признаются, по крайней мере, те, которые оговорены страховщиком в его письменном запросе или в самом договоре. Еще одна обязанность страхователя при заключении договора состоит в том, что он должен сообщить страховщику о всех других договорах страхования, заключенных или заключаемых им в отношении данного объекта страхования.

В обязанности страховщика входят:

1) ознакомление страхователя с правилами страхования;

2) прием от страхователя заявления о желании заключить договор;

3) принятие в оговоренный сторонами срок решения о возможности или невозможности заключения договора.

В то же время при заключении договора имущественного страхования страховщик имеет право принимать решение о возможности или невозможности заключения договора по своему усмотрению. Страховщик также имеет право произвести оценку степени риска, в частности, произвести осмотр подлежащего страхованию имущества, провести обследование фактического состояния здоровья застрахованного лица и т. п.

В случае принятия решения о возможности заключения договора страховщик согласовывает со страхователем условия, на которых такой договор может быть заключен. При этом следует иметь в виду, что условия, на которых заключается договор, обычно бывают изложены в стандартных правилах того или иного вида страхования, которые разрабатываются страховщиком и подлежат утверждению органом государственного страхового надзора при получении страховой организацией лицензии на право заниматься операциями по данному виду страхования.

После достижения соглашения по всем условиям стороны принимают решение о заключении договора. При этом для того чтобы договор страхования был признан действительным, стороны должны достигнуть соглашения по существенным условиям, которым относятся следующие условия договора:

а) перечень имущества или характеристика иного имущественного интереса, являющиеся объектом имущественного страхования, либо данные о лице, застрахованном по договору личного страхования;

б) перечень страховых рисков;

в) размер страховой суммы;

г) срок действия договора.

Кроме того, существенными являются и все те условия, на согласовании которых настаивает хотя бы одна из сторон. В частности, таким условием, как правило, является условие о размерах страхового тарифа, страховой премии, сроках уплаты страховых взносов.

Договор страхования в соответствии с законодательством вступает в силу (если в нем не оговорено другое) со дня уплаты страховщиком страхователю страховой премии или первого страхового взноса (при уплате страховой премии в рассрочку). В то же время стороны имеют право договориться и о другой дате вступления договора в силу.

Для того чтобы договор страхования был признан действительным, он должен быть заключен в письменной форме.

При этом его можно оформить двумя способами:

1) путем составления одного документа, подписанного сторонами;

2) путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата).

Вместе с договором страхования (страховым полисом) страхователю могут быть вручены и правила страхования, содержащие детальное описание условий, на которых заключен договор.

При этом следует иметь в виду, что данные правила должны соответствовать тем, которые были представлены страховщиком в орган государственного страхового надзора при обращении за получением лицензии на право заниматься страховой деятельностью.

Контрольный экземпляр этих правил с отметкой органа страхового надзора должен храниться у страховщика.

Обязанности страхователя и выгодоприобретателя соблюдать условия правил страхования, не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), возникают только в том случае, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил, а сами они изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обратной стороне либо приложены к нему. При этом вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Законодательством РФ предусмотрено три вида договоров страхования:

1. Договор личного страхования. Согласно, условий данного договора, Страховщик обязуется выплатить страхователю или иному указанному в договоре страхования лицу страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного в договоре события.

Личное страхование – это механизм защиты интересов человека непосредственно в сфере жизни и здоровья.

Объектом личного страхования является: жизнь, трудоспособность и здоровье человека. А предмет личного страхования – это риски непосредственно связанные с жизнью и здоровьем человека, например: потеря работоспособности, несчастный случай, потеря работоспособности, плохое медицинское обслуживание и т.п.

Личное страхование подразделяется на три подотрасли:

1. Подотрасль страхования от несчастного случая:

— в случае дожития застрахованного до определенного возраста; — в случае смерти застрахованного; — наступление в жизни застрахованного определенного договором случая; — в случае бракосочетания застрахованного; — в иных случая предусмотренных договором страхования.

2. Подотрасль страхования жизни. По нему можно:

— застраховать пассажиров; — застраховать детей; — застраховать работников предприятия; — застраховать любого гражданина; — застраховаться в иных случаях предусмотренных договором страхования.

3. Подотрасль медицинского страхования, которая осуществляется в виде:

— обязательного медицинского страхования всех граждан на территории России; — добровольного медицинского страхования, либо работодатель страхует своих работников, либо каждый человек индивидуально на добровольной основе страхует себя сам; — можно застраховать медицинские расходы, например, в случае поездки за границу; — в иных случая предусмотренных договором страхования.

В отрасли личного страхования очень часто применяется смешанное страхование жизни, включающее в себя: страхование от потери здоровья в результате несчастного случая, страхование в связи с наступление смерти застрахованного и т.п.

2. Договор имущественного страхования. По данному договору Страховщик обязуется возместить страхователю или выгодоприобретателю ущерб при наступлении страхового случая (повреждение или уничтожение имущества).

Читать еще:  Коллекторы пишут в контакте

Страхование имущества в настоящее время является не «роскошью», а необходимостью, кого соседи зальют водой, кому-то в дом попадет молния, кого-то подтопит в результате стихийных бедствия и перечень можно продолжать намного пунктов.

Что бы хоть как-то компенсировать ваши расходы страховыми компаниями и был предложен такой продукт как имущественное страхование.

Вы можете застраховать:

Здания, сооружения, помещения, в том числе дома и квартиры;

Все инженерное оборудования находящееся внутри объекта (отопление, водопровод, канализация и т.п.);

Оборудование и иное движимое имущество;

Внутреннюю отделку помещений (стен, потолков, оконные блоки);

Гражданскую ответственность за причинение вреда третьим лицам.

При заключении договоров страхования имущества страховая сумма на момент его заключения не может превышать действительную стоимость имущества. Действительная стоимость имущества — это его балансовая стоимость. Данная характеристика используется только для страхователей организаций. Для страхователей физических лиц стоимость имущества определяется страхователем, не может быть выше установленной на аналогичное имущество.

3.Договор страхования риска ответственности. По данному договору страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам самим страхователем или иным лицом на которого такая ответственность может быть возложена.

Страхование ответственности предназначено для компенсации любого ущерба, нанесенного застрахованным третьему лицу. Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный застрахованным третьим лицам.

Объектом страхования ответственности является — гражданская ответственность

Страхование ответственности осуществляется на основании договора, заключаемого страхователем со страховщиком.

Страхование ответственности может быть: добровольным и обязательным.

Добровольное страхование ответственности — это свободное выражение воли страховщика и страхователя, распространением на него всех общих правил о договорных обязательствах и сделках.

Обязательное страхование ответственности — императивное предписание закона, как частный случай установленного законом понуждения к заключению договора, предусматривая при этом последствия нарушения правил об обязательном страховании.

Статья 940. Форма договора страхования

1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Комментарий к статье 940 ГК РФ

1. Требование о письменном оформлении договора распространяется на все случаи страхования независимо от суммы страховой премии или страховой суммы.

2. Из сопоставления абз. 1 п. 1 и абз. 1 п. 2 коммент. ст. следует, что выдача страховщиком полиса (свидетельства, сертификата, квитанции) страхователю рассматривается как соблюдение письменной формы договора страхования.

Выдача полиса является офертой страховщика, а принятие полиса — акцептом страхователя. Заявление страхователя есть вызов на оферту. Его содержание может учитываться при толковании условий договора в соответствии с абз. 2 ст. 431 ГК (см. также п. 11 письма ВАС N 75).

3. Страховой полис, в том числе и выписанный на предъявителя (абз. 2 п. 3 ст. 930 ГК), не является ценной бумагой. Он не удостоверяет право выгодоприобретателя на страховую выплату, так как это право возникает лишь с наступлением страхового случая и для получения страховой выплаты держателю полиса необходимо не только предъявить полис страховщику, но и доказать наличие своего страхового интереса (например, своего права собственности на перевозимый груз путем предъявления вместе с полисом также коносамента на предъявителя). Полис на предъявителя выдается не для повышения оборотоспособности страхового требования, а для облегчения легитимации выгодоприобретателя, которому при приобретении застрахованного имущества не требуется переоформлять договор страхования. Поэтому страховой полис на предъявителя надлежит признать легитимационной бумагой (см.: Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. 2-е изд. М., 2003. С. 412, 414, 416).

4. Страховой полис должен быть подписан страховщиком. Коммент. ст. не требует его подписания страхователем (ср. с п. 3 ст. 16 Закона об организации страхового дела).

Иногда страховщики помимо оформления договора страхования выдают страхователю еще и полис. В этом случае договор считается заключенным с момента подписания договора страхования.

5. Договоры страхования часто подпадают под понятие договора присоединения (ст. 428 ГК). Обычно это имеет место при использовании стандартных форм, о которых идет речь в п. 3 коммент. ст.

6. Для некоторых видов страхования законодательством установлены формы страховых полисов (см., например, приложение 2 к Правилам обязательного страхования гражданской ответственности транспортных средств, утв. Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263) (СЗ РФ. 2003. N 20. Ст. 1897).

Другой комментарий к статье 940 Гражданского Кодекса РФ

1. Любой договор страхования, даже на сумму менее 10 МРОТ, должен быть заключен в простой письменной форме. Впрочем, подобный вывод следовал бы даже из общих правил, закрепленных в п. 1 ст. 161 ГК РФ, поскольку одной из сторон договора страхования является страховщик — юридическое лицо (см. комментарий к ст. 938 ГК).

Несоблюдение простой письменной формы договора страхования влечет его недействительность (ничтожность). Исключение из этого правила установлено для договоров обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК): оно может осуществляться непосредственно на основании законов или иных нормативных актов (т.е. без договора). Но даже тогда, когда при осуществлении такого страхования заключается договор, многие условия последнего устанавливаются исходя из содержания законов или иных правовых актов. Поэтому при несоблюдении простой письменной формы договора обязательного государственного страхования применяется общее правило, установленное п. 1 ст. 162 ГК РФ.

2. Для заключения договора страхования могут применяться два способа, предусмотренные п. 2 комментируемой статьи.

Первый способ — составление одного документа, подписанного сторонами (п. 2 ст. 434 ГК), он применяется главным образом тогда, когда нужно согласовать индивидуальные условия для конкретного страхователя. Разумеется, единый документ должен содержать все существенные условия договора страхования (см. комментарий к ст. 942 ГК).

Второй способ — вручение страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страхователь выражает желание заключить договор страхования (вызов на оферту) путем подачи страховщику устного или письменного заявления. Если заявление сделано письменно и содержит все существенные условия договора страхования, оно также может рассматриваться как оферта (ст. 435 ГК). В остальных случаях сделанное заявление не связывает будущего страхователя.

Страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция) — это подписанный страховщиком документ, который содержит все существенные условия договора страхования. Полис не является ценной бумагой.

Договор считается заключенным в момент принятия страхователем страхового полиса. Страхователь акцептует оферту страховщика (передаваемый им полис), соглашаясь принять его, что должно быть подтверждено распиской в получении полиса, остающейся у страховщика. Таков порядок заключения договора страхования, если заявление страхователя не содержит всех существенных условий.

Передача подписанного полиса в случае, когда письменное заявление страхователя содержало все существенные условия договора, рассматривается как акцепт и не требует выражения воли на его принятие, т.е. договор страхования заключается путем обмена документами, исходящими от сторон (п. 2 ст. 434 ГК).

3. Применение при заключении договора страхования различных стандартных форм (проформ) договора или полиса по отдельным видам страхования является одним из случаев использования примерных условий договора (ст. 427 ГК). Подобные условия для страхователя необязательны, а их применение дает ему право воспользоваться мерами защиты, предусмотренными п. п. 2 и 3 ст. 428 ГК РФ, поскольку заключенный договор будет договором присоединения. Причем не имеет значения, кем утверждены стандартные формы договора страхования (страхового полиса) — самим страховщиком или объединением страховщиков.

Комментарии и консультации юристов по ст 940 ГК РФ

Если у вас возникли вопросы по статье 940 ГК РФ, вы можете получить консультацию юристов нашего сервиса.

Задать вопрос можно через форму связи или по телефону. Первичные консультации бесплатны и проводятся с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Что включает в себя договор страхования и как его правильно читать

На какие условия необходимо обращать особое внимание

"Заключил договор страхования, не изучая все нюансы. В тот момент для меня было важно иметь страховку, а условия договора меня не сильно волновали. Позже я стал замечать, что есть моменты, с которыми я не согласен категорически. Например, размер страховой суммы. К большому сожалению, назад пути уже нет, так как договор уже заключен и подписан мной", — поделился своим опытом алматинец, студент Артур БОНДАРЕНКО.

Читать еще:  Документы для подачи на алименты в гражданском браке

И он не единственный, кто может оказаться в таком положении. Многие из нас до заключения договора страхования не всегда внимательно читают его условия, подписывают, не ознакомившись и не разобравшись, что влечет за собой разочарование при наступлении страхового случая и, возможно, даже денежные потери.

Что такое договор страхования?

Договор страхования — документ, который заключается между страховщиком в лице страховой организации и страхователем — физическим лицом (гражданином) или юридическим лицом (компанией). Согласно условиям договора, страховщик обязуется осуществить страхователю выплату при наступлении предусмотренного договором страхового случая.

Страхователь оплачивает страховой организации (страховщику) премию, а страховая организация (страховщик) принимает на себя обязательства произвести необходимые выплаты страхователю при наступлении страхового случая.

Важно знать! Если вы собираетесь заключить договор страхования (оформить страховой полис), то для начала рекомендуется ознакомиться с лицензией выбранной вами страховой компании. Помните, что страховщики вправе осуществлять свою деятельность только при наличии лицензии, выданной Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Со списком страховых организаций можно ознакомиться на сайте Агентства www.gov.kz в разделе – "Деятельность" — "Реестр разрешений и уведомлений".

Что должен содержать договор?

Договор о страховании является документом, включающим информацию, как о страховщике, так и о страхователе, а также все детали заключенной между ними сделки.

Перед заключением договора страхования детально изучите его условия на соответствие вашим интересам. Не стесняйтесь попросить представителя страховщика прокомментировать положения договора, которые у вас вызывают сомнения, чтобы быть уверенным в защищенности от неблагоприятных событий.

Не подписывайте договор, пока не согласитесь со всеми его условиями.

Помимо инициалов клиента и названия страховой компании, в документ вносятся все необходимые в соответствии с законодательством реквизиты сторон:

  • адреса (место нахождения);
  • контактные номера страховщика и страхового агента (при его наличии);
  • БИН и ИИН, а также другие сведения.

В договоре в обязательном порядке указывается:

  • объект страхования;
  • страховые случаи;
  • вид валюты;
  • порядок и сроки осуществления, как страховой премии, так и страховой выплаты и их размеры;
  • при наличии указываются льготы и скидки;
  • наличие или отсутствие комиссионного вознаграждения, причитающегося страховому агенту;
  • дата заключения и срок действия страхового полиса;
  • его номер, если это бумажная форма на бланке страховщика или уникальный номер страхового полиса, присвоенный организацией по формированию и ведению базы данных (в электронной форме);
  • указываются сроки уведомления страхователя или застрахованного о недостающих документах, необходимых для осуществления страховой выплаты;
  • территория действия страхового полиса.

Поэтому перед подписанием договора страхования, необходимо обратить внимание на его содержание, что оно включает, какие важные детали в нем указываются.

Особо акцентируйте внимание на условиях договора страхования.

Часто бывает, что страхователь, не изучив все условия договора, подписывает документ. В последующем он осознает, что в договоре есть пункты, с которыми он не согласен. К примеру, это может быть размер страховой суммы или страховой выплаты.

Перед подписанием договора страхования, настоятельно просим обращать ваше внимание на его содержание, а именно:

  • Перечень страховых случаев. Случаи, при наступлении которых выплачивается определенная страховая выплата. Знайте, что страховщик оплатит возмещение только по тем рискам и страховым случаям, которые прописаны в договоре/полисе и произошли только при указанных обстоятельствах.
  • Перечень исключений из страховых случаев. К данным исключениям относятся те события, при наступлении которых страховщик оставляет за собой право не выплачивать страховую выплату.
  • Наличие и размер франшизы. Франшиза — это собственное участие страхователя в погашении страхового ущерба. Размер франшизы указывает сумму, которую страхователь оплатит из своего бюджета при наступлении страхового случая.
  • Порядок действий страхователя при наступлении страхового случая. Учтите, что здесь особенно важными нюансами являются сроки и порядок уведомления страховщика о наступлении страхового случая. Если срок или порядок уведомления будет нарушен, то это может быть основанием для отказа в осуществлении страховой выплаты, за исключением случаев неуведомления по уважительным и объективным причинам.

К примеру, с гражданином произошел несчастный случай, и при этом им был заключен договор страхования. В случае, если он физически не может сообщить о произошедшем инциденте страховщику, например, лежит в больнице, то эта причина является уважительной.

При наступлении страхового случая, необходимо следовать алгоритму действий:

1. Как можно быстрее проинформируйте страховую компанию в установленный договором срок с предоставлением вашего письменного заявления.

2. Пошагово следуйте всем действиям, указанным в страховом договоре.

3. Подготовьте страховщику все подтверждающие документы, материалы. Это вам понадобится для исключения оспаривания страхового случая.

Только при предоставлении всех необходимых документов в страховую компанию, а также соблюдений всех условий договора, вы можете получить страховую выплату.

Договор страхования должен отражать конкретные риски и конкретные выплаты. Тщательно подходите к выбору страховой компании. Она должна быть надежной и с четко отлаженным механизмом страховых выплат.

Помните, что за нарушение страховыми организациями требований законодательства к нарушителям применяются соответствующие меры, в том числе в виде взыскания штрафа по основаниям, установленным Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях.

Если вам требуется консультация по вопросам оказания страховых услуг и защиты ваших прав как потребителя финансовых услуг, вы всегда можете обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Страховка ОСАГО: условия оформления, порядок заключения договора страхования

В статье рассмотрим, что такое автострахование ОСАГО. В соответствии с законодательством РФ каждый водитель должен оформить обязательный полис в любой страховой компанией. Данный документ является основанием для покрытия некоторой части ущерба, который нанесен в случае ДТП.

Зачем нужно ОСАГО?

Без данной страховки ОСАГО автомобиль не должен передвигаться по дорогам общего пользования, за это полагается штраф. Нарушение этого условия также влечет за собой и более серьезные последствия. В случае аварийной ситуации, если у водителя не был оформлен полис ОСАГО, ремонт пострадавших автомобилей ему придется оплачивать из своего кармана. Поэтому полис очень важен. При оформлении документа также следует внимательно изучить все условия, и не стоит забывать продлевать его.

автострахование осаго

Электронный полис

В последнее время владельцы автомобилей столкнулись с проблемой покупки и оформления страховки ОСАГО. Для страховых компаний такие полисы убыточны, и были случаи, когда компании уменьшали количество бумажных полисов, либо сокращали время выдачи, создавая большие очереди в своих филиалах.

Автовладельцы в такой ситуации стали брать полисы с рук, которые чаще всего оказывались подделкой, или вообще пользовались автомобилем без ОСАГО. Из такой ситуации выход был только один — введение электронного полиса.

В 2019 году застраховать автомобиль по ОСАГО можно через сеть интернет на сайте любой компании. Это избавляет автовладельца от необходимости ехать в офис. Как только вводятся необходимые данные и осуществляется оплата, на адрес электронной почты приходит ваш вариант документа. Он имеет полную юридическую силу.

страховка осаго

Какие документы необходимы для оформления?

Согласно регламенту, есть определенный перечень документов, необходимый для оформления страховки ОСАГО:

  • Заявление – бланк, который можно скачать на сайте страховщика и заполнить заранее или получить в офисе.
  • Для физического лица необходимо предъявить паспорт, для юридического — выписку из ЕГРЮЛ.
  • Технический паспорт на машину.
  • Права водителей, которые будут вписаны в полис автомобиля.
  • Действующая диагностическая карта.

При оформлении в офисе полиса необходимы оригиналы вышеперечисленных документов. Допустима передача документов страховому агенту по электронной почте, но ответственность за достоверность документов лежит на покупателе. Если вы продлеваете полис в одной и той же компании, то оригиналы документов не обязательны.

застраховать автомобиль

Заключение электронного страхового договора ОСАГО

Если вы решили оформить электронный полис ОСАГО, для начала надо выбрать страховую компанию, зайти к ним на сайт и воспользоваться расчетом стоимости услуги. Для этого вам понадобятся следующие показатели:

  • марка и модель автомобиля;
  • категория водительских прав;
  • тип машины, т. е. легковая, грузовая, с прицепом, мотоцикл и т. д.;
  • год выпуска;
  • мощность двигателя согласно паспорту ТС;
  • вид использования автомобиля, т. е. для личных целей, специальное авто, учебная, скорая помощь, такси, инкассация, прокат;
  • государственный номер транспорта;
  • номер кузова.

Следующим пунктом заключения договора является ввод данных о водителе для расчета возможных скидок на полис. Для этого указывается данные водительского удостоверения, дата начала действия договора. Если автомобилем будут пользоваться несколько человек, то по такой же схеме вводятся данные всех водителей.

Далее идет блок сведений о собственнике машины, в который вписывают: адрес электронного почтового ящика, куда компания направит договор; контактный телефон; паспортные данные автовладельца.

Читать еще:  В 2022 году действуют новые правила получения группы инвалидности

оформить страховку осаго

После этого система просчитает цену страховки ОСАГО. Останется только оплатить. У каждой страховой компании разные способы: с помощью банковской карты, через электронный кошелек или списать можно со счета мобильного телефона. После получения оформленного полиса его достаточно распечатать на обычном принтере. Если вам необходима печать компании, вы в любое время можете проехать в офис и поставить ее на документ.

Вы можете заказать у страховщика полис и посредством почтовой связи, но оплата за пересылку документа ложится на покупателя.

Диагностическая карта для оформления ОСАГО

Ключевым моментом в оформлении полиса является действующая диагностическая карта. Сотрудник страховой фирмы ее потребует в первую очередь. Без этого документа вам не продадут полис. Карта должна действовать на момент заключения договора, истекающий срок документа через несколько дней не повод отказывать водителю в услуге. При этом, если в момент аварии у водителя имеется просроченная диагностическая карта, страховщик ремонт машины оплатит, но взыщет эту сумму с вас в дальнейшем.

застраховать автомобиль

Расчет суммы полиса

Для расчета суммы премии при страховании автомобиля по ОСАГО используют специальную формулу. Важным множителем этой схемы является коэффициент КБМ или, как еще его называют, бонус-малус. Он дает возможность получить как скидку на услугу, так и увеличить ее стоимость. Если автомобилист первый раз оформляет полис, ему присуждается 3 класс или КБМ=1, и такой множитель на цену не повлияет.

За каждый безаварийный год водителю коэффициент снижают на 0,05, в таком случае скидка на услугу составляет 5 %. Если, например, ваш стаж вождения 10 лет без страховых ситуаций, вы можете рассчитывать на скидку 50 % при оформлении полиса ОСАГО. При постоянных аварийных случаях водителю стоимость полиса увеличат, т. е., если автовладелец дважды за год был виновником аварии, то цена ОСАГО увеличится вдвое.

Все данные о вашем аварийном вождении заносятся в единую специальную базу, к которой доступ имеют все компании, и агент без труда может проверить ваш класс вождения.

Доверенность на оформление ОСАГО

Оформить страховку ОСАГО может только собственник автомобиля. Но при необходимости он может наделить этими полномочиями другого человека, который необязательно должен быть вписан в полис. Сделать это можно с помощью нотариально заверенной доверенности. Услуга эта платная, средняя цена 1000 рублей. Доверитель в том случае может оформлять полис, как и собственник автомобиля.

осаго в москве

Льготы при страховании

Для лиц с ограниченными возможностями предусмотрены льготы в виде оплаты услуги на 50 %, независимо от имеющейся группы. Такая скидка предоставляется инвалидам при страховании собственного автомобиля, либо лицу, у которого он находится на попечении. Льготу оплачивает не страховщик, а орган местного самоуправления, т. е. лицо с ограниченной возможностью оплачивает всю услугу, а за компенсацией обращается в местный отдел соцзащиты. Для этого необходимо предоставить: оригинал страхового полиса и платежный документ, подтверждающий сумму оплаты; документы об инвалидности; паспорт гражданина РФ; заявление.

Нужна ли машина при оформлении ОСАГО?

Чаще всего при оформлении полиса наличие автомобиля не требуется. Но на законодательном уровне страховщик имеет право провести осмотр на наличие видимых дефектов. При этом автовладельцу не обязательно приезжать в офис, они могут встретиться с агентом на нейтральной территории, согласовав время и дату. Если полис покупается через интернет, машину предоставлять не надо.

полис осаго

Время и сроки страховки

Страховой полис ОСАГО выдается в день обращения в офис продаж. Чаще всего автовладельцы оформляют полис на один год. В договоре есть пункт сезонного использования автомобиля, что позволяет оформить страховку только на три месяца или два периода времени разбитого на год в рамках одного соглашения. При этом собственник платит 50 % стоимости услуги. Если в течение года необходимо продлить полис, то автомобилист доплачивает необходимую сумму.

Страховой полис ОСАГО в Москве

Автовладельцам следует обратить внимание на то, что тарифы полиса фиксированы в России, т. е. в Москве они не должны ничем отличаться. Главной составляющей цены является базовая ставка. Дальше цена зависеть будет от места использования транспорта, т. е., чем больше населения в регионе на дорогах, тем выше процент аварийности. Отсюда и получается, что в Москве самый высокий коэффициент территориальности. Приобрести страховой полис можно в любом офисе, но лучше конечно покупку осуществлять через сайт, так быстрее.

Страховой полис ОСАГО — самая доступная форма защиты своего имущества для автовладельцев.

Инструкция: страхование работников от несчастных случаев

Кратковременное, внешнее и непреднамеренное событие на производстве способно нанести значительный вред здоровью. Несчастный случай на производстве является причиной внезапной нетрудоспособности. Иногда он приводит к инвалидности или смерти. Страхование работников от несчастных случаев на производстве позволяет обеспечить финансовую безопасность работника и его семьи в сложной жизненной ситуации. Этот вид защиты снимает зависимость работника от финансового положения работодателя и его порядочности. Обязательная выплата компенсирует внезапно утраченный доход и дает средства на восстановление здоровья.

Виды страхования

Их два: обязательное и добровольное. В системе общественных отношений оно широко используется для повышения социальной защищенности граждан. Обязательное социальное страхование — часть государственной системы защиты населения от возможных изменений материального и социального положения. Оно включает страховку:

  • на случай временной нетрудоспособности (болезни);
  • в связи с материнством;
  • обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
  • медицинское;
  • пенсионное;
  • на случай смерти застрахованного лица или несовершеннолетнего члена его семьи.

Обязательное соцстрахование является одним из источников формирования специального резервного фонда — ФСС. Он формируется на принципах распределения ответственности заинтересованных сторон страхователей. Сформированные резервы используются для возмещения возникшего ущерба по заранее оговоренным условиям и правилам при наступлении страхового случая на производстве. Средства фонда для выплат по несчастным случаям и смерти на производстве формируются за счет:

  • обязательных страховых взносов страхователей (предприятий и организаций);
  • взыскиваемых пеней и штрафов;
  • иных законных поступлений.

Добровольное страхование осуществляет администрация организации по договору. В этом случае обеспечение носит дополнительный характер. Договор заключается по заявлению работодателя и регулируется ФЗ-4015-1 от 27.11.1992.

Правила страхования и условия

Правила и условия страхования от несчастных случаев работников предприятия регулируются законом. По договорам добровольного страхования действуют правила отдельных компаний, которые они сами и разрабатывают. Основанием для заключения договора станет заявление страхователя, в нашем случае юридического лица, в пользу застрахованных работников предприятия (организации).

Правила страхования от несчастных случаев — документ страховщика. Они являются неотъемлемой частью договора. Заключение договора завершается выдачей страхового полиса. Обычно правила излагаются в полисе или являются его обязательной частью. Правила содержат:

  • условия, определяющие права и обязанности сторон по договору;
  • объект страховки;
  • перечень случаев и исключения, при которых страховщик освобождается от ответственности.

Ключевые условия, на которые следует обратить внимание:

  • набор предоставляемых в компанию документов;
  • перечень ограничений и требований к застрахованным лицам, условиям труда;
  • случаи, исключающие получение возмещения по страховке;
  • сроки страхования от несчастных случаев (круглосуточно, на время исполнения служебных обязанностей, с включением дороги на работу или без, на специально оговоренное время);
  • срок начала действия страховой защиты и его окончание.

Как выплачивается страховка

Страхование персонала от несчастных случаев предусматривает выплаты из Фонда соцстрахования РФ. Порядок этих выплат единый и регулируется ст. 8 125-ФЗ (ред. от 07.03.2018).

По добровольным договорам плательщиком является конкретная страховая компания. Условия страхования и порядок выплат содержится в Правилах страхования от несчастных случаев, являющихся неотъемлемой частью договора. Каждая страховая компания разрабатывает их самостоятельно. Пострадавший иногда получает обе выплаты одновременно: и обязательную, и добровольную. Страховое покрытие по договору любого вида распространяется на случаи временной и полной потери трудоспособности и смерть застрахованного. Принципы их осуществления в обязательном и добровольном страховании аналогичны.

При временной утрате способности трудиться назначается ежедневное пособие. Его размер определяется в виде абсолютной величины или в процентах от страховой суммы.

При полной утрате трудоспособности предусмотрена единовременная выплата в размере доли от страховой суммы. Доля определяется установленной группой инвалидности.

ГруппаРазмер выплаты
I группа75, 80, 100%
II группа60, 70, 75%
III группа40, 45, 50%

Для выплат по различным видам травм используются специальные таблицы. Они детализируют проценты выплат от страховой суммы в зависимости от вида телесного повреждения. В качестве примера приведем извлечение из таблицы страховых выплат страховой компании «N».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector