Art-clr.ru

Арт Журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Почему алиментщики не платят кредиты

Почему алиментщики не платят кредиты?

Ребенок на площадке

В последнее время стала развиваться порочная практика «легального» уклонения от выплаты банковских кредитов под прикрытием алиментных обязательств.

В чем она заключается?

Гражданин получает от банка кредит, может быть, даже выплачивает какую-то часть, но вскоре начинаются просрочки платежей и, как следствие, копится задолженность, начисляются пени, – в общем, классическая картина неисполнения кредитного обязательства налицо.

Разумеется, банк долго ждать не будет и обращается в суд за взысканием суммы долга по кредиту, процентов и неустойки.

Иск банка удовлетворяется, выносится решение о взыскании задолженности по кредитному обязательству и выдается исполнительный лист, который банк направляет в службу судебных приставов для возбуждения исполнительного производства в отношении должника.

И тут-то начинается самое интересное. Приставы выясняют, что у должника не имеется никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание. В таком случае по закону они имеют право направить постановление по месту работы должника для удержания суммы долга из его заработка, что они и делают.

Но в ответ им сообщают, что у должника уже удерживается 50% (иногда и 70%) из его заработка в счет исполнения алиментного обязательства. И на этом все – приставы не могут удерживать из заработка должника долг по кредиту, т.к. по закону максимально допустимый процент удержания из заработка должника составляет 50%. Только в отдельных случаях (при взыскании алиментов, в частности) можно удерживать до 70% заработка.

Почему приставы не могут потребовать от бухгалтерии удержать еще и долг по кредиту? Потому что существует правило: если на должника заведено несколько исполнительных производств, а источник дохода у него только один (зарплата, например) и средств недостаточно для погашения всех долгов сразу, формируется очередь на списание по исполнительным листам.

Закон ставит требования по взысканию алиментов в первую очередь, тогда как кредитная задолженность относится к числу «остальных долгов», которые стоят в последней, четвертой очереди. Поэтому пока долг по алиментам не погашен, нельзя перейти к исполнению решения суда о взыскании задолженности по кредиту.

Откуда же появляется вдруг у банковского должника алиментное обязательство? А он заключает нотариальное соглашение со своей супругой об уплате алиментов на детей, в размере соответственно от 50% до 70%. При этом необязательно, чтобы супруги были в разводе, закон допускает составлять алиментное соглашение в любой момент. Такое соглашение официально приравнивается к исполнительному листу и является основанием для возбуждения исполнительного производства по взысканию алиментов, если супруг добровольно платить алименты перестает.

Конечно, есть большое подозрение, что соглашение об уплате алиментов заключается должником специально – очень уж сумма алиментов (более 50%) «говорящая». Но уличить в этом должника можно, лишь имея на руках решение суда о признании соглашения об уплате алиментов мнимой сделкой и его ничтожности в связи с этим. Беспокоит то, что суды отказывают в удовлетворении таких исков в связи с недоказанностью мнимого характера сделки.

Один из редких примеров, когда суд признал подобное алиментное соглашение ничтожным: должник заключил его со своей престарелой матерью, которая и так получала пенсию выше прожиточного минимума (т.е. в алиментах явно не нуждалась). А когда алиментное соглашение заключается на детей, то суды твердо стоят на защите их интересов и отменить добровольно взятое на себя отцом обязательство платить алименты детям они не могут. По этому вопросу явно необходимо официальное разъяснение Верховного Суда РФ.

Пострадать от таких недобросовестных алиментщиков могут не только банки, но и простые граждане, которые, желая помочь в получении кредита, согласились стать поручителями. Банк взыщет всю задолженность, накопленную должником, с поручителя, а тот, заплатив банку, уже не сможет взыскать эти деньги с должника, наступив на те же грабли с соглашением об уплате алиментов.

Поэтому будьте бдительны и не соглашайтесь поручаться за заемщиков, имеющих несовершеннолетних детей!

Автор публикации: Сивакова И. В., кандидат юридических наук

Как платить алименты если есть кредиты

При разводе родителей дети, как правило, остаются с мамой, а вот папа при этом обязуется финансово поддерживать малышей. Но доходы родителя могут желать лучшего, а если еще и требует погашения оформленная ранее ссуда, то наличных денег остается совсем немного. Поэтому часто возникает вопрос: как платить алименты, если есть текущий долг по кредиту?

Являются ли алименты доходом для кредита

Для начала нужно уяснить, что алименты и выплата кредита являются абсолютно не связанными между собой понятиями. По законодательству Российской Федерации родитель, с которым не будет проживать ребенок — в большинстве случаев это папа, должен из зарплаты или иного официального дохода платить деньги на содержание детей.

Влияет ли кредит на алименты? Юристы однозначно отвечают, что не влияет. Другими словами: перечислил требуемые для погашения деньги — оставшимися свободными средствами можешь распоряжаться по собственному желанию, в том числе и оформлять займы.

Как рассчитываются алименты если есть кредит

Схема расчета алиментов не зависит от того, есть у человека кредитный долг или нет. Законом размер выплаты установлен следующим образом:

  • Один ребенок получает 25% от официального дохода родителя;
  • На двоих детей отец должен перечислять одну треть своего заработка;
  • Если в браке родились трое и больше детей, то после развода человек обязан отчислять половину своего дохода.
Читать еще:  Выплата алиментов на ребенка

При этом ссуда в расход не берется – этот долг ложится дополнительной финансовой нагрузкой.

Можно ли уменьшить алименты если есть кредит

Отцам, которым после развода приходится выплачивать деньги на содержание нескольких несовершеннолетних детей, часто хочется уменьшить сумму взыскиваемых с них денег. А они приводят аргумент о наличии займа. Но отказ от алиментов в счет погашения кредита не предусмотрен. Законодательство четко разграничивает, что погашения ссуды никак не касается удержания из зарплаты средств на содержание детей. И нет такой нормативной базы, которая позволяет уменьшить размер выплаты.

Правда, нужно знать, что бывшие супруги при разводе делят не только нажитое имущество, но и совместно накопленные долги. Поэтому если, например, ипотека оформлялась в браке, по всем документам проходят оба родителя, то и ежемесячные платежи можно разделить между ними. Таким образом, у одного из супругов уменьшается не размер помощи на детей, а размер выплаты по займу, ежемесячно зачисляемой на счет банка. Только важно документально оформлять как право собственности, так и финансовые обязательства сторон.

Алименты и кредит удержания из зарплаты

Проблема большинства заемщиков в том, что из их зарплаты удерживают весомые суммы. В частности, если у мужчины есть двое несовершеннолетних детей, то они будут получать 33% от официального дохода отца. А если есть исполнительный лист по алиментам и кредиту, то сумма удержания увеличивается.

Так, статья 99 часть 2 Закона «Об исполнительном производстве» регулирует размер удержания с зарплаты. Она подразумевает, что при наличии нескольких исполнительных документов, с человека могут удерживать не больше 50% его официального заработка.
Так сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы на алименты и кредит?

Юристы разъясняют, что помощь детям оказывается в первую очередь. И если имеется задолженность, связанная с финансовой поддержкой отпрысков, то с заемщика могут взыскивать до 70% от его заработка.

Как взять кредит с задолженностью по алиментам

Еще один вопрос, который возникает у алиментщиков — это возможные сложности при получении очередного займа. Здесь могут возникнуть 2 ситуации:

Банк может отказать в выдаче займа на основании того, что после вычеты алиментов у потенциального заемщика будет недостаточно средств на погашение ссуды. Расчеты просты: если у мужчины есть двое детей до 18 лет, то со своего официального дохода он отчисляет установленный законом минимум — это 33%. И чтобы на текущие расходы оставалась хотя бы половина заработной платы, потребитель может взять займ, ежемесячный платеж по которому не будет превышать 17% его зарплаты. Зачастую, это не очень большая сумма.

А ведь клиенты часто хотят брать ипотеку, оформлять автокредиты или потребительские займы, например, на ремонт квартиры. Поэтому в данном случае нужно будет либо формировать позитивную кредитную историю и обращаться в те учреждения, которые готовы выдавать для погашения крупные суммы без подтверждения дохода, либо брать займы под залог авто или квартиры.

Второй случай — это задержка выплат на детей. Могут ли отказать в кредите из за долга по алиментам? Юристы и экономисты отвечают утвердительно. Ведь мать ребенка может подавать в суд, эти же долги включаются в исполнительный лист, а также отражаются в кредитной истории. А банки не спешат выдавать займы должникам. Ведь это грозит просрочками и, впоследствии, судебными взысканиями.

Поэтому на практике большинство отцов, которые делают отчисления из официальной зарплаты в пользу несовершеннолетних иждивенцев, ищут дополнительные способы заработка. А то и вовсе работают неофициально, уходя таким образом от ответственности.

Можно ли взять кредит, если есть долги по кредитам или алиментам у приставов?

Чтобы ответить на вопрос, дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов , нужно понимать сам механизм попадания гражданина в поле зрения последних.

Какой бесплатный номер телефона горячей линии у судебных приставов РФ?

Для того, чтобы долг попал в исполнительное делопроизводство, нужно, чтобы прошел суд. Уполномоченная организация, например, банк, ЖКХ, налоговая, любое частное лицо и т.п., у которых на руках есть доказательства того, что вы задолжали им денег и не платите по долгам, может подать в суд.

Если суд принимает сторону истца, то по результатам дела к приставам попадает исполнительный лист. Взыскание задолженности по нему – задача данных должностных лиц.

Однако, тот факт, что у вас есть долг у судебных приставов, еще не означает, что банки не будут с вами связываться. Все зависит от того, что это за долг.

Одобрят ли кредит при наличии задолженности у судебных приставов

Самый неблагоприятный для потенциального заемщика вариант – когда задолженность образовалась по ранее взятому кредиту. Если в суд обратился банк, ваша кредитная история безнадежно испорчена. С этого момента ни один банк не захочет с вами связываться.

Сомневаетесь есть ли долги перед судебными приставами?

Бесплатная онлайн проверка всех задолженностей в один клик!

Также отрицательно повлияет на решение банка задолженность у судебных приставов по налогам. Наличие такой задолженности говорит о том, что гражданин не вполне благонадежен (если он не стал платить налоги в казну, где гарантия, что он будет выплачивать кредит) и ограниченно платежеспособен – ведь ему придется выплачивать не только кредит, но и долг.

Можно ли повысить вероятность одобрения

Часто наши читатели жалуются на то, что долг давно погашен, но банк все равно отказывает. В чем причина?

Читать еще:  Дата договора и дата подписания не совпадают

Она может заключаться в том, что данные в системе не обновились – в таком случае рекомендуется взять справки о том, что текущая задолженность везде погашена. Подобную справку могут дать как в ФССП, так и в налоговой (вы также можете распечатать данные из своего личного кабинета в ФНС или Госуслугах).

После того, как все просрочки закрыты, вы все равно остаетесь подозрительным лицом, которому банк опасается доверять деньги. Исправление кредитной истории может занять какое-то время. И обращаться с этой целью лучше не в МФО, а в банки за экспресс-кредитами. Их оформляют в торговых точках под минимальный пакет документов.

Взяв и вовремя (или досрочно) выплатив такой кредит несколько раз за 1-2 года, можно повысить шансы на успех в одобрении кредитования. Однако, и после этого не стоит рассчитывать взять ипотеку с задолженностью у приставов, пусть уже и погашенной – после небольших кредитов можно будет перейти к кредитным картам, затем к потребительским займам, и только после этого начать задумываться о том, как взять кредит на покупку недвижимости. Для того, чтобы вам его одобрили, ваша кредитная история должна полностью обновиться и стать кристально чистой.

Также вероятность одобрения можно повысить следующими способами:

предложив банку залог (недвижимость или авто),

пригласив поручителей или созаемщиков,

согласившись на страхование жизни, здоровья, работоспособности и т.п.,

взяв небольшую сумму под большой процент на короткий срок (так риски банка снижаются).

Какие могут быть причины отказа если должен судебным приставам

Главная причина – наличие непогашенной задолженности. Но и после ее погашения пятно на вашей репутации благонадежного плательщика останется надолго.

Если же долг еще не погашен, не стоит надеяться на кредитование в серьезных финансовых институтах. К примеру, не стоит даже задаваться вопросом, «Есть долг у судебных приставов, дадут ли ипотеку?». Естественно, ответ будет отрицательным, даже если вы предоставите справку о хорошей зарплате и нескольких поручителей.

Какие банки или МФО могут дать кредит с долгами

У некоторых банков есть интересная программа, рассчитанная как раз на проблемных с точки зрения кредитной истории клиентов.

Если же вам просто нужны деньги, можно попробовать обратиться за классическим займом. Его можно оформить, если у заемщика есть другой кредит, или даже несколько, но при этом уровень доходов позволяет «потянуть» еще один займ. Также хорошим вариантом является программа рефинансирования (когда один займ перекрывает несколько ранее оформленных) или реструктуризации (за ней можно обратиться в свой банк, если есть веские причины не платить по долгам – болезнь, потеря имущества или работы и т.п.).

А вот можно ли взять кредит если есть долг у судебных приставов, это уже другой вопрос. Данные в долгах гражданина непременно проверяются не только по базе кредитных историй, но и в налоговой, и в ФССП. В таком случае стоит попробовать обратиться за кредитной картой. Или пойти в МФО – подобные организации менее требовательны.

Даст ли банк кредит если есть долг у приставов? Нет, если речь идет о серьезном банки типа Сбербанка, Газпромбанка или ВТБ24. Однако, есть множество кредитных учреждений помельче, которые готовы закрыть глаза на ряд проблемных моментов, если заемщик может подтвердить свою платежеспособность. В частности:

Если и там откажут, смело обращайтесь в МФО. Среди наиболее перспективных:

Также можно попробовать взять деньги через одну из денежных систем типа Вебмани или ЯндексДеньги. Там вполне реально получить в долг 10-20 тыс. рублей.

Что необходимо оплачивать в первоочередном порядке: кредит или же алименты

Рубли

Незавидна участь человека, который вынужден параллельно оплачивать и алименты, и банковский кредит. Но существуют определенные обстоятельства, позволяющие некоторым образом облегчить положение гражданина.

Кредит был взят до бракоразводного процесса

В первую очередь стоит отметить, что ответственность по займу банк всегда возлагает на одного человека. Поэтому обслуживать кредит придется тому, кто подписался под соответствующим договором.

Если ссуду решил взять тот родитель, который в результате покинул семью, у него имеется несколько вариантов действий. В частности, он может:

  • обратиться с просьбой к бывшей супруге возложить на себя часть платежа;
  • уменьшить объем средств, отдаваемых на ребенка.

В то же время у другого родителя, ухаживающего за ребенком, имеются все основания продолжать настаивать на получении алиментов в полном объеме.

Таким образом, сказать, кто победит в данном споре, очень трудно. Если по-хорошему урегулировать проблему не получается, есть смысл обратиться в суд.

В этой ситуации будет учтена причина, по которой бралась ссуда. То есть если за счет заимствованных средств была произведена оплата каких-либо товаров или услуг в общесемейных интересах, то после развода по такому долговому обязательству вынуждены будут платить оба супруга, ведь их собственность, в согласии с российским законодательством является общей, а следовательно, и долги делятся поровну.

Таким образом, необходимо согласовать разделение обязанностей по займу. Проще всего это сделать, заключая алиментное соглашение. Такой сценарий предусматривается Семейным кодексом. Как вариант, плательщику можно попытаться уговорить получателя согласиться на меньший размер выплат на содержание общего ребенка. Если возражений у сторон нет, в таком случае, кроме договора об алиментах, необходимо отдельно подписать бумагу регулирующую раздел собственно кредита.
Заем взяли уже после развода

Читать еще:  Ипотека для молодой семьи

Здесь необходимо учитывать другие обстоятельства. В частности, иногда после развода семья продолжает жить в одной квартире и вести общее хозяйство. Тут существует возможность добиться признания задолженности совместной. Это позволит в принципе снизить размер алиментов.

  • добровольное соглашение;
  • судебный приказ;
  • исполнительный лист.

Здесь делается совершенно однозначный вывод – получатель ссуды осознавал, к каким последствиям может привести такой шаг, и понимал, на что идет. То есть он знал, как решить данную проблему. В сложившейся ситуации надеяться смягчить бремя долга или алиментов очень наивно. Кстати, закон не разрешает удерживать с тела кредита суммы в пользу оставленного ребенка.

Есть ли шанс избежать обслуживания займа, если приходится платить алименты

В случае если должник отказывается оплачивать взятый ранее кредит, он тем самым нарушает не только договор с банком, но и законодательство. В этой ситуации кредитная организация имеет полное право:

  • предъявить претензию недобросовестному заемщику;
  • обратиться в суд;
  • арестовать имущество на основании полученного постановления и пр.

Рубли

Еще не было случая, чтобы банк полностью списал задолженность на основании того, что человек вынужден платить алименты. Здесь есть только одна теоретическая возможность – походатайствовать перед банком на предмет получения «долговых каникул». Но в целом российские законы всегда пребывают на стороне кредитора. Поэтому осуществление такого варианта зависит целиком от желания банка.

Но, как показывает практика, вряд ли финучреждение пойдет на такой шаг, ведь выплата алиментов длиться годами.

В то же время на более короткий срок подобные каникулы нередко дают, если доводы кредитополучателя окажутся достаточно убедительными. В частности, он может пояснить, что в скором будущем финансовые затруднения разрешатся тем или иным путем. К примеру, заемщик намеревается устроиться на еще одну работу и этим увеличит свои доходы.

Снизить размер алиментов реально

Такой шанс существует. В частности, СК РФ в статье 119 содержит подходящую норму. Если материальное положение алиментоплательщика слишком плачевное, он имеет право обратиться с ходатайством:

  • уменьшить объем выплат на содержание;
  • временно приостановить удержание этих денег.

С соответствующей просьбой следует идти в суд. Этот орган может, руководствуясь 114-й статьей семейного законодательства, принять решение в пользу истца и отменить дальнейшее взыскание алиментных средств. При рассмотрении дела будет принято к сведению и то обстоятельство, что плательщику приходится обслуживать заем.

В то же время, если деньги были взяты, к примеру, на машину, суд, скорее всего, просьбу не удовлетворит. Ведь при безвыходном положении автомобиль обычно продают, и вырученными деньгами рассчитываются с кредитной организацией.

Если же деньги были взяты на какие-либо, по-настоящему оправданные цели (например, на лечение), дальнейшая оплата алиментов в меньшем размере становится довольно достижимой задачей.

Задолженность по кредиту и алименты — сколько будут высчитывать судебные приставы?

Чтобы не доводить дело до суда Вам необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга.К заявлению прилагайте документы, который подтвердят,что Ваше материальное положение ухудшилось.

Реструктуризация долгов предусматривает полное списание сумм пеней и штрафов, предоставление отсрочек и рассрочек на сумму основного долга и начисленных процентов, а также списание сумм основного долга и начисленных процентов.

На Ваш вопрос ответит соответсвующая статья Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ

Статья 99. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления

1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов.

2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

3. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.

4. Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 — 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.

НАДЕЮСЬ НА ВАШ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ ОТЗЫВ.

Согласно части 2 статьи 99 (Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления) Федерального закона "Об исполнительном производстве"

1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов.

2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

В счёт погашения задолжности по кредиту с Вас могут высчитать не более 25 %, так как Вы уже платите алименты 25%.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector